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國人「非現金」年消費逾7兆！中信銀奪發卡王 街口支付穩坐電支一哥
金管會15日公布，2023年國人使用非現金支付交易筆數約69.12億筆，非現金支付交易金額約7.27兆元，其中「信用卡」總有效卡數約3,777萬張，發卡前五大銀行以中國信託銀行居冠，台北富邦銀行緊跟在後；全年國人刷信用卡額來到4.18兆元，年增19.94％，創下史上新高。根據金管會統計，截至2023年12月底止，共有32家信用卡發卡機構總流通卡數約5,812萬張（11月底為5,796萬張），總有效卡數約3,777萬張（11月底約為3,764萬張），有效卡數係指最近六個月有消費紀錄之卡，不含Debit卡，只有郵購分期交易亦算有效卡，不含只有循環繳款之卡片。32家信用卡發卡的「有效卡數」前五大排行榜，中國信託銀行以578.72萬張居冠，其次依序為台北富邦銀行的549.18萬張，玉山銀行480.44萬張，國泰世華銀行462.79萬張，台新銀行455.79萬張。循環信用餘額約1,062億元（11月底約為1,044億元）；未到期分期付款餘額約1,995億元（11月底約為2,078億元）；當月簽帳金額約3,457億元，較上月份之3,667億元減少約210億元；當月轉銷呆帳金額約5.3億元（11月份約為4.5億元）。逾期3個月以上帳款占應收帳款餘額（含催收款）之比率平均為0.24％較11月底0.22％增加。電子支付部分，截至112年12月底止，有10家專營電子支付機構及20家兼營電子支付機構（含銀行及中華郵政），電子支付帳戶總使用者人數約2,713萬人（11月底約為2,679萬人），較上月增加約34萬人，街口支付以639.67萬人拔頭籌，其次為一卡通的607.10萬人，第三名為全支付的454.71萬人。悠遊卡則以271.04萬人排第四名，第五名為玉山銀行的209.20萬人，全盈支付排第六名有191.14萬人，愛金卡則有129.59萬人，歐付寶為105.01萬人。去年12月，13家辦理現金卡銀「已動用額度卡數」來看，以凱基銀行的28.66萬張遙遙領先其他家銀行，第二名的台新世華銀行則為4023張，第三名的中國信託銀行則為3932張。整體現金卡放款餘額（含催收款）約110億元（11月底約為109億元），當月轉銷呆帳金額約0.3億元（11月份約為0.2億元），整體逾放比率為1.2％（11月底為1.247%）。
icash Pay免手續費沒了 12／20起提領「每筆收15元」
愛金卡公司推出的電子支付帳戶「icash Pay」擁有百萬會員，但其近日公告，自今年12月20日起，將向會員用戶收取電子支付帳戶「提領」手續費，不分金額每筆手續費皆為15元。電子支付業者戰況趨於白熱化，街口支付從2022年5月起，將電子支付帳戶內餘額提領至任一綁定銀行帳戶內時，無論單次提領金額多寡，每筆提領收取手續費15元。一卡通（iPASS MONEY）則自今年5月起跟進收取提領手續費，除指定11家銀行（聯邦銀、LINE Bank連線銀行、台銀、合庫銀、兆豐銀、農業金庫、王道銀、台企銀、瑞興銀、遠東銀、元大銀）享提領手續費0元，其餘銀行提領手續費為15元。而悠遊卡電子支付帳戶悠遊付則是從9月起加入收取行列，不分提領金額，每筆手續費15元，但至2024年底前，在前1個月25日至當月24日消費1筆，次月即享提領免手續費共計3次。全盈支付（全盈+PAY）針對合作銀行（玉山銀行、台新銀行、國泰世華銀）提供免手續費，其餘每筆收取15元；玉山銀（玉山Wallet）除了玉山銀以外，提領至其他銀行每筆收10元。根據金管會統計，今年以來電子支付業者除全盈支付提領免收手續費之合作銀行9月起少一家外，一卡通5月起加入提領手續費收取，悠遊卡電支帳戶悠遊付也自9月起開始收取手續費，如今愛金卡12月也將加入行列。
9家電子支付串聯共用QR Code 10月起購物掃碼免切換
金管會宣布，財金公司經營電支跨機構平台新增「購物」功能，最快10月便會上線，未來民眾消費只要掃一個共同條碼「TW QR Code」即可付款，並涵蓋街口支付、全支付、橘子支付、悠遊卡、全盈支付、一卡通、愛金卡、歐付寶、簡單行動支付，以及參加台灣Pay的數十家銀行。金管會周四（24日）在記者會上宣布，自2021年9月起，陸續通過財金公司經營「電支跨機構平台」，包括轉帳、繳稅和繳費等三大功能後，去年12月下旬再度同意財金公司經營電子支付跨機構共用平臺，新增「購物」功能後，本月新增購物功能，未來民眾可以以電子支付帳戶綁定信用卡，來進行消費扣款機制。對消費者來說，不用再切換專屬支付App，也不用再註冊不同的電支平台，只要打開平常習慣使用的任何一種支付工具，便能快速掃碼付款；對店家來說，以往必須與不同電支業者簽約、擺放各種不同平台QR Code，如今只需要「一個QR Code」讓民眾使用，不會再有付款時的混亂。金管會銀行局表示，這次電支跨機構平台新增「購物」功能，有助消費者支付體驗結帳消費之便利快捷，同時解決民眾須辨識個別業者QR Code及申辦多家電子支付帳戶的不便，並讓各通路只要與單一電子支付機構進行簽約及帳務核銷，無須與多家介接致增加成本，也有利商家支付應用場景之多元廣泛。金管會銀行局說明，「購物」功能全面開放後，商家要更換「TW QR Code」共用條碼，同時商家要將掃碼槍辨識格式更新，民眾的手機電支App識別軟體則需要更新，未來開啟任一電支App才可以掃碼付款。根據統計，電支帳戶目前總使用人數約2440萬人，並有10家專營電支機構及20家兼營電支機構，民眾用電支帳戶可綁定銀行存款帳戶做付款，還能做儲值、轉帳等用途。其中，除了網路家庭（8044）集團旗下國際連公司打算退出電支市場，之後服務尤其他業者承接，其餘9家都已通知財經公司，未來都會參與。至於通路，只要是電子支付業者旗下特約機構都可以互連。不過，金管會也提到，由於電子支付業者以及特約商家都需要進行系統更新，各家業者情況不一，實際推出時程仍有待業者宣布，而到時候民眾手機裡的電支APP也需要更新版本才能適用。
導入行動支付E起來！萬芳、赤峰街及加蚋3處商圈逾300家店家共同響應！
臺北市商業處為推廣無現金支付政策，並協助本市商圈店家於後疫情時代踏出數位轉型的第一步，針對萬芳、赤峰街及加蚋等3處商圈列為目標輔導商圈，目標商圈內尚未使用行動支付之店家可申請提供每家最多6個月的交易手續費之補助，上限新臺幣6,000元，並與全盈支付金融科技股份有限公司、悠遊卡股份有限公司及英特拉金融科技有限公司等3家支付平台業者合作，透過平台業者祭出多項專案優惠如：商圈內消費最高回饋20%、新會員送百元優惠券或發送單次抵用券等，吸引3處商圈原尚未使用行動支付店家，逾300家以上參與，目標是將3處商圈內的店家提供行動支付比例提高至90%以上，期透過公私協力共同加速行動支付推廣腳步。臺北市政府產業發展局陳俊安局長表示，面對現今數位時代的來臨及消費型態的改變，北市府積極推動數位轉型政策，為協助本市店家由實體經營跨入數位轉型門檻，除自111年開始已輔導本市1,000家以上店家導入商業數位轉型服務方案經營，更在今年擇定萬芳、赤峰街及加蚋等3處目標商圈輔導，針對商圈內原無使用行動支付的店家導入行動支付服務並提供交易手續費補助，獲得商圈店家正面回響，計逾300家店家參與，期在市府的協助下讓店家踏出數位轉型的第一步，達到提升經營效率及強化競爭力，創造新價值與建立永續經營優勢，帶動整體商業發展及提高民眾生活便利性。臺北市赤峰商圈永續發展協會陳靜筠理事長致詞。（圖/臺北市商業處提供）臺北市赤峰商圈永續發展協會陳靜筠理事長表示，赤峰街在老一輩的臺北人口中俗稱歹鐵街，過往以汽車修理及販售二手汽車零件、五金聞名。因商業型態的變遷，現今商圈的舊宅內多了許多興新行業，包括咖啡廳、甜點店、服飾店、質感文青小物店及創意料理餐館等，讓赤峰商圈注入新活力。本次商圈配合市府政策，協助向商圈內店家推廣導入行動支付服務，期打造便利、友善的消費環境，也讓傳統店家獲得數位轉型輔導的機會，以提供優質的感受予來遊逛的民眾，並作為本市各商圈的示範。陳俊安局長至赤峰商圈感受特色店家魅力。（圖/臺北市商業處提供）本次臺北市商業處與全盈支付金融科技股份有限公司、悠遊卡股份有限公司及英特拉金融科技股份有限公司等3家支付平台業者專案合作，除邀集各店家導入行動支付服務外，更在3處商圈內推出行動支付優惠方案予消費者，如全盈支付推出於商圈內店家消費不限金額最高回饋20%、悠遊付推出新會員送百元優惠券、英特拉公司推出消費即送街口優惠券等優惠，公私協力共同打造本市安全、零接觸且便利之消費環境，循序邁向商業模式轉型，拓展行動支付客源商機！有關更多3處商圈的行動支付優惠資訊，歡迎至臺北市商業處網站查詢。
電子支付市場洗牌 全支付今年有望超車街口
電子支付「新三強」來臨，全支付挾全聯福利中心的通路優勢，近3個月與街口支付在代理收付實質交易金額呈現拉鋸，最快上半年就能超車街口，穩坐交易量冠軍。街口支付則在會員數上領先，目前已超過600萬戶。一卡通則因內嵌LINE的先天優勢，單月轉帳匯兌金額都有百億元水準，令對手難以望其項背。疫情推升無接觸支付，讓電子支付近3年加速度成長，在街口、一卡通、悠遊付後，全聯轉投資的全支付、全家轉投資的全盈+Pay，陸續進入市場。由於兩家電支業者，都是以通路為主力，與前幾家背景大不相同，也讓電支市場在降溫一陣子後，再度點燃戰火。其中火力最猛的為全支付，根據金管會的最新統計，成軍不到半年的全支付，今年1月用戶數已突破280萬、月交易金額突破30億元，與老大哥街口差距不到1億元。由於全支付多為全聯既有的PXPAY用戶升級，平均交易金額高於街口的小額交易，預估今年就有機會超車。全支付有望榮登「交易王」，街口則在用戶數上居領先地位，目前突破600萬人。為對決全支付，街口將於本月公布全新的「會員等級權益」制度，同時也將攜手台新Richart數位銀行獨家合作「創新帳戶服務」，透過該帳戶進行付款、儲蓄，將支付戰場向外延伸。街口、全支付進入貼身肉搏，與全支付幾乎同步推出的全盈支付，也有所動作。全盈支付因先前的LOGO太抽象，不利宣傳，導致辨識度跟知名度都不高，成立不到1年，大動作決定更換CI（企業識別系統），除打進商家，也將從企業零用金及薪轉戶等業務切入。比較讓外界「看不懂」的，是經營團隊全面洗牌的悠遊付。悠遊卡原為台灣最大電子票證，因切入電支領域太晚，輸給了當年與LINE結盟的一卡通，後來找來「電金教母」─前董事長陳亭如救火，才順利催生悠遊付，不過隨蔣市府上台，經營團隊已經瓦解。電支業者表示，陳亭如在任時，一手將讓悠遊付從無到有，也將悠遊卡推上資本市場，為後續併購預作規畫，但悠遊卡畢竟是「類公家機關」，很多方面綁手綁腳，如今換了交通背景的林志盈接任董座，會否依照前朝規畫繼續發展電支，已成悠遊付最大變數。至於遭LINE退股的一卡通，目前仍與LINE維持合作關係，雖「消費力」大不如前，單月代理收付金額僅22億元，輸給全支付、街口，但透過LINE轉帳的金額仍高，1月小額匯兌金額約105億元，是第2名街口的3倍之多，在轉帳業務的地位穩固，短期間恐難被超越。
國泰金蔡家躋身全家第2大股東 ATM版圖台新銀行恐全換
泰山處分全家股票4.33萬張，神祕買家現身，全家公告，買家是國泰金董事長蔡宏圖所持有的萬寶開發，買下後持有全家19.4％股權，將近2成。泰山處分金雞母全家股權，以「焦土之戰」方式捍衛經營權，引發大股東龍邦不滿喊告，另泰山表示，因以「鉅額逐筆」交易方式交易，「不清楚」買家是誰，引發外界揣測「神祕買家」是誰？全家昨公告，蔡宏圖所掌握的投資公司萬寶開發以81.05億元買下4.33萬張股票，躋身全家第2大股東。交易後，泰山持有全家股權逾3％。專家看好蔡宏圖以投資公司的方式入股全家，商業發展研究院經營模式創新研究所副所長李世珍表示，現在零售業已經相當穩定，要大洗牌不太容易。不過國泰與全家的結合可以強強聯手，國泰世華銀來說，近期丟了好市多聯名卡，優質客戶可能漸漸流失，但是全家發展全盈支付、點數經濟、會員等，累積不少優質會員，國泰可異業合作、拓展客源；其次，全家經營與現金流穩定，未來如果全家有資金需求，國泰可取得優先地位。李世珍分析，對全家而言，私募基金追求短利、對未來經營不確定性高，蔡家是長期、穩定的經營者，對於經營而言，具正面幫助；是一個良好的合作夥伴。蔡宏圖入股全家，李世珍認為，金管會還是會關注產金分離，雖然不會出手制止這項交易，但未來國泰旗下銀行或金融機構與全家往來，金管會會特別注意。蔡宏圖入股全家後，也將金融戰場延伸到零售通路上，首當其衝就是ATM自動櫃員機。目前全家內ATM以台新銀行為主，超過2千台，其次才是國泰世華，未來極有可能由國泰世華銀行全拿，倘若如此，將與在統一超商內鋪設ATM的中國信託分庭抗禮，形成兩大集團。銀行業者表示，全家過去因大股東並沒有金融背景，採取的是多方合作，像全家與台新密切合作，但ATM卻也不限台新一家，其電子支付「全盈+PAY」甚至與玉山銀行合作，求利益跟效益最大化，蔡宏圖入股後可能調整。根據金管會統計，國內ATM裝設台數前3名分別為中信銀7036台、國泰世華銀5070台、台新銀4287台，絕大多數都設在超商裡。倘若國泰世華ATM全面進駐全家，將大幅拉近與中信銀的差距，雙雄之爭也從信用卡延伸至ATM。銀行業者分析，超商24小時營業，加上有店員看管，是設置ATM首選，過往兩大超商分別與中信銀、台新銀合作，國泰世華只能從台北捷運、全聯、萊爾富等通路補強，如今成為全家大股東，想必不會放掉這個強勢通路。
砸80億買全家2成持股！國泰蔡家背後操盤曝光
泰山上周宣布處分全家約兩成股權，神秘買家浮出檯面！據悉，由國泰金控董事長蔡宏圖家族旗下的萬寶開發接手，希望藉此補足國泰集團在零售通路與電子支付方面佈局，與擁有富邦媒momo的死對頭富邦集團一較高下。據消息人士指出，蔡宏圖除看好全家國內超商二哥零售通路優勢，營運穩健成長，可挹注穩定收益；全家旗下電子支付全盈支付今年4月上線，可補齊國泰集團在零售通路、電子支付等兩方面缺口，與富邦集團一較高下。泰山為了反制市場派龍邦的進逼，上周發動突襲，閃電宣布申讓並處分手中全家持股43,300張，總交易金額高達80.97億元，占全家19.4％股權，但公司並未透露買家。由於泰山是透過鉅額轉讓方式出脫全家持股，對敲買方為國泰證券，因此第一時間市場就盛傳持股可能由國泰人壽接手。不過消息隨即遭國壽發言人林昭廷否認，表示壽險公司購買單一公司股票有受保險法規定，國壽要買下泰山超過10％持股，必須先報保險局核准。市場傳言一度指出買家是國泰集團二代老三蔡鎮宇，如今神秘買家揭曉，買家不是蔡鎮宇也非國泰人壽，而是國泰金控的最大法人股東「萬寶開發」出手承接。萬寶開發資本額351億元，持有國泰金約15.86％股權，與國泰集團另一投資公司霖園投資合計持有國泰金近30％股權，是國泰蔡宏圖家族最重要投資公司。消息人士指出，萬寶開發出手拿下全家股權，是項莊舞劍，希望強化國泰世華銀行的信用卡及ATM通路，要在其他競爭銀行之前，搶下全家通路，因此這筆交易是在國泰證券完成。但因為金融參股產業都有10％等限制，由金控其上的家族投資公司出手，沒有產金分離的疑慮。
點數幣大戰1／momo幣台新Point到e.Fingo小樹點「圈粉」奏效？ 銀行賠錢也要拚贈點
Line Pay夾千萬會員穩坐行動支付龍頭，加上街口支付、一卡通雙雄，陸續參戰的全盈支付、純網銀，連APPLE PAY也湊一腳的「嗶」經濟中，「我們深知對手行動支付與電支界來勢洶洶，看不到Line車尾燈不打緊，關鍵是要能『找到盟友』一起『圈到粉』。」一名金融圈資深主管告訴CTWANT記者，揪團發幣換點數是銀行新一輪大戰。連鎖超市龍頭全聯旗下「全支付」9月上架，總經理蔡篤昌11月9日宣布，初階段200萬名用戶已達標，「今年底前衝破300萬戶目標」，50天就創新國內電支會員註冊數紀錄，直逼同業街口、一卡通、悠遊卡的市占率，全支付的贏戰的寶物就是「福利點」。面對前有Line Pay稱霸，後有全支付攻勢，銀行界前五大發卡行早就嗅到了危機。先是台北富邦銀行三年前搶先推出momo幣圈粉，隔年台新銀揪團異業夥伴打造Richart Life App生態圈發出台新Point；還有玉山e.Fingo點、國泰世華小樹點以及中信點、My Way點等，每一家積極數位轉型建立自有品牌生態圈，擴大點數經濟戰場，也難怪民眾累點數到眼花撩亂。據金管會最新統計8月的發卡量，信用卡發卡王由中信銀以逾826萬張卡奪冠，其次為國泰世華銀的786萬張，玉山銀680餘萬張，台新銀622萬多張及北富銀461萬多張。當中，又以排行第五的在2019年6月就發動攻勢，由北富銀momo卡推出momo幣回饋。CTWANT調查，北富銀與關係企業momo購物網「忠誠計畫」推出獨家聯名的momo卡，回饋momo幣展開「固樁」行動，1 momo幣=1元，合力「圈粉」打造mo幣生態圈，迄今已衝出70多萬張發卡量，光是這一張卡，2021年在momo購物網就締造逾兩百億元刷卡消費的亮眼成績。「富邦集團董事長蔡明忠說，期待momo幣能發揮貫穿富邦媒、台灣大哥大到富邦金建立生態圈的效應，若成功串聯自家關企體系，後勢發展將會是另外一個想像。」卡優新聞網總編輯周湘台說。「我們發現在不同場景提供的金融服務為北富銀開創許多客層，像是momo購物網的momo卡，與LINE PAY合作的J卡，以及與台灣大哥大悠遊聯名卡，提供一鍵式服務，給予用戶很便利的核卡、綁卡與消費、轉帳等，還有momo幣的運用，帶動北富銀數位用戶日均活躍數比去年成長逾60％。」北富銀資深副總周郭傑分析。「若明年8月北富銀順利承接好市多聯名卡發卡權後，發卡行排名將重新洗牌，可望一路超車台新銀、玉山銀，直逼國泰世華、中信銀。」周湘台說。國泰世華好市多聯名卡有270萬張，現已確定不續約。北富銀率先起義，獨創momo幣圈粉的隔年，也就是2020年8月，台新銀也啟動新戰術，攜手22家涵蓋百貨、旅遊、零售、網購、電信到交通業的董事長、總經理，在台新金董事長吳東亮宣布下，「一站式生活服務Richart Life App平台上架」，透過綁定台新Pay消費，回饋台新Point點數。「目標是成為民眾每天都會打開的App！」台新銀行總經理尚瑞強說，先鎖定台新銀700萬卡友加入App，未來預計導入生態圈70億點數。就在2020年銀行界全員迎戰三家純網銀之際，玉山銀行11月推出e.Fingo數位品牌與會員制度，「e.Fingo，純數位銀行代名詞。」董事長黃男州直接定調，e.Fingo串聯玉山銀App、Wallet App、e指系列等，讓玉山銀臺幣帳戶（含數位存款帳戶）及玉山Only卡、玉山U Bear信用卡、玉山Pi拍錢包信用卡、玉山Pi拍兔簽帳金融卡等任一張卡友，透過玉山銀App，通通可成為e.Fingo會員。玉山銀行主推e.Fingo數位金融品牌，信用卡紅利點數可轉為e.Fingo點數。圖中為玉山銀行董事長黃男州。（圖／玉山銀行提供）玉山銀信用卡「紅利點數」每1000點可兌換e.Fingo點數50點，完成指定線上交易也可獲得e.Fingo點數，點數均可直接兌換商品，或折抵外幣跨行匯款、基金申購手續費及貸款利息費等。今年4月，進一步與全家、PChome合資打造電子支付「全盈+PAY」，一舉跨界零售生態圈的「全家點數」，每300點全家點數可折抵1元。國泰世華在副董蔡宗翰操盤下，也不落人後，九年多前據傳以10億元授權金從中信銀手中拿走好市多聯名卡發卡權，並攻佔發卡行寶座而一戰成名；去年8月，國泰世華大推CUBE卡，整合其他發卡量較低的信用卡，全面改識別形象及網銀App入口，還推出「小樹點」做為回饋點數，一改早期「大樹」形象，令人耳目一新。「當時同業都覺得國泰世華銀團隊，是在積極準備疫後的海外旅遊消金市場，如今看到好市多聯名卡易主競爭激烈，或許國泰早有危機感備妥糧秣應戰；我們也感受到電支『全支付』、『全盈+PAY』新勁敵的威脅。」同時間，中國信託則力推My Way數位帳戶與My Way點數，7月新發行的All Me卡回饋的「中信點」，可「跨平台點數」等值兌換Hami Points或Pi拍錢包的P幣。「坦白說，銀行在支付業者夾擊圍攻，富邦金旗下有台灣大哥電信、momo電商自擁兵團壯大；台新、玉山、國泰世華、中信銀都正在揪團，同樣也許多會員、用戶的中華電信、PChome等，就成為發卡行爭取的夥伴對象」信用卡圈資深主管說。不過，「PChome目前還在整頓中，玉山銀的e.Fingo點數與全家點數之間的聯結性還未具體，全盈支付可帶來玉山點數生態圈有哪些效益？需要觀察，而momo幣未來若會與好市多回饋金有互轉使用合作空間，並滲透到富邦金控相關公司，mo幣圈粉威力，未來應是加乘計算，令人期待。」另一名銀行主管說。
電子支付進入戰國時代 三大零售通路先後跨足
疫情推升無接觸支付，加速電子支付進入戰國時代，尤其零售通路先後跨足，從統一超商的愛金卡（icash Pay），到全家便利商店的全盈支付，接下來還有全聯轉投資的「全支付」將於本周四（9月1日）上線，三大零售通路在電支戰場狹路相逢，憑藉強大通路優勢，與街口支付、一卡通及悠遊付正面對決。回顧零售通路跨足電支歷程，最早有統一超的愛金卡（icash）與遠東集團的快樂卡。統一超在2019年時正式從電票走進電支，採取的是保守布點作法，到目前為止，可用通路多是相關企業；快樂卡評估效益後，退回做第三方支付（Happy Go Pay），未再揮軍電支。 零售三雄電支業務比較表。在統一超揮軍電支後，全家、全聯相繼申請電支執照，投入戰場。全家的「全盈支付（全盈+PAY）」從Fami Pay升級而來，是集合玉山銀行、網路家庭旗下的拍付，三方策略合作的全新架構，透過首創「多元平台嵌入式支付金融科技」，打造金融服務平台。嘗鮮期消退 恐後繼無力在全家「鐵粉」力挺下，全盈支付初期表現算是相當亮眼，上線不到半年，用戶已逼近60萬大關，直逼icash Pay的85萬戶。至於交易金額則是遙遙領先，單月（今年6月）衝出5.2億元，已提前超越icash Pay的3.5億元。不過全盈支付倒不是沒有弱點，有別於同業打補貼戰，全盈補貼不多，所以多靠全家、玉山兩大股東相挺，隨著蜜月期將告段落，嘗鮮的熱情可能消退，恐面臨後繼無力，勢必得設法鼓勵既有用戶升級，或開發新用戶。至於新同學，上周浩浩蕩蕩舉辦上線發表會的全支付，相較於全盈支付股東的多元，全支付就只有一個－全聯，註定單打獨鬥，這與icash Pay的發展背景相似，全支付著眼800萬的PX Pay會員，希望都能轉至全支付。說服用戶升級 將是一大挑戰全聯在2019年吹起數位轉型風，推出店內支付工具PX Pay，靠著店員慢慢教，迅速突破500萬用戶，被視為極成功案例。不過全支付屬於電支，必須實名認證，這與PX Pay用行動電話註冊差異頗大，是首先得跨越障礙。全支付來勢洶洶，但並非沒弱點，最大弱點可能就是「PX Pay太成功」。要如何說服現有PX Pay用戶放棄使用，改用升級版的全支付？既然PX Pay用習慣，又有何理由非換全支付不可，維持原樣不好嗎？其次，雖然全支付號稱有上萬特店，可走出全聯消費，但這些通路都已有街口、LINE Pay（或一卡通Money）或悠遊付，有沒有全支付的加入，已經沒那麼重要，這理由其實很難利誘用戶升級，也是可能出現的瓶頸。無論如何，有新進者加入總是好的，隨著零售三雄到齊，各自推出電支產品，消費者絕對是贏家。而零售業者投入電支，也有機會走出有別於街口、一卡通Money、悠遊付的發展軌跡，但能否超車，就靠各自努力。
全盈+PAY正式上線 首波推4大獨家加值服務
根據金管會最新統計，2021年台灣民眾全年非現金交易金額已逾5.44兆元，比前一年成長9.24％，今年非現金交易預期逼近6兆。隨著數位發展及看準電子支付產業的快速成長，「全家便利商店」、「玉山銀行」、「PChome集團之拍付國際公司」三方策略合作的專營電子支付機構「全盈支付」與其電支產品「全盈+PAY」於今（4月25日）正式開業上線，透過業界首創「多元平台嵌入式支付金融科技」的應用，串聯不同合作夥伴成為整合支付、點數及會員生態圈的創新生活金融服務平台。首波將進駐「全家便利商店」官方FamilyMart App(以下簡稱「全家」官方App)及全台最大智慧社區管理平台今網「智生活」App，成為台灣首個跨場景嵌入應用的電子支付。全盈支付董事長薛東都表示，疫情帶動及去年新電子支付機構管理條例的上路，我們相當看好電子支付市場的發展，從消費者剛性需求的場景出發，結合了實體零售、電商及金融跨境支付等跨產業經驗與優勢而組成了專營電子支付機構，未來全盈支付將透過「全盈+PAY」滿足消費者在生活場景中不同服務的需求，發展無所不在的便利支付金融，並致力與產業夥伴共同推動「非現金支付聯盟」，加速非現金社會的推進，一同實現普惠金融的願景，提供更便利與創新的生活服務及電子支付體驗。全盈支付董事長薛東都說明透過全盈+PAY，全盈支付將以顧客需求為核心、支付為連結，成為「無所不在的便利支付金融服務平台」。即日起消費者只要透過 「全家」官方App及智生活App，即可註冊或升級成為全盈+PAY會員，除可於全台數十家連鎖通路、超過萬個店點上使用，也可使用全盈+PAY推出的4大獨家加值服務 ─「全家」點數跨通路累兑、玉山銀行新型態貸款及數位帳戶綁定、先買後付創新合作，以及6項隨點隨用的支付功能，包括跨通路支付、繳費、轉帳、收受儲值款項、實質交易收款、電支餘額提領等；未來也將持續提供更多創新微金融與生活服務，提供會員支付應用新模式，為消費者開創隨享無「現」每一天的全新生活樣貌。 業界首發：「多元平台嵌入式支付金融科技」，賦能通路夥伴 共享會員經濟致力於提供消費者更具價值的電支體驗，全盈+PAY 為首家運用「多元平台嵌入式支付金融科技(PaymentInside)」的電子支付品牌。全盈+PAY將進駐於合作夥伴的App或透過其他應用連結，串起日常旅程中的食衣住行育樂等生活場景與支付接觸點，消費者不必額外下載App便可隨點隨用，即刻升級享有完整電支功能，且每筆消費皆可累積「全家」點數。 全盈支付總經理劉美玲表示，在開放金融的趨勢下，透過多元平台嵌入式支付金融科技的應用，全盈+PAY可提供「支付」的應用模組並「賦能」合作的生態圈夥伴，讓其也能擁有電支功能無須自己開發，並共享「全家」點數資源，藉此串起彼此的會員生態圈。藉由合作夥伴的串聯，我們讓支付、點數成為各種生活場景中能即時取得的一項服務，這是嵌入式金融科技發展的關鍵推動力，也期望透過這樣的模式達成全盈支付─支付即服務(Payment as a Service)的願景。全盈支付總經理劉美玲簡報說明全盈+PAY 為首家運用「多元平台嵌入式支付金融科技」的電子支付品牌，將進駐於合作夥伴的App或透過其他應用連結，串起日常旅程中的食衣住行育樂等生活場景與支付接觸點。 首發合作嵌入全盈+PAY的今網「智生活」App社區服務平台，在整合「支付功能」後，將提供民眾更完整的社區生活服務，可使用全盈+PAY進行線上支付生活服務，如訂購家電清洗等，並可同時累積「全家」會員點數，預計下半年更可定期定額透過全盈+PAY繳付管理費、網路費，提供社區用戶更好的服務體驗。除了以個人用戶為主的社區場景，全盈支付更將攜手亞洲最具特色的雲端人資系統服務商，同時也是微軟亞太地區HR Solution的最佳合作夥伴 - MAYO鼎恒數位科技，以「嵌入式金融科技技術」賦能予MAYO已合作之上千家企業，共同創造支付金融服務新體驗；未來，MAYO旗下STAYFUN員工福利整合平台將可透過全盈+PAY賦能企業員工場景支付及點數交換折抵等服務。 「全家」官方App在與全盈+PAY的串接後，會員即享線上繳交公營帳單、「全+1商城」線上支付等完整的電支功能，「全家行動購」也將陸續加入支付範疇，未來也能提供會員跨通路OMO支付、跨通路點數累計與兌換，微型金融服務，以及跨產業、全方位的生活服務導流。而對於「全家」近年積極打造的電商開店平台如好賣+、好開店、好店+及Shoplus商店家等，整合全盈+PAY後，將更能深耕服務，賦能電商賣家，除了物流、金流及資訊流外，更增加在收款與貸款上的延伸金融服務。 全家便利商店董事長葉榮廷表示，「全盈+PAY的上線，將串接起消費者手機中的「全家」與全時段的生活場景，會是強化「全家」會員黏著的一大利器；同時，「全家」超過4,000家店舖網絡、近1,500萬名會員及年發400億點數三優勢，也將助攻全盈+PAY發展，提供消費者更加便利與意想不到的創新生活服務與體驗。立即啟用全盈+PAY 四大獨家加值服務 讓你隨享無「現」每一天！即日起只要註冊成為全盈+PAY會員，全盈+PAY將帶給消費者在微金融服務、點數跨通路使用及先買後付等四大獨家加值服務：01.兩大獨家微金融服務，全盈+PAY無現隨享 — 除與銀行提供信用卡與帳戶綁定連結的服務，全盈+PAY將在開業時與玉山銀行合作全線上信貸服務，後續更會推出資金靈活運用的全新信貸產品，讓顧客最快58秒取得資金！此外，全盈+PAY也將提供業界最多元的線上開戶服務，可一站式完成玉山臺外幣數位存款及玉山證券帳戶開立，更可同時申辦金融卡、信用卡，並加入e.Fingo會員，滿足多元生活金融的需求；而今年第二季後，更多微金融服務也將陸續啟用。02.「先買後付」，全盈+PAY獨家開通 —此外，為實現無所不在的便利支付金融願景，全盈支付與金融科技業者「AFTEE先享後付」合作，獨家提供會員使用全盈+PAY帳戶作為還款帳戶，消費者無論是否有信用卡，都能享受「支付即服務」的便利。03.串聯點數生態圈，「全家」點數帶著走 升級成為全盈+PAY會員後，「全家」點數便能於合作通路暢行無阻地使用及累積，如全盈+PAY會員至屈臣氏買東西時，便可使用「全家」點數即時折抵消費或累積更多「全家」點數，為消費者創造更多元與便利的點數運用方式。04.串聯食衣住行吃喝玩樂多元場景 全盈+PAY 天天有好康 點數加倍送結合線上與線下夥伴，全盈+PAY會員即日起可於超過萬個支付點使用，首波以剛性消費需求場景出發，陸續可於全家便利商店、全+1商城、鼎王集團、怡客咖啡、清心福全、伯朗咖啡館、可不可紅茶、拉亞漢堡等連鎖餐飲通路合作支付使用；同時其他生活場景還包含屈臣氏、神腦國際、大都會計程車、嘟嘟房等的應用。下一波全盈+PAY也將大幅擴展電商平台使用通路，並陸續完成與其他合作夥伴如PChome 24h購物的串接，期待支付及點數都能進入民眾喜歡的零售、電商及無人場景，滿足消費者需求。此外，全盈+PAY於上線之際，特別邀請百萬YouTuber滴妹（都冠伶）擔任產品代言人，充分傳遞親切、友善與活潑的調性，帶頭使用全盈+PAY開啟便利支付的每一天。歡慶全盈+PAY上線，推出五大好康回饋會員，好康一，即日起至12/31，註冊或升級為全盈+PAY會員即贈限量Let’s Café中杯經典美式乙杯；好康二，即日起至12/31，消費者只要成功推薦一位好友成功註冊成為全盈會員，每推薦一位即贈限量Let’s Café中杯經典拿鐵乙杯；好康三，即日起至12/31於「全家」消費使用全盈+PAY，點數加倍送；好康四，自6月起到12/31，每月1號於「全家」APP上使用全盈+PAY支付，即可享隨買跨店取Let’s Café中杯拿鐵買3送3的限定優惠(冷熱不限)；好康五，自5/4起每週六「全家」APP隨買跨店取不定期推出全盈+PAY隱藏版優惠，首波於5/4至5/28推出林鳳營鮮奶買三大送三小、FamilyMartCollection潔膚濕巾 (80片) 買一送一優惠活動。另，即日起至12/31透過「智生活」App加入全盈+PAY的消費者，也能獲得「全家」匠土司的原味覺土司乙份，限量2萬份。手刀加入全盈+PAY，一起隨享無現每一天！
全全到肉1／繼生鮮、麵包業務全聯王子林弘斌再組電支戰隊 突破婆婆媽媽實名認證的檻是關鍵
2022年開春後，零售通路、電子支付及銀行等業者緊繃神經，靜待一場「嗶」經濟大戰開打。疫情加速國人使用電子支付，目前28家銀行及非銀行業者中，街口支付以511萬會員居首，然今年3月底，零售通路兩大霸主全聯（全支付）及全家（全盈支付）聯手加入後，市場將重新洗牌。這場支付大戰中，最受矚目的莫過於全支付，背後有全聯800萬PX Pay會員數、支付金額占全年營收四成超過636億元，帶頭打仗的正是全聯董事長林敏雄屬意接班的大兒子林弘斌。「因為你是少東打不死嘛」，全聯實業董事長林敏雄早在2018、2019年間推動生鮮及物流時，給了林弘斌這樣的定位，把最難做的、吃力不討好的、甚至可能是賠錢的事第一個交給他；對於全支付，林敏雄心裡早有盤算至少要賠5年，並把這難做的工作交給兒子林弘斌做。為什麼說有至少賠5年的準備？則是有前車之鑑！以擁有逾511萬會員的電子支付龍頭街口支付為例，2018年取得電子支付執照後，2019年及2020年每年都虧損超過3億元；第二名的LINE Pay Money在2019年及2020年也都是虧損，從虧損1.17億元增加到2.62億元。由現年42歲的林弘斌負責，做不好頂多就是爸爸罵兒子、也打不死，不至於像專業經理人可能會出事，知情人士表示，「這個說法一半是真的，一半是在磨練林弘斌。」林敏雄對兒子的磨練，從不吝嗇。林弘斌的自美國紐約讀完碩士回台後，畢業後在父親的元利建設負責過會計業務，再出國，回國就加入了全聯，從最基層的搬貨、收銀做起，後來一直做到店長。2008年，林敏雄給的頭號任務是發展生鮮業務及建置物流系統，更要林弘斌在全台設立生鮮處理中心，以拉近倉庫到門市的距離，如今，生鮮已是全聯特色業務之一。全聯董事長林敏雄在2019年導入生鮮業務，並在全台多處設立生鮮處理中心，不僅翻轉也奠定了全聯在生鮮市場的領導地位，也是由林弘斌來負責。（圖／中時資料庫、CTWANT資料室）2019年時，父親再派新任務，全聯與日本阪急旗下H2O Retailing合資「全聯阪急麵包股份有限公司」要跨入麵包市場，由林弘斌當主帥，同一年，林弘斌更以專案負責人身分，闢建支付系統新業務「PX Pay」。每一場事業布局的攻防，都成為王子接班的試煉。由於消費者到全聯購物，習慣以現金支付，因此PX Pay推出時，為吸引婆婆媽媽安裝，門市人員以「你點數領了沒？」來吸引下載App及註冊，當時註冊就可以獲得200點的福利點數，有些店還加碼送一包抽取式衛生紙，蔚為一股風潮。PX Pay在2019年5月推出後，勢如破竹，200天註冊數達到500萬人，不到三年時間至今用戶數已破800萬人。透過全聯行動支付PX Pay的消費金額約占年營收1,590億元的4成，換算約636億元是透過PX Pay完成，重要性已經不言可喻，甚至比金管會統計2021年11月全台電子支付代理收付金額68億元，高出好幾倍。兩年前新冠疫情爆開，加速國人使用電子支付，包括婆婆媽媽在內，不少全聯會員問，「為什麼全聯以外的地方不能用PX Pay？」、「不能一個App一路用到底就好嗎？」這些要求，給了林弘斌將PX Pay全面升級為電子支付的新任務。林弘斌在全支付的作戰中心，設在位於內湖全聯總部大樓9樓，去年6月取得金管會的設立電子支付許可證後，加快招兵買馬，目前約有50位員工，另開出的職缺有17項。全支付未來的輪廓，尚未公開，不過104上招募人才介紹已清楚劃出了林弘斌的藍圖，「未來全支付公司承擔更重大的使命，將PX Pay的服務推廣到食衣住行各大通路，提供會員可以透過APP，使用支付、儲值、轉帳、多元金流整合等金融科技服務，串連線上/線下支付、零售和金融等服務，打造一個非現金支付的全新零售數位生態環境。」此外，去年10月快閃出席宜蘭傳藝中心巧藝館開幕會後，林弘斌回應關於電子支付的規劃時透露，全支付任何通路都可以使用、只要大家願意，可以一起把支付做大，為全支付的發展方向指出方向。有超商、美粧、健身房、咖啡、加油站等16個連鎖通路體系的統一集團，以複合型態的生活館擴大生態圈，全通路可以暢行使用icash pay，最新布局則攜手美聯社。（圖／統一超商）對於PX Pay能否順利晉級電子支付，不少同業持觀望態度。電子支付市場老大哥街口支付表示，電子支付有相當嚴格的規範，相較於拿現金儲值就可以做的，是要拿出存摺、信用卡等進行身份認證與綁定，婆婆媽媽的顧忌也會比較多。CTWANT調查，相較於現行PX Pay在門市使用時，可以預先儲值變成儲值金，或是現金付款後將零錢直接存進帳戶，未來全支付在開通支付功能時，必需拿出銀行帳戶、身份證明及自己名下的手機做為認證，困難度大幅增加。未來PX Pay用戶要順利升級為全支付，除了資安問題，由於電子支付服務需要實名認證才能開通，為要吸引全聯800萬PX Pay會員轉換為電支用戶，究竟全支付要端出什麼大禮吸客，全聯內部人士僅透露：「會有『加倍』福利。」林弘斌帶領的團隊能否再電支市場殺出重圍，奪冠稱霸，拭目以待。
全全到肉2／新電支核照申請全盈支付領先全支付送件 聯手祭「共享通路」劃出勢力範圍
2021年6月28日金管會銀行局發出兩張電子支付許可，分別是零售通路龍頭的全聯全支付及超商二哥全家（5903）全盈支付，依規定，全聯及全家必需在六個月內送出核照申請，12月28日不見兩家送出申請，而是展延三個月，全聯與全家反而在21日先宣布「通路共享」的策略結盟，為電支市場投下新震憾彈。CTWANT向金管會銀行局詢問這兩家業者的申請核照進度，金管會銀行局副局長林志吉表示，先前由於作業不及，業者並沒有在12月28日前提出申請，因此進行三個月的展延。目前，銀行局已收到全盈支付核照申請，正在進行審核，至於全支付則還沒收到申請，可以確定的全支付的進度落後給全盈支付。在正式取得電支執照前，全支付與全盈支付率先宣布「全全」合作，以策略聯盟方式共享通路，這2個支付都可以在全聯及全家門市使用。（圖／報系資料庫、CTWANT資料室）對兩家業者宣布跨平台合作開放通路、通路共享等合作，主管單位金管會表示予尊重業者的經營策略。對於現有如街口支付、Line Pay等電子支付業者來說，兩大零售通路巨人挾持實體通路及會員數優勢，揮軍電支市場已經讓業者們繃緊神經了，現在更宣布聯手以通路共享方式合作，雖然還沒正式取得營運執照，但已經夠嚇人了。被全聯視為最高機密的全支付業務，對這項業務相關訊息滴水不漏，CTWANT詢問總部進度不僅三緘其口，連門市部分也表示沒有獲得通知表示不清楚。知情人士表示，隨著3月28日「核照申請」截止日愈來愈近，全聯已經進入最後緊鑼密鼓的戰備階段，包括內部系統的串接、測試與上線布署工作，屆時必需一次到位，另外，要向消費者要端出什麼好料的外部行銷方案等都已經準備得差不多，就等核照的那一刻。根據「雙全」聯手的聲明，全支付與全盈支付，未來要以跨通路的合作取代競爭，全支付用戶可拿著自家支付工具到全盈支付合作商店付款，而「全盈支付」用戶同時也可到「全支付」的合作商店消費付款。金流業者指出，不論是線上或是線下，支付場景是經營電子支付業務最重要的基礎，在這個基礎上服務會員。有鑑於此，全聯800萬會員數與全家的1,300萬會員數，合計4,500間門市，彼此在會員及通路據點上互通合作，擴大彼此的支付範圍，對用戶及店家來說都是正面。高雄鳳山區全聯與統一集團優質生活館比鄰開設，雙方除了在零售通路的競爭外，未來還有電子支付的硬仗要打。（圖／統一集團、報系資料庫）全家表示，全盈與全支付決定攜手合作，是實踐政府所推動的跨平台與通路互通政策；通路共享除了讓店家節省成本，也能同時滿足民眾多元場景的需求。對全聯及全家而言，只需透過一方資訊轉傳，可免去店家重覆金流串接的成本，在營運面提升經營績效。究竟兩套電子支付互通，可省下多少金流串接成本？若以信用卡的2%的金流串接成本為例來看，減少2%的成本支出就是多2%的市場競爭力。自2017年行動支付（含電子支付、電子票證/儲值卡）雨後春筍出現後，電子支付業者多處於支出大於收入的虧本中，加上新競爭者出現，「不僅要賺錢不容易，要是能在那個點、那個項目上攢下一點油水，都是活下來的關鍵。」一家電子支付業者說，若能省下這看似微薄的後台金流串接成本，就是大補丸。「雙全」合作，要將連鎖餐飲、百貨購物、飲料店、遊樂園、交通等透過全支付或全盈支付的系統平台串接，打造出食、衣、住、行、育、樂各項的生活消費生態圈，這也被解讀是劍指統一集團。統一集團的icash pay可以在7-ELEVEN超商、康是美藥妝店、量巴克、百貨、加油站、健身房、現烤烘焙店、線上購物和宅配貨到付款等16大通路使用，又透過OPENPOINT點數與美廉社及國泰人壽合作，可以說是國內電子支付生態圈涵蓋範圍最大的。此外，2021年10月，電支條例修法後，最大的變革是帳戶內的錢可以像傳統銀行帳戶互相轉帳，還可以買，還可以買外幣、基金及保險，猶如銀行就在手中，更是直接衝擊現有銀行業者的業務。
全全到肉3／誰能實現一個電支App一路用到底就能稱王 生態圈成電子支付指標
靠著800萬PX Pay會員的消費能量，支付已經占全聯營收達4成比重，以2021年營收1,590億元來算，就有600多億元是靠支付方式完成。加上用戶中全支付在天時、地利、人和的條件下蘊育而生。全聯實業董事長林敏雄也透露，由於全聯每月兌換的零錢超過千萬元，為減少這些堆起來像山丘的零錢，中央銀行前總裁彭淮南就多次連絡他，希望他想想辦法解決，也是催生PX Pay的主因之一。至於全聯的全支付與全家的全盈支付宣布「通路共享」的策略結盟，這「全全互通」究竟有什麼好處？是否能「全全到肉」（拳拳到肉，意指「實至名歸」）？用一個App（一個支付）就可以完成日常所需線上及線下所有的消費支付，對消費者最大優點就是便利，對業者來說可以完整的掌握顧客輪廓。全家超商與玉山銀、網家拍付國際共同成立的全盈支付，目前己向銀行局送出核照申請。（圖／報系資料）根據全家超商（5903）與全聯的共同聲明中可以看到「雙方聯手將能擴大彼此的支付通路，造福更多用戶及店家」的關鍵點，「滿足民眾多元場景的需求」的目標，合作的方向除了在彼此的通路據點上使用，將逐步拓展至日常生活連鎖餐飲、百貨購物、飲料店、遊樂園、交通等，打造以消費者、商家為核心的支付生態圈。商研院國際數位商業研究所所長戴凡真指出，電子支付改變消費者消費習慣，也改變零售業的銷售模式，新零售的概念，「掌握的會員及消費數據夠大之後，業者就會想跨入下一步即金融領域；掌握人與掌握消費習慣，這是為什麼零售業者都要有自己的Pay的原因。」根據金管會最新統計，台灣電子支付的用戶數在2021年底來到1,523萬人，2022年1月再增加30萬人，有六成七比例的民眾都是用戶。《電子支付機構管理條例》上路之後，電子支付業者在金流、資訊流上，都能互聯、互通，電子支付跨機構使用對消費者來說是理所當然，在便利的優勢下將有利於支付生態圈的推展。金管會指出，受到疫情的影響，民眾之支付習慣逐漸朝行動支付發展，無論是掃碼支付（QR-Code條碼）或感應支付（NFC），均有其各自優勢與主力消費場域，民眾在餐飲、電商、便利商店、生鮮食材超市及水電瓦斯與行政規費上，使用掃碼支付多，在交通及百貨公司則使用感應支付較多。商研院國際數位商業研究所所長戴凡真指出，零售業有自己的Pay（電子支付）不僅可以掌握消費者，也可以掌握其消費習慣。（圖／商研究、街口支付）另外，在支付金額的比較上，感應支付的每月平均單筆消費金額為580元以上，而掃碼支付之平均單筆消費金額最高為524元，可以看到「掃經濟」、「嗶經濟」的影響力正逐漸在擴大。全支付與全盈支付這兩款新興的電子支付服務，在全聯通路及全家通路的優勢下，加上龐大會員數的基礎來勢洶洶，不僅將挑戰現有電支業者的勢力版圖，也要分蝕傳統銀行業者消費金融的業務大餅，還跟零售通路同業大打生態圈戰，全全到肉才是打中消費者與期待的關鍵。
網家直追momo3／蔡凱文臨危授命抗蝦皮 10月還有新消息要公布
針對PChome（網家，8044）集團近來一連串策略聯盟、投資案等，執行長蔡凱文表示，「從戰略投資Pickupp、易安網、全盈支付到引進策略投資人中華開發和中華電信，這是電商賦能、數據整合、數位金融三大板塊的全面性布局。」蔡凱文一舉喊出，「拓展PChome生態圈，打造更多元、更便利的消費體驗，將會是網家主要的投資角度。」PChome的優勢在於每天都在和消費者、數據打交道，「我們非常期待與金融、電信與科技新創等夥伴共同探索全新的商業模式，構築出最前瞻的電商藍圖。」而這一波又一波的大動作，蔡凱文扮演著重要的角色。51歲的蔡凱文，2003年進入PChome Online網路家庭，曾任電子商務部協理、副總經理等職位，負責3C產品的銷售，4年前在網家最艱困之際扛下總經理重責大任，而去年在面對富邦媒旗下momo電商平台的崛起，則是啟動此次的轉型大計來應對。蝦皮購物在2017年登台時，以免運費為訴求，高運費補貼下，造成電商當年獲利大幅縮水甚至於虧損。（圖／翻攝自蝦皮購物臉書）2017年，當時新加坡公司「蝦皮購物」挾龐大行銷資源以免運費大舉殺進，逼得其他電商不得不跟進，台灣進入電商爭霸元年。同年10月5日網路家庭突然公告「總經理李宏麟因個人生涯規劃請辭，總經理職務暫由營運長蔡凱文代理。」由於李宏麟是網家開國老臣，備受詹宏志倚重，因此這件人事案一出，震驚業界。為了對抗蝦皮，網家除了同樣祭出免運費應戰外，與蝦皮正面對決的旗下商店街，更是啟動私有化因應，2018年全年虧損達11.08億元，每股虧損高達43.25元；至於網家當年合併營收為345.94億元，稅後虧損17.67億元，每股淨損高達8.49元。由此可知，當時戰況之慘烈。「PChome之前太多轉投資事業，有賺錢的當然也有不賺錢的，但詹先生就是人太好，這麼多年來一直堅守不裁員的信念，這對員工來說當然是好事，但對公司長久經營來說，有時候反倒成了一種負擔。」知情人士表示，「凱文相對比較沒有包袱，就是從經營數據來看，該調整時就調整，只要守住不裁員的前提，有時候挪個位子，很奇妙，反而有所表現。」臨危受命的蔡凱文，除了力抗蝦皮，還面臨富邦媒的迅速坐大。尤其近2年，富邦媒底下的momo，結合台灣大哥大、金融、實體通路等發揮集團綜效，成功從電視購物轉型成虛實合一的大型電商，營收彎道超車網家。雙11是電商最重要的年度檔期，不僅價格最殺、優惠最多，更是比拚集客力的重要時刻。（圖／報系資料庫）事實上，2017年之前，富邦媒營收僅微勝網家，兩者差距不大，但2018年之後，富邦媒開始拉大差距，尤其是2020年疫情爆發後，富邦媒年營收一舉突破600億元大關，而網家集團營收才剛突破400億元，獲利部分富邦媒更是大幅領先網家。眼見富邦媒坐大，漸漸熟悉集團運作的蔡凱文開始有了自己的想法，也深覺轉型的必要性。所以從去年起，網家持續調整轉投資事業，聚焦在電商平台上，背後就是蔡凱文主導獻策。今年初開始，「凱文在董事會上提出一些想法，討論後也獲得董事們的支持，也定調了網家再轉型的開始。據了解，10月初還會有一波轉型計畫會宣布。」知情人士說。
支付大車拚1／不掏現金習慣回不去 行動支付邁入第2波攻防起跑
新冠疫情不但改變全球生活作息，更助長不掏現金的支付習慣。台灣6年前推動上路的行動支付，今年第一季大爆發，累計交易金額破5,000億元，超越去年一整年的4,230億元。零售巨頭「全家便利商店」及「全聯福利中心」各自成立電子支付「全盈支付」與「全支付」，強勢對壘現有的5家專營電子支付業者；專家分析，電子支付業者的決勝點，是搶食一年近3.2兆元刷卡金額的信用卡手續費大餅，電子支付大戰誰輸誰贏，還有得瞧！新冠疫情助長全球數位化，尤其是無需拿出現金支付的數位金融。美國在封城下，網路支付商（行動支付）PayPal業績大爆發，成了信用卡、金融支付一哥 Visa及二哥Mastercard的勁敵。寧夏夜市不少攤販都導入電子支付工具，不僅能提升消費者購買意願，也可減少疫情期間收銀的接觸風險。（圖／報系資料庫）台灣也不遑多讓，依金管會統計，台灣第一季行動支付使用者人數逾1,315萬人，累計金額飆破5,000億元，超過去年一整年4,230億元的交易金額，創下2016年行動支付開通以來的新紀錄，大肆搶食信用卡發卡銀行的獲利空間。所謂「行動支付」是一種將實體支付工具與行動載具結合的支付方式，又分為「電子支付」和「電子票證」兩大類。簡單來分，可轉帳的就是電子支付；可儲值但不能轉帳的屬於電子票證。只要LINE Pay用戶綁定信用卡或簽帳金融卡，就可以透過YouBike 2.0 APP租借YouBike。（圖／翻攝自一卡通官網）目前台北市不少菜市場及夜市攤商已導入行動支付，常到寧夏夜市覓食的林先生表示，「出門沒有帶很多現金，寧夏夜市幾乎每一家攤商都有行動支付，買的東西就會比較多。」擁有兩家店面的王老闆也指出，數位化已是趨勢，例如經營臉書粉專、使用行動支付都是拓展客源的方法。「原本我不用行動支付，後來因為叫foodpanda及Uber Eats外送，才開始使用，使用後也發現業者都有不同的促銷優惠，相當吸引人。」家住新北市中和區的謝小姐說。不論實體商場還是網路購物，都能使用電子支付，加上〈電子支付機構管理條例〉修法通過，開放跨機構間互通金流服務，方便性更加提升。（圖／李宗明攝）
支付大車拚2／全家全聯要跨界服務 超過7成5民眾疫情期間多用行動支付
根據Mastercard六月發布的「行動支付使用習慣調查報告」指出，超過75％的消費者因疫情提升行動支付使用率，每天使用頻率增加10％，其中60歲以上的長者有三成比例，每天會使用一次，可見疫情確實推動數位化消費生活。一卡通票證公司協理徐毓鍾表示，5月中旬進入三級警戒後，百貨零售交易金額暴跌85％，民眾消費明顯往電商移動，以行動支付LINE Pay Money來說，註冊用戶數多了三成，來到370萬，電商交易量則增加五成，光是5月的交易金額就逆勢成長10％。一卡通票證公司協理徐毓鍾指出，疫情期間民眾轉至電商消費，LINE Pay Money交易量增加5成。（一卡通提供）在疫情助攻下，民眾使用行動支付的習慣「已經回不去了」，因此就連兩大零售巨頭全聯福利中心（全聯）和全家便利商店（全家），都卯足全力進攻電子支付戰場。去年營收突破1,400億元的全聯，早已取消「報電話號碼」的集點方式，力推PX Pay搶攻行動支付，一年來迅速累積逾700萬會員，是原有1,000多萬會員的半數以上，客層由婆婆媽媽擴大到年輕族群。全聯百分之百獨資成立的「全支付」，去年11月向金管會申請電子支付執照，今年6月24日取得金管會同意，將在半年內成立專營電子支付機構。「全聯的目標，不再僅限於全聯的門市，而是要走出全聯，凡有關食衣住行都是它的目標。」全聯董事長林敏雄鬆口說。未來除了柴米油鹽，全聯的顧客們還可買美元、基金及繳稅費。在董事長葉榮廷操盤下，全家進入數位轉型，與玉山銀行、拍付國際資訊公司共同合資成立電子支付機構「全盈支付」。（圖／黃鵬杰攝、全家提供）擁有1,300萬會員的全家，則在董事長葉榮廷操盤下，進入數位轉型的關鍵布局，與玉山銀行、拍付國際資訊公司共同合資成立電子支付機構「全盈支付」。「從國人在超商的消費需求切入，我們要將會員數的優勢，延伸到食衣住行，用創新的服務整合，發揮最大的便利性。」事實上，葉榮廷早在2019年就推出電子錢包My FamiPay，揮軍行動支付市場，而電子支付的「跨機構」優勢，將會把超商服務「極致化」。
支付大車拚4／搶逾3兆信用卡刷卡手續費大餅 生態圈經濟決勝關鍵
科技金融產業觀察家He分析，電子支付業者進出手的金額很大，營收持續成長，但是要賺錢並沒那麼容易，「以街口支付及LINE Pay Money來看，過去兩年都持續虧損數億元，意味著有最多的用戶數、交易與轉帳金額拿下第一，不等於保證獲利，終究電子支付業者要賺錢除了商業模式，靠收取支付手續費更是實在。」「信用卡刷卡手續費這塊大餅怎麼能放過？」金融同業表示，這次修法，打通跨業、跨機構及帳戶平台，電子支付業者主要瞄準的是信用卡一年近3.2兆元刷卡金額的手續費超級大餅。全聯董事長林敏雄鬆口說，全聯的目標是要走出全聯，凡有關食衣住行都是它的目標。（圖／全聯提供）在董事長葉榮廷操盤下，全家進入數位轉型，與玉山銀行、拍付國際資訊公司共同合資成立電子支付機構「全盈支付」。（圖／全家提供）全家「全盈支付」及全聯「全支付」加入行動支付戰場後，台灣專營電子支付的機構增加為7家。「這些擁有自己客戶群與生態圈的業者一旦跨入電子支付業務，銀行業者恐怕會少掉三分之一業績。」一家積極布局電子支付業務的銀行主管分析。不論實體商場還是網路購物，都能使用電子支付，加上〈電子支付機構管理條例〉修法通過，開放跨機構間互通金流服務，方便性更加提升。（圖／李宗明攝）中國信託一位消費金融主管認為，「這兩家『全字輩』的電子支付新軍，想要的不僅是拓展線上支付數位經濟，更要緊緊綁住消費者的使用習慣及經驗，完全融入消費者的生活。」資策會資深產業分析師胡自立則觀察表示，一旦全聯、全家成功切入電子支付市場，累積了使用者的習慣後，將會形成自己的勢力，拉高電子支付經營的門檻，未來電子支付業的精采戰況相當可期。資策會資深產業分析師胡自立表示，一旦全家和全聯切入電子支付市場，累積許多消費者後，將拉高電子支付經營的門檻。（圖／胡自立提供）