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公公併「投信三合一」？ 第一金澄清：未發布任何併購訊息
市場近日傳出兆豐投信、第一金投信及合庫投信正在評估「三合一」整併方案的可行性。對此，第一金控也於今（2日）針對相關消息發布訊息澄清，強調公司未曾對外發布任何併購訊息。據了解，兆豐金暨兆豐銀董事長董瑞斌於今年中提出「由下而上」的公股整併構想。他認為，公股金控的主要業務與獲利來自銀行，直接談銀行整併困難度高，反之，針對規模較小、獲利能力較弱的子公司（如證券、保險、投信等）進行整併，成功的可能性更大。根據《ETtoday新聞雲》的報導，第一金重訊指出，「澄清媒體報導，本公司未發布任何相關併購訊息」；兆豐金傾向不評論相關議題；合庫金則未表態。金融圈則指出，第一金僅向外表示「未發布」並非「未規劃」，沒把話說死，投信整併的議題仍有空間。此外，財政部官員則表示，目前尚未收到兆豐、第一金及合庫三家公司有關整併的正式評估報告。不過若三方達成共識並符合相關條件，政府對此表示樂觀其成。根據公開資料，三家投信公司的業務規模及獲利能力存在差異，第一金投信截至今年10月底管理約109檔基金，規模近1300億元，去年獲利1.15億元，每股盈餘（EPS）1.92元，是三家中表現最佳者；兆豐投信管理約90檔基金，規模近1000億元，去年獲利約9300萬元，EPS 1.77元；合庫投信旗下約有147檔基金，規模近500億元，去年獲利約1800萬元，EPS為0.60元。
公公併「鴨子划水」！兆豐、第一金、合庫3投信擬三合一整併
公公併「鴨子划水」！市場傳出，公股金控旗下的兆豐投信、第一金投信及合庫投信正在討論「三合一」整併的可行性，若能整併成功，將成為公公併的首例，具示範作用。兆豐金暨兆豐銀董事長董瑞斌年中提出公公併新想法，他認為公股金控最重要的主體與獲利貢獻都來自銀行，要談整併不容易，但可從規模小、獲利能力較差的子公司，例如證券、保險、投信、資產管理公司等，「由下而上」推進，成功機會較高。據了解，董瑞斌已將整併構想向財政部提出、溝通，透過整併提高較小規模子公司經營效率，強化整體公股競爭力。兆豐金控是最大的公股金控，旗下包括兆豐證券、兆豐票券，在公股體系裡規模最大，若要推行公股金控子公司整併，公股金融圈認為，兆豐金勢必要起「帶頭作用」。目前市場傳出，「投信」可能先行，據悉，兆豐投信、第一金投信與合庫投信整併可行性已進入討論。資料顯示，這3家公司中，第一金投信規模最大、獲利能力較強，至今年10月底，大約有109檔基金，規模近1300億元，去年的獲利大約1.15億元，每股盈餘（EPS）為1.92元；其次是兆豐投信，約有90檔基金，規模近1000億元，去年獲利約9300多萬元，EPS為1.77元。合庫投信旗下約有147檔基金，規模近500億元，去年獲利約1800萬元，EPS為0.60元。如果這3家投信合併，排名與獲利能力可望與一般民營投信一較高下。財政部長莊翠雲曾經表示，公公併牽涉廣大層面，要考量許多問題，包含組織文化、經營策略與強項，也需考量股東、員工、客戶的權益和國家整體利益，以及合併後能否發揮綜效。市場人士分析，公股金控的投信在市場上排名屬於中後段，如能整併，基金規模上看3000億元，確可發揮綜效。但公股金控的投信是重要子公司，並非「可有可無」，其中牽涉到府院的人事安置，員工、股東及基金受益人等複雜關係、權益都要考量，要過財政部這一關，將需跨越高門檻，同時也要金管會同意，要完成整併，恐還有一大段路要走。
廣告「實名制」明年上路 數發部：平台若不配合就罰款
政府打詐措施陸續上路，社群平台詐騙廣告氾濫，臉書高居第一，數位發展部長黃彥男今在立法院表示，平台廣告實名制，明年元旦起上路，規畫分階段進行，先從高風險廣告客戶開始要求廣告實名制，納管的罰則、下架時間規範將在11月底訂出，未來若平台不配合，就可給予罰款，預期明年詐騙財損金額應會明顯下降。立法院交通委員會今日審查114年度中央政府總預算案；黃彥男今日在立法院回應立委質詢指出，納管的規範、下架時間及罰則將在11月底訂出，未來若平台不配合，就可給予罰款．預估「廣告的實名制」應可在明年初落實。民進黨立委林俊憲關心社群平台詐騙廣告政府執行效率，今年7月數發部已表示要成立獨立委員會來處理得新冠進度。黃彥男說，要成立獨立委員會，主要是用於判讀假訊息，這個委員會該如何成立，目前仍在討論中，但打詐專法已納管4個公司6個平台，透過這個方式，可要求平台下架假訊息，若有假廣告、詐騙、錯誤訊息，已有機制可以處理。黃彥男說，納管的罰則、下架時間規範將在11月底訂出，未來若平台不配合，就可給予罰款；對於之前與平台喝過多次咖啡，臉書等平台，下架的比例已達8成．未來用「廣告實名制」及法律規範，希望平台能完全配合。至於國民黨立委游顥追蹤實名制的進度，黃彥男預估「廣告的實名制」應可在明年初落實。日前兆豐銀為打擊金融詐騙，暫停在非實名制社群平台投廣告，目前已有多家金融同業跟進。民進黨立委何欣純追問，公股銀已經陸續宣布，針對沒實名制的數位廣告平台，不下任何廣告，但目前平台都還沒廣告實名制。黃彥男說，先前跟兆豐金高層開會，業者雖然不在沒實名制的平台下廣告，但是年度廣告費用相同、也會投放在其他平台，對數位行銷產業不會有不利影響。黃彥男強調，平台業者的廣告實名制，從明年元旦開始上路，採分階段進行，先從高風險廣告客戶開始進行廣告實名制，例如，先從公眾人物的廣告、投放大量廣告者開始。至於國民黨立委黃建豪及魯明哲關心網路通報查詢網相關計畫及經費，質疑打詐成效，黃彥男說，目前網路詐騙通報查詢網App第一階段封測有2000多人下載使用，查詢網目前雖停止下載，但民眾仍可通報，累計到11月8日止，已經通報疑似詐騙廣告4.8萬件。黃彥男強調，詐騙集團手法是「養套殺」，約三到六個月時間，財損金額要減少，需要一點時間，在各部會聯合打詐下，明年應可以看到詐騙財損金額明顯下降。
956萬卡友注意！2家銀行明年進行清卡 60天前通知持卡人
台灣多家銀行去年第4季陸續開始清除呆卡，而國泰世華銀行與永豐銀行也宣布，2025年1月1日起針對持卡人核卡後連續一年以上未開卡或無消費的信用卡採取「清卡」行動，估計影響人數高達近千萬人，會在期限60天前通知持卡人。國泰世華銀行流通卡數達741萬張，永豐銀行也有215萬張，兩家銀行將在明年進行清卡。國泰世華銀行指出，若持卡人連續一年以上未開卡，或是無消費紀錄，經評估後會降低持卡人之信用額度、調整循環信用最低應繳比率或金額，嚴重時將會終止契約。多數銀行業者以連續1年未使用作為基準，而台新則是6個月未使用就會進行通知，2年未使用將進行清卡，兆豐銀亦是清理連續2年未消費之信用卡。有銀行主管透露，信用卡製卡及後續管理維護成本高，持卡人若只在核卡後刷第一筆優惠，之後就束之高閣，銀行為了降低營運成本才進行清卡。專家認為，民眾持有過多信用卡反而徒增遺失、遭盜刷等風險，清卡對消費者而言未必是壞事。另外，銀行清除呆卡措施，不會影響持卡人信用評分。事實上，對於銀行而言，呆卡會產生要給予國際發卡組織、製作卡片、帳務資料維護管理或刷卡回饋優惠的相關成本費用，且信用卡的等級愈高，銀行所要付出的相關成本也就愈高，清呆卡也有助於銀行資本適足率的維持。
「防詐騙」避免民眾受害 兆豐對網紅、社群媒體抽廣告
近年來金融詐騙案件層出不窮，社會大眾因而蒙受生命財產損失案例時有所聞，檢討此類案件多與非實名制登錄之社群媒體（Social Media）相關，或是直接在網站、平台上成立美其名為金融商品行銷據點，或是間接成立股友會交流投資心得，而遂行詐騙之實。由於此類網站、平台、群組多採非實名制登錄，致使其傳播之訊息真假難辨又求證無門。有鑑於此，兆豐銀行為避免本行客戶及社會大眾受不當訊息所誤導，並為確保本行商譽不受此類不當資訊所影響，本行決定自即日起至114年12月31 日止。1. 本行暫停在非實名制登錄之社群網站、平台、帳號投放任何廣告及業務行銷活動；2. 本行暫停贊助非實名制登錄社群網站、平台之直播主、版主、網紅、主持人及其他成員以從事任何廣告及業務宣導活動；3. 只有在本行官方網址、帳號、平台所揭露之訊息及業務相關活動真實無誤，其他任何與本行有關之資訊，請社會大眾明辨其真偽，以免上當受騙。為了維護合法金融業者之聲譽及避免不知情社會大眾遭受金融詐騙，上述作為乃無奈之舉，懇請社會大眾諒解並支持。
明年4銀行砍好康！376萬卡友「信用卡優惠縮水」權益變動一次看
申辦信用卡前，多數人都會比較各家銀行的優惠、回饋等資訊，不過包括兆豐銀、第一銀、合庫銀及上海銀等4間銀行，自明年起將進行權益變動，超過376萬名卡友恐受到影響，相關權益調整一次看。【兆豐信用卡】●市區停車優惠門檻提高：現今實行的個人商旅卡Plus紅利點數每200點折抵1小時市區停車費用，明年起改為每300點折抵1小時；個人商旅卡Basic、美福聯名卡（無限卡／御璽卡）則從每300點折抵1小時，變更為每400點折抵1小時。●高鐵構票優惠縮水：標準車廂紅利點數平日抵扣票價30％、假日抵扣票價20％，明年起平、假日一律改為抵扣票價15％。●長榮航空哩程兌換門檻調降：白金卡（含）以上等級信用卡，由現行的每6500點紅利點數兌換1000哩，明年起降為5500點兌換1000哩。●華航航空哩程兌換門檻調降：白金卡（含）以上等級信用卡，由現行的每7500點紅利點數兌換1000哩，明年起降為6500點兌換1000哩。【第一銀行】●主要卡別月刷卡金額1.2萬元以上可享市區停車優惠，明年起刷卡金額提高至2萬元。●一般消費現金回饋，明年起新增排除TikTok平台交易、一般消費之取消交易、退貨、指定卡片部分歐洲地區實體商店消費等。【合庫銀】●VISA御璽商旅卡（包含樂活卡、活力御璽卡與御璽商旅卡）優惠權益，明年起由現行國外一般消費金額回饋2％無上限，改為消費1.5％回饋無上限。【上海商銀】●明年起信用卡道路救援服務僅提供予世界商務卡適用（卡號前6碼為514738），原牙醫師認同卡、商務御璽卡（含簡單卡）、御璽卡、商務鈦金卡（含小小兵卡）、極緻卡、晶緻卡、白金卡及商務白金卡、金卡、普卡最後可使用本服務日期至113年12月31日止。●明年起調整信用卡附加「機場停車服務」之使用消費條件，由「取車日前3個月內需累積消費達NT$2萬」調整為「取車日前3個月內需累積消費達NT$3萬」；各卡別年度最高可使用天數維持不變。
颱風過後買氣旺 ITF現人潮 福容攤位百萬刷手閃現
冬季泡湯吃鍋、跨年煙火或是寒假出遊，就趁現在，史上最大優惠快搶！旅遊業的年度盛事「ITF台北國際旅展」，於11月1日正式登場，為期四天的展期，在台北南港展覽館一館盛大展出。今年的展覽全面升級，匯集111個國家和城市、1500個攤位，號稱全方位的滿足各種旅遊需求。颱風剛過，旅展人潮湧現，福容大飯店連鎖的展攤（攤位M1208），就位在南港展覽館1館4樓，旅展首日業績告捷，年年出現的百萬閃靈刷手，今年也沒缺席，早早預約赴攤位，一位狂刷320萬下單1000張住宿券，另一位也買了300張住宿券。五道式雙人套餐1,067元起。（圖片提供／福容飯店）福容大飯店，今年首度推出「美食通用券」買10送2優惠價12,800元，持券可享雙人五道式套餐，只要1,067元起。聯合住宿券最低2折起，全台18家分店任選入住，享福卡會員獨享買15送2，平均一張只要2,815元。現場購買成套票券還可玩「享福夾夾樂」，有機會獲得環島任你遊住宿券及聯合住宿券！展期四天享福卡會員領好康，每天下午兩點於攤位準時推出福容住宿禮券1,000元大放送每日限量50名；現場持兆豐銀行、台新銀行信用卡，單筆消費滿額即可獲得限量刷卡贈禮。活動期間免費加入享福卡會員再加碼抽住宿券！即日起至11月08日期間憑發票登錄享福卡APP即可參加抽獎，有機會獲得環島任你遊住宿券超過數十萬好禮。今年全新推出福容「美食通用券」，暢饗Buffet自助吃到飽、星級港點、日本料理、海鮮饗宴等頂級美食，多樣化選擇與口味，最能滿足饕客味蕾。美食通用券每張1,280元（僅開放旅展現場購買）；買6送1優惠價7.680元,平均一張1,097元；買10送2優惠價12,800元，平均一張1,067元最划算！ITF台北國際旅展首日，福容大連鎖連鎖業績告捷，閃靈刷手狂刷320萬下單1000張住宿券。（圖片提供／福容飯店） 環島旅宿，入手福容「聯合住宿券」最省錢。一套5張15,950元；買10送1，平均一張2,900元；享福卡會員獨享買15送2，平均一張只要2,815元。使用一張就能入住福容徠旅系列，福容徠旅墾丁四人同行，每人每晚只要704元起。喜歡出國的旅客，利用福容桃園機捷A8店當中繼站，最適合，只要一張券加價500元即可入住。與機捷構共樓下環球購物中心，超方便。嘉義福容voco酒店，間間都是高樓層景觀房，三天兩夜用3張住宿券，平均一晚4,223元，相當於打2折，平日入住再享免費升級豪華客房超優惠！使用兩張可選擇入住福容淡水漁碼店海景豪華客房，或是擁有全台唯一海洋溫泉的福容福隆店，讓自己離塵不離城，讓身心好好放個假。即日起至11月8日福容線上旅展期間，福容福隆店同步推出「冬賞風呂小旅行」湯屋優惠1,999元，可享精緻風呂湯屋1.5小時及特色鍋物、西式餐點或精緻下午茶三選一，輕鬆愜意體驗豪華泡湯小旅行。詳情請洽官網：https://www.fullon-hotels.com.tw/
台北旅展11／1登場 銀行刷卡加碼回饋搶客
2024ITF台北國際旅展將在本周五11月1日至4日於南港展覽館登場，根據台灣觀光協會統計，旅展參展民眾有超過三成都是為了購買國外旅遊行程、餐券，住宿券及國內旅遊行程則居次；銀行業刷卡禮優惠助陣，旅遊航空業者等推出機票促銷，國人最愛的日本旅遊兩人同行減一萬元，日韓滑雪團也是熱門行程。玉山銀行表示，在旅展現場，玉山Unicard指定旅遊及航空通路（如中華航空、長榮航空、東南旅遊、雄獅旅遊、可樂旅遊等）享有最高5％的玉山e point回饋，其中東南旅遊海外團體旅遊刷玉山Unicard額外加碼4％，最高可享9％回饋；玉山星宇航空聯名卡購票消費滿5萬元，可額外獲得5,000哩哩程回饋等。兆豐銀行表示，旅展中推出的限定優惠，除現場於指定通路單筆刷兆豐卡滿3千元就送證件套外，單日刷滿3萬元再送20吋行李箱，滿30萬元則升級為蒸汽掛燙機，民眾還可搭配兆豐卡指定旅遊通路滿額回饋，今年底前單月刷滿額最高可獲5千元回饋。中華航空即日起至11月15日，推出ITF線上旅展，全航線提供最低75折起的超值優惠，11月底期間限定復飛的關島6,713元起（未稅），香港2,645元起（未稅）、馬尼拉3,667元起（未稅）、沖繩、新加坡最低不到6千元、直飛帛琉每週四班7,760元起（未稅）等，還有推出全球商務艙機票抽獎活動。星宇航空ITF線上旅展即日起至11月18日23:59，官網及APP全航線機票享85折起，港澳航線更祭出8折起的限時折扣。長榮航空線上旅展至11月15日23:59止，凡於官網購買2025年9月30日前從台灣地區出發指定航線，可享有最低73折起的優惠價。長汎假期副總經理蔡錦惠表示，長汎今年參展準備上百種國內、外旅遊行程，包含寒假、春節歐洲旅遊最高折扣達一萬一千元；日本兩人同行立減一萬元；年末出遊想犒賞自己又想省荷包，東北亞、東南亞出遊兩萬元有找；歐洲出遊五萬有找。
刑事局聯手兆豐銀行 共建防詐守護圈
隨著科技日新月異，金融詐騙案件層出不窮。兆豐銀行與警方攜手合作，於今年上半年成功攔阻近1億元詐騙金額，較去年同期成長24%，為持續守護民眾的財產安全，雙方將進一步深化合作，建立更完善的防詐機制，共同打造讓民眾安心的金融環境。刑事警察局攜手兆豐金控30日上午以「金融阻駭反詐暨資安聯防」為簽署合作意向書目標，由刑事警察局局長周幼偉率及預防科科長林書立等相關幹部，與兆豐金控董事長董瑞斌、總經理蕭玉美、兆豐銀行總經理黃永貞、兆豐證券董事長陳佩君、兆豐票券董事長廖美祝、兆豐產險董事長梁正德、兆豐資產董事長林永堅、兆豐投信董事長陳佩君等人，共同舉行簽署儀式，現場除簽署MOU外，也播放兆豐銀行與刑事局以「假投資詐騙」為主題拍攝的反詐宣導影片，未來該影片將會運用雙方所屬的媒體平臺擴大投放，喚起全民防詐知能。刑事警察局及兆豐金控未來將強化雙方資安聯防、異常通報、及資源互助的機制，共同展現攔阻詐騙的決心及強化防護能量，並整合最新識詐資訊，針對不同目標族群進行防詐宣導，加強民眾識詐知能，刑事警察局也持續致力激勵更多金融業者加入警銀合作行列，共同守護民眾財產安全。
六行庫挹注國慶經費有解？蔣萬安樂觀先揭江蕙晚會索票方式
台北市長蔣萬安19日表示，20日周五下午將會在立法院召開記者會，宣布有「二姊」江蕙開唱的國慶晚會索票方式，而慶籌會近日募款困難問題，也有望解套。2024年國慶晚會預計在10月05日於台北大巨蛋舉辦，北市府邀請到已「封麥」多年的台語樂壇天后江蕙復出開唱，粉絲期待萬分。蔣萬安19日預告，20日下午會有一場記者會，將與立法院一起來向對外說明這一次國慶晚會索票的相關方式。然而，近期卻有不少消息指出，因為經費暴增與募款不易，本次國慶晚會辦理困難重重，引發外界關注。知情人士指出，國慶籌備委員會本身沒有募款帳戶，這次國慶活動由主辦的立法院長韓國瑜委由「銀行公會」成立帳戶專款專用，慶籌會募款經費全部入銀行公會帳戶，再平均分配給督導的內政部、主責國慶煙火的雲林縣政府與主責國慶晚會的台北市政府，而募款經費會全數使用完畢，基本上這類專戶不會留下剩餘款項。知情人士直言，國慶募款不易消息經揭露後，立法院已成功協調泛公股銀行的合作金庫、第一銀行、華南銀行、兆豐銀行已點頭願意各捐新台幣200萬元，而彰化銀行與台灣企銀則各100萬，小計1,000萬到位，不無小補，但距離3,000萬元財務黑洞，還要繼續努力。蔣萬安19日上午出席城市網災害小組會議暨全暨研討會時強調，針對外界關注2024國會晚會預算問題，市府一定是盡全力將國慶晚會辦好，也非常期待這次國慶晚會會更加的精彩。
銀行房貸還有額度「優先承作這三類」 13家行庫將公布受理窗口
13家銀行將優先儘速公布可否承受房貸的情況，與銀行公會建置平台揭露公開資訊，以及承做房貸窗口的聯絡方式，便於民眾申請使用。銀行局副局長林志吉4日表示，目前還無法確認該平台上架時間。這13家銀行包括八大公股行庫為臺灣銀行、土地銀行、合作金庫、兆豐銀行、第一銀行、華南銀行、彰化銀行、台灣企銀；另有五家為目前承作房貸前五大民營銀行的台北富邦銀行、國泰世華銀行、中國信託銀行、台新銀行與玉山銀行。金管會4日上午邀請央行、財政部、銀行公會與八大公股行庫、承做房貸前五大民營銀行共13家銀行代表，共同商議目前房貸承作情況，會中也作出多項結論，傍晚金管會召開臨時線上記者會說明接下來承做房貸的原則等範圍，希望銀行將資源放在無自用住宅的民眾購屋實際需求。銀行局副局長林志吉表示，首先在銀行端，受理房貸申請案件以首購族、自住購屋者與先前受理申請房貸者；且在銀行公會部分，將會建置公開資訊平台揭露全部銀行在房貸是否還有額度可承做房貸的情況、聯絡窗口等資訊，保持暢通，給民眾了解，哪一家銀行還能不能承做房貸申請件，避免讓民眾到處詢問而資訊不清楚者。也會請銀行業者評估申貸戶與承作資金的需求，以準備未來能夠承做房貸戶的額度與水位的需求。而涉及銀行法72-2條部分，銀行辦理住宅建築及企業建築放款總額，不得超過放款時所收存款總餘額及金融債券發售額的30％，基本上是國銀不動產放款的「天條」，且銀行內部多會設定更嚴格的預警值，多會設定在28％或28.5％。林志吉表示，該條款貸款水位不會排擠到都更、危老等案件；有銀行業者也建議也應該不納入海外房貸與之共同計算額度與餘額範圍。金管會3日公布以7月底的銀行業提供的數據來看，分母（存款總餘額加金融債券發售額）為55.85兆元，近3年銀行存款已增加將近11兆元，過去每月存款增加額度約3,000億元，採動態方式控管，沒有所謂滿水位、額度已滿的概念。若要達到法定規範的30％，約還有上兆元的空間，但此額度還要計入土建融、商辦等，不是只有房貸，且會希望銀行將資源放在無自用住宅的民眾購屋實際需求。
攔截詐團金流2／中年父誤信LINE投資群遭騙200萬離世 前檢察官憤而發起防詐AI專案
富邦金控副董事長曾銘宗擔任金管會主委期間，曾接到歹徒來電說「爸，我被人綁……你兒子在我手上準備贖款……」嚇得曾聽了冒一身冷汗，趕緊打電話給兒子「幸好兒子很快地接了我的電話，根本沒這回事，但對方的聲音真的好像我兒呀！」曾銘宗數年後重提往事，臉上仍有些驚恐，餘悸猶存。類似曾銘宗的親身經歷，層出不窮。2023年全年「民眾被詐騙」金額則高達89.44億元，受理報案的共達37823件，然這數字還未包含沒有去報案的黑數金額，以去年警方攔阻及銀行圈存止扣詐騙金額共達93.79億元來看，明顯超出報案金額。根據我國刑事警察局統計，2024年1～6月的受理詐欺報警案件達19662件，財損金額達52.31億元；常見詐騙案件前三大為「投資詐欺、假網拍（含一般購物）、解除分期付款（ATM）」。防詐及打詐，也成了舉國重要工作。數位發展部政務次長林宜敬8月14日出席「鷹眼識詐聯盟成果發表會」時憂心地說，「光看去年被詐走高達89多億元的鉅額來看，詐騙集團有這麼多資金可以增設詐騙科技設備、人員等軟硬體升級，我們現在打詐很關鍵的是打科技戰，比技術；在網路上登廣告的也要開始實名制，沒有模糊灰色地帶。」CTWANT記者調查，目前公私部門聯手出擊打詐，從多家銀行耗資導入AI科技技術，線上線下成立打詐小組，全國銀行行員建立堵詐關懷客戶SOP，財金公司與銀行界成立的「約轉戶灰名單」通報平台，再到「國家級」鷹眼識詐聯盟24小時巡航異常帳戶，與檢警合作的「雷霆專案」、「國泰盾」等，大數據資料分析，預先管制異常帳戶、阻斷詐騙金流，打詐成全民運動。銀行界總動員全力與警方合作打詐，臨櫃有行員給予關懷提示，線下還透過AI科技技術巡查與勾稽異常金流進出帳戶。（圖／台北富邦銀行提供）其中，又以35家銀行加入的「鷹眼識詐聯盟」規模最大，其核心AI科技技術「鷹眼識詐模型」為北富銀於2021年底建立，富邦金於2022年以此提出「金融安全數位轉型藍圖」，洗錢防制辦公室檢察官出身的蔡佩玲，正好加入富邦金，她以金融安全部主管副總身分發起鷹眼防詐專案。蔡佩玲提起防詐，語氣柔和的告訴CTWANT記者一段故事，「我永遠記得那次接到警方通知去相驗時，看到這位爸爸冰冷身體，身旁等候妻女神情是多麼悲戚。」這個家庭一家四口住在不到16坪屋子裡，父親想讓家人過更好生活，在網路上看到有投資機會，即向親友、銀行貸款籌到200多萬元，匯款之後，沒幾天，邀請他投資的對方line與line群組，瞬間消失，而他也萬念俱灰地結束自己的生命做無言控訴。富邦金推動「金融安全數位轉型藍圖」進行迄今逾1年半，首先即可看到「廣納多元科技應用」策略下，北富銀、富邦證券、富邦投信及富邦人壽先後導入RPA流程機器人；北富銀並在疑似洗錢交易監控作業導入AI，建立「eAML模型」獵鷹模型，藉由AI機器自動學習功能，大幅降減假警報率，假警報於第一階段測試即降低45％，並計畫於主管機關同意後，取代既有洗防系統。如今「鷹眼識詐聯盟」在警示帳戶的預先管控比率上，以今年上半年成績來看，已有5家聯盟銀行的月平均預先管控比率落在50％以上，其中有銀行最高可達80％，7家則落在30％～50％。透過AI的學習，此模型判斷異常帳戶準確率較人工提升559倍並可減少人工作業達99％。「鷹眼識詐AI攔阻的不是數字，而是一條條生命，一個個家庭。」蔡佩玲說，今年9月起，鷹眼識詐聯盟銀行將開啟線上線下的「全台鷹眼識詐」防詐宣導活動，因應《打詐專法》實施，聯盟間將有直接異常帳戶的警示訊息交換，啟動預控措施「鷹眼照會機制」；並透過聯合學習等新科技的運用，訓練防詐模型以因應新的犯罪手法，建立國家級鷹眼模型。「鷹眼識詐聯盟」包括台銀、土銀、上海銀、北富銀、國泰世華銀、兆豐銀、全國農業金庫、王道銀、樂天網銀等共35家金融機構。（圖／黃鵬杰攝）
攔截詐團金流1／早餐店帳戶一年進出7千萬 鷹眼揪出「詐騙人頭戶」險成共犯吃牢飯
「今年看到某個帳戶在一年內往來將近7千萬元，有些異常。」富邦金控金融安全部副總經理蔡佩玲14日在鷹眼識詐聯盟成果發表會後提到，她話鋒一轉地說，「先是透過AI巡查攔阻，銀行行員再去關懷異常帳戶持有者，對方說是早餐店做批發有大筆帳務進出，我們仍花了一些時間了解，對方才肯放棄沒有再有金額匯入轉出。」這即是很常見的詐騙集團「人頭帳戶」案例之一，一旦這位帳戶持有者把錢轉出去，即涉及詐騙「幫助」共犯。「被鷹眼識破提交給警方偵查後，民眾可能涉嫌違法吃上7年有期徒刑牢獄官司，還要被罰款500萬元，天下是沒有白吃的午餐，勿以為『借帳戶』收到幾萬元的紅包賺個便宜財，反而因小失大，得不償失。」刑事局偵查隊第七大隊長黃國師語重心長地說。蔡佩玲及黃國師口中的「鷹眼識詐聯盟」，其關鍵核心「鷹眼防詐預測模型」，係指富邦金2021年底建置的AI偵測專利技術，並導入到台北富邦銀行，走到打詐第一線成為「鷹眼AI同事」。刑事局偵查隊第七大隊長黃國師表示，投資虛擬貨幣的案件愈來愈多。（圖／黃鵬杰攝）2023年10月進一步擴展為聯盟，從銀行代號004開始的台銀、土銀、上海銀、北富銀、國泰世華銀、兆豐銀、全國農業金庫、王道銀……到826樂天網銀等共35家金融機構加入，聯手警政署、數位發展部等公私部門，24小時與詐騙集團糾纏奮戰。這張台灣防詐防護網上路十個月，8月14日公布打詐成果，今年1至6月攔阻3.6億元成績，包括佯稱是早餐店的這個帳戶，即可能是詐騙集團花錢買的人頭帳戶，「金額雖然沒有很多，但跟臨櫃關懷攔阻不一樣，臨櫃攔阻的金額是被害人，他的錢還沒有匯出去；鷹眼是在被害人錢匯出去了，甚至還沒有報警，我們就先去攔截找回錢。」蔡佩玲說。「鷹眼現在可以很快地就巡查到異常帳戶！」富邦金控金融安全部主管副總經理蔡佩玲，她是鷹眼防詐專案發起人、前洗錢防制辦公室檢察官出身，當CTWANT記者問說最快是1分鐘內？蔡佩玲抿嘴微笑篤定地說「很快！」保留一些機密，免得被犯罪集團探光敵情。為何蔡佩玲特別強調「快」，「金融業現在面對詐騙，需在思維與作法上根本性改變，就是要『提前預警時間』，還要『提升預警準確度』，才能跟詐騙集團競速。」銀行行員對於民眾臨櫃提出異常高額款項時，給予關懷詢問，發現像是「愛情詐騙」之類的案件也相當多。（示意圖／報系資料）「鷹眼識詐聯盟」現在做出了3快？第一快是聯盟銀行導入AI，運用科技防詐比例，從以往的0％到現在的六成，預計2024年底要達到100％；今年10月起，包括陽信銀行、凱基銀行、台中銀行、彰化銀行、第一銀行、遠東銀行與土地銀行等銀行，將透過參數（維護各銀行帳戶個資隱私）導入鷹眼防詐預測模型，逐漸擴展到全島35家聯盟銀行時，即可每半小時就能完成一次可疑帳戶資料自動交換。第二快即是「預警時間」從以前要等民眾報警後才去看金流帳戶，是落後延遲的，到現在可以平均提前兩周，最快還可以三個月前就示警。第三快則是「攔阻時間」。「銀行行員在臨櫃攔阻金額的占比是三成，六成多的詐騙金額都是在線上網路上進行的，」「以往是靠人力比對異常、警示帳戶金流來提出預警的準確度，現在也已從0％提高到50％，上半年攔阻了1.8萬件、3.6億元。」蔡佩玲說，「鷹眼AI巡查異常帳戶的爆發力，屆時將會匯集成一股核彈級威力，希望能夠讓詐騙集團的金流，無所遁形。」一名出席「鷹眼識詐聯盟」成果發表會的銀行主管期待著說。
銀行「房貸水位快滿了」 台灣、兆豐銀仍正常收件
「新青安」購屋與近期買房火熱，申請房貸量大、撥款額度大增，連動到各家銀行「房貸水位」的餘額變化，放行房貸排隊案件的撥款速度放緩。根據整理，公股行庫中，台灣、兆豐銀行正常收件，合作金庫即將額度告盡；民營銀行中，元大銀行等正常撥款；北富銀、中國信託等則是調升利率超過2.33％起。根據統計，在「公股行庫」中，台灣企銀「非青安」案件利率調整到2.4％；合作金庫的額度將要用完；第一銀行的排隊等候撥款案件預計到11月；台灣銀行、兆豐銀行仍是正常收件；華南銀行、彰化銀行的房貸申請案件也還在排隊中。民營銀行中，元大銀行、匯豐銀行、京城銀行等為「正常撥款」；凱基銀行的案件還在排隊撥款中；聯邦銀行的除了排隊等候撥款，「首購族」利率為3％起；台北富邦銀行、中國信託銀行、上海銀行、台中銀行、新光銀行等，利率調升約從2.33％，有的是2.4％起、2.77％起。部分銀行則是傳出放緩申請房貸案件速度，嚴選客戶，甚至到暫停收件。根據《銀行法》第72-2條規定，商業銀行辦理住宅建築及企業建築放款之總額，不得超過放款時所收存款總餘額及金融債券發售額之和之百分之三十。也就是說，由於現今房價高漲，單間申請房貸金額可能就比以前購買一間公寓總額還高出許多，加上企金業務量增的擠壓，因此加速可使用的放款量額度的變窄，也是大家所熱議的「房貸水位快滿了」的意思。
公股新董總14日正式上任 部分銀行改派法人代表
總統賴清德上任三個月，人事地震正式輪到公股金融機構，公股金控、銀行新任董總確定將於本周三、14日，由各金控、銀行召開臨時董事會後，陸續走馬上任。包括合庫金控、華南金控與彰化銀行都已在12日晚間接到財政部公文後發出重大訊息，公告財政部改派法人代表。華南金於12日晚間8點半左右開出公股金融機構第一槍，公告財政部改派其法人代表為現任第一金控總經理陳芬蘭，而原法人代表、現任華南金暨華南銀行董事長張雲鵬任期則在8月14日結束。彰銀則在12日晚間8點50分左右公告董事異動，財政部法人代表從現任彰銀董事長凌忠嫄，改為現任兆豐銀行總經理胡光華，新任生效日期同樣在8月14日。合庫金於12日晚間9點47分左右連續發出兩則重訊，分別為財政部改派法人代表，原為現任合庫金控董事長董瑞斌，改為現任合庫銀行董事長林衍茂；以及原派法人代表現任合庫銀總經理陳美足，改為現任合庫銀總經理蘇佐政。公股金控內部證實，14日下午各金控、銀行將輪流召開臨時董事會，讓新任董事長、總經理陸續上任。
17家銀行祭出「百元計息」政策 超過起息點後不足百元「不計息」
金金錢存放在銀行中可以領取利息，這相信是許多民眾都知道的事情。但如今銀行公會公告《金融機構起息點和帳戶管理費與各項費用計收》中，有17家銀行於近期祭出「百元計息」政策，超過起息點者，以百元為計息單位，起息點不足百元的部分則捨棄不算。根據銀行公會公告《金融機構起息點和帳戶管理費與各項費用計收》的資料顯示，目前有17家銀行採用「百元計息」政策，這代表著存款金額達到起息點後，金額以百元作為計息單位，不足百元的尾數則被捨棄不算利息。而這17家銀行分別是土地銀行、華南銀行、彰化銀行、上海商銀、高雄銀行、兆豐銀行、全國農業金庫、王道銀行、台企銀、台中銀行、華泰銀行、新光銀行、陽信商銀、聯邦銀行、遠東銀行、玉山銀行、中信銀等。在這17家銀行中，國泰世華銀、台北富邦銀行、合作金庫銀行、土地銀行、台灣銀行、兆豐銀行、高雄銀行、農業金庫、安泰銀行、星展（台灣）商業銀行、三信商業銀行、板信商業銀行與華泰商業銀行等13家銀行的起息金額則設定為5000元。其餘4家皆為1萬元作為起息點。但除此之外，王道銀行、連線商業銀行（Line Bank）、樂天國際銀行與將來銀行等四家業者則反其道而行，推出1元就可以計息的政策。
AI領域需求強勁！四公股銀統籌國巨385億元聯貸 創被動元件最大規模
由華南銀行、臺灣銀行、第一銀行及合作金庫統籌主辦國巨（2327）新台幣385億元聯合授信案於上週五（21日）簽約。本聯合授信案主要為償還國巨的銀行借款和充實中期營運週轉資金，由華南銀行擔任額度管理銀行。簽約典禮由國巨公司執行長王淡如與華南銀行董事長張雲鵬共同出席。此次聯貸案條件結合ESG永續連結指標，透過減少溫室氣體排放、能源耗用量及用水回收率等指標，鼓勵企業遵循永續發展原則，共同善盡企業社會責任，透過綠色金融的力量引領企業共創綠色永續價值。由華南銀行擔任額度管理銀行，並邀集兆豐銀行、農業金庫、土地銀行、彰化銀行及新光銀行等金融機構共同參與。 華銀指出，本聯合授信案以300億元推出，在金融同業踴躍參與下，短期間內即超額認購籌組完成，最終以385億元結案，顯見金融同業對於國巨的經營績效及未來發展給予高度認同與肯定。國巨是全球唯一一家同時擁有全球被動元件前三大領先地位的產品—電阻、電容、電感的電子零組件及全方位服務的供應商，歷年來持續透過創新及併購，廣度佈局利基型應用市場及擴展全球銷售通路以發揮營運綜效。近來隨著AI人工智慧、5G/IoT、電動車等應用愈加廣泛，來自AI伺服器、AI筆電及AI智慧手機、高速運算、資料中心、車用電子、工業規格、航太及醫療等領域對被動元件的需求強勁且用量大幅增加。此次完成的聯貸案，也將持續提供國巨未來營運上的資金挹注，以支持公司長期營運成長動能，持續擴大全球營運規模及提升國際競爭力。
金融法說超級周28日開跑 開發金、兆豐金等接續登場
本週二（28日）至週五（31日）四天，一共有多家銀行、金控等金融股將舉行法人說明會。主要民營業者包含開發金、中信金、元大金、新光金、中再保等，尤其市場特別關注兆豐金、彰銀、臺灣企銀、高雄銀及第一金控等公股金融業者。金融機構本週法說會焦點將放在全年業績展望及發展目標，以及全球景氣、台灣景氣及房市看法等。公股金融機構前四月自結獲利大致維持成長，後續業務發展及金融市場投資操作，也是法人關心重點。開發金將於週二召開法說會，該公司首季獲利大幅成長，累計稅後純益82.14億元，年成長1.35倍，每股EPS為0.49元；新光金則是有與台新金重啟合併評估、擬現金增資125億元等事件，獲利方面，新光金累計至3月損益已轉虧為盈，4月獲利持續好轉。至於兆豐金、第一金、彰銀與台企銀等四家公股金融股，由於這些個股均以銀行業務為主，加上美國聯準會（Fed）降息時程較年初預期延後，公股銀今年的SWAP（換匯交易）收益有望比預期增加，法人將密切關注全年展望及換匯交易FX SWAP的獲利貢獻變化。兆豐金將於29日舉行第一季法說會，2023年度分配現金股利1.5元、股票股利0.3元，合計1.8元，寫下歷年最優股利紀錄。同時，兆豐金今年累計前三月稅後純益為114.9億元、年增6.79%，每股EPS達0.8元；上週五（24日）收在40元，單周股價下跌0.85元。另，兆豐銀去年SWAP收益亮眼，今年是否能維持獲利水準，是法人關切重點。第一銀行核心業務表現穩健，單月稅後純益持續站穩20億元。第一金4月稅後純益為21.08億元，累計今年前四月稅後純益為91.23億元，年增6.33%，累計每股EPS達0.67元；彰銀今年前四月稅後純益51.19億元，較去年同期成長4.61億元、年增9.9%。
兆豐金股利1.8元創新高 兆豐銀行年度加薪逾9％
兆豐金（2886）今年董事會決議配發現金股利1.5元、股票股利0.3元，合計1.8元，寫下歷年最優股利紀錄，子公司兆豐銀行並宣布自113年1月開始全面調薪，幅度達4.5％，高於同業水準；加計年度考核與晉升調薪等，本年度整體調薪幅度可望突破9％，創歷年新高。董事長雷仲達表示，兆豐銀行身為公股銀行獲利王、模範生，在薪酬與各項福利措施亦應全面朝優於同業的方向規劃。兆豐金控2023年全年稅後淨利332.47億元、年成長81％，每股稅後淨利（EPS）為2.37元，獲利表現不僅為公股金控之冠，年增率也是14家金控中之首，其稅後淨利金額、EPS則皆排名第四。兆豐銀行表示，為反映物價漲幅，並響應軍公教全面加薪4％的政策，雷仲達率先公股同業，自112年12月起調高午膳費至3000元，並自113年1月開始全面調薪，幅度達4.5％，高於同業水準。加計年度考核與晉升調薪等，本年度整體調薪幅度可望突破9％，創歷年新高。此外，提高同仁生育補助金，自112年8月起，第一胎給付12萬元、第二胎給付15萬元、第三胎（含）以上每胎給付18萬元。同時，為體貼孕期與生產的女同仁，以及有孕產配偶的男同仁。在相關假別亦做了優於外規的修正，例如產假提高至42個工作日、產檢假、陪產檢及陪產假亦分別提高至8日。
兆豐金配發股利1.8元創新高！現金配息1.5元殖利率近4％ 早盤成交量爆量股價微跌
兆豐金（2886）今年股利政策出爐，現金股利1.5元、股票股利0.3元，合計1.8元，寫下歷年最優股利紀錄，現金股利非最高，股票股利為最高一次；24日股價以40.5元開盤，最低39.45元，成交量27,180張，已超出昨天總量23,695張，昨收40元，目前股價39.40元，跌幅1.50％。存股理財達人Andyworld在其FB上表示，「比我預估的低」「如果以23日兆豐金收盤價來說，現金殖利率3.75％，不到4％，總殖利率約4.5％。他進一步指出，兆豐金2023年賺了332億多元，EPS達2.37元，是近9年來的新高，但是現金股利1.5元卻不是最好，現金盈餘分配率從過去的8成掉到63％，配發0.3元股票則是創下新高。兆豐金董事會23日決議今年股利政策，配發現金股利1.5元，總金額216.02億元；股票股利0.3元，總股數4.32億股，合計每股配發1.8元，股利配發率75.9％。近六年平均配發率逾8成。兆豐金上一年度每股配發股利1.32元，過去最高配發股利1.7元，如2018年、2019年度皆配發現金股利1.7元，但無股票股利。兆豐金2023年全稅後純益332.38億元，年增81.28％，成長幅度居金控之冠，累積每股稅後純益（EPS）2.37元，主要受惠子公司兆豐銀行獲利挹注，稅後純益達310.25億元，年成長28％；兆豐證券因台股交易熱絡，包括經紀手續費收入及自營收入雙雙增加挹注，稅後純益達20.03億元，年增232％；兆豐票券、AMC、創投及投信稅後純益也都超標，整體獲利再創佳績。