時代的眼淚2／花旗饗樂卡電影買一送一、現金回饋2%　擄獲一票死忠死卡友

花旗集團宣布要出售台灣消金業務後，不僅震撼台灣金融圈，全台兩百多萬花旗卡友也受到不小驚嚇，甚至有卡友聞訊考慮剪卡。花旗銀行趕緊加碼回饋，6月展延多張信用卡權益，例如2%現金回饋延到2022年12月底等，一來「固樁」，維護花旗口碑，二來保持最亮麗的賣相。

花旗銀行信用卡卡友權益的創新及領先，擄獲不少死忠卡友支持，甚至成了許多民眾人生中「第一張信用卡」。「儘管不知道為何要申請，還是願提供財力證明等做徵信審核資料，還要繳年費，因為當年持有這張卡，代表一種經濟能力象徵。」研究信用卡發展學者分析說。

新北市主任消保官王治宇持有多張花旗信用卡，「20多年來，我至今一張未剪。會辦花旗卡，有一大原因是看中他們與威秀影城合作看電影優惠，『饗樂生活卡』早期有買一送一，現在平日還有6折，只是疫情爆發後就沒再上戲院看電影了，就當一般支付工具使用。」2003年率先推出現金回饋機制後，更是讓不少卡友死心蹋地。

但花旗卡早期採取18%高循環利率，讓不少卡友又愛又恨。因為循環利率高，王治宇十分注意，從未遲繳卡費；但也有卡友用饗樂卡買電影票，繳交最低卡款金額時發現被收取高額利息，懊惱不已。

一名曾持有花旗卡的六年級生說，「其實，我幾乎每月全繳，曾幾次逾期遲繳，依約付循環利息也ok。結婚後看到老公的匯豐卡，循環利率最低曾有2%多，最高也才現在的6%多，而且他見利息少，不一定每月全繳，會繳最低應繳金額，利息比我低好多倍，我曾向花旗反映，但未調低我的循環利率，只好傷心忍痛剪掉花旗卡，改辦其他家也有電影回饋、給比較低循環利率的本土銀行信用卡。」

本刊調查，早在財團法人金融消費評議中心2012年成立之前，民眾遇到信用卡辦卡與消費等申訴案，只能向各縣市消保官申訴，曾參與協商多年的法務人員觀察說，「扣除美商堅持依契約規定處理，花旗客服其實服務還不錯，有很多商議空間，甚至連強制執行的卡費都願打折，處理申訴案相較其他本土銀行明快有誠意多了。」

「花旗來台後每推一項新服務，同業很快地跟進，從終身免年費、集紅利送獎、現金回饋、看電影打折、汽車拖吊、機場接送等服務，現在數位支付的加入，使得市場競爭愈加白熱化，薄利多銷，有的民眾開卡後就算從未消費，仍給予免年費，就是為了維持發卡數據撐面子。」一位民營銀行主管感嘆地說。

如今，花旗銀行改變全球戰術，退出已耕耘32年的台灣消金市場，本土銀行業者少了外銀龍頭的強勢競爭，但也進入下一場更深不可測的行動支付及數位金融大戰。