「普惠金融」成防詐破口？　劍青檢改籲金管會遏止人頭帳戶

「普惠金融（InclusiveFinancing）是聯合國2005年提出的金融服務概念，意指普羅大眾均有平等機會獲得負責任、可持續的金融服務。檢察官改革團體「劍青檢改」發現，許多惡意或輕率交出帳戶的高風險人士，經司法結案後，依然能開新帳戶，持續輸送新帳戶給詐團，幾無管制，許多基層銀行行員察覺開戶有異，想婉拒或詳加查核，卻在主管機關高舉「普惠金融」大旗下，自己必須面對申訴報告，只能無奈屈服，劍青檢改呼籲金管會應出面制止，力挺基層行員一同打詐。

劍青檢改2024年3月11日發表聲明指出，詐騙集團持續猖獗，人頭帳戶一直是主要禍首。許多人甘願販賣帳戶，或輕率交出提款卡，還寫上密碼寄送他人，協助詐團收款，事後又辯稱遭網路騙走帳戶云云，持續滋養台灣詐騙沃土。許多基層銀行行員礙於主管機關高舉「普惠金融」大旗，只能無奈屈服，甚至有詐團成員惡意斥責鬧事，行員只能道歉了事，一切配合。詐團充分享受「普惠金融」，環境優越，無法無天。

劍青檢改指出：「與其事後司法查緝，更應事先聰明治理」，金管會應依據「金融機構洗錢防制辦法」關於「交易監控」、「加強客戶審查」、「婉拒建立業務關係與交易」之各章規定，儘速針對高風險人士建立黑名單加以列管與限制，提供銀行從業人員明確標準和堅強後盾，勇敢拒絕不正常開戶及異常交易服務。

目前法務部已透過修法，根據《洗錢防制法》第15條之2第6項、制定公布「帳戶帳號暫停限制功能或逕予關閉管理辦法」，對於曾提供人頭帳戶之黑名單人士進行全面列管，新申請開戶須嚴加查核，舊帳戶轉帳額度也受限制，讓詐團難以一再向這些高風險人士索取使用，新制已於2024年3月1日施行。

劍青檢改憂心，新制能否順利實施，取決於主管機關、銀行公會、銀行管理階層，能否勇敢堅定辦理，面對個案申訴，甚或立法委員「關心」，能否依然堅定落實。期待金管會堅定立場，力挺基層銀行行員落實洗錢防制，為我國金融監理和洗錢防制，勇敢踩穩步伐。