房貸產
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打炒房「成交量變糾紛量」 房仲全聯會9訴求盼房市軟著陸
第七波房市信用管制措施，被市場稱為「史上最強打房」，不動產仲介經紀商業同業公會全聯會（房仲全聯會）提出穩定房市9大訴求，包括信用管制不溯既往、換屋出售期限從1年延長至2年、繼承將依法排除、新青安寬限期從5年降為3年、避免不合理提高利率水位……，盼房市穩健軟著陸。第七波信用管制無聲無息橫空出世，令全國房仲業乃至不動產業者措手不及，毫無因應下，被迫站上房市海嘯第一排。房仲全聯會1日指出，央行推出該措施過於倉促，缺乏完整配套措施與充分思考，房仲業恐將面臨 「沒有成交量，只有糾紛量」的困境。然而，信用管制無預警上路，不僅「錯殺」無辜換屋族，更可能出現許多問題，例如金融業者「挾資金為王」，利用資金優勢夾帶金融商品銷售、調高利率等手段，迫使消費者買單，造成市場亂象橫生。對此，房仲全聯會呼籲，政府在管制政策下應統一放貸標準，避免橫生事端，導致「有關係就沒關係」，而「沒關係」的消費者成為受災戶。房仲全聯會理事長王瑞祺就指出，為避免房市過熱，業界向來對政府的金融管制措施抱持支持態度，但任何政策的實施，都應建立在充分溝通及完整配套之上，倉促上路只會帶來更多問題，不僅讓房仲業者疲於奔命，消費者更可能成為「最大受害者」。王瑞祺近日也召集房仲全聯會不動產智庫總會長林金雄、會長張欣民暨全體委員提出9大訴求，期望政府能聽見產業心聲，讓房市更穩健、軟著陸，也使房價更趨於穩定。1.「9/20前交易不溯既往」，2024/09/20前已成立之不動產買賣契約(私契)應不朔及既往，減少糾紛。2.「換屋出售期限延長至2年」，自住換屋族先買後賣時，2年內售出舊屋不受影響(原為1年)。3.「排除依法承受或按政策推動」，排除依法承受及政策推動之不動產，如繼承、都更、土地持分等。4.「10年以上長期持有除外」，結合房地合一自用持有認定標準，持有10年以上之屋主應為長期置用（如婚前購屋、留予子女等用途），應排除本波金融管制之適用。5.「縮短新青安寬限期5年為3年」，金融管制因新青安政策而來，其本金寬限期由也應由5年縮短為3年，減少讓投資客利用新青安成為政策破口。6.「金融機構不得要求承貸戶搭買與房地產無關之金融商品」，金融機構不應要求購買金融商品為放款條件，增加購屋人負擔。7.「金融機構估價應依實價登錄總價為估值」，「為避免銀行估價與市價落差」金融機構不動產核貸以實際成交價或實價登錄之資訊為估價基礎，標準一致。8.「房市政策應由各部會協調後再行頒布」，房地產政策跨部會協調應予一致。9.「保障自用型購屋人房貸利率」，自用型房貸產品利率提升幅度應在銀行兼顧風險控管考量下，以房貸利率地板價（目前為2.185%）加2碼為上限，以避免不合理提高利率水位，大幅增加購屋者負擔。
驚！一筆「房屋貸款」碳排量約107公斤 國泰世華推無紙化獲兩項碳足跡標籤認證
在銀行業務中佔比頗多即為民眾申請的「個人房屋貸款」，依國泰世華銀行的調查，該每筆服務作業流程中所使用的紙張等的碳排量約107公斤，因此被國泰世華列為重點減碳項目，即在不到一年時間，減少約35.6％碳排放量，今年並率全台之先獲得環保署頒發「碳足跡標籤」及「碳足跡減量標籤」雙重認證。國泰世華更規劃於2030年前取得「信貸、房貸、理財、信用卡、存匯業務、ATM」等銀行六大類主要產品與服務之碳足跡查證聲明，並以取得「碳足跡標籤」與「碳足跡減量標籤」認證為目標。國泰世華銀行2021年即領先同業，以「個人無擔保貸款服務」獲環保署之「碳足跡標籤及碳足跡減量標籤」，2023年初在「ATM零錢存款繳費服務」及「個人房屋貸款服務」取得ISO14067碳足跡查證聲明，再次實踐在金融商品、服務引進碳盤查計算，記錄從原物料投入、服務、廢棄處理等階段會產生的碳排，並檢核商品生命週期碳足跡等的永續策略。國泰世華銀行總經理李偉正表示，積極投入低碳經濟，力求穩健營運並善盡企業責任，此次再度榮獲認證，亦彰顯國泰世華銀行在減碳行動中投入的資源及決心。國泰世華銀行表示，檢視「個人房屋貸款服務」碳排放量時，發現該業務會大量使用紙張，而紙張在製成、回收等階段皆會產生碳排放，透過ISO14067國際碳足跡計算標準檢視減碳成果，2019年該業務每筆服務的碳排放量約為107公斤。遂自2020年起推動各類房貸產品服務流程無紙化，將申辦流程由傳統紙本改為線上申請，並搭配自動化審核與撥貸作業，不僅降低用紙需求，同時減少遞送紙本文件時因交通往返而產生的碳排放。國泰世華於2020年建立自動標準化工作流程，提升案件審核及撥款效率後，碳排放量降至68.91公斤，僅用不到一年時間，便減少約35.6%碳排放量，超前達成環保署「碳足跡減量標籤」所規定「5年減少碳排放量3%」之要求，並協助環保署制定「金融實體服務碳足跡產品類別規則」（Product Category Rules, PCR），當同業欲申請實體服務碳標籤和減碳標籤時，即有規則可循，共同為環境盡心力。
國泰金對中曝險4000億 總座：地產商債券僅105億「沒踩雷」
中國房產近來接連暴雷，市場關注我國金融機構對中國曝險。國泰金（2882）上周五（25日）召開法人說明會，總經理李長庚表示，目前整體中國曝險約4000億元，但完全沒有碧桂園、中植系中融信託、中國 SOHO、寶能的曝險，並沒有踩雷。至於明年股利分派，今年上半年稅後獲利330億元，對明年股利分派很正面。李長庚在法說會上指出，國泰金整體曝險約4000億元，較疫情前已減少2000億元，主因是疫情期間中國經濟活動放緩，資金需求降低，國泰金啟動風控系統所致。其中，3200億是股票債券部位，800億是放款，地產開發商曝險105億元，主要是投資央企債券。不過，李長庚表示，在中國碧桂園、中植系、恒大等接連暴雷後，國泰金即全面盤點投資部位，確認整個國泰金，包括中國分行、合資產險及壽險公司，都沒有任何已浮現檯面案例的曝險。國壽執行副總林昭廷則說明，國壽持中國大型房產開發商債券約105億元，皆信用評級高，具市場流動性，目前狀況良好，暫無調整的規劃。談到明年股利政策，國泰金財務長陳晏如表示，目前已把2268億元未分配盈餘提列公積，距離年底仍有4個月時間，以國泰金今年上半年稅後盈餘325億元、前7月獲利490億元來看，對明年股利分派正面看待。李長庚強調，從近期經濟數字看來，中國經濟碰到些許逆風，甚至就連國際貨幣基金（IMF）都估計，中國經濟成長率對全球經濟成長的貢獻達三分之一，站在台灣角度來看，期待中國能推出政策防範風險擴散，進一步推動經濟復甦。
央行升息！房貸族低利率爽日子沒了…專家授4招省息 租屋族挫咧等
美國聯準會在台灣時間16日凌晨宣布，宣布調高利率3碼，基準利率升至1.5%-1.75%，調升幅度為1994年來最大，國內央行也在下午宣布將調高政策利率半碼（0.125個百分點），利率繼3月之後「連2升」。雖然升息是為了抑制通膨預期，但背貸族首當其衝；租屋族也憂心，房東會以升息為由調漲房租。央行16日下午宣布調高政策利率半碼，背貸族首當其衝，根據台銀、台庫銀、土銀、華銀和一銀5大銀行資料，在升息後房貸利率恐將站上1.7%，創下6年來新高，而依照先前央行計算，若房貸總額1000萬，房貸利率1.6%試算，升息半碼後，20年期、本息攤還，每月房貸支出會從4.87萬提高到4.93萬元，每月房貸要多繳580。當然，貸款總額越多，升息越多，房貸族須背負的貸款壓力就越大；專家就指出，對於負擔高額房貸的民眾而言，即使是利率小波動，都會對房貸產生影響，找尋相對較低利率的貸款方案，成為房貸族的最高原則，因此購屋族可嘗試尋找青安貸款、申請優惠房貸如公教人員「築巢優利貸」、抵利型房貸，或尋找跟業者合作的銀行申請房貸等；雖然上述4種方案，還是會受到升息影響，但總體而言需負擔的利率都較一般貸款低，可以減輕購屋族利息負擔。此外，在央行宣布升息半碼後，不少網友在PTT發文表示「替租屋族QQ」，留言擔憂房東可能會將升息帶來的房貸壓力轉嫁到租客身上。而根據「ETtoday」報導，3月央行宣布一碼後，就有網友爆料房東藉機調漲房租200元，還將電費從每度4.5元調成5元。
升息3碼拉警報2／物價、房貸齊漲「壓力大」 周轉不靈專家提解方
疫情方興未艾，物價持續飆漲，今年又再添加升息挑戰，雖然目前已底定調升1碼，以房貸1000萬元、30年期攤還，每月利息僅增加1200元，專家多半認為對雙薪家庭影響不算大，但CTWANT記者採訪房貸族，市井小民普遍皆嘆，「雖僅1碼，但萬物皆漲，唯薪水凍漲，壓力還是很大。」根據聯徵中心統計，全台房貸族共計205萬人，其中約有1/4房貸總額超過千萬。CTWANT記者實際採訪房貸族了解生活狀況。新北單身族趙小姐房貸占薪資的6成，想到升息後未來每月還要多出好幾千元就害怕，「現在物價飆這麼高，房貸利息也增加，哪還有錢生小孩，不敢想，政府既然喊居住正義，就不能再墊高購屋門檻了。」而桃園的魏先生則是劈頭就說，「沒升息壓力就很大了！」魏先生貸款總額680萬元、分30年期，已繳6年，去年孩子剛出生，太太近期想回職場，但又擔心托嬰中心因確診案例停課還得請假，「目前單薪，不知道要維持多久，月繳2.4萬，很硬！」房價越來越高，還要考慮升息變數，讓還沒存夠自備款的年輕人擔心未來會不會買不起房。（圖／翻攝自想要一個家－天龍房屋臉書）另一位打算在高雄購屋的王小姐則明確表示，不會因為升息影響買房意願，「因為房子只會越來越貴，目前升1碼還在可負擔範圍，但若再調升會考慮降低貸款比例。」她認為，首購的房子沒有要住一輩子，或許過幾年會轉手，再加上高雄房價低，1碼的利息費用，均攤下來好像也還好，「利率不高還是會貸8成，反正只是負擔短期。」桃園A7重劃區買房的張先生，房貸總額1000萬元，他將月薪4.8萬元幾乎ALL IN在房貸及管理費、水電費等房屋支出，他表示自己除了正職薪水，一年股利收入有20~35萬元，生活不太受影響，但就怕升息太多經濟降溫，股利變少。「通膨率大於房貸利率要借好借滿，我自己也還有信貸，也是拿來買股生股利，若升到3碼才會影響，會先還掉信貸，但不賣股。」他表示，錢若不夠周轉，房貸重簽約增貸就好，銀行估價1700萬比起3年前入手已增值400萬元。還有一位台南黃先生手上房貸產品都是投資用，他說，只要延後繳本金，中間利息繳多少影響不大，因為持有時間短，房價漲幅大，都還是有賺，「利息高低無所謂，投資客只在乎可以貸款幾成。」已經買房的房貸族，基本上已是砧板上的魚肉，屋比房屋總經理葉國華示警，若是大幅度升息，對於房貸占收入5~6成的雙北家庭，每個月利息支出無法負擔，最終只能丟出來賣，屆時賣壓變多價格也必定不好，最終淪為法拍市場的競品。萬物皆漲的年代，連房貸利息也漲，唯薪水凍漲。（圖／CTWANT資料室）如果升息真的造成財務壓力怎麼辦？台灣房屋集團趨勢中心執行長張旭嵐建議，可以試著和銀行協商，以延長寬限期，或是增貸的方式，增加資金周轉，或是評估轉貸到其他銀行是否可以降低每月還款金額，不過也要注意，轉貸可能會有相關手續費或違約金的支出，精算後才能確定壓力是否可以藉此得到緩解。至於正準備進場的購屋民眾，葉國華建議，「多準備自備款，並應量力而行，盡可能地降低財務槓桿，同時將房貸負擔率控制在30%以下」。張旭嵐也提醒，購屋族除了在貸款前就應該先做好長期財務規劃，並「預留緊急預備金，避免工作轉換、就醫手術，或其他緊急需求影響繳貸安排。」時局混沌，買不買房就像是場賭局，葉國華認為，其實只要負擔能力還可以，自備款有了，還是可以買，「若擔心利率調升而不買，那就顧此失彼了，因為之後房價不易跌，還可能繼續漲，省利息，虧房價，不划算！」
比爾蓋茲豪擲5700萬嫁女兒 婚禮現場出現超大咖天團
微軟創辦人比爾蓋茲（Bill Gates）日前幫25歲長女與他的未婚夫馬術運動員納薩（Nayel Nassar）舉辦婚禮。舉辦的地點則是在比爾蓋茲家中的馬場，現場賓客雲集，就連婚禮樂手也是鼎鼎大名的酷玩樂團（Coldplay）。有媒體報導指稱，比爾蓋茲為了這場婚禮，花費了至少200萬美金（折合新台幣約5700萬元）。根據外媒報導指出，比爾蓋茲膝下共有2女1子，25歲長女珍尼佛（Jennifer Katharine Gates）於日前與30歲的馬術運動員男友納薩舉辦婚禮。據悉，這場婚禮分成2個部分，他們先是在15日舉行了傳統穆斯林的婚禮，之後在16日時，選在比爾蓋茲家中的馬場舉辦公開的結婚儀式，現場約莫邀請300人前來參加。報導中指出，納薩是埃及大型房貸產商的二代，就讀美國史丹佛大學時結識了珍妮佛，兩人於2017年正式開始交往。先前珍妮佛曾對外表示「他總是提醒我要相信自己，有他作為伴侶，我太幸運。他超級支持我，為人謙虛，忠誠，是我想要共度餘生的那個人。」之後納薩則是在2020年年初時對珍妮佛求婚成功。而為了長女的婚禮，比爾蓋茲也幾乎是大手筆的規劃，現場受邀賓客非富則貴，現場除了搭建一個涼亭、舞台，婚禮現場的餐點也是出自知名酒店的外燴，就連婚禮蛋糕也是出自法國知名糕餅店Ladureé的製作，就連在婚禮現場表演的樂手，當中還包含了搖滾天團酷玩樂團與創作歌手哈里森（Harry Hudson）。就有媒體估計，比爾蓋茲為了這場婚禮，至少砸下了200萬美元。在結婚儀式中，比爾蓋茲也與前妻梅琳達牽著女兒珍妮佛的手三人一同走上紅地毯，最後比爾蓋茲再將珍妮佛交給納薩。這也是自從比爾蓋茲婚變後，首度公開與前妻梅琳達共同亮相。自從婚變後，比爾蓋茲在女兒婚禮上與前妻合體亮相。（圖／翻攝自IG） View this post on Instagram A post shared by Elder Ordonez (@elderordonez1)