亞太國際地產
」
海外置產停看聽3／投資人泣訴套牢血淚史 上波熱潮全敗給「匯差」
海外不動產投資熱度升高，不過卻有不少上一波海外置產熱潮進場的買家大喊，「毋湯！」。CRWANT記者採訪到陳小姐、吳小姐，淚訴他們投資英國、柬埔寨及馬來西亞的慘痛歷史，不是套牢、租金砍半，就是碰到爭議提告業者血本無歸，最終只能自認倒楣。「千萬別投資海外不動產，一定會後悔！」8年前，陳小姐買進柬埔寨和英國共3個項目，分別是柬國的一般住宅，英國的學生宿舍和停車位，總共投入1300萬元，至今只有學生宿舍保證收益租約到期，由建商原價400萬元贖回，「不過遇到英國脫歐，英鎊一路下滑，我也沒賺到。」「柬國住宅因為匯差關係只能先租人，但疫情間有1年沒有租金收入，直到去年底才又開始出租，且租金大不如前，過去月租金600美元，現在只租300美元，還送1個月免租金搶客。」陳小姐回想當時因為大家都說柬埔寨基期低、漲幅空間大，所以放棄日本轉向柬埔寨投資，但現在來看，日幣大貶，選日本應該也是一個慘。不少人看好東南亞國家房價基期低、好入手，也有較高成長幅度，但東南亞多為人治國家，法規制度不完整，風險相較已開發國家來得高，投資人需留意。（圖／報系資料庫）「我個人是覺得千萬不要投資海外不動產，這個匯率可能就會把你的收益全部都給吃掉了。」陳小姐說著投資慘況，英鎊兌美元8年來從1.7到1.2美元，重貶約3成。但最慘的還不是匯差，「英國的停車位就是詐騙，只有前2年收到8%的收益，現在是託管狀態，只有微薄的1-2%利息，非常少。」陳小姐說，停車位跟當時買賣時所講的完全不符。據了解，當初停車位是由台灣搜房和亞太國際地產聯賣，以保證獲利、保證買回等話術吸引民眾投資，不法獲利超過數十億元。2020年已遭檢調以違反《銀行法》、詐欺等罪起訴，但諷刺的是，亞太國際地產是當年海外投資做最大的業者，該公司早於2019年宣告倒閉。陳小姐說，受騙的投資人雖集體提起訴訟，迄今沒有任何的判賠。據了解，這類海外不動產糾紛，因消基會認定為個人投資行為不會受理，最終只能上法院提告，但擴日廢時，產權還在手的投資人大多自認倒楣，自己想辦法善後。投資馬來西亞的吳小姐，當初買的是吉隆坡精華地段有無邊際泳池的高級住宅，不過她表示，因幣貶的關係只能繼續出租，但租金在疫情間又砍半，而且東南亞的高級住宅品質不如台灣。（圖／吳小姐提供）另一位買馬來西亞吉隆坡的吳小姐也是同樣情況，因為匯差的關係，目前住宅物件只能出租，但租金收入從原來的4800元台幣腰斬2800元，當初看準隆新高鐵吉隆坡到新加坡一日生活圈而入手，但政治環境的改變，投資不如預期，再加上買在匯率高點，脫手就是賠，只好繼續放著。吳小姐則是認為，馬來西亞有人口紅利、房價便宜的優勢，如果是因為近期兩岸政治因素感受到風險，有點小錢，想找個暫時避難、語言又能通的國家，馬來西亞的第二家園計畫是不錯的選擇，若單純想當包租公投資賺錢並不建議，「大家一窩蜂買海外房子感覺很炫，但大部分人都被套牢，租金投報率不好，建築品質也不比台灣，千萬要想清楚。」「目前還有900萬(台幣)卡在國外，有些人投資海外有賺錢，但我個人是被套牢，寧願在台灣被套，這輩子也不會再買海外不動產！」陳小姐對於多年前的錯誤決定感到相當懊悔。另一名10年前進場買日本，2015年又賣日本買澳洲的Jerry，本身也是一名銷售海外不動產的業者，他分享，上一波買海外不動產的人，體驗都沒有很好，主要是匯率問題，現在回頭看，當時不管是哪個國家都是匯率高點，包括他自己出售日本房子也是漲了房價，賠了匯率，只賺到5、6年來的租金。Jerry多年來的研究心得，得出一個結論，「海外投資賺錢最重要的關鍵，房子是其次，最重要的是匯率，匯率漲跌幅比房價漲跌幅還要恐怖，只要匯率買到低點，未來要賣都不會是問題。」
海外置產停看聽4／最大最知名也是倒 昔百人說明會盛況只剩「噓聲」
8年前海外投資狂熱席捲全台，五星級飯店百人享用精緻下午茶，仔細聆聽投資說明會的盛況，還歷歷在目，CTWANT記者調查，當時銷售的仲介公司，近年卻營運狀況頻傳，有的倒閉，有的遭檢調搜索，還有的被投訴建案根本沒動工。上一波的海外置產起於2011年奢侈稅上路，加上房市走下坡，因此開始放眼海外產品，2013年，日本、澳洲、英國、美國，及馬來西亞、柬埔寨、菲律賓等東協國家各國物件遍地開花，投資熱潮於2014年達到高峰，全年交易金額高達740億元，直到2016年才逐漸降溫，除了一般住宅，投資物件還包括飯店、渡假園區、學生套房，甚至停車位，推估6年來近2000億元資金「錢」進海外不動產。消基會房屋委員會委員張欣民回憶當時盛況，業者租下五星飯店租場地，邀請投資人邊享用精緻下午茶，邊聽取財經名人針對海外市場分析，再進行到物件介紹，有些還有抽獎活動助興，全程免費。張欣民表示，當時有不少大咖名人擔任海外房地產代言人，號召粉絲來聆聽講座，成交獎金至少3%起跳，也就是說成交千萬房子，就能拿到30萬高額獎金，這都是公開的秘密。2013~2016年台灣掀起海外置產熱潮，說明會幾乎場場爆滿，但專家建議慎選仲介公司，避免衍生糾紛求助無門。（圖／報系資料庫）根據內政部資訊系統的統計，2014年時，經營國外不動產仲介及代銷的家數一度翻了3倍，來到340家，當時國內幾家大型房仲也都設有海外房產相關部門，但不僅小型業者良莠不齊，糾紛一堆，就連大型業者也在熱潮退卻後紛紛傳出負面新聞。像是當時台灣最大的海外不動產代銷業者亞太國際地產，已於2019年宣告倒閉，還有投資人在臉書社團成立自救會，與亞太合作的台灣搜房，目前公司登記稅籍狀態為停業，2020年亞太國際地產負責人秦啟松、台灣搜房董事長楊建傑等5人，雙雙因當初保證獲利遭到起訴；同年藍海集團董事長劉威廷也被依違反銀行法，向法院聲押獲准。今年8月因柬埔寨詐騙案，也牽引出一票投資人跳出來控訴甲桂林創辦人曹瑞濱投資的豐匯地產，多年前推的柬埔寨金邊預售案，約20位台灣人前後共匯了總金額約2億多元的工程款，原預計2023年落成，至今仍是空地一片；無獨有偶，10月份，基泰建設董事長陳世銘等人，也因2011年至2014年間以投資境外不動產並打出保證可回本獲利，不法吸金新台幣上億元，涉嫌違反銀行法遭搜索。2016年柬埔寨皇家集團副總裁陳豐天（左）與甲桂林創辦人、豐匯國際地產曹瑞濱攜手推出金邊精華地段超高摩天樓案，沒想到6年過去，投資人控訴建案基地至今仍是荒地，投訴無門，恐淪海外不動產投資孤兒。（圖／報系資料庫）澳洲投資達人Jerry分析，國外地產商的確會提供保證投報率的優惠，那些觸法業者大多都是誇大、暴利，或是詐騙，借保證租金的外衣吸金觸犯金融底線，「我過去都是直接向日本或澳洲的仲介買房，所以回頭看台灣業者在賣海外不動產時，都是亂七八糟，趁著資訊不透明，能撈就撈，當廣告量鋪天蓋地，謊話聽一百次也會以為是真的。」知名公司一個個出事，受害人肯定不計其數，因無官方統計，究竟多少人受害、損失金額多少，迄今不詳。張欣民強調，海外不動產不是不能投資，只是要慎選，目前東協國家的投資風險還是比較高，日美加等已開發國政經因素穩定，代租代管也比較健全，主要擔心的是房價下跌和匯兌損失。除了選擇相對有品牌、成立時間較長的公司外，投資人也要有長抱的心理準備，才不會因為急用，在不對的時間點被迫出場。