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水位已滿傳房貸利率衝破4%？ 專家解析「要你知難而退、看你吞不吞」
近期銀行放款總額水位已滿，造成不少房貸族申貸卡關、到處碰壁，甚至出現違約狀況增加的情況，有公股銀行公告最高利率已見3字頭，甚至一度衝破4%的傳聞，住商不動產企劃研究室執行總監徐佳馨就透露，「這是要讓人知難而退」，她感嘆，「有些信貸利率都比房貸低，這世道已經認知失調到看不懂了！」近期不少銀行傳因《銀行法》72-2規定，陸續因住宅建築及企業建築放款總額水位已滿限制放貸，購屋族不但要「排隊」等核貸，利息條件也愈來愈高。根據東森新聞報導指出，除了土銀、合庫銀行官網公告最高房貸利率已到3.13%、3.098%，甚至一度有官股銀行官網揭露最高房貸利率衝破4%的狀況，雖然目前該利率資訊已撤下，但仍可見房貸利息節節攀升的狀況。以前房貸利率多在2.18~2.4%之間，現在普遍聽到都要2.7~2.8%，「實務上就是銀行用利率來排擠貸款戶，不擋著你借錢，但以價制量，因為台灣人對利率很敏感，自然會知難而退」，徐佳馨指出。高源不動產估價師事務所所長陳碧源解釋，目前非新青安房貸利率多要到2.7%，民營銀行甚至2.8%到3%以上，「如果會到4%，應是考量放貸性風險權數下，針對投資客所設的高利息門檻」，與之前低利息環境相比，現在申請房貸就差了至少2碼利差，貸款千萬元每月多背2000~3000元，「調高的利率，就看你吞不吞得下去」。徐佳馨甚至觀察，近期客戶端的違約量變多，因為通常房仲會幫忙找其他行庫來解決，卻仍無法成交，顯示市況的殘酷；另一方面也觀察到代書簽約量明顯萎縮，部分區域過去1個月可簽上百間，現在8月過半了都還簽不到50間；還有聽說有建案將交屋，卻直接請買方自己去找銀行，否則恐面臨違約退戶的情況。對於即將交屋銀行卻貸不到款的預售屋買方來說，陳碧源認為，違約解約戶應該不多，多會用換約來解套，一來是一旦解約不只要負擔最高總價15%的違約金，還會損失至少2成的增值，淨利得損失很大；這波交屋民眾通常還未受到《平均地權條例》的禁止換約限制，雖然換約仍逃不了最高45%的房地合一稅，但至少不會賠錢。徐佳馨認為，這波衝擊對於現金不足的購屋民眾影響最大，「市況恐怕會比想像中嚴峻惡劣」，甚至直言有些銀行信貸利率2.3%都比房貸的2.7%條件還好，「這個世道已經認知失調，我都看不懂了」，提醒對市場不容樂觀。
劍青檢改痛批金管會、數發部、通傳會怠惰 行政效能不彰像無政府
詐騙猖獗居高不下，檢方案件暴增且疲於奔命，檢察官團體「劍青檢改」2024年4月26日舉辦打詐研討會，邀請國民黨立委吳宗憲等多位民代，與檢察首長和基層檢察官共同研議打詐方案，11位檢察官輪番上場報告，針對虛擬貨幣、人頭門號、網路廣告等詐騙工具進行報告，檢察官痛批金管會、數發部、通傳會等部門怠惰、行政效能不彰，要求強化各項監理，增修《法院組織法》及科技偵查法制。 由於「劍青檢改」日前才發聲明砲轟金管會對虛擬貨幣管理完全失能，猶如陷入無政府狀態，台北地檢署又以涉嫌詐欺、洗錢罪，起訴台灣前3大虛擬貨幣交易所之一的「ACE王牌交易所」負責人潘奕彰等人，顯見詐騙問題嚴重，已是國安問題。 劍青檢改林達檢察官直言，人頭帳戶、電信門號濫發，第三方支付和虛擬貨幣管理失能，行政管理怠惰，宛如無政府狀態，都丟給檢警事後追緝，才是詐騙始終無法減少的主因，檢警工作負擔太大，陷入惡性循環，即使破獲詐騙機房，也因M化車缺乏法制導致無罪，GPS被法院宣告違法也已7年還是沒有進展，現場檢察官呼籲要求強化各項監理，增修《法院組織法》及科技偵查法制。 這次研討會第1場次檢警議題由北檢蕭永昌檢察官、金門地檢施家榮主任報告，第2場次科技偵查由南檢李駿逸主任、中檢洪佳業、南投地檢張姿倩檢察官報告，第3場次虛擬貨幣詐騙由北檢姜長志、羅韋淵、基隆地檢陳淑玲檢察官報告，第4場次總盤點行政部會進度由北檢洪敏超、雲林地檢黃薇潔、高檢署卓俊忠檢察官報告。雲林檢察官黃薇潔指出，漫遊門號2023年1至5月達875萬多門，同時期來台人數217萬多人，通傳會應調查漫遊門號流向。（圖／黃威彬攝）新北地檢署檢察長余麗貞也提供警示帳戶研究報告，竟發現投資詐欺型警示帳戶2022年至2023年不減反增，年增約4成，郵局警示帳戶2022年至2023年急速攀升1.4倍，警示帳戶中，官股銀行年增7成。余麗貞研究顯示，銀行端在打詐還有相當大的努力空間，金管會和銀行局應再強化反詐、反洗錢意識，「銀行局仍須努力」！ 立委吳宗憲等民代也輪流發言，肯定檢察官在第一線打詐的專業，對於檢察官助理的法制化也表達支持。吳宗憲強調科技偵查法制的重要，希望《刑事訴訟法》和《通訊保障監察法》同步增修。本次活動現場上百位檢警界、學界等各界人士參與，線上並有超過900人視訊參加，法務部長蔡清祥、檢察總長邢泰釗、高檢署張斗輝檢察長、調查局王俊力局長和行政院打詐辦公室主任李憲明都親自到場。
投資詐欺型警示帳戶年增四成 金管會銀行局仍須努力
檢察官團體「劍青檢改」2024年4月26日舉辦打詐研討會，新北地檢署檢察長余麗貞為此研究警示帳戶問題，竟發現投資詐欺型警示帳戶2022年至2023年不減反增，年增約4成，郵局警示帳戶2022年至2023年急速攀升1.4倍，警示帳戶中，官股銀行年增7成。余麗貞研究顯示，銀行端在打詐還有相當大的努力空間，金管會和銀行局應再強化反詐、反洗錢意識，「銀行局仍須努力」！在銀行警示帳戶方面，中國信託2022年至2023年仍居首位，但年減25%，是前10大警示帳戶銀行唯一減少者，至於新進前10大警示帳戶銀行、為遠東銀行。檢方指出，警示帳戶成因有投資詐欺、愛情詐欺、解除分期條件、猜猜我是誰、遊戲點數等，其中投資型詐欺，被害金額高，動輒數千萬元，為詐團詐取財物、洗錢的最愛。2022年警示帳戶全國共100779個，2023年為98617個，年減少2162個，約2%，但投資型警示帳戶比2022年逆勢增加13961個，年增40%。郵局是與民眾關係最密切的金融機構，2022年郵局警示帳戶2451個，2023年為7916個，增加6036個，年增1.4倍，當打詐是全民運動時，郵局似是化外之民、完全不設防。警示帳戶前10大，官股銀行占了4名，分別為第一商銀 (3)、合作金庫(5)、華南銀行(8)、彰化銀行(9)，這4家銀行警示帳戶總數，2022年為6633個，2023年為11306個，增加4673個，年增70%。至於警示帳戶排名第1的中國信託，2022年警示帳戶為10562個，占總數約3成，2023年為7916個，減少2646個，年減25%，是 10大警示帳戶唯一減少的銀行。新增的遠東銀行，一進榜就高居第6名，有1455個。永豐銀行(10)2022年1049個，2023年為1402個，雖未進入前10大，但也增加了353個。投資詐欺雖有社群媒體 FB 假名人問題，但警示帳戶居高不下，主管機關監理應更積極。
龍年抄底時刻1／台商看2024風向三大關鍵時刻 「三黨不過半兩岸可望破冰」
儘管不少政經名嘴大喊「中國崩潰論」與「去中化」，但兩岸經貿仍是台灣經濟主力，佔總出口三成五，也因此，16日的「2024大陸台商春節聯誼活動」上，總統蔡英文領著一票官員拜年，對著在國際局勢夾縫求生的台商們說：「我們從未停下腳步，持續地尋求兩岸對話可能，希望逐步恢復雙邊有序的交流。」農曆春節過後，CTWANT記者就2024年牽動美中台三方政經關係的影響因素，與中國大陸北中南多地台商交流，整理出台商集體關注的三大重要轉折點，分別是3月中國召開「兩會」、5月台灣新總統團隊上任、以及11月的美國總統大選。中國「兩會」，指的是一年一度的「人民全國代表大會」與「中國人民政治協商會議」的合稱，今年的人大在3月5日、政協在3月4日啟動，在北京聚集全中國的官員、商界與民間代表，傳達當年的重點政策，「誰能當代表」也象徵著政策重點。陸股年前出現「千股跌停」後，中國證監會主席易會滿也被免職，改由前上海副市長吳清接任。（圖／翻攝自Google股市、中新社）「由於近年失敗的經濟政策，決策團隊開始轉換，大家都在看是否有改變的可能。」經營航運物流的台商跟CTWANT記者說。這一波動盪，從2020年1月新冠疫情爆發後採取「動態清零」封城開始，同一年加緊政府監管、內部維穩，尤其是網路科技、教育培訓業、平台經濟和數位經濟等產業，包括阿里巴巴與騰訊這兩大龍頭企業。「特別是上海封城，如同親手把會下金蛋的母雞掐死！」這位台商觀察。上海是中國經濟最開放的示範點，吸引外資企業總部、外國移民、富豪匯集，但2022年3月底封城、持續到6月中，解除後引發大量居民離開上海，儘管整個中國在2023年1月全面解封，但不見「疫後反彈的報復型消費潮」，因為百業受創民眾不敢消費。戴德梁行表示，截至2023年末，上海A級商辦空置率高達21.8%，租金則跌回10年前價格。據彭博報導，外國企業對中國直接投資(FDI)金額在2023年為330億美元，年減82%，創下1993年以來最低。但中國外匯管理局18日連忙表示，去年「外商股權性質」直接投資中國為621億美元。但2022年時FDI為1833億美元，2021年更高達3440億美元，不管怎麼算都是慘跌。扮演經濟櫥窗的陸股上證指數，更是從2021年9月的3700高點，一路跌到今年2月5日的2700點關卡，跌回疫情前新低，為挽救市場低迷信心，證監會喊話，央行也在1月24日突襲式宣布下調存款準備金率，將大約新台幣4.43兆元的資金活水投放市場，但陸股漲勢曇花一現。就在陸股出現「千股跌停」後的兩天，也就是2月7日，「名字吉利」的中國證監會主席易會滿被免職，換上前上海副市長吳清，為要打擊「不法放空」，同時有多家官股銀行換將。一位物流業的台商樂看「換將」動作，並向CTWANT記者透露，「地方上傳出去年3月退休的前國家副主席王岐山人馬有望重新回歸，借重他的財政經驗來救經濟。」這是傳聞或事實？就看3月的兩會會推出什麼財經政策。第二個重要時刻，就是台灣新任總統賴清德執政團隊5月20日就職。上海台灣研究所所長倪永杰向CTWANT記者表示，「若仍堅持台獨路線，賴清德當政必然引發兩岸高度緊張，若政權不穩，多數溫和、理性的聲音力量就會起來，可能採取有限、局部的開放政策。」倪永杰也盼望，兩岸有辦法走出黎明前的黑暗，形成全新的兩岸局面。去年兩岸關係不佳，甚至向ECFA的關稅優惠開鍘，針對12項出口大陸的石化產品恢復高額關稅，又讓一些鷹派對台學者放話，表示會繼續針對紡織、工具機等產業下手，以顯示中方「能施壓的籌碼很多」，產業界都不希望傷害繼續擴大。在珠三角超過30年的東莞台協榮譽會長葉春榮跟CTWANT記者表示，雖然民進黨拿下總統寶座，「但現在立法院呈現三黨不過半局勢，不再是一黨獨大說了算，預期在兩岸政策上會有更多轉圜的餘地，也是兩岸破冰的契機。」美國總統大選將在今年11月登場，選舉結果也將持續影響兩岸的代工產業鏈。（圖／新華社）第三時間點就是美國總統大選，在美中貿易戰持續進行下，如果鷹派的川普當選，勢必會更加激烈，在對中國科技的出口禁令、以及供應鏈上會更嚴苛，影響兩岸的代工產業鏈，這是台灣出口大宗。依財政部統計，台灣2023年全年出口4324.8億美元，創下史上第三高，其中對中國出口1522.4億美元，占總出口35.2%，第二名的美國和東協都占17.6%，可見若中國經濟不好，台灣也會受影響。從事電子代工30多年的台商對CTWANT記者說，「中國仍是目前最好的製造基地，東南亞不管是哪個國家，成本至少都要多15%以上。」其實東協各國有各自不同的困境，像是越南已經出現缺工缺電等問題，若不是美國的選邊站的壓力，台商其實不需要如此匆促地轉移陣地。即使全球供應鏈已一分為二，不少台廠移出中國，「事實上，東南亞的貿易量大增，也是因為很多零件還是必須從中國進口，只是組裝改道東南亞去規避美國的禁令，實際上仍難以脫離中國製造。」這位台商道出真相及心聲，也希望兩岸政府能放下政治立場、好好思索如何在全球經濟復甦乏力下，不要兩敗俱傷。立法院呈現三黨不過半，預期新政府在兩岸政策上會有更多轉圜的餘地。圖為立法院臨時主席柯建銘（右）頒發當選證書予新任立法長韓國瑜。（圖／報系資料照）
陳前總統親家趙玉柱走出外役監 家人接風只說一句話
前總統陳水扁親家趙玉柱因台開內線交易案被判刑4年，去年3月轉到台南明德外役監服刑，今天獲准假釋出獄。外役監接獲假釋令後，立即展開相關作業流程，今天傍晚6點40分趙玉柱走出外役監時，直說很高興，也感謝各界的關心，隨即由二兒子趙建勳開車接走。趙建勳表示，他是在看診時，從新聞報導中得知父親假釋獲准的消息，經與家人商量後，由他開車接送。對於父親獲釋，他感到相當開心，家裡也已經準備豬腳麵線要讓父親過運。前總統陳水扁親家趙玉柱因台開內線交易案被判刑4年，今天獲准假釋出獄。（圖／中國時報記者洪榮志攝）據了解，2005年間台開董事會通過165億元聯貸案，因官股銀行彰化銀行決議不再持有台開股票，台開董事長蘇德建擔心股權變動受影響，於是找國票證券董事蔡清文，商請當時具有「駙馬爺」身分的趙建銘共同購買彰化銀行股票，雙方2度約在知名日本料理餐廳「三井」餐敘。之後，趙建銘、趙玉柱、蔡清文、寬頻房訊總經理游世一等人大買股票後再賣出，從中獲利超過上億元。全案爆發後，趙建銘被判刑3年8月；趙玉柱被判刑4年，但又犯侵占罪被判刑，並獲減刑為7月，2022年高等法院裁定應執行4年3月。
全民普發現金！多數金融機構已完成進帳 富邦銀行用戶今日可入款
原定3月底前完成登記、4月6日才會正式發放的「全民共享普發現金」6000元，由於王道銀行傳出於3月31日提前發放的因素，經過財政部緊急會議後決議，各家金融機構也開始提前發放。截至目前為止，全國已有26家金融機構完成發放作業，而台北富邦銀行則於今日開始入帳。目前除了王道銀行在3月31日完成發放外，目前有8家官股銀行（台灣銀行、土地銀行、合作金庫、第一銀行、華南銀行、彰化銀行、兆豐銀行、台灣企銀）、16家民營銀行（台新、永豐、中信、元大、玉山、凱基、上海、板信、遠東銀、聯邦銀、新光、安泰、渣打、國泰世華、樂天、LINE Bank）與郵局，共計17家銀行也在連假期間完成發放作業。至於台北富邦銀行的部分，台北富邦銀行先前就曾表示，在「3月30日」前完成登記者，會統一在4日進行發放。有完成登記的用戶，將在今（4）日起陸續收到款項。而要強調的是，以上發放完成的先決條件是，民眾在3月31日前完成線上登記，才有辦法在這波發放中取得現金。如民眾是在3月31日之後才上網登記的，預計最快是6日才會取得。而6日之後登記的，則需要過2個工作天之後才會取得。偏鄉造冊發放及特定對象直接入帳，最快都可於4月6日拿到6000元現金。而沒有登記的民眾，也可以選擇10日直接去ATM領現，或是17日起前往郵局領現。
全民普發現金「18家銀行」已完成 郵局、富邦、國泰世華發放時間曝光
原定3月底前完成登記、4月6日才會正式發放的「全民共享普發現金」6000元，由於王道銀行傳出於3月31日偷跑發放的因素，經過財政部緊急會議後決議，表示只要在銀行作業來得及的情況下，普發現金6000元將可以提前入帳。也因為如此，目前已經有18家銀行完成了發放作業，而郵局也會在今（2）日開始發放。目前除了王道銀行在3月31日完成發放外，另外還有8家官股銀行（台灣銀行、土地銀行、合作金庫、第一銀行、華南銀行、彰化銀行、兆豐銀行、台灣企銀）、9家民營銀行（台新、永豐、中信、玉山、凱基、上海、遠東銀、聯邦銀與LINE Bank），共計17家銀行也在1日完成發放作業。以上發放完成的先決條件是，民眾在3月31日前完成線上登記，才有辦法在這波發放中取得現金。如民眾是在3月31日之後才上網登記的，預計最快是6日才會取得。而6日之後登記的，則需要過2個工作天之後才會取得。而除了上述17家銀行外，郵局先前就曾表示，由於1日有許多公司行號薪水發放的工作，因此普發現金6000元會從2日起開始陸續發放。而根據媒體報導指出，台北富邦銀行也表示，在「3月30日」前完成登記者，會統一在4日進行發放。而國泰世華則表示從3日凌晨0點開始進行發放。至於偏鄉造冊發放及特定對象直接入帳，最快都可於4月6日拿到6000元現金。而沒有登記的民眾，也可以選擇10日直接去ATM領現，或是17日起前往郵局領現。
三大行庫踩「金金分離」紅線？國票金改選在即不尋常上演「外資丟官股撿」
國票金將在5月31日股東會進行董事改選，停止過戶起始日期為4月2日，4月7日為兩大陣營的爭搶董事席次的最後一個交易日。不過，在競爭白熱化同時，卻出現官股行庫加入戰局，上周以來積極買超，背後動機令人猜疑，金融界人士認為，此舉是否牴觸「金金分離」原則，金管會不能坐視不理。國票金近期股價隨著股東過戶日逼近，呈現大幅波動，外資3月14日開始大舉出脫國票金，累計6個交易日賣超1.39萬張，股價雖然帶量連跌3天，但加碼者眾，3月21日反而收復13日的低點。而在這6天外資拋售中，單日成交量出現罕見的2.95萬張，且日均量高達2.1萬張，外資你丟我撿明顯，撇除旺旺集團及耐斯集團兩大集團買盤外，赫然見到臺企銀、第一金及彰銀等官股銀行跟著搶單，官股的角色令人質疑，原本應該中立的角色，卻似乎要將官股成為關鍵的第三者，更踩踏「金金分離」的紅線。目前13席國票金董事席次中，旺旺集團則握有7席過半席次外，耐斯集團及官股行庫各有2席一般董事及1席獨董。依金控法第16條的規定，同一人或同一關係人擬單獨、共同或合計持有某一家金融控股公司已發行有表決權股份總數超過10％者，應事先向主管機關申請核准。而同一人或同一關係人持股超過5％者，應向主管機關申報，之後累積增減逾1％者，亦須辦理申報。依此規定，民國100年財政部指示八大公庫銀行買入國票金股權逾16％，卻未依法事前取得金管會核准，已有適法性的疑慮。此項違法爭議，隨著後續土銀、兆豐銀及華南銀於市場出售其國票金持股，整體公股銀行對國票金持股降至報載8％左右，本來已逐漸地淡化，但近期官股再度大舉加碼國票金，是不是應該先向主管機關申報或申請核准，以避免出現爭議。此外，金融界認為，金管會一直推動「金金分離」政策，避免產生「競業禁止」與「營業秘密外洩」等問題，但一銀及合庫為民營金控國票金法人董事，並參與董事會運作，同為市場競爭關係的金融業者，恐與不公平競爭、利益衝突、營業秘密外洩、不當競業等與金管會推動的「金金分離」原則相互衝突，主管機關對於官股行庫介入民營機構董事選舉，應該更謹慎看待。
百大集團女性核心人物比重 10年可望「突破15％」
CRIF中華徵信所9日指出，隨著時代潮流社會對女性的重視逐漸提升，女性大量參與企業經營，加上傑出女性創業漸增趨勢，估計未來十年，企業女性董、總座的增長速度將快速增快，預估會以每五年平均2.44％的速度成長，最快2029年百大集團女性核心人物的比重，可望突破15％，女性在百大集團的影響力逐漸明顯。受疫情衝擊、地緣政治動盪與供應鏈重組等全球趨勢，CRIF中華徵信所最新統計顯示，2021年版百大集團大小分子企業擴增至8,719家，創下投資家數歷史新高；百大集團中，共計有845位決策核心人，即董事長、總經理或企業執行長等人，較2020年版增加20位。 百大集團核心人物性別。（圖／工商時報陳碧芬）其中，男性共有755人，比例占有89.35％，女性共有90位，占比10.65％。男性作為台灣企業領導人的傳統角色沒有出現結構性改變，長期占比近九成，惟就董、總座等關鍵核心人物的女性數目看，由10位增至12位，已創下歷史新高。CRIF中華徵信所指出，近兩年來新增女性就任上市櫃集團、官股銀行董事長，帶來女性擔綱企業核心人物的占比站穩在一成之上。如果以關鍵核心人物來看，調研團隊指出，2021年版百大集團關鍵核心人物中的女性，由2020年版的10位升至12位，創歷史新高。除檯面上的欣陸控股集團殷琪、正隆集團鄭舒云、東元電機集團邱純枝、裕隆集團嚴陳莉蓮、國產實業集團徐蘭英、彰銀集團凌忠嫄、大成鋼集團謝麗雲、中美矽晶集團徐秀蘭及王道銀行集團駱怡君；永豐餘集團任命劉慧瑾出任董座、第一金控集團董事長由邱月琴領導、台灣土地銀行集團由謝娟娟任董座，都是調查中新增的女性關鍵核心人物。CRIF中華徵信所的歷年百大集團研究調查，女性在百大集團的影響力正逐年緩步擴大，2017版百大集團企業研究僅有四名女性擔任集團企業關鍵核心人物，但此後比重一路向上攀升，至2021年已增加至12位女性董座，比例從4％成長至12％，五年時間就增加了兩倍。
台股逢低怎加碼？ 官股口袋名單有這15檔
代表政府基金及官股銀行操作動向八大官股券商，21日台股大漲130點，官股券商逢高出脫賣超27億元，22日台股重跌207點，官股券商逢低加碼16億元，以買超金額來看，聯電（2303）、長榮（2603）及陽明（2609）等居前15大，且外資多數賣超，「外資丟、官股撿」，獲政策護盤意味濃。八大官股券商22日買超16億元，相較於外資賣超近百億元，以及三大法人合計賣超118億元，雖然並不多，但是官股券商鎖定特定個股買超的跡象明顯。據統計，八大官股券商合計買超金額前15高股，第一名為聯電買超逾2億元，再來是長榮、陽明、大立光、創意、華航、萬海、台達電、長榮航、同欣電等，都各買超1億元以上，金像電、南電、大同、南亞、友達等則買超八、九千萬元以上。從官股券商買超股來看，明顯集中在各傳產及電子次產業龍頭股，最近爆量漲翻天的貨櫃三雄，明年若疫苗問世，營運可望好轉的航空雙雄，以及面板股龍頭友達，還有集電動車綠能等多重題材的台達電，台股股王大立光，蘋果概念股的南電及金像電等PCB。貨櫃三雄今年第四季營運淡季不淡，而且超旺的情況可望維持到明年，22日外資大賣超長榮5億多元、賣超萬海也有3億多元，陽明賣超則是稍少，但是也有8,700萬元，造成股價大幅的拉回，官股券商趁機加碼。上述15檔官股券商買超股中，不乏是外資大賣造成股價重挫，如聯電遭到外資大賣超16億元以上，造成聯電股價跌至45.7元大跌3.69％，另外，外資也大砍友達7億多元，股價最後收14.45元跌1.37％。
外資跳樓大拍賣 官股忙著撿進這類股
金融股近來跌跌不休，成為盤面最弱勢的族群，摜破所有中短長期均線，年線1,276點早已被拋得遠遠的，連離的最近的5日線也有1,192點附近，24日類股指數摜殺至1,166點大跌2.53％，可見其疲態；然而，今（25）日在政府基金近日逢低加碼點火下，指數逆勢往上，一早大漲超過1％，扮演台股盤面撐盤指標。今日至午盤過後，金融股中以安泰銀漲幅4％以上最大，再來是上海商漲幅超過2％，以及玉山金、兆豐金、華南金及高雄銀等都漲1％多，兆豐金、華南金及高雄銀等都是股銀行、金控，政策指標股明顯帶頭漲。據統計，近6個交易日來，外資天天賣超，合計減碼824.2億元，而同期間來，八大官股券商買超208.6億元，代表官股銀行或政府基金動向的官股券商積極逢低買超，光是昨（24）日就買超101億元。而進6個交易日來，官股券商合計買超最多的是新光金4.58萬張，再來是兆豐金及中信金各在約2.8萬張及2.7萬張，元大金、第一金及開發金則各在1.4～1.7萬張以上，再來是玉山金、國泰金、永豐金、合庫金、富邦金、臺企銀及華南金等都買超5,000～9,000張之間。上述官股券商買超股中，外資幾乎是跳樓大拍賣，賣超最少的元大金也有近2萬張，賣超最多的中信金更達13萬多張，新光金也超過11萬張。
衝高數位三倍券！50家業者 正加碼第二波優惠
振興三倍券數位券第二波加碼有譜！三倍券開放預購、綁定，2日突破307萬人，其中紙本券預約超過七成。由於各大銀行綁定信用卡加碼優惠首日瞬間搶光，消費者殷切期盼再加碼，經濟部2日主動聯繫數位券50餘家業者，洽詢第二波加碼優惠，部分銀行業者已在規劃，包含加碼優惠增加名額、推出新優惠措施。經濟部官員強調，第二波加碼優惠涉及業者經費問題，部分數位券業者已在評估，一旦確定就會在三倍券官網公布。經濟部次長林全能則表示，民眾反應非常熱烈，中小企業處2日已一一以電話，和公民營銀行、電子票證與行動支付業者主動聯繫，若有必要本周內就會邀集業者討論，鼓勵業者主動加碼新優惠，提升數位券綁定動能。林全能說，各家業者有行銷布局方法，「大家不要以為第一波（優惠）用完就沒有」。對公股銀與郵局是否率先加碼推出第二波優惠，林全能說，官股銀行推出的台灣PAY是很重要的行動支付工具，台灣PAY與郵局簽帳卡能否再加碼，會積極和公股銀行、財政部討論。經濟部中小企業處長何晉滄表示，這幾天業者確實看到民眾熱烈綁定數位三倍券，已規劃陸續加碼，但每次加碼，都運用業者自己的行銷額度，須請示企業高層才能最後決定，數位三倍券綁定時間較紙本券預約更長，業者還有時間做下一波加碼優惠規劃。紙本券預定印製1,200萬份，但從目前來看，紙本券反映較熱烈，是否加印，行政院發言人丁怡銘表示，紙本券限制七天內預購，本來就會有較高搶購熱潮，加上四大超商預購方便，利用率較高，政府「樂觀其成」，還有時間可以綁定數位券，將再觀察是否需加印紙本券。經濟部7月6日起提供日日抽或周周抽，兩波加碼抽25台Gogoro電動機車，吸引民眾綁定數位券。經濟部統計，截至昨天下午10時有307萬2,309人完成振興三倍券預購及綁定，其中紙本預購215萬5,354人，占70.2％，數位綁定91萬6,955人，占29.8％，數位綁定已降至不到3成。此外，數位政委唐鳳昨透過臉書表示，3,000元三倍券將用來購買慢飛兒庇護工場包裝的社創商品禮盒，數位券滿額回饋的2,000元則將透過捐贈碼捐給公益團體。
富家肥羊3／開公司投資賭博全被騙 林明洋崩潰：大家都把我當提款機
檢方日前偵辦林獻堂嫡孫林博正狀告兒子林明洋案，林明洋接受本刊採訪時，回憶自己一路走來，不論投資、開公司，甚至連「小賭一把」都被詐騙的苦，直言：「大家都把我當『提款機』，才搞到今天父子反目、兄弟成仇。」林明洋除自責「我真的很笨」、「很容易相信人而被騙」外，也透露當初投入玩「外幣匯差」慘輸，就是再次被有心人士當成肥羊，「對方誆說歐元換港幣，就能大賺一筆，我傻傻向朋友集資後，還飛到海外操作，沒想到慘遭『掉包』，所有錢全沒了。」本刊記者追問何謂「掉包」等細節，林明洋卻表示有難言之隱，不願進一步解釋。為了還債，林明洋曾受人慫恿替其代賣骨董，之後卻挨告侵占，所幸最後無罪。（圖／讀者提供）而對於這筆債，其實林明洋原本打算自己解決，「我認識一名自稱姓宋的商人，他說擁有一批價值上億元的骨董，如果我能以霧峰林家後人的名義出面拍賣，價錢會比較好，事成可分3成，約3千多萬元。」林明洋不疑有他，最後開立4千萬元本票和宋姓商人交換骨董。拿到骨董後，林明洋為求安心，跑到1家鑑定所再次鑑定「買保險」，竟得到「這批骨董價值沒那麼樂觀」的答案。驚覺遭騙的林明洋，遂要求宋姓商人退回本票、拿回骨董。然而，宋姓商人卻表示「除非拿8千萬元來買，或付1千多萬元賠償金」才願意，林明洋不願接受此條件，結果挨告侵占，「幸好法官明察秋毫，認定我沒有犯意而判我無罪。」林明洋自述當年買下「太平產險」卻因財務惡化退場後，開啟他自暴自棄的人生。（圖／報系資料照）林明洋也回憶，早在2009年間，他為了力保集資3、4億元收購的「華山產險」（原太平產險），想方設法拚1席官股銀行董事「當靠山」，沒想到最後僅因少了3張委託書而落選，不久華山產險果然因財務惡化退場，他為此鬱悶到了極點。「在朋友慫恿下，我選擇以偏激方式，發洩失去舞台的不滿。」林明洋坦言，當時他開始沉迷地下賭場的「機械臂百家樂」，卻被當成肥羊誤入詐賭陷阱，積欠上億。2010年間，北市多名官警被爆涉嫌集體包庇地下賭場，檢方偵辦後，發現1名魏姓偵查隊長查詢林博正、林明洋的個資，林明洋豪賭一事才曝光。因在商場失利，林明洋鬱悶下曾沉迷百家樂，還遭當「肥羊」詐賭。（圖／本刊繪圖組）
銀行紓困亂象叢生 江永昌批淪為官股董總保衛戰
立法院今（30）日繼續審查「紓困振興特別預算追加案」，民進黨立委江永昌表示，紓困是救企業勞工，不是官股董總保衛戰，財政部別拖累基層行員。行政院長蘇貞昌日前為讓人民有感紓困，特別召集公股行庫董事長、總經理來行政院拍攝影片，雖然目的是要求各銀行多用一點時間跟客戶往來，「不必跟民進黨派系頭人做公關」，但「業績做出來才是王道」的訴求，後續也引發許多弊病。近日有許多立委接到銀行員工投訴，紓困貸款已被當成公股銀行高層衝業績的指標，不只累死基層，還讓不需要紓困的企業借新還舊、為貸而貸，但有需要紓困的企業卻因為程序繁瑣，始終貸不到。江永昌質疑，這是歷史上第一次財政部管轄的公股行庫，達成政策目標程度的績效，但由金管會來核定，難道財政部是在推諉嗎？他也批評，金管會的獎勵措施根本中看不中用，尤其金管會是針對財政部公股銀行辦理負責人、經理人的「績效」，進行評鑑。江永昌說，公股行庫董總是基於政治壓力怕被換掉，對他們來說現在放款出去跟放火出去一樣，此一時的危機不能變成彼一時的危機，目前的獎勵辦法已導致紓困目的變相，去找自己認識的來辦理貸款，而這些人不一定是需要紓困的民眾，這樣可以嗎？江永昌強調，官股銀行配合國家政策應該要讓真正需要的企業、勞工獲得紓困，而不是去為了衝績效，拖累員工；財政部、金管會真的要好好的思考KPI如何制定，才可以真正紓困到需要的對象。
【存股孫悟天】打造自己「睡後」收入 買公司員工的時間
我們可以知道，在資本社會裡，拿時間去換錢，換得的錢比較少，因為受限於一天只有24小時。拿錢去換別人的時間換出來的錢比較多，因為可以不受一天24小時的限制。說了這麼多，這只是個思維，什麼思維呢？聰明的人用錢買別人的時間，傻傻的人用時間去換取別人的金錢。郭台銘、張忠謀持有自家股票這麼多，公司員工也都是上萬名起跳。他們每個月付給員工薪水，這些薪水去買每位員工每天8個小時的時間幫公司賺錢，而這幾萬個員工卻幫他們賺進更多的鈔票。這不也是花錢去買別人的時間嗎？我們升斗小民一天是24小時，他們一天是80000個小時（1萬個員工，每天工作8小時計算）。存股某種程度上來說，就是在買公司員工的時間。假設我的第一金有300張，假設今年配1.2元，那就代表可以配息360000元，平均分配365天，也就是第一金的全體員工每天花時間幫我這個小股東賺了1000元。比起作價差，可能賺可能賠（因為是負和市場，賠的機率比較大），每天穩賺1000元，而且隨著時間越久，股數越大，現金流也增加更大，我覺得，很不錯呀！以悟天目前持有329張金控存股的角度來說，每次去銀行辦理業務，看著行員認真的工作，就可以幫自己賺錢，實在很不錯。這樣的存股方式就是買別人工作的時間！轉換個思維，也是自己當老闆的概念！
【存股孫悟天】深夜人靜睡覺時 房東居然還能「買時間」賺錢
有錢人用錢買時間來賺錢試想，有一個房東買了一間600萬的房子，並且把這間房子出租給房客，就算是房子還有貸款也沒有關係，在收取房客的租金過程中，其實就是房東賺取了房客的時間。例如，房東拿了600萬買了一間房子出租給別人，租金每個月2萬，年收租金24萬，平均年報酬率4%。房東就是花錢去「買」租客的時間，怎麼說呢？因為租客要出去工作賺錢，假設租客的月薪是4萬，賺了錢之後要拿出薪資的一部分（2萬元）給房東。一天超過24小時這個方式就是房東拿錢去買別人時間的模式。這有什麼好處呢？一般上班族是花時間去賺錢的，也就是說勞力是可以用金錢去計算的，不管領的是月薪還是時薪，都是拿時間去換錢。而拿時間去換錢一定會受到限制，原因很簡單，因為上帝很公平，不管你今天是富人還是窮人，一天都只有24小時，也就是拿時間去換薪資的人，最多最多，一天也只有24小時可以賺錢。也就是以上述的「房客」角度來說，原本一天工作8小時的月薪是4萬元，如果他可以一天工作24小時的話，就可以達到月薪12萬。但，我相信沒人可以這樣操自己的身體。但是拿錢去換別人時間的人卻不受一天只有24小時的限制，甚至可以突破24小時。例如，剛剛說到的房東，也許他自己也還在上班，一天花了8個小時上班，月薪也是4萬元，租給房客的房子每個月收取租金2萬元，也就是代表他買了房客4個小時的時間。如果今天他的資產大一些，名下總共有5間房子，每間都收租金2萬元，總共收取月租金10萬元。那麼，這名房東就是買了20個小時的時間，加上他原本自己工作的8小時，房東每天就變成有28個小時在工作了。嚇人吧！每個小時都在賺錢，當深夜人靜我們還在睡覺時，房東居然還是在賺錢。
【存股孫悟天】低利時代不會投資？！當心資產被通膨吃掉
還記得以前小時候科學麵一包是5元，現在一包是10元。把資金放在定存，最終的結果就會跟薪資一樣，慢慢的被通膨給侵蝕掉。暢銷書富爸爸．窮爸爸提到富人有收入會買資產，進而創造更多的收入；窮人有收入則是買負債，沒法擴大資產，而且這跟收入多寡無關，而是一種「觀念」。因此學習投資是很重要的一件事情。投資的方式投資的方式有很多種，股票、房地產、債券、開公司、基金……等，相對來說，股票進入的門檻較低，適合小資族投資，但要怎麼投資呢？長期持有，創造複利我們只需要關心公司的獲利表現，公司的營運狀況，再也不用關心明日股市是否下跌、外資、投信的買賣超？今天K線圖或價量如何……等繁瑣的問題。只需長期持有、持續複利滾入，獲取公司分紅，就能獲取比定存好的報酬，進而擴張自己的資產並對抗通膨。而這種方式就是-「存股」，又稱為「價值投資」。Time is Money「資本主義」的社會就是所有物品可以用金錢購買，不論是食物或是生活物品，包含日常生活中所有的食、衣、住、行、育、樂項目，都可以用金錢購買。但是你是否曾想過，我們小時候時常聽到的一句話「一寸光陰一寸金，寸金難買寸光金」中的時間，居然也是可以被購買的。購買時間，聽起來有些奇妙，但真的可以做到，而且有錢人都選擇這麼做。下一回悟天將解析有錢人如何思維投資。
【存股孫悟天】價差投資老師分2種 「真心」教功夫敵人愈多賺得到錢嗎？
一般做價格投資的投資人，最容易看新聞做股票，這種方式最危險，因為股票價格主要是跟著公司的業績走，而誰是最早知道公司業績好壞的人呢？絕對不是新聞，當你看到新聞時，通常已經是第二手或是第三手消息了！真正的第一手消息，早就被有力人士（資金龐大的金主）或是決策者（公司的高階主管）搶先一步知悉了。股票市場中的二八法則，你覺得在價格投資中，有辦法贏過這些大戶嗎？孫悟天則是跟著大戶走，去佔其他小散戶的便宜，總可以了吧？大戶吃肉，我喝點湯，分一杯羹！這樣也能賺錢呀。但是，你確定在這個價格交易戰場，你真的能佔到便宜嗎？剛剛說了價格交易市場是個零和遊戲，大塊肉已經被大戶給吃掉了，所以基本上剩下小賺跟大賠，你跟對方做對才有可能賺錢。你跟對方享有相同的資訊，看到相同的新聞，了解相同的公司近況，你覺得要買，對方卻覺得要賣！你覺得要賣，對方卻覺得要買？（這樣才會成交）難道，對方一定比你還要笨嗎？這樣看來，真的要在價格投資市場賺到錢，真的有這麼容易嗎？這也是為什麼長一輩的人時常要我們遠離股市，因為依據二八法則，大部分散戶的錢都被大戶賺走了呀！當你聽到股票市場中有老師說，我今年又賺了幾百%，又賺了幾倍，如果你還會心動，代表你還不懂這個簡單的邏輯道理。懂了之後，並且看透原理，我相信你就不會被「話術」給欺騙了！價差投資的老師也分為兩種：A、不是真心要教你功夫，而是藉由你加入會員，把你的籌碼當作賺取獲利的待宰羔羊。簡單來說，要出貨時，高級會員先發要出貨，卻發給低級會員要進貨，那高級會員的股票就移轉到你身上。高級會員賺到錢了，低級會員就哭了。B、真心要教你功夫的好老師，這真的是好老師，但剛剛的邏輯思考問題已經說了，如果大家學了這個招式，有50%以上的人賺到錢了，那是誰賠錢了呢？此外，越多人知道，我的敵人就越多！這樣還能賺錢嗎？（待續）【存股孫悟天】專欄從2019年8月23日起，每周五於CTWANT刊登
【存股孫悟天】市場零和遊戲 愈多人賺錢代表我賠錢機率愈大
股市中獲利的方式，不外乎有2種模式。一種是價格投資，也就是一般股票族想做的低買高賣，藉由價差來創造獲利的方式。一種是價值投資，也就是最近稱的「存股」。價格投資賺錢的速度快，投報率又高，所以很快就能受到眾人的注目，但，通常這種獲利方式是在買賣之中做征戰，而且是個零合遊戲（賺的錢=賠的錢），也就是你賺的是別人賠的錢，別人賺的也是你賠的錢。在這個模式之下，大家各顯神威，爾虞我詐，因為不是你賺我賠就是我賺你賠，所以最好的方式，就是我賺你賠，試想一個簡單的邏輯，如果在價格投資當中，真的有一種方式穩賺不賠，你會教人嗎？我想應該不會，道理很簡單，因為如果我會這個賺錢的方式，我一定安靜得好好的賺，我如果教了你，那你豈不是會變成我在這個交易戰場上的對手？（記住，這個市場是零和遊戲，越多人賺錢，代表著我賠錢的機率越大）此外，如果真的很多人跟我學了這個招式想要大顯神威之時，依據零合遊戲的方式，如果有超過50%的人賺錢了，那？他賺的是誰賠的錢呢？所以這個方式到後來，一定也不靈了。因此，如果是用價格投資的方式賺錢，悟天覺得一定有，但是你還會真的天真地認為有人會教你嗎？那麼，我無師自通可不可以呢？當然！股票市場時常看到很多人，用了一種方式賺到大錢（但通常都不會說，因為說了就會有敵人搶奪自己的獲利），但那是「盤感」超級敏銳的人，並非一般人可以到達的境界。（待續）【存股孫悟天】專欄從2019年8月23日起，每周五於CTWAN刊登