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領航氣候行動 國泰金勇冠金融業獲TCSA十大永續典範企業獎
國泰金控淨零轉型成績斐然，「2024 第十七屆TCSA台灣企業永續獎」今（11）日舉行頒獎典禮，國泰金控勇冠台灣金融業，榮獲「十大永續典範企業獎（服務業組）」、「永續報告獎白金級」最高等級榮耀，旗下國泰人壽、國泰產險、國泰投信皆獲「永續報告獎白金級」、國泰證券獲「永續報告獎金級」、國泰建設亦獲「永續報告獎白金級」。國泰發揮永續金融先行者職能，將永續策略與治理融入營運、投融資與各項服務，更前瞻永續國際脈動，邁向2050淨零願景。國泰金控接軌國際前瞻氣候變遷脈動，連四年前進COP（聯合國氣候變遷大會）、二度受邀倫敦證交所於國際舞台倡議台灣、亞洲到世界的永續金融觀點，成就亞太地區金融業氣候典範。做為台灣第一家RE100金融業會員，承諾2050年金融資產淨零排放，積極議合與利害關係人協力共好，密切關注投融資企業的氣候轉型路徑與發展，傾集團之力推動再生能源投融資，響應國家重要能源政策，鼓勵壽險資金投入國內公共建設，今（2024）年10月由國泰人壽投資沃旭大彰化西北離岸風電，與國泰電業共同取得50%股權，實踐永續承諾。國泰金控更首度榮登「2024富比世全球最佳雇主排行榜」台灣唯一百大企業，透過「多元包容」、「彈性配速」措施，打造公平與共融友善職場環境。國泰人壽連4年獲得「永續報告白金獎」，為亞洲第一家自行遵循聯合國發布之「PSI永續保險原則 (Principles for Sustainable Insurance)」的壽險公司，將環境、社會和公司治理議題納入日常營運，透過永續報告書揭露永續專案與作為，訂定短中長期目標及行動方案，資訊揭露完善透明。今（2024）年國泰人壽以800萬保戶資料為基礎，成為首家發布「保戶健康年報」的保險公司，點出擁有保險保障者擁有3大優勢，包含：國壽保戶之平均壽命較國人延長3歲、可避免死因死亡率低於全國、及罹癌後5年存活率高於全國，盼望引領與陪伴國人邁向更健康的生活。「2024 第十七屆TCSA台灣企業永續獎」由國泰金控榮獲「十大永續典範企業獎（服務業組）」、「永續報告獎白金級」最高等級榮耀，旗下國泰人壽、國泰產險、國泰投信皆獲「永續報告獎白金級」、國泰證券獲「永續報告獎金級」、國泰建設亦獲「永續報告獎白金級」。領獎主管從左至右分別為:國泰建設總經理李虹明、國泰人壽資深副總王麗秋、國泰金控總經理李長庚、國泰產險資深副總許嘉元、國泰證券副總林聖達、國泰投信協理李旼易（圖／國泰金提供）。國泰產險持續導入最新準則（GRI、SASB、IFRS S1）、永續金融評鑑題目、先行者聯盟承諾等，完成高達16項會計師有限確信，提供值得信賴與完整的永續資訊。國泰產險於官網打造全新中英文企業永續專區，針對利害關係人關心議題，定期檢視公司發展結合集團永續願景與策略藍圖目標進程，透明揭露於企業永續專區，宣示永續決心。國泰證券以「支持、賦能、創新」為核心，攜手利害關係人共創更大永續價值。在客戶服務上，推出具永續效益的創新金融商品，承銷輔導七家11案具環境效益或社會效益公司、累積承銷14檔綠色債券及社會責任債券；面對員工發展，著重多元職場與學習資源，營造健康工作環境。國泰證券也積極回應重大環境議題，近三年（2021-2023年）累積減碳相比2020年超過五成，去（2023）年低碳投資金額達5.01億元，再生能源使用率超過58%。國泰投信今（2024）年度首次發布《2023年永續報告書》，全面整合了全球重要的永續框架，為台灣首家獲得會計師有限確信報告且唯一榮獲永續報告獎之投信業者，報告書中充分透明揭露永續作為，內容超越現行投信法規要求，將國際視野與本土實踐相結合。國泰投信自主研發「永續資訊整合系統」，結合AI科技，整合巨量ESG資訊以利投資決策，包括氣候風險評估和生物多樣性監測。創新推出取得專利的Cathay QE議合量化指標，可具體衡量金融業的永續影響力，更加與時俱進。2024第十七屆TCSA台灣企業永續獎_國泰金控暨子公司獲獎一覽表（圖表／國泰金控提供。）
國泰人壽、國泰產險揪感心 獲金管會頒發公平待客績優
國泰金控旗下子公司致力打造公平待客的友善金融環境，國泰人壽、國泰產險13日雙獲金管會頒發公平待客評核績優獎項肯定，由金管會主委彭金隆頒獎，國泰人壽資深副總經理王麗秋、國泰產險總經理陳萬祥受獎；並於會中分享實務上如何落實公平待客服務。國泰人壽展現全方位守護民眾身、心、財的公平待客文化，為壽險業唯一連續六年蟬聯評鑑績優；而國泰產險則提供多元創新服務，滿足客戶需求，針對多元對象尤其是高齡、身心障礙族群積極推動一系列公平待客服務。國泰產險則提供多元創新服務，滿足客戶需求，針對多元對象尤其是高齡、身心障礙族群積極推動一系列公平待客服務。由金管會主委彭金隆（右）頒獎，國泰產險總經理陳萬祥（左）代表領獎（圖／國泰金控提供）。國泰人壽再獲金管會「公平待客原則評核」排行前25%業者，為壽險業唯一連續六年蟬聯績優，深獲主管機關肯定。國壽落實「全員服務、公平待客」的核心價值，更由董事會直接督導專責單位統籌與建立管理機制，上下齊心維護消費者權益。針對高齡族群，國泰人壽積極培育1.4萬名業務同仁獲得「失智友善天使」認證，舉辦樂齡生活體驗與手語教學課程，提升友善服務能力；並結合國泰人壽App大腦功能訓練與檢測服務，讓客戶強化預防失智觀念。同時，設置「樂齡服務專線」，以最熟悉的語言為長者服務，滿意度達91.8%，更首創高齡客戶「保單查閱人制度」，國泰人壽觀察到，當保戶年紀越大，常會忘記曾經投保哪些保險，因此高齡長者可預先約定查閱人瀏覽保單狀況，協同家屬維護顧客權益。此外，國泰人壽亦積極從客戶角度出發設計各項服務，特別邀請「混障綜藝團」(混合許多障別朋友的表演藝術團體)實際體驗友善服務措施，透過身障者第一視角回饋，優化理賠申請文字轉語音功能，並完成設置「友善服務櫃檯」。為友善服務新住民，除延續先前提供「9國語言」暖心服務，近期更推出業界唯一「多國語言版」的理賠申請書，滿足世界各地民眾來台工作、求學及居住時的保險申辦與理賠需求，並能以其最熟悉的語言，進行保險服務。為預防民眾遭詐騙，當保戶臨櫃辦理「金流」相關服務時，客服人員主動關心民眾資金用途，2023年共成功攔阻64件詐騙案，累計金額近新台幣4千9百萬元。根據國泰人壽最新顧客體驗調查結果顯示，2023年整體滿意度達98.8%，NPS(Net Promoter Score，淨推薦值)高達35.1%，連續四年正成長，顯見國壽各項服務皆深獲客戶肯定。國泰金控旗下子公司致力打造公平待客的友善金融環境，國泰人壽、國泰產險13日雙獲金管會頒發公平待客評核績優獎項肯定。左起為國泰產險協理余家偉、資深副總陳謹洲、總經理陳萬祥、國泰人壽資深副總王麗秋、協理廖昶超、協理劉明達（圖／國泰金控提供）。國泰產險由董事會層級由上而下建立公平待客思維，定期召開公平待客小組會議，並舉辦公平待客教育訓練課程，以落實金融友善服務，改善高齡及身心障礙者數位落差，進而推出一系列公平待客服務機制。 國泰產險針對年輕族群，推出保險新鮮人3大懶人包(車禍處理流程懶人包、旅遊險熱門問題懶人包及快速上手保險流程及觀念-入門指南)，幫助年輕人對保險資訊更快上手；針對身心障礙者，提供「視訊手語直譯服務」供聽語障客戶線上手語翻譯、推出「圖型驗證碼語音報讀」服務，協助視障客戶完成會員登入以及提供無障礙網頁；針對高齡者提供「高齡者進線優先接聽服務」、「跨越數位鴻溝 – 友善網頁操作說明」計畫、老花眼鏡及簽名板等服務，並推出高齡專屬保險商品「新世紀常青」，針對老年人最常發生之置換人工髖關節、膝關節及水晶體提供補助保險金，新增「輔助器具費用保險」項目；更走入長照機構舉辦「微心計畫」，推廣損害防阻專業知識。其中「跨越數位鴻溝 – 友善網頁操作說明 」計畫，於服務試行階段受到客戶許多正面回饋，今年已擴大運用於微型電動二輪車強制險及國內外旅遊險，將持續增加運用在更多網路投保險種，服務更多有網投需求的數位弱勢族群，弭平數位落差。國泰產險秉持「iCARE」五大核心理念（implant建立制度、Culture原則內化、Alteration根因改善、Response蒐集聲音、Education教育訓練），推動公平待客，致力於建立「充分保障消費者權益」的服務文化，提升客戶服務的溫度與速度，從商品設計到末端理賠或客戶服務，持續從客戶視角出發，傾聽客戶聲音，提供貼近客戶的創新服務。根據國泰產險最新顧客體驗調查結果，2023年整體滿意度達96.6%，顯示國泰產險深獲客戶肯定。表格：國泰人壽、國泰產險公平待客重點措施（資料來源／國泰人壽、國泰產險）。
蔡宏圖指著自己「這才是真的！」 呼籲大家別被網上蔡董詐騙
國泰金控董事長蔡宏圖12日在國泰資產管理高峰會致詞時，特別指著自己提醒大家說，「這個才是真的，其他都是假的！」藉此呼籲網路上很多假冒他名義假粉專、股票投資建議等都是詐騙，報案很多次。蔡董還幽默地說「我沒整過容，請大家要有警覺心，要很清醒，小心被詐騙」「可能信用不錯，被拿來當招牌」。蔡宏圖指出，經濟趨勢中有很多不確定因素，國人很關心要如何做好財富管理投資，傳統儲蓄已難滿足需求，且現今許多投資商品也有很大改變，在投資財務管理二個重點，一是瞭解新的金融產品，二是顯現一個長期投資價值。蔡宏圖也推薦自家的國泰金控，是穩健發展的金融機構，有投研基礎提供靈活資產配置因應趨勢發展，「有國泰機構這樣的專業的機構，配合國外資產管理專家為大家做介紹、分析，可以放心的。」國泰金控12日舉辦第一屆國泰資產管理高峰會，由國泰金控蔡宏圖董事長致詞，並邀請美國前財政部長暢談全球經濟與投資環境，以及前聯準會副主席解鎖當前總經與貨幣政策下全球投資機會。高峰會上半場主軸聚焦在「全球政經情勢與投資」，由Timothy Geithner與國泰金控資深副總經理孫至德暢談全球經濟與投資環境，接著Richard Clarida與PIMCO台灣業務負責人唐佳志，解鎖當前總經與貨幣政策下全球投資機會；國壽資深副總經理王怡聰、國泰世華首席經濟學家林啟超也與Richard Clarida大談全球經濟及債市展望。針對全球關注的AI趨勢，亦由騰旭公司投資長程正樺、國泰投信董事長張錫、國泰人壽副總經理林士喬，分析AI浪潮下的投資機會，及對談台股與AI前景展望。下半場區分為兩大主軸：「洞見全球另類投資脈動與機會」及「展望國際股票投資機遇與挑戰」。在另類投資脈動的部分，除了有國泰世華私人銀行執行長傅伯昇，分析高資產客戶的投資新趨勢，更由國泰世華銀行董事長郭明鑑、Joseph Zidle、Douglas McDermott，針對私募市場及私人信貸的發展機會展開一場大師對談；在國際股市展望方面，則由Christopher Dyer、Michael Pye以及國泰投信總經理張雍川，帶領聽眾一同探討國際股市機會。
伴客戶前行！國泰人壽、國泰產險雙獲公平待客評核前25%績優
壽險業唯一連續六年蟬聯績優、產險貼近客戶多元創新服務獲肯定國泰金控旗下子公司致力打造公平待客的友善金融環境，陪伴客戶前行，金管會日前公布113年公平待客原則評核結果，國泰人壽、國泰產險雙雙榮獲公平待客評核排行前25%業者。其中，國泰人壽更領先業界連續六年蟬聯評鑑績優，展現全方位守護民眾身、心、財的公平待客文化；而國泰產險則以貼近客戶的多元創新服務，並積極針對年輕族群、高齡族群、身心障礙推出一系列公平待客服務，獲得主管機關肯定。國泰人壽再獲金管會「公平待客原則評核」排行前25%業者，為壽險業唯一連續六年蟬聯績優，深獲主管機關肯定。國壽落實「全員服務、公平待客」的核心價值，更由董事會直接督導專責單位統籌與建立管理機制，上下齊心維護消費者權益。針對高齡族群，國泰人壽積極培育1.4萬名業務同仁獲得「失智友善天使」認證，舉辦樂齡生活體驗與手語教學課程，提升友善服務能力；並結合國泰人壽App大腦功能訓練與檢測服務，讓客戶強化預防失智觀念。同時，設置「樂齡服務專線」，以最熟悉的語言為長者服務，滿意度達91.8%，更首創高齡客戶「保單查閱人制度」，國泰人壽觀察到，當保戶年紀越大，常會忘記曾經投保哪些保險，因此高齡長者可預先約定查閱人瀏覽保單狀況，協同家屬維護顧客權益。此外，國泰人壽亦積極從客戶角度出發設計各項服務，特別邀請「混障綜藝團」(混合許多障別朋友的表演藝術團體)實際體驗友善服務措施，透過身障者第一視角回饋，優化理賠申請文字轉語音功能，並完成設置「友善服務櫃檯」。為友善服務新住民，除延續先前提供「9國語言」暖心服務，近期更推出業界唯一「多國語言版」的理賠申請書，滿足世界各地民眾來台工作、求學及居住時的保險申辦與理賠需求，並能以其最熟悉的語言，進行保險服務。為預防民眾遭詐騙，當保戶臨櫃辦理「金流」相關服務時，客服人員主動關心民眾資金用途，2023年共成功攔阻64件詐騙案，累計金額近新台幣4千9百萬元。根據國泰人壽最新顧客體驗調查結果顯示，2023年整體滿意度達98.8%，NPS(Net Promoter Score，淨推薦值)高達35.1%，連續四年正成長，顯見國壽各項服務皆深獲客戶肯定。國泰人壽、國泰產險公平待客重點措施（圖／國泰產險提供）國泰產險亦由董事會層級由上而下建立公平待客思維，獨立董事及117位經理級以上主管均完成評議中心「公平待客相關議題探討」課程，掌握高齡者金融剝削個案、高齡及身心障礙者數位落差改善與維護等，進而推出一系列公平待客服務機制。國泰產險針對年輕族群，推出保險新鮮人3大懶人包(車禍處理流程懶人包、旅遊險熱門問題懶人包及快速上手保險流程及觀念-入門指南)，幫助年輕人對保險資訊更快上手；針對身心障礙者，提供「視訊手語直譯服務」供聽語障客戶線上手語翻譯、推出「圖型驗證碼語音報讀」服務，協助視障客戶完成會員登入以及提供無障礙網頁；針對高齡者提供「高齡者進線優先接聽服務」、「跨越數位鴻溝 – 友善網頁操作說明」計畫、老花眼鏡及簽名板等服務，並推出高齡專屬保險商品「新世紀常青」，針對老年人最常發生之置換人工髖關節、膝關節及水晶體提供補助保險金，新增「輔助器具費用保險」項目；更走入長照機構舉辦「微心計畫」，推廣損害防阻專業知識。國泰產險落實公平待客，推出「高齡優先接聽」服務，資深客服放慢語速、使用對方習慣語言，傾聽長輩需求、引導解決問題。（圖／國泰產險提供）其中「跨越數位鴻溝 – 友善網頁操作說明[1]」計畫，於服務試行階段受到客戶許多正面回饋，預計於今年擴大運用在更多網路投保險種，如微型電動二輪車強制險、旅遊國內外旅遊險等，以服務更多有網投需求的數位弱勢族群，弭平數位落差。國泰產險秉持「iCARE」五大核心理念（implant建立制度、Culture原則內化、Alteration根因改善、Response蒐集聲音、Education教育訓練），推動公平待客，致力於建立「充分保障消費者權益」的服務文化，提升客戶服務的溫度與速度，從商品設計到末端理賠或客戶服務，持續從客戶視角出發，傾聽客戶聲音，提供貼近客戶的創新服務。根據國泰產險最新顧客體驗調查結果，2023年整體滿意度達96.6%，顯示國泰產險深獲客戶肯定。[1] 國泰產險「跨越數位鴻溝– 友善網頁操作說明」計畫，為業界首家推出「線上共覽」技術的產險業者，只要客戶碰到數位投保操作難題或需要解說商品，都可電話諮詢客服，客服人員能在遮蔽客戶個資且符合國際資安標準下，線上同步瀏覽客戶授權的指定網路操作頁面，即時解決數位投保操作障礙服務，提供最佳數位體驗服務。
國壽搶頭香星國設SPV發行6億美元海外債 南山人壽下半年跟進
國泰金（2882）於27日上午發布重訊，代CATHAYLIFE SINGAPORE PTE. LTD.公告完成美元6億元十年期無擔保累積次順位普通公司債定價，該為國泰人壽6月 26日在海外債券市場透過其全資持有之特定目的國外籌資事業發行海外債，本次國泰人壽成功創下台灣保險公司於國際債券市場的首檔美元債券發行，將有助拓展國泰人壽的籌資管道並強化清償能力。南山人壽董事長尹崇堯日前於6月19日股東會後接受媒體聯訪時也提到，預計2024年下半年也將發行美元次順位債，而南山人壽在112年度發行十年期以上累積次順位普通公司債150億元，已獲金管會核准在案，分別在去年10月26日與今年1月4日募集完成。國內壽險龍頭國泰人壽6月26日宣布在海外債券市場透過其全資持有之特定目的國外籌資事業 Cathaylife Singapore Pte. Ltd.完成10年期6億美元次順位普通公司債券定價，定價水準為T10+170 基點（以10年期美國公債利率為基準利率），發行收益率為5.988％，債券發行評級為BBB+/BBB+（標普／惠譽）。本次債券之發行結構，Cathaylife Singapore Pte. Ltd.為發行人，國泰人壽為保證人，無條件、不可撤銷地保證該債券到期本息的全額償付。募集資金用途為強化國泰人壽財務結構，充實自有資本及提升資本適足率。國泰人壽表示，為協助保險業在2026年順利接軌TW-ICS，保險局於2023年4 月開放保險業得發行10年期以上長期次順位公司債籌資，爾後於2024年3月宣布允許台灣保險公司透過在海外成立特定目的國外籌資事業（SPV）發行具資本性質的債券，國泰人壽並於今年6月初率先依循相關規範，於新加坡設立全資持有之Cathaylife Singapore Pte.Ltd.。國泰人壽本週於6月24日起進行為期兩天的投資人交易路演，地點選擇在亞太區金融中心新加坡和香港，共吸引超過90名投資人參與一對一／多投資者會議，最終於6月26日成功定價於T10+170基點，發行收益率為5.988％，票面利率為5.95％，發行規模為6億美元，高於原本預估的5億美元。以最終認購金額來看，超額認購約3倍，投資人屬性分布方面，基金／資產管理公司佔72％，保險／退休基金佔17％，銀行佔7％，其他佔4％。本次發行商為Citigroup、J.P. Morgan、Morgan Stanley。
台灣第一！國泰人壽奪下「全球十大最強保險品牌」第二名
十度蟬聯「全球百大最有價值保險品牌」台灣保險公司唯一國際品牌顧問公司 Brand Finance 日前公布，國泰人壽勇奪「全球十大最強保險品牌(Top 10 Strongest Insurance Brands)」第二名，為台灣唯一入選之保險公司；同時近期也揭曉「2024 年全球百大最有價值保險公司品牌(Insurance 100 2024)」排行榜，國泰人壽是唯一連續 10 年入榜之台灣保險公司，全球排名更升至第 29 名，持續穩居台灣第一。Brand Finance本次評比，國泰人壽的品牌價值(Brand Value)上看新臺幣 1,600 億元，相較前次上升 9%。除計算品牌價值，BrandFinance亦依據行銷投資、利害關係人權益和業務績效等面向計分，進一步評比各家保險公司的品牌實力(Brand Strength)，國壽品牌實力升至 AAA 等級，且 BSI(品牌強度指數；Brand StrengthIndex)上升 4.1 分來到 87.7 分，於品牌認知、品牌偏好、推薦可能性等面向，皆獲亮眼成績。國泰人壽入選BrandFinance 2024全球百大最有價值保險公司，是台灣唯一連續10年入榜的台灣保險公司，全球排名第29位，持續穩居台灣第1的領導地位。(圖／國泰人壽提供) 國泰人壽在「全球十大最強保險品牌(Top 10 Strongest Insurance Brands)」的排名，今年更躍升到第 2名，顯示全方位公司經營的優異表現。除國際評比獲亮眼成績，國壽營運績效亦有目共睹，去(2023)年為台灣唯一初年度保費收入(FYP)突破千億大關的壽險業者，穩居FYP四連霸的佳績。國泰人壽守護全台近800萬位保戶，肩負近2000萬張保單的責任；為聆聽客戶的回饋，自2016年導入NPS(Net Promoter Score，淨推薦分數，代表客戶願意為其他人推薦該公司的指數)，為國內首家導入業者。據最新調查顯示，國泰人壽 2023 年NPS高達 35.1%，連續 4 年正成長，且獲得 98.8% 整體客戶滿意度。此外，國泰人壽的永續作為，亦獲得國際的高度肯定；獲選投資人議程「投資人氣候行動計畫」(Investor Climate Action Plans)最新標準的最佳實踐案例，更是首批加入「Nature Action 100」倡議的參與者，一起保護地球的生態系。年度盛事「步步攻億走」也邁入第三屆，國壽訂下600億步的目標，允諾達標後將提供700萬元基金，支持發展綠電農業共生及偏鄉社區地方創生推動。
全民瘋搶00940！統一董座羅智先直言「真的看不懂」 銀行董總示警了
元大投信推出的「元大台灣價值高息ETF（00940）」喊出月月配息，吸引全民掀起一波搶買潮，才開放申購短短2天就吸金千億台幣。對此，統一集團董事長羅智先表示，今年全世界的經濟指標都不太樂觀，但台股卻脫鉤「活在另一個世界」，直言看不懂今年景氣變化；另外國泰金總經理李長庚則透露，並未看到大量解約保單，轉投資00940的情形。談及近期ETF募集熱潮話題，統一集團董座羅智先表示，對於今年的景氣展望他實在「看不懂」，今年全世界的經濟指標不是很令人振奮，但國內股票市場卻與經濟背道而馳，像是活在另一個世界，尤其是ETF募集竟爆出千億巨量規模，讓他震驚不已。至於是否出現保單解約潮？國泰金總經理李長庚指出，並未看到保戶大量解約保單轉投資ETF的現象，整體來看國壽保單解約非常不明顯，不過他也收到友人傳來的照片，發現竟有出家人解定存買ETF，驚訝直呼「熱到這個程度蠻嚇人」。對此，星展銀行消費金融處處長孫可基也透露，之所以並未傳出客戶解定存的災情，原因是「客戶通常有兩套錢」，一套是放在外銀的外幣資產投資，用來佈局全球資產配置規劃，另一套則是放在台灣各大銀行的台幣，若想轉買ETF通常只會動用到部分台幣資產，因此影響不大，不過他仍提醒投資人小心「擦鞋童現象」，股市可能已經有過熱風險。
國泰金前三季稅後淨利597億年增10％ 市場關注股利政策
國泰金（2882）週五（24日）舉行法說會，前三季稅後淨利年增10%至597億元，每股盈餘3.81元。市場關注國泰金對明年股利政策的預期，國泰金財務長陳晏如說明，前三季至今其他權益跟攤銷後成本（AC）未實現目前是正面影響，主要為股市回升，會做最好的操作營運，希望盡力符合投資人對股息的期望。國泰金前三季稅後淨利達新台幣597億元，累計獲利已超過去年全年，每股盈餘為3.81元。陳晏如指出，到周四（23日）為止，其他權益與AC未實現對於盈餘仍是正向影響，提存對盈餘影響小。不過，還有一個月才到年底，資本市場波動仍大、還具有不確定性，將持續密切關注。陳晏如表示，國泰人壽去年有做金融資產重分類，股利政策除獲利外，未實現部分也會納入考量。在未實現的部分，主要是股債部位的未實現評價，今年是國壽重分類的第二年，債券（主要是AC）未實現部分要合併其他權益一起來看，綜合衡量要提存的金額。國泰旗下子公司方面，銀行核心獲利強健，稅後淨利創同期新高；投信和證券分別創同期新高；人壽年增獲利動能回穩，經常性收益持續成長，產險每月獲利2.5億元以上，恢復成長動能。金融資產評價回升，國泰金前三季帳面淨值 6855億元，每股淨值來到39.5元。不過，金管會擬針對金控動用資本公積或法定盈餘公積配息設下條件限制，市場關注對金控業影響。陳晏如回應，截至目前還沒看到法規的最終版本內容，會希望不要動用到資本公積。國泰金說明，現在談股利政策還有點早，股債未實現部分累計今年前三季變動數為正數，股利政策會做最好的操作營運，希望回報股東穩定配息的期待。展望明年，國泰金表示，近兩年升息波動不確定收斂，高利率環境雖然持續，考量明年償債利率，高受益有助人壽和投資收益。
金融新擂台戰2／蔡宏圖看到外商的苦 國泰人壽率先推「綠色租賃」團購綠電
各大金控拚「綠色金融」招式不一，身為台北市信義區商辦大樓「包租公」的國泰金旗下的國泰人壽，則是力拚「綠色租賃」，光是2022年全年就採購650萬度綠電提供給承租企業戶，減碳達3千噸，成了最大「綠房東」。「今年底前的示範四棟大樓將完成近30張租約（提供團購綠電的綠色租賃服務）要完成，明年更是擴大範圍到外縣市。」國泰人壽副總郭文愷告訴CTWANT記者。國泰金是首家加入RE100的金控業，自2021年以來，除了國泰人壽不動產部門力推綠色租賃，還成立國泰電業自籌綠電來源，國泰金包括子公司已經在2022年100％使用綠電，去年國壽為服務租客更揪團買綠電，領先其他保險業同業。CTWANT調查，國泰集團早在2016年，即在自有建物上評估與設置太陽能板，並結合自有不動產租賃業務，透過出租倉儲物流屋頂，提供能源業者建置太陽能光電系統，目前累計裝置容量超過6,950kw；國泰人壽為了自籌綠電，也設定自發自用太陽能板建置目標，2025年為500KW、2030年為850KW。國泰金控董事長蔡宏圖今年7月曾公開表示，發展再生能源（綠電），提升能源使用的效率，是每一個追求淨零碳排的企業都很重視的議題，但也因為受限於資金跟資源的有限，中小企業或者是在台灣設立營運辦公室的外商，想要單憑自己的力量，採用再生能源不容易。「國泰人壽擁有許多不動產、商辦大樓，提供綠色租賃服務，責無旁貸。」國泰人壽副總經理郭文愷表示，國壽更是承諾要在2030年全台服務據點100％要使用綠電，並以位於北市信義區的國泰金融中心、國泰置地廣場、國泰敦南信義大樓為重點。在台北101的外商企業承租戶因大樓共同使用一個電號，申購綠電程序上遇到執行的複雜性。（圖／CTWANT資料照）由於依經濟部相關規定，企業要自行購買綠電，必須要有自己的電號（電表），才能取得綠電憑證，即是一種綠電身分證，2020年經濟部推出「再生能源憑證單一電號多用戶交易輔導示範計畫」，讓商辦大樓中非電號持有人的承租企業取得綠電。三年前，台北101大樓裡外商承租戶購買綠電，因整棟大樓是共用一個電號，因此須找101與綠電廠商簽一個三方契約，完成第一張綠電憑證。只是，避免額外衍生相關法律情況，2022年7月，在101、國泰人壽相繼將外商租客痛點與經濟部改良設計為「綠色租賃方案」，開啟商辦大樓房東跳出來代為團購綠電新模式。即由房東協助大樓租賃客戶引進綠電或再生能源，並分配與承租戶，解決單一電號多用戶之承租戶使用綠電難題，且承租戶無須另外與電力供應商、台電、房東簽訂多方合約，即可使用再生能源。「其實，國泰人壽在五年前，得知加入RE100法商迪卡儂承諾全球各辦公室需100％使用綠電承諾，卻面臨購買再生能源不足的窘困，國壽也開始解決方案」「如今到年底，還有近30張租約完成，很高興能為承租企業提供了一些解方。」國壽副總經理郭文愷說。國壽領頭羊的作法，已在這一波外商辦公室大遷移取得先機。除了國泰為首批轉供「綠電服務」給承租戶的房東，截至2022年底，已引進約650萬度綠電，減碳約3千噸之外，新光人壽持有的新光摩天大樓等也是其中一員。CTWANT調查，國泰人壽不動產部門力拼「綠色租賃服務」，除了可向集團旗下的國泰電業購電，還可向陽光伏特家等綠電仲介平台購買綠電，此外，國泰證券還為陽光伏特家發行國內第一檔的陽光綠益債務型STO，進而推動綠色金融商品。另一大壽險業包租公新光人壽則是力推綠色建築，從2017年起，新板金融大樓、新光南港軟體大樓、新光人壽新板傑仕堡C棟、見潭傑仕堡、水漾傑仕堡、總統傑仕堡等，已有七棟樓取得綠建築，像是鑽石級、黃金級、銀級，還有一張美國LEED證書，包括起家厝東南大樓的重建，去年動工及規劃中還有6案，也都是綠建築。全球第2大運動用品零售商法商迪卡儂加入國際再生能源倡議RE100，2026年減碳目標需比2021年達到20％占比。（圖／報系資料照）
金融新擂台戰3／綠電多沒被台積電買光！三家壽險「這一理由」踏足能源業
為何中租、國泰、富邦、台灣人壽等金融業近年來相繼投資電廠？「長遠來看，若有資金投資興建電廠，可使用20年、25年，評估一度綠電電價相對來說3～4元較低，可自用，還可出售，應該就是這個考量。」一名綠電業者告訴CTWANT記者。CTWANT調查，中租-KY（5871）大力推動太陽能電廠，從2010年進入設備節能融資服務，踏足到太陽能業務，2012年做太陽能電廠融資，2014年自蓋屋頂型面板太陽能電廠並收購發電量，2015年成立中租能源公司，專注發展綠能事業，不僅與台電簽署20年太陽能售電合約，迄今發電容量達1.3GW，在台灣市占率10％，取得國內最大民營太陽能電廠之位。國泰集團則有國泰電業，成立於2017年，為為國泰金（2882）旗下國泰人壽攜手國泰地產集團旗下的三井工程合資成立的太陽能專案投資公司，實收資本15億元；國壽持股原為45％、三井工程持股55％，2022年11月國壽宣布以每股12.43元共9.82億元，向三井收購股份，股權提高至70％，即是考量太陽能電廠的長期穩定現金流的投資標屬性，且能達成集團能源轉型目標。富邦金（2881）旗下富邦人壽與富邦金控創投則在2017年與中信金（2891）旗下的台灣人壽等共同投資成立的禾碩綠電，是一家百分之百投資在國內太陽能電站為主的控股公司，富邦、台灣各持股30％，今年4月皆參與禾碩現增案，透過屋頂型、水面型與地面型及漁電共生太陽能等電站，提供長期營收來源；此外，還共同投資友達旗下的星耀能源。永續發展基金會董事長簡又新說，看到現在各產業大老闆帶頭動員企業做淨零減碳，相當佩服。（圖／趙世勳攝）二十多年前，前環保署長簡又新將他在英法等歐美國家觀察到的「淨零減碳」觀念在台灣推動，並成立永續發展基金會迄今，舉辦了16屆台灣企業永續獎，「剛開始很多企業都聽不懂我們說的，我們就透過教育的方式，演講、廣播、研討會、論壇等，一個一個說，從企業家到走進校園。」基金會董事長簡又新說。他觀察，金控股、金融股除了拚股東權益，現在會更在意「永續評比」，因為國內外大型指數包括道瓊、台灣永續50大等，會視企業財報的ESG報告書中了解公司治理、綠電、碳排、投融資的碳排氣候變遷等風險的績效打分數。「要看金融業拚減碳ESG，可以從獲利表現、顧及股東權益、配合金管會政策等三個角度觀察各家金控、銀行、壽險的做法，就愈加了解為何他們那麼拚綠化。」一位參與再生能源供電的業者分析說。「永續分數愈高，被納入指數機率愈高，而且ETF和這些指數的連動性也高，一旦納入成分股，也有機會帶動股價的表現。」另一名金融業主管說，「當然，我們也相挺金管會的政策，金融業不僅從員工減重、廁所馬桶、辨公室電燈、差旅交通、不動產等的碳足跡、碳排到綠電能源業的減碳、供給服務，還要幫客戶做碳盤等，都是走在許多產業之先。」從金控金融業者給出的成績單，簡又新說，「永續發展已從『一群人在沙漠中走路』，進展為『一群人一起齊跑』的盛事。」「第一金控推出『永續績效連結授信專案』，今年還納入道瓊永續指數（DJSI）新興市場成分股，關鍵就是透過投融資方式鼓勵企業供應鏈管理加速低碳轉型」，「玉山金攜手290家企業參與ESG行動倡議，今年主打臺灣自然生態及人文價值公益活動。」他期待金融業年年玩出永續新花樣。
國泰金前九月獲利594億年成長9％ 每股稅後盈餘3.78元
國泰金（2882）今天（11日）公布2023年9月稅後淨利47.7億元，累計稅後淨利594.0億元，年成長9％，每股稅後盈餘EPS為3.78元；子公司國泰世華銀行、國泰投信累計稅後淨利皆創同期歷史新高。國泰金控表示，國泰人壽9月稅後淨利20.2億元，累計稅後淨利303.3億元，主要反映資本利得、經常性收益及匯兌利益挹注；9月初年度保費及初年度等價保費分別為54億元及30億元。截至9月底，國壽外匯價格變動準備金累計餘額仍逾420億元，有利於吸收匯率波動，並提供外匯避險彈性。國泰世華銀行9月稅後淨利23.1億元，累計稅後淨利254.2億元，年成長22％；受惠今年以來放款成長動能穩健、持續佈建外幣有價證券及升息影響，累計淨利息收入達雙位數成長；主力信用卡產品CUBE卡新戶增加，累計流通卡數逾500萬張。國泰產險9月稅後淨利2.6億元，累計稅後淨利9.6億元。國泰證券9月稅後淨利1.0億元，累計前9月稅後淨利15.8億元，年成長40％。國泰投信9月稅後淨利1.5億元，前三季累計稅後淨利13.1億元，較去年同期成長10％。
明揚爆炸壽險界啟動關懷機制 南山慰問罹難警消保戶20萬
高爾夫球代工廠明揚（8420）屏東科技園區廠區22日發生爆炸嚴重傷亡，國泰、富邦、南山、台灣、中國、新光、全球、宏泰、遠雄等壽險公司啟動關懷機制，包括醫療補償慰問金、身故慰問金、緩繳保費等，南山慰問不幸身故警義消保戶家屬20萬元，國泰、富邦、元大、中壽、新光、台灣等提供10萬元慰問金。中國人壽快速清查盤點並啟動快速理賠，目前已知約有108位傷者為中壽保戶，初步估計理賠金額逾2,000 萬元。中壽提供傷亡保戶慰問金，不幸罹難保戶每人10萬元、加護病房保戶每人6萬元、一般病房保戶每人2萬元；此外，罹難之警義消人員，雖非中壽保戶，也同樣給付慰問金10萬元。中壽已成立關懷小組至醫院慰問傷者，祈願傷者盡速復原，並向全力搶救的警義消及醫護人員致上最高敬意。國泰人壽第一時間組織重大災損關懷小組，由國壽同仁及當地志工團對本次事故受害者及家屬進行慰問，目前已知2名罹難消防員為國泰人壽保戶，啟動關懷機制，對個險保戶（要保人或被保險人）、團險或學團險被保險人發放「傷亡保戶慰問金」，罹難保戶每人5萬元、受傷保戶依傷情1千元至2萬5千元。傷亡消防員無論是否為保戶皆核發上述慰問金，若罹難消防員同時為保戶者，則額外加發5萬元死亡慰問金。南山人壽則派員到府或配合屏東縣政府社會處及合作醫院的關懷作業，慰問受傷保戶或身故保戶家屬，加護病房保戶或警義消每人6萬元、非保戶每人3萬元；一般病房保戶或警義消每人2萬元、非保戶每人1萬元；不幸身故保戶且為警義消每人20萬元；不幸身故非保戶為警義消每人10萬元；不幸身故保戶每人10萬元；不幸身故非保戶每人5萬元。富邦人壽於第一時間啟動重大事故關懷機制，目前已知其中1名罹難警消人員、15名傷者為富邦人壽保戶，已主動派員展開關懷及理賠服務措施，且針對同時為警消人員之罹難保戶，發放10萬元身故慰問金，協助傷者及家屬儘快度過難關。對保戶（含有效契約團、個險之要、被保險人）發放「關懷慰問金」，罹難之一般保戶或非保戶之警消人員，發放50,000元身故慰問金；不論是否為保戶之所有傷亡民眾或警消，依受傷程度皆提供1,000元至25,000元不等之慰問金。元大人壽提供受災保戶緊急服務措施，關懷保戶，針對本次受災保戶將立即主動迅速處理理賠給付相關事宜，傷亡保戶慰問金身故保戶每人10萬元，受傷保戶依傷情每人5千元至5萬元。新光人壽第一時間成立緊急應變關懷小組，並由屏東地區同仁與調查員啟動保戶緊急關懷服務，針對目前已掌握確認名單，主動派員到府關懷，由專人與受災保戶家屬聯繫，並針對受傷住院保戶發放五千元慰問金，不幸罹難的保戶則提供10萬元慰問金。台灣人壽也啟動重大事故關懷服務，即時啟動重大事故關懷服務及快速理賠，因本次事故死亡，每位保戶10萬元慰問金；住院治療每位保戶5,000元慰問金，住加護病房額外1萬元慰問金。因本次事故重傷（係指截肢），每位保戶5萬元慰問金；投保住院醫療或傷害醫療保險之受災保戶，可先行提出預付醫療保險金申請，所需必要文件後補。全球人壽將提供傷亡保戶慰問金，身故保戶每人5萬元；住院保戶1萬元、急門診保戶平安紅包2千元。此外，三商美邦、宏泰、遠雄人壽等，也提供保險費緩繳、保單借款及墊繳利息緩繳等服務。
這二大風險超越疾病、就業危機 國壽：5成民眾準備金不到12萬元
金融業第一本以氣候為主題的「人生風險趨勢調查報告」於今天（13日）由國泰人壽首度發表，9成民眾認同氣候變遷影響甚鉅，但近2成對於因應氣候風險毫無準備；民調顯示國人認為前十大潛在風險中，居冠為「環境及人為汙染」，其次為「氣候變遷」，第三名是流行傳染病，第四名則是慢性疾病。國泰人壽邀請安永台灣氣候變遷永續發展與ESG諮詢服務負責人曾于哲、台灣吧執行長蕭宇辰，以及台灣青年氣候聯盟常務理事張寒瑋與談，圖中為國壽副總凃薏如、右二為風控長陳玟琪。（圖／國泰人壽提供）「人生風險趨勢調查報告」針對全台 20 歲以上的民眾，以線上問卷形式進行抽樣調查，於2023年4月回收共1,507份有效樣本，探討不同世代對於氣候變遷下身體健康、心理影響與財產損失三個風險面向的差異性與準備程度。調查顯示，台灣民眾對於全球潛在風險項目的認知，與世界其他國家民眾有高度重疊，除了上述的前四名外，其他依序為地緣政治不穩定、能源危機、資訊安全風險、金融穩定性、自然資源及生物多樣性被破壞風險與未來就業危機。逾9成受訪民眾認同氣候變遷對個人「身體、心理、財產」都會造成一定的衝擊與影響；近2成民眾應對氣候變遷僅止於考慮但未實際執行，且在因應氣候風險的資產準備上，約5成僅準備12萬元以下，近2成完全沒有準備。國泰人壽副總經理凃薏如表示，台灣2025年將邁入超高齡社會（65歲以上高齡人口占比大於20%），高齡者因身體機能下降，氣候變遷促使極端高、低溫的頻率及強度增加，亦可能危及心血管和呼吸系統，也造成財務上直接或間接影響，呼籲民眾及早加強對氣候變遷的風險管理。凃薏如表示，氣候變遷對身心與財務健康的影響皆不容忽視，國泰人壽期除持續透過「FitBack健康吧」健康促進計畫，鼓勵民眾多運動、多走路，就能享有保費、保額以及消費回饋外，2022年起展開「步步攻億走」活動，平台會員累積步數達標後，即提供公益基金助攻離島學校打造綠電小學、建置花東森林足球場，減緩氣候衝擊，也能提供更多資源予偏鄉學童；2023年協助屏東瑪家鄉及苗栗黃金小鎮建置綠能發電設備，支持國家再生能源發展政策，協助社區地方創生。
國泰金對中曝險4000億 總座：地產商債券僅105億「沒踩雷」
中國房產近來接連暴雷，市場關注我國金融機構對中國曝險。國泰金（2882）上周五（25日）召開法人說明會，總經理李長庚表示，目前整體中國曝險約4000億元，但完全沒有碧桂園、中植系中融信託、中國 SOHO、寶能的曝險，並沒有踩雷。至於明年股利分派，今年上半年稅後獲利330億元，對明年股利分派很正面。李長庚在法說會上指出，國泰金整體曝險約4000億元，較疫情前已減少2000億元，主因是疫情期間中國經濟活動放緩，資金需求降低，國泰金啟動風控系統所致。其中，3200億是股票債券部位，800億是放款，地產開發商曝險105億元，主要是投資央企債券。不過，李長庚表示，在中國碧桂園、中植系、恒大等接連暴雷後，國泰金即全面盤點投資部位，確認整個國泰金，包括中國分行、合資產險及壽險公司，都沒有任何已浮現檯面案例的曝險。國壽執行副總林昭廷則說明，國壽持中國大型房產開發商債券約105億元，皆信用評級高，具市場流動性，目前狀況良好，暫無調整的規劃。談到明年股利政策，國泰金財務長陳晏如表示，目前已把2268億元未分配盈餘提列公積，距離年底仍有4個月時間，以國泰金今年上半年稅後盈餘325億元、前7月獲利490億元來看，對明年股利分派正面看待。李長庚強調，從近期經濟數字看來，中國經濟碰到些許逆風，甚至就連國際貨幣基金（IMF）都估計，中國經濟成長率對全球經濟成長的貢獻達三分之一，站在台灣角度來看，期待中國能推出政策防範風險擴散，進一步推動經濟復甦。
國泰金H1獲利330億 李長庚看FED「鴿中帶鷹」八個字談重挫AI股
國泰金（2882）今天（25日）舉辦第二季法說會，由於輝達財報佳，總經理李長庚以八個字「利多出盡，獲利了結」看待近期重挫的AI股，並分享他個人看待FED的升息是「鴿中帶鷹」；至於國泰金旗下子公司對大陸曝險共4000億元，並無碧桂園、恒大、中融信託等企業的股票、債券投資及銀行放款。國泰金2023年上半年稅後淨利330億元，每股盈餘1.98元；旗下子公司國泰世華銀行稅後淨利創同期新高達175億元，年增30％；國泰人壽稅後淨利131億元。國泰金控總經理李長庚表示，目前並無對大陸地產開發商有授信，國泰世華銀行大陸這兩年零逾放，6月底放款金額78億元人民幣；對大陸曝險金額4000億元中，800多億元是銀行放款，3200億元股票及債券投資，當中約3,100億元是壽險的投資部位，國壽對大陸地產商的投資曝險約105億元。國泰世華銀行上半年放款年成長12％，放款餘額2兆1245億元，存款2兆2139億元，年成長15％，逾放比0.09％、備抵呆帳覆蓋率1812％，信用卡手收動能強勁，帶動整體手續費淨收益較去年同期增長19％，達105億元。國泰人壽上半年總保費收入2337億元，年減4％，初年度保費收入FYP年減2％，為704億元，傳統型長年期繳商品FYP成長，初年度等價保費收入FYPE年增9％，為245億元。
國賓飯店惦惦賣到218萬 中山北松山推案夯
台北國門雙子星加持的大同區，去年幾個大案實登賣出120-130萬元，今年大同區建案挑戰150萬開價，因開發早、難取得大面積素地推動重大城市建設議題的中山區蛋黃區，去年行情還在130-140萬元間找不到突破點，孰料上周國賓飯店都更案「國賓皇琚」一舉突破200萬。甲桂林廣告總經理陳衍豪指出，「都更翻新地段價值，已是台北房市潛規則，近年北松山中山，特別是建國北到敦化北，由金控帶頭造浪掀起都更潮，加上台北大學校地BOT、一殯明年變綠地，國賓飯店每坪200萬的房價漣漪效應，很快就會在吉林路、建國北到敦化北發酵。」有「台北華爾街」的南京東路，串接中山北松山，位居南京東路、建國北路靜巷腹地內315.5坪基地的「新潤朗格」，周邊未來還有兩三個都更案蓄勢待發，自成一格在南京東路辦公商圈形成一個「微型金控重劃區」，規劃52戶35~47坪四併產品，開價160萬，實登成交落在141-143萬間。中山區市中心最精華的地段莫過於有台北華爾街美譽的南京東路金融大道，銀行、國際級貿易公司林立，沿線住宅行情有實力雄厚的買盤支撐。（圖／業者提供）包括台塑總部、敦北國泰世華、玉山金總部、富邦敦北環亞與百貨、民生國壽寰宇大樓、敦北蘇黎世大樓豪宅案總計餘3千億都更案量，敦北新頂辦聚落加上南京東路、復興北路多個進行中的舊辦公大樓都更，預計吸引超過1.4萬名員工進駐，其中近千人高階主管將成為敦化北路到建國北路，甚至吉林路上新推住宅案的準買家。國賓飯店都更10筆成交中，中高樓層站攻上200萬，中樓層有190多萬元之譜，低樓層也有180萬身價，相較早半年推出的中山北路首排大案「璞真之道」135-150萬的實登行情，不到一年時間創造出每坪50萬、超過3成5的漲幅。陳衍豪認為，中山區靠著指標都更和BOT案，帶動遍地開花的小型住宅都更行情，母雞帶小雞的效果，威力不輸雙子星對大同區加持的光環效應，南京東路上的「新潤朗格」就是實例。南京東路金控商圈新推預售案「新潤朗格」建築3D示意圖。（圖／業者提供）「新潤朗格」銷售現場透露，在敦化北路與中山北路雙雙因指標都更案站上200萬行情後，不乏金控主管、與自營商老闆客群出手，看好北松山、中山由敦化北路到建國北路這段南京東路金控商圈腹地內大約150萬左右的凹陷區，認為是具有價值想像空間的房市潛力股。
實支實付停售潮2／可「副本理賠」保單只剩5張 這一張續保到110歲最高齡
根據CTWANT調查，實支實付醫療險「副本理賠」保單較受保戶青睞，但目前壽險界商品架上，僅剩國泰、新光、全球、遠雄、保誠人壽這5家壽險公司還有銷售該類型商品；中國、宏泰人壽則有承保第二張以上的副本理賠的核保融通政策；台新、安達人壽另可受理副本收據、但診斷證明書須為正本的理賠方式。「實支實付」醫療險可在「日額、限額」兩種理賠給付擇一，並分為「正本理賠」與「副本理賠」，像是診斷證明書、醫療等收據，醫院提供正本單據之外，也可以提供視同正本的副本。CTWANT記者洽詢各家壽險公司統計至7月12日止，14家壽險公司架上共銷售42張「實支實付」醫療附約險與主約險商品，扣除可供「副本理賠」的5張附約險及部分公司融通核保政策之外，僅能「正本理賠」的實支實付醫療險保單商品則多達37張。37張「正本理賠」的實支實付醫療險保單商品中，以富邦人壽推出9張（含3張搭售加強保障之自負額型商品）為最多的壽險公司，2019年底上市的一張住院醫療終身健康保險附約，將實支實付保障延長至110歲，迄今應該是市場上保障最高齡的實支實付，但這一張屬於搭售型並非想買就可直接買到，還須洽公司了解如何與主約險等配置規劃；其次為南山人壽的5張實支實付險商品（3張個人醫療附約、2張意外醫療附約）。國泰人壽現行共3張實支實付醫療險，其中2張採正本理賠，另1張為自負額款附約得採副本理賠。比較特別的，國壽推出這一張「正本理賠」的長年期遞延型實支實付為「主約險」，標榜「繳費期滿後享3.3倍總繳保費實支帳戶額度」、「保障到90歲」。國泰人壽推出的「實支實付醫療險」主約險為正本理賠，可搭配自負額型實支實付險。（圖／國泰金提供）國壽進一步說明，自負額型為民眾需自行負擔一定金額，超過部分才由保險公司負擔，因此實務上保戶會先購買基本款的實支實付型商品，後續透過投保自負額款商品來強化保障，業界針對「自負額款」商品多不會限正本理賠。新光人壽則力推一張「保證續保至屆滿80歲」的自負額住院實支實付險，可接受副本理賠，「對已有1張實支實付基本保障保戶，若想重點加強手術、雜費缺口，可考慮『自負額』型」；自負額型即民眾須先自行負擔約定的金額，超過自行負擔的金額則由保險公司理賠，而最高給付以限額扣除自付額後之金額為限，當自負額越高，保險費率相對較低。根據壽險公會統計，早期的健康險商品多非保障終身且為附約性質，因應更多元市場需求，針對醫療過程中可能觸及急診、病房及重大手術等費用支出項目，保險公司1999年開發住院醫療終身健康保險，並陸續推出日額型及實支實付型住院醫療費用保險、一次給付型的癌症保險、重大疾病暨特定傷病保險等加以因應。「買實支實付險本意，是要拿來轉嫁醫療費支出，但若誤解以為可買愈多張，申請理賠愈多，超出實際所需的醫療費甚多，反而會造成損賠率的增加，進而提高保費，未來要買實支實付險，就會變更貴，排擠到真正需要的保戶。」一名保經副總分析說。
蔡宏圖向股東道歉：「我自己也不滿意國泰金去年賺380億」
國泰金（2882）今天（9日）召開股東會，董事長蔡宏圖一起立開場白就跟股東們「道歉」，「去年雖辛苦創造380億元的盈餘，對大家還是感到抱歉，自己也不滿意這樣的成果。」但蔡宏圖仍強調，今年升息雖持續，通膨已稍趨緩，希望經濟可以軟著陸，這樣才能有利經濟發展，「今年前五月比過去一年好多了，希望未來七個月經濟成長趨緩下，國泰金將盡最大努力經營，讓股東有比較滿意的成果。」國泰金去年稅後盈餘380.1億元，年減72％，累計每股稅後盈餘（EPS）2.58元；子公司國泰人壽12月稅後淨損57億元，全年累計稅後盈餘341.7億元，年減69％；子公司國泰世華銀行及國泰投信的獲利則續創歷史新高。蔡宏圖說，金融業對利率特別敏感，銀行、保險對於這麼快速的升息影響很大，尤其台美利差擴大下，國壽受影響最大。過去一年國泰金控經營成果不適令人非常滿意，美國聯準會17度升息17碼及地緣政治、俄烏戰爭、通膨壓力等，影響全球所有產業發展。展望 112 年，隨供應鏈壓力緩解、通貨膨脹漸獲控制，主要國家央行的升息步調可望放緩，然全球經濟成長面臨下行風險、政經情勢仍充滿變數。
不保證紅利3／保戶怨報酬低、申訴多賣不動投資型 分紅保單也曾吃過那些虧
根據CTWANT調查，有大型人壽公司猶豫跟不跟進富邦人壽重賣「分紅保單」，卡關在「怎麼跟保戶說紅利會有多少」，「如果不敢給推估金額，保戶根本興趣缺缺；一旦給分紅試算表，又怕被申訴沒照實給，重演當年『投資不漂亮，還得硬生生擠出紅利』的慘況，進退兩難呀！」一名逾30年資深業務幹部跟CTWANT記者說。國泰人壽董事、資深執行副總林昭廷在5月26日國泰金控法說會後，對於國壽推不推分紅保單，則是跟CTWANT記者證實說，「還在研究中」，「分紅保單過往在國壽占比不多，高利率保單則是經過十幾年後，現在已降到三成以下」；「以前分紅保單的申訴多，業務員銷售時不容易說清紅利怎麼算，且不保證給紅利，這都是國壽還在考慮的原因。」另一家壽險業務幹部說，多年前，有保戶跟金管會保險局申訴，抱怨說業務員給的保單分紅試算表，在保單到期後有數十萬元，結果一看帳戶根本沒這筆紅利就吵著要提出訴訟，「那個紅利試算也是保險公司給的數據，給程式公司跑出來的，結果保險公司說可以跟保戶和解，但這筆紅利得業務員與公司各出一半，這非小數目，嚇壞了業務員。」依據金融消費評議中心受理的「分紅保單」申訴案件，整理出在「壽險利益表」、「保險契約建議書、計畫書」、「保證給付紅利」、「利差紅利、死差紅利的計算」等類別。通常保險公司主張的理由，從公布的評議書舉例來看，有說「商品DM簡章載明有『本簡介僅供參考之用』字樣，詳細內容應以保單條款為準」，「簡章標示『本紅利以假設利率10％計算僅供參考用』，如利率變動時，則比照變動利率調整」，「已確實告知保戶紅利之性質及定義，並無疑義」等。還有一種情況就是保險公司業務員招攬分紅保單時給的試算「壽險利益表」，載明「期滿可領回累積紅利的金額」。目前市場資金有流向銀行端的高利率美元定存、債券等商品，保險局也緊盯著利變險的宣告利率。圖為金管會主委黃天牧。（圖／黃鵬杰攝）有一例就是說紅利會給到255.4 萬元、145.4萬元兩種分別，但保戶在分紅保單到期後領到的紅利3萬8,638元，與壽險利益表所載金額相差太大；保戶提出申訴主張，應依投保時A銀行公告存放款基本利率（一年期）7.75％及依該基本利率每年之變動推算累積紅利，共計79萬2,895元。另一例的保戶則是抱怨說，「明明保險公司都一直強調，這幾年賺錢穩健，還持續對保戶推銷新保單」「可是等到分紅保單到期後，卻又稱保單投資標的不賺錢，沒有辦法給紅利，令人難以接受」。CTWANT進一步檢視保誠人壽、富邦人壽所推的分紅保單，商品DM已經用紅色粗黑提醒說「紅利是不保證給付」之外，還清楚提供各年度「解約金一覽表」；在保險公司、保經公司等業務通路，則也沒有給「紅利試算表」，皆是避免過往這些爭議。身兼金融消費評議中心董事的保險局長施瓊華則就「分紅保單」終身壽險提醒說，民眾要先了解自身需求是重「保障」還是「分享紅利」，如果是「紅利」這一部分，就要多了解保險公司會如何就分享公司盈餘、分配紅利的計算方式，並且可以試算在賺錢、虧錢等不同的報酬率的計算紅利的情況，避免日後給付保險金可能產生的爭議。施瓊華並指出，投保保險著重在壽險、健康醫療險等保障，主管機關也一再提醒保險公司在招攬保單時，要跟保戶解釋清楚這一張保單會理賠哪些項目、保險金計算方式等，尤其「不保證給付紅利」等項目，也要讓保戶很清楚了解，才不會有認知落差。
國泰金Q1獲利72億 林昭廷：對美公債曝險極低「短期違約也不受影響」
國泰金控（2882）今天（26）舉行第一季法說會，Q1獲利達72億元，每股盈餘0.48元；國泰世華銀行稅後淨利創同期新高，年成長33％，由於受惠於升息，因此淨利差，淨利差較去年同期顯著提升，惟存款利率較放款貸款先行反應，第一季淨利差1.40％較上季下降；SWAP（換匯交易）的機會財獲利逾16億元。至於國壽投資美國公債帳面價值350億就整體7兆曝險金額相對極小，6月到期只有2.5億元，執行副總經理林昭廷說「即使美債短期出現違約，對國泰金也無影響」。執行副總經理林昭廷說，國泰人壽總保費收入則較去年同期減少，主因去年同期投資型商品基期較高；保障型商品（包含傳統型壽險保障型、健康及意外險）總保費收入年成長6% ，持續挹注合約服務邊際 (Contractual Service Margin)。國壽受利率變動型商品宣告利率調升影響，負債成本較上季微增；損益兩平資產報酬率仍改善；因避險成本較高及資本利得減少，影響投資收益率，今年第一季避險後投資收益率2.69％，低於去年同期4.74％及2022全年的3.73％。