【純網銀來了4】純網銀搶生意　學者同業這麼說

【記者／羅秀文】

純網銀所有服務都是由網路進行，不受時間、空間限制。除了總行及客服中心外，沒有實體分行、分支機構或營業據點。沒有實體分行，省下的經營成本，自然能回饋到用戶身上，純網銀可提供更優惠的利率或更有競爭力的理財消費商品，肯定對傳統銀行產生衝擊。

前東吳大學商學院講座教授蔡宗榮認為，純網銀會搶傳統銀行的客戶，包括薪轉戶，但純網銀要發揮「鯰魚效應」，就得觀察異業結合的綜效，這才是純網銀存在的意義。

台灣目前已經有36家實體銀行，為什麼金管會還期待純網銀加入，能發揮「鯰魚效應」，刺激既有的金融業者創新？

純網銀業者表示，相較於傳統銀行業者，純網銀業者人力較為精簡，經營成本也比較低。因此對於消費者來說，會提供比傳統銀行更為優惠的利息和手續費。而對於一般消費者比較在意的隱私權、密碼被盜用的部分，純網銀業者藉由較高的科技技術，盡量讓消費者免其疑慮。目前以取得純網銀設立執照的三家業者，各自有其生態圈，這也形成各自的優勢。

對於純網銀來勢洶洶，王道銀行表示，數位化是必然的趨勢，隨著純網銀的開放，將有更多團隊和王道銀行一起努力推動台灣數位金融的發展，不僅有助提升消費者對於數位金融的熟悉度，亦能促使金融業加速創新，王道銀行樂觀其成，同時也會持續以消費者需求為出發，不斷精進。

王道銀行指出，觀察國外純網銀，雖可在短時間之內獲取客源，但其所經營的項目仍不脫傳統銀行所營運的範圍，除了銀行最基本的營業項目之外，如何透過財富管理等業務，創造實質獲利，將是純網銀面臨的最大挑戰。此外，純網銀團隊由許多股東和不同參與者組成，運作或決策上須面臨不同股東和參與者的意見，較難有效率；而銀行是高度監理的行業，法令遵循與風險控管對銀行來說相當重要，這部分純網銀較缺乏經驗，純網銀對現有銀行的衝擊，有待觀察。

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