保單之亂
」 金管會 理賠 保險 防疫保單 防疫險
買命錢也坑1／繳26年保費老客戶乳癌病逝 保險公司扯「非併發症不賠」
宏泰人壽自稱以「穩健、誠信、關懷」的理念，用心經營金融保險專業品牌，讓保戶在人生的每個重要時刻都能無後顧之憂，近年卻負面消息不斷，繼2021年的薰衣草保單之亂後，如今又傳出剋扣保戶的理賠金，老保戶在乳癌病逝後，宏泰竟瞎扯其「非因併發症」離世而不予理賠，讓家屬難以接受，如今已向保險評議中心提出申訴，希望能還家屬公道。阿國至今仍在母親病逝的悲痛中難以走出，更對宏泰的態度感到心寒。（圖／周志龍攝）宏泰創立於1994年，總資產超過3000億元，目前掌門人是台灣地王三子林鴻南，2018年底推出「薰衣草醫療健康保險附約」，上市2年多熱賣超過15萬張。2021年3宏泰無預警調漲薰衣草保單保額，引發保戶抗議，金管會也出手重罰宏泰120萬元並駁回備查。「我們全家的保險都是在宏泰買的，這樣真的會很擔心以後有沒有保障。」死者兒子阿國（化名）透露，宏泰業務與外祖父母是舊交，母親則與這位「阿姨」買下全家的保險，且多數保單都向宏泰購買，她自己也在24歲時買下終身壽險和終身防癌健康保險，從1997年繳到2023年，合計每年繳1625元。而阿國母親以為這份保單可以給自己和家人一個安心的保障，直到2019年阿國母親發現自己罹患乳癌，當時全家陷入愁雲慘霧中，阿國得在學校和醫院間奔波，阿國父親則要忙著工作和照顧妻子，盡力讓患者得到最好的照料，最終阿國母親仍不敵病魔過世。「媽媽發現的時候腫瘤就已經很大了，最後那段時間她真的很辛苦。」阿國難過回憶，母親最後幾年都在與病痛抗爭，不斷更換敷料和照顧傷口，而宏泰在得知其罹癌後，第一時間也按照合約內容給付30萬元，此後的每次理賠都沒有問題，家人間這才未對宏泰有任何疑心，直到母親離世，保險公司才換了一副嘴臉。根據阿國的計算，宏泰應再賠償身亡事故理賠金約93萬元，宏泰卻否認阿國母親是死於癌症與其併發症，認為被保險人主要是「肺部感染而使用抗生素，同時因敗血病引起休克、最後又有黴菌感染，胸部電腦斷層有發炎變化住院。」認定其不在理賠範圍內，讓家屬難以接受。根據臺大醫院的死亡證明，直接引起阿國母親死亡原因的疾病為敗血性休克，先行原因則是肺炎和乳癌，診斷證明也提及了乳癌併腦及胸壁轉移的病情，而業務的說法也給家屬二次傷害。臺大醫院的死亡證明中明確載明，阿國母親死亡原因的疾病為敗血性休克，先行原因則是肺炎和乳癌，宏泰卻不承認死因是癌症與併發症。（圖／讀者提供）「這已經不是心寒，這叫心死了。」阿國表示，買保險主要就是為了一分保障，沒想到在最需要關懷的時刻，竟被保險公司「捅上一刀」，如今已向保險評議中心提出申訴，也希望其他消費者能夠審慎考慮，避免再有更多人像他們一樣受害。宏泰表示，就受益人所提供之書面資料，在符合保單條款約定事項的原則下，就被保險人實際就診原因、治療紀錄核定是否為保障範疇等，經專業的評估與判斷，已做出最嚴謹的處置，對於依法承辦結果未如保戶家屬預期，且申訴期間多次溝通亦無共識，本公司深感遺憾與抱歉。宏泰強調，本案現已進入評議申請階段，並於3月20日正式函覆陳述意見書在案，承諾將依評議中心公正審議後之最終結果辦理。
繳26年保費老客戶乳癌病逝 保險公司扯「非併發症不賠」
宏泰人壽自稱以「穩健、誠信、關懷」的理念，用心經營金融保險專業品牌，讓保戶在人生的每個重要時刻都能無後顧之憂，近年卻負面消息不斷，繼2021年的薰衣草保單之亂後，如今又傳出剋扣保戶的理賠金，老保戶在乳癌病逝後，宏泰竟瞎扯其因「併發症」離世而不予理賠，讓家屬難以接受，如今已向保險評議中心提出申訴，希望能還家屬公道。
金融風暴非憑空杜撰 立委籲提高存款保險額度
近來國外金融機構接連爆發危機，瑞士第二大銀行瑞士信貸在瑞士政府協調下，出售給瑞銀集團；美國Silvergate Bank、矽谷銀行、標誌銀行接連倒閉。民眾黨立法院黨團幹事長張其祿、總召邱臣遠今（21）日開記者會指出，金融風暴絕非憑空杜撰，呼籲政府重新調整金融風險評定、調升資本適足率、充分揭露風險，提供更多事前預警，並研擬提高存款保險額度上限，為可能發生的連鎖風險打好預防針。張其祿表示，台灣之前因防疫險引起保單之亂，讓許多產險、保險業者的母公司金控在面對「淨值保衛戰」時，用增資及資產重分配方式應對；矽谷銀行正是因為宣布增資22.5億美元，用來改善資產負債表，結果引發市場恐慌與大量擠兌，光是3月9日一天，就被擠兌420億美元，增資計畫失敗，在48小時內迅速倒閉。他質疑，當前國內數家金控仍在「增資」、「資產重分類」救淨值，是否有足夠能力趨避風險？張其祿指出，日前美國Silvergate Bank、矽谷銀行、標誌銀行接連倒閉，其中矽谷銀行及標誌銀行由聯邦存款保險公司接管，Silvergate Bank 將依美國監管程序進行自願清算。然而有專家機構認為「現在說爆完了，恐還言之過早」，雖然市場認為美國升息態度稍微放緩，但歐洲央行並沒有，依舊升息2碼，當市場利率越高，債券價格越低，因此，金管會必須掌握台灣的金控是否因投資海外債券，或持有海外金控金融商品而有連動影響。邱臣遠指出，除了已經宣布倒閉的銀行外，現在包括美國第一共和銀行、德國德意志銀行等大銀行也陸續傳出危機，金融風暴絕非憑空杜撰，政府必須提前做好因應對策。邱臣遠表示，矽谷銀行危機讓民眾擔憂存款安全，台灣的存款保險是由中央存保公司提供每一存款人最高300萬元保額；然而保額上限上一次調整已經是民國100年的事情，應提高存款保險額度上限，保障民眾身家財產，強化民眾對金融機構的信心。邱臣遠指出，中小企業存戶的錢是救命錢，政府應照顧到其營運周轉需求，給予全額保障，並提供急用提款的管道，以免引發企業周轉不靈的連鎖反應。邱臣遠說，在2008年金融海嘯期間，政府曾短暫施行存款全額保障，2015年立法院財委會就有提案建請研擬提高額度到500萬元，如今面對詭譎多變的金融局勢，中央存保除了研議調高費率，也應審慎思考提高10多年不變的國人存款保障。
防疫保單理賠上看3000億 恐得花30年才能打平
3月20日後，新冠肺炎確診輕症不列為法定傳染病，防疫保單之亂終於畫下句點；產險業主管表示，保險理賠有延宕特性，現在正處理今年1、2月的確診理賠案件，理賠新制推出後，估防疫保單總理賠金額可控制在3000億元以內；根據過去經驗來看，產險業簽單保費收入逾2100億元，合理利潤僅4至5％，近3000億元龐大理賠的損失，恐怕要花30年才能彌平。產險業主管表示，防疫保單讓產險公司陷入史無前例理賠風暴，除了理賠天文數字外，短短一年內也驚爆千億元的增資潮，有產險公司董事長甚至下台負責了；面對近3000億元的理賠天文數字，主管坦言，花30年彌平損失，對年紀較長的高階主管來說，「有生之年可能看不到」。根據金管會統計，防疫保單自去年元月至今年2月底止，累計理賠金額已超過2530億元，產險業主管表示，防疫保單自3月20日起，理賠新增案件與金額幾乎可以定義「解脫了」。主管分析，現行有效保單幾乎在今年5、6月將陸續到期退場，假設接下來還有一波疫情高峰，從3月20日至6月底為止，全台有100萬人確診，由於新冠肺炎重症率僅0.5％，換算下來，最多有5000人符合重症或死亡，即防疫保單理賠標準，相對於去年疫情高峰，有產險公司單日就收到逾1萬件理賠案件，兩者相比是小巫見大巫。防疫保單仍以處理先前確診理賠為重心；富邦產險昨公告，2月稅後虧損仍達23.39億元，主要是防疫政策陸續解禁，加上春節連假效應，今年1、2月實際確診率波動較大，理賠申請件數自2月也因長假後有所回升。國泰產險也指出，今年累計前2月賠款達66.6億元，幸好去年12月已提存相關準備金93.8億元，因此，今年賠款由已提存之相關準備金沖抵，對損益影響程度縮小，期望獲利表現能回歸正常。保險局長施瓊華表示，產險業110年投資、核保利潤都不錯，該年度合計獲利近200億元，若未來能恢復110年的獲利水準，應該能加速彌平損失，回到正軌。
消基會公布2022年10大消費新聞 蛋荒、快篩之亂入列
消費者文教基金會7日公布2022年10大消費新聞，蛋荒、快篩、防疫保單續約爭議均入列。其中每日缺蛋400萬顆的蛋荒登上北區消費新聞榜首，俄烏戰爭造成物價火上加油居次，都讓消費者感受日子難過；而與新冠肺炎相關的防疫保單續約爭議，以及快篩劑一劑難求更是全台各區共同焦點新聞，顯見政府稱防疫成績斐然和民眾感受出現落差。消基會將去年各類消費新聞，交由各地區專家學者、消保實務工做者票選。昨北、中、雲嘉南及南部四地視訊連線，共同發表區域關注的10大消費新聞。據消基會整理，北區10大消費新聞包括「每日缺蛋400萬顆」、「俄烏開戰，物價火上加油」、「防疫保單續約爭議」、「foodpanda增收平台服務費」、「一日遊強迫推銷」、「快篩劑一劑難求」、「公平會示警：慎選建商，預防買到爛尾樓」、「北市飲料店12月起禁用塑膠杯」、「六都青江菜、小白菜、甜椒及辣椒農藥殘留檢測報告」，以及「救命藥品含異物雜質或致癌不純物」。消基會副董事長徐則鈺表示，2022年10大消費新聞絕大多數都與物價息息相關，尤其是雞蛋荒、俄烏戰爭引發的通膨危機，還有防疫保單之亂，都是全民記憶猶新的新聞事件。消基會表示，度過3年嚴峻的疫情，防疫政策由清零轉為共存，由於病毒傳染性強，家庭使用快篩劑需求上升，快篩劑的不足與昂貴費用使消費者負擔加重；防疫保單從年初討論續保爭議，後續理賠問題至今仍持續發燒；後疫情時代國旅興起，一日遊強迫推銷引發消費糾紛事更是層出不窮。今年物價持續上漲，加上俄烏戰爭使國際動盪不安，對居高不下的物價更是雪上加霜，就連家家每日必須吃的雞蛋，從年初蛋荒到年末茶葉蛋竟也漲聲響起，都讓消費者深刻感受日子難過。此外，去年的疫苗「三劑令」之亂，車市晶片荒、303全台大停電和中國禁止台灣農漁產品進口、護國神山台積電進駐高雄帶動高房價等，也是去年備受關注的消費新聞焦點事件。消基會表示，未來將持續為消費者發聲。
防疫保單今年出險達2000億 健保署嚴查濫用、打擊虛浮報健保費
金融法制暨犯罪防制中心舉辦「第二十一期防制保險犯罪研討會」，今（8日）是研討會第2天，金融消費評議中心主任委員洪令家從評議中心的職能介紹防疫保單爭議，她表示評議中心每年約有1萬件案件，每年約可解決3000件，7成是保險糾紛。今年因爲碰到防疫保單之亂，所收案件暴增，目前已有5萬件，其中約4萬件是防疫保單，幾乎癱瘓評議中心。而這次防疫保單事件也首度發生消費者抗議不被核保，以往都是不想保。同時也是中正大學法律系副教授的洪令家表示，評議中心處理金融消費糾紛屬於訴訟外解決紛爭機制，消費者完全免費，原則上3個月要做成決議，今年防疫保單出險金額高達2000億元的天價，評議中心為因應巨量防疫保單爭議，建置線上申訴和懶人包，還成立防疫保單工作專案小組，目前已開通防疫保單爭議申訴專區、及防疫保單線上評議申請，希望透過大宗爭議案件類型化處置，希望有助解決保單爭議。調查局洗錢防制處線索分析科長陳國進，則從金融情報中心與保險業可疑交易申報角度，介紹金融情報中心處理原則，例如分送相關資料，謹供情報目的，不得作為證據，也應注意保密。再以壽險公司分送類別來說，其中逃漏稅捐比例最高、達8成，其他是侵佔、背信、掏空、貪污賄賂等案件。調查局洗錢防制處線索分析科長陳國進表示，該局金融情報中心運作具有獨立性，分送相關資料，謹供情報目的，不得作為證據，也應注意保密。（圖／黃威彬攝）陳國進強調，金融情報中心運作具有獨立性，自主決定分析、請求分送特定資訊與否，核心功能與設立的既有機關有所區隔，應賦予足夠的財政、人力與技術資源，避免任何不當政治、政府或業界影響與干預，同時自主安排與國內或國外相關機關進行資訊交換。對於所有民眾密切相關的全民健保案件，衛福部中央健保署違規查處室專門委員白姍綺則以今年重大詐領健保案件，回顧健保署把關避免健保濫用的努力。她表示，常見的詐領健保違規型態分成保險對象和醫療院所兩種，在保險對象方面，分成冒用健保卡、詐領自墊核退費用，醫療院所則以未診治、未提供服務，卻申報醫療費用最多，至於保險對象和醫療院所共同涉及的違規案件，則是詐領商業保險和刷健保卡換物為最多。中央健保署違規查處室專門委員白姍綺呼籲民眾珍惜健保資源，未來將持續跨機關合作，共同打擊詐領健保案。（圖／黃威彬攝）在詐領健保案例方面，白姍綺則先舉犯防中心在2018年函送高雄林園區的地區A醫院濫用健保資源為例，還有民眾檢舉該醫院晚上10點到早上6點值班醫師皆為無照密醫，調查後發現確有虛報住院及密醫密護，不法金額約4000萬元，高雄地檢署今年2月8日起訴不法醫護及保險對象共17人。另一件是台北B婦產科集團利用剖腹產詐領保險案，經台北地檢署及刑事局來文11次，並尋求專業醫師意見及共同討論後，北檢今年7月31日起訴婦產科集團負責人等109人，罪名是詐欺取財和使業務登載不實等罪嫌。另外還有考駕照自費體檢卻申報健保等案件。白姍綺強調，健保是全民共享的資源，杜絕浪費與打擊虛報、浮報是當前最重要的目標。行政調查有限，往往只是冰山一角，但健保資料分析是查核不法的利器，未來將持續跨機關合作，共同打擊不法。
壽險之爭2／南山三商「公會零席次」太震撼 「天時地利人和」站在陳慧遊一邊
據CTWANT調查，55歲全球人壽董事陳慧遊領軍在壽險公會選舉大獲全勝，關鍵在於防疫保單之亂、因應四年後的IRFS17接軌與配票策略的「天時地利人和」，擊退南山與國泰兩大壽險公司的強強聯盟。「我們想選出一位較能代表業者與政府斡旋溝通的理事長。」多名中型保險公司高層說。「南山人壽董座尹崇堯既然答應邀請，出馬角逐壽險公會理事長，即使友軍盟軍搖擺不定，他敢說敢做，無所畏懼，一路選到底，面對結果也坦然接受。」一名壽險公司主管說，「每家保險公司有不同立場考量，南山與盟友三商美邦選到最後理監事都0席次，對潤泰尹家、南山人來說，實在是一場震撼教育！」業界曾一度傳出有意拱富邦人壽派代表，角逐第九屆壽險公會理事長，最後遊說南山人壽尹崇堯出馬競選。（圖／富邦人壽提供）選前，陳慧遊接受CTWANT記者採訪時，就外傳他過去在阿扁總統玉山官邸當總管時期建立政商關係，為選舉助力，他不願多談，僅說「我卸下公職後，就沒有這身分了，很多老朋友有事情需要我幫忙，能做的就做。」事實上，全球人壽董事陳慧遊決定要競選壽險公會理事長的消息，今年一月媒體披露後，就備受保險界同業關注，理由正是他特殊的資歷。「大家覺得陳慧遊這層經歷背景，還是秋雨創新（秋雨印刷）董事長，認識政商界與媒體，擔任全球人壽董事四年，現在喊出做公會專職理事長，可以給他試試看，幫業界與主管機關溝通與協調。」一名保險公司主管說。另一名外商保險公司主管分析，「陳慧遊透過共同朋友引薦，很快地取得商總理事長、前壽險公會理事長許舒博的支持，而與許舒博定期聚會的中型與外商等多家保險公司同業，也就願意給力給資源。」商總理事長、台灣人壽副董許舒博，在第九屆壽險公會選舉中，扮演舉足輕重角色。（圖／趙世勳攝）此外，「大家就事不對人，已經兩屆都是國泰人壽當理事長，南山與國壽都屬大型保險公司規模，對於接軌負債會計IFRS 17看法可能會較類似，因此其他保險公司覺得這次可以換中型保險公司做，可以多考量不同規模業者的心聲。」該人士繼續說，「如此一來，陳慧遊成功跨出一大步，並獲得台灣、中國人壽辜家的支持，進而讓大型保險聯盟分裂，確實給南山尹崇堯陣營很大壓力。」另個讓業者大團結支持陳慧遊的原因是，「『防疫保單風暴』中，保險公司跟著疫情指揮中心政策設計保單，卻受到許多委屈，還有主管機關的高度監管與裁罰有苦難宣洩，南山在境界系統之亂後，就努力做個主管機關眼中的模範生，因此會選全球陳慧遊，是認為他較能為業者發聲與爭取。」事實上，選前陳慧遊接受CTWANT訪問時，不但提起保險業者面臨淨值經營壓力與心聲，還說「當選壽險公會理事後，我想可以與保險公司會員，拜訪六都縣市長，了解有哪些地方需要保險界的投資支持」「看到台南殺警後有感而發，可以結合保險界資源為警界做些甚麼，還有多著墨長照類等多樣化保單的規畫，讓保險業發揮服務社會功能。」話鋒一轉，陳慧遊還神情自若地聊起家中飼養的瑪爾濟斯犬，日前被大犬撞傷意外身故，「我和家人很傷心寶貝這樣離開，火葬後骨灰樹葬，我有寫心經、地藏經燒成灰後，泡在水裡倒在牠樹葬的土壤迴向給牠。」和著重專業、專有名詞與數字的尹崇堯相比，陳慧遊以日常及社會關心，拉攏同業的心。「我沒有懸念，沒有一鳴驚人政見，只是想在壽險界這個園地，做好一個園丁的工作，盼選舉後團結，攜手走向百花齊放的新樂團。」陳慧遊圓融溝通高手本領，大家拭目以待。
利變保單之亂1／壽險業集體亂升「宣告利率」 金管會開罰13家人壽下架21張保單
由於民眾發現利率變動型保單「宣告利率」不一，現售保單比停售保單高，掀起「利變保單之亂」，保險局8月18日重罰踩到「未公平待客」監理紅線的13家業者，勒令下架保單多達21張，祭出壽險界史上停賣處罰最大規模案。CTWANT記者調查，這13家業者簽具改善承諾書，而對「舊保戶權益」補償措施，就要看9月1日保險公司官網最新公布的「宣告利率」會是如何？保戶熱切關注。遭勒令停售的20張保單業者為元大、中國、台灣、南山、國泰、富邦、友邦、台新、全球、宏泰、第一金、遠雄與台銀人壽。其中，元大、富邦人壽各3張，中國、台灣、南山、國泰人壽各2張，其他家各1張，並包含台新人壽先前4月裁罰停售的1張；另外還有全球人壽在裁罰前自行下架的1張。金管會避免壽險業者「不當調高」利變型保單的宣告利率，影響公司財務健全與保戶權益，繼四年前開罰7家人壽公司後，這次再出手整頓。圖為保險局長施瓊華。（圖／翻攝自金管會臉書）一名保險業資深主管說，「其實，受到升息、通膨的影響，隨著利率走升、美元變強，壽險業所推的『利率變動型保單』，從去年底迄今的吸金強度，可說是各保險公司保費來源主力，一旦遭到停售、被限制業務範圍的話，影響威力非同小可。」「投資型保單在今年已經大幅衰退近五成，整體保費收入減少超過15％，尤其在4月保險局展開調查後，儘管6月美國升息3碼，但壽險公司未再調升宣告利率，買氣受到衝擊」，保險業者指出，「只要影響到保戶權益，就是踩到監管主管機關金管會的紅線，一定要趕快補救改善。」這樁利變保單之亂，起因是4月間有保戶發現，「為什麼業者最新推出的美元計價的利率變動型保單『宣告利率』，已提高到3.3％，保戶一兩年前買的或已停售的舊保單商品的宣告利率理應提高，卻仍在2.7～3％左右，沒有變動。」因而向保險業者反映，並至金管會保險局陳情。保險局抽查後發現，「有調高」利變型保單宣告利率共13家壽險，包括元大、富邦、中國、台灣、南山、國泰、友邦、台新、全球、宏泰、第一金、遠雄、台銀人壽，且確實對新、舊利變型保單商品「沒有」同樣反應利率，只調升現售保單、未調整停售保單，對新舊保戶「無」一視同仁、平等對待，不符合公平待客原則。CTWANT記者調查，保險局準備開鍘「重罰」被抽查到的業者之際，保險局長施瓊華在8月10日與各家人壽公司總經理業務聯繫彙報會議中，允諾「只要大家承諾不再犯，可以從輕裁量」。隔日，也就是在11日下午4時許，保險局說明利變型保單「宣告利率」處理結果的幾個小時前，13家壽險公司總經理具名簽署四項承諾書，讓「利變之亂」風波，先畫下句點。「已經要求保險公司全面檢討停售、現在架上銷售的利變型保單宣告利率」，「若不符利變保單應注意事項規定，可依《保險法》等相關規定，可以停售保單、保單簽署人員記點及限制業務等」。保險局副局長林志憲11日表示。這四項「包含兩不」承諾書為，「不以同業競爭作為宣告利率的考量因素」、「不以市場預期利率作宣告考量因素」、「宣告利率公式設定明確」、「同一區隔資產調整宣告利率時，現售與停售保單要採一致標準，以符合公平待客原則」。業者已於12日將改善計畫書提交給保險局。接下來，保戶及主管機關將緊盯，9月1日22家人險公司公布的利率變動型保單「宣告利率」，有無落實「保證不會亂哄抬數字」承諾，以及如何補償過去按標準「應」同步調整宣告利率的停售商品，做到公平待客原則。
利變保單之亂2／壽險大方發「升息紅利」 貴婦富商爭相領錢改買美元利變險
美國FED啟動升息後，台灣利變型保單同步大賣，但在金管會緊盯業者有無亂喊「宣告利率」下，各家反應不一。CTWANT記者調查，6月起，多數業者「凍漲」未調整美元利變保單宣告利率；富邦、新光人壽7月間則調高200多張的宣告利率，「升息紅利回饋給保戶」；但也有業者反而調低多檔的宣告利率。金管會早在今年4月，就已裁罰台新人壽並停售1張利變保單，8月又再出手「記點」處罰13家壽險公司的12名簽署保單商品人員，以及連同業者在「未受罰」前自行下架的商品，共停售達21張利變型保單。保險局副局長張玉煇就強調，這一次對壽險公司違規行為的裁罰，並非要阻止業者調升宣告利率，而是期望透過裁罰提醒業者應記取經驗與教訓，清楚了解自身違規行為對公司財務與保戶權益影響，並確實改善，建立穩健之宣告利率政策。市場對官員此番話感覺有弦外之音，「只要符合規定，該升、該降的宣告利率，就是要做！」依壽險公會統計資料看來，2022年上半年壽險業有兩類保單保費收入呈正成長，一為「利變型壽險」新契約保費1,828億元，比去年同期成長24.57％；另一是「傳統型壽險」（包含儲蓄型保單），也是因為有採取固定利率或自由分紅，今年1～6月的新契約保費249.24億元，比去年同期成長26.71％。CTWANT調查，高資產端民眾在今年上半年期間，有將部分新台幣或美元現金轉買利變型美元保單，「很多人就是看準保險公司勢必會調升宣告利率！」一名銀行理專分享觀察的情況。所謂的利率變動型壽險保單，分外幣計價（以美元為主）及新台幣計價，包含壽險保障（身故金、完全失能保險金、保費豁免附約等）與每年反應市場利率，收取的增值回饋分享金。業界又將此類保單分為理財型與保障型，「理財型」保單換算的年化複利率（IRR）較「保障型」的高，但在「壽險身故金保障」部分，「保障型」比較高。磊山保經御謙特許事業部業務總監吳柏增表示，受到美國升息所致，確實從2021年底起至金，許多保戶非常關切「利變型保單」宣告利率是否調升受惠。（圖／李蕙璇攝）磊山保經業務總監吳柏增說，「買利變型保單要看懂兩個『利率』，一個是『預定利率』，在保單上就會載明利率數字，是固定的，一個是保險公司官網每月1日公布的『宣告利率』，會隨著市場利率調整，兩個利率相減的幅度愈大，每年可領取的『增值回饋分享金』也就愈高。」舉例來說，40歲民眾買了一張利率變動型美元終身壽險（定額給付型）保單商品，基本保險金額50萬美元，繳費年期為20年，年繳1.5萬美元保費，該保單預定利率為2％，假設前五年的宣告利率以3.30％計算，第五年度末可領到的「增值回饋分享金」為668元，第十年度末則為1.748元；若宣告利率低於預定利率的話，「增值回饋分享金」為零。因此，「保戶多會希望保險公司『宣告利率』要大於『預定利率』，差距愈大，獲得的固定收益更高。」另一名保險公司主管說，「這類保單有壽險保障與累計增加保險金額空間，隨著升息利率走升，加上美元升值，去年底就受到理財保守型民眾的青睞。」「本身有外幣需求的人，像是台商在中國做生意就會買人民幣計價的保單，或者是做為未來子女出國留學基金，就會買短年期像是6年期、10年期的美元計價利變型保單。」吳柏增說。「只是，金管會一直是引導鼓勵保險業者多推廣保障型商品，這幾個月也在調查與監督利變險的狀況，多數壽險業者不敢大幅度拉高宣告利率，買氣也稍微降溫一點。」另一名銀行理專說。購買「利變型保單」的保戶，可以從壽險公司的官網得知每張保單各年度的宣告利率。（示意圖／李蕙璇攝）
想玩沒防疫險3／僅「醫療險」有賠Omicron 照飛出國先看「這二種」保障夠不夠
今年初累計到7月25日，12家產險防疫險理賠金額319.4億元，面對龐大保險現金支付壓力，產險業者四處籌錢，增資、動用重大事故準備金甚至向外借款。「看樣子，海外突發疾病醫療險不易重新上架，大家出國玩，也只能自求多福了！」旅行業品質保障協會發言人李奇嶽說。一位資深保險界主管向CTWANT吐露4月「防疫保單之亂」以來的心情，「每天水裡來火裡去，不眠不休追核保理賠，被客戶追著罵，同事們加班趕工，染疫確診率算起來還高於全國平均；眼看年終績效獎金無望，大家早出晚歸，假日也還在公司做工讀生工作，家人不解，自己也懷疑人生，到底怎麼了！」確實，保險界三個月來，從外勤業務員到內勤核保、理賠部門到經營團隊董總、大股東，個個精神緊繃，長期工作負荷，身體跟心理的壓力，目前和泰產險賣樓籌錢付理賠金、總經理7月請辭，其他家保險公司則是看在眼裡，苦在心裡，繼續承受輿論與網友留言開罵。一名服務公關公司26歲的Fammy跟CTWANT記者說，「因為我有確診過，知道輕症狀況很快就康復，等到國門大開我就會買機票出國玩，產險公司有他們的經營理賠壓力，買不到海外突發疾病險也無所謂！」70多歲退休董事長也是類似看法，「輕症治療的費用應該不會太高，但若在海外染疫中重症要到負壓病房住院的話，那要準備多少現金與保險，就很難估算了。」另一名30多歲生技業主管則是說，「買不到海外突發疾病險，就只能靠自己的醫療險了，這幾年悶壞了，出國玩是一定要的，只能回頭先檢查自己的保障夠不夠了。」包括和泰等產險公司，已恢復與旅行業者簽約的旅責險。（圖／趙文彬攝）對於目前「買不到」可理賠新冠肺炎疫情的旅平險海外突發疾病醫療險，兆豐產險總經理游建烽、華瀚保經副總蘇桔明都提醒，「國內大部醫療險都可理賠海外醫療費用。國外醫療費用通常高於國內許多，國人於出國前可投保醫療險日額型或實支實付以支付高額費用，至於投保額度則建議至少30萬元以上。」台灣人壽則建議國人優先檢視既有保單的保障項目及保額，其中醫療保險商品（包含：日額型、實支實付型）保障範圍不分國內外可替代海外突發疾病醫療商品，考量國外就醫費用較高，故建議可優先選擇實支實付型商品，每人可投保3張實支實付醫療險及1張自負額型實支實付醫療險，以滿足保障需求。出國前了解當地的疫情狀況，評估風險缺口，如尚有保障缺口，建議除國內市場的個人保險商品外，亦可考慮加購旅遊當地提供之保險商品，較可貼近該國家的醫療狀況及發生疾病或意外時的需求。新光人壽則是提醒，針對疾病部分之醫療保障，保戶可檢視自身已投保的醫療險額度是否足夠，檢視保險以實支實付商品為優先，並搭配住院日額保障，以109年「全民健康保險統計自墊醫療費用核退狀況」之國外醫療統計資料，粗估算平均每件核付案件申請金額約13萬多，但會依不同國家醫療水準及疾病嚴重程度仍有所差異。新安東京海上產險則提到，由於大多醫療險有「等待期」要求，建議若有需要投保者，應在行程出發前投保相關保險。至於依現行規範，國人無法於台灣購買國外的防疫險，需至當地後才可購買，建議務必注意保障範圍，避免因語言差異造成保單及理賠認知錯誤，對此，南山產險也提出相同建議。南山人壽並表示，民眾不論是否出國旅遊，平時皆應定期檢視健康醫療與意外險的保障內容，可以透過保險業務員進行保單健檢，檢視保障是否充足，為可能的風險缺口預做保險準備。
淨值拉警報3／還有二家金控壽險股剉咧等 南山尹崇堯壽險公會「選定了」
「產險界『防疫保單之亂』才漸漸歇息，如今引爆『壽險界淨值風暴』，可能受到8月壽險公會理事長選舉延燒，南山人壽尹崇堯出馬角逐成箭靶，研判還有二家『金控壽險股』的淨值下降幅度很大」一位熟稔保險界人士分析說。針對眼前淨值風暴以及潤泰雙雄股價苦吞二根跌停板，知情人士告訴CTWANT記者，「尹崇堯近日很鎮定，面對八月底的選舉，他篤定的要選下去！」其實，壽險業今年以來的淨值大幅蒸發逾1.5兆，七大壽險公司包括國泰、富邦、南山、中國、台灣、新光、三商美邦人壽都有受到影響，偏偏南山人壽屢被點名，「從公開的第一季數據來看，南山人壽幅度金額最多，當然會被注意。」一名保險界主管說。根據CTWANT調查，南山人壽淨值若以17號公報試算的話，淨值是比大家所看到的狂掉千億好很多，正如國泰金控副總經理林昭廷於6月17日股東會後，進一步說明國泰金短期淨值受到債券未實現損益呈現影響。「截至5月底，若把資產、負債用未來要接軌的IFRS17號公報試算，淨值相較去年9月所做的公允價值試算，增加近千億達到986億元，顯示升息對淨值是短空長多。」國泰金控副總經理林昭廷說，「現階段採取4號公報未做負債評價，只針對FVOCI（透過其他綜合損益按公允價值評價）科目做評價，才會導致淨值下滑。」投顧公司試算七大壽險第二季淨值跌幅，台灣人壽的淨值恐會縮水幅度很大。（圖／黃鵬杰攝）只是對照金管會所稱，目前各家保險公司詳細淨值數據，須等8月出爐的半年報會計師簽核的財報資料為主，而壽險公會選舉預計在8月底登場，「這是一場時間競賽！」「因為這二家金控壽險股，會不會也被選戰煙硝波及，業者議論紛紛。」以保險業資訊觀測站揭露的第一季淨值數據來看，國泰人壽單季減少1,480億元、富邦人壽減少971億元、中國人壽減少292億元、台灣人壽減少174億元與新光人壽減少140億元；再看法人推估第二季試算表，上述公司排名改變，南山人壽仍是占比最多，其次為台灣人壽、中國人壽，超越了國泰人壽與富邦人壽。面對美國升息及台灣壽險公司淨值大蒸發的短暫變化，業者及主管機關都心知肚明，有所準備，為何南山人壽突然被放大關注？「這是壽險公司都要面臨的狀況，與財報評價方式有關，還有其他家金控旗下的壽險公司也在為此傷腦筋。」一名金融界高層直白地說，「如果因為選舉支持人選不同陣營，而被操作放大的話，看到潤泰、寶成那樣股價滑落，大家現在也是剉咧等。」據CTWANT了解，壽險公會可能會按過去幾屆慣例，規劃理監事、理事長選舉於8月31日舉行，由於保險業將在2026年財報接軌IFRS 17會計準則，因此兩位理事長候選人南山人壽董事長尹崇堯、全球人壽董事陳慧遊，皆以此做為競選政見主軸，表示當選後會努力與金管會溝通過程中，盡力為壽險業者發聲。從中國人壽第一季的財報進而推估第二季淨值，跌幅度恐怕非常劇烈。（圖／CTWANT資料照）逼近8月底的壽險公會理事長選舉到來，雙方陣營積極拜票，「這不像是股東會選舉，有拿到委託書就有把握，未到開票都難以確保誰會挺你到底，誰會跑票？」熟稔該場選舉人士說。該人士還說，「儘管潤泰被壽險淨值風暴波及，忙著跟投資人說明財報淨值計算，尹崇堯並未受到影響，穩穩地，如期開會、拜票等行程依舊，是一定會選下去的，陸續也聽到壽險同業對南山表達關心，振奮南山團隊。」尹崇堯會被拱出來選舉，背後有父親、潤泰集團總裁尹衍樑的鼓勵與支持，一名保險界人士分析，39歲尹崇堯對戰的55歲全球人壽董事陳慧遊非等閒之輩，陳慧遊具備「扁政府時期總統府官邸總管」資歷，政商關係深厚，保險界也傳出他背後是獲金控一大家族支持。有投顧公司就根據大型壽險公司的第一季財報，對利率、價格、匯率風險做試算，研判到第二季其淨值，約有12~60％的雙位數跌幅，並點名二家「金控旗下的壽險公司」淨值跌幅很大，「這二家應該非支持尹崇堯陣營，這波壽險淨值之亂可能沒完沒了」。
國民黨籲重啟海外突發疾病險 保險業搖頭
配合與病毒共存政策，蔡政府逐步開放國境，但國民黨昨提醒，因防疫保單之亂，當前各保險公司停售旅行平安險海外突發疾病險保單，貿然開放國境恐無法保障國人旅外健康安全，也讓旅行業出團風險成本大增。金管會對此未做回應。不過保險業直言，防疫保單已經賠到脫褲，在無法釐清政府對疫情態度之前，此時推新保單風險太高，沒人要做賠錢生意，就算在各方壓力下硬推，要不保費很高、要不保額很低，就像雞肋保單。國民黨副發言人楊智伃呼籲，政府應邀業者協調恢復旅平險海外突發疾病保險理賠，並恢復履行契約責任保險附約旅行不便的理賠範圍，讓國人旅遊安全能獲得保障，建議比照日本政府推出1千萬日圓旅遊健康保險保單。她表示，新冠疫情爆發兩年多來，國人總算盼到國境解禁時刻，蔡政府不應讓旅平險問題成出入境旅遊「卡關」癥結，政府也應當觀光及保險業者後盾，更有責任確保人民安心旅遊的權利，協助我國旅行觀光產業復甦。楊智伃說，各保險公司取消旅平險中「海外突發疾病理賠」，縮減履行契約責任保險附約「旅行不便」理賠範圍，恐造成國人旅外緊急就醫需承受高額醫療費用，若需家屬緊急赴當地協助或需醫療專機後送，賠都賠不完。台灣國際觀光救援服務協會理事長許高慶表示，政府防疫失敗造成保險公司損失，保險公司只能把旅平險先停掉。
組團去日本玩不能缺「這類」保險 郭國文要求外交部釐清資訊
隨著每日確診人數下降，前副總統陳建仁日前預估，按照疫情發展，7、8月可以考慮開放邊境，美國商會更呼籲台灣跟上世界腳步，鬆綁邊境限制；對此，立委郭國文今（30）日指出，日本政府要求遊客必須保有能給付確診COVID-19的醫療險才能入境，但我國保險業者目前全面停售「海外突發疾病險」，引發民眾擔憂，要求外交部和保險業者合作釐清資訊。郭國文說，我國保險業者目前全面停售海外突發疾病險，主要擔憂各國疫情發展、防疫政策多變，經評估風險後，決定下架商品；隨著最後一家販賣的南山人壽27日停賣，台灣已經買不到海外突發疾病險。他解釋，海外突發疾病險通常附加在旅遊平安險中，給付國外診療需求支出，經歷「保單之亂」後，業者對疫情的風險評估格外謹慎，也擔憂衝擊資本適足率，因此才下架。郭國文擔心，全面停售會影響民眾出國保障，希望保險局和保險公會評估，是否可以讓業者與國外保險公司合作，共同研擬符合兩國需求的保單，保障民眾的同時，又利於風險管控。他指出，保險是觀光重要的一環，以國人觀光詢問率最高的日本為例，目前觀光簽證入境日本的限制，除了必須是組團模式外，日本政府也要求遊客需保有能給付COVID-19確診的醫療險才能入境。據了解，申請觀光簽證時，並不需要提供保險資料，但入境時海關可能會要求相關證明；相關資訊竟無法在外交部或觀光局的網站上看到，僅提供日本政府的相關連結，內容卻沒有中文翻譯，凸顯相關部會尚未做好解封準備。郭國文表示，業者停售海外突發疾病險的新聞一出來，不少民眾憂心是否無法赴日旅遊，並擔心再掀起一波「沒有防疫險」之亂；根據日本政府釋出的消息，似乎有保險給付確診後的診療費用即可，並沒有指定險種跟金額。郭國文說，若民眾本身保有支付確診相關的醫療險，便符合入境條件，保險公司應該向民眾說明，哪些商品可以給付確診費用，民眾有「知的權利」。他強調，相關細節外交部必須釐清，並公告相關資訊，達到真正便民措施。除了日本外，郭國文也主張，外交部應統計哪些國家入境需要保險，並提供該國當地疫情發展的相關資訊給保險業者，業者針對特定國家優先評估，提出相對應商品，讓民眾可以安心出入境，達到邊境鬆綁的實質效果。
體檢產險業 郭國文：輕忽巨災、專業度不夠
隨著防疫險之亂相關指引陸續推出，下一步除了確保產險業者都有按照保險局指示，進行核保與理賠外，就是要防亂，產險公會日前想申請161億「重大事故特別準備金」度過防疫險理賠，引發立委擔憂；對此，立委郭國文、林楚茵和鍾佳濱等人今（15）日召開產險業體質大健檢記者會，指出業者輕忽巨災、專業度不夠，未來將透過修正制度面，預防下一個「防疫險之亂」。郭國文指出，保險局一再稱防疫險之亂爆發前，就多次提醒業者要注意風險，甚至下架理賠金額過高的商品，更稱「鐵血」保險局長施瓊華已嚴格把關，是平亂象功臣。但他認為，今天或許因保險局長採俾斯麥風格，但未來不一定如此，產險業者對於風險分散的標準不該取決於誰當主管，連全台最有錢的金控富邦，這次都一度發生輸不起爭議，更凸顯要強化風險分散監督機制，確保業者不會擔心慘賠而賴帳。郭國文表示，「再保險」是重要風險分散手法，尤其產險特性就是會有「巨災」的風險，比如颱風、地震等狀況，導致一次大規模理賠。他認為，保險局可針對巨災訂定最低再保險比例，確保所有業者都賠得起。郭國文指出，過去10幾年來，台灣產險很少發生慘賠，即便高雄氣爆、莫拉克颱風等大型災害，都沒有所有業者一起大賠的狀況，導致業者似乎輕忽巨災的衝擊，才會有今年防疫險再保險比例幾乎全跌至5成以下，業者仍信誓旦旦地販賣商品。「輕視巨災破壞力，也引導出下一個產險業病徵，就是經營階層專業度不夠！」郭國文指出，清一色產險業董事長、總經理的公開資訊，與保險直接相關背景的人恐怕不在多數。據業界觀察，管理階層屬於正宗產險出身的更是少之又少。他強調，若產險背後母公司只將產險業視為集團下的一分子，負責金控、人壽的跨售工具，產險業就不可能真正蓬勃發展，管理階層的獨立性，對產險業發展具相當重要性。此外，郭國文也指出，礙於《金融消費者保護法》限制，評議中心無法公開當事人資訊，但實際上，若遭評議中心評為有責任，就應該揭露給消費者知道，才有保障。他認為，應該將揭露業者評議敗訴案，納為《金融服務業公平待客原則內容》一環，藉此提升投保人對業者的誠信評估。林楚茵指出，保險公司是民眾發生事故時最重要的依靠，倘若一再發生糾紛不僅沒有「商道」，嚴重損及客戶信賴，也會讓民眾在日後選擇保險公司上多加考慮。她強調，基於金融服務公平待客原則，保險公司應該友善經營、落實誠信，評議中心應就此次防疫保單之亂，公布各公司遭申訴及申請評議的客訴量。林楚茵表示，一方面透過統計客訴，讓民眾能選擇適合的保險公司，另一方面保險局也應以此為鑑，作為未來新保單發行的審查依據。她強調，不能再讓產險業成為金融秩序的亂源！
「4+1」不合理拒保樣態 蔣萬安籲金管會平息防疫保單之亂
防疫保單之亂燒不完，雖然金管會日前已針對投保遭拒的4大不合理樣態，發文給12家產險業者要求改善，並於6月底前完成核保作業，但立委蔣萬安今（3）日指出，有些情況是民眾已送件，也繳付保費，只是在保險公司核保前不幸染疫，業者卻因此拒承保，這已違反相關規定，呼籲金管會儘快平息爭議，別讓民眾求助無門。金管會上周整理出4大不合理拒保態樣，包括以各種理由拖延核保；非保戶親自簽名而要求臨櫃確認，卻未提供合理期間，或以保戶筆跡不符為由拒保；原承諾若有其他公司防疫保單尚可承保，卻以重複投保為由拒保；原可補正事項，卻沒給予合理補正期間或藉故拒保。金管會強烈要求，12家產險業者應依產險公會調查允諾的期限，今年6月底前全數完成核保。只是就算金管會出手，並發文要求業者改善，但仍有許多民眾持續向蔣萬安辦公室陳情。蔣萬安表示，除了4大不合理拒保樣態，有些情況是民眾已經送件，也有繳付保費，但在保險公司核保前不幸染疫，有保險公司竟因此拒絕承保，讓民眾求助無門。針對上述情形，蔣萬安強調，依照《保險法施行細則》第4條第2項規定，保險公司應該負擔保險責任、依法履約，不能因為民眾不知法律規範，沒有主張，保險公司竟不予理賠！蔣萬安表示，防疫保單之亂紛擾多時，讓台灣社會付出許多成本，他除了立即發函要求金管會，儘速邀集保險公司，改善拒保、延遲投保情形外，更要金管會記取教訓、負起責任，邀請業者檢討改善，避免損害民眾權益的類似爭議再度發生。他希望防疫保單爭議能快圓滿落幕，讓民眾能回歸正常生活！
釋迦農求生2／政府不出牌爆保單亂象 農民怒指農委會「博歹筊」
因應中國大陸鳳梨釋迦輸入禁令，除了既有的「收入型」保險，農委會去年十月首度推出「成本型」保險，今年台東縣理賠金額高達上億元，不過計算方式卻惹出爭議，出現種植相同面積的農民，每公頃理賠金額相差超過五倍，也引發農業界的「保單之亂」。由於過去相關產業保險在每年4、5月之前就截止登記，今年卻遲遲未公布遊戲規則，農民不禁懷疑農委會該不會想「博歹筊」。根據農委會「農糧產銷資訊整合平臺」統計，2017年釋迦外銷總量6675公噸，中國大陸佔6561公噸；2018年起，外銷產量翻倍成長達1.2萬公噸，中國大陸佔1.1萬公噸；2019年創新高，達1.47萬公噸，中國大陸佔1.41萬公噸；去年銷往中國大陸也有1.4萬公噸，足見中國大陸市場幾乎佔據我國鳳梨釋迦外銷九成以上，因此去年因應中國大陸市場「斷炊」，農委會首度推出「成本型」保險，保障鳳梨釋迦農的生產成本。鳳梨釋迦往年外銷比例達九成以上，今年轉往內銷後，每台斤價格從50~60元跌至10~20元左右，農民含淚銷售。（圖／報系資料照）據了解，釋迦保險分為「收入型」和「成本型」保險，農民必須擇一投保。收入型為因應2016年尼伯特颱風重創台東釋迦，政府於隔年開辦，保障農民收入，算法是每公頃基準收入扣除每公頃實際收入後，乘以投保面積，承保品項包括大目釋迦及鳳梨釋迦二種；成本型承保品項僅限鳳梨釋迦，保險額度分為每公頃45萬和40萬元。台東釋迦合作社理事主席王志偉指出，以保險額度45萬元為例，其中每公頃最高理賠金額東河鄉17.2萬，與最低理賠金額卑南鄉（溪南）3.29萬相比，兩地每公頃理賠相差超過五倍之多，就有農民種植位於卑南和鹿野鄉兩地交界，一塊卻領兩種理賠價格的怪現象。根據農委會110年度理賠情形，「收入型」和「成本型」保險投保面積總計1870公頃、1.44億元；其中，成本型投保件數佔了近九成，共理賠1.1億元，理賠率最高的是額度40萬，理賠率高達1520％。 成本型保險是以保險額度扣除當年收入來計算，A鄉農民若以台北第一果菜市場批發價格鳳梨釋迦每公斤50減10元為基準，再乘以該鄉核定每公頃平均產量7000公斤計算，得出每公頃收入28萬元，保額45萬元可理賠17萬元；B鄉同樣以台北市第一果菜市場批發價減10元計，該鄉核定每公頃平均產量8000公斤，得出每公頃收入32萬元，同樣保額可理賠13萬元。農民認為全縣應該統一平均產量的標準，否則單位生產量高者，付出同樣成本，卻反而理賠少。為此，台東縣府日前已邀集台東區農業改良場、農糧署東區分署及鄉鎮公所等單位討論產量資料，交由農委會農業金融局計算理賠合理性。由於這次釋迦理賠率創新高，往年收入型保險於每年四、五月申請截止，今年至今仍無消無息，有農民就質疑農委會「博歹筊」。農委會主委陳吉仲上月到台東縣，宣傳鳳梨釋迦行銷三支箭成效，不過卻被農民踢爆數字遭美化，不僅內銷價格剩不到往年一半，外銷日本數量也有限。（圖／台東縣府提供）不過，農糧署否認，強調今年的保險受理時間將由農金局公布；有關成本型保險爭議，農金局是以農糧署調查產量作為理賠依據，本次的生產調查有50個據點，因應各方意見，請地方政府和鄉公所擴增數據至100據點，再進一步透過改良場專家與學者檢核數據，作為下一次保險理賠計算的依據。
快篩陽經診斷後確診 防疫險須理賠
防疫保單「客訴王」將現形！立法院財委會通過臨時提案，金管會應要求評議中心6月底前公開防疫保單客訴件數，並且每2個月更新至明年4月底。此外，針對「快篩陽性即確診」上路，金管會也拍板，保戶快篩陽性只要經過醫師診斷確診，符合理賠的條件，防疫險要理賠。防疫保單之亂導致客訴不斷，立院財委會昨日通過立委提案，金管會應有效掌握保險公司所產生的爭議，要求評議中心和各公司統計並公開所接獲的防疫險客訴件數，所得數據應作為新保單發行的審查依據。此外，立委抨擊這次風波是各保險公司董事會失職，為此財委會也通過提案，要求金管會在3個月內進行法令遵循的專案金檢，將報告提交財委會，並判斷各產險公司的董事會到底適不適任。針對客訴情形，金管會官員表示，近期確實發現相關問題，日前已經發函給各保險公司進行統計，可以達成財委會的要求。另就紙本防疫保單親簽問題引發核保爭議，金管會保險局長施瓊華說，主要是產險業者發現通路送來的紙本保單簽名有多張類似，基於保險契約安全性和確定性，應讓客戶有一段時間確認，但「不能作為拒保的理由」。和泰產險近日即發送簡訊，要求客戶收到簡訊翌日起3個工作天內，要保人及被保險人攜帶身分證正本「親自」到營業據點完成「親簽」聲明書，才會進入核保程序。和泰產險解釋，因核保審核過程中，無法確定要保書是否為本人親簽，才會發送簡訊通知、要求親簽；和泰指出，若逾期未親簽，或聲明書上的親簽與要保書上簽名字跡不符，將不會受理該案件。面對中央流行疫情指揮中心昨宣布，「快篩陽＝確診」上路，金管會也拍板，快篩陽性經過醫師診斷確診，符合保單契約中所規定的「經醫師診斷確定」條件，可申請防疫保單理賠。至於檢附的資料，金管會強調，數位健康證明和現行的醫師開立診斷證明書所引用的資料都相同，可作為理賠證明。且指揮中心也宣布，醫師確認「快篩陽性即確診」的檢驗結果，也會納入數位證明當中，所以快篩陽性的數位證明也同樣可作為確診理賠文件。
新安東京海上從寬認定「陪同隔離」 郭國文喊話其他業者快跟上
金管會保險局昨日態度轉變，認定若家長為了照顧孩童隔離，只要收到根據《傳染病防治法》第48條所開出的隔離通知書，都需要理賠，業者新安東京海上產險也馬上開出第一槍，表態願意理賠；對此，立委郭國文今（24）日表達肯定，並呼籲其他業者儘快跟進。郭國文表示，歷經許久的保單之亂，終於到看金管會願意扛起責任的態度，在陪同家長依法、依契約都符合理賠條件下，業者當然應依約理賠。他除了肯定金管會的態度轉變外，也讚許業者迅速配合。不過，郭國文強調，既然金管會做出宣示，為保障保戶的權益，應確保所有業者都配合理賠。他也向業者喊話，除了新安東京外，其他人也應跟進，公開讓保戶知道，家長陪同隔離也屬於理賠範圍內，並針對先前拒賠的案例作出變更。郭國文提醒，在家長符合理賠條件的狀況下，若有任何業者拒賠，他一定會盡力協助保戶爭取權益，更何況大多隔離理賠金額都不超過5萬，然而產生理賠糾紛，保戶尋求評議中心協助，讓程序進入評議階段後，業者最起碼也要支付服務費約1萬7千元。他說，若被評為有責任，不只要理賠，服務費更是來到7萬元以上。郭國文認為，業者若現在拒賠，進入評議後可能要賠還要付服務費，是賠了夫人又折兵的做法，希望產險公司「回頭是岸」，盡速協助家長完成理賠，避免保單之亂破壞產險業過去所建立的社會信賴基礎。
備戰6、7月防疫險理賠潮 金管會叮囑3件事後不再干涉
本土新冠肺炎爆發，確診人數已破120萬人次，防疫險理賠問題演變成保單之亂，立法院財委會明（23）日再度要求金管會報告防疫保單相關爭議及處理情形，金管會強調已依法作好事先的監理與提醒，同時並要求各產險公司加派人力，處理目前「塞單」的1、200萬張防疫險，同時也發文要求產險公司作好3件事。確診人數飆破百萬人，產險公司理賠金額日益增加，金管會已發文要求承保防疫險的產險公司，1.定期揭露相關數據、理賠流程及讓民眾查詢處理進度；2.對於6、7月理賠高峰應調度足夠現金，不能出現理賠延遲，且精算可能損失及需要增資金額，儘速提報董事會；3.不能將所有人力、資源都集中在防疫險，亦要兼顧其他險種保戶的權益。金管會要求各公司針對可能來臨的6、7月防疫險理賠潮，要預作準備，除了定期揭露防疫險相關數據，如承保件數、理賠處理流程，可讓保戶查詢其保單處理進度等，還要調度足夠的現金，不能發生現金流量問題，也不能作為理賠延遲的理由。同時，各公司要精算防疫險可能理賠的金額，進行壓力測試後，進行相關風險控管，儘速提報董事會，提出因應方案或可能需要的增資金額，取得董事會的同意。金管會在合乎防疫政策措施與保險契約條款下，在醫療資源妥適運用、保戶權益維護、保險業損失控制等不同面向間，取得衡平，也要各公司不能因防疫險，就損及其他險種保戶的權益。對近期防疫險保單許多爭議，金管會說明，各公司綜合評估風險作出核保決定，其核保政策應對外說清楚；定額給付沒有複保險問題，一旦核保的保單就須依約理賠；各保險公司都已接受數位健康證明作理賠依據；民眾選3+4居隔，仍是要依約理賠。金管會也強調，保單理賠「回歸契約精神」，若是經醫生判斷原需住院，但考量醫療量能改居家照護者，已協調保險業從寬認定，「理賠實務仍是交由各公司依個案判斷，金管會不會再作任何彈性協調與放寬，以確保台灣的保險制度仍能支持經濟活動。」
疫情升溫掀防疫保單之亂 蘇貞昌竟肯定黃天牧處理爭議明快
本土疫情升溫，掀起防疫保單之亂，朝野立委連番炮轟保險業者跟金管會，甚至批評金管會主委黃天牧神隱，保險業者完全不甩金管會，民眾黨立委蔡壁如今天更點名保險局長施瓊華要知所進退。行政院長蘇貞昌今天卻在行政院會肯定黃天牧處理明快，解決相關爭議，格外顯得諷刺。行政院發言人羅秉成轉述，蘇貞昌在行政院會特別針對縉期防疫保單之亂，對於防疫保單的定義、解釋及相關問題，金管會明快解決爭議給予肯定，並認為保單爭議或問題，相關處理機制都在，應該回歸到法律本質。羅秉成表示，現在疫情變化中，防疫措施隨疫情調整，我們要朝向與病毒共存，決策事以國人健康因素為最高原則，金管會相關權責解釋跟溝通都在進行中，蘇院長已指示秘書長李孟諺跟他協助金管會，若有需要跨部會合作，會協調共同克服困難，讓民眾、保戶急業者都能夠清楚明白規範所在。另外，有關防疫資訊系統需要改善的方面，蘇貞昌指示政委唐鳳隨時緊盯，有任何狀況都要能夠即時、甚至超前解決。確診者密切接觸者隔離政策，只要打過三劑疫苗，從原本「3＋4」改為「0＋7」新制，蘇貞昌聲稱，根據相關民調顯示，受到將近8成民眾的支持。