外資銀行
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中國經濟衰退資金外流 人民幣匯率連跌7日今年跌逾5％
中國經濟衰退，造成人民幣兌美元匯率一路下跌。據中國媒體報導，中國外匯交易中心上周五（30日）公佈數據，2023年6月30日銀行間外匯市場人民幣匯率中間價為1美元兌人民幣7.2258元，前一交易日中間價報7.2208元，單日調貶50基點。這是人民幣中間價自6月19日以來連續7個交易日貶值，2023年上半年累計調貶2505基點。在岸人民幣上周三（28日）跌近400點，跌破7.25關口；離岸人民幣日內跌超400點，跌破7.26關口，為逾半年低位。離岸人民幣上周五在7.26至7.27區間波動，一度跌破7.27關口；在岸人民幣在7.24至7.26區間波動，一度跌破7.26關口。其中無論在岸人民幣或離岸人民幣，2023年累計跌幅均已超5%。人民幣匯率的波動影響廣泛。有經濟學家表示，人民幣匯率出現一定的貶值只是暫時現象，和當前經濟數據增速不及預期有關，隨著穩經濟增長的「一攬子」政策逐步落地，推動消費、投資的政策逐步出爐，對於經濟增長的預期也在逐漸增強，這樣人民幣相對於美元的匯率有望站穩回升。經濟學家認為，從長期來看，現在人民幣對美元的匯率波動仍然在均衡波動區間，人民幣單邊貶值的可能性並不大，隨著經濟面的回升，下半年人民幣相對美元重新回到6字頭可能性依然較大。而對於人民幣不斷貶值，一家外資銀行外匯市場分析師認為，市場參與者沒有必要過度擔憂，若持續走低，預計匯率到7.3元左右會有「穩匯率」的政策推出。而這名分析師的「7.3出政策」看法，符合目前市場的普遍預期。有券商機構研調報告認為，本輪匯率走貶的大背景是境內美元流動性轉緊，國內增長動能預期走弱。好消息是，目前外匯市場並不存在貶值一致性預期。當前美元/離岸人民幣（USD/CNH）期權隱含波動率仍不高，並沒有大量USD/CNH期權倉位預期人民幣進一步貶值，反而出現大量預期未來人民幣反彈的倉位，可見市場參與者對人民幣貶值並不存在大幅恐慌的情況。
中國金融監管趨嚴 金融時報：大陸前六月IPO招股外銀僅佔1.2％創14年新低
英國金融時報昨（11日）報導，截至今年前6月，外資銀行對中國首次公開招股（IPO）價值2.97億元僅佔1.2%，參與度已降至2009年有紀錄以來的最低水準，凸顯外銀在中國金融體系難以立足。美國迪羅基公司（Dealogic）2009年開始收集有關數據時，外資銀行參與約一半的IPO，但在去年僅參與3.1%，為開始記錄以來第三差。今年截至六月，則只參與金額2.97億美元的IPO，僅占總金額的1.2％，今年在中國股市進行的109宗IPO共籌資260億美元，不過沒有一間美國銀行參與其中，僅瑞士信貸（Credit Suisse）和德意志銀行（Deutsche Bank）擔任主辦銀行。過去三年，中國實施嚴格的防疫封控措施，也限制外銀進入中國市場，拉大了外銀在中國子公司和海外總部之間的距離。事實上，疫情爆發前的2019年，在上海和深圳兩大中國股市，外銀參與近五分之一的IPO，此後比例逐年下降。某外銀亞洲分行的高級主管表示，在上海主辦IPO的銀行幾乎都是中國國內銀行，外銀在中國雖有分行，卻很少參與這些交易。與美國相比，中國IPO對機構投資人的依賴程度較低，而對散戶投資人的依賴程度較高。該主管指出，外銀的傳統模式不大適合中國市場。另一因素是中國實施不同的監管和盡職調查要求，國際銀行幾位高級主管表示，外銀經常對參與中國IPO猶豫不決，因為實在很難進行內部流程所需的盡職調查。有業界人士表示，由於外資行被要求參與A股交易，或被要求應該停止分配資源等配合措施，故愈來愈少參與國內市場交易。
美銀行業失血加速！ 三周存款少3600億美元
在過去三周內，非季節調整情形下，美國各類銀行的存款流出都在加速。其中，美國國內小銀行的存款流出速度最快，大銀行存款流出速度緊隨其後，外國銀行的存款流出速度相對更慢。存戶對美國銀行業的信心似乎一直難以恢復，美國銀行業的存款在過去三周累計流出超過3600億美元。根據美國聯邦存款保險公司（FDIC）數據周四（4日）的數據顯示，大量資金流入貨幣市場，暗示美國商業銀行大量存款流出。聯準會的緊急銀行救助工具使用率仍然非常高，儘管現在已經顯示出放鬆的跡象。經季節性調整後，美國商業銀行存款總額在截至4月26日的一周內，下降了125億美元；在同一時間，除去定期存款的美國商業銀行存款增加了109.2億美元。如果不考慮季節性調整的因素，除去定期存款的美國商業銀行存款再次暴跌，減少了1130億美元，降至2021年4月以來的最低水平。在過去三周中，非季節調整情形下，美國各類銀行的存款流出都在加速。其中，美國國內小銀行的存款流出速度最快，美國國內大銀行存款流出速度緊隨其後，外國銀行的存款流出速度相對更慢。從經季節性調整後的數據來看，大型和小型銀行的資金流入非常溫和，但外國銀行的資金大量流出。其中，外資銀行出現自2021年6月30日以來最大的單周資金流出，達到221.4億美元。大型銀行流入資金為103億美元，小型銀行流入資金為5.84億美元。本周前四個交易日，美國銀行股連續跑輸大盤。銀行業指標KBW銀行指數（BKX）周四收跌3.8%，連跌四日至2020年9月以來低位；地區銀行指數KBW Nasdaq Regional Banking Index（KRX）周四收跌3.5%，刷新2020年10月以來低位。不過，周五美國銀行股全線反彈。銀行業指標KBW銀行指數（BKX）收漲4.6%，脫離週四跌近4%連跌四日所創的2020年9月以來低位，本周跌約7.4%。地區銀行指數KBW Nasdaq Regional Banking Index（KRX）收漲4.7%，本周累跌約10%。
美升息3碼！楊金龍不排除召開臨時理監事會 金融圈：9月至少升半碼
美國聯準會（Fed）積極打通膨，27日宣布將基準利率調高3碼（0.75個百分點），來到2.25％到2.5％的區間，這是聯準會連續2次升息3碼，力道為40年來最猛烈。不過外資銀行昨認為升息列車還未停，從現在到明年1月底前估還有4次、「8碼」的升息空間，預估至明年時利率會達到4.25％，但也不排除視通膨數據微調。面對美國聯準會的激進式升息，台灣央行會不會跟進也引來關切。金融圈及學者認為儘管台灣消費者物價指數（CPI）飆破3％，但升息現階段是敏感議題，也是兩面刃，推估會等到央行9月22日召開第3季理監事會時討論，至少仍會升息半碼。美國聯準會周三升息3碼，符合市場預期。美國的通膨年增率上升到9.1％，是41年來最大漲幅，美聯準會曾在上個月加息75個基點。花旗銀行台灣區財富策劃諮詢部資深副總裁曾慶瑞表示，通膨將於本季到頂，但淨零碳排、地緣政治衝擊、美中貿易戰未歇，都使各國貿易成本變高。曾慶瑞表示，可預見短期內，仍將深受高物價所苦，不過最近原物料價格大幅下滑，加上股債大幅修正，財富縮水，都會影響聯準會後續決策。花旗銀行昨公布的第3季投資展望，認為為明年1月底前還有「8碼」，分別是9月升3碼、11月2碼、12月2碼，明年1月再升1碼，共計2個百分點。台灣方面，央行總裁楊金龍曾鬆口，不排除隨時召開臨時理監事會討論升息，不過金融圈認為，央行沒必要、更不需要像聯準會，動輒3碼的暴力升息，但推估9月22日召開的第3季理監事會，至少仍會升息半碼（0.125個百分點），搭配存準率回收游資。台經院研究員邱達生表示，升息是雙面刃，雖然可以打擊通膨，但若手段太過激烈，不僅排擠消費、傷及經濟成長率，也阻礙國內投資意願。若央行9月只升息半碼，台美利差將不斷擴大，但央行還是有其他工具解決問題，例如，讓台幣升值，降低強勢美元對台灣的衝擊。中央大學台經中心執行長吳大任表示，台灣家庭多有房屋或汽車等貸款，央行連續兩次升息已增加民眾還款壓力，現在又遇上通膨、日常支出增加，消費者信心指數等表現受到壓抑的原因；央行若再持續升息，家庭經濟恐怕是雪上加霜。
美媒：北京要外資銀行調低高層薪資 實現遵從「共同富裕」政策
《香港01》引述外媒報導稱，大陸有關部門召見多間外資金融機構，要求瑞信、高盛和瑞銀詳細匯報高層的薪資待遇方式，敦促銀行減薪並將遞延獎金延長至3年或更長時間。知情人士稱，大陸監管部門本次召集外資銀行討論薪資架構，即使不是史無前例，仍是極不尋常。監管機構要求銀行降低現金部分薪資，並將遞延獎金延長至3年或以上，而其他問題包括牌照、招聘、數據安全等，並要遵從「共同富裕」的大方針。知情人士還指出，去年在中國招聘約200名員工的瑞信，如今再度推遲本土銀行推出時間，可能還會裁員數十人。其他銀行也可能採取類似行動。