富蘭克林
」 台股 ETF 基金 美國 升息
瘋買台股ETF受益人數破1千3百萬 證交所示警「別盲目跟風」受騙吃損
今年指數股票型基金（ETF ）在資本市場掀起一股熱潮，不僅提供了多元化、低成本的投資選擇，也降低了投資門檻。市場上出現大量以 ETF 為主題的廣告與行銷資訊，各種投資建議紛紛湧現。證交所呼籲投資人在選擇 ETF時，要辨別宣傳或推介資訊的真實性、準確性，以及評估投資風險。根據集保結算所截至22日的最新統計資料，台股ETF受益人數衝破千萬人大關，達到1377.46萬人，今年以來受益人數暴增約411.9萬人。資產規模高達6.301兆元，不僅創下歷年新高，也貢獻證交所稅收逼近50億元。證交所提醒投資人 ETF 並非固定配息商品，過去的配息率並不代表未來的配息率，ETF 的績效參考指標不能僅以「配息率」為考量，而應以「總報酬率」為原則，因此，ETF 投資標的的價格變化對於總報酬率的影響也非常重要。儘管ETF的受益人數暴增，截至11月仍有高達26檔台股ETF繳出負報酬。台新臺灣IC設計動能ETF（00947）、富蘭克林華美台灣ESG永續高息ETF（00961）、復華富時台灣高股息低波動（00731）三檔跌幅超過2%，慘淪11月以來台股ETF績效最慘。證交所也提醒投資人，近年投資詐騙案件數及財產損失金額居高不下，詐騙集團常透過分別這四大手法，包裝投資廣告或訊息引誘民眾掉入陷阱：冒用名人旗號、高額報酬誘惑、主打免費服務、佯裝合法業者。詐騙集團常宣稱自己是經金管會核准的合法投顧事業，甚至偽造公文、證照、保證金收據、商標等。若投資人遇到前述情形，務必提高警覺並多方查證。
陸港股大暴走2／看好中國大型科技股Q4行情 這三檔ETF後來居漲
在中國大陸924金融新政刺激下，台股水泥、鋼鐵、塑化類股近期股價上揚，投資人笑呵呵。不過，CTWANT採訪多名法人證券分析師，有的認為需進一步了解這些企業真正會受惠中國房市帶來營收成長占比多寡；有的則建議挑選被動性ETF檔數有限之下，也可關注主動型基金。 永豐投信投資長林永祥表示，中國股市已經歷長達3年以上空頭走勢，滬深300指數最大跌幅超過45％，部分中小型股指數更甚，市場投資者情緒十分低迷。在這種情況下，超出市場預期的經濟及救市政策，都有機會使股市產生一定幅度的反彈，且反彈的力道可能相對強勁。 從中長期來看，中國經濟仍舊面臨通貨緊縮壓力，參考日本經驗，強力且持續的貨幣寬鬆政策是走出通貨緊縮的必要條件，但並非充分條件；換句話說，美國現正進入降息循環為中國人行採取更加寬鬆的貨幣政策提供了相應環境，但是能否有效扭轉民眾及企業對於未來經濟長期衰退的預期，進而增加居民消費與企業投資仍有待觀察。 中共中央政治局會議提到調整房屋限購政策，降低存量房貸利率，抓緊完善土地、財稅、金融等政策，推動建構房地產發展新模式，受此影響，近期房地產、金融保險類股帶領加權指數大幅反彈，「這些產業類股漲幅已高，後續持續大幅上漲空間有限。」林永祥表示。 林永祥進一步分析說，反觀在未來長期貨幣寬鬆政策環境，及中國政府特意引導科技領域自主發展的產業背景下，中國大型科技股有望接棒迎來2024年第四季的反彈行情。 CTWANT根據CMoney統計成交量排行榜與公布資料來看，從9月24日到截稿前，台股中國主題非槓桿型的ETF的成交量榜首由中信中國高股息 （00882）奪冠，依序則為中信中國50（00752）、國泰中國A50（00636）、群益深証中小（00643）、復華中國5G （00877）、富邦深100 （00639）等。台股多檔中國大陸主題ETF從924金融新政宣布以來近一周，股價高漲。圖為復華中國5G通信ETF掛牌典禮。（圖／復華投信提供） 進一步觀察2024年以來股價漲幅排名，富邦深100（00639）漲幅達24％拔頭籌，其次為群益深証中小（00643）的漲幅20％，復華中國5G（00877）的漲幅則為19％，國泰中國A50 （00636）、中信中國50（00752）的漲幅各為17％、13％，中信中國高股息 （00882）漲幅則為10％。 以這六檔ETF成分股來看，包含寧德時代、美的集團、五糧液、比亞迪、東方財富、格力電器、立訊精密工業、牧原食品、北方華創科技、順豐控股、中際旭創、富士康工業互聯網、中興通訊、成都新易盛通信技術、兆易創新科技、州茅台、招商銀行、長江電力、中國平安、騰訊控股、CASH、阿里巴巴、拼多多公司等為主，包括電動車、電池的巨頭、電商平台等大型科技股。 至於主動型基金部分，以中租基金平台的統計來看，25038富蘭克林華美中國A股證券基金今年以來漲幅超過15％，31007永豐滬深300紅利指數基金則是上漲了12.60％，36003華南永昌中國A股基金漲逾5％，55010兆豐中國A股基金漲逾4％，以及20028復華中國新經濟A股基金、26014摩根中國亮點基金、30014滙豐中國A股匯聚基金等也都起漲。
以太幣ETF上市滿月「涼了」？ 業者：市場情緒已RESET九月會變好
7月23日備受期待的第二大加密貨幣以太幣現貨ETF在美國推出，只是一個月過去了，投資者似乎興趣缺缺。加密貨幣ETF在美國的亮相被認爲是數字資產行業的一個分水嶺，該行業長期以來一直向監管機構爭取推出以比特幣和以太幣基金。今年1月比特幣ETF推出，7月時包括富達、貝萊德和富蘭克林鄧普頓投資在內的八家發行商終於獲得了美國證券交易委員會的批准推出以太幣現貨ETF。儘管以太幣現貨ETF沒有獲得投資者的青睞，許多分析師仍然看好以太幣現貨ETF。VanEck數字資產研究主管Matthew Sigel表示：「本週所有場所的交易量都已崩潰，Grayscale以太幣信託基金的資金流出仍在繼續。市場的整體情緒已經重新設定，9月和10月情況應該會變好。」與比特幣ETF相比，以太幣ETF的推出要溫和得多，比特幣ETF在1月份發佈的兩個月後，比特幣的價格飆升至創紀錄的水平。根據彭博社的數據，貝萊德和富達投資發行的比特幣ETF成爲ETF領域中僅有的兩隻在前20個交易日內吸引超過30億美元的基金。需要注意的是，無論以太幣現貨ETF流出了多少資金，都只是市場一個相對較小的部分，這些基金約佔以太幣市值的2%。週五(23日)上午，鮑威爾對美國通脹回到2%表示信心，並明確暗示9月會進行減息。截至發稿，今(25)日以太坊突破2800美元，現報價2804美元，24小時漲幅5.12%。
日股回溫！這一檔日本基金8／26開募 投信總座：股市震盪進場機會
最新一檔的第一金量化日本基金將在8月26日正式展開募集，第一金投信總經理廖文偉13日指出，開募前正逢日股5日暴跌，「這是上天給我們的一個機會，對募集金額是很有信心的。」CTWANT也整理出近一年績效表現前五檔日本基金，以8898野村基金（愛爾蘭系列）-日本策略價值基金T美元避險拔頭籌。日經225指數8月13日收盤上漲3.45％或1,207.51點，收36,232.51點。東證股價指數(TOPIX)終場上漲0.88％或21.60點，收2,483.30點。根據EZFUNDS中租基金平台的統計資料顯示，在新台幣、美元交易幣別的日本股票型基金，近一年來的績效表現的前五檔日股主題的基金，由8898野村基金(愛爾蘭系列)-日本策略價值基金T美元避險居冠，績效達33.38％，今年以來績效則為23.92％，近三個月績效為2.39％。第二名則為7601貝萊德日本靈活股票基金 Hedged A2 美元，其他依序為7606貝萊德日本特別時機基金 Hedged A2 美元、7266富蘭克林坦伯頓全球投資系列-日本基金美元避險A(acc)股-H1、7152富達日本價值基金A股累計美元避險。再看投信投顧公會資料，國人持有前十大規模日圓級別的日股基金，已經連兩季申購超過百億元，多家投信公司近期已連續推出五檔新的日本半導體等ETF之外，第一金投信也在籌備近一年之後，首度與韓國QRAFT金融科技公司合作開發「雙量化投資模型」，包括選股模型及風險模型，選股模型精挑好股，風險模型提供下檔保護。近期日股跟隨全球金融市場動盪出現一波急速修正，第一金量化日本基金主管經理人黃筱雲說明，這波股價急跌主因日銀於7月底升息至0.25％，並啟動量化緊縮(QT)縮減購債等，加上美國就業數據意外疲弱，市場臆測經濟衰退與9月降息幅度放大等，投資人風險意識升高，弱勢日圓快速升值，反應利差交易平倉壓力，日股出現短線恐慌性賣壓，研判短線市場過度反應後，將持續校正回歸反轉。第一金投信總經理廖文偉指出，日本股市在這幾年確實出現相當大的不同，例如：通縮與負利率的結束、邁入升息循環、企業大幅調薪、發放股息並大舉買回庫藏股、NISA制度鼓勵日本散戶投入股市，國際大廠前進日本設廠，日本經濟進入嶄新時代。
網紅黑暗部落3／前助理串連舉報 黑暗網紅逃逸3000公里仍落網
當托雷斯的助理安娜發現可能有其他受害者後，立刻串聯了部分已經從托雷斯的精神控制中醒悟的前粉絲，再度聯繫包括FBI的眾多美國執法機構。此前她們曾經向美國警方檢舉過特雷斯，但都沒有得到認真對待。另一方面，隨著尋人事件被媒體強力曝光，這些失蹤女性的資料陸續在伴遊與賣淫網站上被發現，原本只是網路討論的人口販賣與性剝削等推測一一得到媒體證實。為了躲避媒體的追蹤，托雷斯帶著被她控制的女性們逃了3000多公里，從美國南部的德州一路逃到最東北的緬因州，還讓德西蕾與萊蒂西婭自行拍攝影片在IG上發布，影片中不僅否認自己被囚禁，並要求人們停止尋找他們。當時，美國警方已經意識到這些女性的人身安全受到威脅，警方人員聯繫上托雷斯，要求透過視訊確認這些女性的情況。BBC取得了當時的對話錄音，可以聽到托雷斯在視訊對話正式開始前，在螢幕外不斷叮嚀，「他會開始問問題。女孩們，他們充滿了詭計。」、「他是個偵探，要小心。」、「看在上帝的份上，如果妳敢多嘴說任何話，我就把妳踢出去。」2022年11月，美國警方終於托雷斯帶著懷疑遭到她綁架的德西蕾與萊蒂西婭前往緬因州富蘭克林縣警長辦公室參加福利檢查（Welfare Check），以確保她們的人身安全無虞。審問托雷斯、德西蕾與萊蒂西婭的警探大衛·達沃爾（David Davol）在對話中注意到，這些女性對執法部門充滿不信任、孤立，以及在未經托雷斯許可前拒絕說話等跡象。「這些是危險訊號。」達沃爾表示：「人口販子並不總是像電影那樣，把人綁架後賣掉。更常見的是，他們是被害人身邊以為值得信任的面孔。」戴沃爾指出，販賣人口案件是當代增長最快的犯罪行為之一，而社交媒體為人口販賣的增長提供了方便的平台，讓人口販子更容易找到，並且培養受害者。之後，德西蕾與萊蒂西婭得到美國警方保護，並且在2022年12月回到巴西，而托雷斯也被美國驅逐出境，回到巴西後因為涉嫌對德西蕾進行人口販賣被巴西當局收押，等待面對審判。2024年7月，托雷斯因為販賣人口和奴役德西蕾而被巴西法官判處八年監禁。法官認定她出於性剝削的目的，引誘這名年輕女子前往美國並且控制她。目前已超過20名女性報告遭到托雷斯的詐騙或剝削，許多人仍在接受心理治療，希望能從托雷斯造成的精神創傷中痊癒。托雷斯的律師則代表托雷斯對判決提出上訴，並且堅稱自己是清白。安娜告訴媒體，她希望一旦更多的受害者了解到托雷斯的罪行，她們可能會站出來，讓人們認識到托雷斯的行為是真真切切的嚴重犯罪，而不只是一些流傳在IG上的網路故事。而德西蕾在她出版的回憶錄最後，也提到她至今尚未完全康復，但希望自己的故事，能給那些在社交網路上逐夢的女孩一些警示。目前，凱特托雷斯的IG帳號還存在於網路上，不過發文已經全部被清空，追蹤的粉絲數也剩下不到500人。曾經的百萬網紅帳號，如今俱成夢幻泡影。
拚搶占小額理財市場 純網銀基金戰開打！
純網銀／傳統銀行基金手續費比較純網銀搶攻小資族理財商機，零手續費成為最大賣點，繼將來銀行推出「富1代理財提案」，申購基金手續費、贖回時的信管費統統零元，引發熱烈迴響後後，LINE Bank也跟進加碼，只要開立基金信託戶，申購、轉換及信託管理費都免了，而且「終身」零元，創下國內銀行買基金全面終身零手續費首例。網銀雙雄這回殺到見骨，小資族是最大贏家。說到「財富管理」四個字，你的想像可能是很華麗的貴賓理財中心，有專屬理財專員為您服務，不過門檻不低，動輒數百萬，甚至億來億去。不過，小資族也有理財需求，況且年輕世代理財喜歡「自己來」，最好是App上就能搞定，若能有手續費優惠就更好了。雙零令號召 開業1個月用戶破萬純網銀的客群多為網路世代，看準小資族的小額理財需求，將來銀行在3月開辦基金銷售業務，就以「雙零」為號召，首波的「富1代理財提案」主打零手續費、零信管費，若滿足活動條件開立信託戶可獲200N點，成為財管會員就有機會月月抽中最高10萬N點，開業1個月即有破萬名「將將粉」加入，相當吸金。交易成本低到破盤 省荷包兼拿好康零手續費有多迷人？舉例來說，同樣一筆投資用資金，若選擇以ETF參與投資市場，因購買、售出ETF各需要支付千分之1.425手續費及證交稅0.3％，等於是買賣一趟下來，要負擔千分之5.85交易成本，但若透過純網銀下單，不只交易成本為零，罕見出現交易成本甚至比ETF更低的破盤價，還有活動好康可拿。除了與傳統銀行做出區隔，在基金交易介面與功能設計上力求簡單清楚，「讓理財變簡單」，投資人可自行透過APP操作，彈指間就能完成理財規畫，將來銀行獨創的「禮物卡」功能，不僅讓親友間贈送禮物卡、寫上祝福話語，還可作為對方第一筆理財啟動金，讓投資成為親友間的共同目標，結伴前行。將來銀行打響「零手續費」第一炮後，LINE Bank也在本月開賣基金，延續將來銀行零手續費的作法，除基金交易申購手續費、轉換手續費、信託管理費全面零手續費，更加碼至「終身」，優惠不限基金商品、交易方式、投資期數或扣款次數，更沒有筆數上限。7月底前開理財雙戶 抽現金賺高利LINE Bank第一階段就與12家基金公司合作，包含安聯投信、摩根投信、富蘭克林投顧、施羅德投信、富蘭克林華美投信、富邦投信、野村投信、聯博投信、富達投信、PIMCO品浩等，聲勢浩大，國人喜愛的基金陸續上架。投資人依個人需求與風險承受度，將可隨時以單筆或定期定額方式，申購全球境內外基金商品，包含股票型、債券型、平衡型基金等。除零手續費的「基本盤」，LINE Bank還有活動上線優惠，7月底前，完成開立理財雙戶（基金信託帳戶及外幣活存帳戶）的投資人，更有機會抽中現金8.8萬元。目前LINE Bank美元活存利率高達4.5％，無起息門檻且按日計息。投資基金之餘，開立外幣活存戶再存外幣，不僅賺高利，還能獲得抽中高額獎金機會。
拜登在幹嘛？他燦笑全身詭僵直看表演 G7峰會上詭異遊蕩遭譏又走神了
距離美國11月5日登場的2024總統大選投票日，尚有5個月左右，不過現年81歲的美國總統拜登（Joe Biden）除了內政外交問題常遭共和黨陣營攻擊，家務事以及拜登的健康問題，也時常成為討論話題，近日他被拍到參加白宮動時，看著音樂表演卻「一動也不動」，放空了20幾秒，就連13 日出席「7大工業國」（G7）高峰會也被捕捉到出現詭異舉動，引發外界質疑拜登今年11月是否還能競選連任。拜登觀賞白宮現場音樂表演時，拜登站著「一動也不動」，放空了20幾秒。(圖／翻攝自X)從影片畫面顯示，拜登在白宮草坪上，副總統賀錦麗在身邊，另一邊站的是菲洛尼斯（PhiloniseFloyd），2020年遭警暴身亡的佛洛伊德的哥哥。草坪上還有許多人，大家隨著台上福音歌手柯克富蘭克林（KirkFranklin）的歌聲起舞，唯獨拜登一人僵立在原地一動不動，臉上帶著燦爛的笑容，但整個人看起來像是神遊去了。拜登觀賞白宮現場音樂表演時，拜登站著「一動也不動」，放空了20幾秒。(圖／翻攝自X)拜登直到菲洛尼斯湊近搭著肩膀說話才稍微有反應，但依然沒有任何律動，而是伸出手與菲洛尼斯碰拳後，再度進入放空狀態。根據《紐約郵報》等外媒報導，在二次大戰期間1942年生、高齡81歲的拜登，日前在白宮觀賞「六月節」（解放黑奴紀念日）現場音樂表演，被拍到在隨旋律擺動的眾人中，獨自站著動也不動，表情放空將近1分鐘。影片片段被對手川普陣營拿來大肆嘲諷，「燈亮著卻沒有人在家」。拜登在參加G7峰會期間又被拍到詭異畫面。（圖／翻攝自X）川普競選團隊在X上狂酸拜登，「誰敢說拜登沒有律動感」、「燈亮著卻沒人在家」、「拜登為什麼動都不動」？「魂不守舍」（Lights are on but no one’s home），包括川普競選顧問史蒂文張（Steven Cheung）開玩笑說，活動上的拜登總統像是吸了大麻。除此之外，拜登13日出席在義大利的「7大工業國」（G7）高峰會，這位美國總統又被捕捉到詭異舉動，只見拜登在跳傘人員著地後背對其他領導人、緩慢地上前試圖說些什麼，但又突然停在原地、舉起手，直到義大利總理梅洛尼（Giorgia Meloni）上前將他拉回後才恢復正常。拜登在參加G7峰會期間又被拍到詭異畫面。（圖／翻攝自X）從曝光的畫面中可見，當其他國家領導人為眼前的跳傘人員鼓掌時，拜登緩緩朝一旁走去、看似要對一名正在收拾降落傘的軍官並說著話語，但走到一半又突然停下腳步，接著緩緩舉起右手、比出大拇指，不過軍官全程都蹲著身子，似乎完全沒注意到拜登。此時，梅洛尼注意到拜登脫隊，趕緊上前拉了他的手，這時其他領導人紛紛聚集到拜登身旁、一起合影，拜登後續也戴上他標誌性的太陽眼鏡。這段影片也被「共和黨全國委員會」（RNC）貼到X平台上，並質疑「拜登到底在幹嘛」 ？拜登在參加G7峰會期間又被拍到詭異畫面。（圖／翻攝自X）就連美國《國家評論》雜誌的資深作家麥勞克林（Dan McLaughlin）也發文表示，「好像嫌梅洛尼還不夠忙一樣，現在她還得替『喬爺爺』當監護人」。《福斯新聞》旗下媒體Outkick的記者米勒（Ian Miller）也表示，「他國總理被迫看著他，阻止他漫無目的地閒逛。真是太尷尬了。對此，白宮副發言人貝茨（Andrew Bates）事後出面辯護，聲稱這段透過社群媒體廣泛流傳的影片被曲解，並強調「拜登向其中一名軍官表示祝賀，還豎起了大拇指」。拜登在參加G7峰會期間又被拍到詭異畫面。（圖／翻攝自X）
AI主題基金對奕ETF搶市 中租董座分享四句箴言「投資未來趨勢」
台股指數站穩21000多點，面對全球兩大「AI創新、淨零排碳」熱潮，要如何跟上賺到趨勢財，中租基金平台董事長陳俊傑30日表示，可以觀察從去年3月迄今的生成式AI話題持續延燒，日股漲幅達22.34％，很大的多頭，韓股表現也不錯，高股息ETF人氣旺，他以四句箴言分享給民眾，「投資看未來、未來抓趨勢、趨勢配對策、對策樂趨勢」。中租基金平台30日舉辦「樂趨勢」投資說明會，現場並邀請到多家投信投顧業者，包含百達投顧、富蘭克林投顧、摩根投信、中國信託投信、安聯投信、景順投信等，共同推動「趨勢主題基金」投資商品。中租基金平台總經理蘇皓毅表示，趨勢主題因涉及的行業和領域較為專業，投資人在挑選基金標的時，往往面臨三大考驗。富蘭克林資深協理梁珮羚則提到並非光靠ETF可以跟上全球趨勢主流，而在AI主題、生技醫療相關基金上，皆由相關專業產業出身的經理人來操作。中租基金平台則推出「樂趨勢」鎖定「AI創新」與「淨零碳排」兩大趨勢，民眾只要key上AI關鍵字，即可看到平台上已經彙整的6大投資主題與基金，包括消費類、醫療保健、智慧科技AI、永續ESG、氣候變遷淨零排碳、基礎建設，根據外資預估，2030年全球AI市場規模有望成長至約1.8兆美元，年複合成長率為32.6％。中租基金平台30日舉辦「樂趨勢」投資說明會。（圖／李蕙璇攝）摩根投信產品策略部副總經理張致寧指出，在AI需求的強勁催化下，科技產業選股進入「跨領域時代」，從周邊基礎建設、高效能的資料中心、高階晶片需求、甚至到消費端與其他非傳統科技產業的新形態應用，都將支撐科技股長線成長力道。法盛投資管理董事總經理陳家銘將AI發展區分為供應鏈、設計軟體、醫療自動化、工廠自動化、辦公室自動化、消費與服務自動化等六大面向，並認為以人工智慧發展週期來看，過程時快時慢，但萬變不離其宗的，就是新趨勢所帶來的爆炸型成長本質，若科技等成長股是所有股票中的皇冠，AI類股便是那皇冠上的寶石。百達投顧指出，自從去年初生成式AI應用推出以來，已經帶來了翻天覆地的改變，所有AI應用都需要依賴運算，因此上游產業，包括晶片設計、晶圓製造和半導體設備等，目前是最能夠受益並獲利最明確的產業族群。隨著近期財報的公佈，投資市場也開始認識到這些公司的獲利能力能夠支撐其股價表現，甚至有些股票出現了「越漲越便宜」的現象，也就是隨著分析師提高盈利預測，本益比卻持續下降。中國信託投信總經理陳正華也補充，觀察今年接連舉行的全球重要科技大展，關鍵字全都圍繞在「人工智慧」，將是科技產業最重要的變革與機遇，不可諱言，AI仍是近年來最能引領風騷的題材之一，仍審慎樂觀看待後市表現。富蘭克林資深協理梁珮羚表示，全球正面臨5D典範轉移，包括數位化(Degitalization)、高齡化/少子化(Demographics)、脫碳(Decarbonization)、去全球化(Deglobalization)及去槓桿(Deleveraging)，將為全球經濟、產業及投資市場勾勒出新的面貌，也將締造未來數十年的投資機會，建議將科技、生技、氣候變遷及基礎建設主題型股票基金列為長期配置。
特斯拉全自駕太猛！夜飆20公里載心臟病車主送醫 他讚：汽車界的iPhone
特斯拉立大功！美國北卡羅來納州製片人富蘭克林（MaxPaul Franklin）日前突然心臟病發，所幸他爬上特斯拉Model Y並下達指令後，車輛成功開往20公里外醫院並自動停車。他獲救後也發文讚揚特斯拉最新的FSD（全自動駕駛）系統。富蘭克林在推特（X）表示，當時除了心臟病發，還出現嚴重脫水、血糖數值高達670但胰島素幫浦故障等情況，只好艱難的坐進參加FSD車主測試才第2天、安裝最新版本FSD的Model Y。富蘭克林表示，特斯拉在自己完全沒干預情況下，熟練的從住家開到20公里外的醫院急診室旁並停下，讓他接受最立即的急救，目前情況非常穩定。富蘭克林強調，自己也擁有保時捷、賓士、BMW、Acura、凱迪拉克等豪車，但這些車都沒特斯拉先進。富蘭克林認為，特斯拉既是當前汽車創新的巔峰，也是車界從傳統手機進化成智慧手機的飛躍象徵，大力感謝馬斯克推動科技技術的領導力。他也提到，自家擁有太陽能發電系統，只吃電的特斯拉為他節省265公里近1000美元（約新台幣3.2萬元）的燃料費。馬斯克上月盛讚V12.3.1版本的FSD運作極為完美，罕見免費開放車主試用1個月，並預告願意授權其他車廠使用FSD系統。不過，目前FSD的表現雖讓車主們滿意，但特斯拉強調FSD不會讓車輛變成真正的自駕車，駕駛仍須準備隨時接管方向盤、煞車，也有不少車主回報車輛迴轉調頭時會逆向行駛。
大老闆書單／黃鯤雄：利他才能共好，是我堅信的處世原則
永豐餘集團2024年邁入成立第100年，身為台灣第一家文化用紙的企業，長年熱衷推廣閱讀，CTWANT今年邀請到永豐餘旗下中華紙漿（1905）董事長黃鯤雄為讀者推薦好書，也是愛閱讀的永豐餘人黃鯤雄，這次將影響他一生利他處世原則的二本書，分享給讀者：天下文化出版的《稻盛和夫的思考之道》。（圖／翻攝自網路）《稻盛和夫的思考之道》稻盛和夫振興日本航空的故事，是一個廣為人知的經典案例。我閱讀了好幾本關於稻盛和夫的書籍，對他的著作特別鍾愛，原因在於稻盛和夫年輕時，不論是中學還是大學的入學考試，都遭遇了重重困難。我有著相似的經歷，學習過程中也經歷了許多挫折。雖然最終努力取得了博士學位，但在步入社會後，仍然時常擔心自己的能力不足以勝任工作，某次閱讀到稻盛和夫著作中提及，他在大學主修有機化學，畢業後進入了陌生的無機化學領域，他通過自學和不斷的實驗，投身於陶瓷研究，最終達到了世界第一的成就。稻盛認為，只要對未來懷抱夢想，全心投入，便能將不可能變為可能，而其中，「保持樂觀的心態以及與樂於與人合作的態度」為稻盛和夫處世之道，這句話讓我豁然開朗，自此成為我不懈努力的原動力。稻盛和夫讓世人敬仰的事蹟之一，則是帶領日本航空從破產中重整並恢復。他於2010年擔任無薪水董事長，並在2013年功成身退。如何在三年內，將一間瀕臨破產的公司重整成高盈利能力的航空公司，稻盛和夫的回答是「思考的方式」，這改變了員工的心態和行事方式。員工以「無私」的態度與同事相處、「利他」的精神關懷客戶的需要、工作態度的轉變，改變了顧客對航空公司的看法，從而使業務重獲新生。只有無私的動機才能集中精力、凝聚眾人之力。外在世界永遠不會助長任何自私的目的。因此，我特別推薦《稻盛和夫的思考之道》。Barnes & Noble出版的《Benjamin Franklin：An American Life》。（圖／翻攝自DARAZ官網）《Benjamin Franklin：An American Life》另一本我想要介紹的書是關於美國開國元老、美國獨立宣言及憲法起草者的班傑明‧富蘭克林傳記。富蘭克林的正式教育僅止於十歲，此後他進入印刷廠當學徒，並通過自學成才，甚至出版了自己的著作。他在科學領域的貢獻尤以發現電及提出電的正負極理論最為人所知。他的發明豐富多樣，包括避雷針、雙焦點眼鏡、高效能暖爐、玻璃琴（和音琴）、郵車里程計等等。富蘭克林不僅是一位成功的創業家，在出版、印刷及公共建設領域均有建樹，他還是賓夕法尼亞大學的創始人之一。在美國獨立戰爭期間，他作為駐法代表，成功獲得了法國的軍事和財政支持。儘管他未曾接受過正規的教育，但他依靠自學和自我修煉，成就了教育家、企業家、發明家、政治家、外交家及哲學家等多重身份，這本書《Benjamin Franklin：An American Life》是英文版，2004年Barnes & Noble出版的。班傑明‧富蘭克林與稻盛和夫生活在不同的時代和國度，但他們有著共同的特點，都是通過自我學習追求希望與夢想，並懷有利他主義的胸懷。「利他才能共好」這是我堅信的處世原則。(作者／中華紙漿董事長黃鯤雄 美國威斯康辛大學化學材料科學博士，曾任中華紙漿執行長、康那香公司集團總經理、美國3M歷經研發及國際事業部主管；現同時擔任台灣造紙公會、台灣產業用紡織品協會理事長。)
預期降息時間漸近...債市將「風華債現」 今年美國投資級債最吸金
投資人預期降息時間漸近，資金持續流入債市，從歷史經驗看，在降息前進場投資債券會比等實際降息時進場賺更多，因此，資金早就持續流入債券，今年來，從資金流向來看，美國投資等級債比歐洲、亞洲等投資等級債更吸金。據EPFR Gobal資料顯示，就各類債券而言，今年來至10日為止，美國投資等級債淨流入145.02億美元最多，其次是歐洲投資等級債淨流人27.03億美元，亞洲投資級債年來則呈現小幅淨流出，金額約0.5億美元。群益投信固定收益部主管林宗慧表示，隨著2024年美歐央行結束升息循環，日本央行結束負利率政策然而延續緊縮力道有限，全球債市環境進入坐領息收，等待降息行情的投資階段。根據過往Fed暫停升息後一年的債市平均漲幅表現，均可見各類債券資產均有相當正報酬表現空間可期。林宗慧說，若暫停升息後，存續期間操作策略以長債最受惠，因此，可以逐漸增加長債的投資比重；若暫停升息後一年，各類債種價格均漲，以全球投資級債為例，四次暫停升息後一年後的投資報酬率都不一，從5.9％~16.8％不等。部分法人相對看好歐洲投資等級債，富蘭克林證券投顧表示，儘管全球投資等級債利差已收窄至低於長期平均，但投資等級債公司基本面將維持穩健。此外，歐洲投資等級債信用利差仍在長期平均之上，價值面仍具吸引力，尤其降息之前進場，中長期持有，獲利會更多。
加密貨幣里程碑 美國證券交易委員會批准「11檔比特幣現貨ETF」
美國證券交易委員會（SEC）宣布，批准11檔比特幣現貨ETF。此舉，經濟學家稱之為加密貨幣的分水嶺。根據morningstar網站指出，此舉結束了長達10年圍繞交易所交易的比特幣產品在國家證券交易所上市的爭論，它為新一類投資者接觸虛擬貨幣鋪平了道路，並可能成為世界上最受歡迎的數位資產價格的順風車。根據美國監管機構網站上發布的文件，美國證券交易委員會周三首次批准了幾個現貨比特幣交易所交易基金，ETF最快可以在周四開始交易。核准的ETF包括，Grayscale Bitcoin Trust GBTC、Bitwise Bitcoin ETF、Hashdex Bitcoin ETF、Blackrock's iShares Bitcoin Trust、Valkyrie Bitcoin Fund、ARK 21Shares Bitcoin ETF、Invesco Galaxy Bitcoin ETF、VanEckcoin Trust、WisdomTree Bitin、WisdomTree富蘭克林比特幣ETF。多資產投資平台eToro執行長兼聯合創始人Yoni Assia表示，分水嶺時刻這個詞可能是陳腔濫調，但對於此事而言，再合理不過了，這對加密貨幣市場來說是個好消息，也支持了他們一直以來的信念，那就是比特幣是一項不可阻擋的技術，它是數位黃金，「從長遠來看，我認為它代表了金融、經濟和技術的交叉點。」
新光救火隊2／魏寶生首曝「推薦他當新壽接班人」 這二人是貴人更是恩人
「足球很重視teamwork團隊合作（一隊10名球員、1名守門員），我這生沒踢進幾顆球，但是我很會傳球，要製造機會給很會射門的人……。」新光人壽董事長魏寶生新年前接受CTWANT專訪時說，他從國小開始踢足球，「我打前鋒左翼位置，時時傳球給隊友。」這位65歲老將，如今身在60高齡的新光人壽轉骨戰場上。魏寶生40年的公職與金融業職涯中，僅在擔任保險司副司長、保險局長時接觸到新光人壽。「15年前和洪副董吃過飯認識就沒再聯絡，但對他不陌生，知道他曾離開（新光金董事會）後回來，歷經父親過世……。」去年5月，魏寶生自凱基銀董座退休出任富盛投顧副董事長半年多，有天接到新光金大股東洪士琪電話，說不到三分鐘，就接受新挑戰。在金融界人士眼裡，魏寶生接掌新壽，要同時面對大虧百億元、資本適足率低於法定門檻200％及增資逾百億等難關，不是跳火坑就是去救火。「這是最後一役！」魏寶生給了自己目標，他翻出過去所有人脈資源，分享給新壽，並一一認識團隊，讓隊員各就戰鬥位置。新光人壽董事長魏寶生接受CTWANT專訪時提到，他已多次以個人立場建議副董洪士琪（左）有做接班人的準備。（圖／李蕙璇攝）「要改革新光，就是『人』與『文化』。洪副董非常熟悉新光人壽的人事，我來做公司治理。」魏寶生口中「最認識新壽人」的洪士琪出任副董，與熟稔保險法規、國際事務的魏寶生分工合擊，新光吳家第三代吳昕達具有建築師資格，擔任不動產管理委員會主席，加速資產活化；新光資歷逾30年的黃敏義續任總經理，劉信成擔任通路長，壽以祥、歐陽志祥等副總接下公司治理主管、總稽核。這位空降董座只找來一名老資歷精算師加入，「幫我看看並給予協助，新壽總精算師是林漢維。」魏寶生還打破全工時及固定薪資考核舊制，開放業務員內部創業，今年起新進用業務員改採部分工時制，提高獎金、加薪，同時拚投資型保單市佔率、保障型商品保費收入，接著「就放手由同仁們去做，我當新壽同仁們的特助。」魏寶生還兼任新壽啦啦隊長。「我跟自己說當董事長，三年任期，檢視我的績效，做得好再說，做得差肯定滾蛋。」已當上祖父的他不戀棧，猶如在場上踢足球般也不畏戰。2004年，中信金前董事長辜濓松夫婦（中）率團參訪花蓮和平港，魏寶生（後排左一、左二）夫婦也一同出席。（圖／魏寶生提供）「我小時體弱，參加足球校隊，後來有個中鋒從台南佳里國小（當時知名足球學校）轉到民生國小，我們為之一振，還踢進北市前三強…」，「學校還問我要不要保送到介壽國中繼續踢足球，我哪敢跟父母說，乖乖地念書升學。」魏寶生提起兒時足球緣。從交大海洋運輸學系畢業時，魏寶生為要出國讀書，考上公務員進入經濟部國貿局，沒多久就獲部門主管推薦，被當時經長蕭萬長選中，圓了他海外夢，外派美國華府六年，還拿到喬治華盛頓大學、班傑明富蘭克林大學的國際企業管理、財務管理兩個碩士。「原本只想實現出國夢，沒想到還當了20多年公務員。」魏寶生返國後，先後獲時任經濟部政務次長張昌邦、財政部長林全、證期會主委林宗勇等重用，一路從證期會第一組組長（發行市場管理）、證管會科長，出任財政部保險司長、改制後的金管會保險局第一任局長，達到公職高峰。魏寶生與父親魏煥章年齡相差52歲，是家中的老么，有三個哥哥與二個姐姐。（圖／魏寶生提供）為何一路走來都有貴人相扶持？「你自己要努力呀，才會被看見的。」魏寶生直率地說，就如同他踢足球，「要衝撞，要左彎右繞，就是要打出自己的一條路。」而躍身保險局長的關鍵？魏寶生思索片刻後告訴CTWANT記者，「應該是2004年我拿到美國艾森豪獎金」，「林全與辜濓松應該不只是貴人，是恩人！」「對我職涯中的影響最為深遠。」「林全提拔我做保險司長兼主任秘書，我父親曾是財政部專門委員兼科長，我說過當年當公務員是想到國外，沒想到最後能超越我父親，是林全所賜，我非常開心與感恩！」魏寶生滔滔不絕地說。魏寶生（左）擔任保險司長兼任主任秘書，達到公職高峰，圖為與時任財政部長林全夫婦合照，左二為當時的國有財產局長李瑞倉。（圖／魏寶生提供）中信金前董事長辜濓松當時是中華民國艾森豪基金會董事長，每年都會向美推薦台灣候選人，「張昌邦曾以台灣第一位證管會主委獲艾森豪獎，我也想追隨，成為第一位拿到艾森豪獎金的保險司長！」「張次長把我引介給辜先生，當時保險正開始發展，可能因此推薦我。」當年度與魏寶生同時競爭艾森豪獎金，據悉還有辜濓松的長子辜仲諒、前101董事長陳敏薰、裕隆集團嚴凱泰等。CTWANT記者採訪時，台積電董事長劉德音宣布2024年退休，雙首長制回歸單一董事會，據了解，魏寶生也以公司治理、永續經營角度，多次跟洪士琪建議，「要有做未來successor（接班人）的準備」。「我也會跟大股東們提出我個人想法，於公，未來我是要走的。我現在坐董事長位子，就要做準備」，「我會推薦洪士琪，因為這半年多共事相處中，我觀察他是年輕一輩裡，少數剛柔兼蓄、穩健成熟的人。」魏寶生向CTWANT記者親口證實。這位擅長前鋒左翼的老足球員，不只扮演救火隊，還使出渾生解數，要將球傳給可得分的隊友。
便宜日圓快沒了？投資圈掀哈日潮 前十強「日股基金」績效出爐
便宜日圓快沒了？不過，市場投資圈的「哈日潮」熱度仍不減，許多人趁著日圓貶值進行換匯的日圓，存放在銀行利率低，如何再投資？中租投顧總經理蘇皓毅8日表示，日本股市本益比仍具吸引力，建議有日圓部位者可分批布局，他持續樂觀看待日股後市。至於日圓究竟何時真正止跌回升，法人則認為取決於日本央行的貨幣政策。台銀日圓現鈔換匯價8日大幅回血至「0.2236」，創下逾3個月新高。根據Lipper統計與「理柏台灣分類日本股票平均績效」做對照，以今年以來截至2023年11月底的績效排名，前十強的「日圓級別日股基金」的績效表現在33％～23％之間，優於「理柏台灣分類日本股票平均績效23.38％」，拔頭籌為野村基金(愛爾蘭系列)-日本策略價值基金。第二名起依序為貝萊德日本靈活股票基金、富達基金-日本價值基金、瑞銀(盧森堡)日本股票基金 (日幣)、瀚亞投資-日本動力股票基金、法巴日本股票基金、百達-日本精選、法巴日本小型股票基金、富蘭克林坦伯頓全球投資系列-日本基金、利安資金日本增長基金。圖說一：台銀日圓現鈔換匯價8日大幅回血至「0.2236」，創下逾3個月新高。（示意圖／pixabay）中租投顧總經理蘇皓毅進一步表示，隨著國際貨幣基金組織IMF上調日本經濟成長的預估，以及日本企業獲利持續增長，日本顯然已逐漸擺脫通縮的陰霾，當前日本股市本益比約17倍，仍低於過去十年均值18倍，相對於G7其他成熟國家股市的本益比更具吸引力。即使日股短期可能會因觸及高點而盤整，中長期來看，在結構性轉變的趨勢下，樂觀看待日股後市，以中租基金平台的「定期（不）定額」交易功能舉例來說，可以自由設定「低檔加碼」、「高檔減碼」、「自動停利且轉申購至其他標的」等功能考慮日股基金，年底前定期（不）定額申購中租全站基金皆享「終身0」手續費。法人分析，由於巴菲特掌管的波克夏公司日前宣布將發行高達1,220億日圓的債券，市場解讀股神是在為加碼日股作準備，因而吸引外資湧入，帶動日經225指數一度觸及33年新高點，同時日本政府也通過了規模逾17兆日圓的經濟刺激計劃，希望推動持續性的薪資成長，進而強化日本經濟，有望激勵日股續漲。日本央行總裁植田和男在12月7日表示，「從年底到明年將更具挑戰」，似乎在為日銀貨幣政策轉向的釋放預告，導致日圓一度驟升4％，創四個月以來的新高，市場接續將關注日本央行於12月18日至19日召開的金融政策決策會議。中租投顧總經理蘇皓毅建議，以日圓計價的日股基金，有機會可參與日本股市成長；無日圓部位者，可考慮投入美元避險級別的日股基金，以分散匯率風險。
大媽朝兵馬俑「吐濃痰扔菸蒂」慘了！專家將鑑定毀損 他掰斷1根俑指賠16萬
沒文化真可怕！中國大陸一名大媽日前參觀西安兵馬俑博物館，卻在館內抽菸甚至向兵馬俑坑丟菸蒂、吐痰，超誇張過程全被一旁遊客拍下。影片曝光後，不只引來大陸網友們撻伐，館方也已上報文物保護部門處理。影片顯示，穿著紅色上衣的大媽公然在禁菸的展館內吸菸，神情與動作自然到像在她自己家裡一樣，接著把菸蒂扔進身旁的兵馬俑坑裡，甚至還朝俑坑吐了一口痰。無奈的是，大媽身旁雖有不少參觀民眾，卻無人制止大媽的離譜行徑。館方人員則在26日表示，已在25日影片拍攝當天接獲遊客反映，也已看過影片，目前正調查並上報文物保護部門，專家將鑑定文物是否損壞，後續以館方正式公告為主。館方人員也透露，雖然每天都有例行安檢，並查獲大量打火機，但「大媽是怎麼帶進去的，我們會去調查，這是遊客的個人素質問題」。美國2017年也發生類似事件，時年24歲男子羅哈納（Michael Rohana）酒後趁夜潛入富蘭克林科學博物館(Franklin dePhiladelphie)的兵馬俑展區，並掰斷中國外借的兵俑手指打算變賣。案件驚動FBI調查與中國官方高度注意，羅哈納也在今年9月被美國法院判5年緩刑、5000美元罰金（約新台幣16萬元）。
7歲童舉「請收養我」牌子鄰居急報警 母放3小孩獨自在家遭起訴
美國賓夕凡尼亞州（Pennsylvania）一名33歲母親，日前因為辦事獨自將3名小孩留在家中。沒想到其中一名7歲女兒竟拿著寫有「請收養我，我媽媽打我，我無家可歸」的牌子，到鄰居家求救，目前該名母親被警方指控危害兒童等其他3項罪名。根據《鏡報》報導，美國賓夕凡尼亞州富蘭克林縣一名7歲女童，8日當天拿著寫有「請收養我，我媽媽打我，我無家可歸」的牌子，到鄰居艾尼爾（AineelDavid）家求救。而當時艾尼爾見狀後，擔心孩子受到傷害，立刻打電話報警。警方接獲報案後，在艾尼爾的幫助下，從女童的包包中找到寫有她的身分以及住址的文件，之後便將女童帶回家，沒想到又在家中發現另外2名分別是1歲和2歲的孩子。後續警方連絡到他們的母親尼科迪亞（Nicodia Samuels），此時尼科迪亞才解釋，自己因為正在搬家，才趁著孩子們睡著後，出去辦事，接到電話當下已經辦完事準備返家。事後警方依危害兒童罪等其他3項罪名，將尼科迪亞逮捕回警局，15日以2萬5000元美金（約新台幣79萬）交保。而根據當局指出，目前富蘭克林縣兒童和青少年服務機構，已經通過一項針對她孩子的安全計劃。
高盛：10年期美債未來一年收益率約4.6％ 「趁現在買入」
高盛近期將其債券建議從「減持」調整為「中性」，這是自2020年6月以來的首次。該集團資產配置策略主管穆勒格利斯曼（Christian Mueller-Glissmann）表示，債券看起來很有吸引力，隨著通膨降溫和各國央行結束緊縮政策，明年債券的價格將超過現金。儘管高盛到目前為止還沒有將其債券建議升級至「增持」，不過穆勒格利斯曼表示，現在可能是開始買入的時候了，債市正開始提供一個有吸引力的入口，各國央行非常接近，或已經接近加息週期的終點。我們也認識到長期債券收益率上升給經濟帶來的壓力。這些因素為投資者購買債券提供了一個更好的起點。在穆勒格利斯曼發表上述言論前，由於市場押注聯準會和英國央行不會加息，全球債券出現反彈。知名債券投資者艾克曼（Bill Gross）、葛洛斯（Bill Gross）等人一樣，也變得更加樂觀，不過富蘭克林鄧普頓等機構警告稱，不要過早宣佈今年的美債潰敗已經結束。高盛策略師預計，未來12個月美國10年期國債收益率在4.6%左右，略低於上周大幅下跌後的當前水平。穆勒格里斯曼表示，10年期美債收益率有時會超過這一目標，尤其是在數據意外上行以及對公債供應再度擔憂的情況下，我們預計未來12個月債券的表現將優於現金。不過，他表示，該行在9月份沒有建議增持債券，因為當時認為美國經濟不會出現衰退。私營部門依然健康，資產負債表強勁，勞動力市場依然穩固，美國巨額財政赤字支撐著經濟增長。
男子開車撞死人不以為意！ 將屍體拖下擋風玻璃丟棄路邊開走
美國馬里蘭州（Maryland）警方日前凌晨在路邊發現一名男性遺體，後續經過調查發現，這名男子是遭到一名駕駛撞上。而對方在撞上他後，竟直接將他丟棄在路邊揚長而去，目前警方已公布大量照片，希望民眾能幫忙尋找嫌疑人。根據《紐約郵報》報導，當地時間21日凌晨4點，美國馬里蘭州喬治王子城（ Prince George's County）警方，在Ardwick Ardmore Road街道上發現一具男性遺體。後續經過相關確認，發現遺體身分為28歲男子富蘭克林（Franklin Mendez）。警方公布大量畫面，希望民眾能幫忙提供線索，早日將嫌犯逮捕歸案。（圖／Twitter／@CaseyNolen）而根據警方調查，從監視器畫面發現，原來富蘭克林是遭到一名行駛在路上的車輛撞到。而當時該車駕駛撞上富蘭克林後不以為意，繼續行駛了2英里（約3公里）才將車停下，並把他從擋風玻璃上拖下來，棄屍在路邊之後揚長而去。後續警方將車輛畫面、監視器畫面公布至網路上，並指出，嫌犯汽車的右前保險桿、擋泥板和擋風玻璃都有損壞。希望民眾能幫忙提供線索，早日將這名嫌犯逮捕歸案。
首次約會就問男方銀行有多少錢 網紅節目上發言引發爭議
內容創作者蘇菲亞富蘭克林（Sofia Franklyn）在她的播客節目中提到「我第1次約會時，就會要求男方向我展示他們的銀行餘額」，蘇菲亞表示由於自己有成功的事業、年齡也不小了，因此不希望浪費時間在沒有良好經濟條件的男人身上。蘇菲亞的一席話，也引發網友正反論戰，有人認為蘇菲亞的想法是膚淺的，也有人贊同蘇菲亞的論點。蘇菲亞富蘭克林（Sofia Franklyn）是1名內容創作者，在她最新1集播客節目上，她邀請了網紅利奧斯凱皮（Leo Skepi）擔任節目嘉賓。兩人交談時，蘇菲亞提到「我第1次約會時，會向男方詢問他們的銀行存款」。利奧對此表示疑惑，蘇菲亞也解釋道「我有1份非常成功的事業，所以我認為我有權利說『嗨，我們現在是門當戶對還是在浪費我時間？』」蘇菲亞在節目中表示，隨著年紀增長，她對約會的態度產生變化，她解釋道「我已經30歲了，我沒有時間約會和到處亂搞」。她也開玩笑說，她要求任何身高在177公分以下的男性，在談及財務狀況時出示銀行收據。不過蘇菲亞也說，即使男方拒絕公佈自身財務狀況，她仍會與對方進行第2次或第3次約會，只不過她仍會對這問題耿耿於懷並再次提出。蘇菲亞表示「很多人認為我這樣做太瘋狂，但我不這麼認為」。而她在播客節目上的言論也引發網友熱議，有人說「當你跟1對老夫妻交談，你會發現他們在意的不是金錢，而是回憶、孩子、朋友、旅行、生活中有趣的事。另1名網友則說「如果她提出這樣的要求，就算我有10億美元，我也會離開，並且不會支付約會費用。」更有人調侃道「我打賭她會和富有的伴侶舉辦1場昂貴的盛大婚禮，並且在1年內分居」。不過還是有人贊同蘇菲亞的觀點，有支持者表示「重點是兩人擁有相同的經濟能力，我不要把時間浪費在那些付不起錢的人身上！」也有人說「她是對的，如果她有那個經濟能力，為什麼要和破產的人在一起呢？」
機器人理財1／資產規模已衝逾73億元！這三家銀行拚「智能投資理財」最多
隨ChatGPT熱潮帶動AI話題，「機器人理財」再受關注。自六年前開放機器人理財，去年第二季起逐季成長，截至今年上半年共有16家投信投顧、銀行等加入，規模衝逾73億，年增32％，客戶數近17萬人，金管會考慮規模愈加擴大，擬將監管升級，從業者自律改為納入法規，最高處罰1500萬元。就金管會修法將演算法等納管審查等，CTWANT詢問多家業者皆表「樂觀其成」，除了防弊，亦因演算法屬廠商之商業機密，金融業無法全面了解其中之運作原理，若能在主管機關監管幫助下，在導入相關金融科技時更能強調其適法性外，並建議仍應避免過嚴苛之限制而在引入新興科技時面臨巨大阻礙，間接剝奪了一般民眾享受便利金融服務的權利。金管會在2017年6月開放「自動化投資顧問」業務，首家推出機器人理財服務的即是王道銀行在同年7月推出的「王道機器人」，投信投顧、銀行等業者相繼投入，其中阿爾發投顧問是國內第一家專門以機器人理財的金融科技新創公司。王道銀行於2017年率先業界推出機器人理財服務，利用大數據系統演算並依據客戶的風險屬性與投資偏好精算出適當的投資組合，客戶可自由選擇單筆投資或是定期定額投資，且最低1,000元即可參與投資。目前王道銀行機器人理財商品組合有王道機器人、配息機器人及安聯品牌機器人等三類；其中，配息機器人著重於滿足有現金流需求的客戶，王道機器人、品牌機器人則較著重於滿足有資本利得需求及特定品牌偏好的客戶。何謂「機器人理財」？將A I人工智慧、大數據資料庫技術導入理財顧問服務，依用戶投資目標及可承受風險，提供客觀投資組合建議，協助用戶理財與資產管理的自動化服務。2021年金管會放寬「自動化再平衡交易」後，若實際投資偏離預期目標時，就能透過機器人理財的「自動在平衡機制」導正投資路徑。華南好基智以諾貝爾得主馬可維茲所提出的現代投資組合理論為基石，圖中左三為華南金控董事長張雲鵬。（圖／華南銀行提供）通常一般民眾投資理財除了自己選擇標的操盤，或是透過理專建議等，也可以考量透過機器人理財，前二者都是人為主動選股，而機器人理財則是標榜不受市場情緒或個人主觀因素影響。根據證期局統計，目前從事「自動化投資顧問」業務，也就是大家一般所稱的「機器人理財」共有16家業者，包括3家投信（復華、野村、群益）、4家投顧（富蘭克林、鉅亨、中租、阿爾發）、9家銀行（王道、兆豐、國泰世華、永豐、華銀、一銀、新光、合庫、中信銀）。翻開過往資料，新冠肺炎疫情爆發之後，「零接觸」的機器人理財是有成翻倍成長，資產管理規模到2022年9月成長至59.21億元，使用人數破15萬人，相較2021年初規模，足足成長一倍。期局副局長張子敏指出，截至今年6月底止，國內已有16家業者開辦自動化投資顧問業務的資產規模，已達到73.25億元，較去年同期成長32％；今年以來成長16.7％，客戶數近17萬人。資產規模則從去年第二季開始就逐季呈現正成長，從去年第二季底的55.43億元，逐季成長至今年第二季底的73.25億元，今年首季季成長9.94％、第二季成長6.17％。截至6月底，資產管理規模前三大為國泰世華銀行「國泰智能投資」的18.86億元、第一銀行的「e-First智能理財」15.34億元及華南銀行的「華南好基智」7.47億元。