國人一年平均醫療費逾4萬　重「實支實付」還是提高「日額給付」？

衛福部統計，2017年國人醫療保健支出1兆多元，平均每人每年醫療費用支出超過4萬元，年增率4%，人壽公司也因此發現民眾單憑健保保障可能出現的缺口，設計多款醫療險保單商品，協助保護轉嫁高額醫療支出，但也困惑市場上的「實支實付」或「日額給付」何種保障較為完善或應如何搭配。

元大人壽總經理林則棻表示，目前有結合「實支實付」與「住院日額」的二合一保單，具有住院醫療與外科手術雙重保障，還提供六種計劃別，保戶可依自身需求與能力進行選擇，此保單之保障還可擴及配偶與子女，做為全家醫療需求的保單。

以40歲男性投保住院醫療健康保險附約（住院日額保險金1,000元），因甲狀腺腫瘤入院進行切除手術，住院5天，自費達文西機器輔助手術，在住院前一周與出院後30天內分別各1次與2次門診，自付金額22萬200元，保險公司會依保單條款共可獲得理賠金額22萬5,200元。

元大人壽也於今年9月27日董事會通過現金增資新台幣140億元，增資後資本額將從97.3億元增加到237.3億元，資本適足率也將到705%。元大人壽已於2018年度由虧轉盈，年度獲利2.77億元，本次增資將對未來業務擴充發展注入更大能量。

元大人壽2019年迄8月營收較2018年同期成長25%，6月底經會計師核閱之資本適足率為327%，淨值比為5.37%，均遠高於主管機關現行對壽險業者資本要求。考量業務持續增長衍生的資本需求，降低頻繁分次增資造成的各項作業成本，故元大金控將增資金額一次提高到140億元。

元大人壽強調，本次增資金額140億元，係金控以其可運用之資源提供人壽中長期業務發展所需，並非人壽依IFRS17國際會計準則所計算之資本缺口。目前IFRS17尚在導入階段，各施行細則尚未完全確定，現階段尚無法精確估算IFRS17的衝擊。