倒閉效應
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矽谷銀行倒閉效應「瑞信也爆財務危機」 美股開盤道瓊暴跌5百點
美國矽谷銀行(Silicon Valley Bank, SVB)等銀行業接連倒閉,投資理財暢銷書《富爸爸,窮爸爸》作者羅伯特清崎(Robert Kiyosaki)對此表示,他預測瑞士信貸(CreditSuisse)也會步入後塵,沒想到瑞士信貸14日公佈2022年年報,報告中就表示,瑞信已發現內部控管存在「重大缺陷」,股價暴跌超過 20%,美股15日開盤,三大指數紛紛走跌。美股15日開盤,道瓊工業平均指數下跌 525 點或 1.6%,納斯達克綜合指數下跌 1.4%,標準普爾 500 指數下跌 1.8%而瑞士信貸在美國上市的股票下跌近 26%。據《CNBC》引述布利克利金融集團(Bleakley Financial Group)首席投資長布克瓦爾(Peter Boockvar)的看法,「這告訴我們的是,有可能出現大規模的信貸收縮,銀行將著手多地關注鞏固資產負債表,而不是專注於貸款」。先前,瑞信在年報中坦言,2021年和2022年的「財務報告控管不彰」,出現重大的缺陷,瑞信在2022財年淨虧損達到近73億瑞士法郎,約新台幣2431億,瑞信坦承,這些情況已經惡化,且可能繼續加劇流動性風險,管理資產的減少預計會造成淨利息收入和經常性費用減少,進而影響銀行的資本狀況目標。另據《路透社》指出,瑞士信貸最大的投資者「沙烏地阿拉伯國家銀行」15日表示,它無法提供更多資金,若瑞信無法阻止這些外流,並恢復瑞信管理的資產和存款,可能會對業績和財務狀況帶來不利影響。由於瑞信拖累歐洲銀行板塊,美國大型銀行股也隨之下跌。花旗集團和富國銀行各下跌 3%,高盛和美國銀行各下跌 2%。
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矽谷銀行倒閉效應蔓延 大量初創公司恐發不出工資+裁員
在短短兩天,美國第18大銀行矽谷銀行(SVB)倒閉,這對許多初創公司來說是一個滅絕性事件,將使尚處於起步階段的企業和創新倒退10年或更長時間。而它的倒閉所產生的影響正在廣泛蔓延,其中,大量矽谷公司可能將發不出工資,或大規模裁員,更大的連鎖反應是,未來恐嚴重影響科技生態系統。首當其衝的是矽谷的初創公司。這些公司的創始人周四(9日)就面臨艱難的抉擇,在快速撤回存款,然後對風險投資債務違約和如果銀行倒閉,將面臨失去一切的風險中做選擇。許多人選擇堅守,因為矽谷銀行徹底倒閉似乎有些不可思議。然而他們下周可能發不出工資了。薪資服務提供商Rippling周五(10日)通知客戶,由於該公司由SVB代發工資,一些薪資處理已經停止。Rippling的執行長Parker Conrad在推特上表示,該公司立即加快了轉向摩根大通的計劃,但是還不夠快,薪水尚未支付,該公司仍在試圖理解銀行的倒閉對他們意味著什麼。媒體援引知情人士透露,至少有一家初創公司計劃周五裁員,但矽谷銀行的情況阻止了這些計劃,因為該公司在SVB有存款,取不出款就沒有資金支付遣散費。但與此相反,由於SVB的情況,其他初創公司也在考慮裁員。暫時休假也在考慮之內,作為一種可能的方式,在收到資金後再給員工發放薪水單。SVB破產的全面影響,可能需要幾周或幾個月的時間來衡量,並可能預示著對科技初創公司的投資將更加謹慎。Y Combinator的執行長Garry Tan表示,SVB倒閉對初創公司來說是一個滅絕性事件,將使初創公司和創新倒退10年或更長時間。並警告稱與SVB有關聯的YC公司中,有30%在未來一個月內無法發出工資。多年來,SVB與許多矽谷知名公司建立了財務關係,包括Snapchat的母公司Snap。而根據周五公布的監管檔案,投資者和儲戶周四(9日)試圖從矽谷銀行提取420億美元,這是10多年來美國最大的銀行擠兌之一,也揭示了矽谷銀行所面臨的擠兌規模。而據稱矽谷銀行的絕大部分存款都是大額存單,這些存單沒有存款保險。代表如果監管不出手,這些儲戶可能會血本無歸。美國聯盟存款保險公司(FDIC)周五表示,受保險的儲戶最遲將於下周一(13日)重新獲得存款,屆時各分行將在該監管機構的控制下重新開張。在創新有一些亮點出現之際,尤其是對人工智慧初創公司而言,矽谷銀行的命運讓人們對融資環境產生了新的懷疑,因為2022年的嚴峻後果導致許多科技公司裁員,並削減在高風險專案上的支出。