後金補前金
」 吸金
「im.B詐騙案」懶人包一次看！ 借貸平台在幹嘛？為什麼連台大財金畢業都被騙
「不動產借貸媒合平台im.B」打著標售債權，聲稱合法高獲利，吸引許多人投資，近日卻爆出該平台近幾年開始製造假債權，吸引想要賺高利息被動收入的投資人，後來因為實在無力支付利息和本金，所以就爆了，負責人捲款而逃，被害民眾不只利息沒拿到，連本金也要不回來，甚至連台大財金畢業也被騙了271萬。如今逾5千人組成自救會，希望能討回公道，最終損失總金額也高達25億元，成為國內首宗大型P2P借貸平台倒閉，引發社會關注。為此，本刊也整理了懶人包，帶大家理解「im.B詐騙案」始末。im.B是什麼？在幹嘛？im.B借貸媒合平台是由「臺灣金隆科技股份有限公司」在2015年成立，官網標榜合法、收益穩定、分散風險，以金融科技及各類借貸媒合為經營主軸，打出合法高獲利來吸引投資人。其實就是提供二胎借貸媒合服務，也就是俗稱的「P2P借貸」，幫你媒合有二胎需求的借款人（平台聲稱是借不到錢的企業），然後im.B再誆稱年利息有9至12％。（二胎房貸意思為，在房屋已經有第一順位貸款的情況下，再向另一家銀行金融機構、融資公司或民間借貸公司申請第二順位的房屋抵押貸款，由於二胎房貸銀行承擔的風險較高，因此通常利率比較高）但在im.B平台說明會中，內部高階主管主動坦承95%債權是假的，並重複將債權上架，也就是根本不存在二胎借款人，投資人匯款進原始債權人帳戶，就會直接轉到im.B公司去付其他人的利息，所以該平台始終以「後金補前金」的方式來填補資金缺口，可說是「假債權、真吸金」，而平台目前已確定無力支付投資人利息及本金。為什麼那麼多投資人被騙？除了找盛竹如代言（經紀人堅決不認）引起的名人效應之外，im.B借貸平台主打的「不動產抵押品」，依據《民法》第 873 條：「抵押權人，於債權已屆清償期，而未受清償者，得聲請法院，拍賣抵押物，就其賣得價金而受清償。」也就是說如果二胎借款人還不出錢，會將他的不動產法拍清償，投資人不至於血本無歸，但重點就是根本沒有所謂的借款人，當然也不會有什麼不動產法拍清償。im.B是龐氏騙局？龐氏騙局是什麼？龐氏騙局（Ponzi Scheme）是一種金融詐騙手法，最初源自於1919年的美國，一名義大利移民查爾斯龐氏（Charles Ponzi）成立一家空殼公司並設計了一個投資計劃，宣稱3個月內可以獲得40%利潤回報，接著龐氏利用後來投資人所支付的資金，付給早期的投資人作為紅利，也就是所謂的「挖東牆補西牆」，以誘使更多人上當，並成功地在7個月內吸引了3萬名投資者，這場陰謀持續了1年之久才被戳破，最終投資金額超過1500萬美元。不過龐氏也因此被判處5年刑期，出獄後又陸續因為幾起金融詐騙而坐了更久的牢。1934年龐茲被遣返回義大利，並在1949年病逝於巴西里約熱內盧的一家天主教善堂，死時身無分文。這種「挖東牆補西牆」、本身並非從合法金融投資中獲益的詐騙手法，就是「龐氏騙局」，又被稱為「金字塔騙局」、「空手套白狼」，以下為常見的特徵：號稱穩賺不賠且高額報酬的投資機會金字塔式的投資模式，拉人有獎金投資策略複雜，藉由認知偏差來詐騙看到帳面有獲利，卻很難取出來時至今日，龐氏騙局的各種變體（資金盤、老鼠會）依舊存在金融市場中，這一次的 im.B 詐騙案，也是類似龐氏騙局的手法，在無債權案件的情況下持續上架虛假債權，並持續以高獲利來吸引新的投資者，收到投資金額後，去付舊投資者的利息，資金越累積越多，達到一定程度後，負責人直接捲款潛逃。
「牛樟芝大王」吸金28億 珍菌堂劉威甫、莊立平13人遭起訴
「牛樟芝大王」珍菌堂董座劉威甫、總經理莊立平等人，涉嫌以直銷方式推廣牛樟芝，聲稱年化報酬最高66%等話術，向上百名投資人吸金28億餘元、非法經營證券業務所得8041萬元，台北地檢署今依違反《銀行法》、《證券交易法》等罪，起訴劉威甫、莊立平等13人，建請法院沒收已扣案的現金、保單、北市文山區房地產等合計約1億餘元的不法所得。檢方調查，自2014年開始，劉威甫利用培育牛樟芝之名，在大陸拓展事業版圖，後來大師鏈總裁莊立平看上他的牛樟芝事業，莊邀劉返台擴展版圖，並由莊擔任總經理、另找來張桂銘掛名負責人。2016年起，劉男等人涉嫌利用「珍菌堂生物科技」招攬投資，以要使台灣牛樟芝聞名全球等話術，向上百名投資人吸金。被害人指述，珍菌堂推出2種產品，首先是牛樟芝的培育，其次是直接買成品，而且把這樣的行銷當作投資方案，其中有紅利回饋，購買者每月還可領「顧問費」，介紹愈多人買，回饋金額就愈多，其實只是「吸後金補前金」，許多被害人被騙金額約100萬元左右，但也有不少人是用親友名義購買，有被害人甚至被騙多達上億元，血本無歸。
翡翠詐騙集團1／「借貨代銷」被坑3000萬 珠寶商天天吃安眠藥入睡
在台灣代銷珠寶、翡翠8年的L小姐（化名）被一名中介商王女（56歲）藉著「借貨代銷」名義，騙走價值3千多萬的珠寶、翡翠，損失慘重，L小姐懷疑王女與同夥合組詐騙集團在外行騙，目前已有5人受害，初估損失金額上億元，並對相關人等提出業務侵占、詐欺等告訴。本刊調查，「借貨代銷」在台灣翡翠圈相當常見，中介人是以刷臉式的「0擔保」方式，以信譽為合作基礎，業者頂多要求中介簽署保管條、拍照存證，或提供少量抵押品，中介便可先拿走業者百萬、甚至千萬元的貨品對外找尋買主銷售，賣掉後再將珠寶費用繳付業者即可。翡翠又稱硬玉，顏色以綠為主，另有紅、黃、白等，紅者稱翡，綠者謂翠，其優劣標准在於色和地，色以綠為貴，越濃越鮮越佳；而地則要透、淨，具有水分感，俗稱「玻璃地」。業界對翡翠綠色的評價有10字口訣「濃、陽、俏、正、和；淡、陰、老、邪、花」。L小姐說被王女害得好慘，2年來遭坑3千多萬，還自掏腰包去當鋪贖回貨品，錢雖討不回來但不希望再有人受害。（圖／黃鵬杰攝）一提及王女等人，L小姐按捺不住脾氣，忿忿不平表示「我是透過同行牽線認識王女，彼此吃過幾次飯，同行還誇讚王『很會賣東西』，我們便開始了生意往來，一開始一件件賣，果真不到一周就成交」，後來王還自稱是鞋業千金、嫁入豪門，讓L小姐卸下心防，但好景不常，合作不到半年就出事。L小姐說前年底有一天有同行告訴她，看到她價值2百萬元的翡翠套鍊出現在當舖，她心想怎麼可能，後來跑去看了才發現被王女借走的其他兩件貨品也都在某間當鋪內，她隨即提告王侵占、詐欺罪。「總共價值472萬的珠寶被她（王女）典當變現220萬，雙方開庭時，王女把責任全推給同夥，還苦苦哀求我原諒，希望再給她一次機會，總之就是打苦肉計，還說現在沒賣貨怎麼還我錢，所以我選擇再相信她一次」L小姐說。去年5月王女一口氣借了10批貨品，並以「客人還在看」、「疫情無法面交」等藉口誆騙L小姐，實際上貨品早已被她典當變現。（圖／讀者提供／CTWANT合成）「最後我和她和解收場，也撤銷告訴，之後王女繼續賣了幾個月的貨看似正常，但去年5月開始又變了調。」L小姐說，王女一口氣借了10件貨，市價3千多萬元，王只付了800萬訂金，後來不斷以「客人喜歡還在看」、「疫情卡關無法面交」等理由拖延尾款，但她根本沒去找買主，因為3千多萬的珠寶全都進到當舖了。王女慣用的詐騙手法都是先借一批貨，誆稱「客人喜歡」，拿著少量訂金回去給業者，並表示要「再借一批貨」，因為如果面交當天客人喜歡，就能一網打盡，但實際上，她都是拿後金補前金，洞越補越大才崩塌。L小姐說，「2次信任都換來無情打擊，被她當掉的貨品還得我自掏腰包去當鋪贖回，現在天天靠安眠藥入眠，身心壓力極大。」
曾邀謝金燕唱尾牙…美女董座「海削18億」瘋狂揮霍 超強吸金術曝光
美女董座曾甯嘉2015年起佯稱有管道可以低價取得蘋果、三星等高價手機，民眾只要購入再轉售，或由她代銷即可賺取高額價差，為了取信投資大眾，她還邀「姊姊」謝金燕替其公司唱尾牙，藉此吸金18億元。不過，曾女根本只是營造一場騙局，投資人的血汗錢多數被她拿去豪賭、買名車鑽錶等，後因周轉不靈，騙局才曝光。根據判決，曾女僅國中畢業，卻有辦法自2015年起，對外宣稱與某電信高層訂合約、和手機大盤商有默契等，可取得市面最熱銷的名牌手機，且每支價差約3、4000元，在「年投資報酬率可達124.1%」下，不少人趨之若鶩，砸錢投資。曾女為使更多人加入，除招待投資大戶赴國外旅遊、致贈賓士名車外，2018年在某五星級飯店辦尾牙時，還請出大咖藝人謝金燕到場，主持人則為黃子佼，營造出她開設的「甯嘉科技公司」前景可期、欣欣向榮的假象。不過，隨後卻有投資人因拿不到她所稱的利潤，向檢調單位檢舉。幹員深入調查，赫然發現曾女根本是以「後金補前金」方式，也就是拿後期投資人的本金，來支付約定要給前期投資人的利潤，且不少投資款都被她拿去買千萬名車、鑽錶、鑽戒等，甚至沉迷六合彩賭博，積欠組頭至少上億元。另外，曾甯嘉的姊姊於2017年加入，自稱「甯嘉公司執行長」，負責聯絡投資人、簽約、收取投資款及發放利潤等工作。新北地院審理期間，曾女的公司職員也證稱，未看過公司大量進貨，也無相關單據等，法官因而認定曾女並未實際從事手機買賣，已構成詐欺，依違反《銀行法》判處16年徒刑，併罰5000萬元，另追繳未扣案犯罪所得4億元。案經上訴，最高法院分別判處曾女與姊姊13年、7年徒刑定讞。
砸重金邀謝金燕尾牙演唱是假象 美女董座斂財16億遭判16年
美女董座曾甯嘉（34歲）佯稱有管道可以低價取得蘋果、三星等高價手機，民眾只要購入再轉售，或由她代銷即可賺取高額價差，為了取信投資大眾，她還邀「姊姊」謝金燕替其公司唱尾牙。去年遭人檢舉後，檢調發現曾女根本只是營造一場騙局，投資人共16億血汗錢多數被她拿去豪賭、買名車鑽錶等，新北地院今依《銀行法》判曾女16年徒刑，併科罰金5千萬元。根據判決，曾女僅國中畢業，卻有辦法自2015年起，對外宣稱與某電信高層訂合約、和手機大盤商有默契等，可取得市面最熱銷的名牌手機，且每支價差約3、4千元，在「年投資報酬率可達124.1%」下，不少人趨之若鶩，砸錢投資。曾女為使更多人加入，除招待投資大戶赴國外旅遊、致贈賓士名車等外，去年在某五星級飯店辦尾牙時，還請出大咖藝人謝金燕到場，主持人則為黃子佼，營造出她開設的「甯嘉科技公司」前景可期、欣欣向榮的假象。但隨後卻有投資人因拿不到她所稱的利潤，向檢調單位檢舉。幹員細查，赫然發現曾女根本是以「後金補前金」方式，拿後期投資人本金，來支付約定要給前期投資人的利潤，且不少投資款都被她自己拿去買千萬名車、鑽表、鑽戒等，甚至沉迷六合彩賭博，積欠組頭至少上億元等。檢調去年10月約談她與合夥人後，移送新北地檢，之後也遭起訴，新北地院審理期間，曾女的公司職員也到庭證稱，未看過公司大量進貨，也無相關單據等，法官因而認定曾女並未實際從事手機買賣，已構成詐欺。今依違反《銀行法》判處曾甯嘉16年徒刑，併罰5千萬元，另追繳未扣案犯罪所得4億元，可上訴。甯嘉科技公司涉嫌吸金高達16億元，尾牙還找來謝金燕表演。（圖／翻攝黃子佼臉書）