富邦momo
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台灣大參戰BNPL 1／蔡明忠擴大mo幣生態圈 力拼「三大山頭」
蘋果（Apple）去年宣布的「ApplePay Later」的先買後付服務（Buy Now Pay Later，簡稱BNPL），終於在今年三月上線，開啟手機大廠跨足金融服務市場首役，一個月後，台灣大哥大（3045）也挾著超過600萬用戶，加上母集團電商momo通路近1200萬會員優勢，推出「大哥付你分期」，殺入BNPL戰場。BNPL為疫情期間在歐美崛起的新支付模式，蘋果成立了金融子公司「蘋果金融公司（Apple Financing）」來負責Apple Pay Later服務，提供消費者50-1000美元額度，可分4筆、在6週內攤還，無須支付利息或額外費用，儘管逾期繳款目前暫未有相關罰款，但不良紀錄將被註記，並影響後續金融服務申請。雖然目前僅邀請部分美國用戶使用，但蘋果大舉進軍，已震撼全球BNPL業者。 蘋果也在今年3月推出自有的BNPL服務，Apple Pay Later，但初期僅在美國推廣。（圖／翻攝自apple YT）台灣大今年四月底也迅速跟進，切入BNPL市場，據了解，目前平均額度約25000元。台灣大電信金融事業部副總吳建頤告訴CTWANT記者，「台灣大有超過600萬的月租用戶，加上又有全台最大購物電商momo的通路，會員數總數將近1800萬，這樣的用戶基礎，讓台灣大決定正式跨足，成為台灣電信業首家提供先買後付服務的業者。」「畢竟電信是每個人的生活必需品，基本上沒有人沒有使用手機，而在台灣BNPL業者中，台灣大的優勢在於擁有夠大的客戶基數，可從每月電信帳單相對精準掌握客戶的信用品質。」一位電信高層告訴CTWANT記者。為何國內電信商中，唯獨台灣大放膽跟進，與金融背景出身的台灣大哥大董事長蔡明忠有關。67歲的蔡明忠，從1981年進入富邦產險（原國泰產險），與父親蔡萬才及弟弟蔡明興一路布局銀行、保險、金控到台灣大電信，後來又成立富邦momo電商，在疫情期間一舉超過PChome，成為台灣最大的電商。後來蔡明忠與弟弟蔡明興分工，哥哥負責金控、弟弟主管電信，2018年在金管會要求產金分離政策下，原本擔任富邦金副董並兼任台灣大董事長的蔡明忠，卸下金控副董職務，專任台灣大董事長，並於2022年6月再接任富邦媒（momo）董事長。富邦集團董事長蔡明忠接手富邦媒時曾宣示，要打造mo幣生態圈，讓mo幣的點數效益能從富邦媒擴及台灣大，進一步延伸到富邦集團，如今由台灣大透過推出BNPL，切入他嫻熟的金融服務市場，也不足為奇。而BNPL如同一個三角金流，消費者經過BNPL認證後取得額度，就可以到BNPL配合的電商或實體通路使用，由BNPL公司將款項店付給商家，消費者在分期攤還款項給BNPL公司。 中租推出的「zingala銀角零卡」堪稱是台灣BNPL的始祖。（圖／黃威彬攝）目前市場上的BNPL業者，主要有中租在2018年推出的「zingala銀角零卡（原零卡分期）」、日商恩沛科技2019年推出的「AFTEE」、PChome在2022年推出整合後的「Pi拍錢包-慢點付」跟「樂分期」、中信金旗下孫公司中信資融2022年推出的「Fula付啦」等。其中，「AFTEE」為「專營業者」，是日本Net Protections Holdings, Inc.在台灣提供BNPL，主要是跟PChome、Yahoo、博客來等大型電商平台合作。目前台灣的合作商家已超過2700家，今年則將鎖定中小型電商平台、商家、線上課程及旅遊業等商家。會員最高額度為5萬元。中租集團、PChome、中信金等旗下事業推出的BNPL服務，則屬於「單一業者」，以其事業原有客戶或會員為主，提供額度約3-5萬元不等，繳款則可選擇一次繳或分期，另外會員如果有逾期繳款，會再收取遞延利息。包括分期手續費及遞延利息為其主要營收來源。至於剛切入市場的台灣大「大哥付 你分期」，也是屬於「單一業者」型態的BNPL，目前只能在momo購物網及myfone購物，平均額度約25000元，再依照還款狀況給予調整。據國際市場調查機構Juniper Research 報告，預估2025年全球BNPL市場將達6800億美元，年複合成長率（CAGR）達13.23%；海外調研也顯示BNPL將會是未來幾年成長最快的支付方式之一。據資策會產業情報研究所（MIC）5月公布的台灣2022年行動支付消費者調查，「有超過兩成用戶反映對BNPL有需求。」產業分析師廖珈𤫇表示。PChome網路家庭集團董事長詹宏志觀察BNPL盛行的原因，除了疫情催化及電商蓬勃發展之外，「台灣有逾800萬人為無信用卡族群，當中不乏工作收入高、但非領固定薪水的自由工作者，亦或是無法輕易辦卡取得足夠額度的藍領階級等，因而讓先享受、後付款的新型態消費模式，成為無卡族群及新世代消費族群的支付新寵。」「BNPL的使用場景是網購（線上）及實體店（線下）的消費，若以經濟部最新數據，去年3月到今年3月的零售業營業額總計約4兆元（扣除一般消費者不易接觸到的燃料、建材等銷售），這都是我們有機會切入的場景。」吳建頤表示。台灣大已規畫2024年擴展到非集團通路，台灣BNPL激烈戰況可期。
基隆養護中心爆5確診 皆無症狀且6採PCR轉陽！MOMO員工也中標
基隆市24日新增9例確診個案，其中5人皆來自某養護中心，分別為3名住民、2名工作人員，皆是先前5採呈陰性，6採陽性確診。基隆市長林右昌表示，今日確診之個案中，有5人來自養護中心，分別是50多歲女性工作人員（案14428）、20多歲男性工作人員（案14434）、90多歲男性住民（案14429）、60多歲女性住民（案14433）和70多歲女性住民（案14432）；5人皆為先前5採陰性，6採才陽性確診，目前皆已收治醫院。另外，案14435為一30多歲男性，於新北市新莊區富邦MOMO集團工作，是因先前公司出現快篩陽性個案，22日公司停工並安排員工採檢，經PCR採檢後陽性確診，目前已收治醫院。案14430與案14431則分別為燒烤店老闆的妹妹與妻子，匡列接觸者，經採檢確診，已收治醫院；案14472為60多歲男性，日前因身體不適自行就醫，經過採檢後確診，正在進行相關疫調。（圖／基隆市政府提供）（圖／基隆市政府提供）
這二家電商「被申訴量」成長過快 消保處點名專案檢討
疫情影響民眾消費轉向電商平台，致消費糾紛案件大增。行政院消保處8日公布去年國內六大電商平台被申訴情形，新加坡蝦皮娛樂電商排第一，4,243件申訴案中，蝦皮就占了2,029件，比率近五成，排第二的是富邦媒體科技公司（富邦momo）1,049件。這六大電商平台包括：蝦皮、富邦momo、網路家庭、露天市集、雅虎、東森得意購。消保處表示，去年共收到4,243件對六大電商的申訴，較2019年增加1,321件，增加45.2％。該處已邀集各電商平台開會，要求其降低消費爭議案件，並定期追蹤改善情形。此外，網路家庭372件，露天市集351件，較2019年減少19件，是唯一下降的業者，香港商雅虎278件，東森得意購164件。消保處統計，被申訴案件的類型前三名為瑕疵品約1,035件，出貨爭議約505件，如商品數量、顏色、形狀等錯誤，及出貨延遲、不遵守七天猶豫期約246件。商品類別前三名為服飾、皮件及鞋類約606件，家電及周邊商品約530件，通訊及周邊商品約467件。消保處表示，將請電商平台要求賣家須遵守「消費者保護法」第18條規定，向消費者提供賣家名稱、電話等有效連絡的通訊資訊，並請經濟部輔導電商平台業者要求賣家應符合法規。並請經濟部輔導督促電商平台業者建立相關的管理機制，有效降低消費糾紛案件，並過濾平台出現違法或違反公序良俗的商品或服務。消保處指出，蝦皮及富邦momo的被申訴量成長過於快速，特別要求兩家業者針對其被申訴最多的爭議類型，提出有效的解決方法，並於下次會議回報其改善情形。此外，消保處呼籲消費者，網購時應瞭解賣家及電商平台的信譽，並善用第三方支付或平台業者提供的「價金保管機制」，如不幸發生糾紛，有更妥適的處理機制。同時，除非有「消費者保護法」規定的「合理例外情事」，買家可於收受商品或接受服務後七天內向企業經營者，包括個人賣家主張無條件解除契約，且不需負擔任何費用。
【更生企業家5】為員工低頭借錢 自喻最成功更生企業家
難怪，少了昔日獲利的電視台事業，王令麟猶能喊出「2020年是啟動年，挑戰388億元營收」的豪語。不過，看似善於掌握商機的王令麟，也曾有眼光失準的時候。2014年時，他看好「點數經濟」，派出有30多年行銷經驗的老臣宋湘嵐，跨海與日本點數公司「Ponta」結盟，經營「得易Ponta」點數公司，4年共累積600多萬名會員與近3,000家特約通路，但後來發展空間被崛起的「行動支付」壓縮，而在2018年劃下句點。另外，他曾經推出一個線上線下虛實整合的App「owlpass美淘」，想搶攻當時正夯的團購市場，後來也沒有成功，黯然退場。王令麟曾為父親王又曾引爆的力霸掏空案，向社會大眾鞠躬道歉。（圖／報系資料庫）為了保住事業，王令麟甚至可以放下身段、低頭求人。一位東森資深員工回憶，「2003年，他（王令麟）發不出年終獎金，跑去找『遠東集團』總裁徐旭東求助，因為沒事先約好，他只好一早就去徐旭東的辦公室外面等，後來透過祕書通上電話，他告訴徐旭東，就要過年了，他有這麼多員工，卻發不出年終……。他真的為了員工低頭去借錢。」眼看王令麟在事業上幾度跌倒後又站起來，去年「台灣永續能源研究基金會」董事長簡又新主動找上王令麟，說要邀請他角逐該會主辦的「傑出企業領導人獎」。王令麟評估，「過去獲得這個獎的，都是像遠東集團總裁徐旭東、台積電創辦人張忠謀等年營收上千億元的企業領導人，我還沒有那麼大的成就，似乎不適合這個獎，但若有個『最成功更生企業家獎』，那我就當之無愧了。」王令麟的父親王又曾，因涉犯掏空、背信、洗錢與內線交易等罪，而名列台灣「十大通緝經濟罪犯要犯」。（圖／報系資料庫）這位「更生企業家」出獄迄今四年，儼然已成為新媒體的「酷斯拉」。王令麟自豪地說，「東森購物的營收一直成長，今年每股盈餘要挑戰8元，如果和富邦momo股價400多元相比，東森購物一股也有200、300百元。」然而，持有東森購物25％股份的母公司東森國際，股價才10元上下。這位霸氣宣布要蓋總部大樓的企業家，何時能讓市場投資人買單？就讓大家拭目以待。年輕時的王令麟與夫人蔡咪咪，堪稱一對佳偶。（圖／王令麟提供）
【10個富豪虧很大1】股災疫起蒸發2445億 國泰蔡家損失540億成重災區
新冠肺炎對全球帶來「史詩級」的重創，無國無人能敵，股災成了「恐懼的總和」，再強大的企業也難逃，富豪當然不例外。根據美國知名財經雜誌《富比士（Forbes）》3月底最新統計，台灣前十大富豪財產大幅縮水81.5億美元，約當新台幣2,445億元。災情最慘的是國泰金控蔡宏圖兄弟，由於股匯潰堤，身價瞬間蒸發新台幣540億元，其次為旺旺集團董事長蔡衍明（旺董）及鴻海創辦人郭台銘，雙雙縮水420億元。而富邦金蔡明忠、蔡明興兄弟檔縮水幅度則是在十大富豪中名列第八。縮水新台幣540億元最大受災戶 國泰金控蔡宏圖兄弟 業務成長恐趨緩疫情發生迄今，2020年台灣前10大富豪中，財產縮水最多的就是國泰金控董事長蔡宏圖、蔡政達兄弟，兩人的財富從年初的71億美元（約新台幣2,130億元），縮水到53億美元（約新台幣1590億元），不到二個月就蒸發掉18億美元（新台幣540億元），成了最大受災戶。「台股與美股的跌幅，今年三月為史上最大，國內壽險業以鉅額投資美股、海外公債與企業債為主，對新台幣與美元匯率較敏感，最懼怕『股匯雙殺』。」一名壽險業者進一步分析，「業內投資台股金額約新台幣1.5兆元，以台股三月下旬跌幅23％估算，股票跌價損失約當新台幣3,000億元。」小股東也憂心「股票『跌跌不休』，會侵蝕到保險公司的老本。」台股受疫情影響與美股連動，日前一度跌破9,000點大關。（圖／林勝發攝）在新冠肺炎疫情爆發之初，國泰金控總經理李長庚在第一時間就成立「防疫緊急應變小組」。「疫情對銀行業務帶來壓力，授信業務成長及債權回收速度都將趨緩，預估今年壞帳升高；如果短期內疫情獲得控制，再搭配政府紓困方案，銀行體系才能安全過關。」一名國泰金控主管表示。國泰金控董事長蔡宏圖近年除了現身主持股東會，鮮少公開露面。他十年前向銀行團聯貸新台幣800億元，買下三弟蔡鎮宇的國泰金股份後，便常向友人說：「我應該是全台欠債最多的『首負』，每年要還十幾億元的利息。」如今更成為這波疫情中資產縮水的榜首。新冠肺炎爆發後，國泰金控第一時間就成立緊急應變小組，不過仍預估今年業務成長恐趨緩。（圖／報系資料庫）縮水新台幣120億元居第八 富邦蔡明忠兄弟 宅經濟笑納百億受疫情影響，富邦金今年人壽新契約保費可能較去年衰退2成，電商平台momo則逆勢成長。（圖／報系資料庫）（圖／報系資料庫）另一對富豪兄弟檔──富邦集團蔡明忠及蔡明興，這次財富縮水4億美元（約新台幣120億元），和堂兄國泰金蔡宏圖兄弟的18億美元災損比起來，相對「輕微」。富邦金控董事長蔡明興今年初在集團尾牙上說：「去年是十分動盪的一年，富邦金還是交出不錯的成績單，第十一度蟬聯金控每股盈餘的冠軍，而北富銀稅後盈餘，更首度突破200億元。」儘管如今金融業遭疫情重創，但日漸增溫的「宅經濟」，帶動富邦集團旗下台灣大哥大的線上追劇與影音營收；此外，旗下電商平台momo購物網的營收，光是二月就接近100億元，較去年同期成長四成，勝於同業。（待續）雖然金融面受創，但受惠疫情帶來的宅經濟，富邦momo的2月業績成長4成。（圖／報系資料庫）