【高利儲蓄險將絕跡4】保戶怨銀行利率變低　真不想領回寧願放著生利息

有20年資歷的前南山人壽保險業務員牛珮琳說，她看了李佳芬申報的18張保單，就是「典型拿儲蓄險強迫存款的保戶」，並非外界質疑的把保單當「隱型金庫」。

牛珮琳說她自己也買了許多具有「返還本金」特色的滿期領回或定期領回儲蓄險，但「現在利率變低，真不想領回，寧願放著生利息。」

以李佳芬的保單組合來看，有終身、還本型及分紅型終身壽險。給付項目則有身故保險金、完全殘廢（現改稱為失能）、重大疾病、殘廢豁免、重大疾病豁免、喪葬費用保險金等。

另外，還有滿期保險金、祝壽保險金、生存還本保險金、所繳保險費加計利息的退還、增值回饋分享金等。

牛珮琳分析，李佳芬的「終身壽險」保單數量多，具有較高的保單價值準備金；其次是以純死亡壽險搭配儲蓄功能還本型終身壽、養老險，「自行投資得自負盈虧有風險，（李佳芬）和我一樣想穩定中求發展。」此外，若指定受益人，每戶有3,300萬元最低稅負可用。

事實上，我國保險滲透率位居世界第一，國人最愛買的就是儲蓄險。

根據金管會保險局統計，2018年新契約保費收入1兆3,800億元，其中類儲蓄功能保單收入約7,452億元，高達54％。不過，保戶壽險保額平均一張80萬元，歸戶統計約150萬元，相較鄰近日本16年前保額便已達約新台幣335萬元，遠遠落後。（待續6-4）