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30到50歲買房優劣勢不同！ 專家列「4面向」探討：策略是關鍵
買房是人生重要的里程碑，但不同年齡層的購屋策略卻大不相同！根據臉書社團「賣厝阿明 知識+」的版主阿明分享，人在30、40、50歲階段買房會有不一樣的優劣勢，大致能從四大面向探討，選對策略更有機會買到宜居好宅！「賣厝阿明」發文表示，對購屋族而言，必須評估財務能力、貸款條件、生活需求、風險承受度等四大面向，例如30歲階段如何利用政策紅利與時間槓桿跑，40歲的中生代如何在家庭責任與資產增值間找到平衡，以及50歲如何規劃確保晚年安居無憂，這些因素在買房前都要納入考量。阿明指出，不同世代買房都有各自面臨的風險，其中30歲族群應該避免過度樂觀評估未來收入，建議預留「升息2碼加上失業6個月」以進行壓力測試；40歲族群應慎防「以房養股」槓桿操作，萬一股房雙跌可能導致資產淨值腰斬；50歲族群應該拒絕高槓桿收租物件，凡是空租率超過3個月將嚴重衝擊現金流。他強調，年齡不是限制，財務體質才是關鍵，因此30歲可以拚時間槓桿，用長年期貸款換取資產增值空間；40歲累積一定資產後可以進行資產置換，透過換屋逐步升級居住品質與資產規模；50歲建議謹守現金為主的觀念，以低負債、高流動性配置為核心。依照年齡區間，阿明分析買房優劣如下：一、30歲買房：高槓桿衝刺期優勢：貸款年限長：可貸30～40年，月付金壓力較輕（例：1000萬房貸，2%利率，30年月繳約37000元）。職涯成長性：收入上升空間大，未來可透過升職加薪緩解房貸壓力。政策紅利：符合青年首購條件（如新青安貸款利率補貼、頭期款優惠）。劣勢自備款不足：多數人存款低於200萬，需仰賴家人支援或信貸補足。利率敏感度高：升息1碼（0.25%）將增加約6%月付金，影響現金流。策略建議選擇「蛋白區小坪數」物件，總價控制在年收入8倍以內，並且優先採用「寬限期」降低初期負擔，但需同步規劃3年後本金攤還計畫，也可搭配指數型房貸，鎖定前5年低利率（例：1.8%→2.3%分段計息）。二、40歲買房：資產重整黃金期優勢財務實力穩健：平均可支配所得達家庭年收入150萬以上，自備款較充足。換屋需求明確：考量學區、空間升級，購房決策更理性。談判籌碼多：具備信用紀錄與資產證明，易爭取銀行優惠利率。劣勢貸款年限縮短：通常僅能貸20～25年，月付金較高（同1000萬房貸，20年月繳約51000元）。家庭支出沉重：子女教育費加上房貸可能佔收入50%，壓縮投資理財空間。策略建議以蛋黃區中古屋為核心，選擇具都更潛力的30年以上公寓，同時善用「理財型房貸」活化資產，將房產增值部分轉為投資資金，亦可購買重購退稅資格房產，未來換屋可退還土增稅差額。三、50歲買房：風險控管關鍵期優勢資金水位高峰：平均可投入自備款達500萬以上，貸款成數需求低。購房目的明確：以退休宅、收租置產為主，較不受市場炒作影響。利息總額較低：貸款15年總利息比30年少45%（以2%利率試算）。劣勢還款能力下滑：65歲後恐面臨收入斷崖，銀行核貸條件嚴格（通常需子女擔保）。健康風險增加：突發醫療支出可能影響房貸繳付能力。策略建議優先選擇「電梯華廈」或「銀髮友善社區」，避免未來行動不便需換屋。採用「本金平均攤還法」加速清償貸款，10年內還款比例應達60%。購買「以房養老」反向抵押貸款適用物件，確保退休現金流。 房市交易恐創7年新低！ 大老曝海嘯第一排動向：改做Uber eats 買下13.5%高投報屋 住戶秒退租！AV帝王傻眼：我被坑了 祖厝被強拆、竹東如九龍城？科技首都城市治理失靈
房貸負擔率又加重 「這2地」卻逆勢減壓！專家曝主因
最新全國房貸負擔率出爐！113年第3季為46.80%，季增0.78%，等於購屋族近半薪水都拿來繳房貸，其中台北市71.82%的房貸壓力仍居高不下，新北市60.69%、台中56.17%也相當沉重；反而是新竹縣市、宜蘭罕見季減，專家解釋，應是區域有錢人明顯增加，收入增速大於房價漲勢所致。房貸負擔率為計算中位數所得家庭購買住宅時，其每月支付房貸金額占家戶可支配所得的比率，藉此反映民眾購屋房貸負擔變化情形。內政部今（7）日發布113年第3季全國房貸負擔率為46.80%，季增0.78%。內政部說明，去年第3季全國中位數住宅價格較上季上漲2.50%（由1000萬元升至1025萬元），使得負擔率上升1.15%；而中位數家戶可支配所得增加0.87%（由93.92萬元增加至94.74萬元），使得負擔率下降0.40%；五大銀行新承做購屋貸款平均利率升至2.190%，使負擔率上升0.03%。經綜合計算，由於中位數住宅價格上漲，帶動負擔率較第2季增加約0.78%。不過內政部也指出，中央銀行自8月起陸續推出不動產貸款相關管制措施，引導房市降溫、房價漲幅收斂，本季負擔率較最近2季（113年第1、2季）季增幅1.64%、1.72%縮小。六都的房貸負擔率，以新北市、台中市、桃園市及台北市較上季增加1.42%、1.34%、1.14%、1.13%升幅較大；高雄市及台南市則分別上升0.88%及0.31%升幅輕微。六都以外的縣市，基隆市房貸負擔率維持低於3成，其他縣市房貸負擔率則皆介於3成至4成之間，其中以新竹縣46.04%負擔較重，但較上季降低0.74%，宜蘭縣和新竹市也分別降低0.21%、0.02%。全國房貸負擔率繼續加重，但新竹縣市及宜蘭縣逆勢降低。（圖／內政部提供）對於新竹與宜蘭房貸負擔率出現下滑，全向科技房產中心總監陳傑鳴表示，房貸負擔率為房屋貸款月攤還額與月家戶可支配所得之比，因此只要家庭所得增加速度超過房價增加速度，就算房價沒下跌，房貸負擔率就可能下降。以新竹來說，在去年下半年限貸與央行第七波信用管制下，房價漲勢開始趨緩，但新竹卻因受惠科技業蓬勃發展，導致有錢的科技新貴不斷增加，所以出現房價不跌、房貸負擔率卻下滑的狀況。陳傑鳴補充，竹科去年出口額就有1兆9815億元，較2023年的1兆5786.77億元，1年大幅成長25.52%，金額創歷史新高，在科技業普遍大賺下，也讓許多竹科新貴荷包滿滿購屋置產，讓新竹房市與居民結構產生明顯質變，「短短5年，新竹縣大樓平均成交價從2字頭狂奔到逼近5字頭，目前看起來有錢人增加的速度，似乎大於區域房價的漲勢」。至於宜蘭房貸負擔率也下滑，陳傑鳴判斷，可能與雙北高房價有關，去年Q3台北與新北房貸負擔率分別高達71.82%與60.69%，很多負擔不起的購屋族往外圍移動，宜蘭因有休閒觀光題材，吸引不少有錢人置產，便帶動房貸負擔率下降，原因也是收入較高的人移入增加，並非房價出現下跌。 大賣壓時代？29年最大交屋潮來了 去年完工13.8萬宅 大S遺產2/3淪汪小菲掌握？ 地政士揭「1情況」：最多400萬 荒廢近20年 高雄觀音山地標「鬼樓」1.8億拍出
因應大罷免 民進黨成立「挺公民、護民主」律師團
民進黨發言人韓瑩今（17日）偕同律師黃帝穎、陳又新、傅馨儀、房彥輝律、許渝澤舉行「挺公民、護民主」律師團成立記者會。韓瑩指出，面對公民自主罷免活動，履遭國民黨企圖以各種手段阻撓、干擾，才是真面惡霸，報復罷免，民進黨強烈譴責這樣的行為，並宣布成立律師團，提供法律協助，確保公民行使民主權利不受干預。韓瑩表示，「挺公民、護民主」律師團組成的主要目的，就是要協助民眾守護罷免權利。近來看到公民參與罷免行動，遭受恐嚇打壓，甚至面臨不當法律威脅，已嚴重侵害公民基本權利，更有民眾沒有參與連署，個資卻遭到冒用，已涉及偽造文書。這些行為不僅違法，更破壞民主選舉的公平性。「罷免國民黨立委與罷免民進黨立委的行動，本質上完全不同。」韓瑩說，罷免國民黨立委是由公民團體自主發起，罷免理由是因爲國民黨立委在立法院做出許多傷害國家且違背人民期待的行為。民進黨正告連署抄襲案的領銜人，侵犯人民權利，將必須負法律責任，只要民眾有具體事實，民進黨將會協助正式提告，全力維護人民權利。此外，針對民進黨黨立委遭到造謠、抹黑，也會委請律師進行蒐證，捍衛到底。黃帝穎表示，某些號稱是公民團體，路上看不見連署攤還是能夠拿出連署書，有的被查出就是國民黨的青年軍。其中就有蘇巧慧、李坤城的連署書，被發現曾是國民黨黨員的民眾，未同意連署卻收到新北市選委會的查詢單，很可能是抄名冊的犯罪行為，涉犯《刑法》偽造文書罪，可處五年以下有期徒刑，這是俗稱公訴罪的非告訴乃論之罪，檢察官知有犯罪嫌疑就可以啟動偵查。未來只要有民眾遭冒用名義連署，罷免民進黨立委、議員，律師團會在法律上進行協助。陳又新指出，以花蓮公民連署罷免為例，有參與民眾遭「查水表」，依《選罷法》第79條規定，地方選委會需查對連署人姓名、身分證字號、戶籍地址，以確認是否為當地的選民，但查對工作根本無需到現場，正確方式是直接跟戶政事務所查對即可；在現有法律裡，如果已提供比較輕微的手段的話，就不能刻意的去採取一項更強烈的手段，因為對連署人來說，都是一項強大壓力，而現在連署公民就是很明確感受到這樣的壓力，而這些行為，對行政機關來說絕對都是違法的狀況。陳又新又說，以松山信義要罷免徐巧芯的連署，政治評論員吳靜怡參加完連署活動，遭警察到場尾隨移動近一個小時，這明顯也是違法，因為每個人移動軌跡都是屬於個資的一部分，也是社會活動的一部分，很清楚地，信義分局的分局長已出面道歉，顯然警察在這個執法行為絕對是違法的；若警察是要避免衝突或保護罷免連署人，應該是直接現場維護其安全即可。傅馨儀說，罷免是人民在民主國家能夠行使的正當權利，自由法治國家也保障言論自由，但是言論自由有其界線，如因自身的政治立場與他人不同進行叫囂，讓他人感到名譽到詆毀，或者使用不淨的詞持續加諸在他人身上，依照嚴重程度會涉及到妨害名譽，如《刑法》的侮辱或《刑法》誹謗罪；民進黨籍立委柯建銘委員，近日曾收到恐嚇信，內容有包含死亡相關的字句，這些恐嚇的言論在客觀上使他人心生懼的話，可能涉及《刑法》305條恐嚇。韓瑩重申，律師團組成主要目的，就是要挺公民、護民主，做公民最大後盾。律師團成為目前有八位，包括黃帝穎、吳佶諭、房彥輝、洪偉勝、陳又新、許渝澤、傅馨儀、廖郁晴，名單持續增加中。此外，民進黨也提供「挺公民、護民主」協助專線及在民進黨官網也開設「公民協助專區」，歡迎民眾提供具體權利遭受侵害事證，民進黨將會提供法律協助。
勞保紓困貸款今開辦「申貸資格曝」！每人最高可貸10萬元
勞工朋友有福了！勞保紓困貸款今（26日）起至明年1月10日間受理申請，只要在1月10日前參加勞工保險年資滿15年，每人最高可貸10萬元，貸款期間3年，年利率目前為2.165%，前6個月按月付息不還本，第7個月起按月平均攤還本息，勞動部提醒，符合申貸資格者可透過網路、臨櫃或郵遞等方式申請。 勞動部表示，為協助勞工朋友度過農曆年前經濟困難，勞動部於20日公告114年勞工保險被保險人紓困貸款，委由土地銀行於113年12月26日至114年1月10日止受理申請，每人最高可貸10萬元，貸款期間3年，年利率目前為2.165%，前6個月按月付息不還本，第7個月起按月平均攤還本息，符合申貸資格者可透過網路、臨櫃或郵遞等方式申請。 本貸款申貸資格如下：生活困難需要紓困、參加勞工保險年資滿15年（計算至受理截止日114年1月10日止）、無欠繳勞工保險費及滯納金、未曾借貸勞保紓困貸款，或曾借貸已繳清貸款本金及利息。但已請領老年給付、終身無工作能力之失能給付或向其所屬機關請領勞工保險補償金者，不得申請。勞保局強調，為簡化申辦流程，土地銀行已提供全面e化的服務，請多加利用網路申請，只要使用手機或電腦就能直接於線上完成申請及簽約對保等作業，例假日亦可使用，既省時又方便。另外，也要提醒勞工朋友貸款後務必按時還款，避免未來保險事故發生時，保險給付遭扣減而影響經濟生活。
2025「勞保紓困貸款」這日開始申請 每人最高申貸10萬
為協助勞工在農曆年前舒緩經濟壓力，勞動部今（20日）宣布啟動114年勞工保險被保險人紓困貸款專案，申貸金額上限為每人10萬元，年利率目前為2.165%。勞動部指出，此次貸款由土地銀行承辦，自113年12月26日起至114年1月10日止受理申請，申貸金額上限為每人10萬元，貸款期間為3年，年利率目前為2.165%。首6個月僅需按月支付利息，第7個月起開始平均攤還本息。符合申貸資格的勞工，可選擇透過網路、臨櫃或郵遞方式辦理申請。依據勞動部規定，申請者需具備以下條件：生活困難需要紓困；參加勞工保險年資滿15年（計算至114年1月10日）；無勞保費及滯納金欠繳記錄；未曾申請過勞保紓困貸款，或曾借貸但已全額繳清本息。不過已請領老年給付、終身失能給付或向所屬機關申請勞保補償金者，則無法申請。而為簡化貸款流程，土地銀行提供全面電子化服務，申請者可使用手機或電腦在線完成申請及簽約，即使假日也可操作，節省時間且方便快捷。勞保局特別提醒，貸款成功後，借款人應按時還款，以避免未來發生保險事故時，保險給付被扣減，進一步影響經濟生活。如需進一步了解相關細節，民眾可撥打土地銀行客服專線（02-2314-6633），或向各地土地銀行分行或受委託的金融機構查詢（馬祖地區由連江縣農會代辦，詳情可至土地銀行官網查詢）。此外，也可透過勞保局服務專線（02-2396-1266）詢問相關資訊。
裸辭上市公司秘書 正妹夜市擺攤月薪2倍多：真自由
在夜市擺攤有人受生活所逼，有人卻是為自由。杭州夜市有一名正妹擺攤賣瘦肉丸湯，而她前一份工作是上市公司董事長秘書，她說，擺攤較自由，賺的錢是秘書的2倍多。據潮新聞報導，伍名琴現在在夜市擺攤賣瘦肉丸，幾個月前她還畫著精緻妝容，身穿一身制服，當上市公司董事長的秘書，儘管光鮮亮麗，她的壓力也非常大。伍名琴表示，擺攤時間比較自由，收入也不差，她就裸辭到夜市擺攤。據悉，伍名琴晚上6點擺攤，深夜12點收攤，早上能睡到10點，起床開始準備食材，「瘦肉丸的製作工藝，我是和台州網紅大哥學的，他之前在龍泉賣得很好。」伍名琴指出，她除了備料，每天還要帶200公斤的純水去攤位，因為攤位沒水，每份瘦肉丸都要加湯，每天從臨安、餘杭兩地奔波一個月，她瘦了3到4公斤，「擺攤是辛苦，但也挺減肥的哈。」，她更透露，擺攤的月薪是秘書的2倍多。此外，夜市也有一對溫州年輕姊妹陳丹和梁璐璐賣餛飩，她們的上一份工作是從事小紅書相關工作。陳丹表示，老家的餛飩放鮮肉末、蛋絲，很有特色，2人從小吃到大，她們之前在社區賣，來夜市生意較好，冬天生意應該更好。據悉，2人還利用的職場經驗，在小紅書打廣告，「雖然現在擺攤還沒趕上上班賺錢多，但我們很有信心，打算一直做下去。」
新青安誰都能貸8成？拉高貸款成數與核貸率有撇步
近期想買房者，一定都對於「新青安房貸」非常熟悉，其中提供「長寬限期」「長貸款年期」「利率補貼」的特性，最高貸款成數達8成，貸款金額最高1000萬，對於小資族可說是切中要害。然而，難道誰都可以貸滿8成嗎？銀行對貸款申請者會進行什麼樣的嚴格審核呢？下列整理銀行常看的條件，對於不論是申請新青安房貸或是一般房貸者都受用無窮！影響房貸成數與核貸率的五大關鍵條件。（圖／踏取國際開發提供）通常在房貸評估中，銀行會從幾個層面來進行審核：信用評分、財力證明、屋況、負債情形、保證人、擔保品等。因此申請時以這個大方向為原則 —「向銀行展現自己有良好的信用並具備十足的還款能力」。● 信用評分：銀行會透過「聯徵」方式確認信用紀錄是否良好，因此像是信用卡紀錄、貸款還款紀錄都很重要。「那是不是乾脆不辦信用卡、不申請貸款就好了呀？」大錯特錯！試想今天貸款像是在找工作，若你是一張履歷白紙，銀行又要怎麼能夠了解你、信任你呢？不超額刷卡、不預借現金、準時還款、避免只繳最低應繳金額及刷卡分期。如果習慣用信用卡賺回饋者，也可提高信用卡額度，以此降低信用卡額度使用率(註：[應繳金額＋未到期金額] ÷ 信用卡額度)。培養良好的信用紀錄讓銀行信任，從而判斷你未來還款狀態，進而增加貸款額度。● 財力證明：最好能提供半年以上穩定薪轉證明及個人綜所稅報稅資料。如果薪資不高，可以提供本人的資產證明，如：存款、股票、基金、儲蓄型保單等等。如果是自由業之類無固定薪轉，可定期存入一筆存款、提供儲蓄險保單等，有助於證明還款能力。其中財力證明也會考慮到「收支比」(約6到8成，依各銀行規定而異)，以收支比6成來說，若月收入8萬，貸款支出只能4.8萬(除房貸外，信貸、信用卡分期、車貸也會併入審核)。因此不僅貸款牽涉您的個人財力，也會將其他支出納入考量。例外：非一般薪轉報稅類財力，走資產審核，則不看收支比。● 房屋狀況：包括屋齡、坪數及地段等因素。因此新成屋相較於中古屋普遍有更高的貸款成數。銀行多以「退休年齡(約70-80歲) - 屋齡 = 最高借款年限」，較嚴格的銀行可能會以60歲來做計算。且小坪數套房也會影響貸款審核，其貸款條件較差，權狀坪數小於20坪者或實際坪數小於15坪都容易被列為套房物件甚至無法申貸。而房屋附近的嫌惡設施因對房屋價值有負面影響，也會被列入審核。(實際估價仍需銀行派專業的鑑價人員進行評估。)● 保證人：目前銀行不可強制要求借款人提供保證人。不過如果自身條件仍有匱乏或想提高貸款成數者，可提供信用與還款能力良好的二等親內的親屬作為保證人。常見的如：夫妻之間以收入較高者，或父母收入較高者列為保證人。● 擔保品：以其他動產或不動產作為擔保品(設質)，如房屋、土地、股票、債券、汽機車等。此外，買賣案件的銀行貸款成數，通常為買賣價與銀行估價中，兩者取其低的8成。近半年，追高價銀行估不到。要特別留意的是，如果房屋有增建、露台、頂樓加蓋或裝潢等涵蓋在買價內的狀況，通常貸款成數會不足，則自備款要增加。在分析完貸款條件後，我們來聊聊「寬限期」。大家津津樂道的「5年寬限期」在未規劃的情況下，恐埋下不定時炸彈。儘管寬限期內每月只需繳交利息，不過未繳納的本金，都會累積到剩餘的貸款期限內攤還。雖然也有民眾表示，寬限期後再賣房也可以賺一筆，又可巧妙閃過房地合一稅的重稅。然而5年後的房市熱度難以推估，且未來買家是否願意出到你心目中的理想價？你又有多少時間、還款能力能夠負擔寬限期後的高額貸款呢？「不建議民眾以40年期貸款買房！」踏取國際開發副總詹博宇提到，除非估計往後40年生活穩定，且自身無其他理財規劃與鉅額費用支出，再來考慮40年期貸款。以台灣平均首購年齡35~45歲來說，繳完貸款時早已七老八十。人在年輕時的彈性、風險承擔能力較大，在青壯年時積極理財，也勝過在七旬時有所變卦而無法因應。除了期數太長的隱憂後，我們來談談「壓縮還款時間」的好處：如果提早把部分房貸繳完，則繳完的部分可以增貸做其他投資理財規劃。如購買動產/不動產、生兒育女、創業等需要高額支出，且房屋增貸的利率更相較於一般民間借貸來的低。不論是一般房貸還是新青安專案，在貸款前可直接向欲貸款銀行了解審核的要點、保持良好信用紀錄並提供穩定的財力證明，以提升核貸率與貸款成數。對於貸款年期做好全面且長期的理財規劃，搭配線上房貸試算工具，勿貪圖短期的輕鬆而忽略了應保留給未來自己的餘裕。也可免費洽詢踏取國際開發了解不動產與貸款規劃，了解自身財務狀況才能為夢想的家做足準備。作者 / 踏取國際開發 副總 詹博宇致力協助民眾化繁為簡了解不動產從無到有的各項大小事，辦理土地買賣/都更與危老顧問及整合/閒置資產活化諮詢/商住工農不動產買賣/資產管理及家族傳承/地政士相關業務/各項稅務諮詢及節約稅費規劃…等。不動產相關疑問，歡迎線上諮詢，LINE ID為「@447asmbe」。
公婆飛歐洲…大姑提「5子女分攤費用」媳提這點喊不公平 網搖頭：剛好而已
有名媳婦透露，公婆8月初要去歐洲12日遊，而婆婆生了5個小孩，其中大姑建議所有費用加旅費平均分攤，但對此她覺得十分不公平，因為除了先生外，大小姑及老公的2個弟弟都還住家裡，並沒有經濟壓力，對比他們還要養2個小孩，實在擠不出錢，因此她問「要平均出的話對我們有點不公平不是嗎？」原PO於近日在「匿名公社」發文指出，8月初公婆要去歐洲12日遊，而婆婆生了5個小孩，大姑則建議所有費用加旅費平均分攤，但原PO認為大小姑都還沒結婚，老公2個弟弟也都單身，且4個人都還住家裡沒經濟壓力，相比之下夫妻倆才剛搬出去還要養2個小孩，實在擠不出錢，「要平均出的話對我們有點不公平不是嗎？」原PO接著補充，夫妻倆並沒用到家裡資源，平常有事也會幫忙家裡，且「住外面什麼都要靠自己，省吃儉用的才能過日子，他們爽爽住家裡水電瓦斯連三餐都公婆出還不用付房租，到底誰比較爽？」並強調自己沒有不配合，只是覺得不公平所以想問意見，「請問父母出國玩你們都是均攤還是看情況給？」此文一出，網友看了則紛紛搖頭，「兒女都有責任，結婚生小孩是自己的選擇，如果兄弟姊妹願意多負擔一點，我會很感謝，如果均分，也是剛好而已」、「父母的部分，本來就應該子女均分，無論是單身、嫁人的或搬出去的，除非是父母的財產分配不均，這就另外衡量了」、「很合理，兄弟姊妹平分」，但也有人認為「兄弟姊妹均分我覺得可以啊，但如果算到媳婦就不OK了」。
老公婚後信貸200萬給「婆姑花」 人妻見小姑又討錢繳房貸氣炸
現代社會物價高漲、房價飛升，不少人的生活壓力都相當大，日前一名女網友就抱怨，小姑自己5千元的房貸繳不出來，竟然要求老公幫她繳好幾期，被自己發現後還惱羞成怒，氣到從房間拿現金出來當場還錢，讓她相當傻眼。該名女網友在臉書社團「毒姑九賤婆媳討論區」發文表示，小姑自己有5千元的房貸，但她卻不願意繳，「竟然凹我老公幫她繳好幾期，被我發現揭發後，氣到從房間拿現金出來當場還錢」，這也讓原PO相當傻眼，認為小姑故意佔便宜，「所以小姑那東西不是沒有錢，只是無賴不想還而已」。原PO說明，房貸是婚前他們家買的房子，因小姑繳不出來，婚後婆婆跟小姑讓老公去信貸200萬，分給他們兩個償還債務跟買家具，並留給婆婆花用，且此事自己完全不知情，所以5千元的房貸，只是分配下來小姑要付的，其他幾乎都是先生付，「我本來想說這是他們的事情，我不過問，但毒菇欠了三四個月，老公才坦承借了信貸這件事情，我就只好出面捍衛我的債權」。原PO表示，小姑一直說自己在挑撥離間，是想要逼死她，「我就只說你上兩個班，一個月5000都拿不出來，真的丟死你媽的臉，然後她就暴走了，我們自己也有家要養啊」，原PO也透露，小姑還訂了10月日本自由行，並且買了一台gogoro送她的前任愛人，然而婆婆卻還在騎舊125。文章曝光後，不少網友紛紛留言表示，「房貸一個月只有5000？繳一輩子？」、「哥哥是忘記自己也有家要養？救急不救窮，更不救這種坑人的好嗎」、「有錢玩沒錢繳房貸？這種家人真的要疏遠一點」、「房貸一個月5000？好少呀，但怎麼樣也不能叫別人繳」、「小姑真敢，那下次要用什麼名義來吭別的」、「5千元房貸可能是青安貸，5年前繳利息！5年後本利攤還估計要攤平了，這5年看有沒有接盤俠幫解套了」、「後面再找其他名目讓你老公幫忙還，或是找人施壓（道德綁架）」、「 除非離婚，不然以後老了就是互相扶持，如果另一半沒有在存錢，那會不會拖累到有在存錢的另一半，有錢出國玩，沒錢繳自己的房貸？」。但也有網友認為，「她是凹自己哥哥，又不是凹嫂嫂。還是已經把老公的錢，當作自己的可支配所得？」、「不論幾期都是老公原生家庭的事，各顧自己原生家庭就好」、「沒錯，還真有這樣的家人，其實是怕媳婦花，所以婆家拼命拿」、「只要不影響家庭支出跟基本開銷，是我的話我不會介入他們兄妹，他有多的錢要給他妹是他的事，但給到我單獨必需支撐負擔整個家庭，或老公又跟我借給婆家，老公又苦哈哈拿錢給他家人花，我一定爆炸」。
3因素衝擊！全台攤販5年倒7萬家 年營收大縮水
攤販調查一覽表主計總處29日公布「2023年攤販經營概況」調查，受疫情催化網購、外送平台及來台旅客人數未恢復等三大影響，攤販攤數驟降至23.3萬攤，較2018年調查下降23.95％，也刷新調查統計以來最低紀錄；從業人員也降至35.7萬人。整體營收約3954億元，較2018年大減26.7％。主計總處統計每5年進行一次攤販經營概況調查。從調查中可以看出，台灣攤販發展最高峰在2013年，攤販數、從業人員分別為31.8萬攤、49.1萬人。主計總處官員分析，攤販減少與國人消費習慣改變有關，例如24小時的便利商店林立，買麵包、飲料、餐盒都非常方便，加上網購、APP等多元零售通路發展，2018年的攤販調查中，不論是攤販數、從業人員、全年營收等，都首度出現負成長。官員指出，這次攤販數、從業人員驟減，主要是受疫情影響，去年調查時來台旅客人數急凍，疫情更催化民眾網購、外送平台的使用，攤販數續呈負成長，且是有統計以來新低，比1988年首次調查的23.4萬攤還少。所謂攤販的定義，官員表示，只要沒有固定地址（店面）、攤位號碼等，都屬於攤販調查的範圍。人資專家楊宗斌表示，從事攤販工作以二度就業、60歲以上族群（占36.23％）為大宗，這些高齡就業者一旦退出攤販行業的勞動市場，新人很難遞補，年輕人不愛躲警察、擺攤位，且善用社群軟體、直播，預測2028年下次攤販調查，不論攤販數、就業人數都會比這次還少。調查從營收獲利來看，平均每攤賺53.3萬元，相較於5年前的利潤，平均減少7.3％；若以攤販經營類別來看，生鮮肉類營運狀況最佳，年營收近379萬元、利潤為82.3萬元最高。官員表示，生鮮肉類是民生必需品，且民眾還是偏愛當天的新鮮食材，較不容易受到疫情或外送平台興起的影響。調查顯示，攤販占比最高的仍是小吃、食品及飲料類，攤販數12.5萬攤，占比高達53.61％，平均每攤年營收152.5萬元、利潤54.5萬元，略高於平均值。
違規3度遭檢舉！警強制扣攤倒百雙襪 他PO網控警「執法過當」被狠打臉
執法過當？8日晚上9時許有名賣襪子的攤商蘇姓男子，被民眾屢屢檢舉在台北市捷運中山站4號出口附近違規擺攤，但前前後後警方對蘇男勸導取締2次，他仍不配合，接獲第3次檢舉時，警方立即強制「扣攤」，把原本要販售的襪子統統倒在地上。見到此景，蘇男氣得以手機錄影拍下，PO網怒控警察「流氓」，不過網友卻幾乎一面倒，支持警方依法執行公務。據悉，8日晚間9時至10時許，警方接獲民眾檢舉中山捷運站有攤商違規設攤，立即派員至現場勸導，蘇男於警方勸導離開後，又立即返回擺攤，接獲第3次檢舉時，警方當場對蘇男開立罰單，並查扣擺攤用紙箱，把排放在紙箱上的襪子倒在地上，見到此景，蘇男揚言要去告毀損，員警也回歡迎他去提告。而過程中蘇男並未配合，反而拿出手機錄下部分片段，PO網怒控警察執法過當，直呼根本是「流氓」。影片曝光後，便引起熱議，大票網友幾乎一面倒，反指他違法在先，只選擇性PO警察倒東西，沒有還原整個過程，要他別亂帶風向「想討拍也先看自己合法不？我們都是遵守規定的好國民」、「這個攤販一定是新來的，不合法還不低調又不服勸導…這態度沒人會支持」、「當守法的人都是傻瓜，違規擺攤還擺的理直氣壯，警察依規定執法取締有什麼問題？」、「支持警察依法執行公務」、「你前面的態度肯定是很囂張」、「這個人是慣犯，邊喝酒擺攤，到處打架，罰單也都從來不繳」、「別亂帶風向了，完整影片呢？或整個過程呢？」但也有人認為「一堆酸民 又開始了 ！我們這邊街上一堆攤販違規，警察頂多勸導，再來開單而已，讓他們各自去繳罰單就這樣，並不會那麼野蠻把老百姓的資產全部都倒在地上！」對此，轄區大同分局表示，針對該屢勸不聽之攤商，依道路交通管理處罰條例第82條規定，舉發其違規，並將該攤商之攤架依法沒入代保管。行為人經員警多次委婉勸導不聽，並於取締過程中有消極不配合情形，員警執法符合程序，惟仍將持續精進改善執行方式，以維道路交通秩序。
被籃籃脫襪惡整 阿翔驚喊：怎有海鮮味
阿翔、籃籃、楊繡惠、郭婷筠、巫苡萱日前隨民視、八大《綜藝新時代》職人好厲害，前往台中的總站夜市體驗夜市達人擺攤的工作。一來到夜市就先跟著職人嘩姐先好好逛夜市吃喝玩樂，第一站就來到諸葛孔明發明的美食「煎餅菓子」，這攤還有全台唯一的「錦灑」口味，好吃到現場大家瘋狂跳起動畫《派對咖孔明》的舞蹈。夜市職人帶大家去楊繡惠體驗「最愛的」，還先讓她戴上眼罩要給她驚喜，走到攤位後大家驚訝直呼有「猛」耶！讓楊繡惠迫不急待地想拿掉眼罩一探究竟，原來攤位就是楊繡惠最愛的生猛海鮮，讓她驚呼在夜市竟然還吃得到龍蝦？大家讓楊繡惠姐矇眼看聞不聞得出來是什麼海鮮，沒想到她一一答對，讓大家都相當吃驚，還讓阿翔很好奇問：「聞海鮮有這麼簡單嗎？繡惠姐怎麼這麼厲害？」巫苡萱（左起）、阿翔、籃籃、楊繡惠、郭婷筠體驗夜市擺攤。（圖／民視提供）換阿翔戴起眼罩嘗試挑戰時，沒想到籃籃立馬脫下自己的襪子，楊繡惠也脫下鞋子給阿翔聞還歪樓說是「現撈仔」，阿翔矇眼聞滿頭問號的問：「我剛看店家就沒有賣魚啊！怎麼會有一股臭味？」阿翔還不信自己聞不出來，還要更靠近物品一點再聞看看，」籃籃直接將臭襪子往阿翔鼻子貼上去，覺得怪的阿翔拿下眼罩哪有人這樣超噁心，襪子貼在我鼻子上了，氣得阿翔還巴藍藍的頭。
大咖觀房市2／建商怨高房價源頭是「他們」 豪客置產「感謝都來不及！」
2024總統大選落幕，由於過去4年政府祭出不少打炒房政策，讓建商怨聲載道，CTWANT記者在大選後採訪各大建商、代銷業者，趁內閣改組前，業者大吐苦水及建言，期待新政府在抑制高房價上能對症下藥，尤其是地價，「政府把地拿出來標，帶動地價大漲，買地成本高，房價當然高！」並提醒居住政策應該是讓人人住得起，不是買得起。」向來大砲型的亞昕國際董事長姚連地，23日趁著30週年記者會上不吐不快，點出高房價來自建商面臨的5大高成本，包括高地價、高造價、高稅負及缺工導致高薪資成本，還有即將徵收的碳費，「開發商就是將本求利，土地成本加上建築成本，以及合理利潤、稅負，成就最終房價。」「各項成本都上漲，房價怎麼會掉得下來？」「未來房價還是高，政府要想辦法控制成本，在經歷多次打炒房政策後，預售屋也都不能轉賣了，房價依舊高漲，且不是個案，是所有建商都如此，顯然是本質問題。」甲山林集團總經理張境在也說，建商怎麼可能虧本做生意，真的想抑制房價，就先想辦法抑制建商成本。如何抑制成本？受訪業者異口同聲地說，從占總成本5~7成的地價開始。姚連地指出，近年來中央與地方政府為了籌措財源，標售土地，讓地價出現定錨效應，老百姓會看，政府都標這個價，轉手時當然比照辦理，這是制度上的問題，也是造成地價不斷上漲的主因之一。張境在也說，地方政府把地拿出來標，帶動土地大幅上漲，建商買地成本高、房價當然高，又回頭罵建商賣這麼貴，「我們也很無奈！」他多年前就建議，國有土地標售也能像股市有漲停限制，例如不能溢價超過20%，一樣價格就抽籤決定得標者，這樣就不會有土地成本飆高的問題，不過一直未有改善。其次是大缺工墊高營建成本。以高雄為例，因科技業大舉擴廠，導致營建工大缺，去年全年申報開工推案總量相較前年年減約4成，建商減少推案、延後開工、逾期完工，屢見不顯。富旺國際總經理林宗毅直白表示，「因為南部缺工問題嚴重，暫不考慮在南台灣獵地推案。」台灣缺工問題嚴重，尤其高危險、高勞力的營建工人，更是已無年輕人願意投入，多名營建業者反映，現在是有錢也請不到工人，目前引進的外籍移工，不只杯水車薪，還沒有任何經驗，需要時間培訓。（圖／黃鵬杰攝）而為了搶工的建商，只能不斷開出更高的價碼，「現在聘板模工行情已超過每日4000元，且即使高價延攬，還是缺人。」姚連地說，工地高溫、炎熱，從業人員長年只減無增，最終讓營建業缺工困境加劇，推升工人薪資不斷上揚、造價成本也持續攀升。就算引進外籍移工，也非完全能解決缺工問題，張境在說，目前引進的外勞，都只能掃馬路、做簡單工作，都是來這邊才學技術，他擔憂，若不久後又因政策調整把他送回去，等於是白做工。科達建築董事長賴建程就分享，前一波營造成本大漲，他光一個案子營造成本就多了2億元，但某次跟一位上市建商老闆聊天，得知該建商北中南所有建案營造成本超漲快200億元，是他的百倍，讓他不敢再多言。另外，央行針對高總價住宅實行的「豪宅限貸令」，規定自然人購買住宅，台北市總價7000萬元以上、新北市6000萬元以上，其他地區4000萬元以上，只能貸款4成，且必須本息攤還、無寬限期，也引起眾多建商不滿。在成本漲、房價漲之下，豪宅輕而易舉就會觸碰門檻，讓豪宅市場萎靡，甚至出現請建築師「拆門牌」，將房屋一分為二來解套。張境在就稱「限貸令」反而造成市場不健全，讓對大坪數、高總價產品有需求的民眾，卻因為限制，要付出更多自備款或是壓縮很多想換屋的需求，是不合理的，「不是只有照顧首購小坪數，才是健全房市。」去年全台最大案、總銷高達450億元的北市大安區豪宅案「Diamond Towers台北之星」，每坪開價230~290萬元，最小150坪，每戶總價4億元起跳，推案建商三圓建設董事長王雅麟也受到豪宅限貸令不小的影響，他認為一般住宅和豪宅應脫鉤看待，「豪宅客群是事業有成的客人，北市黃金地段房價動輒百萬起跳，超過7000萬元門檻相當容易，不應該對有錢人有差別待遇。」三圓建設董事長王雅麟表示，地緣政治風險下，富豪還願意把錢搬回來台灣買房，帶動周邊經濟消費，感謝他、頒獎給他都來不及了，還要去打他，希望選後對豪宅交易上的限制都能放開。（圖／林榮芳攝、報系資料庫）另外，他也針對法人購屋限制表達不滿，「全世界沒有法人買房還要經過審核的，採報備制即可，法人炒房會重複課稅，要炒房都是用自然人炒房，法人持有不動產多是透過公司管理房地產、股票等，未來也方便做二代傳承及資產分配，但這項管制是打亂人家財產規劃，何必呢？」王雅麟甚至認為，「在地緣政治紛擾下，富豪還願意把錢搬回來台灣買房，都要鼓勵人家，感謝他都來不及了，不應該還去打他。」他希望選後打房不合理的地方都能有所調整，「居住正義不是買不買得起，是合理價錢住到安全房子。」海悅國際總經理王俊傑也有同樣看法，「居住政策應是每個人住的起，不是每個人都買得起」，政府應朝這方向加強社宅規劃；另外他也提到，現在通膨物價飆升，薪資不調整就會感覺錢變薄，距離成家也會更遙遠，如何提高國內整體薪資結構，也是政府該改善的方向。
成潤捲6億吸金案「被判5年」 嘆籌不出罰金：不知道該怎麼辦
成潤日前捲入6億房產吸金案，被判5年有期徒刑，並繳回犯罪所得約287萬元。他昨（19日）出席經紀公司「合名娛樂」尾牙，說到近況，他說目前上訴中，若287萬繳不出來，就得進去關，嘆：「兩百多萬真的好難，是我最難的一關，不知道該怎麼辦。」成潤與經紀公司老闆陳熙之。（圖／林俐瑄攝）成潤說自己當時只是抱著「打工心態」，沒想到誤觸法網，他雖然積極賺錢，但要一次繳出287萬，對他來說有難度，他說自己向來很樂天，倒是第一次有「船到橋頭不會直」的絕望感。去年他短暫加入《天道》，目前則轉攻TikTok平台直播，他說成績不錯，主要收入是靠觀眾「抖內」，最長一次直播七小時，要搞笑、唱歌逗觀眾開心，上月收入有五萬元，他說這兩年積極工作，有心想繳回非法所得，但無法一次拿出這麼大筆，又不能月月攤還，為此很苦惱。合名娛樂尾牙，左起靚靚、陳熙之、劉心語、簡嫙、貞貞、成潤。（圖／林俐瑄攝）雪上加霜的是，他投資餐飲業血本無歸，他雙眼瞪大說：「這輩子不會再開實體店！」之前他與人合夥熱炒店「馬場18」，他說自己投三股，每股賠兩百多萬，生意不好做之外，人也很難請，洗碗工時薪180元還找不到人，他去年拍《天道》，收工還要趕回店裡洗碗，時常洗到半夜兩點，十分淒慘，店就在去年8月收攤。
投資3億僅回饋千萬？ 北市四大公司挨批：把市府當財神爺
台北市議會財建委員會今審查台北市市場處的相關預算，與會議員發現台北市四大公司的年股息紅利僅回饋1173.3萬元，但卻要補助相關的設備維護費用約3億元，質疑投資的費用與回饋數額比例不符，批把市府當財神爺，盼落實財政自主，為此多項預算案都遭暫擱；市場處長陳庭輝指出，後續會與相關公司協商攤回計畫，並要求其向中央爭取經費。市場處針對預算案做出的報告中提到，四大公司的投資股息紅利為1173萬3000元，基本四大公司稅後淨利在扣除負債、成本費用後，剩餘的部分才會依比例分配給股東，另外批發市場管管理費用則編列3億1044萬5000元，其中包含家禽批發市場的藥物殘留檢測設備、冷凍庫更新；北農的農產藥物殘留檢測設備；花卉推廣計畫、花卉公司冷凍系統等，另外還有例行性的582萬元補助。為此，國民黨台北市議員秦慧珠質疑北市府所投入的費用與收回的錢不成比例，先前光是第一果菜市場的改建經費即高達160億元，如今又再補助3億多，若是有營利「為何四大公司不自己付錢」，通通都補助「難道北市府是財神嗎？」。由於多數議員皆認為公司應財政自主，相關維護費用不應都由北市府承擔，因此對於預算案中的相關補助費用府會沒有共識，最終財建委員會決議補助部分的預算暫擱。市場處長陳庭輝表示，在營業設備的部分，本次第一漁果市場編列27.94億元，其中漁產公司占12億元，北農則占15億元，由於北市府占北農股份22.76％，因次負擔的費用約為3億元，這次僅編列預先施作的工程費用2.6億元。他強調，雖然市府已出資自身合乎股權比例的費用，但北市府除了股東身分，還有政府身分，無法坐視拍賣系統、輸送帶等相關營運設施只做不到一半，若沒有這些系統將導致批發市場無法營運，進而使市面上民生用品的供銷發生問題，因此才先編足額經費，除市府部分以外的其餘費用先代墊，後續將與北農、漁產公司協調攤還計畫，同時也請2公司向中央爭取相關補助。
「勞保紓困貸款」每人最高10萬元！ 應注意「3申請條件」年前就能撥款
勞動部勞工保險局為協助生活陷入困難的勞工，提供了「勞保紓困貸款」可以申請，而今（113）年度是於今（5）日正式開辦，只要符合申請資格的勞工，每人最高可貸新台幣10萬元，受理期限至1月19日止，並將會於農曆年前入帳。勞動部說明，關於「勞保紓困貸款」，每人最高可貸10萬元，貸款期間3年，年利率目前為2.04%，前6個月按月付息不還本，第7個月起按月平均攤還本息。舉例來說，如借款10萬元，按目前利率，前6個月每月需繳利息170元，自第7個月開始每月繳本息3,422元。勞動部進一步提醒，有需要申請「勞保紓困貸款」的民眾，應注意以下3點申請條件，包括參加勞工保險年資滿15年、無欠繳勞工保險費及滯納金、未曾借貸勞保紓困貸款，或曾借貸已繳清貸款本金及利息者，若已經請領老年給付、終身無工作能力之失能給付，或向其所屬機關請領勞工保險補償金者，則不得申請。勞動部指出，符合資格且有需求的勞工，可於受理申請期間得透過網路、臨櫃或郵寄等方式，向土地銀行各地分行或其委託之金融機構提出申請。而為減少民眾臨櫃排隊久候時間，可以多加利用網路申請，例假日亦可使用，既省時又方便。另外，勞動部表示，無論是採何種申辦方式，撥款日皆為勞保局核准後的7個營業日，屆時會以電子郵件或手機簡訊通知被保險人「已撥款」。
勞保紓困貸款1/5起申辦 每人最高可貸十萬
年關將至，勞動部勞保局今（25）日發布明年勞保紓困貸款申請作業，將於明年1月5日開辦受理至1月19日止，為期15天，每人最高可貸10萬元，貸款期間3年、年利率為2.04％，前6個月按月付息不還本，等於每月僅付利息170元，第7個月起按月平均攤還本息須繳付3422元。貸款於農曆春節前撥付入帳，協助勞工過好年。勞保局指出，紓困貸款申貸資格，包括生活困難需要紓困、參加勞工保險年資滿15年（計算至受理截止日明年1月19日止）、無欠繳勞工保險費及滯納金、未曾借貸勞保紓困貸款，或曾借貸已繳清貸款本金及利息者。但已請領老年給付、終身無工作能力之失能給付或向其所屬機關請領勞工保險補償金者，不得申請。勞保局表示，符合資格且有需求之勞工朋友於受理申請期間得透過網路、臨櫃或郵寄等方式向土地銀行各地分行或其委託之金融機構提出申請。為減少民眾臨櫃排隊久候時間，多加利用網路申請，例假日亦可使用，既省時又方便。勞動部表示，勞保紓困貸款洽詢電話土地銀行客服專線（02）2314-6633，以及其所屬分行或其委託之金融機構（土地銀行於連江縣馬祖地區無營業據點，委託連江縣農會受理），詳細電話及地點至土地銀行網站查詢，或可洽勞保局服務專線（02）2396-1266。
勞保紓困貸款明年1／5開辦 符合3資格每人最高可領10萬
為協助勞工度過農曆年前經濟困難，能「過個好年」，勞動部周一（25日）公告113年度勞保紓困貸款明年1月5日開辦，受理至明年1月19日止。凡是符合參加勞工保險年資滿期、無欠繳勞工保險費及滯納金、未曾借過勞保紓困貸款或已繳清即可申辦，每人最高可貸新台幣10萬元，貸款期間3年，前6個月按月付息不還本。勞動部發布新聞稿表示，民國113年勞保紓困貸款將於明年1月5日正式開辦，受理至1月19日止，每人最高可貸10萬元，貸款期間3年，年利率目前為2.04%，前6個月按月付息不還本，第7個月起按月平均攤還本息。勞動部指出，若因生活困難需要紓困申請貸款，必須留意申貸資格，包括計算至受理截止日113年1月19日止。參加勞工保險年資須滿15年、無欠繳勞工保險費及滯納金、未曾借貸勞保紓困貸款，或曾借貸已繳清貸款本金及利息者。並提醒，已經請領老年給付、終身無工作能力失能給付或向其所屬機關請領勞工保險補償金者，不得申請。勞動部表示，符合資格且有需求的勞工，在受理申請期間得透過網路、臨櫃或郵寄等方式，向土地銀行各分行或其委託金融機構提出申請；為減少民眾臨櫃排隊久候時間，建議多加利用網路申請，例假日也可使用。詳情請洽土地銀行客服專線（02）2314-6633及其所屬分行或其委託金融機構，土地銀行於連江縣馬祖地區無營業據點，委託連江縣農會受理。
央行打炒房對豪宅下重手 行庫祭切結書限貸令
央行上周在8大地區，祭出第二戶購屋貸款限縮7成管制，近日在通函給銀行的問答集中更明確要求，購買豪宅（高價宅）增貸或轉貸者，貸款人應簽切結書，資金不可再流入不動產；同時對第2戶加強確認，銀行撥貸前要再確認是否有擔保品貸款，避免貸款戶「一次買兩屋」，利用貸款時間差的灰色地帶鑽漏洞。央行對豪宅的信用管制措施。（圖／吳靜君製表）央行15日召開理監事會議，雖然利率按兵不動，卻祭出第5波信用管制措施，自然人在六都以及新竹縣、市購買第2戶，貸款從原本的無寬限期再限縮到最高只有7成。接著央行給銀行的問答集再對豪宅設限，個人購買豪宅自撥款日起算3年內辦理增貸或轉貸者，僅得就還款金額超過本金平均攤還部分，以及原貸金額未達規定成數上限差額部分辦理增貸；惟借款人應切結增貸資金不會流向不動產。公股銀行主管表示，豪宅貸款限縮4成，若是轉貸，銀行都會確認他行餘額，以確保貸款在成數之內。豪宅若是辦理理財型房貸，還款後有「額度」可以再辦理借貸理財，銀行也會嚴格要求不能以此資金再投資不動產。將在貸後3個月檢視資金是否有流向不動產，有些銀行更為謹慎，會一年一年定期檢視資金流向。公股銀行主管認為，央行的要求是確保豪宅貸款資金不會流向不動產，以防透過銀行貸款進行炒房。央行金檢也發現，有房貸戶一次買兩間房，分別抵押給不同的銀行，「一次兩貸」的情況，為防銀行在核貸時查核疏漏。央行在問答集內也提到，「房貸」戶數應依擔保品數量認定，1筆擔保品應認定為1戶「房貸」、金融機構在撥款前應再次確認自然人名下的房貸戶數。銀行業者表示，未來銀行在撥貸時，就要再確認是否已經有房屋貸款，未來即使是一次購買兩戶，特定地區第2戶最高就是只能夠貸款7成。高齡屋的部分，以RC（鋼筋混凝土）的價值年限是55年，如果屋齡偏高的房子，有些銀行就依據同區域、同條件的「實價登錄」價格作為參考；但是年限超過房屋價值太多，例如60、70年者，或真的沒有殘值，部分銀行就會以土地價值作為貸款基準。
台灣大參戰BNPL 1／蔡明忠擴大mo幣生態圈 力拼「三大山頭」
蘋果（Apple）去年宣布的「ApplePay Later」的先買後付服務（Buy Now Pay Later，簡稱BNPL），終於在今年三月上線，開啟手機大廠跨足金融服務市場首役，一個月後，台灣大哥大（3045）也挾著超過600萬用戶，加上母集團電商momo通路近1200萬會員優勢，推出「大哥付你分期」，殺入BNPL戰場。BNPL為疫情期間在歐美崛起的新支付模式，蘋果成立了金融子公司「蘋果金融公司（Apple Financing）」來負責Apple Pay Later服務，提供消費者50-1000美元額度，可分4筆、在6週內攤還，無須支付利息或額外費用，儘管逾期繳款目前暫未有相關罰款，但不良紀錄將被註記，並影響後續金融服務申請。雖然目前僅邀請部分美國用戶使用，但蘋果大舉進軍，已震撼全球BNPL業者。 蘋果也在今年3月推出自有的BNPL服務，Apple Pay Later，但初期僅在美國推廣。（圖／翻攝自apple YT）台灣大今年四月底也迅速跟進，切入BNPL市場，據了解，目前平均額度約25000元。台灣大電信金融事業部副總吳建頤告訴CTWANT記者，「台灣大有超過600萬的月租用戶，加上又有全台最大購物電商momo的通路，會員數總數將近1800萬，這樣的用戶基礎，讓台灣大決定正式跨足，成為台灣電信業首家提供先買後付服務的業者。」「畢竟電信是每個人的生活必需品，基本上沒有人沒有使用手機，而在台灣BNPL業者中，台灣大的優勢在於擁有夠大的客戶基數，可從每月電信帳單相對精準掌握客戶的信用品質。」一位電信高層告訴CTWANT記者。為何國內電信商中，唯獨台灣大放膽跟進，與金融背景出身的台灣大哥大董事長蔡明忠有關。67歲的蔡明忠，從1981年進入富邦產險（原國泰產險），與父親蔡萬才及弟弟蔡明興一路布局銀行、保險、金控到台灣大電信，後來又成立富邦momo電商，在疫情期間一舉超過PChome，成為台灣最大的電商。後來蔡明忠與弟弟蔡明興分工，哥哥負責金控、弟弟主管電信，2018年在金管會要求產金分離政策下，原本擔任富邦金副董並兼任台灣大董事長的蔡明忠，卸下金控副董職務，專任台灣大董事長，並於2022年6月再接任富邦媒（momo）董事長。富邦集團董事長蔡明忠接手富邦媒時曾宣示，要打造mo幣生態圈，讓mo幣的點數效益能從富邦媒擴及台灣大，進一步延伸到富邦集團，如今由台灣大透過推出BNPL，切入他嫻熟的金融服務市場，也不足為奇。而BNPL如同一個三角金流，消費者經過BNPL認證後取得額度，就可以到BNPL配合的電商或實體通路使用，由BNPL公司將款項店付給商家，消費者在分期攤還款項給BNPL公司。 中租推出的「zingala銀角零卡」堪稱是台灣BNPL的始祖。（圖／黃威彬攝）目前市場上的BNPL業者，主要有中租在2018年推出的「zingala銀角零卡（原零卡分期）」、日商恩沛科技2019年推出的「AFTEE」、PChome在2022年推出整合後的「Pi拍錢包-慢點付」跟「樂分期」、中信金旗下孫公司中信資融2022年推出的「Fula付啦」等。其中，「AFTEE」為「專營業者」，是日本Net Protections Holdings, Inc.在台灣提供BNPL，主要是跟PChome、Yahoo、博客來等大型電商平台合作。目前台灣的合作商家已超過2700家，今年則將鎖定中小型電商平台、商家、線上課程及旅遊業等商家。會員最高額度為5萬元。中租集團、PChome、中信金等旗下事業推出的BNPL服務，則屬於「單一業者」，以其事業原有客戶或會員為主，提供額度約3-5萬元不等，繳款則可選擇一次繳或分期，另外會員如果有逾期繳款，會再收取遞延利息。包括分期手續費及遞延利息為其主要營收來源。至於剛切入市場的台灣大「大哥付 你分期」，也是屬於「單一業者」型態的BNPL，目前只能在momo購物網及myfone購物，平均額度約25000元，再依照還款狀況給予調整。據國際市場調查機構Juniper Research 報告，預估2025年全球BNPL市場將達6800億美元，年複合成長率（CAGR）達13.23%；海外調研也顯示BNPL將會是未來幾年成長最快的支付方式之一。據資策會產業情報研究所（MIC）5月公布的台灣2022年行動支付消費者調查，「有超過兩成用戶反映對BNPL有需求。」產業分析師廖珈𤫇表示。PChome網路家庭集團董事長詹宏志觀察BNPL盛行的原因，除了疫情催化及電商蓬勃發展之外，「台灣有逾800萬人為無信用卡族群，當中不乏工作收入高、但非領固定薪水的自由工作者，亦或是無法輕易辦卡取得足夠額度的藍領階級等，因而讓先享受、後付款的新型態消費模式，成為無卡族群及新世代消費族群的支付新寵。」「BNPL的使用場景是網購（線上）及實體店（線下）的消費，若以經濟部最新數據，去年3月到今年3月的零售業營業額總計約4兆元（扣除一般消費者不易接觸到的燃料、建材等銷售），這都是我們有機會切入的場景。」吳建頤表示。台灣大已規畫2024年擴展到非集團通路，台灣BNPL激烈戰況可期。