兒童帳戶
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涉嫌侵犯兒童隱私 美FTC與司法部聯手起訴TikTok
美國聯邦貿易委員會（FTC）和司法部近日對TikTok及其母公司字節跳動發起訴訟，當中指控其違反了兒童線上隱私保護法（COPPA），這項法律要求數位平台在收集和使用13歲以下兒童的個人資料前，必須通知並獲得父母的同意。根據《Tech Crunch》報導指出，FTC消費者保護局於2日發表聲明表示，TikTok和字節跳動在明知需要遵守COPPA的情況下，多年來故意允許數百萬名13歲以下的兒童使用其平台。值得注意的是，其實TikTok早在2019年就曾因違反COPPA與FTC達成和解，TikTok當時同意支付570萬美元，同時採取相關措施防止13歲以下兒童註冊。但FTC在聲明中指出，即使在和解之後，TikTok仍然繼續違規。根據FTC的調查，截至2020年，TikTok仍維持一項政策，允許已知的13歲以下兒童帳戶存在。報導中也提到，TikTok的人工審核員平均只花5到7秒來審查每個帳戶，以判斷該帳戶是否屬於兒童。FTC還發現，即使在員工針對年齡政策而提出擔憂後，TikTok和字節跳動仍繼續使用未成年用戶的資料，包括用於廣告定向的資料。此外，TikTok還允許用戶使用第三方帳戶（如Google和Instagram）註冊，但過程中，並不會驗證註冊用戶是否年滿13歲。TikTok後續推出的兒童模式也被FTC批評，FTC認為，這個模式過度收集了個人資料，TikTok甚至使用這些資料建立用戶檔案，並與第三方共享，試圖防止用戶流失。面對這些指控，TikTok強力否認，更表示許多指控涉及的是過去的事件和做法，這些指控不是與事實不符，就是早已獲得改善。TikTok強調他們為保護兒童所做的努力，並表示將繼續更新和改進平台，包括提供適合年齡的體驗、主動移除疑似未成年用戶，以及推出默認螢幕時間限制等功能。聯邦貿易委員會主席汗(Lina Khan)強調，TikTok的行為威脅到全國數百萬兒童的安全，FTC將繼續使用其全部權力來保護網上的兒童，特別是在公司使用越來越複雜的數位工具來監視兒童並從他們的資料中獲利的情況下。作為懲罰措施，FTC和司法部提議對TikTok和字節跳動處以每次違規每天最高51,744美元的民事罰款，並永久禁止他們未來違反COPPA的行為。
兒童股民持有前十大名單出爐！ 國泰永續高股息ETF居冠、零股買最多台積電
隨著兒童節即將到來，又是爸爸媽媽們為孩子檢視理財的時刻，且愈來愈多家長提撥部分資金，以買股票或ETF等投資方式幫忙存第一桶金，兒童帳戶前十大個股排行榜出爐，持有最多的是國泰永續高股息ETF，持有人數增加最多的為復華台灣科技優息ETF，零股存股最多的為台積電。根據集保結算所大數據平台統計，截至2024年2月底，12歲以下兒童開戶人數達27萬人，兒童開立帳戶有庫存餘額之人數約20萬人，人均庫存金額逾37萬元。若從2021年起算，兒童股民之總庫存金額也從770億元，一路攀升至2024年2月達1,009億元，成長幅度達31%，顯示父母日益重視孩子的理財規劃。兒童股民投資庫存持有標的前10名分別是：國泰永續高股息ETF、元大高股息ETF、元大台灣50ETF、玉山金、開發金、中鋼、復華台灣科技優息ETF、台積電、群益台灣精選高息ETF及台新金，凸顯父母為子女理財，多以分散、穩健為最重要原則。在投資檔數部分，父母為分散投資風險，兒童股民平均持有標的多達10檔，且在選擇標的上，父母也偏好以投資一籃子股票的ETF標的，勝過投資單一個股。再看到持股變動情形，過去一年，兒童帳戶新增投資標的中，前10名幾乎清一色是ETF，包括：復華台灣科技優息ETF、群益台灣精選高息ETF、國泰永續高股息ETF、元大高股息ETF、元大美債20年ETF及復華富時不動產ETF等，以股息或債息為主的ETF，幾乎已成為親子理財標準配備。除了以整股方式進行投資配置，父母也喜愛以零股投資方式為孩子理財。兒童帳戶中零股持有前10名標的為台積電、元大台灣50 ETF、正隆、山隆、元大高股息ETF、中鋼、大魯閣、華南金、國泰永續高股息ETF及中信金等，零股ETF僅占3檔，係以個股居多，顯示除了ETF受到青睞外，高價、績優龍頭股及金融股的零股投資，也是父母為孩子理財的首選標的。
疫外理財超前部署 兒童帳戶逆勢衝高
疫情再起，國人神經再度緊繃。不過疫情再嚴峻，存孩子教育金不能停，金融業者指出，2020年兒童帳戶不管是客戶數還是存款數都呈現成長，看準趨勢，包括永豐、國泰世華、台新、玉山、台北富邦等銀行業者，暑假期間都推出基金、理財折扣優惠搶攻市場。受疫情影響，以往各銀行視為暑期重頭戲的兒童理財營、兒童群聚活動，數量明顯銳減，但家長對子女權益，以及理財規劃仍相當重視，以永豐銀為例，今年上半年客戶數較去年同期增加逾8％、總存款增加約7％、玉山銀的「玉約幸福親子帳戶」，今年戶數也成長約5％。北富銀指出，北富銀小富翁帳戶戶數較去年同期成長3.2％、AuM較去年同期成長7.3％，其中保險AuM成長更高達9.2％；台新銀表示，兒童帳戶YBO的客戶數、AUM均呈現穩定成長。各銀行的兒童帳戶功能發展愈來愈齊備，存款、理財之外，近年來特別強化親子互動新模式。如北富銀的行動銀行APP，就有三大親子理財功能，父母可使用「e家付」功能，把獎勵金「滑」進孩子的小富翁帳戶，還能連結智慧小豬撲滿，便利孩子隨時查看撲滿情況，遊戲中培養孩子理財觀，還有「邦你記」及「邦你存」功能，在生活中輕鬆學習記帳及培養儲蓄習慣。永豐銀指出，mma兒童帳戶除提供新台幣活儲優惠利率，專為孩子設計新台幣1,000元以上即可自動約轉定存，家長的活存利息也可約定轉入mma兒童帳戶；此外，家長的永豐鈦豐金融信用卡、Me Display Card，也可事先約定，將刷卡消費產生的回饋金轉存至mma兒童帳戶，以多元方式為孩子累積能量，點滴儲蓄成就未來。玉山銀強調，特別設計的兒童帳戶結合理財會員專屬服務，提供包含親子講座、親子營活動、藝文活動等邀約，由專家團隊共同檢視，提供家庭理財方案、子女教育基金信託建議，針對菁英以上理財會員的親子帳戶，另有親子主題旅遊與留學機構等專屬推薦服務。
很多家長學到這一招「紅包」理財術 年後衝去幫小孩開戶
新年期間，小朋友最期待的莫過於領紅包了。有家長會幫孩子全存於一個教育基金帳戶，或讓孩子全權處理，或學習買股票。銀行專家則是建議可把紅包平均分成三等份，譬如說可投入定存、基金股票或是保險中，藉此讓孩子了解不同理財工具之間的差異，還可學習到資產配置與分散風險的重要。孩子日常很少有機會支配整筆金錢，過年正是學習理財的最佳時機，許多銀行理專會建議家長可利用「兒童帳戶」搭配行動工具，指導孩子理解及練習親手運用基礎投資理財工具，建立理財觀同時還能體會「時間複利」效果，幫孩子用壓歲錢養出第一桶金。北富銀表示，許多家長年後首要之務就是先為孩子到銀行開設兒童帳戶並把紅包存入，當孩子擁有自己的帳戶、存摺與資產，會比較容易對金融產生好奇與責任感，有助於後續教育的進行。開戶後則可多利用銀行的行動工具，陪伴孩子隨時查閱資產情況，在日常生活中養成關注理財的習慣。許多家長會透過「紅包」壓歲錢引導孩子從小建立財物智商觀念。（圖／北富銀提供）