房貸族
」 房貸 升息 央行 林右昌 楊金龍
全國雙貸族暴增38.4萬 平均每人扛771萬「創新高」
近年利息低檔，許多人認為善用金融貸款是理財的好工具，不過統計國人貸款狀況，仍不禁讓人倒抽一口氣。台灣房屋集團彙整聯徵中心2024年截至10月的最新統計資料，有房貸的總人數攀上逾220萬人最高峰，將近全國近1成人口；同時還扛信貸的「雙貸族」1年間更暴增2.7萬人、共達38.4萬人；而同時揹車貸的人數約9.2萬人，通通都創新高，一肩扛雙貸的壓力族愈來愈多。雙貸族愈來愈多、負債金額也愈來愈高。根據聯徵中心統計，至2024年10月雙貸族共達38.4萬人，年增2.7萬人，房貸壓力首度突破600萬元，平均每人要扛約603萬元房貸；而信貸也愈借愈多，平均每人揹負108萬元信貸壓力，年增8.7萬元，雙貸合計金額達711萬元，較前一年同期增加53.3萬元，負債壓力創13年來新高。此外，若再加上約有9.2萬人同時還揹車貸，台灣房屋集團趨勢中心執行長張旭嵐指出，有房有車是象徵人生階段的成就，近年受惠產業議題，帶旺全國各地不少紅利地區房市景氣旺盛，房貸族因而增加不少，同時隨房價高漲，房貸負擔增加、通膨物價上漲，薪資存款相對縮水，不少民眾因而藉由信貸方式來補足生活資金缺口，一肩扛雙貸的民眾也越顯增多。雙貸族的人數及金額都屢創新高。（圖／台灣房屋集團提供）另一方面，張旭嵐補充，2024年8月開始受銀行房貸放款緊縮影響，9月央行再祭限貸令，市場出現購屋貸款成數不足或等不到貸的情況，為避免違約，轉而運用信貸等管道籌錢周轉，都是影響雙貸族增加的因素之一。張旭嵐指出，房價物價齊漲，雙貸族壓力破表，每月光房貸還款，推估就要至少2萬元起跳，光付房貸就吃掉薪水一大半，運用信貸借款來貼補生活開支的人數及金額也相對雙增。不過張旭嵐也提醒，信貸屬於消費性貸款，其資金不得流入房市，且信貸利率通常較高，借款人更需審慎評估自身還款能力，且擁有多重債務可能導致信用評分下降，進而影響未來貸款的審核率，如有購屋計畫的民眾，應重新審視財務規劃，避免因貸款不足影響交屋，進而承受更大壓力。受限央行第七波信用管制，央行已明顯亮牌，嚴求全體國銀執行不動產放款總量管制，影響房貸核貸率下降、買賣解約率上升，張旭嵐分析，整體市場買氣趨緩，推估今年上半年房貸總量與金額，將趨於保守。 鄰損戶為何多與「凶手建商合建」 專家曝3大理由：江湖現實 他賣繼承老公寓 慘課66萬房地稅 代書一招「稅變0」：免扒兩層皮 三重建案鄰損倒塌！今召開協調會 專家揭1原因：只能合建
雙貸族暴增…平均每人扛「711萬債」 創13年新高
物價上漲，全國揹房貸的壓力人數也攀升，最新統計資料突破220萬人，等於全國已有近1成人口有房貸壓力，而同時要扛房貸和信貸的「雙貸族」，1年間更暴增2.7萬人，高達38.4萬人，創下歷史新高；至於揹房貸和車貸的人數約9.2萬人，同樣創新高，顯示雙貸的壓力族越來越多。近年受惠產業議題，帶動全國各地不少紅利地區房市景氣旺盛，房貸族也因此增加，另外隨房價高漲，房貸負擔增加、通膨物價上漲，薪資相對縮水，民眾藉信貸方式補足生活資金缺口，扛雙貸的民眾也越來越多。此外，去年8越開始受銀行房貸放款緊縮，9月央行再祭限貸令，市場出現購屋貸款成數不足或等不到貸的情況，為避免違約，運用信貸等管道籌錢周轉，都是導致雙貸族增加的因素之一。不僅如此，負債也越來越高，聯徵中心統計，截至2024年10月雙貸族房貸壓力首度突破600萬元，代表平均每人要扛約603萬元房貸，平均每人揹負的信貸為108萬元壓力，雙貸合計金額達711萬元，比上一年同期增加53.3萬元，負債壓力創13年來新高。台灣房屋集團趨勢中心執行長張旭嵐說明，房價物價齊漲，雙貸族壓力破表，每月光房貸還款，推估就要至少2萬元起跳，光付房貸就吃掉薪水一大半，運用信貸借款來貼補生活開支的人數及金額也相對雙增。張旭嵐提醒，信貸屬於消費性貸款，其資金不得流入房市，且信貸利率通常較高，借款人更需審慎評估自身還款能力。此外，擁有多重債務可能導致信用評分下降，也會影響未來貸款的審核率。
有錢人變多了！新北「200萬年薪」房貸族增6成 申貸量近5000件
高資產族也有脫北潮嗎？觀察5年前後的聯徵中心資料，新北市年收入超過200萬元的高資產房貸族出現顯著增長，申貸件數增幅近6成。若對比高收入房貸族購屋熱區還可以發現，5年前後大致相同，僅土城擠下蘆洲進入前十名。中信房屋研展室彙整財團法人金融聯合徵信中心資料，觀察2024年前3季與5年前的2020年同期相比，新北市年收入超過200萬元的房貸族從2,989件大幅增加到4,729件，成長幅度高達58%、近6成。中信房屋研展室副理莊思敏指出，可歸因於兩個主要因素，一是高收入族群的聚集，二是理財觀念的轉變。首先，最近幾年在台商回流、產業發展、重點建設的加持下，新北市吸引了大量企業主、企業中高階主管以及科技新貴的駐足；此外，新北的房價相較於台北仍具競爭力，豪宅的入手門檻相對低，所以也有不少台北市的高收入族群選擇到新北置產。另一方面則是理財觀念的轉變，莊思敏指出，過去富人大多傾向現金買房，但現在愈來愈多的有錢人選擇善用銀行貸款，將更多現金保留在口袋中，並將其投入其他投資渠道，以提升資產運作的靈活性。近5年新北市高收入房貸族大增。（圖／中信房屋提供）進一步對比高收入房貸族購屋熱區，5年前的購屋熱區與目前大致相同，只有排名略為變化，板橋區維持最熱門購屋區，不過第二名則從中和區變為新莊區，第三名同樣是林口區；新變化只有土城擠下蘆洲進入前十名。對於板橋區穩坐高收入房貸族的購屋熱區榜首，中信房屋板橋實踐加盟店店長吳群欽表示，板橋是新北的政經中心，坐擁三鐵共構，與台北市僅一橋之隔，聯外交通相當便利，而且板橋還有新板特區、江子翠、新埔、府中、亞東醫院等多個成熟商圈，生活機能豐富，向來是新北高收入人士購屋的首選區塊。去年上半年在資金潮的挹注下，板橋房市表現相當亮眼，吳群欽補充，由實價登錄揭露，去年板橋已有多間成屋社區的最高成交單價突破百萬元大關，而預售案「三輝白昀」的最高成交單價更突破120萬元，刷新新北房價天花板。至於土城擠下蘆洲，進入新北高收入房貸族前十大購屋熱區，莊思敏指出，土城區的發展潛力不容小覷，有多個科技園區如頂埔科技園區、永寧科技園區、中工雲宇宙AI園區等，吸引包括鴻海精密、正崴精密、鼎創達、華南銀行企業營運總部在內的眾多知名企業進駐，再加上土城醫院、司法特區、行政院區及金城機廠暨莒光站開發案等重點建設項目的坐鎮，近年確實有很多收入可觀的科技人才和醫護人員到土城定居。 鄰損戶為何多與「凶手建商合建」 專家曝3大理由：江湖現實 「小寒」將至！食衣住行育樂 開運養生禁忌一次看 年前交屋潮！12月房市交易回溫 六都移轉棟數創11年高
央行打炒房還有第8波？ 楊金龍：滾動式檢討
中央銀行9月祭出第7波選擇性信用管制，被認為史上最嚴厲打炒房措施，市場稱為「金龍海嘯」，央行總裁楊金龍17日赴立院財委會進行專案報告時坦言，大家拚命買房，預期心理下推升房價，若央行再不出手，恐有催化房市泡沫的疑慮，強調信用管制不會高舉輕放。對於外傳央行恐再祭第8波信用管制，楊金龍沒把話說死，指出會滾動式檢討。央行第7波選擇性信用管制、搭配調升存款準備率，是強化管理銀行信用資源，抑制房市投機、囤房行為。對有意購屋或房貸族來說，最關心的是央行會再祭出第8波選擇性信用管制嗎？楊金龍表示，要看成效、持續觀察。據了解，房價是否鬆動、不動產放款集中度是否改善，都是重要觀察指標。楊金龍認為，抑制房市投機，不是只有央行的工作，財政部、金管會、內政部等，實施平均地權、囤房稅、房地合一稅等，必須大家一起來努力。日前房貸因限貸令，央行找國銀開會，除解決首購族的貸款困難外，也設有15支申訴專線；楊金龍表示，1天約有100多通電話進線，統計截至目前為止，累計了1000多個案件進來，有的陳情房貸申貸困難、也有詢問房貸相關規定，央行把陳情案一一整理並轉給銀行，個案要盡量排除、解決。楊金龍憑藉金融專業，打炒房毫不手軟，環球金融雜誌日前評比全球主要國家央行總裁，總計榮獲4次Ａ級的楊金龍，今年評比卻降為B＋，國民黨立委賴士葆關心「委屈嗎？」；楊金龍笑稱，「不委屈，我還有進步空間」，對於前總裁彭淮南曾拿下14Ａ，楊金龍稱讚「非常佩服」 ，對於評比降，楊金龍說「我要接受，虛心檢討、繼續往前走」。美國聯準會相隔4年多後，9月首度宣布降息，且一次降息2碼，正式進入降息循環，台灣央行目前維持相對緊縮貨幣政策基調，楊金龍認為，台灣情況與美國不一樣，不一定要跟進美國降息。
水位已滿傳房貸利率衝破4%？ 專家解析「要你知難而退、看你吞不吞」
近期銀行放款總額水位已滿，造成不少房貸族申貸卡關、到處碰壁，甚至出現違約狀況增加的情況，有公股銀行公告最高利率已見3字頭，甚至一度衝破4%的傳聞，住商不動產企劃研究室執行總監徐佳馨就透露，「這是要讓人知難而退」，她感嘆，「有些信貸利率都比房貸低，這世道已經認知失調到看不懂了！」近期不少銀行傳因《銀行法》72-2規定，陸續因住宅建築及企業建築放款總額水位已滿限制放貸，購屋族不但要「排隊」等核貸，利息條件也愈來愈高。根據東森新聞報導指出，除了土銀、合庫銀行官網公告最高房貸利率已到3.13%、3.098%，甚至一度有官股銀行官網揭露最高房貸利率衝破4%的狀況，雖然目前該利率資訊已撤下，但仍可見房貸利息節節攀升的狀況。以前房貸利率多在2.18~2.4%之間，現在普遍聽到都要2.7~2.8%，「實務上就是銀行用利率來排擠貸款戶，不擋著你借錢，但以價制量，因為台灣人對利率很敏感，自然會知難而退」，徐佳馨指出。高源不動產估價師事務所所長陳碧源解釋，目前非新青安房貸利率多要到2.7%，民營銀行甚至2.8%到3%以上，「如果會到4%，應是考量放貸性風險權數下，針對投資客所設的高利息門檻」，與之前低利息環境相比，現在申請房貸就差了至少2碼利差，貸款千萬元每月多背2000~3000元，「調高的利率，就看你吞不吞得下去」。徐佳馨甚至觀察，近期客戶端的違約量變多，因為通常房仲會幫忙找其他行庫來解決，卻仍無法成交，顯示市況的殘酷；另一方面也觀察到代書簽約量明顯萎縮，部分區域過去1個月可簽上百間，現在8月過半了都還簽不到50間；還有聽說有建案將交屋，卻直接請買方自己去找銀行，否則恐面臨違約退戶的情況。對於即將交屋銀行卻貸不到款的預售屋買方來說，陳碧源認為，違約解約戶應該不多，多會用換約來解套，一來是一旦解約不只要負擔最高總價15%的違約金，還會損失至少2成的增值，淨利得損失很大；這波交屋民眾通常還未受到《平均地權條例》的禁止換約限制，雖然換約仍逃不了最高45%的房地合一稅，但至少不會賠錢。徐佳馨認為，這波衝擊對於現金不足的購屋民眾影響最大，「市況恐怕會比想像中嚴峻惡劣」，甚至直言有些銀行信貸利率2.3%都比房貸的2.7%條件還好，「這個世道已經認知失調，我都看不懂了」，提醒對市場不容樂觀。
「颱風洪水險」投保僅1％！99％泡水車難賠 車主恐自行承擔損失
凱米颱風來襲，中南部各縣市淹水非常嚴重，地下室變游泳池，愛車慘遭滅頂成「泡水車」；產險業透露，車主必須投保甲、乙或丙式車體損失險後，附加「颱風洪水險」，才能轉嫁這次泡水車的風險，由於「颱風洪水險」投保率僅約1％、投保率極低，市面上99％以上的泡水車，車主恐怕得自行承擔損失，統計截止26日為止，仍未接獲泡水車理賠通報。產險業主管分析，台灣已好幾年沒強颱侵襲，近年僅出現零星泡水車事故，車主多數早已無分散風險的意識，此外，附加「颱風洪水險」，年保費要5000元至6000元，「颱風來了、移一下就好」，是投保率極低主因。由於全台傳出泡水車慘重災情，富邦產險宣布啟動客戶關懷流程，提醒愛車泡水高度超過車底板，千萬不可開啟主電源或發動引擎，避免造成電路短路或引擎機件受損，屆時修復費用恐怕會更高，應先拍照、保持原狀，聯絡修理廠拖吊回廠檢修。若汽車已投保「颱風洪水險」附加保障，富邦產險表示，就損害部位修復估價時，應通知保險公司派人勘估與拍照，後續再申請相關理賠，此外，若是住家發生淹水事故，富邦產險建議，先針對住家周遭及屋內淹水情形拍照保全證據，並通知當地村里長，必要時會同警察派出所員警勘查，因為依據「水災災害救助種類及標準」規定，實際居住之房屋因水災淹水達50公分以上，即可申請政府淹水災害救助金。同時，房貸族一定會投保的住宅火險，內容已擴大承保「住宅颱風及洪水災害補償」保障，若標的物發生颱風或洪水等事故，並符合「水災災害救助種類及標準」，保險公司將依承保住宅所在地區不同，直接理賠7000元至9000元不等之金額。
「3萬元房貸」補貼方案！助近49萬戶房貸族 林右昌：撥款逾146億
內政部18日於行政院院會報告「疫後強化經濟與社會韌性及全民共享經濟成果特別條例-中產以下自用住宅貸款戶支持專案」執行情形。根據統計，核撥金額逾146億元，核定戶多集中在六都，占總核定數的73%。林右昌表示，疫情期間，很多人的生活及工作都受到影響，為減輕民眾的生活負擔，政府採取實質行動支持中低薪「房貸族」，並自去年6月1日至12月29日止，開放房貸支持金申請，累計申請件數近77萬，核定案件近49萬件，核撥金額逾146億元，經統計核定戶多集中在六都，占總核定數的73%。林右昌說明，過去幾年台灣受到COVID-19疫情衝擊及持續升息的影響，行政院為使國內一定年收入以下的中低薪房貸族，能夠實質減輕居住負擔，特別透過疫後特別預算來推動中產以下房貸族支持方案，讓大家在疫情後的復甦階段都能獲得政府的照顧，也符合疫後特別條例強化經濟與社會韌性及全民共享經濟的施政目標。林右昌指出，感謝財政部、金管會及各金融機構等單位互相合作及內政部同仁的努力，順利完成審查及款項核撥工作，讓符合資格的民眾，可以在最短時間獲得政府的支持與照顧。林右昌提到，未來政府也會持續透過300億元中央擴大租金補貼、增加直接興建社會住宅及擴大辦理社會住宅包租代管等措施，並依據整體社會發展等狀況，提出能夠為民眾減輕居住壓力的各項措施，讓台灣的居住政策能往前邁進及回應大眾期待。
內政部疫後房貸專案報告 林右昌：核撥逾146億元、約49萬人受惠
內政部18日於行政院院會報告「疫後強化經濟與社會韌性及全民共享經濟成果特別條例－中產以下自用住宅貸款戶支持專案」的執行情形。內政部長林右昌表示，因疫情影響下，多數民眾的生活與工作都受到影響，為減輕中低薪房貸族的負擔，政府已開放房貸支持金申請，自去年6月1日至12月29日止，共約77萬件申請，核定案件近49萬件，核撥金額超過146億元，經統計核定戶多集中在六都，占總核定數的73%。林右昌指出，過去幾年台灣受到Covid-19影響和持續升息的雙重衝擊，為了支持受影響的中低薪房貸族，行政院特別透過疫後特別預算推出中產以下房貸族支持方案，確保民眾在疫情後期的復甦階段，中低薪房貸族能獲得政府的支持，也符合疫後特別條例強化經濟與社會韌性及全民共享經濟的施政目標。林右昌續指，自2023年6月1日至12月29日止，開放房貸支持金申請，累計申請件數近77萬，核定案件近49萬件，核撥金額逾146億元，經統計核定戶多集中在六都，占總核定數的73%。林右昌也對財政部、金管會和各金融機構的合作表達感謝，並讚揚內政部同仁的努力，讓審查和核撥款項工作得以順利完成，也讓符合資格的民眾能在最短時間內獲得政府的支持。他也進一步表示，未來政府將持續透過300億元的中央擴大租金補貼、增加直接興建社會住宅，以及擴大辦理社會住宅包租代管等措施，依據社會發展狀況提出更多減輕居住壓力的措施，以滿足大眾的期待，推進台灣的居住政策。
升息半碼對房市影響有限？ 專家點出三不利影響但肯定房市需降溫
央行21日宣布升息半碼(0.125個百分點)，打破市場原先預期央行利率將連四凍的推測，房地產界普遍認為對房市影響有限，儘管升息半碼，千萬房貸每月僅多出631元，專家則點出三大不利影響，其中即包括租金持續攀高，而對於交易量影響，認為短期內還是會有降溫效果。房市趨勢專家李同榮認為，央行突然升息理由包括抗通膨、抑游資、降溫股市、防範房市甩尾上升，升息策略可謂一石二鳥，而對處於高檔的房市而言，將產生三大不利影響，包括住宅首購市場買氣降溫、租賃市場租金持續攀高、商辦廠辦市場投資意願降低。依據2024年1月主計總處統計，租金指數高達105.19，已經連續30個月上漲，並再次刷新自1981年有統計數據以來的歷史新高，李同榮說，顯然租賃市場供需失衡，若利率再往上升，房東的持有成本一旦增加，就會帶來轉嫁效應，租金就會持續高漲，對年輕人又是一大打擊，而住宅首購者的負擔就在溫水煮青蛙的情況下，漸進式的往上增加，也會影響剛需市場購屋信心與買氣。觀察2022年利率連五升當時的房市價量變化，2022年下半年的買賣移轉棟數為14.7萬棟，年減15%，一直到2023年下半年逐漸消化完連續升息的利空，加上平均地權條例上路後利空淡化，建物買賣移轉棟數才逐漸轉為年增。若統計信義房價指數則可發現，在連續升息房市交易量縮後，房價表現明顯趨穩，統計2022年第二季到2023年第一季的信義房價指數，六都加上新竹地區的房價漲幅為-2%~6%，不過2022年第二季到2023年第四季六都加上新竹地區，房價漲幅則為4%~20%。信義房屋不動產企研室專案經理曾敬德分析，2022年下半年預售禁止換約政策題材發酵，市場交易量萎縮，不過2023年上半年升息循環告一段落後，市場也逐漸習慣2%的房貸年代，加上新青安貸款協助年輕人降低短期購屋房貸負擔，台股也出現一波漲勢與通膨等因素帶動，房市又出現一波漲勢。此次雖然升息半碼對於房貸族的房貸支出增加，曾敬德說，短期內還是會有降溫效果，不過影響程度不會像2022年連續升息5次那樣顯著，升息背後原因主要來自於通膨預期與市場資金過多，要觀察這些因素對於今年房市影響。並且這波買氣衝最快是新青安族群，中高總價市場並未出現失控狀況，反而總價1500萬元以下市場表現活絡，推估央行因而未再進一步縮緊信用管制措施，不過這次突發升息也有一石多鳥效果，一方面降低民眾通膨預期、房市也可暫時降溫，也可避免ETF市場資金過熱狀況。
央行升息半碼…4族群首當其衝 千萬房貸1年要多繳逾7千元
央行理監事會議今（21日）決議升息半碼（0.125百分點），展現打擊通膨決心並讓市場大感意外，央行也上修今年消費者物價上漲率（CPI）至2.16％、上調GDP至3.22％。本次升息也讓股民、保戶、存款族和房貸族首當其衝。股民升息理論上對股市是利空，可能促使民眾將資金放在銀行賺取無風險利息，而非投入高風險市場，但要注意影響股市因素繁多，利率絕非唯一。保戶升息利於利變型保單，目前保單大宗多為利變型保單，其會依利率水準變動，因此對利率走勢相對敏感，當市場處在升息循環，有機會調高宣告利率，增值回饋金也會隨之提升。貸款族升息使房貸者壓力增加，以央行今天公布5大銀行今年2月平均房貸利率2.077％計算足額反應之利率，房貸利率達到2.202％，換算30年期的千萬貸款，每年多繳超過7000元。存款族升息利於定存者，使其獲得較多存款息，以台銀目前1年期定儲機動利率1.59％；1年期定儲固定利率為1.60％，若銀行於央行升息後完全反應，1年期定儲機動利率來到1.715％、1年期定儲固定利率可望達1.725％。央行自2023年6月暫停升息後利率連3凍，本次升息半碼，重貼現率、擔保放款融通利率及短期融通利率各調升0.125，分別由年息1.875％、2.25％及4.125％調整為2％、2.375％及4.25％，並自3月22日開始實施。
直球對決電價先打預防針 央行利率突襲升半碼壓慘房貸族
中央銀行21日宣布升息半碼，其後重貼現率、擔保放款融通利率及短期融通利率，重貼現率、擔保放款融通利率及短期融通利率各調升0.125個百分點。由於市場原普遍預期不會升息，此決定跌破不少專家眼鏡。央行21日召開理監事會議，會後宣布升息半碼，是2023年第2季以來首次升息。官員說明，3月22日上路後，重貼現率、擔保放款融通利率及短期融通利率將分別由年息1.875%、2.25%及4.125%調整為2%、2.375%及4.25%。此外，會議也上修2024年經濟成長率預測值至3.22%，對消費者物價指數（CPI）調高至2.16%。官員會後受訪表示，綜合國內外經濟金融情勢，預期今年國內通膨率將逐季緩步回降，但考量2021年以來物價漲幅較高，以及4月國內電價恐怕會調漲，通膨預期調高在所難免，而在經濟成長可望增溫下，為抑制國內通膨預期心理，理事會議參與者一致認為調升政策利率，有助促進物價穩定，並協助整體經濟金融穩健發展。對此，前金管會主委曾銘宗向CTWANT表示，考慮今年1-2月消費者物價指數（CPI）平均年增率為2.43%，未來CPI有望續創新高，升息半碼能形成預防針的效果。曾銘宗說明，升息主要讓貨幣流動性減少，也會導致貨幣供應減少從而出現貨幣增值，央行本次出手主要意義仍聚焦在「抑制通膨」，畢竟台灣大多數人仍是靠存款過活，4月還得再漲電價，升息能讓各項投資活動回歸基本理性。樂居網創辦人李奕農則向CTWANT表示，央行想必認為市場經濟比現有資訊想像中好，畢竟這次美國聯準會沒有特別動作，央行卻選擇升息，顯見台灣經濟不錯。李奕農分析，目前預售市場比中古熱很多，房市短期或許會壓抑一下「但過幾個月就風平浪靜了」，反而是未來央行會不會持續升息，值得關注指標。信義房屋不動產企研室專案經理曾敬德則試算，若以30年期房貸千萬元試算，每位房貸族換算每月會多繳新台幣631元，每年因而需多繳7,572元「也是一筆錢」。而既然央行未祭出信用管制，顯然「不是針對房市而來」，反而是對準4月之後漲電價後的通膨壓力先拆彈「口頭警告味道濃」。
央行再升息半碼苦了房貸族 貸款千萬每年多繳7572元
央行21日召開2024年首度理監事會議，決定六度升息，將利率再調升半碼，迫使房貸族的負擔進一步增加；但在信用管制部分，則按兵不動維持現狀，讓原本憂心央行跟進財政部下修豪宅線，恐衝擊房屋貸款的預售屋買家，得以暫時鬆一口氣。台灣房屋集團首席副總裁周鶴鳴表示，因應4月起電價調漲，可能帶動物價，增加通膨隱憂，讓央行決議升息半碼，雖然出乎外界意料，但仍可以理解。而物價隨電價上揚，房價也將受帶動，且六度升息後，利率累計已調升3.5碼，使房貸族的負擔加壓；不過美國今年後續的降息訊號明確，經濟展望也有諸多變數，因此往後利率走勢是否持續走揚，仍有待持續觀察。高力國際業主代表服務部董事黃舒衛分析，去年第三季開始有新青安點火，房市交易量隨即出現兩位數的年增率，甚至12月的新增購置住宅貸款餘額達1055億，有史以來新高。受政策拉抬的不只限於可申貸新青安的成屋市場，連預售市場都有低首付、產品規劃、比價的三重優勢拉抬，二手房牽動一手房，短期市場氣氛偏熱。大家房屋企研公關主任賴志昶試算，若以房貸1000萬元、貸款年限30年計算，過去房貸年利率2.06%，每月應繳房貸為3萬7263元。如今升息半碼，房貸年利率足額反應，則增為2.185%，則同樣以房貸1000萬元、貸款年限30年計算，每月應繳房貸增為3萬7894元，換算每月多繳631元，每年多繳7572元。雖說每年多繳7572元看似不高，不過若以2022年反應升息前五大行庫平均房貸利率1.378%，月付金額為3萬3930元，換算今次升息，每月多繳3964元，換算每年多繳4萬7568元，已是超過2023年平均經常性薪資的4萬5496元，對房貸族壓力之重不言可喻。台灣房屋集團趨勢中心執行長張旭嵐指出，央行本次雖未加碼信用管制，但2019~2021年境外匯回的3000多億資金，將於今年陸續分批解禁，由於高總價物件，向來是企業、富商存放資金抗通膨的熱門管道之一，因此解禁資金是否轉泊不動產造成市場過熱？將是後續房市景氣與央行施政的觀察重點之一。
央行宣布「升息半碼」 去年第2季以來首度
出乎意料！中央銀行今（21日）召開理監事會議，決議升息半碼（0.125個百分點），重貼現率、擔保放款融通利率及短期融通利率各調升0.125個百分點，分別由年息1.875%、2.25%及4.125%，調整為2%、2.375%及4.25%，自明天開始實施，是去年第2季以來首次升息。另外，為了因應4月電價調漲帶動的物價波動，央行採升息措施因應，估計房貸族的房貸利率也會跟著調升。
民眾黨拋7大金融政見 民進黨指有盲點
民眾黨總統候選人柯文哲（18日）舉行金融政策記者會，提出7大主張，分別是定期金融安全兵推與應變演練、翻新稅制、設置獨立透明可課責的貨幣機關、設置金融穩定委員會、設置金融消費者保護局、成立主權基金和智慧金融等；對此，民進黨立委郭國文則認為，柯文哲的金融政見有盲點，並缺少當下逐漸受關注的ESG審查等金融正義原則，有相當大問題。郭國文表示，民眾黨立委吳欣盈的主權基金修法案在委員會審查時就不通過，因為其法案「不可行」，如今柯文哲依舊提出提撥外匯存底成立主權基金的訴求，實在是毫無長進。他表示，央行的外匯存底不能無償提撥，即便是新加坡，也不是這樣成立主權基金。郭國文解釋，新加坡的主權基金除了遵循公司法外，更是在憲法授權下成立公司，層級超越法律，所以直接跟總統報告，不是國會。他說，新加坡財政部發行專門給央行購買的外幣債券，且有關鍵條款，當央行任何時間提出要求，就可以無償贖回，來確保央行資產流動性。郭國文表示，他支持成立主權基金，但需要有完善專法，台灣未來可以參考韓國做法，韓國的主權基金是透過專法成立，來「受託管理」外匯存底，也不是直接提撥，財產所有權仍屬於央行。他也強調，主權基金是一個大家可以共同努力的重要課題，但意圖用提撥的投機方式來成立，絕對不是方法。此外，郭國文也批評，民眾黨4年來對金融發展局不聞不問，選舉突然收割自己多次提出的構想。他表示，今年質詢行政院長陳建仁後，金融發展局的訴求獲得行政院重視，才有金管會正在盤點與評估成立，而這段時間以來，不見其他政黨有所作為，如今好不容易有進度，柯文哲名稱中加了「科技」兩個字就想收割，實在很柯氏作風。郭國文並表示，吳欣盈作為金控千金，對於金融業的實務操作相當熟識，但沒有提出任何強化ESG審查、企業社會責任等政見，這樣重要的變革趨勢，柯文哲卻無視金融正義，在其政見中竟然隻字不提，令人訝異。郭國文也分析，柯文哲的金融政見大多數篇幅都在批評央行低利政策，這些問題早就討論多年，但除了批評外，解方是什麼？難道柯的訴求是要求央行大幅度升息嗎？他說，台灣房貸族多，大幅升息導致許多年輕家庭負擔暴增，央行這兩年來一共升息3碼，有年輕人向自己抱怨，買房自住一個月房貸已經暴增6000元，一年增加超過7萬元，美國鷹式升息導致許多金融危機，連聯合國都示警別再升息。郭國文表示，柯文哲要求大幅升息，就是沒有考慮這些年輕人的心聲，也沒有思考金融穩定，結構性問題絕對不是一次暴力升息就可以解決。他說，柯文哲看似提出金融政見，但內容仍以批評政府為主，並不是要解決問題，這樣的思維是「在野黨」立場，那只好符合柯文哲的定位，讓民眾黨繼續當在野黨了。
行政院6日擬拍板囤房稅2.0 改採「全國歸戶」預計明年實施
政府近期祭出多項打炒房措施，根據行政院會公開議程，明日將通過財政部「房屋稅差別稅率2.0方案」，據悉，未來囤房稅將從「縣市歸戶」改採「全國歸戶」，而現行最高3.6％的囤房稅率也將提告，確切幅度尚待院會確定，預計明年實施。依據房屋稅條例，房屋稅依房屋現值乘以稅率課徵，現行針對個人自住房屋3戶以內，可享優惠稅率1.2％，若超過自住戶數，則由地方政府決定是否採取差別稅率，稅率最低1.5％、最高3.6％，此被外界俗稱為「囤房稅」。根據統計，當前台北市、宜蘭縣、連江縣、桃園市、新竹縣、新竹市、台中市、台南市、高雄市及屏東縣10縣市已開徵囤房稅。根據行政院議程，明日將有「健全房市措施」報告，國發會將陳報「健全房地產市場方案成果」，財政部將陳報「房屋稅差別稅率2.0方案」。據悉，在青年首購房貸族釋放利多部分，明日有望通過新版青年安心成家購屋貸款，貸款額度拉高到1000萬，貸款期限拉長至40年、貸款利率加碼補貼1碼，即一段式機動利率下殺至1.775％，比原行庫吸收半碼後的2.025％方案更低，可望8月上路。另外，明日也有望將囤房稅從原先的「縣市歸戶」改採「全國歸戶」，若民眾跨縣市囤房將被課稅，而稅率部分有望調高，意即比現有3.6％更高，只是最終幅度尚待調整，朝明年實施方向前進。
買不起房去嘉義？ 房仲：嘉義小資房貸族占比創新低
月前勞動部政務次長李俊俋接受立委質詢時表示「大家在嘉義應該都買得起，歡迎大家來嘉義買房」，讓嘉義市民氣炸，近日有房仲調出嘉義房貸族占比，發現收入在20~40萬元之間的小資房貸族約12%，創歷史新低。業者表示，雖然嘉義房價在建設逐步到位下仍有繼續攀升的可能，但相較全台其他主要都會區，仍是相對負擔較低的選擇。依據財團法人金融聯合徵信中心資料顯示，2022年嘉義縣市年收入在20~40萬之間的小資房貸族約為12%左右，是有統計數據以來的歷史新低，且與2013年的20%相比，10年來大幅減少8個百分點。對此，東森房屋研究中心副理黃勝暉表示，嘉義房價飆漲是導致小資房貸族占比走低的主要原因之一，由內政部不動產資訊平台揭露，從2020Q4到2022Q4，嘉義縣的平均購屋單價從每坪11.64萬元增加到每坪15.82萬元，增幅超過3成，嘉義市的平均購屋單價也從每坪15.08萬元增加到每坪17.74萬元，增幅接近2成，顯見嘉義縣市房價漲勢之迅猛。除萬物皆漲帶動房價上漲的因素外，建設話題的發酵也在一定程度上推升了嘉義房價。黃勝暉說，嘉義科學園區、馬稠後產業園區、嘉義高鐵特區、民雄航太園區等眾多大型項目的進駐讓嘉義房市能見度快速提升，未來區域房價繼續攀升的可能性不低，普通小資族的買房難度恐怕會進一步加重，打算在嘉義買房置產的民眾應提前做好準備。 東森房屋嘉義彌陀加盟店經理戴明堂也表示，最近幾年嘉義房價確實突飛猛進，但與其他都會區相比，目前嘉義房市仍具低價優勢，以發展較早期的嘉義市來說，腹地不大，學區完整，生活機能成熟，人口相對集中，目前中古屋房價仍普遍落在1~2字頭，總價500~700萬元左右就能買到2~3房剛需住宅，總價700~1,000萬元左右就能買到中古透天，CP值相當不錯。近期在政府強勢打炒房之下，戴明堂坦言來嘉義置產的短期投資客的確有減少的跡象，但對於自住客來說，現在確實可以說是不錯的進場時機，以前品相良好、價格親民的物件一經釋出，很快就會被眼尖的投資客橫掃而空，而現在短期投資客逐漸退場，自住客有了充足的時間可以慢慢看房，可供挑選的物件種類也更加豐富多元。戴明堂表示，尤其受房市冷空氣影響，部分口袋較淺或有資金周轉壓力的屋主，在議價空間上面也更有彈性，購屋民眾只要多看、多比較，相信都能找到適合自己的物件。目前在嘉義市租一間整層住家的租金普遍落在1.5~2萬元上下，租金支出與房貸支出相差無幾，因此建議購屋民眾如果已經準備好自備款，不妨抓緊時間買房上車，坐享資產保值與增值的紅利。
自用任宅貸款補貼今上路 符合資格可獲3萬元
「中產以下自用住宅貸款戶支持專案」今（1）日起開放線上受理民眾申請，只要經審查符合資格，支持金就會透過原貸款金融機構，直接存入借款人約定繳納貸款本息的帳戶內。內政部表示，預估第一批符合資格的自用住宅貸款戶在7月上旬就能獲得定額3萬元支持金，實際幫忙有需要的房貸族來減輕生活壓力，今早9點開放線上系統，民眾申請相當踴躍，開辦瞬間湧入申請達兩萬人。內政部表示，貸款戶支持專案自5月16日開放諮詢專線，由專人回應申請資格條件相關問題，民眾諮詢非常踴躍，截至5月30日止已接聽1萬6094通電話諮詢，主要詢問申請方式及申請條件等問題。內政部表示，民眾若有申請上的疑問，歡迎撥打諮詢專線（02）2162-1239，將由專人回應相關問題。內政部說明，這次申請全面採用線上申請，使用手機、平板或電腦都可以登入，申請入口在營建署網站（https://www.cpami.gov.tw/）及內政部不動產資訊平台（https://pip.moi.gov.tw/V3/Default.aspx），點選專案連結後即可進入，並出現資格條件自我檢核畫面，由申請人勾選確認，如評估符合資格，驗證身分登入後即可填寫個人資料，於確認後送出，就完成申請，整體操作程序非常簡單。內政部提醒，本專案線上申請通過審查後，支持金會透過原貸款金融機構，直接存入借款人約定繳納貸款本息的帳戶內，政府不會發送簡訊、e-mail，也不會電話詢問個人資料，民眾務必提高警覺，請勿點選來路不明的申請連結，以免個資外洩。
聯準會升息1碼符合市場預期 預估央行6月利率將按兵不動
美國聯邦公開市場委員會（FOMC）台北時間昨天凌晨宣布，升息1碼，符合市場預期，將聯邦基金利率目標區間上調到5％至5.25％間，是2007年以來首次高於5％，美股四大指數全數收黑。但聯準會（Fed）5月決策聲明，刪除關於暗示將進一步升息的措辭，市場預期升息周期接近尾聲。美國聯準會最新公布的5月決策聲明指出，「委員會將一如先前所言，持續縮減所持有的公債、機構債和機構抵押擔保證券，強烈承諾要讓通膨回到2％目標。」相較於先前3月的聲明，「...委員會預期一些額外的政策緊縮或許是合適的作法，以讓通膨隨時間回到2％。」減少了升息的暗示。對於聯準會可能的「最後升息」，金融圈普遍認為，隨著通膨壓力趨緩，美國升息循環已進入尾聲，現階段台灣討論最多的「是GDP能不能保2，而不是CPI能否保2」，加上第1季出口重摔，如果沒有必要，央行6月理監事會也不會堅持升息，估利率應會維持不變。央行昨也公布3月理監事會議事錄摘要，揭露讓各界跌破眼鏡的升息決策。內容指出，央行理事認為，通膨問題是燃眉之急，贊同持續升息，尤其4月起電價調升，恐對未來物價持續上漲造成壓力，並帶動新一波物價上漲。也有央行理事認為，央行將今年CPI預測值上修至2％之上，顯示通膨壓力仍在，且服務業疫後回溫、民眾對物價上漲的感受明顯，都進一步推升民眾通膨預期，現階段台灣的總需求及物價仍屬可控，為了避免產生通膨預期，同意升息半碼，也宣示央行打擊通膨決心。金融圈認為，央行3月升息半碼，最大因次當然是4月調漲的電價，這就跟油價一樣，即便家戶跟小商家沒漲，但企業用電大漲，產品跟服務同樣會有轉嫁壓力，在通膨蠢動之下，央行必須以升息對此表態，因而堅定升息。不過隨著通膨預期淡化，加上聯準會間接宣示升息接近尾聲，央行6月要找這麼強勁支持升息的理由，恐怕不太容易。金控高層認為，台灣的利率政策雖未必完全跟進美國，但絕對存在連動性，估央行6月利率將按兵不動。也有銀行主管用較「政治性」的角度預判央行動向，隨著總統大選逼近，央行若6月還堅持升息，別說房貸族受不了，可能將此民怨轉移至執政黨上，且從大企業到中小企業，或多或少都是選舉金主，升息造成利息增加，這狀也會告到府院，也弱化了升息的可能。
批住宅政策淪大內宣 民眾黨民代：20萬社宅數據灌水
民眾黨立法院黨團幹事長張其祿、立法委員陳琬惠、台北市議員黃瀞瑩今（17）日舉行記者會指出，蔡政府從「房市三箭」到「新住宅三箭」都射歪，無力解決高房價問題，內政部長林右昌只好大內宣「20萬戶社宅年底達陣」，不僅將包租代管計算其中，更計入「規劃中」的社宅，與民眾認知落差極大，明顯在灌水數據，呼籲政府要用實際行動展現落實居住正義，重新檢討社宅政策，為青年朋友解決高房價問題，別再喊口號大內宣。張其祿指出，「新住宅三箭」包括擴大辦理租金補貼、減輕中低薪房貸族壓力、持續推升社宅總量。其中，根據內政部數據，全台社宅126,098戶與包租代管64,333戶，合計達190,431戶，貌似離20萬戶目標不遠，但民眾可能理解為「有20萬戶社宅可入住」，殊不知包租代管也算在其中，甚至將「興建中」、「待開工」及「規劃中」社宅都計算在內；但實際能在原本蔡政府規畫達標的113年底入住的，保守估計不過2.5萬戶，就算加上包租代管頂多10來萬戶，美化政見數據造成民眾認知上的落差，是否早就計劃好甩鍋給下一任政府？張其祿表示，租金補貼和房貸補助是讓民眾「在高房租、高房價環境下仍可住房」，無法解決根本問題；補助更可能變相助長高房價與房租，形成惡性循環。主計總處公布3月房租指數103.25，再創歷史新高，年增率達2.3%，再加上通膨、電價、升息等因素，房東有藉口漲房租，並將成本轉嫁到租客身上。陳琬惠表示，無論是租金補貼、青年購屋基金，還是房貸補貼政策，都無法有效解決高房價，這一點林右昌部長自己也承認了，這些政策只是一時的救濟措施，無法治本。蔡政府慣性使用華麗的「打房詞藻」騙票，例如選在雙北推動「使用權住宅」，提供低於市價、至少20年的房屋使用權，但不易向銀行申請貸款，貸款成數比不上地上權住宅，首付壓力仍大，可能還是買不起；黃瀞瑩表示，要讓台灣整體社宅存量達到5%，需要中央與地方一同努力，回顧過去8年，台北市在興辦社宅上，一直扮演領頭羊角色，已完工社宅數量全台第一。若不是前台北市長柯文哲努力規劃，興辦約2萬戶社宅，蔡英文總統社宅目標只會跳票得更嚴重。
房貸補貼「支持金」3萬元 營建署：預計六月開放申請
因應央行升息，房貸利率再度回到2％以上，創下14年以來新高，內政部推出「房貸補貼」專案，期盼能有效減輕背負「房貸」國民負擔。營建署副署長今天表示，中產以下自用住宅貸款支持方案」預計今年六月開放申請，可以線上或是臨櫃申請，審核通過後可收到支持金3萬元，審核作業大概需要一個多月，預計七月中就會有第一批人收到支持金。營建署副署長徐燕興表示，因受到新冠肺炎疫情影響，國際經貿正在復甦，但受到央行升息影響，房貸族壓力更大，尤其中產以下族群壓力更甚。內政部會透過中產以下房貸支持方案來協助一定年收入以下的國民，共同面對新冠肺炎疫情後的生活，減輕符合資格的國民。符合內政部推出房貸「支持金」領取資格者。（圖／翻攝內政部官網）內政部推出的「溫暖及時–疫後特別預算啟動」優先補助的對象為國內自用住宅貸款者，以上貸款者之配偶以及未成年子女需符合110年家庭所得總合120萬元以下，且貸款者名下只有一間房子。內政部推出條款中也有針對「排富」，官員表示為的就是落實居住正義，減輕中低心房貸族的負擔，協助的對象事已經有貸款者，對於「未來」買房者並不符合此次支持金3萬元補貼資格。支持金領取資格為後：110年所有家庭成員各類所得總合少於120萬元，認定基準日為民國112年2月28日。只有一筆自用購屋貸款，並需有非呆帳貸款餘額。合計持有房屋醫護以內，全台縣市除北市以外，原始核貸700萬元以下房屋；台北市原始核貸850萬元以下房屋，此措施預計有55萬中低薪房貸族受惠。