【泰公開講】劉泰英：郵局改制國民銀行　有助庶民經濟

民進黨立委江永昌日前在立院財政委員會質詢時，要求金管會正視「無卡分期」氾濫的問題，因為目前「無卡分期」借貸是三不管地帶，其中有暴利，卻沒人管理，不僅不用辦卡，一堆人頭都無借貸信用，欠債的都是年輕人，問題很嚴重。

對此，金管會主委顧立雄回應，對於二十歲成年人的所有法律行為，政府不可能像保護嬰兒一樣來保護成年人，有關無卡分期衍生的問題，應從定型化契約開始，走「消費者保護」之路進行約制。

為何有人想要辦「無卡分期」借錢？原因很單純，就是想消費，卻忽略自己沒有存款、過度擴張信用，這樣的行為不值得鼓勵，因為無卡分期的利率都很高，本金利息一滾再滾，其實就有點像高利貸，年輕人若貿然申辦，完全不知後果，就可能造成悲劇。成年人就要對個人行為負責，若還要政府三令五申提醒，似乎也有點說不過去。

有些人因創業或做生意，有小額資金需求，卻因經濟能力還不夠，或是沒有抵押品，就會將腦筋動到「無卡分期」或甚至是「高利貸」上。

雖然銀行也可以用「保護股東及存款戶權益」拒絕授信，但目前銀行爛頭寸一大堆，常聽說手中資金滿滿的大企業接到銀行詢問要不要借錢，反觀真正有需求的一般民眾，卻很難享有相同待遇。

過去，高官總是以令人眼花繚亂的經濟數據，強調經濟有多好，但底層民眾卻總是感受不到。

「庶民經濟」就是要讓一般民眾有感的經濟，我曾主張，重啟核四可以做為推動「庶民經濟」的起點，既不用擔心缺電，民眾更不必再「用肺發電」；我更建議，將全台郵局改制為「國民銀行」，解決民眾的小額資金需求，這也應納入「庶民經濟」的政策主張。

郵儲基金目前有新台幣五、六兆元的資產，郵局據點又遍布全台，員工與存戶互動頻繁，如果民眾有小額資金需求，在郵局改制為國民銀行後，就能貸款給這些人，雖然類似小額信貸模式，國民銀行的放款風險可能比一般銀行高一點，因此利息也會高一點，但對民眾而言，也絕對比借不到一般銀行貸款還要好，又比民間高利貸動輒超過三十％的高利風險低。

只要適度放寬國民銀行放款的限制，解決庶民小額資金求貸無門的困難，就有機會創造更多庶民經濟。

（劉泰英口述、薛孟杰記錄）