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」SOGO聯名卡8月15日將到期 60萬卡友權益變化「4大重點」一次看
國泰世華銀行2023年除了終止好市多Costco聯名卡,獨家發行22年的SOGO聯名卡也因終止合約,8月15日宣告喊停,一旦確定失效,將會牽動60萬名卡友權益。國泰世華銀行現已發行的SOGO聯名卡包括「遠東SOGO聯名卡」、「太平洋百貨聯名卡」,至於相關權益是否因此變動,根據《中央社》報導,總結以下4大重點提供參閱。問題一、國泰世華SOGO聯名卡為何不能繼續使用?答:由於聯名卡是太平洋崇光百貨(SOGO百貨),2001年與國泰銀行前身的匯通銀行簽署策略聯盟合約後才獨家發行,但因百貨已由遠東集團接手,其對前手締結的略聯盟合約存有異議,同時單方面聲請仲裁,確定最晚將在8月15日終止策略聯盟合約,因此聯名卡跟著失效。雖然國泰世華銀行已向法院提出救濟,旨在爭取延續合約,但因法院仍在審理階段,所以雙方合約可能將在15日終止,因應未來可能合約異動,7月就已提供聯名卡卡友換發CUBE卡,接力保障卡友刷卡權益。問題二、SOGO聯名卡合約若在8月15日到期,影響卡友哪些權益?答:從SOGO聯名卡換到CUBE卡,主要權益差別是少了0.5小時停車優惠,購物9折優惠部分,實際有配合的百貨櫃位相對減少。慶幸的是,現行國泰所有信用卡,都可在SOGO百貨消費、享有多數聯名卡權益。此外,若有卡友仍以遠東SOGO聯名卡或太平洋百貨聯名卡,代扣繳水、電、瓦斯、路邊停車費及eTag,國泰世華銀行8月1日起,提供使用者轉以名下任何具有效力之信用卡繼續代扣作業。至於使用聯名卡繳納其他費用者,應向事業單位提出相關申請,避免扣款失敗。問題三、國泰規劃換發CUBE卡給既有SOGO聯名卡卡友,目前換卡進度如何?答:國泰世華銀行表示,自從啟動CUBE卡換卡與寄送作業,目前60萬國泰世華聯名卡中,已有5成以上持有CUBE卡,需要換發的數量約30萬張卡,會依Master跟JCB的類型發放CUBE卡給用戶。截至目前,CUBE卡流通卡數已逾500萬張。問題四、若國泰分手SOGO聯名卡,未來誰可能接棒發行?答:遠東商業銀行2016年發行的遠東快樂卡(非聯名卡),目前已達66萬張卡,其在SOGO百貨刷卡金額方面僅次於國泰世華信用卡。業界認為,因應國泰世華銀行SOGO聯名卡合約到期,同屬遠東集團的遠東銀行接棒發行聯名卡的機會很高。
SOGO聯名卡易主1/國泰世華銀難熬的一年!8月掰掰好市多卡 遠東也要一起出走
2023年,對國泰世華銀行將是難熬一年,除了向好市多Costco聯名卡掰掰,8月7日到期,就連獨家發行22年的「SOGO聯名卡」,也在遠東SOGO通知終止合約下,8月15日喊停。這不但牽動國內信用卡版圖消長,以有效信用卡量約610萬張居「第一大發卡王」的國泰世華銀,也將面臨龍頭保衛戰。依銀行局最新統計,國泰世華銀行有效信用卡量約610萬張,領先中信銀行554萬張,仍居「第一大發卡王」,台北富邦銀行則以328萬張居第五名,待8月8日富邦Costco聯名卡上路,搶得300萬會員辦卡市場,若以七成申辦率估算,富邦強吸200萬張,藉此可望躋進前三名,一舉超越玉山銀及台新銀。目前玉山銀有家樂福聯名卡,台新銀有新光三越聯名卡、大潤發聯名卡;中信銀則有9張百貨購物聯名卡,包括中信101聯名卡;台北富邦銀則還有廣三SOGO聯名卡。國泰世華銀十年前從中信銀拿下好市多Costco聯名卡,一躍成為發卡霸主,然這塊大餅去年11月易主,由台北富邦銀行奪魁,近來國泰世華銀忙著為Costco卡友換自家的CUBE卡;如今再傳有神卡之稱的的SOGO聯名卡也被片面喊卡,緊急為60萬卡友換卡,使得國泰世華發卡王寶座受到挑戰。富邦Costco聯名卡發行破百萬張,挺進信用卡市占率。圖為北富銀在各地分行及全台Costco好市多賣場,提供現場辦卡服務。(圖/北富銀提供)這次備受矚目的SOGO卡,是22年前國泰世華銀行推出第一張「百貨聯名卡」,曾締造80萬張發卡量紀錄,但一年後因SOGO百貨易主,接手的遠東集團對前手章家與國泰蔡家締結策略聯盟合約有異議,雙方爭議不斷,17年前對簿公堂,幾經上訴最後和解,如今遠東集團改以仲裁方式「終止萬年合約」。6月15日一早八點半,國泰世華銀宣布下午開記者會說明「7月啟動SOGO聯名卡更換為CUBE卡」,主動曝光此案。當年促成此案推手、前國泰金控副董蔡鎮宇隨後也對遠東集團公開喊話「和氣生財,快收手!」遠東集團董事長徐旭東也回應「珍惜夥伴,好好談一談」,兩位大老闆隔空駁火,都說「顧客權益最重要」。「很抱歉,緊急通知SOGO卡友!我們等到昨晚深夜12點,沒有取得法院核准的定暫救濟,因應未來可能合約異動,提供換發CUBE卡,接力保障卡友刷卡權益。」國泰世華資深副總鄭有欽一語道盡,因面臨SOGO百貨提出仲裁聲請後所做的法律救濟,還沒收到下文的窘境。CTWANT調查,遠東集團在2022年約6月,即向中華民國仲裁協會聲請「終止SOGO聯名卡合約」仲裁,雙方歷經五、六次仲裁庭的法律攻防,今年1月仲裁結果出爐,遠東「有合約終止權」,且須六個月前通知國泰世華銀行,即可無須負擔損害賠償。中華民國仲裁協會專員告訴CTWANT記者,依《仲裁法》,仲裁庭結果「等同法院確定判決效力」;遠東SOGO即以此向法院提出執行,並去函銀行將於8月15日終止該卡;國泰世華銀不接受仲裁結果,遂向台北地院提出「撤銷仲裁」之訴及聲請定暫時狀態假處分(在判決出來以前,先暫時地維持不變)。國泰世華銀行資深副總鄭有欽15日,說明國泰世華SOGO聯名卡將於8月中面臨終止合約權益。(圖/李蕙璇攝)由於依金管會規定,信用卡發卡銀行終止權益前二個月須通知卡友,等到6月14日晚上12時,還是沒有收到法院給答案,國泰世華銀隔天便緊急召開記者會宣布換卡方案,同時也強打「CUBE卡權益」,目前60萬國泰世華聯名卡中,有五成已持有CUBE卡。鄭有欽不忘喊話,「一直以來,SOGO百貨皆為本行卡友喜愛的百貨通路之一,多年來持續投入行銷資源,提供百貨客戶良好的消費體驗,國泰世華全卡友在SOGO百貨消費動能也很強勁」,「以2022年來說,消費金額較前一年成長逾50%」,這也是國泰世華銀行迄今仍希望透過司法,要求SOGO百貨履約。對於「被迫」換卡,CTWANT訪談多名持卡人,林小姐說,「從SOGO聯名卡換到CUBE卡,最大的改變就是少了0.5小時的免費停車,還有生日禮」,「我還有辦遠東銀行的快樂卡,停車最多給4小時,優惠不亞於國泰世華聯名卡。」另一名喜歡逛百貨的吳太太則說,「百貨聯名卡在專櫃買東西,多數可以打九折或九五折,超市也行,可以累積紅利點數,也可以直接從消費折抵,生日的時候會有一些壽星優惠,以及可免費停車」,「但我現在多用Line pay卡跟CUBE卡,很多消費都可以累積紅利,覺得也可以不用辦聯名卡。」如同鄭有欽提到「新概念聯名卡」,CUBE卡現在和食衣住行育樂等各行各業推出優惠活動,等同於與這一家公司合作提供不錯的紅利、不同趴數%折扣等回饋,應該也算是一種「類聯名卡」進階版概念模式。
SOGO聯名卡易主3/遠東等了22年終於有發卡話語權! 銀行摩拳擦掌搶大巨蛋SOGO CITY卡
為何事隔22年,這場「終結SOGO聯名卡」引爆?「遠東集團的零售通路愈做愈大,年底還要進駐大巨蛋的SOGO CITY試營運,看好年營收逾百億元市場大餅,總是想讓自家的遠東銀行通吃!」業界人士向CTWANT記者透露,已有多家銀行業者有意洽談遠東SOGO、SOGO CITY的發卡事宜,而遠東銀原與台塑聯名的加油卡,前陣子則被國泰世華銀搶走。有富爸爸遠東集團當靠山的遠東銀,2022年每股配發0.4089元現金股利,殖利率約3.6%,今年自結前五月累計稅後純益15.66億元,每股稅後純益(EPS)0.38元,較去年成長10.23%,受惠於法金放款海外業務成長與利差收益。「SOGO聯名卡」當初簽訂合約由國泰世華銀行獨家發行時,遠東集團還未入主SOGO百貨,入主後曾推「太平洋集利卡」惹得國泰世華銀抗議;後由遠東銀行針對全集團的零售通路推出「快樂卡」,「這一張有『類聯名卡』的功能,在遠東各個通路都享有優惠,也包括SOGO百貨。」遠東銀行(2845)總經理周添財在6月16日股東會後說。徐旭東看好SOGO進駐大巨蛋後能成為「NO.1的商場」。(圖/SOGO提供)周添財並說,「快樂卡也提供持卡人在SOGO百貨消費,最多4小時的免費停車,CITYSUPER超市刷卡還獨家享九五折,優於聯名卡,而在一般專櫃提供的95折則是略低於聯名卡的9折」。「因此仲裁案解決後,未來也會考慮與SOGO推聯名卡,但這非唯一選項,而是要找到對遠東銀最佳有利方案。」周添財強調,「今年遠東銀鎖定在理財型房貸、信貸、開發高資產客群及高刷卡消費客群等高利差業務,推升獲利成長。」同集團的遠東SOGO百貨,在去年七月確定進駐台北東區大巨蛋後,也讓「SOGO聯名卡」爭議浮上檯面。遠東百貨(2903)2022年營收近570億元(不含影城等),子公司太平洋崇光百貨董事長黃晴雯在6月14日股東會中提到,今年訂下485億元營收目標,「明年SOGO CITY全區開幕,將大力挹注SOGO營收。」2022年11月SOGO週年慶,現場湧現的排隊人潮。(圖/方萬民攝)黃晴雯指出,遠東進駐大巨蛋的SOGO CITY共有四區,預計今年底試營運,首階段開放D區有14家餐飲開幕,屆時連結東區三館成一條「大巨蛋消費聚落購物廊道」,還首次突破營業時間限制,部分餐飲營業延長到深夜。待2024年SOGO CITY全區開幕,業界預估將是SOGO營收大爆發年,商機滿溢,不僅遠東銀行積極佈署欲爭取發行SOGO聯名卡,其他家銀行也躍躍欲試,屆時「SOGO聯名卡、SOGO CITY卡」花落誰家,靜待答案揭曉。
電子支付進入戰國時代 三大零售通路先後跨足
疫情推升無接觸支付,加速電子支付進入戰國時代,尤其零售通路先後跨足,從統一超商的愛金卡(icash Pay),到全家便利商店的全盈支付,接下來還有全聯轉投資的「全支付」將於本周四(9月1日)上線,三大零售通路在電支戰場狹路相逢,憑藉強大通路優勢,與街口支付、一卡通及悠遊付正面對決。回顧零售通路跨足電支歷程,最早有統一超的愛金卡(icash)與遠東集團的快樂卡。統一超在2019年時正式從電票走進電支,採取的是保守布點作法,到目前為止,可用通路多是相關企業;快樂卡評估效益後,退回做第三方支付(Happy Go Pay),未再揮軍電支。 零售三雄電支業務比較表。在統一超揮軍電支後,全家、全聯相繼申請電支執照,投入戰場。全家的「全盈支付(全盈+PAY)」從Fami Pay升級而來,是集合玉山銀行、網路家庭旗下的拍付,三方策略合作的全新架構,透過首創「多元平台嵌入式支付金融科技」,打造金融服務平台。嘗鮮期消退 恐後繼無力在全家「鐵粉」力挺下,全盈支付初期表現算是相當亮眼,上線不到半年,用戶已逼近60萬大關,直逼icash Pay的85萬戶。至於交易金額則是遙遙領先,單月(今年6月)衝出5.2億元,已提前超越icash Pay的3.5億元。不過全盈支付倒不是沒有弱點,有別於同業打補貼戰,全盈補貼不多,所以多靠全家、玉山兩大股東相挺,隨著蜜月期將告段落,嘗鮮的熱情可能消退,恐面臨後繼無力,勢必得設法鼓勵既有用戶升級,或開發新用戶。至於新同學,上周浩浩蕩蕩舉辦上線發表會的全支付,相較於全盈支付股東的多元,全支付就只有一個-全聯,註定單打獨鬥,這與icash Pay的發展背景相似,全支付著眼800萬的PX Pay會員,希望都能轉至全支付。說服用戶升級 將是一大挑戰全聯在2019年吹起數位轉型風,推出店內支付工具PX Pay,靠著店員慢慢教,迅速突破500萬用戶,被視為極成功案例。不過全支付屬於電支,必須實名認證,這與PX Pay用行動電話註冊差異頗大,是首先得跨越障礙。全支付來勢洶洶,但並非沒弱點,最大弱點可能就是「PX Pay太成功」。要如何說服現有PX Pay用戶放棄使用,改用升級版的全支付?既然PX Pay用習慣,又有何理由非換全支付不可,維持原樣不好嗎?其次,雖然全支付號稱有上萬特店,可走出全聯消費,但這些通路都已有街口、LINE Pay(或一卡通Money)或悠遊付,有沒有全支付的加入,已經沒那麼重要,這理由其實很難利誘用戶升級,也是可能出現的瓶頸。無論如何,有新進者加入總是好的,隨著零售三雄到齊,各自推出電支產品,消費者絕對是贏家。而零售業者投入電支,也有機會走出有別於街口、一卡通Money、悠遊付的發展軌跡,但能否超車,就靠各自努力。