劉熾原
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台幣重貶很匯賺3／銀行「美元定存」4％搶客激戰 半年以下短期專案最受捧場
受到美國聯準會FED快速升息導致美元強勢，今年以來，新台幣兌美元從27元貶值到31.9元，貶幅16％。CTWANT調查，「美元定存」成了理財社群熱議話題，多家銀行趁勢推出商品，利率最高還超過4％，就連37歲的理財部落客直雲也贖回債券，將百萬資金改作美元定存。CTWANT訪查，多家銀行表示，近期市場對美元定存討論熱絡，各家銀行美元利率隨著FED持續升息而調升，美元一年期定存利率已破3％，確實有許多民眾上網或臨櫃方式，將部份美元資產轉做定存，且多選擇短期方案，像是一個月、三個月或半年期，使美元定存餘額逐步提升。台新銀行理財商品處資深副總經理劉熾原表示，FED以快速升息抗通膨，持續拉大與其他國家間的利率差距，以吸引國際資金流入美元，支持美元看回不回的強勢，加上近期美國財長葉倫表示，強勢美元是全球貨幣政策分歧的「合理結果」，而美元價值應由市場決定，等同為美元升勢背書，短期內不易有變化。這波美元定存瘋潮中，理財部落客直雲也入群。他表示，2022年1月6日，以90.09美元的淨值買入高特利公司債券，建立美元資產部位，等到4月7日，他看到報酬率來到負10.09％，遂以80.27美元的淨值賣出債券。理財部落客直雲認賠贖回債券，將資金改作美元定存。（圖／黃鵬杰攝）「10月7日當天，我去看這檔高特利公司債券的最新淨值，只剩下60.67 美元，報酬率為負32.65％」「也就是說，如果我當初沒有認賠出場，那將會由負10.09％變成負32.65％，顯示當初停損是正確的決定」直雲說。直雲提到，這些美金是幾年前在渣打銀開戶買進的，約在30元左右，「兩個月前，我把債券贖回的資金，全部放入渣打銀做美金定存，因為預期美國可能再升息，所以都只有做半年期的美金定存，年利率3.2％，如果是渣打銀舊客戶大約有3.4％」。對於手上沒有美元資產的民眾，現在還可以跟進作美元定存？劉熾原說，現階段民眾因投資、購買美元保單或國外旅遊的需求，若手上沒有美元的話，建議美元可採用分批換匯方式使平均成本降低，避免因匯率過度波動增加換匯成本。由於年底前美國升息路徑大致底定，政策不確定性降低，有利後續盤勢回穩，惟全球經濟下行風險升高，第四季較可能出現高波動與反覆測底走勢，因此劉熾原建議，「在資產配置上，可採取外幣、基金、固定收益、保險等多元工具平衡配置」，「此外，還要考量換回新台幣時可能產生的匯兌風險。」
「避險財」停泊美元黃金 銀行率先提升外幣定存平均利率
隨著通膨持續升溫，高盛集團上調美國今年的通膨預估至3.7%，並預期Fed至2023年底將升息11次。台新銀行理財商品處資深副總經理劉熾原指出，過去只要發生地緣政治緊張事件，資金就會往「避險財」停泊，也就是美元及黃金，該行也就超前部署就「外幣定存」推出優惠專案，率先調升美元的平均利率。台新銀行理財商品處資深副總經理劉熾原表示，近期美元及黃金都呈現漲幅，避險財首選仍以「美元」為主，主要是美元還有升息題材與孳息，預期「美元」仍將是市場鎂光燈焦點，建議民眾可特別留意美元走勢。舉例來說，以美元單筆承作10萬元為例，存滿3個月平均優惠年息可達1.3%（第1個月年息0.6%、第2個月年息0.7%、第3個月年息2.6%），逾該行一般美元3個月期定存牌告利率10倍以上。而人民幣最高階年息也來到3%（第1~2個月年息2.0%、第3~4個月年息2.2%第5~6個月年息3%），6個月的平均優惠年息達2.4%。
2022年景氣長線看升 台新投顧：關注焦點「資金+碳定價+矽」3通膨
由於新冠肺炎逐漸流感化，預期景氣短期放緩，台新投顧總經理李鎮宇今天（28日）表示， 2022年全年景氣長線仍看升，股市將在明年上半年出現震盪後再回升，投資人還可以關注全球3大通膨議題，且伴隨科技「破壞式創新」所帶來的新經濟，元宇宙、電動車等新題材可望成為明年資金追逐焦點。台新銀行今天舉辦「2022投資趨勢論壇」，由台新投顧總經理李鎮宇及台新銀行理財商品處資深副總劉熾原，就2022全球經濟情勢與迎戰2022 掌握投資趨勢提供其觀察，二人並與台新銀行執行副總黃培直展開對談分享見解。台新銀行執行副總經理黃培直總結說，建議投資人2022年可以考慮採取「先布局、後收成」的規劃，上半年資產配置以股市、債市各半為主；下半年資產配置可「股6債4」配置。建議民眾降低上半年景氣調整、通膨疑慮仍高所帶來的市場衝擊，參與下半年市場回升之投資機會。台新投顧總經理李鎮宇對於投資人關注通膨議題，分析說可以多了解包含「資金通膨」、「碳定價的綠色通膨」以及半導體報價攀升造成的「矽通膨」三個面向。針對2022年的資產配置策略，對應明年市場提出「3個2」的核心觀點，包含關注「貨幣、財政」2個政策、「新、舊經濟」2種型態，台新銀行理財商品處資深副總經理劉熾原則建議以「穩核心、追成長」2套策略來做資產配置。劉熾原表示，資產核心配置上同時著重「股市、債市」，建議民眾聚焦長期趨勢以追求成長，無論是舊經濟的物價上漲受惠概念，例如金融、REITs、能源等議題，或是元宇宙、ESG等新經濟概念皆很有機會。