防疫保單不再擴大解釋理賠　黃天牧：股東增資化解財務危機

疫情升溫，防疫保單理賠爭議也頻傳，產險業者因防疫保單危險發生率、理賠率大增下，憂心資本適足率恐因此大幅下滑，陷入財務危機。金管會主委黃天牧表示，目前還不會用危機形容產險公司面臨的情況，若出現財務壓力，股東增資是第一要務，同時也暗示，未來防疫保單理賠擴大解釋的部位已經不多。

黃天牧今天赴立法院財委會針對「如何加強防疫保單監理以落實消費者及股東權益保障」進行專題報告，內容提及，目前防疫政策已由清零轉為共存，風險態樣有顯著轉變，已超逾原商品設計時所評估之風險承擔量能。保險公司基於社會責任，已就確診病患須轉至集中檢疫所、防疫旅館或居家照護等情形放寬理賠標準，而承擔許多超逾原保險契約約定之風險，爰不能再以防疫政策之改變增加超逾契約約定之額外負擔，否則將有影響保險公司清償能力之虞，進而對於非屬防疫保險之保戶產生不公平之現象。

黃天牧會後表示，產險業清償能力一向較好，資本適足率都在數百以上，目前還不會用危機形容產險公司面臨的情況。不過現在風險態樣已和以前不同，若防疫保單出險數字不斷增加，產險業在財務上的確會有影響、壓力，現在除了業者已經承保的量，還有現在在途、即核保中的保單，影響程度還需密切觀察。

黃天牧說，若保險公司資本適足率大幅下滑、出現財務壓力，為符合監理規範，股東掏錢增資應是第一要務；此外，保險公司有提存一定準備金，可向金管會保險局申請沖抵，不過「準備金金額並不算太多」。

黃天牧強調，從2020年防疫保單開辦至今，均有協調業者基於社會責任，從寬認定並予理賠，現在居家隔離和確診數字大幅增加，和1、2年前疫情剛擴散時定義的風險態樣已不相同，現階段對疫情的調適方向已出現變化。

「現在事情變化比較快，我們必須有些底線和原則」，黃天牧暗示，現階段防疫政策改變已增加超逾契約約定外的負擔，未來防疫保單理賠再擴大解釋的部位將不多。