搶著躉繳也要買到　就這一種保單攻下壽險半壁江山

壽險保單進入銷售的全新戰局。因利率走低、新台幣走強，七成以上壽險公司8月銷售第一名均為美元保單，且多為躉繳、高宣告利率的美元保單，估計整體8月份的美元保單占比已攻下半壁江山，高達55～60％。

壽險保單7月1日起全面改款，主要是責任準備金利率下調，新台幣降1碼（0.25百分比），美元降2碼，另增加死亡保障門檻，即依不同年齡應有一定的死亡保額。對於國人愛買的儲蓄險來說，就是內部報酬率（IRR）下降，再加上壽險業進入接軌保險會計IFRS17、新清償能力ICS2.0的戰備位置，經此調整，再大量用高利或高佣金吸金的業者，就會被金管會盯上。

因此下半年壽險公司明顯「收歛」許多，7月份因有6月停售效應遞延保費，尚不明顯，更能真實反應下半年實際銷售情況的8月份，單月新契約保費僅約580億元，創下90個月來的新低，其中主要撐盤的保單，就是美元利變保單及類全委投資型保單。

進一步分析主要壽險公司8月銷售第一名的傳統保單，幾乎都由美元利變保單掛帥，只有六家公司因為新契約保單的規模較小，8月第一名保單為失能險、房貸壽險，其餘16家非投資型業者的第一名保單，都是美元利變保單。

值得注意的是，包括富邦、南山、新光、中國及台灣等大型壽險公司，都是躉繳、較高宣告利率，且多在銀行通路銷售的美元利變壽險或年金，宣告利率介於2.9～2.99％之間，第七年IRR大約是2.2～2.4％之間，相較於美元定存，美元利變保單對想累積資產保戶來說，仍是有一定的競爭力。

除宣告利率較高外，新台幣相對強勢，對美元匯價約在29元附近，讓保戶更願意以美元投保，未來七年後若新台幣兌美元匯價回到30元，甚至31元，保戶還有匯兌利益可期待。

不過這些躉繳美元利變保單銷量，明顯小於上半年，最熱賣的7月及8月一張保單約銷售36億元，其次約20億元，大部分都還在10億元上下，比過去單張保單一個月就可以賣40～50億元，力道明顯減弱。