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3家純網銀狂燒錢「上半年虧損破65億」 估開業5年達損益平衡
「純網銀」最大的特色是沒有實體分行，不受時間和空間限制，台灣有3家純網銀，包括樂天銀行、LINE Bank（連線銀行）、將來銀行，開業第2年仍持續虧損，比去年同期增加了8成，預計要再3年才能達到損益兩平。根據金管會統計，截至今年6月底，將來銀行虧損28億元，比去年同期虧損17.3億元，增加62%；LINE Bank虧損21.9億元，相較去年虧損7.8億元，增加1.8倍；樂天銀行累計虧損15.9億元，比去年虧損多了10.7議員，增加49%。由於3家純網銀剛開業1～2年，還在營運初級階段，需要投入大量成本，客戶規模還在建立中，預估要5年才能實現收支平衡，在設立當時就有要求大股東出具增資承諾，後續也會密切觀察財務情況。銀行法規定，純網銀的虧損若超過資本額的3分之1，必須在一定期限內進行增資，LINE Bank上半年虧損速度驚人，去年已先辦理減資25億元，再增資75億元；將來銀行今年8月23日通過減增資26.43億。至於樂天銀行，雖虧損15.9億元，但還未達到虧損標準，暫時不用提出增資計畫。據悉，目前3家純網銀上半年總共虧損65.83億元，去年同期合計為35.8億元，年增率為83%。
獨家／驚！陳惟龍要求國票金付錢調查自家人的律師 竟涉「台版柬埔寨案」洗錢洩密罪遭起訴
造成3人死亡、不法獲利4億元的「台版柬埔寨案」近日完成第二波偵查終結，一名律師陳士綱因涉嫌洩密、洗錢等犯罪遭提起公訴曝光後，令人震驚的是，該人竟是數月前國票金（2889）獨董陳惟龍委託的律師，還二度偕同赴國票金調查。據了解，國票金獨董陳惟龍3月底、4月10日二度以行使監察權要求訪談總經理、發言人、董事長特助、副董事長秘書、企劃部經理、資訊部門主管與樂天銀行資金應用處長、女大學工讀生等，及調閱公司停車場進出入口監視器錄影畫面，還表示依法代表國票金委託三名律師協助他辦理事務，且須支付聘請的律師費用。這三名律師即包括陳士綱，儘管當時國票金已回文給陳惟龍表示「無法」由公司負擔該筆律師費，但在3月底、4月10日，陳惟龍仍帶著陳士綱等律師到國票金詢問國票金同仁。而該筆律師費用依業界行情，傳出30萬元起跳。在5月底國票金經營權順利落幕，耐斯陳家取得三席董事，為董事陳冠舟、雷虎科技公司董事長陳冠如及獨董陳惟龍之後，據悉，國票金內部重談核銷該筆律師費用，正在跑流程中。根據起訴，律師陳士綱涉嫌利用身為主持律師地位，將業務上知悉偵查內容洩漏給主嫌綽號「藍道」杜承哲，使「藍道」得以事先勾串本案共犯、證人及逃避檢警追緝，陳士綱並在「台版柬埔寨」案於去年11月經士檢查獲後，旋即成立建設公司籌備處，並將詐騙集團匯入其虛擬貨幣錢包內之鉅額詐騙款項，泰達幣247123.81顆，迅速轉匯至該建設公司籌備處帳戶內而為洗錢犯罪牟取暴利。本案詐團以股票名嘴為幌子，吸引投資者下載APP，並綁定人頭帳戶，將詐騙所得以虛擬貨幣洗錢，一個月內就有246人被騙，詐騙金額3億9667萬多元，另以高薪徵才名義誘騙61人當人頭帳戶，卻予以囚禁凌虐，造成3人死亡。本案由主任檢察官曾揚嶺、檢察官江玟萱指揮檢察事務官、新北市警察局刑事警察大隊、及參與協助的警政署政風室組成專案小組，檢警協力共同偵破。
國票金改選前獨董爆走 約談小職員女工讀生狂調大樓電梯及停車場錄影監控資料
據CTWANT掌握最新消息，國票金（2889）獨董陳惟龍將於下周一（10日）二度赴公司，調查國票創投董座陳冠如下台是否真有「會前會」。「陳獨董根本是拿個案來『審問』公司職員，連工讀女大學生都不放過，卻放著投資雷虎虧損不管，哪是符合公司治理法規！」看不下去人士還爆料說，3月底那次搞了一整天更誇張！國票金5月底將全面改選董事，經營權大戰在即，大股東各自固票拉票，提名董事候選人於今天（7日）截止受理。而此次改選鬧得沸沸揚揚，引爆點與耐斯企業二代、前國票創投董座陳冠如遭到解任案有關，消息傳出不僅炸開金融圈，獨董陳惟龍近日行徑更是超乎想像，不禁讓員工感到人人自危。根據CTWANT掌握到的消息，國票金獨董陳惟龍不僅對此於董事會提出反對與「緩議」，並主張有特定董事「會前會」來決定此人事案，而於3月29日發文給國票金總部表示將依公司法218條行使監察權展開調查，除了要求調閱公司停車場進出入口監視器錄影畫面，還提出需安排的訪談名單，且須支付聘請的律師費用。該名單除了總經理蘇松輝、發言人邱銘恩之外，還有董事長特助、副董事長秘書、企劃部經理、資訊部門主管與樂天銀行資金應用處長，就連安排會議室、倒茶水的女大學工讀生也在其中。據悉，國票金早已回文給陳惟龍表示「無法」由公司負擔該筆律師費，但3月底當天上午十時許，陳惟龍仍帶著律師與多名不明人士前來公司，「蘇總以禮相待，顧及公司治理與和睦，表示願意配合協助調查」，「但公司律師也當場強調，依法應與公司財務業務與既定表冊作了解，且不應涉及到非財務業務部門人員。」由於陳惟龍一方堅持要就「會前會」一案調查，雙方展開法律攻防戰你來我往，僵持了快三個小時，「最後僅同意總經理、董事長特助與發言人共三個人接受訪談」，而陳惟龍10日要再赴公司，應是想要訪談名單所列的其他部門人員。CTWANT進一步調查，其實該名倒茶工讀生日前即在國票金董事會中，遭獨董陳惟龍與其他數名董事的「詢問」，「看到這名還在學的女大學生抖顫的身軀，紅著眼眶走出會議室，無端被捲入公司經營權紛爭，實在教人於心不忍。」知情人士決定不忍，向本刊透露當天情景。熟悉公司法的法界人士表示，獨立董事得隨時調查公司業務及財務狀況，查核簿冊文件，包括歷屆股東會議事錄、資產負債表、股東名簿及公司債存根簿等。又監察人須影印公司簿冊文件時，公司應配合辦理，並得請求董事會或經理人提出報告。這位人士還說，「陳惟龍要要求調閱國票金控大樓各電梯及停車場進出入口錄影監控資料，實務上，已逾越職權。」陳惟龍要求訪談名單除了總經理，竟然還包括特助、秘書及小職員，且未提明確的訪談方向，這種法界人士視為「摸索證明」的「監督」方式，無限上綱。另一名熟稔公司法人士分析，「陳獨董也身兼耐斯集團劍湖山、愛之味的獨立董事，是否涉及『假獨董行使監察權為名，任意審訊公司員工、經理人』？不禁讓人質疑實為耐斯陳冠如董事解任案之個案施壓，根本就不符合獨立董事行使監察權的公正與獨立性。」該名人士進一步說，「再看國票創投投資雷虎虧損案，陳惟龍獨董在多次董事會中，也對此撻伐金控管理階層未有效督促管理創投公司的財務紀律，致使公司提案改派創投公司的法人董事，才會撤換陳冠如的呀！」「公司依法定程序提報董事會討論決議，合於法令規定。」「如今，國票創投投資耐斯家族企業雷虎生技公司，涉及關係人交易違法爭議，公司內部人員私下議論紛紛，不僅不見金檢單位調查，這次獨董陳惟龍大動作調查，怎麼沒有一併調查雷虎案，讓人感到厚此薄彼！」另一名人士無奈地說。依公司法，調查標的應僅限於為公司財務及業務，必要時得要求經理人報告。國票金方面已主張，獨董濫用監察權於法未符。
搶搭升息潮 蘋果與高盛合推高利率Apple Card儲蓄帳戶
看準聯準會（Fed）升息以扼制通膨的時機，蘋果（AAPL）將推出計息儲蓄帳戶，因為許多傳統實體銀行尚未提高儲蓄帳戶的利率。根據Bankrate調查，全美儲蓄帳戶的平均利率僅為 0.16%，往後iPhone用戶可將Apple Card的信用卡獎勵和來自不同銀行帳戶的資金存入計息。繼2019年宣布與高盛銀行（GS）合作推出名為Apple Card的信用卡服務後，蘋果稍早再次宣布與高盛銀行共同推出高存款利率的Apple Card儲蓄帳戶服務。預計未來幾個月將推出該功能，FDIC保險帳戶將由高盛管理（Apple Card背後的銀行和放貸方），但因近日利率變化迅速，尚未公布該帳戶年息資訊。目前包含LINE Bank、樂天銀行推行的純網銀帳戶都有提供類似服務，透過更高利息吸引更多人存款，藉此推動金融流動。至於蘋果計畫擴大推動的Apple Card服務，雖然目前已經傳出在台灣、香港、日本等地申請商標專利，但目前顯然仍僅在美國市場提供使用。蘋果正擴大其消費者金融服務產品，藉著銀行、簡易支付和信用卡功能拓展iPhone用途。蘋果以Apple Pay運作支付網路並提供信用卡，並計劃讓iPhone用戶將手機當作POS機（銷售時點信息系統），且今年稍晚將提供先買後付 （BNPL）貸款服務。蘋果的BNPL服務也將使用高盛的基礎設施，但蘋果計劃自行處理信貸決策和延長貸款。往後使用者可以將Apple Cash或其他銀行帳戶金額轉至Apple Card儲蓄帳戶，以更高利率累積利息，而透過Apple Card消費獲取的Daily Cash回饋金額，同樣也能轉入儲蓄帳戶，讓未使用的回饋金額也能一起累積利息。帳戶不要求最低餘額，也不會收取費用，iPhone用戶可在「錢包」app 中查看帳戶餘額和應計利息的版面。標榜將讓使用者能以更高利率存款，儲蓄帳戶將提供具有競爭力、最優惠的利率，且所有用戶一視同仁，服務本身不收取任何管理費，同時也未要求最低存款額度或最少餘額等限制。蘋果代表表示，未來iOS版本將先向beta測試人員推出該功能，此項服務預計在未來幾個月內於美國境內推行。
純網銀「企業開戶」不放行？ 黃天牧：研議2022年更開放
立委林楚茵今天（23日）於財政委員會質詢金管會主委黃天牧，認為金管會尚未完全開放企業在純網銀開戶，造成純網銀發展有限，要求盡速開放企業戶在純網銀開戶，借鏡日韓純網銀生態圈成功案例，擴大國內三家純網銀金融商品創新全新金融生態圈。日前國內三家純網銀，包括樂天、連線及將來銀行，皆已取得營業執照，並已於今年1月起至2022年第一季陸續上線開業。林楚茵表示，統計至今年10月底，目前兩間純網銀連線銀行、樂天銀行存放比各僅14%、3.2%，稅前損益各達-12.18億元、-4.53億元，未能承作企業金融造成財務結構不漂亮，明年「將來銀行」也要開業了，金管會應盡速開放企業戶在純網銀開戶，讓純網銀資金運用更有效率，擴大營運規模。黃天牧回應，目前純網銀只開放個人戶、3人以下企業開戶，因為企業戶KYC（認識你的客戶）股權結構查證比較複雜，純網路銀行需要克服如何用KYC取得企業需求，但是發展勢必要往前，金管會會找銀行公會來協調，希望純網銀業務在2022年可以更開放。林楚茵舉例，日本最大純網銀樂天銀行、德國首家純網銀Fidor Bank、韓國最大純網銀Kakao Bank都有開發電子支付工具，樂天銀行更設計超級點數，可以在樂天生態圈流通；韓國Kakao Bank也和韓亞金融開設證券服務。林楚茵認為，網路金融交易是跨國界、跨領域的，未來打造虛擬生態圈無可避免，純網銀拿到完整營業執照，但是台灣法規要再放寬，才能更快跟上日韓純網銀的腳步。比較一般銀行的網銀app、純網銀的app介面，功能都是查看帳戶、轉帳、貸款，民眾感受不到純網銀有什麼特色，自然就不會有興趣。黃天牧表示，純網銀生態圈建構是一步接一步的，金管會核發營業執照，讓他們有發展的空間，金管會與純網銀攜手努力，也與銀行公會多做溝通。
純網銀搶客開打！樂天「快閃高利存」推2.22% 永豐DAWHO端上專屬活儲利率
銀行在網路上搶攻數位帳戶市占率，優惠活動一推再推。樂天純網銀的「快閃3.88%高利」活動推出後反應熱絡，因此在12月30日前再推一波「2.22%高利」存款；永豐大戶DAWHO數位帳戶開戶數也逾百萬，也提出多項活儲利率、跨行提款轉帳共20次免手續費活動。樂天銀行表示，日前推出一波「年利率3.88%新台幣7天期高利優存專案」，參加民眾年齡層中以30歲至50歲比例最多，近四成平均年收入超過百萬，主要為上班族客層，客戶輪廓特徵是「對銀行存款利率熟悉度高」，對於下班後也能透過「網銀提供的24小時開立定存服務」感到便利性。。由於前一波快閃高利活動後仍接到許多民眾詢問，樂天銀行今天12/17宣布再推新一波「年利率2.22%新台幣7天期高利優存」專案，不限新舊客戶、僅需新台幣20萬元即能參加，每人限做一筆。民眾無須另外約定樂天銀行帳號，使用他行網銀即可轉帳至樂天銀行參加活動，截止日期為2021年12月30日。DAWHO為永豐銀行推出數位銀行的新品牌，圖中為人資長廖家宏與數位金融處年輕團隊。（圖／張文玠攝）永豐銀行的大戶DAWHO數位帳戶，則是鎖定25到39歲年輕亨利族，根據永豐銀內部統計，今（2021）年第三季達成百萬開戶數里程碑，市占率為市場前三大，因此推出DAWHO用戶專屬活動。至明（2022）年6月底，符合資格「當月平均財富超過10萬元，包括數位帳戶臺外幣活期存款、數位帳戶臺外幣定期存款、基金庫存淨值等」的DAWHO用戶，可享新臺幣50萬元內活儲利率1.1%、每月跨行提款或轉帳共20次免手續費及DAWHO信用卡最高現金回饋8%。
將來純網銀明年Q1開業 與樂天、LINE BANK拚開戶數
繼樂天、連線LINE BANK二家純網銀陸續上線開業，將來銀行在12月9日取得金管會核發營業執照後，預計於明（2022）年第一季正式營業，國內銀行也累積達39家。接下來將來銀行會如何挾中華電信、全聯的廣大會員客戶資源，打下市占率，備受關切。將來銀行股東包括中華電信、兆豐銀行、新光集團、全聯實業、凱基銀行及關貿網路。將來銀行在取得營業執照後表示，即日起將與各相關單位進行系統連線串接，開業前將舉行試營運。在金管會前主委顧立雄的大力推動之下，2019年8月受理許可3組申設純網銀的公司，包括日本樂天銀行及國票金等合組的「樂天國際商業銀行」，LINE、北富銀、聯邦銀、中信銀組成的「連線商業銀行」（LINE Bank），以及中華電、兆豐銀、新光金、全聯、凱基銀、關貿等籌組的「將來商業銀行」。歷經籌組規劃1年後，樂天銀行在2020年12月8日獲金管會核發營業執照，首先取得營業執照，並於今年1月9日官網上架正式開業；LINE BANK連線銀行則是在今年2月4日取得營業執照。（圖／CTWANT繪圖）將來銀行今年3月，前總經理劉奕成、營運長莊瑞德辭職離去，團隊成員大異動，受到各界注目。由於金管會對於將來銀行送審文件中，涉及「資安、法遵、客戶權益」等多項目要求補件，以致取得營業執照時程未如預期目標。由於這二年受到新冠肺炎疫情激化，各家銀行像是國泰、富邦、台新、中信、永豐銀等皆投入大量數位科技資源，強化App、網路、股票線上下單等服務，永豐銀甚至還推出新品牌「大戶投」強攻網銀市場。樂天純網銀則是引進日本樂天銀行的「快樂會員制度（Happy Program），民眾在官網、App開戶即自動享有會員優惠，並與日本同步使用「樂天點數平台」，完成特定銀行交易即可自動累積點數、並折抵特定消費，累積的樂天點數還可兌換至日本使用，並持續推出「單筆、高存、短期」優惠利率，增加會員開戶以使用網銀服務誘因。
樂天銀董座簡明仁因病辭世 追思會訂11/4
樂天國際銀行董事長簡明仁上周六（10/30）辭世，享年70歲，樂天暨國票金控組成治喪小組，全力協助家屬處理相關事宜，並設置追思會場，供好友親屬悼念。追思會於11月4日（四）起至6日（六）每日上午10-12點、下午2-4點，地點為金寶軒會館寶光廳（台北市民權東路二段158號）。樂天國際銀行是國內第一家上線開幕的純網銀，今年1月19日正式對外營運，2月22日舉辦滿月慶祝茶會，時任董事長的簡明仁親自出席主持記者會，當時媒體詢問他身形略為清瘦、體重明顯減少原因，他笑答「謝謝大家的關心」語帶保留，如今傳出逝世消息，不勝唏噓！以下為國票金控緬懷簡明仁董事長全文：我們尊敬的國票金控法人代表、樂天國際銀行董事長簡明仁於110年10月30日安詳在家人陪伴下寧靜的走完人生7O寒暑，劃下完美句點。簡明仁董事長的辭世，樂天國際銀行暨國票金融控股公司全體同仁同感悲慟哀傷！簡明仁董事長曾擔任第一金控公司總經理，金融資歷逾四十年，自第一金控公司退休後進入本集團服務，擔任國際票券金融公司董事，推動公司業務之創新與發展，實功不可沒。為響應政府金融科技政策，國票金融控股公司與日本樂天銀行共同合資申設純網路銀行，有幸獲得簡明仁董事長首肯，承擔此一艱鉅之任務及挑戰，簡明仁董事長自籌設階段即親力親為，居間折衝協調，以其豐富金融實務經驗，擘劃嶄新金融服務，成功催生台灣第一家純網路銀行，並以國票金融控股公司法人代表，出任樂天國際銀行董事長，其貢獻卓著，典範足式，永誌不忘。樂天國際銀行已建立完善公司治理體制，也已建立制度化決策與管理機制，未來將秉持簡董事長遺志，持續依既定的方向及軌道運作，公司營運不受任何影響。
五倍券數位綁定「銀行傳捷報」靠一關鍵 卡友：流程簡單，10秒內完成
9月22日啟動數位綁定五倍振興券開跑以來，許多家銀行官網瞬間湧入申請爆量，儘管很多人抱怨登錄某些家都只看到轉圈圈，也有幸運兒改連入台新銀不到10秒即完成，反應熱烈，就有銀行業者見熱度爆高趕緊倍增加碼回饋名額，回應卡友們相挺支持。「領券熱潮」中，純網銀樂天銀則是祭出奇招，選在振興五倍券開放的當天，推出50%高額回饋的網購優惠，每人回饋上限1,000元，誠意十足，網購戰場鎖定PChome等平台，回饋強調免登錄、無低消、名額無上限之舉，吸引民眾注意。並趁著綁定數位券熱潮，截至今年10月31日前，再以2%年利率的一個月吸引民眾辦理優惠定存。卡友指出，國泰世華銀綁定振興券的程序簡單易懂，至官網活動網頁輸入「身分證字號及手機號碼」就可完成數位綁定。台北富邦銀也因力求流程簡化，瞄準行動趨勢與LINE官方帳號結合，當日湧入43萬人次，加碼10萬個名額一天內全數完成綁定。星展銀行（台灣）消費金融處負責人孫可基則表示，「星展i客服」綁定當日流量即暴增至平日15倍，新卡活動開放後申請進件量更迅速突破10,000張，經緊急內部會議後，決定加開回饋名額上限至30,000名，滿足卡友需求。元大銀行也分析，屬於行動支付愛用者，多會選擇綁定台灣Pay金融帳戶；如果偏好刷卡消費，會選擇信用卡系列取得限額回饋等。
國票金H1獲利成長逾五成 總報酬率排名金控前五名
國票金（2889）今天（31日）舉行法人說明會，上半年稅後盈餘22億8,450萬元，較去年同期成長53.39%，董事長魏啟林表示，獲利得力於子公司營運表現優異外，受惠台股行情，並佈局可轉債多年，掌握景氣循環相關個股，第2季收益與去年同期受疫情影響行情，獲利轉盈，大幅成長。國票金今年上半年獲利成長豐，每股稅後盈餘0.79元，每股淨值13.70元，營運穩健向上，今年也已配發現金股利0.65元，現金股利殖利率約3.72%。總經理丁予嘉表示，近三年國票金獲利反映在股價，總報酬率一定是金控前5名，以過去10年、5年、3年的這三個時段來看，每年都填權、填息，總報酬率高達300℅，股利發放採平衡股利政策，兼顧殖利率與成長需求。國票金子公司國際票券今年上半年稅後盈餘17億5,635萬元，較去年同期成長34.16%，每股稅後盈餘1.07元；子公司國票證券稅後盈餘6億9,146萬元，成長78.55%，每股稅後盈餘0.86元；另一子公司國票創投稅後純益3億6,191萬元，成長346.91%，每股稅後盈餘2.35元。董事長魏啟林表示，今年上半年子公司營運表現優異，其中國際票券持續調整授信結構、提高利差，並長期深耕FRCP業務，協助企業有效降低融資成本，加以外幣債券經營有成，第2季外幣債券部位提升至新台幤250.8億元，維持良好投資組合收益與利差，外幣債券收益較去年同期成長20%。股權業務方面，國際票券因受惠台股行情，並佈局可轉債多年，掌握景氣循環相關個股，第2季收益與去年同期受疫情影響行情，獲利轉盈，大幅成長。董事長魏啟林指出，國際票券為首家參與太陽能電站專案融資之票券公司，綠能產業承作額度及動用餘額，由2019年底之85.69億元及34.1億元，成長至2021年6月底之170.28億元及92.23億元，成長幅度分別為99%及170%。子公司國票證券因上半年證券市場交易日均量屢創新高，帶動經紀業務獲利創佳。創投子公司收益則受惠於長期精準布局主流產業、帳上投資部位評價及處分利益成長。至於國票金與日本樂天銀行、樂天信用卡共同設立之樂天國際商業銀行，今年1月19日正式對外營業，開業初期以線上開戶、存款、手機轉帳及分期型信貸業務為主，並與樂天桃猿隊、樂天電子書（Kobo）、樂天市場、樂天信用卡合作推動業務，擴大生態圈金融服務場景，未來將持續規劃財富管理、企業金融等業務。
國票金獲利近33億創新高 魏啟林：串聯「樂天點數」擴大國票客戶領域
樂天國際銀行由日本樂天與國票金控共同投資設立，國票金控去年獲利32.4億餘元，較前年增加23.4%，每股稅後盈餘1.12元，獲利創下近年新高，今年1月份自結稅後盈餘4億7253萬元，較去年同期增加239.15%，每股稅後盈餘0.16元，亦是單月的獲利新高。董事長魏啟林指出，國票金控在樂天國際商業商業銀行營運後，補足金流平台這塊重要的拼圖。樂天國際銀行董事長簡明仁也提到，目前國票投資樂天銀49億元，由於建置成本較低之故，初期會以「多回饋給用戶」擴充會員與樂天實質上的效益，預定第三年能有所獲利。國票金控董事長魏啟林出席22日樂天純網路銀行上線營運滿月慶祝茶會，他提到國票金控是16家金控中唯一沒有設立銀行的金控，如今看到樂天順利上線開幕經營，感謝金管會三位主委李瑞倉、顧立雄及黃天牧的協助推動。而新光金控前董事長吳東進，則是以國票金控股東的身分，出席樂天純網銀的開幕滿月慶祝茶會。新光金也與中華電、兆豐金等共同投資成立「將來銀行NEXTBANK」純網銀。副總統賴清德也賀電祝賀樂天之外，立法院副院長蔡其昌也以身兼中華職棒會長的身分到場致詞，支持樂天桃猿隊。新光金控前董事長吳東進（左）受邀出席樂天純網銀上線滿月慶祝茶會。（攝影／黃耀徵）魏啟林表示，三年多前拜訪前主委李瑞倉，詢問金管會是否還會釋出銀行執照時，便因為李瑞倉建議可朝向純網銀發展，並邀請到有豐富實際網銀經驗的日天樂天加入，樂天集團亞太區總裁高澤廣志還因此拜訪當時行政院長賴清德，了解台灣投資環境與法規等，而展開了國票金控投資設立純網銀之路。樂天國際商業銀行是3家獲准設立的純網銀中，唯一引進外資直接投資的團隊，導入有20年純網銀經驗的日本樂天銀行獨特經營模式。國票金控董事長魏啟林表示，國票金控在樂天國際商業銀行對內營運期間，集團員工全力參與開戶，提供改善建議，並已將年節獎金透過樂天帳戶發放。樂天銀行是國內第一家上線純網銀。（攝影／黃耀徵）魏啟林表示，樂天銀行不會在一開始，就急於將各種服務一次推出，而是要在確保安全與客戶最佳體驗下有次第的進行，開業初期將提供開戶、存款、轉帳、國際金融卡、小額信貸等線上服務。以開戶為例，民眾只要準備雙證件，經由手機上官網，只要短短幾分鐘立刻完成線上開戶申請，也將借重樂天集團在金融創新的專業與經驗，逐步將日本資訊系統建置技術與防護機制引進台灣，確保資安滴水不漏。 樂天銀行開業，使國票金控突破以往限制，運用樂天集團已在30個國家建立布局的豐沛「全球生態圈」資源，透過「樂天點數」串連起來，擴大國票金控的客戶領域。由於樂天銀行具有生態圈經營基礎，已打造完整而龐大的生態圈，相互串連整合電子商務、金融科技、數位內容等70餘種服務，提供全球逾14億用戶生活與消費多樣服務。樂天純網銀董事長簡明仁（左）與總經理佐伯和彥秀出樂天網銀的APP頁面。（攝影／黃耀徵）將善用自家生態圈的優勢，作為初期快速獲取客戶的管道，規劃透過樂天通用平台，讓客戶享有單一集團品牌單一會員的便利，免於重複註冊與登錄的使用障礙，且客戶在集團內各平台所累積的「樂天點數」，都可在樂天生態圈內使用，也可將生態圈既有的客戶導引到集團各服務平台，這是樂天國際商業銀行經營生態圈的核心戰略。樂天銀行於今年1月上線開始營運，宣告了我國正式進入純網路銀行的時代，台灣成為亞洲繼日本、大陸、韓國、香港之後建立純網路銀行的國家，且是20幾年來首次外國投資申請設立的金融機構，將日本領導品牌且開戶數居冠的純網銀成功經驗引進台灣，帶給國內民眾嶄新體驗，並落實普惠金融提供更多創新服務，滿足傳統銀行接觸不到或低接觸的客群需求。
樂天純網銀上線滿月2大禮 簡明仁：我們的成本較低，回饋多
挾著日本樂天純網銀經營20年的實績，國內第一家上線開幕的純網銀「樂天國際銀行」，於2021年1月19日正式對外營運以來已一個月，董事長簡明仁與總經理佐伯和彥聯袂召開記者會，面對媒體一再逼問國內有多少會員？年齡層分布等經營數字，日籍佐伯和彥總是微笑著說：「日本樂天會員剛滿1千萬人，至於台灣部分，等到3月時，會跟大家說！」口風甚緊。樂天國際銀行是目前國內三家純網銀中，唯一正式於今年1月對外營運的純網銀，總經理佐伯和彥提到，通常店家開業一定是隆重舉辦開幕儀式，昭告天下向顧客宣傳商品服務，但當時並未這樣做，是因為樂天網銀強調「安心、安全、便利」純線上金融服務，營運滿月之後才於2月22日舉辦慶祝茶會，與外界正式見面，說明樂天銀行的金融服務內容。樂天國際純網銀上線滿月以來，發現會員30、40年齡層歲數，超越國內人口比例數，尤其是40歲年齡層最多，男性申請率高於預期，研判應與嘗試新科技、純網銀操作的心理素質之故。（圖／黃耀徵攝） 樂天國際銀行董事長簡明仁也強調，由於日本樂天純網銀經營20年的經驗豐富，因此建置網路核心系統從摸索到完成過程中所需的成本，會較為低之外，「我們不是打價格戰，而是可以回饋很多給用戶，應該是樂天的優勢」。總經理佐伯和彥也表示，延續日本樂天銀行結合運動娛樂的行銷活動特色，加上台灣民眾熱衷棒球賽，對「樂天桃猿隊」的深刻印象，也進一步認識樂天國際銀行，尤其是桃園民眾的問卷調查的識別度回答更是突顯，因此正逢滿月，最新推出「桃猿必勝定存66天、年利率0.55%的加倍奉還」加碼存款優惠，當樂天桃猿隊2021年上半球季封王時，用戶的存款年利率還會翻倍，也就是再回饋年利率0.55%，合計最高可達年息1.1%，讓球迷一起為職棒加油，也能同時賺利息。 樂天國際銀行董事長簡明仁（左）、總經理佐伯和彥（右三）。（圖／黃耀徵攝） 樂天國際銀行開業初期已經推出「線上開戶、國際金融卡、轉帳、定存及信貸」等服務，根據樂天的觀察，民眾對於「開戶快速方便、台日提款及轉帳免手續費、七天優惠存款」，的彈性和優惠，以及線上評估迅速審核的信貸等網銀功能，反應頗為熱烈之外，樂天國際銀行再加碼推出2大滿月禮「半折直送、加倍奉還」加碼存款和信貸優惠。除了「桃猿必勝定存66天，利息加倍奉還」的開戶活動，定存單66天期滿，且完成指定任務，用戶還可加抽限量桃猿簽名球；還有「信貸優惠，前6個月貸款利息一律5折」、申辦手續費單一價1000元、24小時受理申請等服務不打烊，直接在民眾申請貸款最有感的「利息、費用」項目中，提供最直接的回饋禮。2大禮活動時間為2021/2/22~2021/3/22。此外，2021/3/31前，邀請好友透過您的推薦序號開戶並且下載登入App，您和好友分別可獲得新台幣100元的交友獎勵金。至2021/6/30，成功開戶即可免費升等為VIP等級會員，享有每月各8次的「跨行轉帳/國內提款/日本提款」免手續費優惠、每月1次的跨行存款優惠、指定交易3倍累積樂天點數，及樂天市場月月可享60元購物金（可折抵運費）及樂天Kobo電子書月月5折等VIP專屬權益。樂天國際銀行官網查詢(www.rakuten-bank.com.tw)，並可下載「樂天國際銀行」APP。
定存7天就有利息 首家純網銀「樂天銀」低調開張
台灣首家純網銀正式上線營運。樂天國際銀行19日低調宣布營運，成為台灣近30年首家獲得新銀行執照的銀行，也是目前三家純網銀中唯一正式對外營運，且股東具有純網銀實戰經驗的一家銀行。隨著樂天國際銀行的開業，另外兩家純網銀也神經緊繃，銀行局指出，現已收到LINE Bank的補件，而將來銀行則尚未補件。LINE Bank、將來銀行拚進度純網銀大戰開打後，樂天國際銀行一路領先，從2020年12月8日取得金管會核發純網銀執照、12月31日展開內部試營運，19天後就對外營運。樂天國際銀行指出，只要有網路，客戶都能透過手機或電腦在線上完成。不同一般傳統銀行開幕走敲鑼打鼓辦活動的路線，樂天國際銀行上線走低調風。樂天國際指出，這是根據日本的經驗所做出的決定，因為過去選擇大張旗鼓上市的都會被駭客盯上，所以為了資安考量，最終選擇低調上線營運。定存七天就有年息0.5％針對開幕第一炮，樂天國際銀行祭出高利七天定存，提供相對樂天國際銀行活存牌告十倍的定存年利率，樂天國際銀行指出，就是有六種定存期數，最短七天即可享有定存利息，以目前利率水準，定存七天就有年息0.5％，讓小資族能兼顧資金運用的彈性與增值，周周領利息。對有資金需求的客群，樂天國際銀行則提供全程線上作業的信貸評估，信貸年利率1.99％起，最快一分鐘內可獲得快速又明確的評估。樂天國際銀行表示，在營運初期，樂天國際銀行首先提供線上開戶、靈活定存、App轉帳、貸款即時評估等服務。完成開戶後，金融卡會直接寄送到府，登入網路銀行或App即可啟用卡片，卡片可於國內及國外提款，在日本ATM可直接提領日幣，同時日本提款可依會員等級享有免手續費的優惠。樂天國際銀行表示，純網銀和一般銀行最大的不同在於「沒有分行」，不但為客戶省下了前往分行的時間，樂天國際銀行還提供24小時的真人在線客服，讓客戶可以選擇自己喜歡的方式，透過文字、電話或視訊與客服人員溝通，讓純線上服務也能注入滿滿的人情味。
狠話説在前 黃天牧：純網銀嚴禁「價格競爭」
純網銀若無限制低價搶市，金管會將出手制止。金管會本周核發國內第一張純網銀執照，准許樂天國際商銀試營運，金管會主委黃天牧11日透露，9日就已找樂天銀董事長簡明仁當面溝通，叮嚀要注意五大風險及不能「價格競爭」。黃天牧提醒樂天商銀要注意資訊安全、流動性、風控、法遵、與名譽風險，不可作殺價競爭，必須維護金融市場秩序，並送給即將開業的樂天商銀「行穩致遠」四個字。國內首批無實體分行的純網銀已開業倒數，金管會8日核出第一張純網銀營業執照給樂天商銀，黃天牧隔日約見樂天商銀董事長簡明仁。簡明仁受訪時提及純網銀的籌備與開業，就像生孩子一樣，很不容易，黃天牧提醒「不是只要生下小孩，更要養小孩、教小孩！」，即純網銀開業後，如何創造成功的營運模式、能賺錢、擴大規模、永續經營，才是養大孩子，並教會孩子。黃天牧表示，純網銀開業初期為了要攬客、擴大市占率，提供客戶優惠或折扣在所難免，但「不要以價格競爭作為永久發展的策略」，期許三家純網銀的經營一定要「可長可久」，初期、短暫的價格優惠可以被容忍，但期間可以有多久？黃天牧回應：「銀行局在監理上會特別提醒」，也就是純網銀的促銷活動是否踩紅線，銀行局會密切關注，隨時提醒。純網銀因為無實體分行，無法面對面接觸到客戶，國外發展經驗，一開始都是以高利率吸收存款，再提供放款低利率、低手續費等，以擴大客戶及市場市占率。黃天牧表示，銀行為了擴大業務作某種程度行銷，現行金融機構也都是這樣作，只是價格競爭要多久？不能無限制、作為長期策略，金融機構的永續發展不是只靠價格競爭，要靠商品及服務。
樂天銀行率先拿下純網銀執照 預估明年1月開張營業
樂天國際商業銀行已取得金管會核發營業執照，為首間核發執照的純網銀，預計完成開業前相關準備作業擇吉日開業，國票金董事長魏啟林指出，估算可能再花一個半月，最快可望2021年1月中，正式開業試營運。樂天國際商業銀行是由日本樂天集團和國票金控合資成立，資本額100億元，國票金控持股49%、樂天集團包括樂天銀行、樂天信用卡等持股51%組成。國票金控董事長魏啟林表示，國票金控本年度營運持續成長，累計前11個月稅後盈餘29億3800萬元，較去年同期增加20.68%，每股稅後盈餘1.02元。樂天國際商業銀行取得營業執照，對國票金控來說，將能夠提供給客戶更完整與多樣的專業金融服務，有助提升國票金控經營綜效。樂天國際商業銀行董事長將由第一金控前總經理、國際票券公司前董事簡明仁擔任，擁有豐富銀行經驗的專業經理人，總經理暨董事佐伯和彥是日本樂天銀行資安權威專家。董事成員包括國票金控董事長魏啟林、永井啓之、石井英治。日方董事成員均有多年純網銀的營運經驗，專責純網銀營運執行、國際業務開發及資安法遵，對經營方向的引領及資安風險防範之實務經驗，已有豐厚的積累，可完整傳遞日本純網銀的成功經驗。（圖／報系資料照片）國票金控董事長魏啟林強調，在與日本樂天銀行共同設立樂天國際商業銀行（純網銀）的進度方面，，由於樂天已有逾500萬會員，還有棒球隊等匯整為一個生態圈，在「不燒錢」的前提下，樂天國際商業銀行已完成公司設立登記，持續完成籌設工作及取得營業執照。魏啟林並表示，樂天國際商業銀行開業後，以創新的銀行經營模式，運用日本樂天集團已建立布局的豐沛「全球生態圈」資源，包括電商、信用卡、電子書等，不同的服務與事業群透過「樂天點數」串連所有使用者，提供跨越國際的服務，未來樂天國際商業銀行的客戶也能夠同享「樂天超級點數」所帶來的各種好處，並將秉持經營純網銀的成功經驗，堅持負責任的態度，為全民提供「安心、安全、便利」的純網銀服務。
國票金Q3獲利逾24億創15年新高 入列5家有賺錢金控
國票金（2889）第三季法人說明會公布今年1-9月稅後盈餘24億6,688萬元，較去年同期成長16.09%，為15年來新高，每股稅後盈餘0.85元，每股淨值12.76元。國票金控表示，109年1-9月獲利成長，109年9月底自結每股淨值12.76元，股價12元左右，股價淨值比(P/B)仍低，未來股利發放將採平衡股利政策，兼顧殖利率與成長需求。根據今年Q3各金控公布的自結稅後盈餘成長率，屬於正成長率之中，最高的為27.09 %的富邦金，依次有國泰、日盛金、國票金（16.09%）及元大金。而在與日本樂天銀行共同設立樂天國際商業銀行（純網銀）的進度方面，董事長魏啟林強調，由於樂天已有逾500萬會員，還有棒球隊等匯整為一個生態圈，在「不燒錢」的前提下，樂天國際商業銀行已完成公司設立登記，目前持續進行籌設工作，已向金融監督管理委員會申請核發營業執照，待取得營業執照後，預期109年底前內部試營運。國票金公布子公司國際票券109年1-9月稅後盈餘21億8,856萬元，較108年同期成長21.22%，每股稅後盈餘1.34元；另一子公司國票證券109年1-9月稅後盈餘8億4,400萬元，較108年同期成長14.83%。董事長魏啟林表示，國票金控109年1-9月獲利成長原因，得力於子公司營運表現優異，其中國際票券授信業務近年積極調整授信結構，推展FRCP及跨足聯貸業務，近期統籌主辦日月潭力麗溫泉酒店興建所需資金之聯貸案20.4億元，使票券收益成長。另於經營外幣債券業務有成，持有投資等級債券，受惠於全球利率持續走低，養券利差擴大，部位操作得宜，實現資本利得，獲利優於去年同期表現。響應政府提出之5+2產業創新計畫及6大核心戰略產業，在魏董事長帶領下，國際票券跨入綠能融資業務，藉由提供綠能業者多元的融資方式及專業諮詢，共同創造政府、生態、綠能業者、農漁民及國票之五贏目標。國票證券經紀、承銷與自營三業務上，持續「穩增長，調結構」的基調，深耕客群，穩健獲利，經紀業務方面，3月份受讓大鼎證券，全力提高市佔率，自營業務方面，不論是期權交易、參與ETF造市及權證發行，均有亮眼成績；承銷業務近年在IPO及SPO市場的承作案量與品質，都有顯著的成長，整體獲利亦優於去年同期。109年10月首獲經濟部能源局頒發「光鐸獎－優良金融服務獎」，為唯一獲頒光鐸獎之票券業。國際票券並因響應政府推廣綠能政策，綠能融資餘額居票券業之冠，積極開發外幣債券等利基型業務，甫獲得堪稱金融界「奧斯卡」的台灣傑出金融業務菁業獎-最佳票券金融獎。
純網銀第一家上線「將來銀行」有望奪標 總經理劉奕成出任
純網銀「將來銀行」已於今年1月31日率先取得經濟部核准設立登記，現在只要等待金管會核發營業執照最重要一關，便可加速開業時間流程。據悉董事會通過總經理由籌備處執行長劉奕成擔任，該案將送至銀行局審核認定。金管會2019年7月30日宣布樂天銀行、將來銀行（Nextbank）與連線銀行（Linebank）共三家取得純網銀執照申請許可。12月18日公平會通過將來、連線銀行兩件純網銀的結合案。而樂天銀大股東國票金控董事長魏啟林過年前1月15日曾透露「最快6月，可望7~8月開張」。三家純網銀團隊皆積極準備營業執照相關申請資料而預定今年正式上線開幕，金管會主委顧立雄也說時程可能為下半年。目前將來銀行已取得經濟部核准設立登記，若是審核作業順利的話，可望成為國內第一家開業的純網銀。將來銀行董事會決議由籌備處執行長劉奕成出任總經理。（圖／馬景平攝）根據金管會的「設立純網銀銀行流程及許需時間」資料，三家純網銀團隊從報請金管會同意預定名稱、經濟部商業司公司設立名稱預查、設立銀行籌備處／存入資本、向金管會申請純網銀、金管會審查設立許可、經濟部商業司核發公司設立登記到金管會核發營業執照等七關，逐一取得同意及核發相關證明之後，才可開始營業。據了解，將來銀行於去年11月28日董事會中決議，原籌備處執行長劉奕成出任總經理，梅驊則改任執行副總經理，籌備處團隊也於過年前搬遷至敦化南路新址。右起為「將來銀行」籌備處執行長劉奕成、董事長鍾福貴及總經理梅驊。（圖／報系資料照）將來銀行股東則為中華電信41.9%、兆豐銀行25.1%、凱基銀行7%、全聯9.9%、新光人壽10%、新光銀行2%、新光保全1%、大台北瓦斯1%、關貿2.1%，由於股東有公股公司成分，為外界視之國家隊純網銀代表。金管會是於2018年11月中至2019年2月中開放申請純網銀審查，共收到樂天銀行、將來銀行（Nextbank）與連線銀行（Linebank）三家業者申請，由於原先金管會預計發出2張純網銀執照，為三搶二局面，最後則是申請業者皆獲通過許可。
金融科技展網銀初試啼聲 大打經濟圈生態
甫拿到網銀執照的LINE Bank及樂天國際商銀，在29、30日兩天舉辦的台北金融科技展也初試啼聲，大會中推出多項新科技應用體驗，與實體銀行服務互別苗頭。LINE Bank籌備處執行長黃以孟表示，LINE Bank上線開業時間預訂在2020年6月底。在Bank 4.0的概念下，會透過一個App整合消費者所有的金融服務，也會結合LINE生態圈，串連線上及線下的各項金融場景，並透過Open API去串接外部，將LINE Bank的金融服務延伸出去。首波將推出的金融服務是存款、小額貸款、轉帳、匯款，以及發行簽帳金融卡（Debit卡）。LINE Bank也導入AI技術，應用在行銷、客服、洗錢防制、資安、風控管理等五大面向。樂天國際商銀協理林鼎傑表示，初期會先推出基本的存、匯等金融服務，服務內容會串接樂天生態圈，也會與PChome進行策略聯盟。樂天生態圈目前在台灣是以樂天會員ID制度來串連，銀行服務也會與各項內容結合，數位應用可以更完整。日本樂天是日本最大的電商平台，未來資安專利及防偽冒技術等相關經驗等都會引進臺灣。樂天國際商銀展示了日本樂天銀行Viber、Facebook轉帳功能體驗及AI智能應用的猜拳機器人，林鼎傑表示，未來可能會將此AI技術，應用在樂天商銀在安全與客戶身份辨識上。
【純網銀來了3】開戶流程 挑戰5分鐘
【記者／羅秀文】實體銀行開戶，認證審核程序複雜，未來純網銀上線後，開戶流程只需要短短幾分鐘就能在線上完成，這是純網銀的優勢，也是風險所在。以樂天銀行在日本運作為例，上網填寫基本資料，再上傳身分證明文件，3分鐘就能完成開戶；連線銀行則喊出，明年上線要挑戰5分鐘就能完成開戶。與此同時，被視為金融科技發展一大突破的「開放銀行」（Open Banking），近期獲金管會逐步鬆綁。開放銀行是指銀行透過與第三方平台合作，以開放應用程式介面（API）共享金融數據資料，將過去銀行緊抓不放的金融數據主導權，交還給用戶，讓用戶獲得更多元的金融服務。開放銀行服務示意圖開放銀行將讓純網銀更快速整合及串接生態系，分析使用者的消費行為；用戶則可以自己決定，要不要把資料分享給任何一家金融機構，透過API串聯，獲得更便利的金融服務，例如查詢、整合分析各個銀行帳戶的資料，作最有利的理財規劃。值得注意的是，「數位身分識別證」（New eID）預計明年10月也要上路，規畫導入駕照、健保卡等，並結合自然人憑證，可用來報稅、開戶、辦信用卡，屆時純網銀業者可望再進一步縮短開戶時間。「數位身分識別證」預計明年10月上路，規畫導入駕照、健保卡、自然人憑證等，可望加速純網銀開戶的驗證流程。（圖／翻攝自國發會官網）至於，純網銀的便利優惠與宣稱資安無虞的一切美好，民眾買不買單？等待明年4月後陸續上線，就可見真章了。更多精采內容，詳見最新出刊279期《周刊王》和2165期《時報周刊》。《周刊王》與《時報周刊》聯姻，一套雙雜誌僅需「旺透價39元」，2019/08/14起全省4大超商、全聯及美廉社強勢上架。想追蹤最勁爆消息、想掌握最Fashion、最IN的娛樂流行資訊，請點讚粉絲團：https://www.facebook.com/want.ctw/
日本網銀風行 前3大人氣銀行靠利息攬客
【記者／蔡碧月】日本網路銀行發展的腳步比台灣快一些，網路銀行為了吸引用戶，主要在轉帳手續費、存款利息方面，相對傳統銀行來得優惠許多，因此吸引不少客戶。日本金融線上媒體ZAIONLINE日前依照網銀的開戶人數，統計出「2019年人氣網路銀行排行榜」，當中前3名是AEON銀行、樂天銀行、住信SBI網路銀行。第一名的AEON銀行的魅力是活存利息高。日本銀行一般存款利息是0.001%，但是利用AEON的網路銀行，一般存款利息可以調高0.03～0.1%不等。存款利息的條件高低，主要是看客戶和銀行的往來條件，例如在網路銀行開戶時，同時申請信用卡等服務，就可以獲得較高利息優惠。另外，其他優惠還包括：本行提款無限次數免費、便利商店一個月內5次免費、他行匯款手續費一個月內2次免費等。至於第二名的樂天銀行則是優惠客戶只要在樂天證券、樂天銀行同時開戶連動，存款利息就可以從0.02%調高到0.10%。但客戶不需要在證券戶投資。提款手續費的話，便利商店一個月內7次免費、他行匯款手續費一個月內3次免費，但不管是匯款或任何的交易往來都可以得到樂天購物網積點。至於住信SBI網路銀行也是有條件的給予較高利息，但必須和證券戶連動，雖然條件相對嚴格，不過便利商店一個月內15次免費、他行匯款手續費一個月內15次免費，是其優勢。在低利時代，能省一毛是一毛，台灣網路銀行本刊本期有介紹，想省錢聰明理財的人切勿錯過。