境界系統
」 南山人壽 境界成就 金管會 杜英宗 南山工會
壽險之爭2／南山三商「公會零席次」太震撼 「天時地利人和」站在陳慧遊一邊
據CTWANT調查，55歲全球人壽董事陳慧遊領軍在壽險公會選舉大獲全勝，關鍵在於防疫保單之亂、因應四年後的IRFS17接軌與配票策略的「天時地利人和」，擊退南山與國泰兩大壽險公司的強強聯盟。「我們想選出一位較能代表業者與政府斡旋溝通的理事長。」多名中型保險公司高層說。「南山人壽董座尹崇堯既然答應邀請，出馬角逐壽險公會理事長，即使友軍盟軍搖擺不定，他敢說敢做，無所畏懼，一路選到底，面對結果也坦然接受。」一名壽險公司主管說，「每家保險公司有不同立場考量，南山與盟友三商美邦選到最後理監事都0席次，對潤泰尹家、南山人來說，實在是一場震撼教育！」業界曾一度傳出有意拱富邦人壽派代表，角逐第九屆壽險公會理事長，最後遊說南山人壽尹崇堯出馬競選。（圖／富邦人壽提供）選前，陳慧遊接受CTWANT記者採訪時，就外傳他過去在阿扁總統玉山官邸當總管時期建立政商關係，為選舉助力，他不願多談，僅說「我卸下公職後，就沒有這身分了，很多老朋友有事情需要我幫忙，能做的就做。」事實上，全球人壽董事陳慧遊決定要競選壽險公會理事長的消息，今年一月媒體披露後，就備受保險界同業關注，理由正是他特殊的資歷。「大家覺得陳慧遊這層經歷背景，還是秋雨創新（秋雨印刷）董事長，認識政商界與媒體，擔任全球人壽董事四年，現在喊出做公會專職理事長，可以給他試試看，幫業界與主管機關溝通與協調。」一名保險公司主管說。另一名外商保險公司主管分析，「陳慧遊透過共同朋友引薦，很快地取得商總理事長、前壽險公會理事長許舒博的支持，而與許舒博定期聚會的中型與外商等多家保險公司同業，也就願意給力給資源。」商總理事長、台灣人壽副董許舒博，在第九屆壽險公會選舉中，扮演舉足輕重角色。（圖／趙世勳攝）此外，「大家就事不對人，已經兩屆都是國泰人壽當理事長，南山與國壽都屬大型保險公司規模，對於接軌負債會計IFRS 17看法可能會較類似，因此其他保險公司覺得這次可以換中型保險公司做，可以多考量不同規模業者的心聲。」該人士繼續說，「如此一來，陳慧遊成功跨出一大步，並獲得台灣、中國人壽辜家的支持，進而讓大型保險聯盟分裂，確實給南山尹崇堯陣營很大壓力。」另個讓業者大團結支持陳慧遊的原因是，「『防疫保單風暴』中，保險公司跟著疫情指揮中心政策設計保單，卻受到許多委屈，還有主管機關的高度監管與裁罰有苦難宣洩，南山在境界系統之亂後，就努力做個主管機關眼中的模範生，因此會選全球陳慧遊，是認為他較能為業者發聲與爭取。」事實上，選前陳慧遊接受CTWANT訪問時，不但提起保險業者面臨淨值經營壓力與心聲，還說「當選壽險公會理事後，我想可以與保險公司會員，拜訪六都縣市長，了解有哪些地方需要保險界的投資支持」「看到台南殺警後有感而發，可以結合保險界資源為警界做些甚麼，還有多著墨長照類等多樣化保單的規畫，讓保險業發揮服務社會功能。」話鋒一轉，陳慧遊還神情自若地聊起家中飼養的瑪爾濟斯犬，日前被大犬撞傷意外身故，「我和家人很傷心寶貝這樣離開，火葬後骨灰樹葬，我有寫心經、地藏經燒成灰後，泡在水裡倒在牠樹葬的土壤迴向給牠。」和著重專業、專有名詞與數字的尹崇堯相比，陳慧遊以日常及社會關心，拉攏同業的心。「我沒有懸念，沒有一鳴驚人政見，只是想在壽險界這個園地，做好一個園丁的工作，盼選舉後團結，攜手走向百花齊放的新樂團。」陳慧遊圓融溝通高手本領，大家拭目以待。
准了！尹崇堯南山人壽董座案過關今發兩封信立承諾 壽險公會選舉加溫
金管會已核准尹崇堯擔任南山人壽董事長一職！尹崇堯在歷經「壽險業淨值風暴」近二周以來，今天（8日）首度揭露個人看法，除了向同仁表達感謝，更以「一個人走得快，一群人走得遠」期許大家並肩同行創造歷史；同時他也展現個人積極魅力，主動發帖給各家人壽公司代表，正式宣布競選壽險公會理事長政見。南山人壽董事長尹崇堯在8日發給南山人壽全體員工一封信中，提到6月15日董事會通過接任董事長一職，近期也收到主管機關的同意函，「我很期待和各位 合作完成這份意義深遠的託付。」尹崇堯說，2016年進入南山，先後經歷過客服、商品精算的實務歷練，參與多項核心專案及保險新商品策劃。2019年和大家一起面對公司的挑戰時（保戶境界系統），讓我感受到南山人的韌性與當責的精神。尹崇堯也提到目前正處於關鍵時刻，內外部的挑戰紛至沓來，包含全球疫情與國際政經局勢的動盪，以及接軌IFRS 17及ICS的轉型壓力；面對未來，尹崇堯向員工提出四項承諾「持續落實公司治理並強化經營優勢」、「順應保險科技趨勢積極推動數位轉型」「拓展保險價值推動健康守護圈」與「落實社會責任承諾邁向永續經營」。尹崇堯除了藉立誓，消弭淨值風暴帶給員工與保戶的擔憂，同時也在通過金管會審核南山人壽董事長一職後，展現積極拓展能力，對於即將於8月底登場的壽選公會理事、理事長選舉，也同時主動發說帖給各家人壽公司，表達其「一個目標，四個方向」的競選政見，希望以公開、透明競選方式，爭取業界支持。尹崇堯允諾擔任壽險公會理事長的任務，一個目標即是「產業思維蛻變」與「保險永續實踐」，對於既深且繁的監理新制，以南山人壽擁有豐沛的精算師等團隊資源投入，凝聚各會員公司共識，以利成功接軌。此外，尹崇堯也提出「透明互惠的溝通」、「協助順利接軌IFRS 17及ICS」、「推動監理開放以加速產業轉型」與「發展綠色保險與實踐社會責任」四項共達38條的競選政見，強烈表達競選壽險公會理事長的企圖心。
10年解禁2／南山人壽工會要談業務員權益 尹衍樑終於給回應了
「何時上市興櫃？」成了第三大保險公司南山人壽今年的重大議題。8月27日，南山人壽在內湖維多麗亞酒店舉行股東常會上，小股東急著問：「公司股本超過1千億元，又這麼會賺錢，到底甚麼時候要上市？請公司趕快辦理」。南山人壽代理總經理范文偉當場回覆說，「上市櫃一直都是南山人壽發展的方向，要上市櫃須符合相關法令，目前還沒有具體時程表，會持續研究」。依金管會核發《保險公司申請股票上市上櫃及興櫃登錄同意函之審查原則》，保險公司近二年的清償能力，資本適足率（RBC）不得低於250、200%外，還要淨值對資產（不含投資型保險）比率不得低於5.5%，賣債利益要分10年認後獲利還要為正；此外，還需符合3年內未經重大裁罰的規定，但經改善不在此限。就財務健全條件，南山人壽通通達標，唯獨三年內無重大裁罰一條恐難過關。2019年，南山人壽因境界系統被重罰3千萬元，董事長停職2年，2020年罰款280萬元，今年4月又因150名業務員代刷信用卡付保費等案共開罰760萬元，連三年遭罰，而是否已改善及格，得看金管會的認定，也難怪范文偉無法給小股東答案。南山人壽耗資百億全面更新的保戶系統「境界成就」，上線後頻傳錯帳等而遭金管會重罰3,000萬元，停售投資型保單至系統改善為止，目前還未復售。（圖／報系資料照）此外，南山人壽與業務員複雜的勞資糾紛，是上市興櫃之路另一大障礙。「我們業務員也是南山人壽股東，樂見公司上市。」南山人壽企業工會前任與現任理事長嚴慶龍、蔡坤穎兩人異口同聲說，蔡坤穎還強調「只是我們會一再大分貝提醒大眾，南山上市有一顆未爆彈，也是工會的職責！」全因業務員權益沉痾遲遲未善了。南山人壽創立於1963年，後由美國國際集團（AIG）接手，業務員與公司採雇傭制，再從勞基法舊新制更迭成雇傭制、承攬制併存。10年前潤成投控接手後，全面改為承攬制等勞資關係進而緊張，引來莫大抗爭，至今仍懸而未決。蔡坤穎說，「工會的立場始終不變，聚焦在『舊制的業務員結清年資，發放計算基礎的法源』與提撥勞工退休金、雇傭制與承攬制的攻防，多年來公司與工會也未正式會談」。「今年3月，在范總母親公祭中遇到了大董尹衍樑總裁。捻香後，我去跟尹董自我介紹是工會理事長，建議約個半小時的時間，討論南山人壽業務員與公司的關係，看看工會與公司如何共創雙贏未來。尹董當場說『好，好，好』三個字，只是等了半年，無消無息。」蔡坤穎說，工會成員深記著尹衍樑大股東給的承諾。南山人壽企業工會理事長蔡坤穎（左）與前任工會理事長、現為中華民國保險業務聯合總工會理事長嚴慶龍，攜手合作改善保險業務員制度與福利。（圖／王永泰攝、報系資料照）至於前南山人壽企業工會理事長嚴慶龍，則是轉任中華民國保險業務聯合總工會擔任理事長，許多保險公司也是有同樣的勞資糾紛，遂從南山拉高層級到全體保險業。「我們請立委重視，既然南山人壽主張與業務員簽約是採取承攬制，不是雇傭制，也無須適用勞基法，那麼就要修法改變保險業務員管理規則，總不能讓保險公司是我們事業的夥伴，又身兼裁判，動不動就處罰業務員。」嚴慶龍說。該工會另個要爭取的權益是「續期佣金可攜問題」。「每一張保單都是業務員招攬成功簽約完成的，因此單就這張保單的佣金，儘管已經改成平準式逐年給予，不能在業務員離職或是跳槽到別家保險公司後，原保險公司就取消給予佣金，應該更改佣金制度，該給的就應該讓業務員攜走。」嚴慶龍解釋。經立委、金管會、保險局協調，新的續期佣金制已在今年7月開始實施，「但至今有很多保險公司業務員反映，公司都沒有按新規定做，金管會也準備10月討論執行情況。」嚴慶龍並說，「我們還知道三商美邦人壽離職的業務員，已經打贏官司，法官判定公司需繼續發出佣金，這個判決將是我們接下來處理全體保險業務員勞資爭議的最佳依據！」
壽險業資訊長大搬風2／攸關保戶資料正確性 維運開銷是成本之重
壽險業的新核心系統，攸關公司數位發展與保戶資料正確性，備受主管機關的金管會與保險局的高度監管，以南山人壽2019年境界成就之亂來說，如今是一直持續優化境界系統，需在理賠、核保等各項提供應有的服務水平。本刊調查，壽險界近幾年來多家壽險公司資訊長大風吹，也讓在運作或是整併中的核心系統，即將接軌IFRS17衝擊的挑戰，嚴陣以待。只是有的壽險資訊團隊陣前換將，是否會因為不同人馬而造成內部矛盾？以及接任的資訊長，是否能夠掌握理想與現實間的差距，而一旦發現兩者之間落差太大，而讓人起心動念，不如歸去？亦或是單純個人職涯因素，成為壽險內部資訊圈私下熱門話題。不僅如此，核心系統上線後的維運更是非常重要，壽險界熟知大型資訊廠商搶單的砍價殺價，之後的維運承接及自主接手管理，才是經營成本之關鍵。以南山人壽來說，耗資超過百億，從決定用善長製造業ERP的SAP來做新核心系統，而且未採用新舊系統雙軌運行，直接關掉舊系統，一度讓外界討論是否把壽險核心當作在做ERP，而埋下了系統錯帳大亂等的種子。當時也因為公司內部的保險專業人員完全插不上話，專案中、後期資訊團隊也陸續出現主動、被動離職狀況，穩定及優化系統運作已為現今最優先目標。台灣人壽目前號稱將用33億打造新核心，用的是中國大陸製的中科軟，儘管是透過遠傳電信新世紀資通團隊過水整合，但系統本質骨子裡還是大陸系統，如何能夠精確掌握符合到國內複雜多樣化的保單商品及精算數字，是非常大的考驗。總之，南山境界之亂已為台灣人壽團隊奉之圭臬，在茲念茲不能仿效出大亂的案例。至於全球人壽已經上線兩年的新核心，據知花費了十幾億，雖說用的是中國大陸製的易保，也找了IBM整合組裝，之後由IBM承接維護營運，至今並無太多爭議，而未來全球自主承接，將對新任資訊長是一項重要挑戰。
南山工會嘆「兩敗俱傷」 立委江永昌聲援修法要金管會勞動部「加快腳步」
南山人壽企業工會理事長蔡坤穎在出席6/3股東會後，很感嘆地說：「工會和公司的處境，其實現在是兩敗俱傷，任由同業宰割！」工會成員今天下午將會出席立委江永昌辦公室主辦的「金管會與勞動部合作，保險業務員勞動權益更完善」的公聽會，工會這幾年也是透過拉高層級到遊說立委修法位階，更進一步為只有承攬契約的保險業務員爭取合理工作權。6/3南山人壽股東會上，公司財務部門也很明確地回覆說，關於因為新系統異常給予保戶的「致意慰問金總達約1900多萬元」。起因是南山耗資百億元更新保戶新系統「境界成就之亂」從2018年9月上線導致15.2萬件保單需要進一步確認是否續期繳費等異常錯帳案件，至今還在透過第三方公正單位驗證「除錯」而讓系統更加完善及提高穩定度。在南山近20多年資歷的蔡坤穎，跟許多老南山人一樣，每每緬懷當年還是美商時代的南山人壽，是第一家讓業務員穿起西裝襯衫跟客人說明保單模樣，是第一個最力挺業務員成立工會的壽險公司……，愈說著嘴角上揚自信地說：「身為南山人最驕傲！」蔡坤穎才話完往昔美好時光，輕快音調秒變為受委曲般支吾著說：「可是…現在，一拿出名片介紹說是南山業務員，不是被同業挖苦著說，要不要換來ＸＸ人壽！要不然就是聽到客人說，常看到你們南山新聞的新聞，會有些怕怕的……。」也難怪乎在趕走最令工會不滿的前董事長杜英宗，換來潤成投資控股大股東、潤泰集團總裁尹衍樑的36歲獨子尹崇堯時，蔡坤穎如此明白道出雙方處境其實是如此不堪一擊窘境。南山人壽企業工會理事長蔡坤穎希望大股東代表副董尹崇堯，可以先就「勞資關係與承攬契約」兩個層面，先與工會對話溝通討論，「公司不能盡都是挑好的拿」，蔡坤穎很無奈地說。而對於副董尹崇堯在6/3股東會上未公開發言一語，「雖然還沒有聽過尹副董說過一句話，但我們也願給尹副董時間，讓他多了解業務員的種種心聲。」蔡坤穎也提到當年其父尹衍樑入主南山人壽後，與工會會面後允諾會歸還業務員公積金之案，「結果也拖了好幾年才讓我們業務員拿到款項」，蔡坤穎反而認為副董尹崇堯現在還未給予任何承諾的前提「應該還是再處理境界系統及多加充分準備中」。南山人壽副董尹崇堯（左）與董事長陳棠。（圖／王永泰攝）蔡坤穎也提到目前工會的立場，就是擔憂「股權10年閉鎖將屆，南山何去何從？」2011年潤泰集團與寶成集團合資成立的「潤成控股有限公司」，以21.6億美元，買下南山人壽97.57%股權，據媒體報導遠低於中信金出價的30億美元，價差8.4億美元折合約新台幣252億，就是要解決業務員勞資爭議，但至今卻越演越烈無任何改善。當初金管會擔心潤成買下南山人壽無心經營，更史無前例設下十年間不得股權轉移的限制。蔡坤穎和工會幹部都表示，這10年間，南山人壽經營者拒絕改善勞資關係、和員工纏訟不斷,甚且催生出大法官會議740號解釋，迄今仍無法解決勞資問題。尤有甚者冒然投入鉅資進行電腦系統整合工程且失敗，金管會至今仍密切關注中。「境界電腦系統錯亂，誰來負責？」也是南山工會股東與工會幹部，在今年6/3股東會上詢問「南山人壽會不會控告前董事長杜英宗索賠」的訴求。目前公司是說待系統完全正常運作之後，才能開始統計損失。蔡坤穎進一步說，107年9月境界電腦系統斥資百億，在明知有問題的狀況下仍上線運作，至今近兩年，後續還有天價的系統維護費；重點是截至目前為止，錯誤及錯帳仍持續發生，業務員必須繼續協助處理善後，而保戶權益可能在不知情的狀況下損害。工會也透過新聞稿表示，109年5月4日於立法院江永昌立委質詢金管會主委顧立雄時，主委答覆錯誤案件都屬於投資型保單，因此要求停賣，依答詢的內容判斷，若非顧主委認知有誤，就是南山人壽公司誤導主管機關。因為目前產生的問題並非侷限在投資型商品，實際情況是，查詢保單或保單健診的資料都不一定正確，甚至出現客戶保單內容消失的狀況，在理賠時還得客戶自行提出證明，公司才願意承認錯誤。南山工會理事長蔡坤穎表示，2019年前董事長杜英宗在股東會說明將為境界電腦系統負責，南山人壽應向主導投資的杜前董事長追究責任，而非讓杜前董事長被辭職了事。境界電腦系統問題的花費是否符合公司運行的常理、有無弊端，需請相關單位介入調查外，工會希望能扮演內部監督的角色，不僅現有的保險資料要正確，未來也要有穩定的系統運作與正確的保險資料供保戶查詢。不論南山人壽或金管會委託認證的第三方機構的認證結果都應公開透明，才能取得保戶信賴。電腦系統錯誤需仰賴內外勤的人力補救，內勤長時間加班修正電腦系統錯誤身心俱疲，業務員則要向保戶說明解釋疲於奔命，業務員的時間及工作量增加、收入卻相對減少，南山人壽卻還對外聲稱業績很好，依然對業務員考核業績。南山人壽企業工會希望透過《保險法》等修法工程，進一步拉高層級保障業務員的工作權益。（圖／王永泰攝）蔡坤穎也再次強調「多年勞資爭議延宕未解」，希望學法律出身的副董尹崇堯，能夠加以重視。蔡坤穎表示，南山人壽目前是違反勞動基準法名列全國第一，但公司高層卻說：「裁罰金額不多不會列入財報，及南山公司有繳交罰款，南山是守法的公司…」等令人感到不思解決的樣子。其他，如：新舊制勞工退休準備金提撥、職工福利金的提撥、職工福利委員會的組織等勞動權益中所應為或當為的僱主責任，南山公司亦未遵法辦理。蔡坤穎表示，如果一家大公司違反法令規定，應在財報中呈現「罰款金額」，該財報內容將會影響股東及市場對該公司的評價，企業自然會在繳交罰款與遵守法令中衡量哪個對公司營運更好，才能保護社會大眾的權益。對於「股權10年閉鎖將屆」，蔡坤穎和工會幹部則是認為主管機關可以「為所當為」。蔡坤穎就多次向外界表示，關於南山人壽的轉手，報章雜誌報導傳聞不斷，之前插旗中信金、兆豐金，還有聽聞日前似有與日盛金於香港簽合作備忘錄，只能猜測南山人壽仍透過許多管道與努力，試圖脫手股權獲利了結。不論未來的南山股權轉移採何種方式，如果讓潤成投控在現有諸多問題都未解決的情形下，進行南山人壽股權轉移，恐影響為數眾多的南山人壽保戶及勞工權益。本會呼籲主管機關應為所當為，在延宕多年的勞資爭議未解決，及境界電腦系統未穩定，不應同意南山人壽股權轉移。「這是第一次那麼近地，可以看到代表大股東的尹副董，就在我們面前。雖然等了3個小時，還沒跟我們說上一句話，總是不像過去被老杜橫擋著傳話，隔層紗！我們很期盼尹副董未來作為！」蔡坤穎形容「第一次接觸」尹副董的心情，竟讓人覺得語調溫柔許多。而工會過去幾個月，確實也透過關係安排與副董尹崇堯會面，「先等等疫情過後好了。他還沒準備好…」是工會收到的訊息。
尹衍樑子尹崇堯「頭髮灰白了」 南山人壽股東會砲聲隆隆
南山人壽今（3日）召開109年股東常會，工會人員一早於場外舉布條抗議，呼籲「小尹硬起來，終結系統亂象」，並抨擊「董事會無能，勞資爭議未解」。南山工會成員在股東常會場外抗議。（圖／王永泰攝）直至上午11:10，有股東發言希望副董事長尹崇堯能説明公司經營理念等，「副董坐了2小時，可以説説話呀！」不過，85歲董事長陳棠擋下來，對著麥克風説「公司會善待員工，公司的好和工會是一體的」。而稍前，陳棠也向「去年遭襲欠公司道歉」的股東公開質疑及埋怨，代表南山向這位股東說抱歉。南山人壽股東及企業工會成員，並要求公司成立專案，追討允諾要為境界系統負責的前董事長杜英宗，歷年來累積共領到約達的5.4億薪酬。對此，南山人壽法務長回覆股東詢問，表示目前的境界保戶系統還未完全穩定，等到全部解決才能整理統計損失，才能進一步對系統公司SAP加以處理。「目前也還沒提出任何告訴。」股東則在現場場繼續砲轟，「到底要不要告杜英宗？向杜英宗追討薪酬？公司還是沒有回答。」
南山境界成就之亂滿1年 停職董事長善了？南山工會：盼金管會繼續監督改善
南山工會對金管會重罰南山人壽董事長杜英宗停職2年案、鉅額罰款南山人壽與南山產物達3,600萬，創下保險業裁罰新高的處分，公開呼籲期盼金管會務必堅守主管機關立場勿輕忽，因為這牽涉到百萬保戶權益，且對許多保戶來說「保險理賠或投資，是大家的救命錢」。工會理事長、業務員出身的嚴慶龍表示，南山人壽境界成就系統去年9月上線至今正好滿一年了，十幾萬件錯誤保單讓業務員、內勤們疲於奔命，根本之道是逼迫錯誤百出系統儘快修正完成，如果無法做到就應設法重啟舊系統。他無奈地說：「業務員在服務保戶的同時，承受公司經營者一意孤行所犯下的錯誤，已無力再承擔永無止境的善後工作。」嚴慶龍還說，南山人壽日前向主管機關保證境界成就系統已經改善完成、「已回復到系統上線之前的狀態」。但事實上，業務員仍然陸續接到保戶反映停效、錯帳的申訴案件，所謂改善根本是呼攏一場。儘管金管會再對南山人壽祭出《保險法》施行以來少見的重罰，南山工會希望金管會「不要讓南山人壽就此交差了」，因為系統錯誤仍然存在，特別是投資型保單的銷售，完全依賴系統計算精確度。南山工會9月3日陳情訴求：依法處分，反對金管會輕易縱放南山人壽的境界系統崩潰問題至今未能改善，工會接獲保戶及業務員反錯誤案件仍持續發生中，僅業務員薪資錯帳案件就超過數百件。依《保險法》148-3，保險業內部控制及稽核制度實施辦法規定，南山人壽的內控失靈問題顯然太過嚴重，金管會應依149條第1項規定予以處分，南山工會反對金管會輕易縱放。《保險法》第149條第1項規定：保險業違反法令、章程或有礙健全經營之虞時，主管機關除得予以糾正或令其限期改善外，並得視情況為下列處分：一、限制其營業或資金運用範圍。二、令其停售保險商品或限制其保險商品之開辦。三、令其增資。四、令其解除經理人或職員之職務。五、撤銷法定會議之決議。六、解除董（理）事、監察人（監事）職務或停止其於一定期間內執行職務。七、其他必要之處置。
重罰南山人壽處分書全文 金管會詳盡說明違反保險法規定
金管會今（17）日例行記者會中，罕見以新聞稿長達六頁篇幅說明之外，並同步於官網公布5項糾正南山人壽境界成就計畫專案的罰款處分內容。以下為金管會保險局壽險監理組說明重罰南山人壽3,000萬、停止銷售投資型保單新契約、停職董事長杜英宗、調降前總稽核1年為期的3成薪酬等說明全文。南山人壽公司部分：1、專案控管缺失：該公司就境界專案未建立內控內稽制度，內部稽核監督功能不彰，且未確實執行系統開發、程式修改及測試程序之控制作業及辦理重大偶發通報，其處理流程欠妥，違規事實明確，嚴重影響保戶權益，且有礙健全經營之虞，依保險法規定罰鍰1,200萬元糾正。鑑於南山人壽投資型保險商品系統功能頻繁出錯，且未依該公司規劃時程改善系統完成，罔顧保戶權益，依保險法規定，令該公司自裁處書送達之翌日起令其停止投資型保險商品新契約業務，直至投資型保險商品資訊系統改善完成，經本會認可之第三方專業機構查核驗證通過，並報經本會同意，始得恢復辦理。保險局指出，南山人壽內部稽核單位於103年4月30日啟動境界成就專案後，遲至106年11月6日才就該專案辦理專案查核，未將該專案管理團隊是否有效評估及控制合約內容可能衍生之風險，及履約過程是否建立妥適之內部控制監督機制等項目納入查核，致無法適時提供相關改進建議，不利董事會之有效監督。境界系統上線未進行平行測試，或相關完備之替代測試方案，草率匆促取代舊系統上線，致產生諸多問題，影響保戶權益甚鉅。而且因系統測試範圍不完整及程式功能未完成修復，導致投資型保險商品之系統功能頻繁出錯，系統功能問題進行修復，所做的暫停寄發催告通知書及進行系統鎖單動作，亦持續發生保單給付金額錯誤、未正常寄發繳費通知單等情事。依南山人壽108年5月9日所報的「境界計畫具體改善規劃」，截至108年7月31日經第三方驗證機構查核驗證結果，仍未依該公司函報時程改善完成，嚴重影響保戶權益及公司正常營運；境界系統有發生作業重大缺失事項，卻未依規定即時向本會辦理重大偶發事件通報，其處理流程欠妥。2、採購控管作業缺失：南山人壽董事會及審計委員會決策該專案過程未發揮董事會及審計委員會治理監督責任及未考量商業模式改變之影響，違規事實明確，情節重大處罰鍰600萬元。因南山人壽未依內部採購作業準則辦理該專案採購及未考量並審慎評估該專案合作廠商如未依約履行對專案及公司所造成之影響，違規事實明確，情節重大，缺失核有礙健全經營之虞，依保險法予以糾正。境界專案的採購係直接與特定廠商合作，未依一般採購程序辦理及比價，該公司初始採購即未依其內部採購作業準則辦理，且未能在採購前完整評估掌握專案需求及時程，導致專案進度延遲並大幅追加預算。南山人壽董事會對於合約中攸關合作模式的重要約定及可能風險未詳予審議，並建立控管及因應措施，且其審計委員會對於該專案主要風險之評估監控及該專案重要事項如執行進度及預算控管等之追蹤處理等有欠妥情事，公司治理之功能有待提升；董事會及審計委員會辦理該專案之預算審議及合約簽署事宜，有未取得或分析外部會計師及律師之意見等欠妥情事。3、財務控管作業缺失：南山人壽帳務錯誤，違規事實明確，情節重大且有礙健全經營之虞，依保險法處罰鍰1,200萬元予以糾正。南山人壽因境界系統上線後之投資型保險商品帳務處理系統錯誤，導致帳務不正確，影響財務報表記載不實，且該公司仍無法確認調節金額，影響金額龐大。董事長杜英宗等人員部分：1、有關南山人壽董事長應負決策失當，未善盡督導南山人壽辦理「境界成就計畫專案」之責，嚴重影響該公司正常營運及保戶權益，有礙該公司健全經營。為避免杜在職影響南山人壽經理部門有效辦理系統改善，及對專案履約工作之執行及檢討，實有必要於相當期間內停止其董事及董事長職務，應依保險法規定，停止其董事及董事長職務2年。併令南山人壽於杜停止該公司董事及董事長職務期間，不得支付或給予其任何形式之報酬及福利（包括但不限於薪酬、交際費、差旅費、房屋津貼或租金、獎金紅利等各項類似性質之給付）。保險局指出，杜英宗自104年8月13日起擔任南山人壽董事長，亦為該專案主要負責人，該專案辦理過程進度嚴重落後及追加預算金額龐大，且本專案於重新議約並調整合作模式時，卻未尋求外部專家意見並審慎評估，決策顯有失當。此外，境界系統上線不採平行測試，所採行之替代測試方案亦不完備，嚴重影響系統運作及穩定性，致後續上線後產生諸多問題，杜承諾境界系統於108年6月底前能穩定運作，依南山人壽於108年5月9日所報「境界計畫具體改善規劃」，亦載明可於108年6月底完成改善，惟經第三方認證機構之查核驗證結果。截至108年7月底發現許多項目未依公司所報時程改善完成，杜君未確實善盡督導南山人壽辦理「境界成就計畫專案」之責，嚴重影響保戶權益及公司正常營運，有礙公司健全經營。2、有關南山人壽內部稽核監督功能不彰，未落實執行境界專案稽核作業，前楊姓總稽核有輕忽廢弛職務之情事，依保險法規定，令該公司自裁處書送達之翌日起調降其薪酬30%為期1年，及3年內不得再任總稽核。南山人壽前楊姓總稽核未就本專案辦理情形進行完整查核，未落實第三道內稽防線機制，未善盡執行內部稽核制度之職責，核有輕忽廢弛職務之情事，嚴重有礙公司健全經營。
南山工會抗議系統出包拜託金管會別縱放 人壽公司：皆已恢復上線前服務水準
南山人壽工會針對境界系統上線一年來頻出現錯誤，公司原本向金管會承諾今年6月底改善系統正常運作，7月1日以後仍出包，讓許多在第一線的業務員只能頻頻跟保戶道歉，苦不堪言。南山工會理事長嚴慶龍表示，境界系統運作一年，出包不斷，內勤人員為改善錯誤超時加班、保單收費和理賠錯帳百出，以致業務員除了維護保戶權益奔走溝通，協助停效保單復效外，本身薪資還因系統錯誤被錯發、少發，非常無奈；嚴慶龍指出，南山人壽原本向金管會承諾，在今年六月底會改善系統使系統正常運作，卻在7月1日以後，仍然繼續出錯。業務員在第一線接觸保戶，掌握回報的狀況是，南山人壽大方釋出賠償方案，好讓保戶放棄向金管會申訴，事後反悔未予賠償，卻向金管會陳報保戶同意和解，兩面手法形同吃案、粉飾太平。南山人壽回應：已解決相關問題，系統正常穩定運作南山人壽表示，境界系統有關核保、理賠、收費、保單復效、契變作業以及電話客服中心之服務效能，皆已恢復系統上線前之服務水準。南山人壽向來以客戶權益為優先，致力提供客戶最佳服務及體驗。境界系統，即是將近百套系統整合為單一平台，提升營運效能及競爭力，並且協助客戶主動掌握各階段保障缺口，透過改造保險業服務流程，全面提升客戶體驗，重新定義保險業最佳營運模式。針對境界系統上線初期所發生的問題，隨著系統整合成熟，以及全體內、外勤人員和第三方專家協助下，南山人壽已解決相關問題，系統正常穩定運作。未來南山人壽亦將持續優化系統，以充分展現系統優勢，協助各通路更有效率地拓展業務，並提供客戶更即時、全方位的保險服務。金管會保險局壽險組組長蔡火炎（中左）表示，會將工會理事長嚴慶龍（中右）訴求帶回局內研議。（圖／南山工會提供）金管會主委顧立雄曾要求，南山人壽必須在今（2019）年6月底前完成改善系統改善，南山人壽也向金管會承諾，8月中提出第三方獨立查核機構報告，檢視系統改善結果，而金管會則會在8月底決定懲處內容，包括持續改善、限制業務及要求公司負責人負責。南山工會訴求：依法處分，反對金管會輕易縱放南山工會理事長嚴慶龍指出，南山人壽的境界系統崩潰問題至今未能改善，工會接獲保戶及業務員反錯誤案件仍持續發生中，僅業務員薪資錯帳案件就超過數百件；依據《保險法》第148條之3、保險業內部控制及稽核制度實施辦法規定，南山人壽的內控失靈問題顯然太過嚴重，金管會應依《保險法》第149條第1項規定予以處分，南山工會反對金管會輕易縱放。《保險法》第149條第1項規定：保險業違反法令、章程或有礙健全經營之虞時，主管機關除得予以糾正或令其限期改善外，並得視情況為下列處分：一、限制其營業或資金運用範圍。二、令其停售保險商品或限制其保險商品之開辦。三、令其增資。四、令其解除經理人或職員之職務。五、撤銷法定會議之決議。六、解除董（理）事、監察人（監事）職務或停止其於一定期間內執行職務。七、其他必要之處置。多位向工會反映的南山人壽保戶指出，在金管會要求6月底改善期限後，仍然有保單因為未寄發繳費通知單以至於被系統改為保單價值墊繳件，保戶因此必須繳付墊繳利息，有的還保單停效。另外還有被保險人已往生，身故保險金理賠之後，還發通知要求家屬繼續繳付保險費。由於系統的異常問題，讓外勤業務員與內勤人員為更正錯誤疲於應付及彌補。南山工會因此與保戶及工會、保險業務員等成員到金管會陳情，壽險組組長蔡火炎表示會研議工會訴求。