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亞洲人財富勁升7.8% 台灣人均資產523萬元排第二領先日本
安聯今（14）日發布最新「全球財富報告」，檢視將近60個國家的家戶資產負債狀況，其中美國以26萬320歐元（約新台幣915萬）的人均金融資產淨值坐穩冠軍；台灣則以14萬8750歐元（約新台幣523萬）的人均金融資產淨值，穩居亞洲第二富有經濟體，僅落後具有17萬1930歐元人均金融資產淨值的新加坡，大幅領先日本9萬1940歐元。安聯指出，至2023年底，金融資產總額高達239兆歐元，不過3大資產類的增長率卻有顯著差異。一方面，證券（11.0%）和保險、退休金（6.2%）受益於股市繁榮和利率上升，增速快於過去10年的平均水準。安聯發布最新的「全球財富報告」中的2023年人均金融資產淨值排名。（圖／安聯人壽提供）另一方面，相較於前幾年新冠疫情相關的高人氣，銀行存款成長率跌至4.6%，創過去20年來的最低增幅之一；且隨著利率上升，全世界私人債務持續放緩至4.1%，創9年來最低成長增幅。值得注意的是，人均金融資產淨值僅紐西蘭和泰國呈現負成長率，所有地區的成長相對均勻，尤其是亞洲和北美，成長均超過8%，其中美國增長8.6%甚至較中國8.2%強勁。不過對比已開發的經濟體來說，新興經濟體大大喪失其成長優勢，去年僅領先2個百分點，基本上，過去7年中有6年，新興經濟體的成長都不足以站穩其領導地位。安聯指出，亞洲家戶的金融資產淨值勁升7.8%。至2023年底，雖然人均金融資產淨值高達1萬1630歐元，但差距幅度不小，從新加坡17萬1930歐元到印尼930歐元。
保單夯什麼2／這些人都改買「定期型」保險 資深業務：30年前就力推給計程車司機
疫情前熱銷的終身壽險附約實支實付醫療險，在保險業者苦吞防疫險理賠巨虧後，去年紛紛停售，加上限縮「副本理賠」的金管會新政策今年元旦上路，「一年一期的『定期型壽險、醫療險』愈受青睞！」一名資深保險業務員告訴CTWANT記者。有「平民保險王」之稱的保險達人、本身也是做保險業務的劉鳳和跟CTWANT記者說，「快三十年來我就是力推『定期型』的保險，包括壽險、癌症險、意外險與一年期的附約型實支實付險，因為我的客戶很多是計程車司機、攤商，買定期險的保費不高，才有多餘的錢拿去投資理財買房。」另一名壽險業務員則告訴記者，他近年招攬「高額型」定期型壽險頗受高資產族群青睞，譬如一張一年1千萬保額壽險，保費約2萬餘元，首年度可以拿到的佣金就有1萬元，也就是50％。保險界主管跟記者說，「過去大家為了拚業績，經濟力尚可的保戶還買到7張實支險，住院一次的理賠金扣掉實際醫療費後還有餘額」「後來雖改為『限買3張』，只是加上醫界融通保戶很多非必要住院治療，龐大的理賠金則已讓實支險走向虧損，紛紛下架改版，像是有一張保單歷經13次改版後乾脆停售。」我國壽險業即將在2026年接軌IFRS17國際會計準則。右二為保誠人壽總經理王慰慈。（示意圖／保誠人壽提供）尤其防疫險之亂，業者苦吞2700多億元的鉅額理賠，開始盤點恐面臨超額虧損的醫療險保單。CTWANT記者2023年7月即調查，疫情爆發三年內，停售的「實支實付險」共28張，其中產險占21張，壽險7張，有個人住院醫療險、團體住院醫療險、突發傷病住院險、癌症達文西手術增額保障附加條款等，包括AIA友邦、宏泰、台灣、遠雄、富邦產壽險公司等。「去年8月爆發癌症患者抗議健保署清查是否有必要住院治療的真實情況，其實背後很大的原因，就是保險業正在盤整『虧錢保單』，當發現到申請實支實付險住院理賠的保險費遽增，讓很多產壽險公司吃不消。」一名保險界人士接受CTWANT採訪時指出。「企業不會做虧損的事！好的商品，一旦超乎道德範圍的濫用，最後承受負擔都是年輕下一代，吃虧的都是民眾。」一名金融界人士分析。當時，為免重蹈防疫險鉅額虧損之路，保險界堅持依約「必要性住院治療」理賠定義底線，癌友界主張「醫療技術進步許多治療無須住院」，期盼應擴大住院險的理賠範圍與定義，為平息爭議，金管會邀產官學界辦公聽會，歷經三個月討論，去年底主委黃天牧宣布2024年起「六大主流保單」新政策中，其一即是「實支實付險」落實損害填補原則。小資族如何透過保險商品分散經濟負擔風險，要如何買得好用保費也負擔起，常是許多人的大哉問。（示意圖／公勝保經提供）依金管會新規定，今年元旦起的實支險核保政策將限縮接受副本理賠等投保條件，也因此，2023年底再掀起一波「實支險副本理賠停售潮」，保誠人壽、台灣人壽、全球人壽等都跟進，2024年起台新人壽公布僅接受沒有買過任何一張實支實付醫療險的民眾投保，安聯人壽的副本理賠張數則限縮僅接受二張。「這項新政策，為要遏止保險公司、業務員亂賣，也讓保戶更了解，加上2026年接軌IFRS 17、ICS新會計政策，保險商品的定義與理賠條款，不會輕易放寬融通的。」一名業界主管跟CTWANT記者說。到底要怎麼買醫療險才會足夠？「以一個家庭（包含小孩）為例，我通常建議民眾保險費占年薪比例的十分之一。有限的收入費用範圍內，要買『高保障型』的意外險、壽險等。」力推「定期型保險」的保險達人劉鳳和說。「保險界推的一年一期『定期險』醫療險商品，可補強終身險的保額。」另一名資深業務員說，「保險非萬靈丹，要評估自身經濟情況。以小資族、上班族來說，最終還是要拚自身的財富累積，藉著加薪、投資理財等增加收入」，「建議民眾可以自行上網到基富通投保官方推廣的定期壽險、傳統型重大疾病險與小額終老險，少了業務員的佣金，相對來說保費較低。」此外，「很多經濟情況還不錯的老闆、醫生會計師等，也會買定期壽險、意外險等，當作一個分散風險工具」，「酌量自身的財務情況，在健康險部分，中風、失智、肢體受傷、癌症等缺乏生活自理能力或會長期影響經濟收入的重大疾病醫療險、長照險等，也是許多民眾會趁年輕時規劃提早投保。」這位資深業務員建議。
台新人壽不賣了 「實支實付險」掀停售潮…接受副本理賠只剩這2家
自金管會宣布將研究「實支實付」改為「損害賠償」後，掀起市場搶購潮，也令接受實支實付醫療險副本理賠的保險公司陸續停售，而在台新人壽4日宣布退場後，僅剩2間人壽仍受理實支實付醫療險副本理賠。台新人壽向保經代等銷售通路表示，自1月9日起調整「實支實付住院醫療險」核保規定，內容包括：累計台新人壽及同業的實支實付型住院醫療健康保險附約以2張為限，但強制保險及公費團險例外；投保時，若已有投保台新人壽或同業實支實付型住院醫療健康保險附約紀錄，將照會取消該附約投保。過去部分較小規模保險公司為吸引客戶，接受第2或第3家的實支實付險理賠，客戶持醫院副本即可申請，卻造成理賠金高於醫療費問題，以及恐有民眾靠生病賺錢。而保誠、台壽、凱基、全球、遠雄、台新等6家業者，自去年12月29日到今年1月4日先後停賣副本、下架、或限縮核保政策，目前市場僅剩「台銀人壽」及「安聯人壽」受理。保險業者表示，金管會出發點是好的，醫療理賠不是以賺錢為目的，而是應為醫療費用補充，但因有副本理賠，恐容易引導保戶「沒事去住院」。保經保代則建議，出於理賠率考量，民眾如果能夠負擔，有機會仍可規劃醫療險，因為「以後只會變貴，不會變便宜」。此外，台新人壽決定加入本次實支實付醫療險副本理賠停售是「9 日起生效」，換句話說，民眾在8日午夜前仍可向業務窗口投保，業內人士預估近日會湧現大量進件。
防疫險衝擊7家保險公司「資本不足」 金管會點名這5家要增資
防疫險理賠突破2600億元，加上金融市場劇烈波動，金管會周四（6日）公布，到去年底國內共有7家保險公司資本不足，已緊急發函要求提出財業務改善計畫，另外包括富邦產、中信產、新安東京海上、兆豐產及和泰產險這5家產險公司是「資本嚴重不足」，即淨值已為負數、或資本適足率（RBC）低於50％，必須立即增資，否則恐有被接管之虞。壽險、產險業去年財報通通出爐，金管會也完成RBC與淨值資產比二大監理指標檢視。金管會自2020年4月起，在RBC之外，新增淨值比做為保險業財務監理指標，依保險局法規規定，保險公司淨值比連續二期（每半年為一期）低於3％，即是資本不足。檢視結果，淨值資產比低於3%的則有8家，產險、壽險各半。產險業是兆豐產、新安東京海上、和泰產、中信產4家；壽險業則是三商美邦人壽、宏泰人壽、安聯人壽、第一金人壽4家，淨值比低於3%。其中連續二期未達最低門檻3%有三家，包括新安東京海上、三商美邦人壽與宏泰人壽，連二期未達標這三家，都屬於資本顯著不足，要立即提改善計畫。保險局副局長蔡火炎亦表示，去年防疫險風暴理賠2100億元大幅虧損，儘管六家防疫保單承保較大的產險公司，至今已完成1125億元的增資。其中除兆豐產險2月完成60億元現增已達標外，像新安東京海上去年增資280億元，今年增資80億元，RBC還是不到200%，需要增資。其他4家產都有規畫新一輪增資，內部正在進行程序中，需在半年報之前拉高到200%以上。金管會主委黃天牧表示，目前富邦產、中信產、新安東京產及和泰產都要在上半年完成新一波的增資，產險公司應都可以完成增資、達標。
南山人壽淨值轉負 郭國文：不增資就該接管
美國聯準會（Fed）不斷升息，造成國際金融與貨幣情勢變化，國內壽險業大規模的債券投資受到升息波動，導致許多業者陷入淨值危機。立法委員郭國文今（3）日質詢金管會主委黃天牧業者的財務狀況，結果發現，目前有7家業者淨值低於資本不足所定義的3%，其中南山人夀淨已成為負數。根據保險局的回覆，7家業者分別是：保誠人壽1.5%、國泰人壽2.64%、三商美邦2.11%、宏泰人壽2.2%、安聯人壽1.13%、第一金人壽 2.23%、南山人壽-0.59%，其中南山淨值比轉負，屬於「資本嚴重不足」，郭國文表示，若沒有限期內改善，金管會就應依法接管，或是勒令停業。郭國文表示，自己在今年5月質詢時，就提出壽險業面臨市場風險與接軌IFRS 17之壓力，不應發放現金股利；然而金管會仍核准超過560億元、約15.4%的配息率，如今許多公司卻陷入淨值危機，凸顯金管會監理上還有待檢討。若業者不改善財務，當初的配息更變相成為「合法掏空」。「早在2019年，國際貨幣基金組織（IMF）示警台灣壽險業淨值比約4%左右，遠低於日本、韓國等鄰國的8%以上，應對風險能力令人擔憂。」郭國文說，當時金管會竟然還放話說是「危言聳聽」，如今證實風險確實存在，金管會卻仍想透過小手段來協助業者，而非直接要求增資。郭國文指出，過去金管會提出「逆景氣措施」，讓業者在景氣低迷的情況下，降低風險係數，與RBC用來應對風險的用意背道而馳。今年6月又再次調降國內外股票風險係數，等同於調降標準來讓業者「合格」。郭國文比喻說，金管會的做法，就像是目前對糖尿病的定義是血糖超過200，但因為太多人超過200了，會引起擔憂，因此把定義放寬至250，看似大家都沒有糖尿病，但不代表所有人都健康。「如今陷入淨值危機，又傳出金管會要同意讓業者轉變會計項目，避免淨值受到波動。」郭國文質疑，哪有當初賺錢就大發股利，如今陷入風暴中，只想用改變會計原則來治標不治本。郭國文強調，壽險業大股東該掏錢的就掏錢，該增資的就增資，他呼籲金管會「寬容監理」不是放縱，請好好保障1600萬保戶的權益。
回饋股東！四家壽險公司拚發放現金股利 合計申請逾300億元
爭取回饋股東。金管會14日表示，截至目前為止，已有四家壽險公司來申請今年發放現金股利，即先前已遞件的國泰人壽、台灣人壽外，遠雄人壽、保誠人壽亦已正式遞件申請，四家公司合計申請逾300億元的現金股利，最後仍要看金管會同意的金額。四家壽險公司2021年稅後獲利合計1,445億元，申請的股利發放率約20％，國壽去年稅後獲利近1,132億元，已公告要申請發放239億元，台壽是稅後賺逾231億元，申請發放逾46億元，遠雄人壽去年稅後獲利64.65億元，約申請發放12億元，保誠人壽則是稅後賺17.47億元，應會申請3億元以上現金股利。先前已表示要申請現金股利的富邦人壽、南山人壽、中國人壽等都尚未遞件，應還在作最後的調整，光這三家去年就賺1,919億元，若以兩成發放率，應會申請384億元左右。此外還有安聯人壽、康健人壽、合庫人壽等往年會申請現金股利的公司，三家合計去年獲利逾46億元，應有有9億多元的申請空間。先前有立委質疑壽險公司面臨資本市場波動、接軌IFRS17等，可能都有增資壓力，現在申請發放現金股利，之後又要增資，是否不太合宜？保險局強調，現金股利是以前一年獲利為依據，發放給股東，但增資是依資本與經營需求，作出的決定，兩者本質並不相同，且目前為止，沒有申請現金股利的公司又申請增資。由於壽險公司2026年要接軌保險負債會計（IFRS17）、新清償能力指標（ICS) ，因此除了前一年底淨值下不能有金融資產未實現損失外，也要提列如外匯、處份債券、健康險等特別盈餘公積，今年還要額外檢視接軌缺口，若都沒有問題，還有多餘資金才能申請發現金股利，因此壽險業者表示，大家都約申請前一年獲利的兩成左右。
零錢隨手捐公益！公勝李雯蕙愛心大使 邀請保戶讓愛天天撲滿
公勝保險經紀人公司舉行「零錢隨手捐．天天讓愛撲滿」公益撲滿線上直播發表會，透過零錢隨手捐，幫助銀髮、兒少及身心障礙三大弱勢族群夥伴，力邀７家保險公司成為公益合作夥伴，也邀請保戶一同參與。公益善款將全數回捐給弘道老人福利基金會、台北市失親兒福利基金會、心路社會福利基金會、中華民國唐氏症基金會四家公益團體。2020年初爆發新冠病毒（Covid-19）疫情延燒，公勝保經總經理蔡聖威超前佈署，營收表現正成長4.4%，總經理蔡聖威說：「公勝保經以公益型企業為使命，得知許多公益團體募款機會或受贈資源大幅減少，期盼透過公益合作夥伴與保戶的串聯，攜手讓愛心加碼，幫助更多有需要的人。」公勝公益撲滿活動第一階段先由公勝保經拋磚引玉捐贈40萬元，同時邀請安聯人壽、友邦人壽保誠人壽、全球人壽、中國人壽、遠雄人壽、元大人壽七家公益合作夥伴，一同響應愛心撲滿認捐行動；第二階段憑藉著公勝保經24個營業據點遍佈全台的優勢，讓全台5000個業務夥伴化身為愛心大使，帶著特製撲滿，邀約保戶每天零錢隨手捐，100天後再由公勝夥伴協助帶撲滿回娘家，每個撲滿公勝保經將再愛心加碼，將善款極大化。本次的直播活動也受到合作夥伴的重視，安聯人壽副總經理巫世偉、保誠人壽副總經理吳如雯、友邦人壽副總經理張志杰、遠雄人壽副總經理何京玲、全球人壽協理劉明澔、中國人壽協理蔡宗學、元大人壽協理陳振國也到場共襄盛舉。公益團體中華民國唐氏症基金會董事長林正俠、弘道老人福利基金會執行長李若綺、心路社會福利基金會執行長張玲、失親兒福利基金會副主任宋憶嬌也到場接受第一階段的支票捐贈儀式。公勝保經長期推動志工文化，創辦人李雯蕙化身為愛心大使，鼓勵全體夥伴能夠「做中學、學中覺」，透過親身力行來感受分享愛的喜悅，同時幫助邊緣弱勢族群，以行動力實踐企業理念，啟動善的循環，讓愛永續。
後疫情時代疫情、低薪夾擊 「斜槓人生」多4成
後疫情時代，外包產業蓬勃發展，職場「斜槓人生」蔚為主流；外包平台「Tasker出任務」根據統計指出，2020年斜槓人才比例大增，多了4成，斜槓族平均每周多花12小時工作接案，網頁設計、資訊軟體開發及品牌設計最熱門；「Tasker出任務」平台站長胡賓秩表示，傳統工作在疫情催生下快速轉型，今年外包接案市場持續成長，將有愈來愈多上班族加入斜槓人生行列。1111人力銀行媒體中心總經理何啟聖分析，「低薪」是斜槓人生的催生者，加上社會進化、產業分工更為細密，新業種需切一小塊來做，造就斜槓族的普及。斜槓與兼差有所差距，斜槓多了一點技術性質，兼差多是餐飲、門市臨時人員，都是為了多份收入、貼補家用。安聯人壽業務長劉育群表示，安聯現有的5000名業務員大軍中，2000名為雇傭制、3000名選擇承攬制，承攬制的業務員多為斜槓族，有的自己經營小本生意，有的是開Uber的司機、從事網拍者，甚至還有音樂老師，這些斜槓族善用數位工具學習保險知識，並專精社群經營，能在有限的時間內完成很多事情，部分業務員的表現，甚至比雇傭制者還要突出。胡賓秩根據統計指出，若斜槓族願意周花12小時接案，每月平均可增加1萬6387元，換算成時薪約340元，在正職之餘進行接案，除正職薪水不夠外，想開發第二專長、累積下份工作經驗者也不少。
壽險業資訊長大搬風1／新核心到底行不行？ 接軌IFRS17衝擊受注目
2020年產業變化大，多家壽險業資訊長人事異動，尤其更聚焦在「新核心系統」已上線、建置中的公司，像是台灣人壽、全球、中國人壽等，更是讓外界關注其技術門檻的高深莫測，對於未來因應接軌IFRS17衝擊是否撐得住。台灣人壽陣前換將：資訊處長黃智德離職11月12日中信金代子公司台灣人壽重訊公告營運主管異動，總經理莊中慶兼任資訊處處長，替代了原資深副總經理、資訊處處長黃智德，原因只說「個人因素，業務需要的職務調整」。據悉，台灣人壽稍早在今年就還挖角全球人壽參與新核心系統建置的高階主管張菲茹，此時宣布該項人事異動，引起壽險IT資訊圈議論。黃智德是台灣人壽先前自南山人壽重金禮聘，高規格挖角邀請赴任，主要扛起發展台灣人壽新核心系統重責大任，他的離職消息讓資訊部門團隊成員感到既震驚又納悶，甚傳出黃智德三年聘期應是明年才到，是否因壓力大或是另有職涯規劃而提前離去？但台灣人壽向本刊證實，公司聘請黃智德並無約定期限，純屬其個人因素請辭。台灣人壽併入中信金控之後，包含先前購併的兩家保險公司，共有大都會人壽、宏利人壽、台灣人壽三個舊有核心系統，2019年4月即啟動33億元開發新資訊系統的建置作業，積極規劃以4年時間，資訊系統商由遠傳電信旗下的新世紀資通負責，軟體核心系統則是由中國大陸的中科軟（SinoSoft）開發。莊中慶去年對於外界質疑使用大陸系統恐有保戶資料外流之虞，就曾表示「中科軟一切的測試作業，均限制在遠傳的基地平台內進行，全部都需在台灣作業，不可以拉至大陸進行，而有所防範，且已向金管會保險局呈報」。據了解，台灣人壽今年度階段性進行了舊宏利人壽系統轉換至原台壽系統的整合工作，台壽內部、高層一再傳出紛擾、負面議論聲音。如今在張菲茹加入資訊團隊後，原揹負著新核心系統使命的黃智德，提前在前置轉換階段退場，不禁讓人有所聯想之外，也擔憂新團隊正努力思考，避免步上南山人壽境界成就之亂。中國人壽率先設體驗長：挖了前全球人壽資訊長張維亨本刊調查，全球人壽系統是整合了國華人壽與全球人壽系統，新核心系統於2018年正式上線後，原資訊長之後離職，由今年才加入台灣人壽的張菲茹代理了一段時間，直到去年邀請了自安聯人壽退休的張維亨出任資訊長，肩負著穩定新核心系統、培養內部運營IT能手等重要任務。只是約一年光景，張維亨在今年9月跳槽到中國人壽擔任體驗長，下轄相關行政流程體系與IFRS專案部門。中國人壽表示，中壽創同業之先例，成為首家設立體驗長一職的壽險公司，特別聘請到在保險業資訊、運營領域，擁有30多年工作經驗的張維亨擔任。張維亨雖是資訊背景出身，熟悉人壽保險相關商品及其對應系統建置，更擅長資訊策略、項目管理、內部溝通與人員管理，希望藉由張維亨體驗長，加上執掌資訊系統的資訊長呂長松及打造數位創新作為的副總經理宋健榮，三人各司其職相互激盪，驅動中壽數位轉型競爭力與提升客服服務體驗。全球人壽新任資訊長：來自富邦金控的杜宗輝在張維亨離職後，全球人壽於11月聘任了來自富邦金控的杜宗輝擔任資訊長暨副總經理。杜宗輝原為富邦人壽資訊長，自美商安泰人壽時期歷經數次整併，一路到富邦人壽，前幾年自資訊長位子退下來後轉任到金控，今年則是由全球人壽挖角重持資訊長重任。據了解，富邦人壽核心系統原有意整併安泰、ING及富邦人壽三個系統，富邦金控董事長蔡明興六年前則是考量三個系統的錯綜複雜，而拍板敲定不更改整合為一個新系統，而是在彼此之間搭建平台，藉此穩定各個系統運作。
高階主管搶2200張入場券！迎戰保險4.0時代 IFPA大會座無虛席
保險科技4.0時代來臨，數位因應及轉型迫在眉睫。為了讓全台的保險從業人員有機會與國際交流，掌握潮流先驅，中華保險與理財規劃人員協會（IFPA協會）無畏疫情，排除萬難地禮聘保險公司高階主管、專家們分享獨特見解與成功經驗。第18屆亞洲華人保險與理財研討會「2020IFPA DAY」今年以「保險4.0」為題，開場由大會主席楊美娟揭開序幕，邀請政治大學風險管理與保險學系教授彭金隆對保險科技進展及趨勢做開場引言，並由台灣壽險界指標性管理階層一起探討保險業在客戶與前端業務線上數位轉型的規劃及發展，進行無私的業界交流經驗分享。 公勝保經總經理蔡聖威（左一）為IFPA Ｄay 明日之星的主持人，上台接受IFPA理事長劉先覺（右四）與大會主席楊美娟（中）致贈感謝狀。（圖/公勝保經提供） IFPA大會主席楊美娟表示，由於IFPA DAY兩天的課程安排豐富，今年的活動票券早早售罄，現場2200個位置幾乎座無虛席，帶領保險業務菁英一同邁進保險4.0時代，在瞬息萬變的職場上，進化成保險鋼鐵人。IFPA協會的創立宗旨是提供保險從業人員一個無私、分享、學習及交流的平台。透過兩天研討會規劃了三大論壇幫保險從業人員掌握趨勢、四大專題帶領保險尖兵掌握機會，超前部署2021產業秘訣，全面解析從管理、新科技與業務經營的關鍵致勝心法。與會的貴賓分別為安聯人壽總經理林順才、台灣人壽總經理莊中慶、全球人壽總經理馬君碩、中國人壽資深副總蘇錦姿、公勝保經總經理蔡聖威、阿爾發金融科技總經理陳敏宏等，分享對保險科技的發展應用、對保險業的衝擊與契機等議題。強化業界的學習交流，IFPA協會理事長劉先覺指出，IFPA是一個金融保險業界高手交流學習的平台，除了提供國際的高度視野，今年也特別邀請了業界菁英楊富荃、廖京鵬、曾家茂等針對增員心法、組織發展經驗現身說法。IFPA協會除了每年舉辦國際性研討會「IFPA DAY」外，每一年也透過此活動舉行「天勤獎」及「金勤獎」頒獎典禮，今年共有285位業界績優夥伴獲獎，在台上共享榮耀一刻。
台灣人愛儲蓄險！中華郵政固定利率壽險 新增契約保費64%奪冠
上半年各壽險公司新契約保費多衰退5～55％，但有家公司「異軍突起」，逆增64％，即只賣單純傳統壽險保單的中華郵政壽險部，以新契約保費140.87億元，排名第11，但卻是上半年成長最大的公司。據壽險公會統計，2020年上半年新契約保費4,712.92億元，同比衰退33.5％，6月雖出現微幅的停售效應，但單月新契約保費也僅935億元，並沒有如往年的停售業動輒上千億元的新契約保費，雖然比2020年5月增加276億多元的業績，增幅近42％，但若比起2019年6月仍是衰退7.8％，即停售效應並不如預期。由於2020年遭遇新冠肺炎，不僅各銷售通路要接觸客戶難度提高，更因為市場利率急降，保單宣告利率跟著降低，利變保單買氣也就跟著下滑，上半年利變壽險新契約保費僅2,128.74億元，年減46.8％，利變年金也只有188億元，衰退近39％，且整體利變型保單（含萬能壽險）上半年新契約保費近2,321億元，占整體新契約保費49.25％，未如往年占率破五成。投資型保單也一度因3、4月資本市場波動，及2020年金管會對目標到期基金保單3月起有新規定，市場上幾乎無新的目標到期基金保單，另外銷售大戶南山人壽上半年仍在停售投資型保單，所以上半年投資型保單新契約保費僅1,472億元，衰退29％以上，但仍是維持新契約保費占率三成以上。主要是多家壽險公司為了降低利率與投資負擔、同時滿足客戶資產增值需求，銷售主力或一部分主力是放在投資型保單，如國泰人壽、三商美邦人壽、安聯人壽、法國法黎人壽、安達人壽等，所以還是能維持投資型保單有一定的業績。而上半年成長力道最強的就是固定利率的傳統儲蓄險，如二到六年繳費終身還本壽險，因為保單責任準備金利率不斷下降，保戶想鎖住利率，因此這類保單去年開始就大賣，甚至有百億元保費是遞延到2020年入帳，上半年傳統壽險新契約保費645億元，比2019年同期成長49％以上，是上半年成長幅度最大的保單類型。中華郵政壽險部即主要銷售這種分年繳傳統壽險，在6月單月新契約保費甚至衝出38億元，可排名市場第九大，是中華郵政壽險部自壽險業競爭利變保單後，再重新擠入單月前十大的行列。而2020年健康險也因停售及保費可能調漲議題，上半年新契約保費214.2億元，亦比2019年同期成長11％以上，6月也銷售37.68億元。反觀意外險（即傷害險）則因為新冠肺炎，旅平險大衰退，2020年上半年新契約保費56.29億元，同比衰退8.5％。
薪資倒退嚕 新鮮人投保有三招
新冠肺炎疫情使新鮮人的薪資下修，社會新鮮人平均薪資倒退嚕，面對社會新鮮人的薪資困境，壽險業者建議剛踏入社會的新鮮人，在打拚事業的同時，不要忘了善用投資型保單的定期定額財務規畫功能，避免薪水被通膨侵蝕，依自身保險保障及財務需求，選擇切合自己的保障與投資比例，依循步調進行財務規畫，提早為自己的理想做準備。就業市場受肺炎襲擊，失業率、無薪假皆出現上揚，新鮮人求職難度提高，安聯人壽行銷長鄭祥琨表示，初入社會的年輕人開始肩負起經濟自主壓力，不論第一分薪水有多少，最好都要做好風險規畫，才能在意外發生或有急需時多一分人身保障與急難救助。台灣保險密度高居全球之冠，但保障額度仍顯普遍不足，鄭祥琨認為社會新鮮人為自己規畫的第一分保單最好以填補保障缺口為出發點，如果再能兼具投資風險分散之特色，更適合年輕族群追求人生不同階段夢想之需求，因此可具定期定額繳付保費以投入連結投資標的功能之投資型壽險保單，最適合初就業人士之選項之一。投資型壽險保單不但具透明度高、保險、投資一次擁有之優點，更可讓年輕人依不同階段經濟收入、保障需求，彈性調整保單內容，選擇符合自身需求的保障與投資比例，例如手頭緊時，可考慮調降繳納保費；可運用資金充裕及看好投資市場時，則可以直接調高保費，加碼投入更多資金於原財務規劃中。以25歲社會新鮮人為例，小時候爸媽大多有幫忙買基本的壽險和終身醫療險，防癌、意外、失能也有基礎的保障，但容易忽略重症保障且須加強壽險保障。所謂萬事起頭難，許多人在為自己規畫第一分保單時，常會碰到眾說紛紜而不知該如何下手之狀況，建議可簡單三步驟為社會新鮮人規畫保險的參考。壽險業者表示，社會新鮮人應以檢視保障缺口為第一步驟，包括確認過去父母幫自己投保的保險，透過保單健診確認需求及保險缺口；接下來就需規畫未五到十年內之人生逐夢計畫，讓保險規畫足以架起完善的防護傘，最後掌握保障額度至少為年所得的十倍，而保費支出以不超過年所得的1／10為限。壽險業者強調，著眼於甫入職場的社會新鮮人隨時可能因轉換工作跑道或進修而使收入不夠穩定或中斷，投資型壽險保單擁有的彈性調整保費及得申請調整保額特點，於年輕時可較低的保險成本獲人身保障，只要規律、定期定額繳納保費，依歷史經驗顯示，同時累積財富與延續保障，脫離月光族之困擾。