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」 詐騙 信貸 美國 Dcard ETF
北市單月詐騙驚人財損曝！警阻詐狂攔18億 被害人分享慘案籲：勿上當
警政署今年8月30日啟用「打詐儀表板」，即時呈現受理詐騙情形，以讓有關單位與民眾均可以在第一時機了解相關數據、案件類型與財損金額，其中北市10月份高發詐欺案類中，仍以網購詐騙與投資詐騙為大宗，單單一個月總計財損就高達新台幣21億元，而全台灣9、10月詐騙財損金額更直接破百億，數字相當驚人。此外也有受害人出面講述遭詐的親身經歷，希望以自身慘痛經驗，呼籲民眾切勿上當。根據統計資料顯示，北市警局在10月份受理高發詐欺案件類中，總計受理1986件，其中以網購詐騙與假投資詐騙為大宗，占比約21%與20%，其次則為假買家騙賣家，占比約10%。而在財損金額中，單單10月財損金額總計就高達新台幣21億餘元，並以假投資詐騙財損金額最高約新台幣15億元，占比約69%，其次則為假冒公務員詐財，占比約14%。北市警局公布10月份詐欺金額為新台幣21億元，而根據統計警方從今年1月至10月份已累計阻詐18億元。(圖／北市警局提供)對此，台北市警局局長李西河也表示，詐騙集團透過養、套、殺的劇本，在2至3個月的過程餵養股市資訊或是報牌，讓民眾獲得利潤，再設圈套讓民眾加入「投資群組」，初期會提供小額出金，深信假APP上的獲利數字。有鑒於這類詐騙案件危害市民財產甚鉅，而財損與金融機構關係密切，北市警局也與金融機構建立聯繫管道，加強第一線臨櫃攔阻，今年1至10月合作攔阻金額超過18億，為六都最高。近期也將「打詐儀錶板」數據及真實詐騙案例資訊，透過放置立牌於金融機構，提供臨櫃提、匯款民眾觀覽，希望正陷於假投資詐欺陷阱的市民，能及時停止匯款，阻止進一步財產損失。民眾在群組中被「老師助理」、「老師秘書」日以繼夜的關懷問候之下，持續投入大筆金額後，直到對方開始假藉帳戶被鎖、須支付手續費等理由無法領出獲利，才知道是遭詐騙。此時被害人通常已身無分文，甚至將不動產借貸、信貸，還要背負高額債務。而被害人在銀行提、匯款被攔阻時，在銀行行員、員警的勸說之下，往往仍對詐騙集團的話術深信不疑，甚至用其提供之假契約、工程報價單，試圖說服員警、行員。詐欺集團訊息無孔不入，除了強化本身識詐防護力，也請多關心家中長輩，即時查覺異狀。此外，也有一名陳小姐親自現身講述自己的慘痛經驗，指出當初老公貼出一個投資群組給他，2人認為有利可圖便陸續投進資金，不過在過程中老公察覺有異，暫停加碼投資，但她卻仍深信不疑，甚至向姊姊借了100多萬餘元也要投資，陸續買下約276萬餘元的泰達幣，再將泰達幣轉給詐團操作，讓新買的泰達幣直接「路過」自己的帳戶。過程中陳女也有陸續向詐團出金成功，讓她更加堅信自己投資有成，直到後續欲出金遭對方以各種理由推託，才驚覺遭詐，希望以自身慘痛經驗呼籲民眾切勿相信網路上的投資廣告。
被房仲同事詐騙350萬 她花5年終還完債：今天重新出發
近日一位女網友表示，房仲同事以合夥開仲介公司為由，詐騙她數百萬，而對方是人頭帳戶，所以找不到人，她因此還了5年債，也不敢告訴家人，「今年31歲，終於可以舒爽的期待每一天，今天是重新出發的第一天。」原PO在論壇《Dcard》發文，「詐騙方是我的房仲同事，我們一起工作了快一年，期間他還跟我配件成交好幾次，所以我還蠻信任他，後來他跟我說要合夥開仲介公司，所以含手上現金跟貸款總共交付他350萬，如所有詐騙套路，他拿錢之後就消失，完全找不到人。」原PO說，報案後她才發現對方用假資料在生活，當時在公司論件計酬，沒保勞健保，所以也不用提供個人訊息，「他一直用假名、手機號碼是越南人頭辦的、機車那時候是電動車也沒掛牌，我才發現我不知道要告誰？怎麼告？因為司法完全幫不上我，後來也就不了了之。」原PO指出，「之後就是痛苦的還款歲月，期限7年，每每看到網銀APP的信貸餘額就痛苦，每個月還款2萬5讓詐騙犯吃香喝辣，我不敢跟老公還有我爸媽說，就這樣一個人硬抗了到今天，剩下27期提前還清，其實兩年前就可以提前結清，後來被客服兩次用降息挽留。」原PO表示，她還得了重鬱症，一直在看心理醫生，跟醫師商量要提前還清，「終於跟過去再見了，坐在銀行門口寫下這篇文章，終於說出口了、終於還完債了，今年31歲，終於可以舒爽的期待每一天。今天是重新出發的第一天」此文曝光後，網友紛紛留言「你太強了恭喜你新的開始」、「你好棒喔！看到你的文章，我好像又看到了希望，我也被騙了」、「恭喜你走出來 命運有輪迴 你一定會越來越好」、「我覺得你的故事反而可以當作反詐的教材，真真切切發生的案例，可以幫助不少人避免踏入詐騙」。
他轟現在年輕人吃點苦就唉唉叫 網直指：跳槽一次抵過待十年調薪
真的一代不如一代？有名網友認為，現在年輕人大概8年級當分水嶺，根本沒人願意吃苦，且年輕人談的工作不是房仲代銷，就是信貸公司，「正經的工作沒幾個」，聊天內容也不外乎就是吃喝玩樂，求問「為何現在年輕人沒傳承上一代吃苦當吃補」？該名網友於3日在PTT以「為何現在年輕人沒傳承上一代吃苦當吃補」為題發文指，他去餐廳吃飯，看到周圍的人一個比一個還年輕，去價格不低的鐵板燒餐廳夏慕尼時，還看過大學生來吃，讓他超傻眼。原PO認為，年輕人談工作不是房仲代銷，就是信貸公司，正經的工作沒幾個，聊天內容不外乎就是吃喝玩樂，炒房炒股，「上一代，也不遠大概6、7年級還願意吃苦，現在年輕人大概8年級當分水嶺，根本沒人有這觀念」，直言「現在年輕人怎麼了，吃點苦就唉唉叫？」對此，有網友認為「因為搞錯的是你，工作是為了生活， 而你是活著是為了工作」、「看這內容，是年輕人懂得賺錢，而你只懂吃苦。那個我7年級的，請不要把7年級的劃進吃苦的行列中，謝謝」、「想吃苦是個人選擇，不要拖別人下水」、「薪資沒跟上是要吃什麼」。有人更直指「跳槽一次抵的過你待十年的調薪，難怪年輕人都不肯吃苦，唉」、「跳槽一次增加五年調薪的一票」。
金控競逐AI金融科技 Chat GPT、QR Code跨行ATM提款吸睛
「FinTech Taipei 2024 台北金融科技展」今天（1日）登場，各家金控展示新創科技互動式體驗，包括中信金首度亮相的超個人化「GPT ATM」與「AI客戶助理」，台新金發現逾6成台新銀客戶曾使用QR Code無卡提款而擴大跨行QR Code無卡提款服務，以及玉山金「居家小秘書」普惠金融服務等，多項創新科技吸引民眾目光。內建人工智慧(AI)的台新金控就在FinTech Taipei 2024台北金融科技展中大秀實力，台新銀行副董事長尚瑞強（中）、台新金控資訊長孫一仕（左）、台新銀行數位金融處資深副總黃天麟共同出席。（圖／台新金提供）中信金控展示7項創新金融應用，「智能安全防詐網」AI SKYNET神盾聯防科技平臺串聯綿密風險偵測網路，強化阻詐成效；首創透過行動裝置語音指令即可完成提款的「GPT ATM」，語音指令搭配人工智慧（Artificial Intelligence, AI）技能辨識多種語言，實現更便捷的ATM操作，此外，「AI客戶助理」如真人般親切互動亦吸引民眾目光、踴躍體驗。2024台北金融科技展永豐金此次展區以萬花筒為概念，創造出色彩斑斕的視覺效果，並融入體感互動裝置。後排中為永豐金董事長陳思寬。（圖／永豐金提供）中信銀總經理楊銘祥表示，中國信託動員近2,000位同仁打造「智能防詐安全網」，建置「神盾聯防科技平臺」（AI SKYNET），AI技術分級帳戶風險並整合客戶資訊，於中國信託行動銀行 APP操作可疑交易時即跳出警示訊息，防詐成績截至目前累積阻詐28億元，2023年新增警示帳戶數較2022年減少近25％，2024年前9月亦較去年同期減少近5％，迄今已從ATM交易破獲14起詐騙案並逮捕15位車手，積極防堵詐騙。中信金首度曝光超個人化「GPT ATM」與「AI客戶助理」則吸引民眾目光，「GPT ATM」顛覆傳統ATM操作，支援中、英、印、泰、越、日、韓七國語言，搭載AI語音辨識技術，用戶僅需透過行動裝置語音指令即可完成提款，更可根據交易紀錄、地點與時間提供個人化建議，並推出AI運勢分析，為用戶增添智能化服務體驗。台新金控旗下的台新人壽運用AI機器人，協助客戶透過對話即可填寫表單，體現出AI是如何融入日常金融服務中；台新銀行運用Chat GPT 4o語言模型結合時下熱門的MBTI設計出趣味問答，使用者可快速得知自己的個人特質，進一步獲知適合的Richart金融產品與Richart Life點數服務，感受全方位的便利生活金融服務；台新證券數位投資工具「台新Woojii APP」具備智慧選股功能，透過簡單的測驗就能推薦民眾適合的投資策略。台新銀行並運用AI偵測及大數據分析建立防詐機制，「戰神模型」正是防詐核心，協助實體分行及數位通路建立防詐網路，一同守護客戶的資產；「程式撰寫助手」則可加快程式編寫速度，減少重複性工作進而提高生產力，還有「辦公室軟體協作工具」一起協助員工減輕負擔、提高工作效率。台新金控運用大數據分析發現，逾6成的台新銀行客戶曾使用QR Code無卡提款，為滿足客戶需求，台新銀行攜手財金公司推出「跨行QR Code」無卡提款服務，將服務自台新銀行帳戶擴大至他行客戶也可使用，民眾於財金公司展區即可體驗「台新ATM QR Code無卡提款」。國泰金主打「未來金融家」主題，像是國泰產險則推出業界首創「點數或電子票券抵換保費」新繳保費方式；國泰人壽將百萬級用戶(突破120萬)「FitBack健康吧」鼓勵用戶持續健康行為，「FitBack健康吧」結合國泰小樹點生活圈激勵機制，用戶完成任務可換取小樹點兌換商品；投保指定外溢保單並持續完成健康任務，最高可享有10％的保費折減。國泰證券的「台美股定期定額」投資主題以及國泰投信App主打全新ETF服務及共同基金申購或買回的兩大專區，吸引許多民眾觀展體驗。根據集保數據統計，截至10月25日，全台ETF受益人數已超過1,368萬人，利用打包一籃子股票或債券的ETF投資已成為大眾主要理財工具。永豐金控旗下永豐銀行推出的「大戶DAWHO數位帳戶」，一站式整合存款、理財、貸款、換匯及證券等服務，滿足不同年齡層的金融需求，DAWHO數位帳戶除了提供消費、儲蓄與彈性資金功能，還整合定時定額存美股平台ShareShares、大戶投及ibrAin智能理財等工具，鼓勵民眾可以透過科技工具了解與規畫財務。而在「大咖DACARD APP」則整合生活繳費稅與信用卡管理服務，包括檢視信用卡申辦進度、開卡啟用或國內、外交易設定等，加強防盜設定讓客戶便利又安心，以此創造最佳化客戶使用體驗，全方位滿足生活金融需求。玉山金控的「居家小秘書」展示玉山端到端的普惠金融服務，顧客可於e指申請平台一站式完成台外幣帳戶、信用卡、房信貸、證券帳戶等服務申請，還可以下載行動銀行App進行24小時線上換匯、設定匯率高低點通知，加入e.Fingo會員完成指定數位交易累積點數。
越南成東協第二大勞動市場 勤業眾信：台商須注意「這件事」
據越南統計局資料顯示，台灣2024年1至8月對越南出口金額達2600多億美元，年成長近16%，隨著電子產品和機械設備等關鍵出口項目表現亮眼，越南成為全球重要的製造與出口中心，不過勤業眾信表示，越南近年正在進行所得稅法、營業稅法與關稅法規的大修改，台商應留意稅務法令的改變，與投資優惠的發布。因為美中貿易戰，不少台灣製造業轉往越南投資設廠，越南政府也計畫自2024年起實施半導體產業國家戰略，目標在2030年成為半導體晶片設計、封裝和測試的中心。勤業眾信聯合會計師事務所14日舉辦「2024台越投資交流會」研討會，勤業眾信總裁柯志賢表示，供應鏈重新洗牌的局勢下，越南受惠於地緣優勢以及豐沛的勞動力資源，成為東協第二大勞動力市場，越南製造業也正在轉型，從傳統的勞動密集型模式、轉為技術密集型產業。儘管目前越南仍有技術勞工與專業人才不足的困境，但透過招商優惠政策和不斷成長的貿易缺口，仍帶動許多投資機會。柯志賢表示，台廠應留意稅務法令的改變與投資優惠，以及分析貿易結構的轉變，以填補新的貿易缺口，降低投資與營運風險。近來越南稅局之緝查力道逐漸加強，不可不慎。勤業眾信稅務部資深會計師李嘉雯建議，預計投資越南的台商需留意台灣CFC法令之規定簡化控股架構，並評估適用台越租稅協定。企業應注意企業所得稅、增值稅、外國人承包商稅以及移轉訂價等遵循及申報時程，若有外派人員至越南，須留意越南當地外派人員福利及員工個人所得稅相關問題。勤業眾信策略、風險與交易服務執行副總經理黃俊榮表示，就併購角度，主要有兩趨勢，第一為國際製造業進入越南市場多採自行建廠模式，或收購撤離之公司取得用地再進行投資；第二著眼越南之內需市場，日本和新加坡為首的外資表現活躍，主要聚焦於金融、醫療、房地產等消費產業。著眼越南未來消費力成長、支出提升，及消費信貸滲透率偏低的機會，預期越南市場將持續吸引多方關注，在全球經濟中扮演更重要的角色。
貸款金額高達18億！她莫名變保人崩潰 銀行回應了
大陸廣東一名李姓女子控訴，在查詢徵信時，發現自己成為一筆合計3.96億人民幣（約新台幣18億元）的保證人，但自己從未幫人作保。對此，銀行端回應，此次事件是因同名客戶的徵信資訊報送過程中，因信貸人員操作失誤造成徵信誤報。根據陸媒《紅星新聞》報導，李女表示，曾與涉事的上海華瑞銀行方面進行溝通並查看涉及款項借貸合同、保證合同，發現當事人與實際保證人重名，但合同上的身份證等資料無誤，疑似為銀行錯誤登記導致。報導指出，初步了解，這筆借貸確實出現了重名相關情況。上海華瑞銀行處表示，此次事件是因同名客戶的徵信資訊報送過程中，因信貸人員操作失誤造成徵信誤報，該情況與主業務借款人上海理業供應鏈管理有限公司完全無關，已於10月9日及時完成資訊修正。上海華瑞銀行處指出，「對於這次事件給李女帶來的困擾與不便，我們深感抱歉，並第一時間誠摯地向李女表達了我們的歉意。目前，我們正積極與李女溝通，以協商提供合理的補償方案，力求盡快解決此事。 」為何會操作失誤造成徵信誤報？當事人李素芬身分資訊是否外洩？關於這一問題，華瑞銀行工作人員回應，暫時不了解報送過程具體情況，但不存在資訊外洩。
聯準會降息引發經濟著陸爭議 美銀行業績給出「這答案」
美國最新公佈的銀行業績報告對於聯準會降息指向了一種新的可能性；美國經濟在「軟著陸」或「硬著陸」的爭論下，可能根本不會「著陸」。摩根大通（JPM）和 富國銀行（WFC）報告稱，信用卡消費增長放緩，信用卡逾期付款增加。例如，摩根大通信用卡服務銷售額（不包括商業信用卡）比去年同期增長近7%，低於Q2近8%的增幅，且Q1增幅超過9%。表面看來經濟活動正在放緩，但摩根大通財務長Jeremy Barnum認爲，這是疫情後消費模式的結果，而非經濟衰退的預兆。他補充稱，旅遊和娛樂支出回落的同時，零售消費依然穩健，這表明消費者信心並未動搖。摩根大通表示，今年其預期的信用卡淨註銷率約爲 3.4%，低於其在承銷新信用卡債務方面的長期目標。媒體認爲，這意味該銀行可以向更廣泛的客戶提供貸款，或者讓客戶多借一點，即使違約率略有上升，仍能保持盈利。富國銀行執行長Charlie Scharf表示，通膨放緩和利率下降將緩解消費者壓力，尤其是低收入群體。有媒體分析認為，信用卡註銷率的上升也可能反映出信貸環境正在放鬆，有利於經濟增長。
面試被狂問1類問題 配合加班「月薪至少6萬」一票人竟勸退
求職面試時偶爾會被問到經濟狀況，近日有網友透露應徵新工作，想表現缺前需要工作，沒想到面試官因此狂問經濟相關問題，需要多少錢或是有沒有貸款等，還說肯配合加班每個月收入可以有6萬元以上。網友面試經驗曝光後，竟遭到一票人勸退，直呼「這種真的不敢去欸」。日前一名網友在Dcard分享面試心得，他知道不少公司喜歡有經濟壓力的員工，因為對方就不會輕易離職；於是原PO面試新工作時，自稱有經濟壓力要照顧弟妹，上一份工作離職原因是錢太少，實則他並沒有經濟壓力。結果整場面試卻被面試官幾乎都在問經濟狀況相關問題，像是「弟弟妹妹的學費很高嗎」、「每個月會需要多少錢呢」、「不用給父母（錢）嗎」、「經濟壓力真的很大嗎」、「你之後有考慮買房嗎」、「貸款買車呢」、「沒有信貸嗎」、「沒有其他的貸款了嗎」、「沒有欠錢之類的嗎」、「有沒有學貸」等等。面試官問完這類問題後，還強調「只要肯配合加班輪班，每個月都有6萬（元）以上」；面試結束後原PO能感覺到對方很滿意自己的表現，還跟他說只要在家等消息就好。原PO表示，最開始他只是想表現自己很缺錢，沒料到事情會朝這方面發展。不過貼文底下卻有一大票人勸退原PO，「這種進去後，你感覺會遇到各種麻煩事」、「進去就會各種加班」、「這種公司我還真的不敢去欸」、「問到這種程度你不會怕嗎？」。有人良心建議原PO，「即便你拿到這6萬（元）後，可能有一半的薪水都拿去看心理醫生了，還是別入坑吧，到時候要離職應該也很難離」。
陸港股大暴走1／這六檔槓桿型ETF成交爆量 股價近一周最多漲33％
時序入秋，美股「九月魔咒」（大跌）被FED降息給破除，令全球投資人更驚奇的是中國重磅端出「924新政」，一登場陸港股就點火飆升，不單大陸香港資金急速南下北上，美國大型投行接爆投資人電話，台股投資人更是應聲買爆陸港股ETF，不到一周各檔股價已狂漲一到兩成，最高達33％。 「要努力提振資本市場！」9月26日中國國家主席習近平一句話，深化24日甫宣布救樓市股市政策決心，加深投資人信心，上證指數漲幅3.61％收復三千點，30日來到3,289.34點，恆生指數近一周上升4000點，且成交額不斷放大創新高，連帶台股與中國房市相關類股、ETF跟著看漲與出量。 根據Yahoo！股市統計，從9月24日至截稿前，台股中國主題ETF成交量暴增，其中以槓桿型ETF為主，包括元大滬深300正2（00637L）、富邦恒生國企正2 （00665L）、中信中國50正2（00753L）、復華香港正2（00650L）、富邦上証正2（00633L）、國泰中國A50正2（00655L）股價上漲，在短短一周裡飆漲幅度從18％到33％，相當驚人。 這波驚動全球股市的陸港股大爆走，起於9月24日，中國人民銀行、證監會及金融監管局三巨頭罕見地召開記者會，會及證監會大動作宣布降準、降息、降低存量房貸利率與房貸頭期款比例等多項貨幣寬鬆措施；同時降低人行政策利率，引導貸款和存款利率同步下調，合計預期向金融市場釋出資金超過人民幣1兆元，這是自2015年8月以來，人行再度祭出「雙率雙降」政策。 接著在9月26日，中共中央政治局會議提出，要加大財政貨幣政策逆週期調節力度，保證必要的財政支出，特別是要促進房地產市場止跌回穩，這是中國政府近期再次發出希望房地產價格止跌回升的言論。 這次中國政府出重拳，源於大陸經濟近三年來疲弱，儘管官方已提出多項經濟刺激方案，人行在保持匯率穩定任務下，貨幣政策施展空間有限，市場多認為救市動作「雷聲大雨點小」。 永豐投信投資長林永祥跟CTWANT記者說，當前中國經濟正面臨長期通貨緊縮風險，多項指標顯示中國社會融資規模、生產者物價指數（PPI）進入負增長，解鎖社會流動性成為中國走出通貨緊縮的關鍵。永豐投信林永祥認為，中國股市第四季有望迎來反彈行情。（圖／報系資料） 林永祥進一步分析，此次中國人行提出的政策組合拳較市場預期更加積極，主要包括下調存款準備金率0.5％，2024年內還將視情況下調存款準備金率0.25-0.5％；降低7天期逆回購利率0.2％，由1.7％降至1.5％；降低存量房貸利率平均約0.5％，統一房貸頭期款比例至15％；創設股票抵押融資機制，首期挹注股市流動性約可達人民幣5000億元。 林永祥認為，當前在美國聯準會明確進入降息循環後，現正給予中國人行更多貨幣寬鬆政策空間；同時隨著2024年即將進入尾聲，中國今年經濟增長率目標5％能否如期達到，需要更積極的財政措施支持，「在中國政策組合拳頻出招，Q4中國股市有望迎來反彈行情。」 台新投顧產經策略研究部總經研究組主管喬慕恩表示，「924金融新政主要是針對資本市場，短期打開陸港股反彈空間，對經濟基本面助益有限，陸港股中長期仍需視基本面改善觀察。」 「目前市場多憧憬10月人大常委會加碼國債增發！」喬慕恩說，「924金融新政是否能扭轉信貸成長，刺激房市銷量仍有待觀察，或僅起到短期緩解經濟壓力，中長期基本面不確定性仍大，關鍵仍在財政刺激與否及力度」，可以從習近平主席近期的談話來加以觀察。
台灣賭客借13億輸光賴帳 澳門賭場「新濠」跨海提告大獲全勝
士林一名古姓男子於2019年間入住澳門新濠博亞公司經營之豪華酒店，並向賭場申請了1億港幣（約新台幣4.09億元）的信貸額度，後又將額度提高至3億港幣（約新台幣12.27億元）。雙方約定，若逾期還款，需支付澳門法定利率「9.75%」3倍之利息。古男在賭場豪賭後將所有籌碼輸個精光並賴帳。新濠博亞公司為此跨海來台提告，主張古男應償還3億2046萬餘港幣，折合新台幣約13億1392萬餘元。古男委任的律師主張，賭場交付的不可轉讓籌碼並非現金，不符合金錢借貸為要物法律行為要件。且賭場提供的影片雖能證明古男曾在賭場博弈，但無法確定具體時間地點，認為無法證明古男有向新濠博亞公司借款。此外，新濠博亞公司證人證詞有相互矛盾。古男律師認為，賭場在訴訟期間委任澳門律師多次騷擾寄發催告函至香港等非被告住所，且澳門賭債糾紛請求高額利息屬重利，賭債與利息違背我國民法公序良俗，應均無效。要求法院駁回聲請。法官勘驗新濠博亞公司提供的借貸契約與證人證詞，認為被告古男為成年人，具備充分的辨識及行為能力簽署借貸契約。且古男對於澳門特區法律允許賭博行為難以不知，向賭場借款博弈應尊重當地法令。古男的行為應受澳門當地法律規範。認定新濠博亞公司的請求有理，判決古男敗訴，需償還包含29.25%利息，共計3億2046萬8985.62元港幣（約新台幣13.14億元）。
學投資誤下單！學生妹拿不出4萬8急了 網揭「嚴重後果」：快找人借
不少人會靠投資股票增加被動收入，希望盡早實現財富自由，早早退休遊山玩水，過著無憂無慮的生活。不過，1名女網友透露，自己目前還是大學生，最近在學習投資，不小心下單了1檔ETF，但她拿不出交割款4萬8000元，不知該如何是好，讓她心急如焚。貼文引發討論，網友看了直搖頭，揭開違約交割的嚴重後果。「請問繳不出交割款怎麼辦？」原PO在網路論壇Dcard發文求助，「我是學生，在學習投資不小心下單股票（ETF) ，交割款48000，交不出來怎麼辦？可以信貸嗎？」貼文曝光後，網友紛紛留言「48000都拿不出來，就不要自己操作了⋯用定期定額就好，反正就算沒錢也不會成交」、「沒錢下錯單，最快就是當沖掉」。不少人建議，「台股T＋2制度，成交兩天後才會跟你收錢，但信貸兩天一定來不及審核，趕快跟家人借錢吧，違約交割很嚴重的」、「找家人借，反正隔天賣掉才虧幾百元，而家人不可能連五萬都不會借吧！不想讓家人知道，就問妳的營業員，有沒有認識代墊的，看利息多少」、「趕快去找人借，畢竟下錯單又不等於賠錢，違約才是得不償失」。另外，也有內行人提到，「違約交割是件很嚴重的事情，甚至是影響以後不能辦信用卡、貸款，信用破產。馬上告知妳的營業員，看有沒有解決方法。如果沒有營業員的話，若是在昨天下單，交割款＋2，不含假日，等於禮拜一10：00點之前就一定要有這筆帳，請在這之前趕快跟家人借到錢，然後當天就把股票賣掉，過兩天還給家人錢」。
辦婚禮至少要花50萬！新人打算「借信貸結婚」 她嚇傻：不理解
大部分人認為結婚是人生重要大事，因此會投入非常多心力籌備婚禮。一名女網友分享，親戚最近要舉辦婚禮，結果費用算一算至少要50萬，目前打算借信貸結婚，讓她相當不能理解。貼文一出引起討論，網友紛紛勸不建議。原PO在Dcard表示，最近家裡有人要結婚，原本想說辦個簡簡單單的婚禮花不了多少錢，結果一查不得了，先不算聘金等等之類的，光看婚禮的費用就超級頭暈，而且女方家比較傳統，好像還希望有個訂婚儀式，所以需要再加一套服裝、儀式等費用，前置作業，一直到婚禮當天，所有費用至少要抓50萬，讓她覺得很不可思議。原PO透露，不理解這到底什麼意思，搞到現在他們打算借信貸結婚，「看完瞬間覺得自己不配結婚，慶幸我跟我男友之後要走下去也是打算一切從簡，價格萬元有找，不過結婚真的是比想像中還可觀的花費，想問大家預算不夠也會考慮借錢結婚嗎？感覺這麽多家銀行主打，代表需求真的很高。」原PO說，「我自己是怕麻煩，有錢、沒錢公證就好，或是自己在國外的小教堂，只有兩人互許終生也很浪漫，但像家人也會覺得這是一生只有一次的重要時刻，想為自己留下美好的回憶，或是透過儀式流程，讓自己有步入新身份的真實感，錢咬個牙就過去，回憶才是無價。」貼文一出引起討論，網友紛紛留言「有多少資金做多少事，沒必要為了結婚把自己壓得喘不過氣」、「結個婚有負債，我寧可不要」、「債還沒還完就想離婚」、「不建議這樣搞，婚後會超後悔」、「身邊有人花了近200萬，只因為太太喜歡，2年後離婚收場」。
限貸令爆雷1／真實還原交屋申貸碰壁過程 市場失控遭刁難能「安心成家」？
銀行房貸「限貸令」引起糾紛及民怨日益擴大，儘管央行及政院急喊沒有發出「限貸令」，但這場史無前例的房貸「拉緊報」早已引爆。CTWANT記者採訪2位準備交屋的購屋族，還原5月至今跑銀行申貸碰壁、被踢皮球的過程，怒轟政府「一下打房，一下新青安利多」，任由市場失控，無辜的申貸戶莫名其妙遭刁難，「這就是政府希望的居住正義、安心成家嗎？」D小姐3年半前買下位於新北市新店央北重劃區預售屋，總價約1500萬元，原本預計今年底可以交屋，她開心不已，沒想到碰上史上最嚴限貸令。D小姐告訴記者，她今年5月建商提供包括兆豐在內3家銀行，讓承購戶挑選對保，因3家銀行中，僅有兆豐能做新青安房貸，所以她選了兆豐。D小姐預計新青安貸款40年，被要求沒有保證人只能貸75成。她說，與銀行溝通及對保過程中，行員還推了房貸壽險、信貸等業務，並且以「送你一張信用卡」要她辦信用卡，讓她很無言。現在準備交屋欲申請房貸的民眾，儘管已貨比三家，最終恐怕都還是被迫接受高利率、低成數、遙遙無期撥款時間，甚至還要搭配其他產品才有可能貸得到。（圖／黃耀徵攝）因為對保的3間銀行只有兆豐有新青安，D小姐的同一社區半數以上承購戶都選兆豐，「像我這種什麼都不想辦的，兆豐也不差我一個！」她自嘲不是好客戶，決定多問問其他銀行。約莫5月底，她先後走訪了第一銀、合庫、華南銀行，當時還沒出現「限貸令」一詞，但從部分行員口中聽到「送件很多」，甚至有些一定要搭配其他產品，例如房貸壽險。後來她找上華南銀行，申貸條件與兆豐差不多，一樣是最低利率2.185%，不用保證人和房貸壽險就能貸8成，開辦費5000元，不過社區門牌還沒出來，只能先估好條件。「原以為這事就告一段落，沒想到7月2日，華南銀行窗口連打3、4通電話，告知7月後優惠房貸方案沒了，開辦費調漲成1.8萬元，非新青安額度的房貸利率，要調升到2.44%以上。」D小姐無奈說，當時還不知道銀行有「滿水位」問題，她做房仲、銀行的朋友也納悶為何貸款環境突然變差。最後，7月5日她找到了還沒受到「爆量」或「內部控管」影響的合庫另一間分行，開辦費2000元，非新青安額度的房貸利率2.228%，不用保證人和房貸壽險，可貸8成，在完成驗屋後，於8月底對保。D小姐好不容易鬆口氣，但8月後限貸風暴越演越烈，據了解，該合庫分行水位也已滿，新案件仍要排隊撥款，讓她再度提心吊膽，雖然該分行告知她的案件已經登錄在案，撥款前不會有變數，例如利率突然調高或撥不了款，「但國內從未發生過『房貸水位滿』，未來的事，誰都說不準，也不是基層行員能決定的。」D小姐只能期待，儘早撥款，儘早了卻一樁心事。新青安房貸政策遭批淪為炒房工具，其實一開始就是急著推出、配套和通盤考量不足，造成房市熱度飆高。（圖／報系資料庫）經過這3個月的折騰，D小姐痛批，政府沒有完整配套的政策很是擾民，一下打房，一下又為選舉釋放新青安利多，卻未對市場數據做通盤了解，結果上半年成交量爆量，又要各銀行想辦法降溫房貸，「投機客爛，政府也沒好到哪！」另一位也準備近期交屋的M先生告訴CTWANT記者，他6月時詢問過建商配合的2家銀行，都說新青安沒問題，貸款8成有機會，完全沒有「水位要滿或不對勁的氛圍」，但8月中限貸令出來後，這2家銀行隨即停止承接新青安與新房貸的申請，讓他措手不及，趕緊去找第3家銀行。M先生說，第3家銀行很明確地告訴他，「經濟條件沒問題，但沒有新青安可貸，而且只能貸7成，如果貸7成5，要努力看看，但不一定貸得到。總經理管得很緊，因為政府在盯。」就連行員自己也說，「政府這波太突然，有錢炒房的人根本打不到，慘的都是首購或自住。」貸款卡關的民眾，馨傳不動產智庫執行長何世昌建議可往小型銀行詢價，另外像是農漁會、信合社、壽險公司等不受《銀行法》約束，可多詢問。（圖／CTWANT資料室）M先生氣憤表示，政府跟央行不要再睜眼說瞎話，什麼「不會有限貸令」、「不影響自用住宅購屋」，都是屁話！實際上去銀行得到的答案都是「拒接」，「房價飆漲管不住，我們已經很無奈，現在要合情合理合法貸個款，都要被刁難，這就是政府希望的居住正義、安心成家嗎？」馨傳不動產智庫執行長何世昌建議受「限貸令」影響的購屋族，可以嘗試以下5招取得貸款。1.多問幾家銀行，同一家銀行也可詢問不同分行。2. 可以試試找農漁會、信用合作社或壽險公司貸款，「目前人壽較好貸，但每個方案的額度較少，可能要同時辦多個方案」。3.目前已有不少銀行調高利率到3%以上，若真的急需貸款，也只能先求有，過幾年再轉貸。4.向銀行購買房貸壽險或理財商品，幫行員做業績，不過何世昌不太推薦這方式，「因為搭配銷售的理財商品通常很雷，且不是每個人都需要房貸壽險，他也提醒，房貸壽險要身故或完全失能才有理賠」。5.如果是買成屋，可以跟賣方協調改為「期約交易」，約定明年初再辦理貸款、交屋，銀行限貸難題或許能在新的年度有所緩解。
面對限貸令莫驚慌 應觀察市場並提升自身核貸條件
近期不論公民營銀行，房貸水位拉緊報，不動產放貸比逼近28%，縱使央行表態並未進行強制限制，然銀行「技術性地限貸」狀況確實存在。銀行放貸緊縮，導致民眾貸款困難苦不堪言，搶貸現象越演越烈，民眾搶貸除了比條件外，更需要排隊核貸或撥款，連帶影響房貸利率飆升，普遍已3%，甚至部分已有高於信貸利率的亂象。為什麼銀行要限貸呢？一直放貸給民眾，可以一直收利息不是很好嗎？根據《銀行法第72-2條》：「商業銀行辦理住宅建築及企業建築放款之總額，不得超過放款時所收存款總餘額及金融債券發售額之和之百分之三十。」在此不動產放款的限制之下，銀行自然得祭出因應措施。若想降低比例，不是降低住宅/建築貸款總額，就是提升銀行所收存款與債券發售額。但在新聞媒體大肆的推波助瀾下，引起不少民眾恐慌。央行目前採取的措施仍處於「呼籲自主管理」的階段，保持關注但暫不伸手的狀態下，持續觀察、測試著市場的變化與反應。簡而言之：—— 以拖待變試水溫。民眾不如預期的核貸、撥款，再加上房價高漲，勢必降低短期的交易價量。近期的實價登錄恐會出現較特殊的行情價，亦容易產生有價無市的狀況。踏取提醒，如欲購買中古屋或小坪數房型的民眾在審核條件上本就較為劣勢，在此波限制下，短期內核貸狀況更較往年不易，且普遍無法貸到理想的成數，而房貸利率也較難談到理想的數字。難道民眾就只能坐以待斃嗎？其實比起過度的恐慌，更應該做好適度的準備！以踏取的觀點來看，這個現象是屬於「特殊過度時期」，並非是常態。可稍微觀察市場動向，如短期內有購屋需求的朋友們，務必在審核時多跑幾家公股、民營銀行磋商比較，以免水位拉升造成的銀行延後放款問題，進而導致買賣違約。同時也需仔細審視合約上的違約條款，並且與建商、賣方溝通，商討若未來有此一情形，是否能夠延後違約截止日，或做其他的配套措施。當銀行審核條件變嚴格時，拉高自身授信條件就成了關鍵。例如不超額刷卡、不預借現金、準時還款、避免只繳最低應繳金額及刷卡分期、提供穩定的金流收入及額外財力證明，倘若欲持續觀望的讀者，可以先將手中閒錢集中在可作為未來銀行認定財力的金融商品...等都是提升核貸條件的好方法。由於短期內震盪較大，踏取也建議民眾提前做好心理建設，冷靜觀察市場動向，提高自備款以面對放貸的變化，並先預期可能得到較高的房貸利率。無論市場如何變化，理性的決策和穩健的財務管理始終是面對任何挑戰的最佳應對之道。面對限貸令，民眾更應穩住腳步提升核貸條件。（圖／踏取國際開發提供）作者 / 踏取國際開發 協理 藍德義致力協助民眾化繁為簡了解不動產從無到有的各項大小事，辦理土地買賣/都更與危老顧問及整合/閒置資產活化諮詢/商住工農不動產買賣/資產管理及家族傳承/地政士相關業務/各項稅務諮詢及節約稅費規劃…等。不動產相關疑問，歡迎線上諮詢，LINE ID為「@447asmbe」。
惟毅被乾姐騙走400萬 又遭前東家冷凍差點想不開
惟毅近日上中天《小明星大跟班》明（29日）暢聊「危機真的是轉機？走過人生低潮的大明星」，透露信任的乾姐詐騙4百多萬，「她找我投資醫美，一開始獲利不錯，我把身上的積蓄都投進去，借了信貸，還找家人一起，結果沒多久後，再也找不到這個人，全部的銀行宣布我信用破產。」當時他也因為和前東家有誤會，導致被冷凍，根本無力償還債務，一度有輕生的念頭：「我為了這件事有跟公司借錢，那我想要趕快還公司，就跟老闆說合約到了之後，我想要自己接工作，結果他暴怒指著我說違約，還把我直接冷凍封殺，但我什麼事也沒做，只是想說他是我老闆，先禮貌性地跟他講一聲。」因為和前公司誤會不斷，合約到期後，惟毅也不敢馬上接工作：「因為我覺得前面的事情都能被誤會，我還是把時間拉長一點，大概將近有1年的時間，我完全沒接觸演藝圈。」
水位已滿傳房貸利率衝破4%？ 專家解析「要你知難而退、看你吞不吞」
近期銀行放款總額水位已滿，造成不少房貸族申貸卡關、到處碰壁，甚至出現違約狀況增加的情況，有公股銀行公告最高利率已見3字頭，甚至一度衝破4%的傳聞，住商不動產企劃研究室執行總監徐佳馨就透露，「這是要讓人知難而退」，她感嘆，「有些信貸利率都比房貸低，這世道已經認知失調到看不懂了！」近期不少銀行傳因《銀行法》72-2規定，陸續因住宅建築及企業建築放款總額水位已滿限制放貸，購屋族不但要「排隊」等核貸，利息條件也愈來愈高。根據東森新聞報導指出，除了土銀、合庫銀行官網公告最高房貸利率已到3.13%、3.098%，甚至一度有官股銀行官網揭露最高房貸利率衝破4%的狀況，雖然目前該利率資訊已撤下，但仍可見房貸利息節節攀升的狀況。以前房貸利率多在2.18~2.4%之間，現在普遍聽到都要2.7~2.8%，「實務上就是銀行用利率來排擠貸款戶，不擋著你借錢，但以價制量，因為台灣人對利率很敏感，自然會知難而退」，徐佳馨指出。高源不動產估價師事務所所長陳碧源解釋，目前非新青安房貸利率多要到2.7%，民營銀行甚至2.8%到3%以上，「如果會到4%，應是考量放貸性風險權數下，針對投資客所設的高利息門檻」，與之前低利息環境相比，現在申請房貸就差了至少2碼利差，貸款千萬元每月多背2000~3000元，「調高的利率，就看你吞不吞得下去」。徐佳馨甚至觀察，近期客戶端的違約量變多，因為通常房仲會幫忙找其他行庫來解決，卻仍無法成交，顯示市況的殘酷；另一方面也觀察到代書簽約量明顯萎縮，部分區域過去1個月可簽上百間，現在8月過半了都還簽不到50間；還有聽說有建案將交屋，卻直接請買方自己去找銀行，否則恐面臨違約退戶的情況。對於即將交屋銀行卻貸不到款的預售屋買方來說，陳碧源認為，違約解約戶應該不多，多會用換約來解套，一來是一旦解約不只要負擔最高總價15%的違約金，還會損失至少2成的增值，淨利得損失很大；這波交屋民眾通常還未受到《平均地權條例》的禁止換約限制，雖然換約仍逃不了最高45%的房地合一稅，但至少不會賠錢。徐佳馨認為，這波衝擊對於現金不足的購屋民眾影響最大，「市況恐怕會比想像中嚴峻惡劣」，甚至直言有些銀行信貸利率2.3%都比房貸的2.7%條件還好，「這個世道已經認知失調，我都看不懂了」，提醒對市場不容樂觀。
資產公司債務整合坑殺民眾 25萬債務翻16倍「要還400萬」
台中李孟儒所成立的資產公司，近期遭爆使用債務整合、協辦低利信貸等藉口，誘騙有債務問題的民眾提供個資，方便他們濫用民眾的信用額度進行剝皮吸血，投訴的A小姐表示，自己原本只是25萬的債務，但是在李孟儒的操作下，債務不僅沒有減少，甚至直接飆升16倍，自己莫名的積欠400萬債務。根據《鏡週刊》報導指出，受害者A小姐受訪時表示，自己原本卡債、車貸總合起來僅有25萬元，但如此數字還是讓自己喘不過氣。2022年底，經由母親的介紹，A小姐認識開設資產公司的李孟儒。李男對A小姐聲稱可以幫其整合債務，借低利貸款償還高利息負債，並先借給A小姐20多萬元償還卡債，以此方式取得信任。後續李男要求A小姐提供個人資料和帳戶，聲稱要幫其辦理信用卡製造消費事實，透過累積信用的方式來降低信貸利率。李男也承諾會負擔刷卡金額，若A小姐自己消費，等信貸辦下來後一併計算，A小姐也就答應李男的要求。2023年2月，李男和同夥找到A小姐，表示要「先行結算」，更聲稱其欠下90多萬元，要求簽署130萬元的本票和借據。A小姐因為害怕而被迫簽名。2023年5月，李男又帶A小姐到台中家樂福，用6張信用卡刷出120多萬元的儲值券並當場兌現。隨後又透過網路刷卡買了120多萬元的王品餐券。A小姐後續也發現，李男先前承諾的信貸遲遲未下來，便親自向銀行查詢，這才知道，先前李男使用自己名字申請的90多萬元信貸早已撥款，但早就被李男挪用。原本僅有積欠25萬元債務的A小姐，在李男這番操作下，最終累積了400萬元債務，整整翻了16倍。報導中也提到，李男也使用相同手法詐欺A小姐的哥哥和母親，李男對2人借出400萬元，要求2人簽署本票和借據，還把A小姐家中2000萬元房產設作擔保。後續A小姐的哥哥、母親的的信用卡被李男刷250萬元，債務全部轉嫁給給本人。李男甚至對2人威脅，要求歸還1000萬元，否則查封房產，還教唆他們虛報失業補助金來還債。也因為李男這些行為，A小姐和家人被逼到崩潰，決定提出民刑事告訴。後經律師調查，發現還有其他受害者報案，檢警之前已搜索約談李。然而，李交保後仍繼續行騙。後續《鏡週刊》也曾致電李孟儒詢問，李男稱不便回應，要求記者詢問其委任律師，但當問到委任律師的聯絡方式時，李男一句「誰投訴就去問誰！」就掛斷電話。
玉山證爆系統交割異常 股民哀號：7月鬼故事真多
玉山證券13日爆出系統交割異常，有網友在PTT問，「玉山證券遲遲未扣交割款」，很怕最後怪到客戶頭上。對此，玉山證券回應，因交割款合作銀行本日帳務批次仍在執行中，倘有缺款不足者，會再另行通知顧客。網友哀號，「7月鬼故事真多。」原PO在PTT股版發文，「用玉山證券下單多年，每次交割日大約都是早上5點左右就會扣款完成。今早約8點起床發現未扣，打去問營業員說是今天筆數較多還在處理，預計9點就會扣走。」原PO說，「沒想到等到9點多還是沒扣，再問營業員，得到的答案似乎變成銀行端帳務系統出問題，正陸續處理中，預計稍後就會扣款。」原PO指出，10點還是沒扣，他也確定餘額絕對足夠，沒有隱藏圈存問題，問了4次都說是銀行還在處理，很快就會扣，「雖然有得到營業員保證說絕對不會構成違約交割，但有沒有可能最後又怪到客戶頭上？」此文一出，網友紛紛留言「第一次看到扣款還要客戶催扣的」、「反正肯定會扣早扣晚扣有差嗎」、「又一個少年券商」、「我的也有這狀況，不過大概9點扣走了」、「7月鬼故事真多」、「跟我最近保險扣款一樣，我要催保險公司扣款」。對此，玉山證券表示，爰因交割款合作銀行本日帳務批次仍在執行中，倘有缺款不足者，會再另行通知顧客，請您放心，如有任何問題，請洽所屬投資專員，不便之處敬請見諒。據《ETtoday新聞雲》報導，證券同業表示，玉山證開戶數有百萬，活躍用戶約30萬，這次出、入帳都異常，對賣股要繳房貸信貸，或是轉換標的影響較大，閒置資金沒交割問題。
台中婦落入圈套遭詐800萬 又借200萬被銀行攔截欲哭無淚
台中市警五分局四平派出所上月31日接獲銀行通報，指出一名葉姓婦人欲借信貸200萬投資，行員在對談中察覺有異，認為可能是詐騙。警方到場後發現葉女掉入典型投資陷阱，雖攔阻200萬，但她過去投入的800萬全血本無歸。葉女加入LINE投資群組安裝一款投資APP後，誤信股票當沖能獲利百萬，便陸續投入約800萬，詐團竟變本加厲，謊稱她股票獲利，卻得先支付投資分成費200萬，才能拿到款項。員警到場後立刻識破是典型詐騙，葉女當場情緒崩潰，哭訴表示沒有臉面對家人，警方上前安撫，表示會受理她的案件，將盡力追回錢財。台中警五分局提醒，詐騙集團針對民眾渴望快速獲利的心理，透過各種交友軟體或社群媒體搭訕，再利用話術誘導民眾安裝仿冒的投資APP，製造出短期當沖交易快速獲利的假象。天下沒有穩賺不賠的投資，任何投資應保持謹慎，務必多方查證，如遇疑似詐騙情況，可撥打165及110報警諮詢。
新青安誰都能貸8成？拉高貸款成數與核貸率有撇步
近期想買房者，一定都對於「新青安房貸」非常熟悉，其中提供「長寬限期」「長貸款年期」「利率補貼」的特性，最高貸款成數達8成，貸款金額最高1000萬，對於小資族可說是切中要害。然而，難道誰都可以貸滿8成嗎？銀行對貸款申請者會進行什麼樣的嚴格審核呢？下列整理銀行常看的條件，對於不論是申請新青安房貸或是一般房貸者都受用無窮！影響房貸成數與核貸率的五大關鍵條件。（圖／踏取國際開發提供）通常在房貸評估中，銀行會從幾個層面來進行審核：信用評分、財力證明、屋況、負債情形、保證人、擔保品等。因此申請時以這個大方向為原則 —「向銀行展現自己有良好的信用並具備十足的還款能力」。● 信用評分：銀行會透過「聯徵」方式確認信用紀錄是否良好，因此像是信用卡紀錄、貸款還款紀錄都很重要。「那是不是乾脆不辦信用卡、不申請貸款就好了呀？」大錯特錯！試想今天貸款像是在找工作，若你是一張履歷白紙，銀行又要怎麼能夠了解你、信任你呢？不超額刷卡、不預借現金、準時還款、避免只繳最低應繳金額及刷卡分期。如果習慣用信用卡賺回饋者，也可提高信用卡額度，以此降低信用卡額度使用率(註：[應繳金額＋未到期金額] ÷ 信用卡額度)。培養良好的信用紀錄讓銀行信任，從而判斷你未來還款狀態，進而增加貸款額度。● 財力證明：最好能提供半年以上穩定薪轉證明及個人綜所稅報稅資料。如果薪資不高，可以提供本人的資產證明，如：存款、股票、基金、儲蓄型保單等等。如果是自由業之類無固定薪轉，可定期存入一筆存款、提供儲蓄險保單等，有助於證明還款能力。其中財力證明也會考慮到「收支比」(約6到8成，依各銀行規定而異)，以收支比6成來說，若月收入8萬，貸款支出只能4.8萬(除房貸外，信貸、信用卡分期、車貸也會併入審核)。因此不僅貸款牽涉您的個人財力，也會將其他支出納入考量。例外：非一般薪轉報稅類財力，走資產審核，則不看收支比。● 房屋狀況：包括屋齡、坪數及地段等因素。因此新成屋相較於中古屋普遍有更高的貸款成數。銀行多以「退休年齡(約70-80歲) - 屋齡 = 最高借款年限」，較嚴格的銀行可能會以60歲來做計算。且小坪數套房也會影響貸款審核，其貸款條件較差，權狀坪數小於20坪者或實際坪數小於15坪都容易被列為套房物件甚至無法申貸。而房屋附近的嫌惡設施因對房屋價值有負面影響，也會被列入審核。(實際估價仍需銀行派專業的鑑價人員進行評估。)● 保證人：目前銀行不可強制要求借款人提供保證人。不過如果自身條件仍有匱乏或想提高貸款成數者，可提供信用與還款能力良好的二等親內的親屬作為保證人。常見的如：夫妻之間以收入較高者，或父母收入較高者列為保證人。● 擔保品：以其他動產或不動產作為擔保品(設質)，如房屋、土地、股票、債券、汽機車等。此外，買賣案件的銀行貸款成數，通常為買賣價與銀行估價中，兩者取其低的8成。近半年，追高價銀行估不到。要特別留意的是，如果房屋有增建、露台、頂樓加蓋或裝潢等涵蓋在買價內的狀況，通常貸款成數會不足，則自備款要增加。在分析完貸款條件後，我們來聊聊「寬限期」。大家津津樂道的「5年寬限期」在未規劃的情況下，恐埋下不定時炸彈。儘管寬限期內每月只需繳交利息，不過未繳納的本金，都會累積到剩餘的貸款期限內攤還。雖然也有民眾表示，寬限期後再賣房也可以賺一筆，又可巧妙閃過房地合一稅的重稅。然而5年後的房市熱度難以推估，且未來買家是否願意出到你心目中的理想價？你又有多少時間、還款能力能夠負擔寬限期後的高額貸款呢？「不建議民眾以40年期貸款買房！」踏取國際開發副總詹博宇提到，除非估計往後40年生活穩定，且自身無其他理財規劃與鉅額費用支出，再來考慮40年期貸款。以台灣平均首購年齡35~45歲來說，繳完貸款時早已七老八十。人在年輕時的彈性、風險承擔能力較大，在青壯年時積極理財，也勝過在七旬時有所變卦而無法因應。除了期數太長的隱憂後，我們來談談「壓縮還款時間」的好處：如果提早把部分房貸繳完，則繳完的部分可以增貸做其他投資理財規劃。如購買動產/不動產、生兒育女、創業等需要高額支出，且房屋增貸的利率更相較於一般民間借貸來的低。不論是一般房貸還是新青安專案，在貸款前可直接向欲貸款銀行了解審核的要點、保持良好信用紀錄並提供穩定的財力證明，以提升核貸率與貸款成數。對於貸款年期做好全面且長期的理財規劃，搭配線上房貸試算工具，勿貪圖短期的輕鬆而忽略了應保留給未來自己的餘裕。也可免費洽詢踏取國際開發了解不動產與貸款規劃，了解自身財務狀況才能為夢想的家做足準備。作者 / 踏取國際開發 副總 詹博宇致力協助民眾化繁為簡了解不動產從無到有的各項大小事，辦理土地買賣/都更與危老顧問及整合/閒置資產活化諮詢/商住工農不動產買賣/資產管理及家族傳承/地政士相關業務/各項稅務諮詢及節約稅費規劃…等。不動產相關疑問，歡迎線上諮詢，LINE ID為「@447asmbe」。