月配息基金
」 吳昱鑫北漂月光族1/吃土男 靠月配息基金大翻身
三十四歲的吳昱鑫,從淡江大學企研所畢業後,就留在台北工作,夢想著有朝一日賺大錢,可以衣錦還鄉。然而現實不如想像,他進入社會後,起初在食品製造商擔任行銷企劃三年多,底薪二萬八千元,周末還要配合加班,加上津貼與獎金等,每月勉強領到三萬二千元,扣掉房租與孝親費各一萬元,加上餐費和摩托車油錢等生活開銷,每到月底都「窮到吃土」,著實是個「北漂月光族」。吳昱鑫從淡江大學企研所畢業後,決定留在台北工作,當個北漂青年。(圖/吳昱鑫提供)「那時候很悶,覺得自己工作很辛苦,薪水竟然如此微薄,我的付出真的只值這些錢嗎?」吳昱鑫說,加上家人投資股票失利,負債二千萬元,讓他有著比同儕還要強烈的賺錢動機,但也對股票敬而遠之。為了擺脫「窮到吃土」的困境,7年前,吳昱鑫決定「蓋一座月配息基金的大樓」,他辭去企劃工作,挑戰高薪保險經紀人,同時投資「月配息」母基金與定期定額子基金。「我的目標是每個月被動收入至少7萬元,現在已蓋到『3樓』!」他開心地解釋,目前他所存的基金部位約4百萬元,已可月領3萬元利息。吳昱鑫賺錢的動力之一,就是想給家人更好的生活。(圖/吳昱鑫提供)
北漂月光族3/轉戰業務 增加投資銀彈
二次投資失敗的經驗,讓吳昱鑫變得十分警醒,「高於市場行情的金融商品,絕對不要輕易相信。」好在他只花一點點的錢,就買到這些寶貴的教訓,對於後來他轉戰保險經紀公司,提供相關建議給客戶的時候,相當有幫助。為了多存一點投資的本錢,吳昱鑫在二十七歲時辭去行銷企劃的工作,改當「挑戰高薪」的業務,歷任產險公司內勤、電銷人員、壽險業務員,次年加入保險經紀人的行列迄今,這份工作讓他深深了解到「現金流」在現實生活中的重要性,近年也讓他躋身年薪百萬一族。外型陽光的吳昱鑫,曾參與拍攝公勝保險經紀人公司的形象廣告。(圖/吳昱鑫提供)同時,吳昱鑫估算,他每個月的財務安全底線是七萬元,因此將財務目標設定為「每個月的被動收入至少七萬元」。他認為想要達成這個目標,一是買房子當包租公,二是靠投資理財;而他身為「北漂月光族」,沒有買房子的本金,只能透過投資理財圓夢。考慮到時下流行的「存股」一年才領一次利息,且存在單押個股的風險,因此他從二十七歲起,決定集中火力於月配息型基金,為自己「蓋一座月配息基金的大樓」。「蓋大樓的說法是一種譬喻,我買不起房子,但我可以用基金的月配息來實現蓋大樓的夢想;月配息一萬元就是蓋第一層樓,月配息二萬元時就是蓋第二層樓,以此類推,等蓋好第七層樓,就是我完成短期目標的時候。」吳昱鑫說。為了賺錢,吳昱鑫努力工作,並學習投資理財的技巧。(圖/吳昱鑫提供)
北漂月光族4/定期檢視 母子基金績效
吳昱鑫將投資標的分成母基金跟子基金,所謂的母基金以月配息基金為主,主要配置在「安聯收益成長基金──AM穩定月收類股(美元)」等四檔基金,每年至少投入三十五萬元,倘若工作上額外收到獎金,他也會整筆投入母基金。至於吳昱鑫口中的子基金,則是以成長型基金為主,他每個月另外拿出一萬二千元定期定額投入「安聯台灣智慧基金」等四檔基金,目前年平均報酬率有一五%至二○%,績效相當好。他強調,挑選成長型基金不能只看短期績效,他會先看十年績效,再看一年、三年績效,如果都符合「排名在同類型基金前二分之一」的條件,才會放心投資。同時,他會定期檢視基金的績效表現,如果突然往下掉,他會先了解是否有突發狀況,如果是市場因素或系統性風險,可視為低點加碼,但如果是單一基金表現不佳,他就把該檔基金列入觀察名單。例如某檔新興國家固定收益基金在二○一七至二○一八年,連續二年績效不佳,就被他汰換掉了。以5G、雲端科技為投資標的的基金,是吳昱鑫看好的成長型基金。(圖/123RF)吳昱鑫形容,母基金就像大樓的鋼骨,子基金就像是水泥,只要子基金到達停利點,他就會依「六三一原則」陸續贖回,即報酬率達一五%時贖回六成,達二五%時贖回三成,達三五%則贖回剩下的一成,把錢轉往母基金,將月配息愈養愈大。目前吳昱鑫的基金部位已接近四百萬元,每月可領三萬元,以目標月領七萬元估算,母基金的規模至少要養大到八百萬元,「希望再過六年,也就是我四十歲的時候,就可以達到目標。」吳昱鑫滿心期待地說。看好南非幣的利息,吳昱鑫在布局基金時,會挑選南非幣別。(圖/123RF)