房貸利息
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房地合一稅申報要當心！ 國稅局示警這「四大地雷」不能踩
報稅細節多，若踩雷荷包恐怕大失血！財政部11月公布4種房地合一稅常見申報錯誤，其中包括「將持有期間的列報房貸利息、將取得時間錯認為簽約時間與未符合連續設籍滿六年」等規定。信義房屋不動產企研室專案經理曾敬德表示，近年房市交易市場火熱，個人房地合一稅收高達750億元，民眾申報前一定要了解規定，合法報稅與節稅。國稅局10月、11月一共列舉四大常見「房地合一稅」錯誤申報方式，首先是錯列房貸利息為費用。假設持有期間列報購屋借款利息31萬元，但房貸利息為房地使用期間之費用，不得認列，被重新核算課稅所得並補徵稅額。其中還包含簽約後延遲買賣移轉登記。公司於104年11月間與乙君簽訂土地買賣契約書，因故遲於105年2月1日始完成所有權移轉登記，於110年9月間出售並辦妥移轉登記，該公司認為土地於104年11月間即簽約購買，非屬房地合一稅之課稅範圍，故將出售土地所得額列報為免稅所得。若房地合一稅取得日期認定為所有權移轉登記日，經國稅局查獲，除補徵稅額外，將遭處罰鍰。還有不符合自用原則。民眾113年1月出售其於106年1月取得的A房地，自行申報課稅所得860萬餘元，減除自住房地免稅額400萬元，繳納稅額46萬餘元，但民眾出售時在A房地設籍未連續滿6年，不符合自住房地免稅額適用要件，核定應補稅額126萬餘元。另外重建後原舊制所得稅改新制房地合一稅。民眾在房地合一稅上路後，購買土地700萬，與營利事業合建分回房地後，以2400萬元出售，但將土地成本700萬元加計互易發票金額750萬元，列報房地合一稅之取得成本為1,450萬元，國稅局減除互易發票金額750萬元，並以合建前A地之原始取得成本700萬元認定B房地交易成本，按A地持有期間（超過5年，未逾10年）適用稅率20%計算補徵稅額150萬元。曾敬德表示，由於不動產買賣交易過程稅務繁多，一般人一輩子可能只有一、兩次機會，自行申報錯誤率卻極高，建議有相關需求時，應諮詢可信任的專業地政士或委由地政士辦理，才能避免補稅、罰鍰的可能。
北漂工程師「棄120萬年薪」！想回老家 過來人搖頭：不是比爽度
近幾年物價飆漲，薪資遠遠趕不上通膨，因此有些人寧願留在家鄉，也不願北漂。一名男網友困惑，找到一間年薪約91萬的家鄉工作，但算下來，整體少了20萬元，「值得降薪水拿遠端Offer嗎？」貼文一出引起討論，不少人直呼「不是比爽度」。原PO在Dcard表示，台中北漂近5年，目前是間軟體公司測試工程師，不計獎金年薪約120萬初，一周一天遠端工作，目前台北套房月租金約1.1萬，每月吃喝玩樂約1.5萬，最近無聊面試拿到一個遠端Offer，月薪約7萬，年保13個月，約91萬，能回老家台中。原PO計算，回台中不住家裡，租的套房一個月5千元，每月吃喝玩樂抓1.2萬元，但整體年薪約少了20萬，自己不會在台北買房，又舊又老又貴，可能買台中小套房或高雄，但台北娛樂真的多，「這樣年薪少了約20萬，值得降薪水拿遠端Offer嗎？」原PO直言，當然還是以能遠端的高薪優先，但發現能全遠端的、勞逸平衡愈來愈少，不然就薪水不怎麼樣，因此讓他相當猶豫。貼文一出引起討論，網友紛紛留言「考量工作內容、職涯發展、新公司產業前景地位與營運狀況，比年薪差個幾十萬還重要，職涯中後期是比氣長與發展潛力，而不只是比爽度」、「30萬足夠你繳房貸利息了，除非遠端對你的吸引力高，不然沒啥意義」、「你未來的職涯應該還有20-30年之久，要考慮的應該是未來發展跟薪水的成長性，不然再爽，CP值再高都沒用」。
開心入住新社區！ 他見電費傻眼「公電飆破2千」：生活成本越來越高
有位基隆網友近日發文分享，他入住新社區，豈料社區公用電費近期直飆到2千元出頭，且再加上6、7月的夏季電費調漲，讓他感嘆「現在的生活成本真的是越來越高。」原PO日前在臉書社團「基隆人日常」發文指出，在基隆住新社區是真的很舒服，但是居住成本說實在也不低，前期社區公用電費才1千元出頭，近期就直接飆到了2千元出頭，且要再加上6、7月的夏季電費調漲，「現在的生活成本真的是越來越高。」可看到前幾個月的流動電費為1257.1元，分攤公共電費則為1185元，最新一期的流動電費2516.3元，公共電費2108.3元。原PO建議，若有人想要在基隆買房出租當投資客，最好先算清楚持有成本，因「只要空置未租出，每個月光是管理費加上公電至少就要4千元以上，夏季電費期間更是超過5千元。如果加上房貸利息的話，還有多少利潤呢？」此文一出，便引起熱議，網友也十分有感，留言表示「公共電費繳到飽」、「純用電的社區，在台灣，打死都不買！」、「公共電費的分攤金額也太高了」，也有人指「現在新的社區公用電費不都是這樣嗎？想要社區管理好應該不差這公用電費吧，買房要考慮清楚一般大樓或公寓，就不會多出這些費用！」（圖／臉書 基隆人日常）（圖／臉書 基隆人日常）
限貸令恐讓「斷頭戶」四竄 謝龍介喊話賴總統審慎別亂搞
立委謝龍介指出，新青安推升房市過熱，央行近日邀請34家國銀業者喝咖啡，要求自主控管不動產貸款總量，讓各銀行祭出嚴格「限貸令」，但此舉是否有效待觀察，她也提醒央行「別打錯人」，畢竟已經有不少人因為「新青安」而進場，且付出訂金，一旦銀行不放貸，為了防止斷頭，只好轉向包括「農會」等利率較高處申貸，「地雷」依然存在，他因此呼籲賴總統一定要審慎處理。謝龍介說，媒體報導央行限貸令引發房市震動，外傳台中、台南、高雄尤其是「重災區」，地方也有消息傳出，部份「新青安」原貸款戶嗅出味道不對，以及預料沒辦法貸到者，甚至已轉而向農會貸款， 房貸利息就又會被墊高，如果房市沒崩，也許問題還不到，但如果房市崩了，後續效應就更難預料。謝龍介日昨在國民大會節目中指出，之前有不少年輕人告訴他，非常擔心如果這波「新青安」她不上車，怕一輩子再也買不起房子，因此急著上車。他因此建議賴總統，「新青安」房貸政策是民進黨政府提出的，不能因為「新青安」有一些個案違規，或者投資人闖漏洞「買兩戶以上」，就急著出手打房，畢竟很多人包括剛出社會的青年，已經跟著這政策，「上車」買了房子，萬一政府突出手限貸，萬一房屋被拍賣還不足以清償（訂金或者剩下的房貸），將會造成非常多的悲劇。謝龍介示警，這些可能就快要發生的「悲劇」，絕對不是大官們坐在冷氣房，央行請銀行高層喝咖啡「風聞辦案」就能理解的，因為買房子對青年而言是大事，是一輩子的事，原本大家都買不起房，政府帶頭推方案讓大家可以買房，一開始是很開心，確實有很多年輕夫婦因為擔心買不起房，都申請新青安，結果上車後，政策又出現重大轉變，政府「真的不能這樣惡搞」。
水位已滿傳房貸利率衝破4%？ 專家解析「要你知難而退、看你吞不吞」
近期銀行放款總額水位已滿，造成不少房貸族申貸卡關、到處碰壁，甚至出現違約狀況增加的情況，有公股銀行公告最高利率已見3字頭，甚至一度衝破4%的傳聞，住商不動產企劃研究室執行總監徐佳馨就透露，「這是要讓人知難而退」，她感嘆，「有些信貸利率都比房貸低，這世道已經認知失調到看不懂了！」近期不少銀行傳因《銀行法》72-2規定，陸續因住宅建築及企業建築放款總額水位已滿限制放貸，購屋族不但要「排隊」等核貸，利息條件也愈來愈高。根據東森新聞報導指出，除了土銀、合庫銀行官網公告最高房貸利率已到3.13%、3.098%，甚至一度有官股銀行官網揭露最高房貸利率衝破4%的狀況，雖然目前該利率資訊已撤下，但仍可見房貸利息節節攀升的狀況。以前房貸利率多在2.18~2.4%之間，現在普遍聽到都要2.7~2.8%，「實務上就是銀行用利率來排擠貸款戶，不擋著你借錢，但以價制量，因為台灣人對利率很敏感，自然會知難而退」，徐佳馨指出。高源不動產估價師事務所所長陳碧源解釋，目前非新青安房貸利率多要到2.7%，民營銀行甚至2.8%到3%以上，「如果會到4%，應是考量放貸性風險權數下，針對投資客所設的高利息門檻」，與之前低利息環境相比，現在申請房貸就差了至少2碼利差，貸款千萬元每月多背2000~3000元，「調高的利率，就看你吞不吞得下去」。徐佳馨甚至觀察，近期客戶端的違約量變多，因為通常房仲會幫忙找其他行庫來解決，卻仍無法成交，顯示市況的殘酷；另一方面也觀察到代書簽約量明顯萎縮，部分區域過去1個月可簽上百間，現在8月過半了都還簽不到50間；還有聽說有建案將交屋，卻直接請買方自己去找銀行，否則恐面臨違約退戶的情況。對於即將交屋銀行卻貸不到款的預售屋買方來說，陳碧源認為，違約解約戶應該不多，多會用換約來解套，一來是一旦解約不只要負擔最高總價15%的違約金，還會損失至少2成的增值，淨利得損失很大；這波交屋民眾通常還未受到《平均地權條例》的禁止換約限制，雖然換約仍逃不了最高45%的房地合一稅，但至少不會賠錢。徐佳馨認為，這波衝擊對於現金不足的購屋民眾影響最大，「市況恐怕會比想像中嚴峻惡劣」，甚至直言有些銀行信貸利率2.3%都比房貸的2.7%條件還好，「這個世道已經認知失調，我都看不懂了」，提醒對市場不容樂觀。
要女友幫繳房貸利息「房子在他名下」 男被轟太會算計傻了：這樣會很過分？
買房是沉重負擔，情侶、夫妻間如何分擔房貸，更是一門高深學問。一名男網友在Dcard透露，自己和女友收入差不多，兩人都有搬離月租2萬元住處想法，打算買間2到3房，「登記在我名下」房子，並由他支付本金加利息的一半，但後來考量新竹房貸壓力大，希望女友可以幫忙出房貸利息的一半金額，直問：「這樣會很過分嗎？」他進一步指出，兩人在同公司上班，房子也是共同挑選，想請女友幫忙負擔房貸的想法，是將住房成本由租金轉為房貸利息，「之後她再買1間出租，屆時收租平分，不需再幫我繳利息部分」，強調雙方1人各買1間房之後，出租方要給自住方一半租金收入，不需對方付利息。原Po表示，由於不是幫另一半繳房貸，僅有利息部分，加上目前房貸利率約在2％，估計會跟租屋差不多，而且兩人都不符合租屋補助資格，就算符合也應是「租金一半-補助」與利息一半選較低的支付較合理。文章曝光後網友分成兩派，一派認為如果女方接受就沒差；其他網友則砲轟原Po對女生很不公平，「你買一間要女生出一半房貸，你女朋友買一間卻要自己出房貸，還要分你一半的租金。而且重點是頭期款阿」、「有心想結婚，可不可以不要婚前就在算計彼此的錢？我覺得你那麼愛算，你其實可以一個人過生活就好」。對此，原Po除駁斥網友「大概不了解現金和不動產的時間價值吧，況且有持分頭期／本+利就要按持分比例繳了」，也指如果角色對調，女友買房他付房貸利息一半「我非常樂意」、「如果照某些人說的，只幫忙繳水電，那我更樂意了，對方對相在幫我負擔住房成本」，最後無奈表示，新竹的房貸壓力，大概只有新竹人可以理解吧？
迎5月報稅季！國稅局盤點「6大申報常見錯誤」小心別踩雷
5月報稅季又要到了！112年度綜合所得稅結算申報期間為113年5月1日至5月31日止，今年所得稅申報期維持法定時間1個月，為了避免國人出現漏報、誤報等情形，國稅局也列舉出「6大報稅常見錯誤」，提醒民眾多加注意。6大報稅常見錯誤如下：一、與配偶分居未依規定據實填報配偶間因感情不睦而分居，致無法合併辦理結算申報，經分別各自填寫一張申報書辦理申報，但疏忽在申報書上填寫他方配偶姓名及身分證統一編號，亦未註明分居，違反所得稅法配偶合併申報的規定。二、免稅額申報錯誤●每人免稅額為9.2萬元，年滿70歲的納稅義務人本人、配偶及受扶養「直系尊親屬」（父母、祖父母等）免稅額為13.8萬元；但申報扶養年滿70歲的兄弟姊妹或同居一家有實際扶養事實的其他親屬（叔、伯、舅等），免稅額僅為9.2萬元，不適用增加50％的規定。●誤列報已成年未在學或非身心障礙，服役、待業等有謀生能力的子女。 三、申報時自行刪除或變更以憑證下載或臨櫃查詢的所得資料如對下載所得資料的所得年度、金額或所得類別有疑義，請先向憑單填發單位洽詢、確認，在未確認清楚前，切勿自行刪除或變更稽徵機關提供查詢的所得，以免發生漏報。四、漏報所得●個人間房屋租賃所得：個人房東出租房屋與個人，漏未申報租賃所得。●私人借貸利息所得：個人間借貸並辦理最高限額抵押權設定，約定收取之利息漏未申報。●海外所得：未列報符合所得基本稅額條例第12條第1項第1款規定，未計入綜合所得總額的非中華民國來源所得及香港澳門來源所得。每一申報戶全年海外所得達100萬元者，其海外所得應全數計入基本所得額之海外所得申報。●未上市、未上櫃股票之交易所得：未列報符合所得基本稅額條例第12條第1項第3款規定之有價證券交易所得。五、申報不得列報的扣除額●捐贈列舉扣除額：列報點光明燈、安太歲或支付塔位等有對價關係的款項；或對教育、文化、公益、慈善機關或團體的捐贈，申報金額超過全年綜合所得總額20％的限額。●保險費列舉扣除額：列報「非直系」受扶養親屬的保險費；或申報全民健康保險以外的保險費，超過每一個被保險人每年2.4萬元的限額。●醫藥及生育費列舉扣除額：列報非公立醫院或健保特約醫療院所或未經財政部認定會計紀錄完備正確醫院的醫療費用；列報非屬醫療性質的醫美整形、坐月子費用、看護費用；自行申報未扣除受有保險理賠部分的醫藥及生育費。●購屋借款利息列舉扣除額：列報「修繕貸款」或「消費性貸款」名義的房貸利息支出；納稅義務人本人、配偶或受扶養親屬，未於課稅年度在該地址辦竣戶籍登記；課稅年度有出租、供營業或執行業務使用。●教育學費特別扣除額：列報子女就讀國內、外及大陸地區未經教育部認可學校（如國外語言學校）的教育學費。六、網路申報資料「未上傳」致報稅失敗採網路申報者，可以申報系統產出「檢核用計算表」檢查申報內容及計算稅額，確認無誤後，請務必將「申報資料上傳」及確認報稅系統顯示「步驟5-申報完成」（手機版）或「上傳申報成功」（線上版及離線版）訊息，才算完成申報，並請印收執聯自行留存7年，以便日後查考。
因應央行升息半碼 內政部補貼17項房貸利息至115年7月底
因應中央銀行於22日升息，內政部表示，為協助各類購屋、修繕貸款利息補貼民眾安家，內政部住宅基金目前補貼中各項政策性優惠房貸，除現行已提高補貼利率半碼外，就本次升息部分，政府同幅補貼利率半碼至2026年7月31日止。各項貸款名稱如下台灣省輔助人民自購國民住宅貸款。輔助原住民建購、修繕住宅貸款。鄉村地區住宅修繕及興建貸款。中央公教人員購置住宅貸款。青年安心成家方案之前二年零利率購置住宅貸款。4千億元優惠購屋專案貸款。1兆8千億元優惠購屋專案貸款。莫拉克颱風受災戶住宅補貼專案貸款。0206台南及花蓮震災受災戶住宅補貼專案貸款。輔助勞工建購住宅貸款。林肯大郡全毀受災戶購宅貸款。危老重建住宅貸款。「整合住宅補貼資源實施方案」之購置修繕住宅貸款。國民住宅貸款(基金債權)。國軍官兵住宅貸款(基金債權)。公教住宅貸款(基金債權)。勞工住宅貸款(基金債權)。
電價漲恐衝擊物價央行又升息半碼 小資族嘆日子難過：臭豆腐、雞排快吃不起
央行宣布升息半碼，房貸負擔將加重，再漲電價勢必會帶動物價飛漲，市井小民苦不堪言。揹房貸的小資族感嘆日子更難過，不但房貸利息加重，也感嘆未來恐怕連臭豆腐、雞排都快吃不起；租屋族何先生則擔心，租金恐隨電價調漲，生活壓力愈來愈大。北市徐姓民眾則無奈說，薪水沒跟著物價漲，乾脆不存錢了。何先生近日在台北市南港用餐，發現到處都貴到買不下去，中午光是吃1碗「平民美食」滷肉飯就要65元，再加上小菜、四神湯一餐要花200元，根本不必想買房，因為「連小吃都快吃不起」。他也擔心，電價漲價最直接影響的恐怕是租屋處電費勢必增加，自己很常在家遠端工作，電費恐怕會再增加幾百元，房東也可能因為電價藉機漲房租，把通膨轉嫁給房客，如今萬物皆漲唯獨薪資停滯，生活壓力愈來愈大。北市1名蔡姓民眾直呼快受不了，雖然目前還沒有感受到升息、漲電價帶來的影響，但晚餐外食想要吃飽必須花超過100元，甚至200元，1塊雞排已經都漲到以往的「便當價」，滿足口腹之慾前要先猶豫好久，喝手搖飲也會再三斟酌，會掂量一下錢包，深刻體會到在這個時代生活是多麼不容易、辛苦，薪資成長跟不上物價，愈來愈有感。揹房貸的陳姓小資族，更是愁容滿目，夫妻倆只是小資族，房貸壓力已不小，平常已省吃儉用，現在央行為了抑制通膨再升息，利息負擔增加不說，電價上漲勢必帶動一波物價上漲，日子更難熬，恐怕連臭豆腐、雞排都快吃不起。徐姓民眾也發現，銅板美食快要絕跡，下午茶時間想吃臭豆腐、切片蛋糕果腹竟然要百元鈔才可解決，以往花8、90元就能好好犒賞自己吃頓義大利麵，現在至少要150元，且是最基本的肉醬義大利麵。他自嘲說，以前拿到薪水後扣掉生活費還可存一些錢，現在去掉生活花費所剩無幾，存不了錢乾脆當月光族。
全台瘋搶00940 台灣ETF成長率世界第一
台股逼近2萬點全民瘋搶ETF，即將掛牌上市的統一台灣高息動能ETF「00939」，才以531億元創下成立最高紀錄後，1萬元親民價格的元大台灣價值高息「00940」將再度打破紀錄，不僅是上周討論度最熱烈的議題，網路搜尋量最高的關鍵字，券商預估，短短5天「00940」申購金額恐破2000億元，不僅是個超級巨嬰，這股熱潮盛況空前，台灣ETF成長率堪稱世界第一。近來熱門ETF資料一覽表。資深分析師鍾國忠表示，去年有輝達執行長黃仁勳加持，AI類股全面翻揚，很多投資人都嘗到ETF股息、價差的甜頭，績效大好、口耳相傳，加上發行機構的品牌效益，瘋搶ETF成全民運動。投信投顧公會理事長、元大投信董事長劉宗聖分析，台灣民眾儲蓄率高，超額儲蓄金額超過3兆元，除了放定存外、也愛買保單、海外基金，當金融環境改變之際，又得面臨超高齡化社會，高股息的ETF逐漸受到投資人青睞。不過，ETF熱潮太過狂熱，主管機關頻頻喊話降溫，中央銀行總裁楊金龍警示投資人要小心「羊群效應」。還沒上市 自救會人數破萬有趣的是，「00940」募集進入第2天，「00940自救會」就已「先創起來放」為號召，短短3天加入會員數已突破1.4萬人，金融商品尚未上市，就有自救會成立的罕見現象，人氣竄升為臉書人氣最高社團。自救會的問題五花八門，有網友抵押貸款3000萬元All in，翻轉人生就看這次，也有網友幻想4月1日掛牌上漲10％，甚至無上限；也有學生買了秒後悔，上自救會尋求協助該怎麼辦？也有網友戲稱，買了「00940」後，連靈骨塔也一起買。有賺有賠 家當不該全押國泰證期顧問處經理蔡明翰表示，台股逼近2萬點，若像自救會成員將身家財產3000萬元All in進「00940」，等於把全部家產壓在台股2萬點的意思是一樣的，台股若能漲到2萬5000點，投資人當然喜開懷，若指數不幸跌到1萬5000點，「00940」會跟多數股民一樣唉唉叫。有不敗教主之稱的投資達人陳重銘表示，ETF不是金鋼不壞之身，當大盤回檔時一樣會下跌的，當前是台股高檔之際，最聰明做法是耐心等，不必急著申購，等跌10％、20％再進場勝算更大。陳重銘聽聞網友借錢買ETF的做法是不以為然，在臉書發文提醒投資人，大盤在2萬點之際，借錢投資要非常謹慎，投資ETF與股票一樣，不保證穩賺不賠。陳重銘表示，有網友借800萬元買進高股息ETF，若一年領8％，扣掉房貸利息，一年可賺5％，即800萬元可以賺40萬元，但如意算盤萬一打錯，股價只要跌個10％，借款的800萬元就損失80萬元，等於要領2年股息，才能彌補股價下跌10％的損失，借錢投資會讓心理壓力變得很大。若投資人能理性投資，鍾國忠認為，其實可以正面看待ETF的商品，因為站在小資族、退休理財的角度思考，存款利息這麼低，打不過通膨成長的速度，而ETF一籃子的投資組合，不僅有分散風險的作用，對不懂股票、企業經營的投資人來說，等於是委託專業經理人來操盤；由於ETF綁基本面的設計，會隨市場趨勢定期調整，一方面績效比定存好，二方面也為資產提供保護傘。
不滿6年僅編31億汰換老舊消防車「20年老車排隊等」 游淑慧：首長座車8至10年就能換
由於屏東明揚國際大火，造成4名消防員不幸殉職，外界再次關注消防工作權益。台北市議員、國民黨立委參選人游淑慧則表示，內政部消防署曾2度編列預算要「逐年」汰換20年以上老舊消防車，6年共計31億元。但同樣是內政部編列的預算，卻曾一次性編列165億的預算補助有房族的房貸利息，就連首長公務座車都能在8至10年內更換，消防車卻要等上20年以上。游淑慧於30日出席政論節目《新聞大白話》時表示「有時候真的很難過，不知道國家到底有沒有錢」。游淑慧解釋，他曾在去年（或是前年）在北市議會的警政衛生委員會審理消防局預算時，看到一筆預算「汰換老舊消防設備、汰換老舊消防車輛」，這筆預算是「逐年編列」，游淑慧當時就質疑「為什麼要逐年編列，一年也沒有多少錢，為什麼就不一次編列，一次把它們（老舊消防設備）汰換」。游淑慧也表示，其實早在2年前，監察院就曾經提出糾正，表示全台灣有50%的消防員沒有第二套消防防火衣「只有1套，有的都已經穿了5、6年，都破破爛爛，（衣服）顏色褪掉這樣子」。游淑慧也為此提出質疑「為什麼20年以上的消防車輛還得逐年汰換。大家知道那些首長的公務座車是8至10年就能更換，為什麼消防員救火的車子卻是20年沒辦法換一輛」。游淑慧也將內政部的預算案做詳細說明，表示內政部過去曾編列3年12億的預算來汰換20年以上的消防車，但因為一直有老舊消防車要汰換，所以又再編列一個3年19億的預算，6年總共才31億元。但游淑慧又表示「同樣是內政部新推出的政策，一次性編列165億，補貼已經有房子的人的房貸利息」，游淑慧痛批，補貼有房族的房貸利息，它（內政部）捨得花165億元，但對於沒錢買房的人卻是束手無策，對於需要安全裝備的消防弟兄，卻是6年才編31億元，而且還是針對20年以上老舊車輛。游淑慧表示「大家就會覺得很奇怪，中華民國政府到底是有錢還是沒錢？還是有選票，就有鈔票？」
兒交女友「逼給頭期款」爽買房⋯回家狂搜刮好東西 母嘆被算計了：他原本很乖
不管幾歲，在父母眼中孩子永遠都是小孩。一名媽媽淚訴，人生若能重來，自己一定不生孩子，明知孩子一直不停算計她，但她也不能怎樣。然而貼文曝光後，不少人認為，是媽媽自己寵出來的。原PO在匿名公社表示，兒子從小很乖，也沒叛逆過，一直到出社會交女友搬出去後，惡夢就此開始；先是月給一萬贊助房租，接著怕兒子省電不開冷氣熱醒，上班沒精神，因此又多給5000元，後來兒子提議租不如買，所以又跟他們要了一筆頭期款。原PO透露，因為公司需要週轉金，因此先以贈與方式給兒子500萬，要兒子慢慢看房子，誰知半年後才知兒子沒跟她商量就買房子，且還貸款700多萬，讓她氣到不行，但後來又擔心房貸利息太高，所以又幫忙兒子把房貸繳清，原以為這樣就能安心過日子，沒想到兒子又說要去考公職，要他們倆老贊助學費。她坦言，知道這筆錢應該是兒子要拿去繳水電費、管理費等，自己也是睜一隻眼、閉一隻眼，每次回家，兒子都會把好東西搬走，久了自己也習慣了，「家裡出這種小孩我非常無奈，我也知道他不停地算計我，只是我能跟誰說？不知道還能忍多久。」貼文一出引起討論，網友紛紛留言「自己寵的沒辦法」、「已成年了要放手讓他自己去生活，讓他徹底曉得父母是如何辛苦打拚過來的」、「若換成是我，會直接斷絕關係，因為父母應盡的義務早已超標」、「兒孫自有兒孫福，當初自己心疼看不慣什麼都幫，怪誰」。
25歲妹跳9樓結束生命…原因竟是買房壓力 1300萬買「貸款得還2200萬」
買房的壓力很大，甚至會影響到生活品質。中國河北省三河市燕郊鎮有一名25歲女子，近日從9樓一跳而下，結束自己的生命，據傳原因是她用300萬（人民幣，下同）買了一棟房子，還清貸款要500萬人民幣，由於房子降價，讓她決定賣出，沒想到就連150萬也沒人要，讓她心生絕望。據了解，中國房貸的利率太高，大部分的銀行貸款利息在5%左右，但某些國家房貸利息只有2%。買房人只要貸款買房，利息就會高得嚇人，有網友計算，房貸5%年利率、貸款20年、300萬貸款、利息300萬，貸款30年利息就是450萬。假如利率上浮10%，差不多就是300萬買的房子，但貸款利息得還500萬，令人吃不消。每個月繳利息的時候，會發現買的房子利息，比總價還要多，但往往都已經付了頭期款，而且繳了一陣子的貸款，沒辦法就只能繼續還利息，等於被銀行綁住，必須拚命賺錢，還不能停止，否則失信可能會吃上官司，而且要到還清所有利息為止，十分可怕。這名女子就是盲目跟風買房，300萬買房子卻要還貸款500萬，房子降價後連150萬都賣不掉，自己又得每個月還銀行利息，生活的壓力使她喘不過氣，可能工作一輩子也還不起，讓她選擇結束自己的生命。◎如果您覺得痛苦、似乎沒有出路，您並不孤單，請撥打1925
買租屋節稅妙招1／去年買賣房子必看！專家教報稅季「這樣」節稅
5月報稅季節將到，日前一名IC設計工程師在Dcard發文，透露自己年薪約700萬元，股利約200萬元，但一年卻要繳200萬元的稅，讓他相當崩潰，詢問網友「節稅」之道，貼文曝光後引發熱議，有網友建議買房用房屋貸款利息抵稅。近年買房抵稅民眾不在少數，CTWANT整理房地產交易的報稅注意事項，不管是年薪千萬或小資族皆可節稅。節稅不是有錢人的特權，5月報稅季到來，動輒上千萬的不動產交易，經由合法審慎安排後，買賣雙方都可以省下可觀費用。尤其是去年出售房子的賣家，交易物件若是2016年以前取得，莫忘在今年5月申報交易利得，若不幸遇到賠售的賣家也能申請退稅；買方則可善用30萬元的貸款利息扣除額度，換屋族也別忘了申請重購自用住宅扣抵節稅，都是讓荷包「放輕鬆」的好辦法。【購屋族】網友建議的「買房子節稅」是指，購買自用住宅時，一戶每年可列舉扣除最高30萬元的貸款利息支出，但規定房屋必須登記在本人、配偶或受扶養親屬的名下，但若貸款人未在購買物件設籍，即不算自用住宅。不過對於高薪族、已擁有多戶房產的人而言，此法可能不切實際。大家房屋企劃研究室副理郎美囡解釋，因為扣除額認定以「戶」為單位，如果一個申報戶中有2棟以上的房子申請房貸，僅限1棟申報，因此仍需選擇利息較高的1間列舉扣除。扣除時還有一個重點，就是如果有利息所得，必須先扣掉儲蓄投資特別扣除額，包含銀行利息，不包含股利收入。舉例來說，若當年利息支出50萬元，但銀行利息收入有10萬元，在申報購屋貸款利息時，則需以50減去10，得到餘額40萬元，但餘額已超過申報額度上限的30萬元，因此只能以30萬元作為申報；又如果去年房貸利息支出30萬元，但另有利息收入3萬元，抵扣後餘額27萬元才可申報。前幾年不動產交易熱絡，大家別忘了可善用每年最高30萬元的貸款利息扣除額度來節稅，但是僅限1戶申報。（圖／報系資料庫、趙文彬攝）因此郎美囡建議，為充分利用30萬元的稅額，若銀行存款很高、有高利息收入的民眾，可先以手上存款償還部分房貸，以免讓存款利息吃掉房貸扣除額的免稅額度。去年曾以小換大、以舊換新的換屋族，千萬別忘了還有「重購自用住宅扣抵稅額」可以節稅。也就是納稅義務人出售自用住宅後，2年內又另購自用住宅，即可申請「重購自用住宅扣抵稅額」。申請「重購自用住宅扣抵稅額」必須把握幾個重點原則：一、不論買進或賣出的2間房屋皆須符合「自用住宅」的條件。二、無論是先買再賣、先賣再買均適用。三、2間房屋產權登記的時間必須在2年以內。四、2間房屋登記名義人為本人或配偶均可適用，不限於同一人。而申請「重購自用住宅扣抵稅額」又有新舊制差異，只要是在個人2016年1月1日之前取得的不動產皆屬於舊制，可申請綜合所得稅扣抵或退稅；而新制小換大、大換小都可以退稅，因是退房地合一稅，與綜所稅無關，就不在此篇討論範圍內。住商不動產企研室執行總監徐佳馨特別提醒，舊制規定新買的房屋價格要超過出售的房屋，亦即小屋換大屋才能全額退稅，大屋換小屋則無法退稅；將房屋出售給受扶養親屬，重購自用住宅也不能扣抵所得稅。徐佳馨表示，近期因為缺工缺料的關係，預售屋多有延後交屋的情形，買預售屋的朋友在申請重購退稅時，需留意從售屋到買預售屋的實際交屋過戶是否符合2年以內的條件。有換屋的民眾記得申請「重購自用住宅扣抵稅額」，不過專家提醒，預售屋多有延後交屋的情形，需特別留意賣屋到預售屋交屋時間是否符合2年以內的條件。（圖／黃耀徵攝）【售屋族】賣屋族則須留意，若是過去一年內所出售的不動產是在2016年以前取得者，必須併入2022年的所得，在今年5月申報繳納所得稅。地政士莊谷中表示，在2016年之後取得的房產，適用新制，若有出售利得，都採交易後30日內以房地合一稅完稅；可若是適用舊制，也就是2016年以前取得房屋的屋主，則將在售屋後隔年的5月份，和個人所得稅一起申報，但依照能否出示提供取得成本，又有分固定比率及實際申報2種方式。固定比率是以「房屋評定現值」的固定比率計算出售屋所得。舉例來說，位於宜蘭老房子，已無法證明取得成本，房屋評定現值為100萬元，依財政部公告出售的房屋財產交易所得標準為17%，在申報所得時就需填寫財產交易所得為17萬元，再依綜所稅稅率(5%~40%)計算課稅金額。不過在實價登錄後，大多交易都能查到原取得成本，即便2016年以前取得的房屋，能提供證明文件，仍可採出售房屋的實際價格減去「取得成本」及「移轉費用」，選擇按實際發生的價額申報。什麼是「取得成本」及「移轉費用」？德安聯合會計師事務所會計師張詠勝表示，所謂「取得成本」是指取得房屋的價金與購入房屋達可使用狀態前一切必要費用，包括契稅、印花稅、代書費、規費、仲介費等，以及取得房屋所有權後至出售前支付能增加房屋價值或效能非2年內所能耗竭的增置、改良或修繕費；而「移轉費用」則包括仲介費、廣告費、清潔費、搬運費及土地增值稅等。也就是說，屋主當初購屋時，付出的相關稅費、仲介費和代書費等，以及購屋之後的裝修費用，如果能夠提供相關證明文件，都可以扣抵。他也特別提醒，「出售舊制不動產繳納的土地增值稅可當必要費用扣除，如持有較久通常金額很高，有一定節稅效果。」另外，若是出現財產交易損失，意旨如果在換屋時購屋費用、仲介費、印花稅、代書規費、裝潢費等取得及移轉成本比賣屋價格還高，可將其列報財產交易損失特別扣除額，但扣除額不得超過當年度申報的財產交易所得為限，若有餘額可留未來3年使用；但若是海外財產交易損失，就僅限於扣除當年度的海外財產交易所得。
買租屋節稅妙招2／300萬租屋族動起來！房客、房東「這樣做」報稅不踩雷
不只買賣房屋可以合法節稅，房屋租賃的房東、房客們，在報稅季時，只要符合條件、備齊文件，也能輕鬆省荷包。CTWANT整理房屋租賃在報稅季時息息相關的報稅項目，房客可以善用每年12萬元的租金支出扣除額度，然而需特別注意「合租者」要各自簽約才能列舉；租屋又同時貸款買房者，列舉扣除只能在「租金支出」及「房貸利息」中擇一申報。【房客】根據內政部統計，現今有租屋需求的人口數約300萬人，占全台人口約八分之一。大家房屋企研室總監郎美囡表示，無殼蝸牛的租屋族，多半是初入社會的年輕人，對於報稅項目不太熟悉，往往忽略每年可享12萬元租金支出列舉扣除額優惠；就算是還在學的大學生租屋，在外的租金支出，也可在父母隔年的綜合所得稅中列報為列舉扣除額。郎美囡提醒，租金支出列舉須滿足幾項條件，承租房子為自住、非營業用途，並附上租屋契約、租金付款證明與自住切結書，若有遷戶籍則可不用附切結書。不僅小孩在外租屋可列舉，住學校宿舍，只要有辦法提供住宿費繳費收據，也都可以申報在租金列舉扣除額中。若是北漂租屋族在中南部老家擁有房子，或是近年不少人因中南部房價相對便宜，在租房同時也在中南部置產，如果遇到租屋同時也貸款買房的情況，列舉扣除只能在「租金支出」及「房貸利息」擇一申報，因此納稅人需要選擇自己最有利的方式。大學生在外租房子或是住宿舍的租金支出，只要有辦法提供收據，皆可在父母隔年的綜合所得稅中列報為列舉扣除額。（圖／截自臺邦租賃官網）住商不動產企研室執行總監徐佳馨也分享常遇到的情境，三五好友、同學一起合租房子，由於列舉扣除額需要「租賃契約書正本」，因此如果是合租一間公寓，需要「每個人都與房東分開簽約」，大家才都能申報享有12萬元的扣除額優惠，就算是申請租屋補貼也必須一人一張合約。不過徐佳馨也提醒，在所得稅申報時，有分標準扣除額與列舉扣除額，今年標準扣除額有所提升，單身者是12.4萬元額度，夫妻合併申報有24.8萬元額度，在標準扣除額與列舉扣除額的選擇，不少人會糾結於申報方式，其實，最簡單的評估方式是，若單身租屋族每年租金支出超過12.4萬元，約等同每月租金超過1萬元以上，或許就建議採列舉扣除額。但實際節稅效果，建議還是把各項目都條列出來計算才更精準。【房東】房東租賃所得的申報方式，有分固定費用和列舉費用的扣除。固定扣除不需任何證明文件，在申報房屋租賃所得的時候，可以選擇依照財政部公告的計算方式，以全年43%必要費用扣除計算（實收租金為57%）。舉例來說，某房東名下擁有1間房子出租，每月租金2萬元，適用綜合所得稅率5%。租賃所得=2萬×12個月×57%，租賃所得稅額=租賃所得×5%。另一種是採列舉扣除方式，即對因租賃而發生合理、必要損耗及費用，包括折舊、修理費、地價稅、房屋稅，以及出租財產為標的物的火險、地震險等保費、貸款購屋所支付的利息等逐項提出證明，從租金收入中減除後，再以餘額做為租金所得報稅。舉例來說，某房東名下擁有1間房子出租，每月租金2萬元，適用綜合所得稅率5%，各項租屋成本必要費用加總共8萬。租賃所得= (2萬×12個月)–8萬元費用，租賃所得稅額=租賃所得×5%。德安聯合會計師事務所會計師張詠勝特別提醒，在押金部份，如果可出具證明，押金可不算入租金收入。如果將房屋無償借給親朋好友做生意使用，不論實際上有無收取租金，仍然要按照當地一般租金情況，計算租賃收入，申報綜合所得稅。除非是自己使用，或借給配偶、直系親屬(爸媽、兒女)，且確實未收取租金，才可以不用申報租賃收入。另一種情況是，無償提供給直系親屬或配偶以外的個人作住家使用，要提出雙方當事人訂立的無償借用契約，這份契約必須經過雙方當事人以外的2個人證明確實是無償借用，並依公證法規定辦理公證，就可以不用計算租賃收入。房東想要省更多，還可以選擇將房子委託業者「一般包租代管」或「經營社會住宅」，只要契約達1年以上，就可以享個人綜合所得稅更多優惠。一般包租代管，每屋每月有6000元租金所得免稅；6000元至2萬元可以以租金收入53%抵扣費用，超過2萬元回歸以43%抵扣費用；社會住宅具有公益性質，享有減稅優惠更高，每月有1萬租金所得免稅，1萬以上的租金收入可以60%抵扣費用。專家們特別提醒房東，財政部近年特別針對持有5戶以上非自住房屋者進行查稅，隱形房東需特別留意稅務風險。（圖／周志龍攝）由於政府去年大力推動300億元租金補貼政策，出現不少租屋報稅爭議，像是房東不提供身分證字號、不讓房客報稅，或是約定不許報稅，依照「消費者保護法」可處3 ~ 30萬元罰鍰，也使得不少房東面對租客報稅需求以漲租、不續租來因應，甚至在出租時直接調高租金「含稅價出租」，最後對於租客來說也喪失了補貼的美意。為避免雙方摩擦，崔媽媽基金會法務組長曹筱筠建議，最好的方式還是報稅前，甚至租屋前就溝通，若房東真的有特殊原因不願曝光租屋事實，讓房客申請租金補貼，雖不鼓勵此舉，但彼此或許可以「少付點租金」等方法作為條件達成共識。張詠勝也特別提醒房東，財政部去年啟動第三波房東大查稅，針對持有5戶以上非自住房屋者，逐步清查是否如實申報租金收入，持有多戶房屋屋主，需特別留意稅務風險。
乾瞪眼1／租金貼補吃不到 立委疾呼大赦房東稅賦
行政院射出「新住宅政策三箭」，包括租金補貼2.0、房貸利息補貼及社宅政策，卻遭民眾再度譏諷政策「看得到，吃不到」。抗議高房價的社運團體「巢運」批評，租金補貼2.0是將去年倉促推出的「300億租金補貼」重新包裝，表面上看起來條件放寬了，實則可能損害補貼的公平性，同時房東擔心被政府查稅的心結難解，「租屋黑市」恐怕仍橫阻房客申請租金補貼。內政部去年推出「300億租金補貼」政策時，就曾被在野黨批評是為縣市長選舉「備戰」，多數租屋族的確也只能眼巴巴看著補貼政策懸在空中，卻怎麼也搆不到。反高房價社運組織「巢運」也曾預言，內政部方案誇言補貼50萬戶租屋族，還要掌握台灣租屋市場一半以上資訊，但只要「租屋黑市」不改，根本辦不到。果不其然，「巢運」日前根據內政部統計指出，該補貼申請案期限一延再延，最後仍僅發出27萬多戶，換言之，即使政府有心想發錢給租屋族，還是無法完全發出去。國民黨立委吳怡玎也說，高房價是台灣少子化持續惡化的重要推手，但不論是蔡總統2016年提出的「安居三箭」（「改革房產稅制」、「健全租屋體系」、「建20萬戶社宅」）或內政部「新住宅政策三箭」，都無法完全解決年輕人居住壓力。她認為，應先從健全租屋市場開始一步步處理，並徹底解決「租屋黑市」沉痾，她正在研究提案比照證所稅停徵，「有條件大赦」自然人房東租金收入的可能性。以免政府課不到房東租金所得稅、連要補助房客的租金補貼都難以申請，房租補貼形同虛設，民眾租房負擔只會越來越沈重。蔡政府今年推動「房租補貼」，希望降低年輕人的居住壓力，不過，反高房價組織多次結合在野立委，要求政府應先解決「租屋黑市」沈痾，房客才有機會申請到房租補貼。（圖／報系資料照）長期關心租屋市場健全的吳怡玎，去年曾在立院呼籲內政部應先健全台灣租屋市場，尤其「租屋黑市」，以及房東全權掌控「房租押金」衍生租屋糾紛，應將「押金」交第三方公正單位保管、消保官任仲裁人，決定房客退租時領回押金。這些建議言猶在耳，內政部「新三箭」又送入立院審議，讓吳怡玎有些氣憤的問「換湯不換藥能解決問題嗎？」。吳怡玎曾在英國求學、工作，她日前與立法院訪問團到英國國會訪問，趁公務行程結束空檔，與久違的旅英好友見面，在與多位也剛當媽媽的友人聊天後發現，她們都至少養兩個小孩，還沒有辭職，如何在工作與家庭間游刃有餘，讓她很好奇。「我發現，英國職場文化與台灣不同、對職業婦女媽媽提供更多貼心（兼顧小孩）制度（例如接送小孩彈性上下班）。此外，（倫敦）物價高，但房價或租金都沒台灣如此高不可攀，也讓英國職業婦女較敢生育」。吳怡玎說，少子化衍生後遺症已在台灣發酵，勞健保破產危機揮之不去、公私校招生不足退場、內需市場受衝擊等皆然，高房價可說是「大幫兇」。雖然房價高有複雜的結構性原因，急就章改革反彈也大，未必能成功，但她認為不能再放任高房價、少子化持續惡化，呼籲蔡政府別只大灑幣，因不論如何補貼租金，只要租屋黑市不解，就會有房客拿不到。立委吳怡玎認為，台灣少子化問題日益嚴重，已經衍生許多後遺症，許多夫妻甚至不敢生小孩，而高房價就是少子化的「推手」。（圖／報系資料照）
乾瞪眼2／房貸補貼補到誰 選戰陰謀滿天飛
內政部新推貸補貼方案，針對僅持有一戶自用住宅、且一定家戶所得及申辦房貸數額者，提供每戶一次性3萬元，減輕中低薪購屋族貸款壓力，內政部長林右昌並強調，補助資格限制自用住宅，不會補貼到房東。「房貸補貼」是內政部「新住宅三箭」政策中的唯一新方案，而且創下「由政府直接發錢補貼人民繳房貸」的世界記錄，引發議論。但不僅反高房價社團「巢運」批評政府，寧可編列上百億稅金補貼有能力購屋族群，卻無視青年與弱勢民眾面臨的居住困難，既不合理政策又難延續，在野黨更痛批根本就是針對大選的買票計畫。長期關心居住正義議題的知情人士直言，內政部日前才剛在立院三讀通過平均地權條例「預售屋禁換約」後，宣布「不溯及既往」，遭外界質疑有替炒房團體及建商開後門之嫌，如今房貸補貼對象又遭質疑補助對象明顯有「地域差別」，很難不令人聯想有選舉考量。該人士說，按照內政部規劃，雙北市民恐怕僅「套房」或「小坪數宅」屋主有資格申請房貸補貼，而中南部居民因屋價相對低，「正常房型」申請到房貸補貼3萬元的機會就比較大，原本「綠營鐵粉」就很多的南部縣市，在蔡政府「特別照顧」當地房貸族下，當然也就更挺民進黨。房仲業者與在野立委都認為，內政部剛推出的「房貸補貼」，中南部房貸族比較可能受惠，至於雙北房貸族，除了套房屋主外，大都是看得到吃不到，圖為彰化員林近來推案爆量、琳瑯滿目的房市廣告。（圖／報系資料照）國民黨立院黨團總召曾銘宗也批評，「房貸補貼」限制家戶前年的總所得須在120萬元以下才能申請，讓許多雙薪家庭都被排除；此外，北市房貸核貸金額限定在850萬元以下，其他縣市700萬元以下，若以去年第四季「國泰房地產指數」回推，能申請到房貸補貼的房屋總價，台北市約為1062．5萬元，只能買9.4坪房子；新北市也只能買16.2坪以下的房屋，有育兒考量（最少兩房）的雙北市民，就不能申請到補貼。但相較下，遠離雙北，桃園市買25坪仍申請得到房貸補貼、台中市19.4坪、台南市25坪、高雄市27.3坪房屋以下，都能得到3萬元補貼，這對有房貸需求的雙北市民而言，一點也不公平。對此，內政部長林右昌解釋，房貸補貼非「支持民眾買房」，是為幫忙繳房貸十分辛苦的中低薪民眾。問題是，同樣繳房貸，雙北房貸族未必全屬高薪族、房貸利息壓力卻遠比外縣市房貸族更大，為何卻領不到，原因仍是大問號。台灣房屋集團趨勢中心執行長張旭嵐分析，雙北房價高，房貸補貼又有「房貸金額」「全戶收入」雙門檻限制，預估受惠人數可能不多，大多數房貸族恐看到吃不到，尤其購屋壓力最大的台北、新北受惠者更少，大概只有桃園、台南和高雄房貸族機會較高。小資小宅屋主，應是這波最大受惠族群，因受惠對象限「既有貸款戶」，新貸戶沒補貼，該政策對市場買氣影響也應有限。立委曾銘宗與吳怡玎都認為，政府如果無法針對高房價問題對症下藥，就算提供再多的一次性房貸、租金補貼，也難以降低民眾的居住壓力。（圖／本刊資料庫）
昔有英文三箭，今有右昌三箭，箭箭都不準，治標不治本，青年變標本
內政部再推「新住宅政策三支箭」內容將包含「租金補貼2.0、社會住宅規畫及房貸利息補貼」等住宅政策，民眾黨立委邱臣遠、張其祿今（14）日指出，屋價狂飆，央行連續升息，使青年買房成為妄想，「居住正義」持續落空，蔡英文總統推出「房市三箭」，但七年過去了，房價越漲越高，連租金也高漲，租屋市場更不健全，住宅政策除了續推一直落後的公宅進度，其他措施也淪為補貼大撒幣政策。邱臣遠說，蔡總統的「房市三箭」不僅箭箭射歪，房價越漲越高，連租金也高漲，租屋市場更不健全，幾乎射垮青年，讓青年陷入慢性死亡，存不到錢，看不見未來，化身躺平族標本。現在內政部長林右昌加碼再射出新三箭，包括「擴大租金補貼適用對象、中產以下自用住宅貸款戶支持方案（房貸補貼免申請），以及建立青年購屋積金支持機制」。新政策一公布，其中最重要的「房貸補貼免申請」，直接遭到質疑是「劫貧濟富」，連立法院的法制局都迅速發表意見，表示「房貸補貼免申請」沒有法源依據，恐怕會侵害民眾的救濟權與訴訟權。「難道蔡政府想當甩手掌櫃，將自己無法解決爛攤子交給下一個政府嗎？」邱臣遠認為，政府住宅政策應兌現最基本的「居住正義」、「縮短世代差距」原則，呼籲：應儘速落實稅制改革，逼迫囤房族釋出空屋，並廣建社宅，才能從根本解決高房價問題；儘速確認房貸補貼的法源依據，在便民及行政簡化思維下，兼顧民眾依法提起訴願的權利；而住宅政策應具有延續性，尤其房貸補貼更不能只是曇花一現，才能穩定青年對購屋的期待與需求。張其祿說，政府若用「疫後條例特別預算」這種一次性、不穩定、資源有限的預算來支應青年購屋及房貸補貼，首先就會遇到「誰拿到誰幸運」的分配公平性及合理性問題。其次，原本期盼修正《平均地權條例》上路後，惡性高房價已傳出平抑消息，如今政府打算以公帑協助青年買房，不但容易補貼到早已準備有頭期款資金的資產階級，更可能無形之中再墊高已呈下降趨勢的房價，還變相幫建商銷庫存，這不就是一種 「劫貧濟富」。
房地產投資人五大類，你是哪一種？
「Cosmo，這間可不可以買？」，我從Line上收到一則學員的訊息，傳了一張仲介發布的廣告，然後問我可不可以買。與此同時，另一位學員也傳了一封訊息，「Cosmo，在新北新莊xxx路xx號有一個5樓公寓我很喜歡，預計購入房價+仲介費+裝潢費大約xxxx萬，房貸8成抓1.8%利率，以區域平均租金計算總價投報率約x.xx%、自有資金報酬率為xx.xx%，您方便幫我看一下是否有我漏掉的地方嗎？」說真的，就算是專業的房地產投資人，也不太可能看了仲介的廣告詞和一些照片就能決定可不可以買；但我也可以理解剛踏入買房的新手無法抓到評估的重點，因此才會直接詢問「可以買嗎？」。所以，本文將跟你分享5種房地產投資人，讀者可以從中學習買房投資的五大學習歷程。房地產投資人五大類第一類房產投資人會問的問題，「這個好嗎？可以買嗎？要出價多少？」。通常他們看到了一則令人心動的廣告，便會直接將廣告貼給別人，並詢問是否可以買。這樣的情況下，等於直接將選擇權交由別人決定，若遇到願意真實分析優缺的人，那還好；但若遇到只是為了銷售的人，就很有可能吃了悶虧。第二類房產投資人會問「有一個物件我有興趣，可以陪我去看房嗎？」。通常從一類跨到二類代表已經學會篩選自己喜歡的條件，但擔心自己無法準確地抓出房子的瑕疵，害怕買到了問題屋該怎麼辦；這個階段其實找擅長看房的朋友或教練一起看房，就算身邊沒有這類朋友，也可以在網路挖寶學習，例如「看房注意事項五大篇章」，再搭配實際看房經驗就能進步了。第三類房產投資人會問「這間房子我看過OK，房價房貸是我可以負擔的範圍，但你覺得我應該買多少？可以投資嗎？」這類人對於買房的數字敏感度尚未建立，不知道如何議價、也不確定到底投資這間房報酬率會有多少。當然，最基礎的你必須知道房產投資報酬率的計算方式有2個，《總價報酬率=(總租金/買房總價)x100%》、《自有資金報酬率=[(總租金-房貸利息)/(買房總價-房貸總額)]x100%》，不然很容易被高報酬率的數字誤導。至於該買多少房價，你可以學「合理房價估算的4種方式」或「買房議價策略5步驟」。第四類房產投資人已學習了很多房產知識，自己會詳細的分析「這間房為何要買、打算買多少、可貸金額、投報率估算」，列出來給我看後會問「這樣的數字，可以執行嗎？會不會遇到什麼問題？」。第五類房產投資人已經相當成熟，會開發、會評估、會執行，但我總是被問到「我的隔租物件被檢舉，該怎麼辦？」，這類投資人缺乏了合法的意識，如果想做的長久，絕對要注意到如何合法的執行！房產投資不要只專注在投報率，合法更重要！（本文為「RICHARK財富方舟」總經理Cosmo口述內容，經「理財新手福利社」作者卡爾整理編輯）
政府打炒房降低房產金融屬性 買房還能賺錢嗎？
有鑑於當前房價過高，及通膨下再起的炒房風波，政府祭出了一連串的打炒房措施，由央行、內政部、財政部分別制定相關政策，分進合擊，與過去的打房相比，這波打炒房措施只是有過之而無不及。啓動的時機也比過去來的更早、更及時，在炒作開始之初，政府就已經劍及履及，毫不遲延，從現在的成效來看，相當明顯。之所以如此，一來是限縮房貸的集中度（降至35%以下），二是減少通膨引發房地產投資保值的需求，三是防止疫後房市的反彈。直白一點來講，就是要「降低房產的金融屬性」。希望藉由減少流進房市的“水” （資金），來降低“房地產的資產屬性”而一旦房產沒有了資產吸引力和屬性，亦即大量停泊在房地市場的資金將逐漸流出。另一方面也顯示，台灣房產躺著賺，具有「參與者財富普漲增長的時代，已經逐漸結束了」。未來想要在房產上面獲利套現，順利離場的難度，會越來越大。 從古早以來，當老闆做生意，不需要高學歷，能吃苦，敢動手就行，但是以後想經由房地產來做投資，一定需要相當的房產知識，甚至足夠的年齡和閱歷沉澱，才能順心如意，也就是以後房地產會是含有高知識含量的技術活；當前，在市場上擁有充份能耐的真正高手其實少之又少，沒有宏觀、整合性知識的都將只是瞎子摸象、見樹不見林，徒然誤人誤己。未來想從房地產市場賺錢只有：1,真正的弄懂房地產，了解房地產脈動、週期、經濟，甚至結交一些比較厲害的房地產業者，或者曾多次實際買房獲利的投資人。千萬不要輕信那些所謂的「學者、專家」，他們只是「說三道四」、「缺乏宏觀視野」、「沒有實務經驗」、甚至只會「譁眾取寵」；說實話，他們自己的買房經歷都沒成功，你還敢對他們有所期待?2,做中長期的長線投資，擁有1房以上，1房自住，其他的出租，出租收入用來抵付房貸利息，然後賺取經濟成長、通貨膨脹帶來的資本利得。