不理賠
」 保險 理賠 金管會 保險公司 保單
旅平險前三季保費收入近16億年增82％ 遇颱風改航班「這情況」不理賠
根據保發中心統計，旅行綜合保險及旅遊不便保險歸戶資料顯示今年1到9月的投保件數達355.5萬件，較2023年同期的217.8萬件，成長率為63.25％；今年1到9月的保費收入達15.74億元，較去年同期的8.62億元的成長率達82.47％。金管會指出，疫情過後國內、外旅遊風潮興盛，民眾規劃旅遊保險時除可選擇最基本的旅行平安保險，保障旅遊期間內，因遭受意外傷害事故（指非由疾病引起之外來突發事故），使其身體蒙受傷害而致失能或死亡之風險外，亦可搭配傷害醫療費用附加條款，保障受傷就醫衍生之醫療費用支出風險。保險局副局長陳清源則分享旅平險、旅遊不便險常見爭議案件，主要是近期屢受颱風侵襲導致民眾從日本準備搭機返回台灣，而遇到天災影響航班取消，民眾更改回程機票時間期間產生額外的住宿等費用部分，由於保障範圍為「出發地」指去程，而非回程，因此不符合理賠條款。金管會另提醒，如出國旅遊可加保海外突發疾病醫療健康保險附約，保障在海外因突發疾病住院、門診或急診接受治療之費用風險；或加保旅行不便保險，保障因旅程取消、班機延誤、旅程更改、行李延誤、行李損失及旅行文件損失等相關風險。其中，旅程更改保險可提供海外旅行期間，因預定前往之地點發生天災所致被保險人更改預定行程而增加之交通或住宿費用。金管會表示，旅行平安險及旅遊不便保險透過網路即可投保，不出門就可以購買出遊保障，建議民眾多加利用。另外，也再次提醒，各家保險公司提供旅遊保險商品項目組合各有特色，在投保前應詳加瞭解保障內容、範圍、除外責任及理賠條件等，以維護自身權益並避免理賠爭議，讓旅遊保障更為周延。
「媽媽抱小孩共6人」擠小黃！女司機拒載 媽媽被趕下車吐怨言
每輛汽車都有限乘人數的規定，若超載警察有權進行管理、干涉，甚至開罰！日前高雄市一名女計程車司機，碰上3位媽媽各自帶著小孩要搭乘，共6名乘客一起擠進汽車後座，女司機拒載請她們多叫一台車，其中一位媽媽下車時還碎念抱怨「她不要載我們。」日前網路上流傳一段車內行車記錄器的影片，一名高雄計程車女司機接到客人，先是一位媽媽抱著小孩上車，眼看後面還有人，司機還好心替她們移動副駕駛座的位子，讓她們好上車，結果後面又來2對都是媽媽抱著小孩上車，總共6人擠在汽車後座。女司機一看說：「6個我沒辦法載欸，這樣超載欸。」其中一位媽媽還說：「是喔，那怎麼辦？」另一位媽媽接著說：「載一下沒關係吧！」司機拒載，建議她們再叫一台車，「6個人欸，這樣會罰我的錢！」3位媽媽互看，其中一位媽媽還說：「我們下去，她不要載我們」，語氣裡充滿抱怨及無奈。影片曝光後引起網友熱議，不少人認同司機做法，若是出車禍的話，司機也會要負責任，「萬一載了出意外誰負責？又要推給司機」、「為了省錢都不顧小孩安危，出事再來後悔」，「不論大人還是小孩，多一人就是超載，除了司機會被開罰單，如果真的出了車禍，保險很有可能也不理賠」、「不載剛好而已，抱怨什麼？超載罰的是司機不是乘客」、「拒載合理，都超載了，你怎麼好意思討拍。」
柯粉工程師稱經手國泰、玉山程式「青鳥不要用」 遭國泰人壽停職調查
近日，一名表示自己投票給民眾黨的網友在社群平台Threads發文，表示自己經手寫過玉山銀行、國泰人壽的程式，而同樣支持民眾黨的朋友則寫過104人力銀行網頁程式，「我建議你各位綠粉、台派、青鳥從現在看到此訊息後都不要使用。」還表示：「若你有使用到，你現在可以開始斟酌不投保、不續保、不理賠、不核保、不存款、不刷卡、不買賣股票、不領利息、不兌換外幣、不開戶、不轉帳、不貸款。」該則發文在網路上引起廣泛熱議，有人質疑他擅自代表公司發言，他則反稱：「你怎麼會覺得我在職呢，誰跟你代表公司立場呢？就叫你斟酌使用了，使不使用你自己個人行為，與我何干」。（圖／翻攝FB）亦有網友將這名工程師網友的言論截圖到臉書上，並且標記了「玉山銀行」、「國泰人壽」的官方帳號，認為兩家企業的法務部門應該做出回應，其他有使用這2家公司服務的網友則擔心，個資是否會遭竊挪為他用，「看到這個民眾黨支持者的發言，我覺得很害怕，我現在立刻就打去國泰客服問問看，到底他們有沒有資安疑慮。」對此，玉山銀行、國泰人壽27日則各自透過聲明做出回應澄清。國泰人壽在臉書粉絲專頁發布公告，表示「公司已經掌握該員身分，即刻暫停該員業務並進行調查，後續將依公司規定議處，如涉有法律責任，亦不寬貸。業者表示，該員業務範疇並未接觸客戶個資，亦無涉及App開發，本公司相關系統確認後皆安全無虞，並已委託第三方機構再進行全面性資訊盤查。」玉山銀行也同樣在臉書粉絲專頁聲明，「網路上不實謠言已嚴重影響本行聲譽，本行已記錄相關內容，並將追究該散布謠言人士法律責任，絕不寛貸。業者強調，相關應用程式皆經過嚴謹資安管控，絕無被植入惡意程式，請顧客放心使用。」事情鬧大後，該名工程師網友已經修改了自己的帳號名稱並且改名，社群平台上已經無法搜尋到原本的帳號。不過仍有許多網友在Threads上孜孜不倦的討論該名工程師的現實身分。有網友提到發文者遭到嚴厲懲處的原因：「國泰、玉山的內控都做得很好，資料外洩的可能性低，但他這種言論就是在鼓吹大家不要用公司的服務，讓公司不能賺錢，這根本就是犯公司大忌。金控公司最怕聲譽受損影響獲利，也怕驚動主管機關，民眾這樣質疑，主管機關就算沒去專案查核，也會發函叫國泰、玉山解釋，造成主管的麻煩，主管怎麼可能不幹爆罪魁禍首！」
行政疏怠藉口1／不顧用路安全嫁禍電動車免徵稅費 立委行政不該推諉
近年來政府極力朝淨零碳排的永續經營方向靠攏，祭出免徵牌照稅與燃料費政策，鼓勵民眾換用電動車，目前全台電動車已突破市占率5%，上述政策影響到地方政府稅收規模，同時關乎道路養護的燃料費直接少10億元規模，政府重視環保既是美意，也應該顧及到用路人的道路安全。化名「小毛」的讀者向本刊投訴，今年4月9日他開著特斯拉「Model Y」上中山高速公路，由高雄岡山北上台南永康約10幾分鐘車程中，雖然見到前方路面破損，然而因為高速行駛中閃避不及，只好硬生生地壓了過去，左前輪直接碾過一些跳石，當下自己聽到蹦蹦兩聲，儀錶板均顯示正常。然而，開到目的地後下車，地上滿是藍綠色的液體，拖回原廠檢查才知道是大電池的冷卻液管壞了。 小毛氣憤表示，目前車子是不到3年的新車仍在保固期，竟得花上70萬元換整組電池，而且保險公司還不理賠，車廠只冷眼稱管線損害來自人為因素；高速公路局則推稱因為道路養護經費嚴重不足，養護品質因而受到影響。高雄男子小毛（化名）9日因行經路面顛簸高速公路路面，底盤疑遭跳石彈起損壞，維修費噴了新台幣70萬元，令他直呼不能接受。（圖／讀者提供）國道高速公路局表示，以2023年而言，高速公路局自車輛燃料費所撥補的養護費核撥破百億元，然而扣除基本人力開銷，再均分到超過一千公里的高速公路路面，實上能投入的單位養護經費並不高，加上近期電動車免牌照稅、免燃料費上路後，未來養護經費只會愈來愈少，道路的品質維護很不容易。無獨有偶，不只高速公路路面品質堪憂，「阿敏」（化名）小姐去年3月下班時騎乘重型機去安親班接孩子，行經台中市龍井區龍津橋附近，因為紐澤西護欄褪色未上新漆，她一時不察撞上，幸虧只有手腳皮肉傷。阿敏說，所幸自己是專業重機玩家，做好了全套防護措施，沒有大礙，不過車損修了一個月噴10萬、孩子當然也沒接成。雖然她自知超速理虧，國賠也沒有成功，但原本該保護車流的紐澤西護欄竟10年沒維護了，實在匪夷所思。台中市龍井區紐澤西護欄因年久失修，反光效果降低，引發騎士不慎碰撞摔車。（圖／讀者提供）對此，台中市府交通局也感無奈地表示，以2023年獲核養護經費來說，台中分到21億，在六都已屬不少。然而台中市道與鄉道合計就長達近3,000公里，更別說不時須支援省道緊急維護。他坦言，經費對於柏油路面維護已屬非常吃力，紐澤西護欄維護的確實會是一個安全破口。對此，民進黨立委林俊憲表示，一般道路養護費一年若只修一次尚屬可接受範圍，但是道路沿途各家管線自行其是，自來水、台電、中華電信等每個單位挖一次，多次回填之後品質就爛多了，然而養護單位也兩手一攤，最後乾脆推說重修經費不足，無異行政怠惰，涉及用路人安全絕不能馬虎。林俊憲呼籲，以維護路面平整度是各道路養護單位的責任，切莫把燃料費短收怪到電動車，合理化自己疏忽，實在要不得。
娘家送車都公公在開「一借就好幾天」！人妻苦惱：該如何拒絕 網友傳授2招
最近有人妻分享自己親身經歷的公媳問題，表示公公總是一通話打來就要跟她借車，而且一借就是好幾天，雖然她平常很少開車，但那台國產休旅車明明就是娘家買給她的，公公卻顯然不太在意，要借的時候還會理直氣壯地丟下一句：「反正妳也用不到。」讓她苦惱要怎麼拒絕對方，「請問大家你們會用什麼方法不借車？」有人妻昨（28日）在《毒姑九賤婆媳討論區》發文稱，她有一輛國產休旅車，是結婚時娘家買的，但因為她朝九晚五，上班時間固定，而且公司又在家附近，所以她平時通勤都是騎機車。但她的公公非常討厭，常常一通電話打過來就說要開她的車，然後丟一句：「反正妳也用不到。」而且今年才過不到1/3，已經來開第3次了，而且每次開走就是好幾天。對方要還車的時候還會把油加到一半，理所當然地跟原PO說：「我開你的車有付錢喔！」原PO無奈表示，公公剛剛又打電話給老公說，明天他要來開車，「我跟公婆感情沒有很好，已經不交談很久了，請問大家你們會用什麼方法不借車？」貼文曝光也引發網友熱議，大部分都建議原PO把車開回娘家放，「如果我是你，我會放在娘家」、「放回娘家，或租個停車位，鑰匙自己收起來，不然就是賣掉！不然問題一樣存在無法解決！」「開回娘家放，直接拒絕」、「直接開回娘家，說娘家把車子要回去了」、「娘家借走了」、「放娘家，我就不信他會多厚臉皮去借。」也有人表示，可以把保險當作推託之詞，「就說車子沒保險，出事你沒辦法負責」、「告訴公公說車險裡面有指定駕駛。指定駕駛就是妳本人以外的人不理賠」、「放娘家+車險保限定駕駛，跟他說有綁限定駕駛，無法借他。」其他人也留言回應，「說機車壞了，這幾天都會開車去上班，多講幾次就會知難而退了，如果不死心白目繼續來借，就說妳上班要用車，可以幫他租車」、「我會賣掉，反正不常用，還可以省一筆保險費跟稅金」、「先直接跟公公要稅金費用跟保險費用」、「有什麼方法，就是妳開口拒絕而已。」
開刀住院3天！男子申請實支實付遭拒不滿 網看開銷全傻眼
許多民眾都會購買保險，避免在生病住院、意外等情況下需要支付大筆費用。不過，日前就有一名網友在網路上發文抱怨，指出他因為開刀住院3天，但事後跟保險公司申請「實支實付」卻遭拒絕，怒批這樣買保險有何意義。而網友們看到他住院的花費，竟是請拿便當、飲料、零食的發票去核銷，全都傻眼到不行。一名網友日前在Facebook社團「匿名公社」中發文抱怨，指出他日前因為開刀，住院3天。期間，購買便當、飲料、零食等發票都有特地留下，為了可以申請保險的「實支實付」。結果當他出院向保險公司提出申請時，卻遭對方拒絕。而這個情況也讓原PO相當氣憤，直呼「結果保險公司不理賠我住院之間的開銷，那我保實支實付哪有意義。」貼文一出讓網友們相當傻眼，紛紛留言表示「你乾脆住院的時候車子房子一起買，也順便叫保險出一出好了」、「應該請醫生幫你照一下腦部CT或換個藥順便會診精神科」、「住院的時候，乾脆把醫院和醫院週邊的地都買下來好了」、「實支實付本來就不包括這些，你是不是誤會了什麼？」、「趁住院趕緊順便找腦科醫生會診！那個可以算進去」。
宣布罷工日期前完成投保 旅行綜合險皆有理賠
長榮機師在22日已取得罷工權，民眾若在春節前後即將出國，現今投保旅綜險是否有效？金管會、產險公會均表示，未來旅行不便險是否理賠以長榮工會正式宣布罷工日期為依據。在未公布罷工日期之前已經完成投保旅行綜合險的保戶均有保障。由於目前正值寒假出國潮，長榮機師罷工時間預計將落在春節前後，恐將影響這段時間出國旅遊的民眾，產險業者之前即預告民眾投保旅行綜合險前必須在公布罷工前，若是在已宣布或已發生罷工事件後才投保的話，就不在理賠範圍內。然而等長榮機師取得罷工權時，對於旅行綜合險何時投保才有相關保障，產險業者間有不同看法，部份產險原本決定從嚴界定長榮機師罷工事件，由於訊息混亂造成保戶困擾，產險公會在22日下午舉行線上會議，最後取得共識─「須以長榮工會正式宣布罷工日為依據」，產險業者表示，只要在長榮工會宣布罷工日前完成投保者都可有相關保障。保險局指出，根據示範條款顯示，「特別不保事項」是指在訂契約時「已宣布」或「已發生」罷工或工運活動者才不保，若只是「取得罷工權」不在特別不保事項內，保險公司不能不理賠，但倘若產險公司評估風險太大，可以下架商品。旺旺友聯指出，長榮機師罷工可能受影響的班機延誤為例，只要在罷工日期確定前完成投保的保戶，行程期間發生班機延誤者，均將依約理賠。以旺旺友聯海外旅綜險為例，若班機延誤每4小時最高給付保險金5仟元；每次延誤事故達8小時最高給付保險金1萬元；保險期間最高給付2萬元。
長榮航醞釀春節罷工！回想2019年恐懼 旅行社「剉咧等」籲政府出手協助
長榮航空機師與資方因調薪、外籍機師聘用等問題談不攏，日前發起罷工投票，1月22日將開票，桃園市機師職業工會表示，不排除在過年期間發起罷工，恐衝擊國人出國旅遊，交通部長王國材昨喊話長榮勞資理性溝通。旅遊業者則回想起2019年華航機師罷工的恐懼，旅行社7天損失上億元，呼籲政府出手協助。華航機師在2019年春節突襲罷工，華航的策略是盡可能讓航班順利飛出，並協調多家航空公司消化旅客，但7天仍造成160餘航班取消、約2.7萬名旅客行程受影響。旅行業品質保障協會公關主委李奇嶽說，當年受影響的旅客中，約有1萬人是團客，各旅行社原本都在放假中，遇到罷工立刻把員工召回加班，由於契約責任險排除罷工影響，很多旅客行程耽誤是不理賠的，華航7天損失5億元，旅行社整體算起來也有1億元。李奇嶽指出，若這次長榮機師也在春節罷工，對旅行社肯定是場災難，工會講好聽會提前24小時預告，問題是春節機票都賣完了，根本沒得應變，2019年就有旅行團滯留在北美1周，旅行社賠到受不了，呼籲勞資盡快協調，政府也要出手相助。王國材昨出席民用航空局77周年局慶時表示，機師工會這次提出的訴求包括薪資、外籍機師聘用等，長榮航空提出6個月年終與調薪，這部分先給公司去談，罷工投票1月22日開票，距離春節疏運還有一點時間，他要請勞資雙方本於民眾權益，持續溝通，勞資差距不是很大，只是欠缺溝通，拜託航空業把勞資關係做好。被問到真的罷工，交通部有準備嗎？王國材說，會盡量避免，現在就談罷工還言之過早，長榮機師罷工是要局部或全面，現在都不清楚，先等22日的開票結果，再看工會如何宣布，這段交通部跟時間在賽跑，他持續請長榮資方協商，民航局這邊也有應變小組協助。
癌症高價藥悲歌2／七成無癌症險？全癌連籲放寬「住院定義」增化療門診室留觀床
到底癌症患者用健保身分住院做自費標靶藥真的是為「必要性的住院」？已是醫界、保險界與保戶之間的大哉問。CTWANT記者詢問一名醫師如何看待此案，「實在是很怕公親變事主！」透露出他們心中的憂心，「這幾年新興許多標靶藥物，有些癌症患者使用其他藥物效果有限，才會建議使用，住院觀察是否有過敏、抗藥性等，也是有其需要，但也不希望因此被健保署調查，甚至惹上官司。」確實，根據台灣全癌症病友連線的揭露，許多癌症患者提出保險遭到拒絕理賠案例，有病友光是金融消費評議中心就跑了十來次，上法院訴訟的更不計其數，還聽到癌友轉述：「保險公司甚至要求病友跟醫師說，可不可以縮短療程？」而讓癌友對其所投保的醫療險失去信任感。有癌友跟CTWANT記者說，「多數醫師是發揮專業與同理心！」「其實，保險公司以『非必要性住院』拒絕理賠保戶的醫療金，不是只針對癌症患者，而是廣泛的罹患疾病的保戶，是不是也凸顯『住院』的定義，是否有符合醫療科技的演進潮流變化。」根據CTWANT調查，近期暴露健保署盤查癌症病人兩天一夜以健保身份住院，開立自費癌症用藥之案，非一日之寒，早在今年初，保經業務員圈即傳出有中小型壽險公司對於此類理賠做調查，5月多個病友團體間陸續傳出醫院行政管理層面也在做了解，而到8月下旬全癌連看到癌友提出醫師遞給的紙條後，警覺事態嚴重，才決定公開此事，讓各界正視此存在已久的窘困。台灣全癌症病友連線希望透過健保署、金管會保險局、壽險公司的商議，協助癌友尋找更好更有能力負擔的治療與藥物。（圖／報系資料照）全癌連秘書長齊秀惠接受CTWANT記者採訪時表示，口服型標靶藥物是這五、六年來推出的新藥，由於劑型的改變，用藥時「不住院不理賠」對癌友來說即是減少了一筆可申請的保險金。目前健保署長石崇良也表示會儘快催生「癌症基金」及加速審查新藥流程，且檢討健保制度，這對於只有健保的癌友來說是一項重大正面樂觀消息。至於有投保醫療險的癌友來說，齊秀惠以自己也是癌友身分與CTWANT讀者分享說，「我自己有重大疾病險與實支實付住院險，在接受治療時，商業保險幫忙補足在健保無給付下的財務風險轉移，讓自己可以有餘力好好做治療。」齊秀惠進一步說，目前全癌連已彙整癌友面臨的狀況，將發文給健保署提出建言，希望健保署能協助金管會、保險公司能重新檢視「住院」的定義，且考量醫療醫護人力短缺，檢討是否可採取類似他科的日間病房而有「門診化療室」、「化療留院觀察病床」等的1天住院，便於癌友日後可以順利申請住院理賠。
癌症高價藥悲歌1／一張紙條打破醫保不成文默契 掀自費標靶藥健保住院爭議
8月一張醫師遞出的「健保署清查癌症病患短期健保住院」紙條，吹響了廣大無法負擔高價自費標靶藥癌症患者的「不住院不理賠」求救號角，再次暴露健保給付自負額、商業保險轉嫁風險與社會經濟成本暴增的複雜難解現象。針對此問題，CTWANT記者詢問多名壽險業保險主管，都憂心「實支實付住院醫療險，會不會成下一個防疫險付出高額理賠？」但也同時指出，金管會保險局已出面將與壽險公會、人壽公司組成的專案小組等進一步商議，如何化解癌友保戶之困境。8月24日，台灣全癌症病友連線的FB一則貼文炸鍋，掀開癌友、醫界、保險界多年「不住院就不理賠」現象，起因是有癌症患者在做自費治療中，收到醫院訊息紙條。紙條內容全文是這樣寫的：由於健保署近日盤查癌症病人兩天一夜以健保身分住院，開立自費癌症用藥的情形。經查個案的健保住院費用恐遭健保署核刪給付，並由醫師支付還款予健保署。即日起，自費用藥住院需以自費身分，無法使用健保。這一張醫師給癌友的「健保署清查癌症患者2天1健保住院」紙條，掀開有商用醫療保險癌友自費標靶藥物等的住院理賠認定爭議。（圖／翻攝自台灣全癌病友連線臉書）這嚴重影響的後果就是，「癌友說，若改以自費身份住院，保險公司就不理賠癌症用藥了。」台灣全癌症病友連線即貼文表態「很震驚，很氣憤！」點出「台灣健保因財務衝擊限縮藥品給付條件，跟不上醫療科技發展，以及國際癌症治療指引，不少癌症病友因而無法獲得適當的治療」。「全癌連」並進一步說明其立場，「這幾年來，還好醫界與保險業界有個沒有說破的默契，讓我們可以藉由住院來申請保險理賠，獲得自費用藥。如今，一道行政措施，把唯一能協助我們減輕醫療負擔的路封死了」。由於全癌連同日也寫信到中央健保署長石崇良信箱陳情，且經媒體大篇幅報導，石崇良當日即允諾說「暫停清查」，一天之內，雖暫時化解這場癌友無法使用高價標靶藥危機，但根據CTWANT調查，雖然有部分醫院醫師願繼續讓癌友以健保身分住院，但仍有醫院希望「待收到健保署的公文」後，才會配合該做法。有些癌症晚期病患因為有標靶藥物納入健保給付，而重新接受標靶治療。（示意圖／Pexels）不過，石崇良對外也提到，過往疾病多是住院治療，隨著醫療技術進步，如今可以門診做癌症化療，且因新增許多標靶口服藥，無需住院即可接受治療，但這也凸顯保單設計未與時俱進，且癌友也不解為何「需健保住院才能獲理賠，排除自費住院」。石崇良也表示，為加速癌症新藥納入健保，健保署預計明年元旦成立專責辦公室，擴增專責行政人員蒐集、評估相關資料，以加快新藥審查速度，目標讓新藥納入健保的速度縮短至1年內；並研擬比照英國癌藥基金模式，籌設百億「新藥基金」，針對未完成三期臨床試驗或未滿足醫療需求，如癌症、特殊族群等所需新藥，納入暫時性支付。
男子申請住院保險被拒 一查已理賠200次「金額近百萬」
保險商品種類五花八門，民眾可以依照需求購買。不過一名男子投訴，申請住院保險沒想到被拒絕理賠，經過調查發現，他自買保單以來申請理賠近200次，等於幾乎每個月都住院，保險公司也給出不理賠的原因了。據《壹蘋新聞網》報導，男子因為腿部關節受傷腫痛，需進行自體血小板再生性治療（PRP），想申請住院保險，卻未能獲得理賠，指責保險公司應給予賠償，並質疑為何其他保險公司可以理賠。對此，保險公司解釋，除了此注射外，其他不需要住院處置治療，判定這次的住院行為不符合理賠條件。而每家保險公司的給付項目和規定都不同，並非有一家同意理賠，其他就必須比照辦理。男子申請的理賠，至近已獲得近200萬賠償金。（示意圖／翻攝自photoAC）據了解，男子20年前購買的傷害醫療保險附約，主約已經繳清，剩下附約需要持續繳費。多年來申請理賠的病症涵蓋10多種不同情況，總共申請將近200次理賠，若以每次5000元的理賠金額推估，至今已獲得近百萬的賠償。保險公司指出，站在保戶的立場，如果申請文件齊全且合理合法，符合保單條款規定會給予理賠。然而理賠需要經過專業評估，必須有所依據，不能只憑主觀判斷，男子的案例是依據金融消費評議中心的相關案例和標準做出拒賠的決定。
個人潛水教練無法為學員投保 趙天麟修補法規破網
台灣潛水活動盛行，據統計每年國內有超過170萬人次下潛，但礙於法規，全台有三分之一的潛水教練無法替學員投保，投保問題成為「潛」在危機。立委趙天麟昨（24）日指出，因法規漏洞，導致國內「個人潛水教練」無法替學員投保，一旦發生意外，教練與學員皆無法獲得安全保障，經半年多的協調，終於可以讓個人潛水教練為學員投保。今年2月交通部觀光局修正「水域遊憩管理辦法」，要求水域活動投保比照汽、機車強制險概念，具營業登記的業者須替學員投保水域責任險才能下水；但保險局起初認定，個人潛水教練因沒有營業登記，法規上並不適用，因此無法替學員投保。屏東潛水教練職業工會發言人龔芷儀表示，據工會統計，在台灣的5000多名活躍教練中，僅三分之一具營業登記，其餘超過2300名個人教練與支援教練皆礙於法規，無法替學員投保，制度上的漏洞導致學員與教練都無法享有合理保障。龔芷儀指出，實務上，旅遊平安險並不理賠潛水事故，但法規又無法讓個人教練替學生投保，等同雙方都暴露在致命風險中。龔芷儀強調，潛水教練是自營業者的事實已相當清晰；潛水教練雖無國家考試對應考科，但都必須通過國際證照認證才能執業，並不會出現無制度、缺乏認證機制等問題。趙天麟說，他長期參與馬拉松，但對水下運動也很有興趣，最近也帶著兒子體驗學習潛水更有感觸。他指出，台灣實務潛水市場都是以個人教練為主，但保險上卻刻意排擠這些族群，恐違背法律訂定精神，對於台灣推廣水域遊憩活動也非正面影響。近半年來，趙天麟辦公室團隊與保險局、產險公會進行多次協調，針對法規面提出解方。透過觀光局函釋明確指出，基於保障遊客安全及權益，帶客從事水域遊憩活動時，具營利事實者，皆應按照「水域遊憩管理辦法」辦理，同時，「自由教練」、「個人教練」、「支援教練」等若有營利事實者，仍應依相關辦法辦理。換言之，觀光局函釋已替個人潛水教練投保無門的問題解套。趙天麟表示，立法應多貼近民眾及需求共識，並在實務上多一點溫暖的思考，才不會讓法律漏洞補不上。在健全法規面後，保險局態度趨軟，也同意個人潛水教練為實際業者；產險公會後續將推出對應的保險商品。趙天麟說，感謝所有單位共同努力，才能讓問題圓滿解決，台灣四周環海，海洋生態豐富，水憩活動產業的觀光潛力絕對不輸國外，建構安全的潛水環境與保障，是海島國家重要的政策方向，期盼個人教練的保險能盡早開辦，讓潛水市場更具保障與永續性，達到雙贏也促進觀光發展。
拒保特斯拉？1／不接特定2款車型保險 國泰產搶先公告「有原因」新光產跟進富邦產有條件承接
日前一輛Tesla新車因停車格塌陷而爆出「新竹天坑」事件以及快速道路死亡車禍，雖然兩起案件分別為代位求償與肇因於酒駕，未必增加電動車損失率，但仍引起汽車險業者高度關注。今年中，Tesla將引進兩款性能車型Model S/X Plaid，國泰產險日前宣布，將不承接這兩款高性能車型的保險業務；而新光產險12日也跟進暫停報價，富邦產險則是有條件承接。對此，國泰產12日表示，此一公告，不是針對特定廠牌或車款，而是根據「馬力」，「今年六月將上市的Tesla Model S Plaid及Model X Plaid，馬力均超過一千匹，屬『超跑』等級，超跑目前有專門的超跑險」新竹縣竹北莊敬六街一處建築基地旁，在上（4）月27日發生路面下陷坍塌意外，雖無人員傷亡，但卻有一輛才落地1個月的Tesla Model Y當場跌落坑洞，導致整台車報銷。此次事件不僅引起新竹地檢、新竹縣府工程處等單位到場了解，不只牽涉路段施工狀況、建商改善計畫，也讓電動車保險問題浮上檯面。據了解，這輛Tesla Model Y是賴姓車主向租賃公司簽4年約、每個月4萬元租金的方式承租，但才1個月便發生意外只好提前解約，因此須向租賃公司清償車價加上違約金230萬元（車價約210萬元）。金管會保險局副局長林志憲針對此案表示，「第三人責任險確定不賠，車體險依目前狀況得投保最貴的甲式一定有賠。」讓外界解讀為「乙式車體險不賠」。不過根據記者私下調查，車主原本向國泰產物投保乙式車險，目前已申請理賠，由北區國泰承辦中。至於日前盛傳的「保險不理賠」消息，記者也掌握消息得知「唯一不能理賠的部分是車體包膜，不過保險業者會協助車主跟責任當事方，也就是建商豐邑建設追償。」什麼是車體險？據規定，車體險用來「賠償自身車輛損失，還可透過保險公司代位求償，索賠車輛維修費用」，可細分為甲、乙、丙、丁4式，其中甲式車體險保費最貴，但保障範圍最完整，包含車對車碰撞發生碰撞、火災或爆炸物引起，自己或停路邊時刮傷車等第三人非善意行為、其他不明原因導致的車損，只要在警察局備案後均能申請出險進行修復。乙式車體險的保障範圍比甲式少、保費也略低。除了第三人非善意行為、不行原因導致的車損外，只要是與車輛碰撞，或是火災、爆炸物引起，在警局備案後也能申請出險理賠。丙式車體險的保費又比乙式更便宜，不過保障範圍僅發生車輛碰撞才會理賠，且對方車輛必須掛牌，若撞到腳踏車、三輪車甚至農用牛車等，丙式車體險則無法理賠；而丁式為限額車碰車險，購買者多是不想付太多保費或車輛年事已高的車主，保額依據保險公司不同會落在10至20萬之間不等，也就是說車輛維修的最高理賠費用不得超過這個數字。一眼看懂車體險甲、乙、丙式3種差異（圖／擷取自新光產物保險網站）一位不具名的保險從業人員跟CTWANT記者說，「保費金額依照品牌與車型得出基本保費，通常車價越貴保費越高，另外還要再考慮被險人的性別、年齡與過往紀錄。」他補充，「得出基本保費以後，還需要看由保發中心訂定的車體係數，會用保費跟損失率算出，每3年依照車款損失紀錄檢討是否調整。若新車款沒有參考依據，就會參考同級其他車款，但因沒有過去數據，容易造成誤差大的情形。」至於電動車和燃油車在保險內容上有什麼差異？「內容沒有不同，但保險公司針對Tesla車款通常會綁其他險種來提高保費。」不具名的保險從業人員告訴CTWANT記者，燃油車保險多以丙式為主，至於電動車只能選乙式以上的方案，「丙式保費太便宜（約5千至2萬元），要承擔撞一次就全損的風險，不太划算。」根據試算，若35歲男性將愛車212萬的Model Y Long Range 5人座投保，並且3年以上未肇事，那投保強制險、第三人責任險及乙式車體險約需要3萬至4萬元；若是投保甲式車體險，年保費大約6至8萬元。
特斯拉掉天坑廠商竟要求付清車款 被害者家屬痛批：豐邑是「黑心建商」
豐邑建設在竹北市「豐采520」建案工地，造成賴姓車主租用的拉斯拉轎車陷落天坑，整台車報銷，保險公司不理賠，建商也置之不理，租賃公司並要求賴男在19日前清償230萬元車款，賴男父親3日指其子氣炸並有憂鬱症傾向，痛批豐邑建設是「黑心建商」！賴男父親指縣府稱2日建商會協調，但建商根本沒連絡。工務處長江良淵說，他有促請建商與被害車主協調，建商僅回覆「了解！」縣議員蔡蕥鍹指出，若豐邑建設不處理被害人的車損，將要求縣府對「豐采520」無限期停工，否則就是明顯的官商勾結！賴父說，其子30多歲自己創業開公司，承包豐邑喜來登大飯店的客房清理業務，用公司名義向汽車租賃公司簽4年約租用特斯拉，每個月付4萬元租金，可以節稅，牽車不到1個月，車子停莊敬六街停車格竟掉落天坑，吊起來送維修廠，車商稱整台車報銷。賴父指一般租賃車是車商投保責任意外險，租特斯拉的車商要求由租用人投保，其子是保乙式車險，事發後其子以為交給保險公司處理就好，未料，保險公司竟稱無法辦理理賠！理由是保險局副局長林志憲向媒體對此案理賠的說法，「責任險確定不賠，車體險才有賠，而且依目前狀況恐怕得投保最貴的甲式一定有賠！」賴父指車子回掉落天坑，明顯與「豐采520」的工地有關，事發迄今1星期，保險公司不理賠，建商置之不理，更要命的是，車商通知其子19日前要付清230萬元的車款！賴父說，如果向竹北市公所申請國賠做代位求償，官司可能要打2、3年，根本緩不濟急，讓其子情緒極度不佳，有憂鬱症的傾向。據了解，有特斯拉車隊得知建商對天坑事件造成的車損，竟無動於衷，私下展開串連，揚言將發動上百輛拉斯拉包圍「豐采520」工地，使此案成為全國焦點話題。
高雄鐵人三項選手溺斃求償案 最高法院要求釐清疑點
高雄市體育總會2019年3月間舉辦第13屆愛河國際鐵人三項，不料45歲張姓選手在游泳時死亡，家屬要求主辦單位賠償877萬元，一審體育總會勝訴，上訴高雄高分院後，改認定體育總會管理上有疏失，判決賠償家屬222萬元，最高法院認為仍有疑點未釐清，日前廢棄原判決，發回重新審理。據了解，張男是第2次報名愛河鐵人三項，2018年首次參加就完賽，案發時游泳比賽才開賽20幾分鐘，游了約700公尺，張妻還錄下先生游泳時的影片，因多數選手是游自由式，張男游的是蛙式，所以搜救人員很有印象。2019年3月3日清晨6時56分，搜救人員發現張姓選手背向6號浮箱，在河面上沒有動靜，臉朝下僅露出白色泳帽，但無任何掙扎，請附近選手就近確認，發現張已無意識，且口吐白沫。這是該項比賽舉辦13年來，第1次發生選手死亡。體育總會表示，賽前選手均需簽切結書，確認身體健康才能參加，否則保險可能不理賠。高雄高分院認為，事故地點相對空曠，往例每水道浮台配置2名救生員，但此次僅配置1人，而無法適度合理的觀測等原因，改判體育總會賠償222萬元。最高法院則認為，原審未查明兩造間是否有契約關係，及國內目前就鐵人三項國際規則中並無安全防護及救生員配置相關規定，卻未敘明其依據來源，就認定體育總會有未設置足夠救生員及適當救生器材的疏失，因此撤銷發回，由高雄高分院重新審理。
教師導護被撞終生失能 賴香伶批潘文忠至今未探視
日前高雄市鳳翔國中梁姓教師導護執勤遭車撞，確定終生失能、不能從事任何工作。全國教育產業總工會今（30）日召開記者會並呼籲修正「公務人員執行職務意外傷亡慰問金發給辦法」，將導護工作列為特殊職務，這樣至少可由學校幫忙投保意外險。民眾黨立委賴香伶也出席參加並怒批，教育部長潘文忠至今從未到院探視梁老師。賴香伶指出，去年12月高雄市鳳翔國中梁老師於導護值勤時發生意外，今年12月梁老師仍在醫院昏迷不醒，如今一年時間已經過去了，教育部長潘文忠卻從未到院探視梁老師，實在讓教師們心寒。賴香伶表示，梁老師於值勤公務期間發生重大意外，卻因保險公司認定未涉及學校場地或校長管理疏失，不理賠校園公共意外險，連《公務人員執行職務意外傷亡慰問金發給辦法》也因第九條規定而沒有投保額外保險。每月醫藥費扣除健保給付，家屬還要負擔四、五萬元，造成經濟負擔。賴香伶表示，將要求教育部應協調學校及保險公司歸認學校無過失責任，給予校園公共意外保險給付，而行政院人事行政總處及銓敘部也應將校園導護納入《公務人員執行職務意外傷亡慰問金發給辦法》第九條可以額外投保的但書中。這些訴求很簡單，就是不能讓教師身處職災風險之中卻連基本的投保理賠都做不到。
犯防中心召開防制保險犯罪研討會 法務部、警方高層宣示打詐決心
財團法人金融法制暨犯罪防制中心今（7日）起，一連兩天舉辦「第二十一期防制保險犯罪研討會」，研討會一開始由犯防中心董事長邵之雋致詞，他提到現行的《刑法》相關規定仍處在前現代時期，並未全面考量執法者的執行面困境，往往造成執法者難以順利打擊犯罪。法務部主任秘書顏迺偉則提到，法務部對近年已演化為集團性金融犯罪之保險犯罪打擊不遺餘力，未來仍將繼續打擊此類型犯罪行為。開場致詞的最後，內政部警政署長黃明昭提到，警方投入許多人力物力資源打擊保險犯罪，保險犯罪往往伴隨其他刑事案件發生，近年跨國境案件的發生也讓境外取證更顯重要，儘管蒐證不易，警方對此仍不畏挑戰。此外，保險犯罪的集團性與跨國性讓近年來犯罪數額高，透過犯防中心不間斷的互助活動，期盼未來能夠在打擊保險犯罪領域取得更加亮眼的成績。刑事警察局副局長黃家琦致詞時提醒，「保險詐欺犯罪不只是詐欺，還牽涉到利益損失、有時甚至涉及人命」。黃家琦舉出幫派介入高額車損詐保案、誘殺遊民詐貸詐保案、利用地緣偏遠詐死案、偽造證明文件案等案例，呼籲民眾發現異常立即通報警方，警方才能提早介入偵辦，將詐騙集團繩之以法。警政署長黃明昭表示，海外保險詐欺蒐證不易，警方不畏挑戰將持續與犯防中心合作打詐。（圖／黃耀徵攝）面對科技日新月異，壽險公會推動保險科技讓金融服務業變得更有效率，中華民國人壽保險商業同業公會副秘書長金憶惠介紹保險科技運用共享平台，其中電子保單認證與存證、保險存摺、理賠及保全聯盟鏈等3大功能，去年已由金管會核准上線。金憶惠表示，壽險公會運用保險科技，以科技防制保險犯罪，策略上要致力提高犯罪成本，培養專責偵辦團隊，達到強化辦案能量目的。他以破獲吉興案和高雄某醫院詐保案為例，強調未來持續推動「醫起通服務」，透過串接醫院資訊系統，直接由民眾授權醫院提供醫療資料，藉以大幅降低自行偽造機會。犯防中心組長郭羿廷則從近年保險犯罪型態，分成醫療單據浮報型及非必要醫療型。其中醫療單據浮報型的保險犯罪，竟爆發「割痔瘡送整型」的保險詐欺，最後檢察官將醫美診所詐保員工和病患20人提起公訴。郭羿廷表示，浮報割痔瘡手術費用進行醫美行為，這是利用商業保險條款的醫療理賠項目浮報金額，以支付其他保險條款不理賠項目的醫療行為。最後檢方仍查獲灌水的醫療單據，統統移送法辦。另外還有黑幫和不法集團鎖定特定車型製造假車禍，進行低價高報等案例，都值得注意。人壽保險公會副秘書長金憶惠指出，壽險公會推動保險科技讓金融服務業變得更有效率，同時也將利用科技防制保險詐欺。（圖／黃耀徵攝）至於保險詐欺犯罪與調查方面，刑事局第7大隊長張紹雄從兩個詐保案例進行討論。他先以明師中醫診所詐保案例切入，表示接獲檢舉，診所蒐集員工和家屬健保卡，還排「功課表」規劃濫刷健保卡的時間。員工如不配合，可能影響工作和薪資，有員工看不下去就提出檢舉。經健保署向刑事局報案，刑事局利用週三全部醫師回總院開會機會，搜索診所將院長上銬帶走，不少醫師見狀發現苗頭不對，只好承認詐領健保費。另一案則是蔣姓主嫌開設假公司詐領保險金，利用麻藥類眼藥水，製造雙眼暫時失明，再向保險公司申請出險。不過在刑事局調閱相關監視器，發現蔣嫌還能開車，另一共犯還能看手機，遂順利破案。
新版海外醫療險明上架！法定傳染病都被排除 海外染新冠、猴痘皆不賠
中央流行疫情指揮中心指揮官王必勝26日透露，預計10月開放邊境！相信讓不少久未出國的民眾期待，不過根據金管會核准、將在9月1日上路的新版海外突發醫療險與旅遊不便險規劃，包括新冠肺炎、猴痘，以及登革熱、日本腦炎等所有法定傳染病，除非保險公司另外約定，不然「通通不理賠」，令不少旅遊業者擔憂。由於先前新冠肺炎疫情大爆發，國內保險業者因防疫險慘賠，同時因此下架所有海外突發疾病醫療險，日前工會與保險業者達成共識，重新向金管會呈報新版「海外突發疾病醫療險附約示範條例」，以及「旅遊不便險參考條款」，基本架構「法定傳染病皆不予理賠」；金管會已經同意，將於9月1日上路。根據新版規定，「中華民國傳染病防治法第三條規定之傳染病」皆不在保險公司理賠範圍內，包括近期新興的猴痘、新冠肺炎外，還有霍亂、破傷風、登革熱和日本腦炎等，除非保險公司另有約定。《蘋果新聞》報導，新版規定曝光後，旅遊業者擔憂未來若帶團出國，旅客須有醫療行為或必須滯留隔離，醫療費用會相當高，創新旅行社社董事長李奇嶽便指出，此部分若不即早處理，未來即使禁團令解除，將是一大缺口；台灣國際觀光救援服務協會理事長許高慶則指出，近期將會召集業者開會討論，看要怎麼簡化作業流程，並讓執行面可以更方便。對此，台大新竹分院副院長黃國晉醫師接受採訪時建議，保險業者在規劃時，或許可以從病情嚴重度來評估，因為許多人感染Omicron後，大多呈現輕症或無症狀，保險業者若以病情嚴重程度為標準，便不用全面否決所有法定傳染病。
檢方看禾馨案「實支實付險」有檢討必要 金管會給回應了
北檢起訴禾馨醫療集團涉嫌協助產婦詐領保險金一案，在起訴書中提到，「目前法令每人可買3張以下實支實付保單、副本可申請理賠，變相使剖腹產成為被保險人賺錢工具，有檢討必要」，金管會今天（11日）回應說，「感謝檢察官的建議，會審慎考量」。「實支實付」醫療險過去在未有投保張數上限規定時，曾傳出民眾購買六、七張等高額投保的狀況，依此在2019年，保險局明文規定，民眾投保「實支實付」醫療險最多為3張。北檢今天（11日）起訴禾馨醫療集團旗下5家診所，涉嫌替80名產婦開立剖腹產的不實診斷證明，向17家保險公司詐領6738萬3533元保險金，台北地檢署今天依詐欺、偽造文書等罪，起訴禾馨營運長林思宏等5名醫師及診所職員等10人、19名保險業務及經紀員及80名產婦，總計起訴109人。檢察官在起訴書中提到，由於目前每人最多可以購買3張的「實支實付」醫療險保單，除了應以醫療單據正本申請保險理賠，部分保險公司也提供「副本理賠」，檢方因此認為從此案來分析，民眾一次剖腹產手術花費15萬元，卻可以向保險公司申請領取共45萬元保險金理賠，變相成為被保險人賺錢的工具。檢方認為，保險目的在分散風險，填補未來發生的損害，本質上與投資並不相同（除投資型保單外），不應利用保險賺錢。實支實付醫療險的概念原本針對健保不理賠的部分，在理賠的雜費限額內，讓被保險人「花多少，賠多少」，因此避免超額填補，降低道德風險，實支實付保單的張數及副本理賠等制度，實在有檢討的必要。對此，金管會保險局副局長林志憲在今天例行記者會中，回應媒體詢問時表示，保險局曾評估投保需求與道德風險，而在2019年規定「實支實付醫療險」投保上限3張保單的規定，但同時保險局也收到很多民眾反映，實務上保障額度也不足需求，就此再討論是必要的；是否會再限縮張數、副本理賠制度？林志憲說「仍需要審慎考量」。
台產海外確診不賠 「突發疾病」旅平險15日下午5點半喊卡
台灣防疫保單近期湧現理賠潮，根據金管會統計，今年截至5月30日為止，台灣12家產險公司防疫保單已收保費新台幣24.51億元，但由於本土疫情4月開始升溫，理賠金額達到40.4億元。先前因應疫情，推出以500元的小額花費，就能獲得10萬元隔離理賠金的台灣產物保險公司（台產）「防疫保單」，當時吸引全台民眾瘋狂搶保，如今台產旅平險海外確診也沒得賠了，台產13日表示，自6月15日下午5點30分起將既有海外旅平險，暫停「突發疾病」保障，跟進國泰、富邦。根據台產說法，只是調整現有海外旅平險的商品內容，將「突發疾病」移除，跟富邦、國泰等一樣，並非整張保單下架，後續如何調整仍在研議中，但民眾仍可買到台產的海外旅平險。國外疫情不可測，但產險業者在防疫保單風波之後，不敢掉以輕心，近期針對海外旅平險銷售模式採3種策略： 1. 僅停掉「突發疾病相關保障」；民眾仍可在台產買到其他海外旅平險，但就是買不到有突發疾病商品，不論是在國外腸胃炎、心臟病發或是確診必須住院就是沒得賠，而國泰金子公司國泰產開出第一槍，在官網上公告，另一家子公司國泰人壽旅平險也從10日下午5點半之後，暫停承保海外突發疾病及海外醫療專機險，富邦產也在13日下架1張意外險、1張健康險。2. 整個海外旅平險都停賣，在官網要找旅平險但也看不到，像是兆豐產、旺旺友聯。3. 限定特定國家，像是南山產配合保險代理人通路推出「旅行泡泡綜合保險」還未停售，國外確診還是可以賠，但只限於到帛琉泡泡旅遊，若是到南韓或日本確診就不理賠。