想玩沒防疫險3／僅「醫療險」有賠Omicron　照飛出國先看「這二種」保障夠不夠

今年初累計到7月25日，12家產險防疫險理賠金額319.4億元，面對龐大保險現金支付壓力，產險業者四處籌錢，增資、動用重大事故準備金甚至向外借款。「看樣子，海外突發疾病醫療險不易重新上架，大家出國玩，也只能自求多福了！」旅行業品質保障協會發言人李奇嶽說。

一位資深保險界主管向CTWANT吐露4月「防疫保單之亂」以來的心情，「每天水裡來火裡去，不眠不休追核保理賠，被客戶追著罵，同事們加班趕工，染疫確診率算起來還高於全國平均；眼看年終績效獎金無望，大家早出晚歸，假日也還在公司做工讀生工作，家人不解，自己也懷疑人生，到底怎麼了！」

確實，保險界三個月來，從外勤業務員到內勤核保、理賠部門到經營團隊董總、大股東，個個精神緊繃，長期工作負荷，身體跟心理的壓力，目前和泰產險賣樓籌錢付理賠金、總經理7月請辭，其他家保險公司則是看在眼裡，苦在心裡，繼續承受輿論與網友留言開罵。

一名服務公關公司26歲的Fammy跟CTWANT記者說，「因為我有確診過，知道輕症狀況很快就康復，等到國門大開我就會買機票出國玩，產險公司有他們的經營理賠壓力，買不到海外突發疾病險也無所謂！」70多歲退休董事長也是類似看法，「輕症治療的費用應該不會太高，但若在海外染疫中重症要到負壓病房住院的話，那要準備多少現金與保險，就很難估算了。」

另一名30多歲生技業主管則是說，「買不到海外突發疾病險，就只能靠自己的醫療險了，這幾年悶壞了，出國玩是一定要的，只能回頭先檢查自己的保障夠不夠了。」

對於目前「買不到」可理賠新冠肺炎疫情的旅平險海外突發疾病醫療險，兆豐產險總經理游建烽、華瀚保經副總蘇桔明都提醒，「國內大部醫療險都可理賠海外醫療費用。國外醫療費用通常高於國內許多，國人於出國前可投保醫療險日額型或實支實付以支付高額費用，至於投保額度則建議至少30萬元以上。」

台灣人壽則建議國人優先檢視既有保單的保障項目及保額，其中醫療保險商品（包含：日額型、實支實付型）保障範圍不分國內外可替代海外突發疾病醫療商品，考量國外就醫費用較高，故建議可優先選擇實支實付型商品，每人可投保3張實支實付醫療險及1張自負額型實支實付醫療險，以滿足保障需求。出國前了解當地的疫情狀況，評估風險缺口，如尚有保障缺口，建議除國內市場的個人保險商品外，亦可考慮加購旅遊當地提供之保險商品，較可貼近該國家的醫療狀況及發生疾病或意外時的需求。

新光人壽則是提醒，針對疾病部分之醫療保障，保戶可檢視自身已投保的醫療險額度是否足夠，檢視保險以實支實付商品為優先，並搭配住院日額保障，以109年「全民健康保險統計自墊醫療費用核退狀況」之國外醫療統計資料，粗估算平均每件核付案件申請金額約13萬多，但會依不同國家醫療水準及疾病嚴重程度仍有所差異。

新安東京海上產險則提到，由於大多醫療險有「等待期」要求，建議若有需要投保者，應在行程出發前投保相關保險。至於依現行規範，國人無法於台灣購買國外的防疫險，需至當地後才可購買，建議務必注意保障範圍，避免因語言差異造成保單及理賠認知錯誤，對此，南山產險也提出相同建議。

南山人壽並表示，民眾不論是否出國旅遊，平時皆應定期檢視健康醫療與意外險的保障內容，可以透過保險業務員進行保單健檢，檢視保障是否充足，為可能的風險缺口預做保險準備。