北漂月光族4／定期檢視　母子基金績效

吳昱鑫將投資標的分成母基金跟子基金，所謂的母基金以月配息基金為主，主要配置在「安聯收益成長基金──ＡＭ穩定月收類股（美元）」等四檔基金，每年至少投入三十五萬元，倘若工作上額外收到獎金，他也會整筆投入母基金。

至於吳昱鑫口中的子基金，則是以成長型基金為主，他每個月另外拿出一萬二千元定期定額投入「安聯台灣智慧基金」等四檔基金，目前年平均報酬率有一五％至二○％，績效相當好。他強調，挑選成長型基金不能只看短期績效，他會先看十年績效，再看一年、三年績效，如果都符合「排名在同類型基金前二分之一」的條件，才會放心投資。同時，他會定期檢視基金的績效表現，如果突然往下掉，他會先了解是否有突發狀況，如果是市場因素或系統性風險，可視為低點加碼，但如果是單一基金表現不佳，他就把該檔基金列入觀察名單。例如某檔新興國家固定收益基金在二○一七至二○一八年，連續二年績效不佳，就被他汰換掉了。

吳昱鑫形容，母基金就像大樓的鋼骨，子基金就像是水泥，只要子基金到達停利點，他就會依「六三一原則」陸續贖回，即報酬率達一五％時贖回六成，達二五％時贖回三成，達三五％則贖回剩下的一成，把錢轉往母基金，將月配息愈養愈大。

目前吳昱鑫的基金部位已接近四百萬元，每月可領三萬元，以目標月領七萬元估算，母基金的規模至少要養大到八百萬元，「希望再過六年，也就是我四十歲的時候，就可以達到目標。」吳昱鑫滿心期待地說。