東亞建經
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銀行拚都更1／深知「弱勢地主拿不出錢重建」 一銀全梭哈自建100%融資
高雄城中城惡火，釀成46死41傷重大事件，也燒出老舊建物公安問題。總統蔡英文10月17日探視傷者時下令，中央和地方合作「加速辦理公辦都更老舊建築」。為何都更危老案難推動，經手上百件更新案顧問告訴本刊成功12字訣：「少貪心、少私利，多信任，願讓利」，「地主自地自建」最快速。據內政部統計，全國住宅量達891萬2,641棟，平均屋齡32年，以雲林縣的38.82年及嘉義縣38.26年居前二名，直轄市六都中，第一是台北市的36.31年，其次為台南市33.49年，桃園市則以26.88年屋齡最低。除了意外事件外，台灣地區地震災情頻傳，地震常造成國人生命傷亡與財產損失，凸顯老舊建築物耐震能力不足問題，因此政府頒布「都市更新條例」及「都市危險及老舊建築物加速重建條例」，以獎勵融資方式鼓勵老舊建物更新重建。都更條例於1998年11月11日實施，截至今年9月底，共受理1378件，總核定960件，已核定事業計畫更新單元平均面積為2652.94平方公尺，約802.51坪，核定率69.67%；目前已完成483件，施工中198件，未動工279件，2020年疫情爆發一整年共核定86件，今年僅43件。北市仁愛、光復南路口的尚華仁愛大樓都更案，起初建商洽談合建提出抽成35％，等於15樓抽掉5個多樓層，只剩9個樓層讓原住戶分配，以致破局，遂改為地主自建方案。（圖／報系資料照）危老重建計畫受理及核准案件數統計，截至今年9月底，全國各縣市共受理2,286件，核准1,783件，核准平均面積為691.01平方公尺（約209坪），核定率為77.8%。第一銀行理都更案起自2009年4月「尚華仁愛大樓都更案」，到今年9月底止累積承辦都更案56件，核准融資貸款金額約550億元；危老案累計達66件，核准融資貸款金額約270億元，總計逾820億元共122件。「協助地主危老重建是一銀重要任務之一，承作案件從雙北到中南部皆有。」第一金控暨第一銀行董事長邱月琴向記者強調，「一銀針對『地主自地自建型』都更危老案，提供全額100%融資，儘速協助地主重建家園。」921大地震受災戶的「埔里中華商場」，原受到內部整合期長延誤重建基金協助重建之路，之後與一銀合作透過自主都更模式完成新屋。（圖／翻攝自google map）一銀承作的第一件尚華仁愛大樓都更案，位於北市仁愛路、光復南路口，雖由地主自地自建，但在一銀轉關係企業「東亞建築經理股份有限公司」（東亞建經）給予營建、建築法規、都更法規等協助下，加上一銀破天荒提供100％融資額度重建，從整合地主意見到開工破土，歷經3.5年。與一般建商貸款融資約莫5成比起來，一銀提供地主自建可融資到100%，打破傳統授信法則，算是鼓勵自主都更，消息一傳出，隨即吸引各方人馬關注，例如「埔里鎮中華商場」921大地震受災戶，以及台北市水源快速道路旁的「水源路四、五期」國宅，均循此模式完成都更自建。
銀行拚都更2／蝴蝶效應太驚奇 不識字椪姨領軍完成北市首件自力整宅案
位於台北市水源快速道路旁的「水源路四、五期」整建住宅，如今華麗轉身為河岸景觀第一排的「首都帝景」，成了國人辦理危老都更「地主自地自建」的取經模範生。「天時、地利與人和，對的時間遇到適合我們的合作夥伴就對了。」首都帝景」住戶、地主陳太太慶幸地說。參與此案的東亞建經執行副總唐惠群告訴重回現場的記者說，「這裡原本是北市政府安置公共工程拆遷戶而興建的整建住宅，原地主超過170多人，產權複雜，屋齡皆逾50年，如今成為北市完成首宗住戶100％同意之整宅自力都市更新案。」故事從一位不識字、賣芝麻球外號「椪姨」的蔡曾月靜說起。椪姨和鴻海集團創辦人郭台銘同一年出生，她看到許多住戶和她一樣，無法忍受住在不到10坪的屋舍，得在走廊上炒菜洗衣晾衣，完全沒隱私，加上許多長輩年紀大爬樓梯難行，因此開始遊說住戶們發起籌組更新會。陳太太告訴記者，「看到旁邊的一期重建為新大樓相當舒適，燃起我們心中重建的目標。」另一名更新會成員說，「水源路四、五期」整宅都更案，起初是洽談他家銀行，僅願給三成融資，「住戶們多是弱勢族群無法有餘錢拿出來蓋房，幸好找到一銀給100%土地融資，再加上東亞建經給予我們專業與行政的顧問諮詢，成就此案」。北市水源路快速道路旁的老舊公寓住宅，與都更後「首都帝景」大樓相對比，更激發住戶希望加速都更的意願。（圖／李蕙璇攝）經近12個寒暑，原地主2018年終於搬回新家「首都帝景」，「其實，大家要想出完工後的社區名稱，也是很多想法意見，後來乾脆上網找現成算好筆畫的名字，很快地就拍板定案。」社區居民陳太太說，「現在隔壁的二三期住宅也準備公辦都更，應該是蝴蝶效應，大家更願意迎接新屋帶來的生活改變。」從發起至今，椪姨還是更新會理事長，更新會的成員幾乎都沒換過，儘管居民訴求迥異，增添整合與融資難度，「相對來說，大家只要少了私利與貪心念頭，愈加有整合的機會，也愈能成功翻新整建房屋。」唐惠群觀察說。東亞建經長期專注自地自建的都更危老案，起心動念是回饋地方社會需要。圖為執行副總唐惠群。（圖／東亞建經提供）第一銀行分析，都更案成功關鍵就是要有一群熱心無私的委員與住戶，「因為都更或危老的專業領域門檻較高，一面要等事業計畫審議後才能確定獎勵效益，一面又得面對住戶要求等到獎勵值確定後再談，冗長的過程中委員及住戶間如何不意氣用事、不互相攻擊，是整合過程中極大的考驗。」「只是回首一看，住戶自己辦都更實在是太辛苦了，當初我們基地面積小沒有建商有興趣。現在有社區來詢問時，我會建議可以參考建商當實施者之例，有專業幫忙盯著也不錯。」一名住戶建議。東亞建經執行副總唐惠群表示，都更案有基地151坪以上的限制，危老案則放寬不限面積多寡皆可申請更新，「只要土地是在同一個地號、兩棟大樓都可以辦理整建更新，成功機率大大提高」，「就連臨馬路旁的有店鋪的住宅公寓、大樓，在我們承辦的案件中也超過五成，關鍵就在於確實的估價、正確的權值計算等」。
首購族悲歌4／預售每坪45萬回不去了！青慕淳承購戶好想交屋 盼貴人助
究竟遇到建商無法開工、蓋到一半停工等發生財務危機時，承購戶期盼的「續建機制」有無成功案例？本刊記者訪問曾和中國信託商業銀行、第一銀行等合作完成續建案的「東亞建築經理股份有限公司」執行副總唐惠群。唐惠群解釋說：「（一般續建案）都是建商與營造商開工蓋樓後停擺，地上有個爛尾樓，很難賣出去，最好的方式就是繼續蓋完，才拿得回債款。」他認為：「青慕淳的基地還沒有開挖，土地還是有一定價值的。」東亞建經執行副總唐惠群擅長續建方案，他指出過去經辦的續建案多為爛尾樓，若不續建完工，土地很難賣掉，銀行難以追回債款。（圖／東亞建經提供）面對爭議，星展表示，去年2月山琳發生財務困難，星展作為不動產開發信託之受託銀行，即依法規及信託契約相關規定辦理，持續與承購戶溝通協商，後續數月間並配合山琳和不同建商磋商，希望能完成青慕淳建案，但皆因山琳與其他建商的價格條件等因素而未談妥。星展強調，星展後來仍依合約委託山琳選任的僑馥評估續建可行性，根據僑馥的專業評估，續建風險高。「山琳向本行申請土地融資約1.89億元，並將土地設定抵押權予本行，因山琳未依約清償、積欠利息，該案已轉為逾期放款，本行依規定行使抵押權身分，才聲請拍賣抵押物。」本刊調查，青慕淳的信託帳戶原有共逾3622萬元，目前只剩約694萬元，星展在透過土地拍賣結束此案，拿回融資還款後，將依約把信託餘額還給承購戶，每戶只能拿回約20萬元。