壽險公司
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凱基人壽勇奪「2024保險信望愛獎」11項榮耀
凱基人壽通路力大爆發!凱基人壽長期專注保險本質,積極擁抱創新和人才,持續提供永續的金融解決方案,從保險專業、組織經營、商品研發等不斷突破,在「2024保險信望愛獎」中獲得6項大獎、5項優選共11項榮耀,由蘇錦隆執行副總經理代表出席領獎。凱基人壽本屆囊括「最佳商品創意獎」、「最有人氣商品獎」以及「最佳通訊處獎-昊昱通訊處」、「最佳專業顧問獎-孫國城」、「最佳社會貢獻獎-陳怡伶」、「最佳保險成就獎-李郁馨」等6項大獎,並榮獲「最佳保險專業獎」、「最佳通路策略獎」以及「最佳專業顧問獎-曾素琴」、「最佳社會貢獻獎-汪東森」、「最佳保險成就獎-楊玲芳」共5項優選。蘇錦隆執行副總經理表示,此次獲獎不僅是一份肯定,更乘載大眾對我們的期待,凱基人壽未來也將持續努力,打造全方位保險服務,持續獲得各界認同。近年來凱基人壽積極推動業務通路轉型,投入各項數位工具開發,應用於人才培訓及銷售,數位賦能讓業務員更多紮實的培訓系統及完整學習課程,如打造業務員平台i-Agent的客戶關係管理系統,業務員不僅能全面地了解客戶的需求和偏好,更提供個人化的保險建議和解決方案可模擬真實情境與客戶需求;同時,凱基人壽吉祥物「凱基阿福」也扮演業務員的貼身教練,提供業務人員四大功能的支援,包括解答業務員各種問題、查詢售服與商品相關資料、主動提醒業務員的待辦事項與公司推播通知,以及協助業務同仁精進客戶經營,憑藉著先進的大數據與智能模型,阿福能夠精準地即時解決業務同仁的問題,進一步提升對客戶的服務品質。隨著心血管、癌症、失智等疾病逐漸年輕化,凱基人壽關注並掌握社會趨勢脈動,從民眾需求出發,除呼籲及早建立運動習慣外,推出健走外溢長照保單「溢享增心長期照顧終身保險」;該保單也憑藉著五項特色:1、長期照顧及完全失能一次保險金;2、長期照顧及完全失能分期保險金;3、分期保險金合計最高給付18次(年)、另有分期保險金係數階梯式增加給付,最高可達1.2倍;4、豁免保險費機制;5、健走降費的外溢機制等,在眾多商品中脫穎而出,奪得「最佳商品創意獎」肯定,並獲票選榮登「最有人氣商品獎」第三名殊榮,顯見市場上對長照議題日益重視,相關商品也引起大眾的興趣。未來,凱基人壽將落實金控策略,以One KGI服務展現全方位金融服務集團的市場競爭力,持續用心成為客戶幸福的守護者,在客戶人生不同階段的關鍵時刻,協助客戶進行多元保障規劃,提供更完善的保險服務,滿足人生不同階段需求,在乎你的在乎,幸福你的人生,持續朝向成為最受推薦和信賴的壽險公司目標前進。
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南山上市關卡2/今年將發公司債300億 41歲董座經歷系統+淨值風暴「因禍得福」
「南山能夠上市是最好的結果,可以從很多途徑募集到市場資金,目前短期沒有具體時程表,預計下半年發行美債籌資……。」南山人壽董座尹崇堯今年股東會不再提上市時間表,強調「先以充實資本為考量」,今年預計發行300億元(或等值外幣)公司債,上半年已完成第一階段募集,現正靜待美國啟動降息,為第二波發行美債等預做準備。南山人壽自2011年易主後,新東家潤泰集團與寶成集團合資的「潤成投資控股」買下AIG集團股權,隨即公開發行,朝著上市前進,然迄今12年仍無消無息;尤其兩年前,尹崇堯接掌南山董座後,大環境劇烈動盪,離上市路看似越來越遙遠。尹崇堯上位後,隨即面臨全球利率上升、通膨壓力、戰爭、疫情等不利影響,尤其是全球股債雙殺下,南山在2022年7月陷入淨值風暴,甚至波及大股東潤泰集團旗下潤泰全、潤泰新跌停板,雙雙在深夜於證交所舉行重大訊息記者會說明財報,最後南山人壽遵循會計準則規範,經由金融資產重分類,走出淨值風暴。南山人壽在不動產投資部分,業界稱為「信義王」,主要是鎖定北市信義區搶下多個物件標案,圖為微風南山。(圖/記者趙世勳攝)南山人壽2023年合併稅後淨利約221億元,雖比前一年的316億元減少,仍為壽險業界第二名;去年的合併資產總值超過5.3兆元,合併淨值約3439億元,淨值比達6.66%,比2022年的總資產5.2兆元、合併淨值2816億元,淨值比達5.54%,都還亮眼。「南山去年獲利比前一年減少95億元,但在資產、淨值比都有所提高,尤其是資產總淨值成長了超過一千億元,甩開了淨值風暴陰霾。」一名保險業界主管說。儘管南山人壽還未上市,但為了穩定自家人軍心,尹崇堯與南山人壽經營團隊在股東會中對於員工股東們的提問,舉凡是投資收益、再投資情況、流通性、保險給付金、解約金、資產報酬率、資金成本、金融資產重分類、美國降息、營運展望等,小股東們問得專業,公司也一一鉅細靡遺給數字,能見度超越公開發行公司程度,甚至比上市櫃公司股東會還精采。從南山人壽財務長、副總經理蔡昇豐在股東會的說明來看,南山2023年全年避險前投報率超過4%、避險後3.5%以上,保單資金成本平均維持約在3.7%,乍看下是負0.2%,「因為我們資產部位比負債部位大,整體來講還是利差益……」,顯示南山人壽在投資效益仍大於保單資金成本。南山人壽目前為公開發行公司,由於為潤泰、寶成集團合資的潤成投控為最大股東,且計畫要上市櫃,股東會規格比照上市櫃公司提供實體與線上直播媒體採訪區。(圖/記者方萬民攝)南山人壽去年底資產5.3兆元,其中3.7兆元以上為債券投資,占約7成,債券投資可貢獻穩定持續的經常性收益,高佔比的債券投資,可支持壽險公司財務穩健。以蔡昇豐說明最近3年債券到期金額來看,平均每年200億到500億元不等,未來3年有將近1000億元的到期債券要進行再投資,占南山人壽整體債券部位比重約3%。此外,南山人壽因2019年境界成就系統風暴、遭金管會禁賣投資型保單,讓全體南山人工作心情盪到谷底,今年1月解封後,全員衝刺健康、壽險等傳統型保單,反而因禍得福,大舉累積保險同業力衝的CSM(IFRS 17規範的「合約服務邊際」,可將未來預期賺取的利潤現值,在財報揭露中認列)。以今年第一季成績來看,首季總保費收入約750億元,解約部分520億元,雖然解約占總保險給付比率約60%,保險給付約867億元比總保費收入還多,「總保費收入再加上利息收入的話,其實有1000多億元,足以支應流動性。」蔡昇豐說。尹崇堯對此也跟股東們說「請放心,還有投資收益,是淨現金流入狀態,不是流出,對公司沒有流動性問題。」據此,為順利接軌IFRS 17,南山人壽近幾年來積極推動商品轉型,尹崇堯信心滿滿喊出南山2024年要達成CSM 550億元的目標,比2023年要更上一層樓。有了保單營收及財務淨值改善的底氣,尹崇堯才能趕在年底美國降息之際,展開第二波美債發行,朝南山人壽上市路再邁進一大步。
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凱基人壽與通路夥伴及雲林縣府攜手推微保
守護民眾,凱基人壽一直都在。秉持「公平同理 待客如己」的精神,凱基人壽從弱勢友善實踐社會價值,為提供更多經濟弱勢者獲得保障,今年再度與雲林縣攜手合作推廣微型保險,持續擴大安全守護網。凱基人壽已連續八年為雲林縣符合條件的弱勢民眾提供微型保險的基本保障,今年度也有六家銀行包括玉山商業銀行、台新國際商業銀行、合作金庫商業銀行、板信商業銀行、第一商業銀行及遠東國際商業銀行一起共襄盛舉,協助弱勢家庭享有更周延保障,預計將有近萬名符合條件的弱勢民眾受惠。微型保險是普惠金融重要一環,其核心精神是讓經濟弱勢家戶也能擁有基本的保險保障,為他們建構起一道保障防護網,能更無後顧之憂為生活打拼。凱基人壽實踐普惠金融,長期與全台多個縣市地方政府合作,以捐贈保險費方式推廣微型保險,連續九年獲主管機關表揚,並獲第9屆保險卓越獎「微型保險推展卓越獎」銀質獎肯定,今年則已提供全國近10萬名符合條件的弱勢民眾享有微型保險的基本保障,讓微型保險將有溫度的關懷延伸到更多家庭。微型保險是許多弱勢民眾的第一張保單,因弱勢民眾備用資源較薄弱,相對地承受風險的能力也較低,當急難發生時,微型保險能第一時間張開安全守護網,提供保險金支應當下所需,分擔經濟支出壓力,讓生活維持正常運作。凱基人壽長期推廣微型保險,在急難時獲得最即時的經濟協助,減少對家庭嚴重的經濟衝擊,發揮「救急」效果,成為民眾的堅實後盾。凱基人壽持續積極擴大微型保險的保護傘,讓保障成為社會安定力量,將微型保障的精神與影響力擴散出去,以愛與關懷為台灣社會挹注正面能量,朝「成為最值得推薦與信賴的壽險公司」目標邁進。
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業界拜訪彭金隆「一次成功會面」 吳東亮:盼以新加坡為標竿打金融國際盃
工商協進會理事長吳東亮日前率隊拜會金管會主委彭金隆,就多項建議案面對面直接溝通,與會成員都說「這是一次成功的會面」,吳東亮等金融業也盼能以新加坡為標竿,協助台灣產業打國際盃;金融機構若能發展擴大,增加雇用人數,有助於提高台灣就業率及薪資水準。與會成員對於金管會主委彭金隆的印象可說是非常深刻,「主委能換位思考、積極任事,解決問題態度誠懇」「主委面對業者提問,均正面回應」,像是非法規面的問題,可以透過內部或跨部會方式協商調整,將會立即處理;涉及法規或有爭議的議題,也將納入後續會議持續研議。吳東亮也當面邀請彭金隆出席工商協進會9月份的理監事聯席會議發表演講。工商協進會表示吳東亮理事長曾於6月17日率理監事們晉見賴總統,並就工商界關切的議題30餘項建言,彙整成冊由吳理事長面呈賴總統參採。其中金融發展相關議題包括修正金融監理制度與相關規範、以金融創新扶持惠普金融、擴大金融詐欺預防通報對象、研議壽險公司接軌IFRS17配套措施、不動產證券化、引導壽險資金投入公共政策等建議,金管會主委彭金隆相當重視,因此邀約提案相關理監事及會員們於9日至金管會面對面溝通。吳東亮表示,5月22日彭主委首次赴立法院的施政報告,表示要以「金融安全」與「金融發展與創新」作為施政兩大基礎,並將「永續金融」、「普惠金融」及「推動台灣成為亞洲資產管理中心」納入核心政策的範圍,營造有利於金融業發展的環境,這種創新與突破的新思維,讓我們看到了金融發展的新未來。現在可說是台灣國際能見度最高的時候,有非常好的發展機會,可惜金融業長期受限於市場小、競爭者眾的結構性問題,規模太小無法跟上客戶成長的腳步。若能以新加坡為標竿,訂定金融發展路徑,將能提升金融業的國際競爭力,協助台灣產業打國際盃;金融機構若能發展擴大,增加雇用人數,有助於提高台灣就業率及薪資水準。吳東亮並提出,金融界都能感受到賴總統及主委彭金隆對業界聲音的重視,也非常期待未來金管會採取監理與發展並重的策略,若能透過從寬解釋或必要時修改法令,營造有利於金融業穩健發展的環境,扶植金融業成為另外一座護國群山,總統念茲在茲的亞洲資產管理中心相信也是指日可待。金管會主委彭金隆表示,金管會與業者是命運共同體,溝通是必要的,透過良好的溝通,產業才能永續前行,蓬勃發展。同時透過溝通建立互信,讓業者的自律能被監理機關看見,監理機關也才會相信業者,持續推動金融發展的創新開放。工商協進會理事長吳東亮與金融領域理監事、會員等共11家業者代表,9日下午前往金管會拜會主委彭金隆,就金融界所關心的議題進行意見交流,與會業界代表均把握機會踴躍發言,反映各項興革意見。
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綠白跨黨派合作 鍾佳濱、黃珊珊宣布保單新指引
民進黨立委鍾佳濱與民眾黨立委黃珊珊28日針對保單強制執行舉行「保單解約償債案大爆發!司法院金管會攜手拆彈」記者會,介紹即將於7月1日上路的司法院與金管會最新原則與注意事項,該新措施將有效減輕台北地院與士林分院執行人員的工作負擔,同時保障民眾權益。鍾佳濱表示,自己6月17日以司法及法制委員會召委身分考察台北地院時,目睹第一線人員過勞抗議與堆積如山的案件,感到非常不捨,在新指引上路後,債權人聲請強制執行壽險契約金錢債權,將由債務人住、居所所在地的法院管轄,而不再以壽險公司所在地為限。他說,這將有效緩解台北地院與士林地院的工作壓力,也減少非北部地區民眾因訴訟,而南北奔波的困擾。鍾佳濱說明,司法院除了規定小額終老保險商品及其他終止後無解約金壽險契約不得強制執行以外,這些保險契約保險事故發生後請領之保險給付,也不得強制執行。另外,債權金額未超過維持債務人及其共同生活之親屬3個月生活所必需數額,而債務人除該壽險契約金錢債權外,已無財產可供強制執行,或雖有財產經強制執行後所得之數額仍不足清償債務者,不得對之強制。黃珊珊指出,訂定這樣的指引在初步執行面能即時解決民眾的燃眉之急,並非要民眾買保險避債,而是涉及健康保險時應留有空間,也避免雙方疲於奔命但效力不彰。鍾佳濱則回應,司法法制委員會催生指引訂定後,接下來就要交給財政委員會繼續努力,包括保險法訂定等,雖然國會先前有許多紛擾,但民生法案應為優先,跨越黨派聯手支持;隨後雙方握手象徵交棒與密切合作。
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實支實付險確定改革 7/1起全面採正本理賠
金管會今天(27日)表示,實支實付醫療險與實支實付傷害險全面採「正本理賠」,確定7月起上路,換言之,7月起民眾買到的新實支實付保單,將全面都會是正本理賠。保險局表示,目前絕大部分壽險公司實支實付都已是正本理賠,影響不大,保單條款可在配套10月上路前的過渡期逐步修改。7月是保險市場最大分水嶺,有兩大險種必須改革。首先,是實支實付型醫療險與實支實付型傷害醫療險,保險金理賠應落實損害填補,以「正本理賠」為原則。保險局副局長蔡火炎表示,現在各壽險公司賣的實支實付醫療險,也都已經是正本理賠了,僅剩下少數壽險公司是副本理賠,7月上路影響不大,請各壽險公司依照損害填補原則處理,但在實支實付配套措施上路前有一段過渡時間,保單條款修正、聲明書等,會請壽險公司要求配合上路時程,完成商品修正理賠作業、內控作業。蔡火炎強調,實支實付險正本理賠,不會溯及既往,如果是在7月後的續保件,依然可以依照原保單條款進行,但7月起新賣的實支實付險保單,就要依照損害填補原則、正本理賠。另分紅保單新制也將在7月上路,要求分紅保單的分紅機制要透明、不能過度宣染「分紅夢」、不能以高分紅作為宣傳話術,並要求現金流量測試,分紅保單要設區隔帳戶等。7月上路的還有旅平險「意外死亡及失能給付」費率調降10%,產、壽險公司賣的旅平險保單都適用,等於民眾在7月之後買的旅平險會更便宜。金管會已告知所有保險公司,如果是6月底前預收保費且於年7月1日後生效的旅平險保單,採退還溢繳保費,或彈性調整保額等方式來因應。
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壽險業唯一 凱基人壽獲天下雜誌符合1.5℃溫控目標認證
凱基人壽長期關注環境議題,持續落實氣候治理與營運減碳,榮獲台灣權威媒體《天下雜誌》評選為符合《巴黎協議》升溫不超過1.5℃目標的企業之一,同時也是唯一符合此目標的壽險業者,積極作為展現凱基人壽在減碳路徑上的努力以及守護環境的決心。《天下雜誌》於2022年成立「企業減碳溫度計」平台,是全台唯一採用國際標準盤點台灣企業減碳目標的平台,透過蒐集企業永續報告書、對外公開的環境數據,將各家企業的減碳與淨零目標,對應不同的地球升溫核心情境下,計算出企業的溫度等級,讓企業透過「企業減碳溫度計」平台的計算和宣告,用「溫度」的概念與社會交流企業的減碳承諾及貢獻。體認到碳排放會加劇氣候變遷威脅,凱基人壽持續關注環境議題對於總體經濟與金融體系帶來的潛在衝擊,在2021年導入TCFD框架建立氣候治理機制,以系統性方式鑑別氣候變遷相關風險與機會,並規劃相應的行動計畫以維持自身韌性競爭力。除了在投資面執行三大氣候行動方案,透過永續金融的決策程序及資金引導,激勵並支持產業減碳作為。在自身營運方面,凱基人壽深入規劃各項低碳轉型措施,將永續理念融入企業文化與營運決策,以實現永續環境目標。凱基人壽於2022年導入保險服務碳足跡盤查,以保單生命週期為範疇,計算各項服務流程的碳排放量,分析每一個營運環節的排放熱點,藉此作為日後自身營運減碳的基準線,並通過英國標準協會BSI查證取得ISO 14067查證聲明書,以及環境部核發的碳標籤證書。此外,為降低自身營運對環境的衝擊,落實溫室氣體管理,凱基人壽更新自有物業老舊耗能空調主機及設施,以提升能源使用效率,並在總部大樓建置太陽能光電板,導入綠色能源,以及辦理綠電採購,藉此落實綠色營運及碳排管理,預計2024年將達成總部大樓碳中和目標。2023年台灣碳權交易所成立後,凱基人壽進一步與集團共同購入碳權,成為「首批」採購國際碳權的金融保險業者之一。國際上對永續發展議題的積極行動,正以前所未有的速度和力量展開,凱基人壽將持續發揮壽險業的價值鏈影響力,打造低碳的永續生態圈,以前瞻創新的思維持續實踐企業永續經營,為所有利害關係人創造長遠價值,實現成為最受推薦和信賴的壽險公司願景。
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租賃業納管、壽險沿用「覆蓋法」 金管會主委彭金隆這樣說
金管會主委彭金隆21日任滿一個月,下午與銀行局長莊琇媛、證期局局長張振山、保險局副局長林志憲、綜合發展處長胡則華共同召開媒體聯訪記者會,彭金隆對於租賃業、BNPL納管範圍與法規、大型壽險公司期盼接軌IFRS17能否沿用覆蓋法等的在地化措施等態度立場與看法,加以說明。對於媒體詢問,外界有建議租賃業、BNPL等納入金管會監督管理範圍之案,彭金隆認為「租賃業現在不是無法可管,是可透過民法等法規,現有五千、六千多家業者各家樣態各異,還需多加了解研究趨勢,解決社會疑慮」。目前租賃業者已有自律規範,督促成立公會、透過銀行貸後管理與上市櫃公司內控內稽加以控管。彭金隆也提到他對於保險業2026年接軌IFRS17表示「會順利、樂觀」的看法,就目前各家保險公司試算等準備情況,他認為不宜談個案,不便為業者打分數,但對於大型壽險公司有聲音希望接軌IFRS17之後,能否沿用覆蓋法等的在地化措施,彭金隆首度表達看法。有大型壽險公司建議,在投資股票、基金的部分,能不能繼續沿用現在的覆蓋機制,因為假設沒有覆蓋機制的話,變成壽險資金進股市的話,變成景氣好、股市好的時候會大賺,假設股市不好的時候會大虧,將會影響整個財報表的穩定性,希望金管會能給予相關的配套措施。彭金隆說,接軌IFRS17的時間已定,由於大家的目標一致,在乎的是方法,有些國家已經早我國三年採用,就方法論、參考係數來看,各國有做一些調整的差異性,目前我們正透過「在地化與過渡化」兩大措施讓保險業者可以較溫和漸進方式進行,台灣有其特殊的背景與現況,IFRS17是比較剛性的準則,客觀事實是接軌後就沒有覆蓋法,但也有一些學者思考此況,從整個國際市場來看,會來思考。彭金隆也提到,就新一代清償能力的層面法規來說,參考韓國為例,是會動態調整的,就連韓國也幾乎是在接軌前的最後一刻也還有在微調的情況,未來也會保有彈性、空間的調適做法,沒有終點,但要做甚麼之前都要試算。保險局副局長林志憲則說,保險局目前並沒有接到業者提供的建議方案,金管會也確實有注意到韓國之況,我國也有需自己面臨的挑戰與問題。彭金隆今天宣示金管會接下來要建立「安全與發展並進」的新金融市場的「金融安全、發展與創新」二大基礎與六大施政面向,包括「強化金融資本韌性與風險管理」、「健全市場紀律與公司治理」與「促進金融市場發展推動台灣成為亞洲資產管理中心」、「加速金融科技創新發展」、「強化永續金融發展」,其中,在金融安全與發展創新中間,須「落實普惠金融、消費權益保護與支持中小企業發展」。
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彭金隆曝接金管會主委 考慮一晚就答應關鍵是「她」
金管會主委彭金隆21日表示,將透過金控法修法精神「權責相當,資訊透明」更清楚界定大股東能不能介入公司治理的權責範圍、揭露最終公司控制人,避免「有權無責」而達到對公司經營負責任的態度立場。他也首度分享擔任主委的轉折,「只有考慮一個晚上,太太同意就答應接下新職。」今天為彭金隆擔任金管會主委任滿一個月,與銀行局長莊琇媛、證期局局長張振山、保險局副局長林志憲、綜合發展處長胡則華於本會召開媒體聯訪記者會。彭金隆對於租賃業、BNPL納管範圍與法規、大型壽險公司期盼接軌IFRS17能否沿用覆蓋法等的在地化措施等態度立場與看法,推動「台灣成為亞洲資產管理中心」等,皆一一加以說明。CTWANT記者詢問彭金隆是如何決定接下金管會主委一職?是經由哪位師長的推薦或是哪篇文章論述受到賴總統、卓院長的邀請?上任以來一個月,從政大商學院副院長、教授的學者專家,轉換為金管會主委身分上有哪些變化?彭金隆說,就像他常舉的例子,買房是要年輕時買,要考慮多久,而他這次有機會出任金管會主委,其實最關鍵是取得太太的同意後,考慮一個晚上就答應,接著他幽默地說「如果想很久的話,應該不會來接主委」,他提到太太手藝很好,現在還是有回家吃晚飯,但時間很晚,而且這一個月來的工作量應該是以前的一年分量。彭金隆說,自己擔任教師20多年來已經接近可以「螃蟹級」橫著走的退休階段,身為知識分子,研究保險領域超過20年以前,對於這次能進入金管會出任主委,「我個人是有些理想……。」但他也體認到說「理想是個人,現實是大家」,強調金管會身為監理金融業主責單位,「如同法律人,以理服人」「依法行政」是最大原則,於記者會中多次強調「維護金融秩序」與產業界獲利、普惠金融的利潤分享普及,也就是他進入金管會之後,首揭要建立「安全與發展並進」的新金融市場的「金融安全、發展與創新」二大基礎與六大施政面向。彭金隆同時也賣關子,並未透露邀請他入閣之貴人名字,僅說「是『緣分』這個人找我來的。」彭金隆說,他在教書之前曾在財政司出任公職11年多,對於公職生態文化沒有很陌生,看公文調理脈絡的落差沒有很大,「我之前就預期來當主委之後,就沒有朋友」身為監理者,有權利義務關係;但他也話鋒一轉地說,「會有真朋友」,「認識我這位主委不重要,按規定做事比較重要。」以彭金隆宣布要推動「台灣成為亞洲資產管理中心」之案來說,他提到涉及到需要有充沛的專業人才、對匯率的管制、有吸引力的稅制、可溝通有彈性的組織架構環境、基金等,「很多不是金管會能成立的……,如何鬆綁法制基礎等,正與行政院等多部會討論架構中……」,「金管會不怕做事,只擔心資源,沒有武器就會很可惜。」
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凱基人壽榮獲《讀者文摘》信譽品牌金獎肯定
再奪一金!凱基人壽(原中國人壽)憑藉優異的品牌策略,在《讀者文摘》信譽品牌大調查金融類保險公司組中獲金獎肯定。該調查針對企業的「可信度」、「品質」、「價值」、「了解客戶需求」、「創新」、「社會責任」六項指標進行消費者評比,凱基人壽穩健經營及優質服務的品牌形象深植人心,獲得台灣消費者的信賴與認同。《讀者文摘》信譽品牌大調查是由全球權威性研究機構Catalyst Research進行的獨立調查研究,揭示對每個品牌最真實的意見,展現台灣消費者認可及信任之品牌。凱基人壽秉持「以客戶為中心」的精神,始終以保戶需求出發,將創新有感的服務,融入在保戶日常生活場景中,持續優化保險體驗,提供更全方位的保障。此外,凱基人壽與時俱進推出多元創新的數位工具及服務平台,打造頂尖業務團隊,並透過快速挖掘客戶體驗旅程裡的關鍵痛點與需求,不斷優化服務流程與管理制度、整合協作推動各項e化服務及金融友善措施,提供客戶超越期待的有感體驗,放大客戶的幸福人生。深耕台灣一甲子,凱基人壽接連獲國內外多項大獎肯定,包括連續五年獲主管機關評選為「公平待客原則評核」績優業者、連續兩年NPS(Net Promoter Score,淨推薦分數)調查取得業界第一名,首度增列數位NPS即獲第一名,寫下雙項第一的好成績;榮獲客戶服務指標獎項「CSEA卓越客戶服務大獎」最佳客戶體驗企業,為唯一在此類別獲獎的壽險公司;此外,還包括「國家品牌玉山獎」、「保險卓越獎」及「保險業亞洲獎」(Insurance Asia Awards)等殊榮,再創保險業成功典範。未來,凱基人壽將持續用心成為客戶幸福的守護者,在客戶人生不同階段的關鍵時刻,都有凱基人壽陪伴守護,協助客戶進行多元保障規劃,提供更完善的保險服務,滿足人生不同階段需求,持續朝向成為最受推薦和信賴的壽險公司目標前進。
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辜家三兄弟2/開發金更名「凱基金控」老將歸位 辜仲瑩開新局
「王銘陽回到開發金控(將更名為凱基金控),凱基人壽會不會跟進富邦人壽重推『分紅保單』,拭目以待。」一名壽險業高層告訴CTWANT記者,今年開發金控配發現金股利每股0.5元,接下來的營收獲利表現將是新經營團隊一大挑戰。今年元旦開發金旗下中國人壽更名為「凱基人壽」後,市場即傳出開發金未來可能也更名為「凱基金控」,以與旗下子公司凱基人壽、凱基證券、凱基銀行、凱基投信及開發資本,進一步整合集團品牌識別,果不其然,4月26日開發金召開董事會,決議更名為「凱基金融控股」(英文名稱為KGI Financial Holding Co., Ltd.)待6月14日股東常會決議與主管機關核准後公告。開發金不但大動作更名,還同步宣布經營團隊異動,前金控總經理、前中國人壽董事長王銘陽以基捷投資法人董事身分,進入開發金控董事會,並擔任金控董座、兼任凱基人壽董事長,金控總經理與凱基銀行董事長則由楊文鈞接任,前金控執行副總、前中壽董座郭瑜玲歸隊擔任凱基人壽總經理。5月20日,前行政院副院長、前經濟部長沈榮津擔任開發金控副董事長,前衛福部次長王必勝則出任開發資本資深副總經理,而開發資本董事長則正是辜仲瑩,於2019年10月出任迄今已近五年。開發金控大股東辜仲瑩於2019年10月擔任開發資本董事長迄今,並未進入金控董事會。(圖/報系資料)今年59歲的辜仲瑩,為前中信金董事長辜濓松次子,他早年接手中信集團的中信證券,1997年進軍香港時,為與大陸中信集團有所區隔,改以凱基,後隨著海外事業及與國內證券業併購,擴大版圖,2003年正式更名,五年後入主開發金並併入凱基證,品牌並未統一。2020年3月在金管會五年任職限令解除後,外界原猜測辜仲瑩將回任開發金控董事會、總經理,豈料100%併購中國人壽之案延展兩年,時任金控總經理、中壽董座王銘陽申請退休,與中壽總經理郭瑜玲雙雙離開發金,辜仲瑩也沒有重返金控董事會。同時,開發金經營團隊展開大改組,延聘美籍龐德明擔任開發金控總座、開發資本副董尚德沛、中壽董座馬來西亞籍譚碩倫等,展開國際化布局,接著2021年12月完成併購中國人壽,股價也跟著起漲,當年從9元多飛揚到2022年4月最高點20元。開發金控2024年4月宣布更名為凱基金控同時,王銘陽也回鍋擔任金控與凱基人壽董事長。(圖/報系資料)只是,遇上美國暴力升息、股債雙殺等國際情勢變動,影響壽險獲利。一名保險業人士分析說,「王銘陽揮別了開發金控,在富邦金控擔任獨董,而富邦金則在2023年宣布重推『分紅保單』後,去年即在新契約保費大有斬獲百億元,在ETF大吸金、投資型保單保費收入衰退之際,成為富壽利器。」「我國第一張分紅保單應是出自王銘陽之手,他有分紅保單之父美稱,如今回歸開發金控,會不會燃起分紅保單之戰,大家都在打聽他們壽險最新業務策略。」另一名壽險公司主管說,開發金的大動作更名及改組,業界視作辜仲瑩將開新局的起手式。編按:辜仲瑩的「瑩」字的正確寫法,為該字上方的兩個火皆為「王」。
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嘉義摩天高樓voco飯店6/27開幕 飯店、商辦租金雙創區域新高
台積電進駐帶動嘉義起飛?樓高33樓、有「嘉義101」稱號的麗寶集團「嘉義福容voco酒店」即將於月底、6月27日正式開幕,不僅是嘉義市最高摩天建築,同時也是全台首座IHG飯店集團旗下voco品牌飯店。業者近期公布voco試營運以來平均房價約4500元,而同棟大樓商辦層「麗寶新創商辦」目前租金開價每月每坪約1270~1420元,雙雙創下嘉義最高價。為滿足家庭客層,voco有多達9種房型,並為家庭、團體客層設有6人房。圖為兒童主題房型。(圖/林榮芳攝)嘉義福容voco總經理錢嬿文表示,voco是洲際酒店IHG集團旗下定位為高端系列的開創性品牌,是voco品牌全球第19家據點、全台第一家voco飯店,也是福容集團首次與國際品牌合作的飯店。該酒店去年完工、今年4月試營運,目前平均房價約4500元,嘉義市區房價最高,住房率達6成,其中7成來自IHG會員,對於國際品牌帶來的效益,相當滿意,預計6月27日正式開幕。嘉義福容voco總經理錢嬿文表示,voco為福容首度掛國際品牌的飯店,對於試營運期間IHG會員帶來的入住率,相當滿意。(圖/林榮芳攝)「嘉義福容voco酒店」原本是嘉義知名爛尾樓「嘉南摩天大樓」,為前國大代表郭柏村投資興建,但鋼骨結構體蓋到11樓後因財務問題而停工,約自1994年荒廢至今,2013年以1.5億元法拍標出,買主再出售給麗寶集團旗下福容大飯店。不枉費「嘉義101」美名,voco每間都是超高樓層景觀房,面東可欣賞中央山脈和日出,夜晚欣賞嘉義市夜景;面西則可以眺望平原和落日美景。(圖/林榮芳攝)福容取得產權後2017年拆掉原本鏽蝕的鋼構,耗時6年、30億元規劃改造,重建為33層樓的雲嘉第一高樓,樓高136.2公尺,被當地人喻為「嘉義101」,也是福容第18間飯店,房間數369間,房間量體居嘉義之冠。樓層規劃,1樓大廳與商辦入口,雖然連通卻各自獨立電梯;2~4樓為餐飲、宴會空間;5~6樓為無隔間空間,將對外招商,預計引進餐飲品牌、服務性產業;7樓為飯店公設健身房、泳池、休閒娛樂中心等;中間層8~15樓為商辦「麗寶新創商辦」;16~31樓便是客房;32樓則是中餐廳、包廂、空中酒吧及高空玻璃步道。對於商辦規劃,錢嬿文表示,目前正積極招商中,已確定將有壽險公司進駐。嘉義的商辦大樓都較為老舊,這次剛好搭上台積電進駐嘉義科學園區的順風車,商辦樓層出租詢問度高。目前嘉義火車站旁舊商辦每月每坪租金約500~600元,「麗寶新創商辦」租金開價每月每坪約1270~1420元,將為嘉義商辦行情創下新高度。對於未來5年布局,錢嬿文表示,目前包括澎湖馬公、台北圓山、屏東東港、台東三仙台、南投埔里等都在規劃、興建中,屆時福容旗下總飯店數將達到25家、總房間數3379間。部分飯店將不排除持續跟國際飯店品牌洽談合作。目前觀察,澎湖馬公應該進度最快,有機會於明年上半年加入營運。為慶祝正式營運,6月底前,一泊二食雙人入住最低只要6,999元起,含雙人入住高級客房一大床一晚,田園西餐廳晚間半自助餐(主餐任選)及田園西餐廳早餐。
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扣保單討債2/保單解約金僅千元 遭強制執行所有保障去了了
最高法院大法庭裁定債權人可以強制解約、執行債務人為要保人的保單,取回保價金償債,立委憂心保單遭到強制解約僅拿回少量的解約金抵債,卻使得保險受益人保障喪失,相關權益沒有其他手段可以救濟,因此呼籲賦予保險受益人「介入權」,也提醒民眾,若是遇到這種情況,可以向法院聲明異議,或是與保險公司協商,避免解約保單,改用縮小保額的方法釋出部分金額。許多債務人多年前因各種原因負債,欠錢的對象不只一家銀行,事隔多年,不見對方繼續追討,還以為債務已經解決,卻不知道銀行已將這些債權轉手給資產管理公司;直到最高院統一解釋,保單也可做為強制執行的標的,資產公司紛紛出手,導致近來債務人保單遭扣押的數量大增,各黨立委都接到不少陳情,民進黨、民眾黨與國民黨立委都針對此問題舉行記者會,討論因應之道。46歲的B先生在17年前欠下現金卡卡債,至今連本帶利積欠銀行新台幣12萬9千多元,資產管理公司扣押以他為要保人的終身壽險,包括自己的主約以及兩個小孩做為被保險人的附約,預估保單解約金43萬,雖然多於欠款,但解約後若要重新投保的條件大不相同,讓他感嘆銀行的資產管理公司為了催討小錢,硬是讓債務人損失更多。最後,在立委郭國文協調下,保險公司同意以縮小保額的方式,讓債權公司可領回債款,同時債務人也不會失去所有的保障。國民黨籍立委鄭正鈐、林思銘、羅廷瑋與羅智強開記者會,呼籲制定保單強制執行參考原則,保護保單相關人基本權益刻不容緩。(圖/周志龍攝)郭國文指出,被扣押的保單有許多是父母親替小孩買的保險,一旦解約,可能就買不到同樣的保障,或者保費大幅提高。許多保單的殘值並不高,債權人拿到一點錢,但是被保險人或受益人卻失去了重要的保障,《強制執行法》和最高法院雖然都有提到比例原則,但實務上大家都知道法院負擔很重,很難多花心思去兼顧個案正義。C小姐雖然已經成年,但她的保單也是當年父母出錢讓她投保。C小姐說,她在20年前與人打官司,那段期間不僅是身心煎熬,到了後期更花光了積蓄,有打過訴訟的人就知道,司法審判還曠日廢時,為了生活只好向銀行借錢,導致不斷重覆上演「借了還、還了又借」的戲碼,最後官司輸了,她身陷囹圄,也實在無力償還,才欠下這幾十萬元的債務;出獄後又被貼上曾入獄的標籤,導致工作不順,僅能溫飽三餐,並非刻意不還錢。今年4月中,C小姐收到台北地方法院的執行命令,債權銀行透過某資產管理公司查扣她的人壽保險與醫療險,訴求用保單解約金來償還欠款,「但我的保險解約金僅僅只有一千多元。」她說,如果她有投資型或者是儲蓄型的保單卻不還錢,就真的是很過份,但她只有單純的壽險與醫療險,這還是家人擔心她未來會付不起醫療費用,因此用她的名義買的保險。法院核發契約終止命令,債務人的壽險主約遭到解約,連帶附約的健康險等保單將會一併失效,恐影響就醫的基本權利。(圖/方萬民攝)「如果硬要解掉這類型的保險,無疑是要逼我走上絕路。」C小姐說,欠債還錢天經地義,但她的工作已經非常不穩定,如果連人生最後的希望都剝奪,除了不能生存,連還錢的機會都被斷絕,還只是為了一千多元保險解約金,為了這一點錢就要斷人生路,想一想就覺得十分恐怖。郭國文說,目前業界和學界都對保單強制執行有很多疑慮,金管會與司法院應該協商出一個流程,在強制執行保單前,宜先召開調解程序,看要保人是否願意先行還錢,或是保險受益人是否願意代為清償,避免在要保人或受益人不知情的狀況下被強制解約。立委鍾佳濱指出,強制執行債務人的保單本來立意良好,保障債權人、避免債務人脫產,但也可能出現道德風險,處理不良債權的資產管理業者要求解約健康型保單時,因為通常這些弱勢的保戶,正好是要用到保險的年齡,所以債權人提出解約要求時,保險公司反而成為潛在的受益者。他說,保單作為強制執行的標的時,同時也應該提供債務人主張異議的救濟的管道,但債務人可能連自己可以主張什麼也不清楚,此時金融消費評議中心就可以介入。雖然該中心原本的任務是處理保戶跟保險公司的消費爭議,但應向大眾宣導遇到類似事件應如何因應並提供諮詢。鍾佳濱也提議,金管會保險局在對壽險公司進行「普惠金融」評鑑時,可以要求保險公司主動幫保戶做保單分析,在遭到強制執行債權的時候,怎麼樣讓保戶的損失降到最低,例如保戶的主約是儲蓄險,附約是醫療保障型的保單,雖主約被強制執行解約,保險公司可以把約附單獨分離出來,讓保戶繼續維持附約,保險局更應該將其列入對保險公司的稽核項目,這樣業者才會認真執行。
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10年壽險到期前男心臟病猝死 因「這原因」家屬拿不到一毛錢
高雄尤姓男子透過母親投保10年期、240萬元的壽險,繳了9年後突然因心因性休克猝死。受益人叔叔事後要請領保險金時發現,該份保單已經停效,為此怒告保險公司。一審認定尤男母親有欠繳紀錄,判保險公司免賠。案經上訴,高雄高分院認為,尤男母親不但欠繳,還向業務員強調「不再續繳」,保單確實停效,仍判保險公司免賠,可上訴。據《中時新聞網》報導,尤姓男子自2009年4月起,向某人壽保險公司投保「新定期100壽險、10年期」,保險金額為240萬元。尤男都是把每季5345元的保費交由母親,再由母親轉匯至黃姓女業務員的戶頭,由黃女繳給壽險公司。尤男連續9年多都繳費正常,但保單到期前2個月,尤男突然因心臟病發身亡。尤男的叔叔身為保單受益人,事後向保險公司請領保險金,才發現保險已在尤男身亡前「1個月」停效,而停效原因是因為「欠繳費用」。尤男叔叔追問尤男母親,尤母宣稱有把費用轉給黃女,並無逾期繳款的情況,懷疑是黃女侵占保險費,因此向黃女及該保險公司提告求償240萬元,另向黃女提告侵占。尤男母親強調,2018年有6次匯款紀錄,共匯款45000元給黃女,都是正常繳納保費。但黃女證稱,曾提醒尤男母親「尤男的壽險保單欠繳」,但尤男母親回「不要繳了」。而壽險公司表示,尤男最後的繳費紀錄是在2018年10月,因尤男逾期未繳納,公司便以該保單之保單價值準備金墊繳2018年10月份的保費與利息,墊繳後之保單價值準備金餘額,已不足墊繳該年11月份保費,才將該保單最近1次應繳日期即變更為該年11月,但尤男仍逾期未繳,該年12月以一般掛號將保險費繳款通知書寄到尤男住處後,仍未收到繳款,2019年1月起正式停效。侵占部分,檢方認定罪證不足,不起訴黃女。而一審法官查出,尤男還透過母親繳納另外2張保單,但尤男母親從2018年起就開始欠繳尤男的壽險保費,常年給付金額短少,並未正常繳款,導致該份保單停效,判保險公司免賠。尤男叔叔不服上訴,強調他們已繳交保費9年多,保險公司應以保單價值準備金自動墊繳應繳納保費,保單停效無理。高雄高分院法官清查,黃女都有確實將尤男母親轉帳的保費繳納相關保單費用,但尤男母親欠繳屬實,也未在收到催繳通知書30日內補繳,導致保單停效。保險契約中也明訂「契約停止效力後,要保人得在停效日起2年內,申請復效」,但要保人尤男已死亡,因此無申請復效之權利,最後仍判保險公司免賠,全案可上訴。
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14家金控前今年四月獲利2112億元 年成長89.42%
金控獲利強強滾,在今年美國降息確立下,股債市相對回穩,14家金控前四月稅後純益突破2,000億元,達2,112.05億元,年成長89.42%,由於接下來金控還有股利進帳及降息商機,樂觀看待今年整體金控獲利突破5,000億元以上。以前四月的稅後純益來看,已有六家金控突破百億元,國泰金509.4億元、富邦金434.1億元、中信金260.27億元、兆豐金141.1億元、元大金122.88億元、開發金106.39億元,接下來第一金、永豐金可望陸續接棒進入獲利百億元。金控前四月獲利持續報喜,以14家金控三大業別來看,4月壽險獲利超車領先銀行,不過前四月仍是以銀行穩定領先、壽險其次,證券持續成長。整體來看,金控前四月獲利中,獲利年增率領先的金控國泰金、開發金、富邦金皆擁有大型壽險公司,國泰金年增296.73%、開發金152.65%,富邦金則緊追在後,年增98.49%。