基富通好享退
」 葉芷娟 勞退基金 游迺文 自選投資標的 勞工退休金條例
勞退基金將鬆綁1／游迺文收賄炒股案助攻 開放自選投資標的聲浪高
台股大飆漲，700萬勞工卻只能聞香，因為4兆5千多億元的勞動基金操盤，仍由勞動部勞動基金運用局一把抓。不過，去年11月爆發「游迺文收賄炒股案」後，「開放勞工自選投資標的」聲浪高漲，藍綠立委陸續送出六個修法版本，7月底勞動部也將提出官方版。退休金不足一直是勞工的心頭大患，然而，勞退新制上路16年來，4兆5千多億元的勞動基金投資管理權，仍由勞動部勞動基金運用局一把抓，不但績效差，還四度爆出弊案。去年11月間，勞動部勞動基金運用局前國內投資組長游迺文，爆出炒股收賄案後，「開放勞工自選投資標的」的聲浪再起，對象則鎖定「自願提撥」退休金的勞工。勞退基金高達4兆多元，涉及700萬廣大勞工權益，但其中有自提提撥者不到1成。（圖／報系資料庫）《勞工退休金條例》規定，雇主每月必須提撥6％的勞工薪資，作為勞工退休金；勞工則可自由選擇是否再提撥月薪6％的範圍內，至個人退休金專戶。據統計，截至去年10月底，選擇自願提撥退休金的勞工人數約71萬人，首度達到勞工總數的1成。目前勞動基金包括新舊兩制的勞退基金、勞工保險基金、就業保險基金等，其中新制勞工退休基金淨值約3兆3128億元，資產配置分為自營投資、委外投資及存款等，截至今年4月底，收益率為5.8437％；不過，「游迺文收賄炒股案」前的去年9月，平均收益率僅0.16％。修法在即，一旦勞退休基金解封開放自選，勞工要怎麼選？立委郭國文等民代建議，可參考私校退撫儲金的四種組合；「基金教母」蕭碧燕與財經主播葉芷娟則認為可從「基富通好享退平台」入門！
勞退基金將鬆綁3／無私校教職資格沒關係 好享退有三檔可存退休金
為了因應高齡社會及民眾老年退休金缺口問題，金管會也與投信投顧公會合作，兩年前推出「全民退休自主投資實驗專案」的「基富通好享退平台」，已擔任公會兩任理事長的國泰投信董事長張錫表示，「開放勞工自選投資標的方案，『好享退』也可以做為參考依據。」「基富通好享退平台」於2019年7月上線，綁定二年內全部免收手續費，由國泰、群益、安聯等三家投信規劃出九檔基金供民眾選擇。「因為常接到教職員幫親友洽詢如何選購基金規劃退休，群益遂以操作私校退撫儲金的類似架構，推出三檔基金在好享退平台上架。」群益投信私校退撫顧問投資團隊總召集人呂鴻德說。截至今年4月底，共計3.77萬人參加，每月定期定額投資總額達3.4億元，平均每人每月扣款約9千元。這套全民存退休金實驗成績不一，九檔基金的兩年績效，有七檔基金為18.07％至41.8％，一檔3.08％，其中一檔0.16％。原本今年7月施行屆滿後，金管會打算推出「退休準備平台」銜接，因疫情而延後。依金管會規劃，「退休準備平台」提供「退休缺口試算、基金選擇、下單導引」等一站式的服務，共有29家投信、60檔國內基金和境外基金參與，規劃股票型、債券型及股債混合型，投資範圍從國內到全球市場，未來甚至還可連結至保險局建置的「保障型保險平台」，選購基本保障型保單。
勞退基金將鬆綁4／空頭怎麼辦？財經女主播、基金教母都這樣做
「七年前我在電視公司上班時，因資深會計一句話『年輕人還是早點提撥薪資6％，強迫儲蓄』，我就開始乖乖扣款，一直到自立門戶經營頻道沒有雇主後，才停扣。」擁有證券分析師證照的33歲財經女主播葉芷娟表示。「我認為勞退基金開放自選投資標的與現有官方操盤的項目，可雙軌併行，滿足不同需求的民眾。」葉芷娟提到，當自己的理財方式從保守型、穩健型走到想要擁有更高報酬率的積極型，就認為單純地存款、收取微薄利息是不足夠的。全民瘋台股熱錢湧入股市，大盤指數近期衝破萬八。（圖／報系資料庫）葉芷娟透露，她在「基富通好享退平台」選購了「群益穩健型－群益全民優質樂退組合基金Ｐ」和「國泰泰享退系列2049目標日期組合基金Ｐ」，每月扣款近萬元，「當時除了免手續費，而且九檔基金都是經過專家學者背書，我覺得應該可以作為退休金的投資標的；儘管二年來的總報酬率約12％，沒有很高，但這是長期抗戰，要靠時間累積。」此外，葉芷娟也提到，投資基金入門者可先從ＥＴＦ等被動型基金開始，碰到空頭期，就要挑選主動型基金，找出比大盤跌得少、回升又快的投資標的，「去年台股大跌時，好享退的那二檔基金就符合以上二點，讓我安心許多。」素有「基金教母」之稱的蕭碧燕，鼓勵民眾愈早開始定時定額投資理財，以時間累積資本利得。（圖／業者提供）「基金教母」蕭碧燕則認為，每一種基金都有適合投資的人，最重要的就是要能夠建立「定時定額」紀律，「從每月3千元開始扣款，先選擇空頭短、沒有匯差的台股型基金開始，並設下一個停利點但不停扣，當有所報酬後便可增加投資信心，這條路才會走得長遠。」
女主播理財術3／她將錢分三帳戶 靠投資把錢變大
為擺脫月光族，33歲的網路財經節目主持人葉芷娟的理財初體驗，跟一般菜雞一樣，聽別人說被動原件類股很夯，就勇敢而認真地進場，結果虧損4成；此後她發憤學習財經知識、吸收資訊，二○一八年還取得證券分析師執照。如今，葉芷娟已找出了適合自己的理財方式：每月收入扣掉生活必要開銷後，剩餘資金分別存入三個帳戶，一是以定期定額方式投資股票及基金，二是用來存高殖利率個股，三是波段操作。帳戶一：定期定額買台股與基金她每月定期定額買入高價股，一來分攤成本，二來降低人為判斷的風險。從二○一九年九月開始，她每月以三千元買「台積電」（2330），近半年則加碼為每月扣款二次（共六千元），至今報酬率超過七成；去年五月起，她也以每月三千元，定期定額存股「聯發科」（2454），報酬率逾三成。目前有九家券商提供「定期定額存股」服務，最低門檻只要一千元，還可配合薪轉日選擇買進日期，很適合小資族用儲蓄的概念進行投資。因主持「基富通好享退」平台（圖）的活動，葉芷娟決定啟動退休投資計畫。（圖／翻攝自基富通好享退官網）此外，二○一九年中，台灣集中保管結算所及櫃檯買賣中心結合三十四家資產管理公司成立的「基富通好享退」平台上路，具有免手續費與低經理費的優惠，為了解其運作模式，葉芷娟同年九月開始，以每月六千元透過該平台定期定額投資兩檔美國科技基金，發現如此一來可參與國外市場的利基，因此決定持續這個投資方法，目前報酬率已有三○％。帳戶二：存股葉芷娟的投資組合中，約有三成屬於存股性質，標的則多為高殖利率股，例如「元大高股息」（0056）、「元大台灣ＥＳＧ永續」（00850）及「卜蜂」（1215）等。她會趁股市回檔時加碼，「現在不是好時機，股價已高，所以這些股票我就不動，留著收息。」帳戶三：用以波段操作同時，葉芷娟以投資組合的六成為原則，視市場趨勢進行個股波段操作，並依籌碼面搭配技術面決定是否加碼。首先，她會找出「投信連買三日」的個股，進一步檢視這些個股的財務狀況，搭配股價技術分析的「指數平滑異同移動平均線」（ＭＡＣＤ），在柱狀圖由綠翻紅、線圖黃金交叉時買進。相較於許多股民會在盤整時入場，她反而是以放量為進場時機。擁有證券分析師執照的葉芷娟，會運用ＭＡＣＤ（圖）等技術分析工具，搭配籌碼面選擇買點。（圖／翻攝自Mr.Market市場先生部落格）儘管理財觀念已從「幼幼班」逐漸晉升到「學士級」，葉芷娟坦言仍會誤判情勢，像去年石油價格下跌一波時，她認為油價應該已到低點，於是一口氣買入近十張「期元大Ｓ＆Ｐ石油」（00642U），沒想到全球油價短短幾天內一路降到負值，她只好認賠出場，虧損近三成。這段經驗，讓她更懂得「遵守停損點」的重要性，她把停利點設在三○至四○％，停損點則設在一五％左右，因此去年三月，全球股市受新冠疫情重創大跌之初，她就全數出場，雖然小賠一○％，但她覺得，全球股災期間能吃得好、睡得飽，比什麼都重要。去年油價崩跌至負值，葉芷娟誤判情勢，導致虧損3成。（圖／123RF）