「工商時報記者魏喬怡」記者的文章列表
![美元保單高利吸客被金管會盯上,台新人壽首當其衝。(圖/本報資料照](https://static.ctwant.com/images/cover/83/180883/sm-94b1454cc43973b883eee8f5d36cc1f5.jpg)
金管會勒令停賣美元保單 台新人壽:保戶權益不受影響
美元保單高利吸客被金管會盯上,台新人壽首當其衝。金管會29日宣布台新人壽「金豐盛」美元利變壽險有四大罪證,即未依保單公式宣告、以不確定配息率作宣告依據、報酬率無法支應宣告利率、用舊數據計算脫退率等,勒令金豐盛停售,為壽險市場第一張因宣告利率不當被停賣的保單。據了解,金豐盛是台新人壽最熱賣的主力保單,首季大賣逾15億元,原訂5月宣告利率將拉上3.14%,在保險局火速開罰後,5月已沒有金豐盛,台新人壽的缺失是在今年1月,3月及4月還有更多家壽險公司拉高宣告利率,保險局指出,目前還在個別審視,不排除後續還有壽險公司被罰。就保險局裁罰書中指出四大裁罰原因,一、該保單的宣告利率在2021年9月17日時有辦理部分變更,將區隔資產帳戶利息收益率有做調整,但在2022年1月宣告利率會議中,該商品的「區隔資產帳戶利息收益率」沒有依照修正後的公式辦理宣告利率。二、該商品宣告利率計算公式採用的收益率,不符合宣告利率平穩機制。因為收益率除固定收益債券利息收益率外,還包含「股票股息殖利率」及「受益憑證配息率」等風險性資產,讓配息率存在高度不確定無法提供穩定現金流量來源,進而支撐每月須穩定宣告的目的。三、在台新人壽2022年1月宣告利率會議紀錄中,該商品宣告利率調升至3.09%,但依台新人壽宣告利率檢視作業,該商品的區隔資產報酬率2021年8月至11月每月統計結果顯示,報酬率有逐月遞減之現象,恐有無法支撐調升宣告利率之情形,且今年1月宣告會議紀錄中多為同業宣告利率之調查結果或市場利率說明,未就調升後是否對該商品原定利潤產生影響進行分析,有未落實宣告利率評估的情事。四、該商品所採之脫退率假設仍參考過往「保德信人壽美元利率變動型保險商品」的實際經驗,未將經營策略調整及商品型態差異產生之變更納入考量,有未完整評估商品定價利潤分析各項假設之情事。保險局指出,由於違規事實明確,依保險法的規定,命貴公司自處分書送達之翌日起停止銷售「台新人壽金豐盛利率變動型美元終身壽險」。
![圖為永豐金總經理朱士廷。(圖/工時報記者魏喬怡攝影)](https://static.ctwant.com/images/cover/86/65986/sm-ac93908b67e9b514e4d84596f1a9ff7c.jpg)
朱士廷:這檔股從不讓人後悔 賣掉的都後悔
台股5日由台積電、大立光、聯電等電子權值股扮演領頭羊,收在12802.3點再創歷史新高。永豐金總經理朱士廷在2020年第二季法說會表示,台股近期飆漲就像噴水池水柱上的球一樣,各國寬鬆貨幣政策不斷印鈔、水柱不斷往上噴球何時下來不知道,但「台積電」從未讓投資人失望過,這也是永豐「豐存股」定期定額推出,三個月吸引近億元的原因。朱士廷表示,目前股市有人喊會上13,000、14,000點,對投資人沒太大幫助。現在客戶問最多就是台股這麼高了,現在該怎辦?「定期定股買美股、定期定額買台股」是最好的策略。他指出,永豐在「豐存股-台股」數位智能平台甫推出半年,截至2020年6月份扣款筆數已突破1.5萬筆,單月扣款金額就已達9,000萬元。朱士廷指出,在高點投資人擔心買了會套牢、但不買股市又一直漲,雖然現在是高點,但也沒人知道低點在哪,透過定期定額、定期定股、有參與就有機會,就像「台積電近十年買了從來沒有讓人後悔過、但這十年來怎麼賣都後悔,它不斷在創新高。」朱士廷表示,現在全球疫情緊張,全球有1,800萬人確診,表示疫情擴散最高點未到,台灣雖然像平行世界、疫情控制相對好,永豐金控證券、銀行雙引擎也維持動能,但七月繳出好成績單,由於大盤成交量好帶動證券業表現,永豐金證券複委託業務持續成長,而永豐銀行銀行手續費也有很大進展,到2020年7月底資產快突破2兆元,都是正面向上趨勢,但仍不可掉以輕心。朱士廷指出,對下半年經濟看法為「謹慎樂觀」,全球經濟仍受疫情衝擊,所以永豐仍會重視國內外風險控管,銀行在授信上會兼顧發展與社會責任。朱士廷表示,永豐金控第二季稅後盈餘33.1億元,較上季大幅成長40.6%,獲利明顯較第一季回升,其中上半年手續費淨收益71.7億元,不僅較去年同期大幅成長28.3%,並創下歷年同期的新高,擺脫新冠肺炎的陰霾。永豐金控2020年上半年淨收益185.7億元、稅後盈餘56.7億元,每股稅後盈餘0.50元,股東權益報酬率(ROE)7.73%,每股淨值12.98元。