月薪3萬5可以買房嗎？　三步驟規劃撇當「月光族」

「Cosmo，我現在住家裡，想要買房、出租，但是我的月薪只有3萬5，會不會最後因為財力根本無法當好一個房東？」，其實很多人也會認為，是不是應該月薪10萬才行？

面對月薪多少能當房東、包租公這類的問題，我心中常會心一笑，別誤會了！不是在嘲笑他們的薪資多寡，而是我發現大多數人都搞錯了重點。

有時候我反問他們：「如果月薪10萬呢？」，許多人回答我「Yes」，可惜事實是，有些人到了月薪10萬的時候，每月的支出也高達10萬，是一個高薪的月光族。如此一來，反而比那些月薪3萬5，但肯好好規劃自己財務的人來說，更難買到房，或者說，更難達成自己期望的目標。

買房出租，事前3步驟規劃很重要

首先第一步是「了解自己的位置」，盤點手邊的資源，像是手邊有多少現金、是否握有其他資產、資產是否可以再貸出資金...等。這一步是幫助自己釐清目前可以運用的資金確切有多少，這樣在設定目標時，比較能清楚的知道自己離目標的距離。

而在第二步「設定目標」時，有些人只單純說：「我想要買一間房，有租金收入」，其實這樣是無法精準畫出自己目標的；其實這跟創業很像，「月租金」收入就是我們的月營收，而月租金扣除掉貸款利息以及其他成本就是我們的「月淨利」，如果再扣除每月還款的房貸本金，那就是實際上每月會進到我們口袋的「月現金流」。

先認識月租金、月淨利、與月現金流的差別相當重要，因為擁有月租金並不一定有淨利，就算每個月有淨利也不代表每月一定有現金流。因此在設定目標時，必須明確地寫出自己期望的月租金、月淨利、或月現金流；有了目標，並了解自己的現況後，便能開始進行規劃。

第三步是給自己一個期限，如果想達到自己目標的資金不足，就必須檢視自己的理財，規劃準備資金的時間；就算是資金充足可以馬上買房的人，也不一定能充分了解所繳貸款、租金收益的連動性與掌握平衡。（本文為「RICHARK財富方舟」總經理Cosmo口述內容，經「理財新手福利社」作者卡爾整理編輯。）