信託產品
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中信銀行二度奪下「信託業推動信託2.0計畫評鑑」雙獎 打造顧問式福利信託服務 體現普惠金融價值
中國信託商業銀行（簡稱「中信銀行」）響應金融監督管理委員會（簡稱「金管會」）信託2.0政策，打造全方位信託服務備受肯定，連續兩年獲得「信託業推動信託2.0計畫評鑑」之「員工福利信託獎」、「信託業務創新獎」 雙獎肯定，且蟬聯「員工福利信託獎」冠軍寶座，顯示中國信託銀行長期耕耘信託市場之實力。第二期「信託業推動信託2.0計畫評鑑」頒獎典禮暨研討會今（16）日於台灣金融研訓院舉辦，由行政院院長陳建仁頒獎，中信銀行董事長利明献代表受獎。中信銀行以員工福利為基礎，輔以豐富經驗提供顧問式服務，滿足企業客戶需求，達到激勵留才及增加員工退休福利保障之目的，蟬聯「員工福利信託獎」第一名殊榮。利明献董事長表示，中信銀行30年來持續精進，提供完整產品線，包括線上多語系平臺、自主投資功能、私校退撫儲平臺，至今已協助勞工及私校教職員累積市值超過新臺幣2,000億元之退休金資產，業務規模居市場之冠，承作產業涵蓋傳產、電子、高科技等，信託服務人員均具多元案件經歷及問題解決能力，可依公司獎酬資源、員工薪酬制度及留才目的，依各產業客戶之需求及各樣態的員工福利信託提出最合適的架構及規劃。值得一提的是，為協助市場指標客戶實施員工持股信託，達成客戶期望股票分配彈性返還的需求，中信銀行不但客製調整系統功能、增修作業流程，更協調股票匯撥機構開發批次股票匯撥上傳功能，以因應系統承載量，此專案於數月內上線以達到對客戶的承諾。另一方面，中信銀行結合數位金融優勢，打造客戶服務創新文化，提供唯一代操式「智動GO」與顧問式「智主投」之雙智能投資平臺，多合一創新型態保險金信託使中信銀行連續兩年保險金信託管理規模為業界第一，並於去年創新推出安養信託具裁量權，積極響應信託2.0第二階段計畫「滿足人生各階段所需的信託服務」之核心目標趨勢。在服務方面，於中信銀行網路銀行、行動銀行建置信託二合一專區，清楚顯示信託資產總覽，且提供多元管道申請信託諮詢服務；首創外國債券24小時收單服務及線上線下通路整合之境外美股和ETF定期定股交易服務，滿足客戶需求。另有「筋斗雲自動化行銷」提供客戶優質體驗，順應新世代行為改變，透過「財可富司機影音頻道」布局新媒體推廣信託產品及投資觀念，多元且創新的服務深受評審團肯定，因而奪下「信託業務創新獎」第三名。企業創新服務部分，中信銀行以海外平臺為基礎，打造越南當地唯一臺資銀行提供跨境交易中介（ESCROW）業務，滿足客戶南向策略及資產配置的策略布局需求，並積極配合政府基金投資腳步，導入信託機制協助「中東歐投資基金」專款專用，應用視訊對保，突破簽約地域時差限制，客製化調整簽約文件及作業流程，並提供法務諮詢與建議以因應中東歐國家投資開戶的特殊指定要求，協助臺灣與中東歐國家之間的經貿關係與產業供應鏈發展。中國信託未來將持續創新精進多元信託產品與服務，為個人、家庭、家族與企業規劃符合需求的信託服務，滿足社會各年齡層需求，體現普惠金融價值。
戶頭突增1766萬 女老師「退回390萬留本金」竟被銀行提告
到底怎麼回事？中國洛陽一名姚姓女子，去年投資300萬人民幣購買信託產品，期間突然收到385萬人民幣退款，原來是銀行退錯，因此她將85萬人民幣退回，留下自己的本金，沒想到事後竟被銀行告上法庭，讓她相當傻眼。綜合陸媒報導，46歲姚女原本是一名高中老師，去年5月在信託公司鄭州財富中心負責人的推薦下，投資300萬人民幣（約1376萬新台幣）購買信託產品，年限為20個月，2023年1月底到期。信託公司去年9月26日提前將信託本金退回給投資人，她在當天晚上8點57分收到385萬人民幣（約1766萬新台幣），由於退款很突然，讓她覺得事有蹊蹺，「這個時間很微妙，正常匯款不會在星期天晚上」。姚女收到385萬人民幣匯款。（圖／翻攝自中國網）姚女聯繫了顧問，對方表示要等到周一問情況，「9月27日中午，對方才告知我說錢退錯了，信託公司上午召開緊急會議，給我發來一個公告，說只退19.3％（57萬餘元人民幣）的本金，但公告的落款日期卻是9月24日」，並要求她退回多的款項。於是姚女隔天退還了85萬人民幣，留下當時的信託本金300萬人民幣，怎料今年1月24日，竟因「不當得利」被告，名下的存款也被銀行凍結。銀行起訴狀指出，案由為不當得利糾紛，銀行作為原告訴請法院判被告返還242萬多人民幣及利息。對此，姚女無法理解，「匯錯了錢，如果是銀行弄錯，應該第一時間和客戶取得聯繫，但銀行並沒有這樣做，不道歉，突然就把人告上法庭，還理直氣壯」，氣得打電話投訴反映，已交由相關機構調查處理。
安養「信託2.0計畫」鎖定長輩、身障人士 申辦最佳的是這二家銀行
金管會力推安養信託，台新銀關懷高齡長輩需求連三年評鑑績優，為民營銀行之首；公股第一銀行則勇奪第一，資產規模5年增加180億元。台新銀行總經理尚瑞強表示，積極響應金管會「信託2.0計畫」，透過銀行多元化信託商品平台，結合安養照護、醫療服務等長照支援，為客戶量身訂做信託安養及傳承規劃。民眾可直接透過台新銀網銀、行銀電子化服務，即時了解自身的信託財務情形，享受便利的數位金融信託服務。尚瑞強指出，台新銀行積極創新安養信託商品型態，高齡長輩及身心障礙人士可透過開放式選項的制式契約，簡易及迅速了解信託規劃重點，保障其安養權益；而針對財富管理需求的民眾，為其量身規劃信託架構客製化契約，滿足其退休安養、長期照護、財富管理及資產傳承等多元信託需求。 第一銀行董事長邱月琴則表示，一銀重視銀髮世代退休議題，自2016年安養信託評鑑計畫實施以來，共拜訪全國70餘家安養、養護機構，承辦之高齡者安養信託案件達上萬件，自2016年至2020年，新增信託資產規模高達180億元。第一銀行成立樂活退休專區，倡導民眾可透過信託規畫，規劃老年無虞生活，其中包含依高齡者需求調整「安心貸」（以房養老），按期給付的現金流規畫，以備未來醫療或緊急救助金使用，若擔心未來因重病或失智而無法管理自身財產，可於意識能力健全時，透過意定監護結合安養信託，自行選定未來監護人，於未來不能自理日常生活時，協助受監護人得到應有之照護。鼓勵民眾可於退休前及早為退休照護生活做準備，也可參加「預開型安養信託」，透過少許的資金，即可預先於銀行開立信託專戶，且免簽約金，破除一般人對於信託產品為有錢人專利之迷思，實踐普惠金融之理念。