銀行頻出包1／凹消費者掏錢、補利息　竟是業界劣規共識　呼籲速修條文

還記得今年3月，藝人郁方存完款離開銀行櫃台後，竟被告知短少4000元，雖然該事後來圓滿解決，但立委曾銘宗還曾抨擊說，銀行「亂七八糟」，希望其他銀行不要發生類似狀況。沒想到才過去3個多月，日前本刊記者接獲民眾陳小姐投訴，表示類似郁方的狀況居然在6月21日發生在自己身上，第一時間也還是被銀行告知要補差價，根本沒有絲毫改進，實在是讓人氣憤。

陳小姐表示，當天中午到銀行臨櫃存款時，跟銀行行員先後確認了二次金額無誤後、才放心簽名確認，也拿到存款憑證收執聯。沒想到當天晚上，卻收到行員致電告知有差額，要求盡快去銀行補齊。後來她向銀行總行申訴後，竟得到依據開戶所簽訂的綜合約定書，銀行有權可以逕行從帳戶中扣回溢存之款項的答覆。

在查詢多家銀行與存戶所簽立的綜合約定書條款後，陳小姐赫然發現，這狀況並不是特例，而是業界的劣規共識。目前所有銀行的存戶開戶條約中，都有類似的條款：如果銀行出現錯帳、發生誤入存戶帳戶或是溢入金額等錯誤時，銀行一經發覺後，可逕行立即追還並更正金額，無須另通知存戶；要是該款項若已被提用，存戶除了要返還所提用之款項外，甚至還要繳付銀行所訂定之利息。

這讓陳小姐直呼：「太不合理了！」怎麼是銀行犯錯後完全沒事、不用負責，反倒全由存戶來承擔，呼籲主管機關金管會應該強力要求銀行遵循公平對待客戶原則，盡速修正綜合約定書條款，保障存戶的權益和財產安全。

陳小姐認為，銀行有責任制定完善的流程和措施去確認金額，提供存戶保障；同時銀行也無權在未告知及取得存戶授權下，就可以去調整或動用存戶資產，若要強制執行，需經司法機構的裁行。

陳小姐強調，當銀行發生錯誤疏失時，若該錯誤並非存戶造成，銀行應該如同其他產業一般，為自己的疏失、承擔應盡的責任。若責任歸屬無法判定，應由司法裁決，而非銀行自行認定，更無權要存戶為銀行端造成的錯誤支付利息，甚至逕行動用質借及其他授信額度。