機器人理財
」 機器人理財 王道銀行 智能理財
中信金擬今向金管會遞件申請 公開收購新光金
台新金與中信金搶親新光金的併購大戲國內上演，財委會立委、金管會8月26日先赴日本考察二家「新郎」。此趟參訪金管會副主委邱淑貞、銀行局長莊琇媛將考察5家公股、3家民營銀行，其中，「金金併」打得火熱的中信金旗下日本東京子行、台新金旗下東京分行都在考察範圍內。不過，據了解，並不影響中信金公開收購的遞件，中信金擬在8月26日向金管會遞件。此趟日本東京參訪考察活動，由立院財委會召集委員、「亞東國會議員友好協會」會長郭國文籌畫，在8月初就已定好8月26至28日，立委除了郭國文，還有李坤城、謝衣鳳、鍾佳濱、王美惠等人，邀請政府相關單位前往，包括：金管會副主委邱淑貞、銀行局長莊琇媛、證期局官員、財政部國庫署長陳柏誠、證交所、櫃買中心等人，赴日本東京考察兆豐、彰銀、台銀、一銀、台企銀等五大公股行庫及中信、玉山、台新等三大民營銀行。此次的訪日行程非常緊湊，8月26日早上六點就要在松山機場集合，第一天主要有兩個活動，分別是國銀日本分（子）行的經理人座談會及考察中信銀日本東京之星子行，座談會將在中信銀的東京子行舉行，並由中信金總經理高麗雪親自出席迎接。第二日行程是考察東京證券交易所、LIVING PLATORM（REITs養老中心）及「台日資產管理中心合作展望」對談，並將會晤多位日本眾議員；而第三天則將與日本的虛擬貨幣GMO Coin、機器人理財SBI Zodia Custody等業者進行考察與交流。高麗雪在上周五重訊記者會中已表示，最快8月26日就會向金管會遞件，擬公開收購新光金，每股收購對價約為1股新光金普通股換發中信金普通股0.3132股及現金約新台幣4.09元，換算每股收購價約新台幣14.55元（現金加股票），收購股權上限為51％。據金控法第36條規定，「金控公司投資國內事業，主管機關自申請書件送達之次日起，15個營業日內，未表示反對者，視為已核准」。中信金已打算在8月26日遞件，金管會最晚會在9月16日之前批准。
阿爾發金融科技突破創新《The Asset》財資國際大獎肯定台灣財富管理科技！
在亞洲金融界引領潮流的《財資》(TheAsset)雜誌最近宣布了「2024 亞洲數位科技大獎」的得獎名單，在這一國際認可的舞台上，台灣的創新先鋒阿爾發金融科技公司榮膺「年度最佳金融科技新創公司」大獎。此獎項的獲得不僅標誌著阿爾發在—財富管理科技(Wealthtech)領域的顯著創新與成就，也象徵著台灣在亞洲金融創新舞台上的重要地位。阿爾發金融科技公司的得獎不僅在於其專業的技術實力和創新的產品，更在於其獨特的數位財富管理服務模式。這一服務模式突破了傳統財富管理的框架，融合了目標導向的規劃理念，讓投資人可以一站式滿足人生全方位財務規劃，有別於傳統金融機構主推投資商品賺取高佣金模式，真正做到能與投資人利益站在一起。多年來阿爾發致力於開發財富管理科技平台，尤其是國際上普遍發展使用的的數位財務規劃平台，這不僅能針對個人客戶端提供財務解決辦法，更創新地將機器人理財技術與財務規劃結合，打造全方位人性化財富管理解決方案。陳志彥創辦人表示：“感謝台灣主管機關對金融科技產業的支持與重視，我相信台灣金融新創在亞洲金融科技領域具有無限潛力和創新能力。我們期待透過更積極地參與國際交流，將我們的創意和實力呈現給全世界。這不僅會提升我們的國際能見度，還將為台灣帶來更多的投資和合作機會。”阿爾發金融科技公司的團隊在昨日(3/12)出席香港舉行的《財資》亞洲數位科技大獎頒獎典禮，與亞洲金融業的頂尖人才和創新者共聚一堂。這次獲得國際獎項不僅是對公司過去努力的肯定，也是對未來發展方向的鼓舞。阿爾發金融科技公司的努力，為台灣金融科技產業增添了一抹亮色，彰顯了台灣在全球金融科技舞臺上的無限潛力。相信未來阿爾發金融科技公司將繼續與合作夥伴和客戶緊密合作，致力於提供更全面、更客製化的財富管理解決方案，開創財富管科技領域的新篇章。
女董一片天3／父親交棒應該放心了！高手投靠建新軍 駱怡君笑談「業績蒸蒸日上」
「早期金融業多為男性高階主管為主，我不是男生，小時候父親就沒有指望我未來要參與他的事業。」「我在創投業做了一陣子，父親看到我在外面的表現，看到了我的存在。」52歲的駱怡君三年前出任王道銀行董事長，今年續任，12席董事中女性董事四位，達三分之一，是台灣金融圈中女力占比高的銀行。如駱怡君所言，放眼台灣金融圈，早期新光集團、中信集團、國泰與富邦集團「吳吳、辜辜、蔡蔡」家族，父子事業傳承，加上其他傳統事業跨足金融業，以及地方信合社改制的銀行，經營團隊幾乎是「男性」的天下。王道銀行也不例外。駱怡君出身金融世家，祖父為台北區合會儲蓄公司（台北國際商業銀行前身）創辦人之一的駱水源，祖母為士林望族，父親駱錦明受中信集團辜濓松重用，曾任中國信託總經理，並為中信創立中國租賃，1999年自立門戶，開設台灣工業銀行，早期董事會也以男性居多。雖無父親刻意栽培，但駱怡君自身就是學霸一枚，北一女畢業，擁有美國波士頓大學企管學士、麻省理工學院企管碩士後，進入創投業，與MIT同學一起創立碩網資訊。現在的中租控股、中租迪和的前身中國租賃，由中信集團辜濓松與駱錦明共同創立，圖為駱錦明出席中租企業集團歲末聯歡晚會中，與辜濂松、辜仲立父子合影畫面。（圖／報系資料照）2001年，駱怡君加入台灣工銀集團，2009年單槍匹馬赴香港建立第一個海外分行，並擔任香港分行首任行長，2012年擔任台灣工銀常務董事暨集團策略長；2017年轉型商業銀行後，隨著業務擴展，公司員工數較台工銀時期倍增已破千人。在創投界、金融界人士眼裡，「駱怡君其實是個很拚的人。」一名從她行跳槽到王道銀八年的職員跟CTWANT記者說，銀行業與各行各業都一樣得做出業績，要有營收獲利，但在王道銀還特別講究「文化」的特質，包括藝術展覽等活動，內化的公司治理企業永續ESG，就是遵法，好好做事。CTWANT記者觀察，駱怡君一方面會用數據來分析王道銀行各項業務與營收獲利表現的財務管理特質，也有其創新挑戰勇氣「衝衝衝！」「我很開心現在王道銀行組的經營團隊，業績蒸蒸日上，做出許多全台第一、亞洲第一的前例。」駱怡君自信地說。譬如說，為國內首家原生數位銀行、率先推出機器人理財業務，亞洲第一家取得美國B型企業認證的上市銀行、發行第一張「低碳生活卡」……。還有讓這位女當家開心提到的組建新軍，吸引業界高手投靠，經營團隊不乏老將，包括王道銀行總經理李芳遠，自2012年加入台灣工銀，擔任香港分行行長期間的稅前淨利成長近五倍；金融業務處執行副總林一鋒原先擔任台灣工銀的企金長，2022年初王道銀行將企金和個金整併為金融業務處，由林一鋒總督導，發揮工銀時期累積企金客戶優勢，更加深化企個金綜效，開拓多樣化客群。現任王道銀行總經理李芳遠（左），2012年加入台灣工銀，曾任匯豐（台灣）銀行資深副總裁暨工商金融業務處負責人，也出任過王道銀香港分行行長。（圖／黃威彬攝）「李總超拚的，全台跑透透，晚上十點多還在跟客戶聊」「他可以不看筆記把這家公司創業家族三代等的名字一一說出，細數他們的創業、傳承等價值觀。」王道銀行常務董事林坤正敬佩地說，如同李芳遠曾吐露說他的生活，「白天跑客戶，晚上和客戶吃飯」，與客戶關係緊密。今年王道銀行12席董事改選，大幅增加女性比例達四席，也是出自駱怡君的想法；一般董事包括駱怡君以自然人出任董事，新增台灣工銀科技顧問總經理湯維慎；獨立董事則新增前永豐銀行總經理江威娜、宏鑑法律事務所合夥律師王傳芬。2008年2月位於北市內湖科技園區的台灣工銀總部大樓落成啟用，現今為王道集團總部，一樓為王道銀行總行。（圖／方萬民攝）「在經營團隊上我不會偏袒誰，都給予公平機會，要靠成績來說話。」駱怡君治軍雖講紀律，但在9月20日分行開幕時，也看到她感性柔軟一面，向道賀的嘉賓與團隊九十度鞠躬致意，也向現場擊鼓師傅彎腰道謝。「這和她的父親很像，以禮相待合作團隊與夥伴，駱榮董（駱錦明）知道有同仁要退休前，會跟他們聊天憶過往，握手感激心情點滴在心頭。」一位主管有感而發；同業甚至形容駱錦明以「專業、人情，以及價格上的些微優勢」，常能無往不利。曾有半年短暫婚姻的駱怡君，在2016年產下一女震撼金融界，如今女兒已上小學。「我跟女兒說，不一定要有跟著母親、祖父都在金融業的傳承想法，不要有壓力。」「只要妳想做有益於社會的事情，我都會支持女兒。」駱怡君談到女兒時的語調和緩舒柔，「她想當音樂家畫家都可以，如果是真的對金融有興趣，我也都支持。」跟父親一樣，駱怡君不會刻意栽培女兒為接班人。
女董一片天2／變妝精品銀行！駱怡君「衝衝衝」 再拚電子五哥企金戶
王道銀行（2897）獨特經營步數總是不容金融圈忽視，當業界紙上談兵永續ESG時，它率先取得「B型企業認證」；從工業銀行轉型為商業銀行時，它率先成立「首家原生數位銀行」O-Bank，這些招式全出自現任女董座駱怡君。下一步怎麼走？「精品銀行！」駱怡君再次給了不一樣的答案。王道銀行的身世很特別，當年台灣工業銀行時代經營的企業客戶，如今已成科技電子五哥中的緯創、廣達、仁寶等，隨著資本市場日新月異，工業銀行面臨退場轉型，沒有加入金控家族的台灣工銀選擇走自己的路；2015年，時任策略長的駱怡君即決定要做到美國「B型企業認證」標準。為何選用「B型企業認證」？起自駱怡君在美國波士頓求學時，開始接觸國外B型企業的理念，認同企業用商業力量做好事的理念。B型企業認證由美國B型實驗室（B Lab）所發起，從公司治理、員工照顧、友善環境、社區經營和客戶影響力等五大面向評估企業，鼓勵企業在追求獲利成長的同時也應兼顧環境與社會議題，通過標準之企業即可獲頒B型企業認證，且每三年需重新認證。當時台灣還沒有很認真談永續ESG時，駱怡君就要用國際標準作為經營指標之一，由於這一套美國「B型企業認證」標準需集團子公司也都配合才能符合認證，王道銀行在2017年10月即成為全球首家取得該認證的上市銀行，迄今全台還不到30家企業完成。王道銀行於2017年5月5日掛牌上市，駱怡君當時擔任副董事長，創辦人駱錦明為董事長。（圖／報系資料）同時，轉型商業銀行分行據點少是其弱項，為了與其他商業銀行區隔市場，激發王道銀行以「首家原生數位銀行」策略，O-Bank網路開戶提供手機App創新服務體驗、存款高利率等，成功引起網民注意；2017年還成業界首推機器人理財業務，大數據演算提供小資族低門檻的投資理財組合建議，可說是國內投入數位普惠金融的先驅。近兩年來，王道銀行虛實整合，憑藉台工銀時期累積的廣大企金客戶基礎，開始打造線下理專團隊，積極發展財富管理的業務，同時拓展理財產品種類，以線上為主、線下為輔的模式提供更多元化服務。在駱錦明當家時，曾邀請「信用卡之父」羅聯福擔任最高顧問，當時就擬定不發信用卡，主攻Debit簽帳卡，成了唯一沒有發行信用卡的銀行，引起業界熱議。王道銀行以此做為拓展個人金融市場的主力，並推出公益、校園認同卡（譬如說建中認同卡）及品牌聯名卡等；以公益卡來說，迄今打造出浪浪、彩虹、喜憨兒、均一教育、相信動物、虹橋傳道會、金山財神廟招財等14張公益認同卡平台。駱怡君育女升格家長後，對自家Debit簽帳卡的好，十分有感地說，「我發現許多家長喜歡在我們這裡開親子戶，有時候看到新聞家長一夜好眠醒來，看到孩子刷卡一大筆金額，還要去跟發卡行說這筆要怎麼算。」王道銀行主攻簽帳卡，與高雄捷運公司合作首推的高捷少女簽帳金融卡，搶攻萌經濟。（圖／報系資料）「用我們的簽帳卡基本上就是存固定的金額，在孩子帳戶裡存固定金額，就不用擔心刷超出，每用一筆用App都可看得到支出明細，知道孩子用在哪邊，家長就比較放心。」對時事脈動敏銳觀察的駱怡君，在今年初民法成年年齡下修至18歲，搶先響應，針對18～20歲開立新戶者，另可享最高新台幣活儲年利率18％優惠，再度引起市場震撼。去年底忠孝敦化體驗分行因租約到期遷回總行，今年再度重返台北市中心，新據點南京復興分行選在三角窗位置，有兩層樓辦公空間達百坪，便於客戶不用跑內湖總行可就近談業務。「從存款、貸款到理財，都可以在王道銀完成！」如今企金、個金整合為一個金融處，強化企業戶、高資產戶與企業集團員工的服務，「企業戶不僅有貸款、融資業務需求，老闆與員工也有個人理財需要，帶來的綜效愈加明顯。」銀行同業觀察說。今年，駱怡君擔任王道銀董事長，提出「精品銀行」新定位，從線上到開啟實體銀行，熟悉銀行網路市場業務人士分析，「總不能靠高利率吸引客戶，我們可以創新針對不同族群需求，但有些客戶逐利而趨留不住，因此還是要設分行服務企業、高資產端等客戶，才會是銀行利息收入很大的一個來源。」
機器人理財1／資產規模已衝逾73億元！這三家銀行拚「智能投資理財」最多
隨ChatGPT熱潮帶動AI話題，「機器人理財」再受關注。自六年前開放機器人理財，去年第二季起逐季成長，截至今年上半年共有16家投信投顧、銀行等加入，規模衝逾73億，年增32％，客戶數近17萬人，金管會考慮規模愈加擴大，擬將監管升級，從業者自律改為納入法規，最高處罰1500萬元。就金管會修法將演算法等納管審查等，CTWANT詢問多家業者皆表「樂觀其成」，除了防弊，亦因演算法屬廠商之商業機密，金融業無法全面了解其中之運作原理，若能在主管機關監管幫助下，在導入相關金融科技時更能強調其適法性外，並建議仍應避免過嚴苛之限制而在引入新興科技時面臨巨大阻礙，間接剝奪了一般民眾享受便利金融服務的權利。金管會在2017年6月開放「自動化投資顧問」業務，首家推出機器人理財服務的即是王道銀行在同年7月推出的「王道機器人」，投信投顧、銀行等業者相繼投入，其中阿爾發投顧問是國內第一家專門以機器人理財的金融科技新創公司。王道銀行於2017年率先業界推出機器人理財服務，利用大數據系統演算並依據客戶的風險屬性與投資偏好精算出適當的投資組合，客戶可自由選擇單筆投資或是定期定額投資，且最低1,000元即可參與投資。目前王道銀行機器人理財商品組合有王道機器人、配息機器人及安聯品牌機器人等三類；其中，配息機器人著重於滿足有現金流需求的客戶，王道機器人、品牌機器人則較著重於滿足有資本利得需求及特定品牌偏好的客戶。何謂「機器人理財」？將A I人工智慧、大數據資料庫技術導入理財顧問服務，依用戶投資目標及可承受風險，提供客觀投資組合建議，協助用戶理財與資產管理的自動化服務。2021年金管會放寬「自動化再平衡交易」後，若實際投資偏離預期目標時，就能透過機器人理財的「自動在平衡機制」導正投資路徑。華南好基智以諾貝爾得主馬可維茲所提出的現代投資組合理論為基石，圖中左三為華南金控董事長張雲鵬。（圖／華南銀行提供）通常一般民眾投資理財除了自己選擇標的操盤，或是透過理專建議等，也可以考量透過機器人理財，前二者都是人為主動選股，而機器人理財則是標榜不受市場情緒或個人主觀因素影響。根據證期局統計，目前從事「自動化投資顧問」業務，也就是大家一般所稱的「機器人理財」共有16家業者，包括3家投信（復華、野村、群益）、4家投顧（富蘭克林、鉅亨、中租、阿爾發）、9家銀行（王道、兆豐、國泰世華、永豐、華銀、一銀、新光、合庫、中信銀）。翻開過往資料，新冠肺炎疫情爆發之後，「零接觸」的機器人理財是有成翻倍成長，資產管理規模到2022年9月成長至59.21億元，使用人數破15萬人，相較2021年初規模，足足成長一倍。期局副局長張子敏指出，截至今年6月底止，國內已有16家業者開辦自動化投資顧問業務的資產規模，已達到73.25億元，較去年同期成長32％；今年以來成長16.7％，客戶數近17萬人。資產規模則從去年第二季開始就逐季呈現正成長，從去年第二季底的55.43億元，逐季成長至今年第二季底的73.25億元，今年首季季成長9.94％、第二季成長6.17％。截至6月底，資產管理規模前三大為國泰世華銀行「國泰智能投資」的18.86億元、第一銀行的「e-First智能理財」15.34億元及華南銀行的「華南好基智」7.47億元。
機器人理財3／美股債組合ETF報酬率33％！警察辭公職轉跑道阿爾發僅是這一因
目前國內相關機器人、智能理財業者所推的產品來看，提供民眾投資的門檻從1000元起跳，使用費率的年費率從0.5％到1％，假設投入單筆30萬元資金，約需每年支付業者約2600元不等的信託管理費。此外，國泰世華銀「國泰智能投資」主推股債配置基金、ETF，一銀「e-First智能理財」以資產配置方式提供10種不同股債比例投資組合建議，每個投資組合包含8到10檔基金，華南銀「華南好基智」也是以基金為主。台北富邦銀行「奈米投」以海內外ETF為主，阿爾發機器人理財則主打美股等全球ETF。CTWANT記者採訪到阿爾發投顧協理蔡至誠，他今年30歲出頭，三年前他辭去警察派出所所長公職，投入金融業，而他過去在大學就學期間，每月省吃儉用存下大半生活費作為入門投資成本，但他沒有進場台股，而是僅僅選擇二檔「美股ETF」VT、BND為標的，讓他四年來賺進60萬元大紅包。至於他為何會選擇進入阿爾發服務，「研究理財後，我思考未來職涯規劃而投入金融業，加上阿爾發也是以美股ETF為主要提供民眾商品，與我的想法謀和，且透過機器人大數據分析，較為容易入門，也能避免情感上的衝突。」蔡至誠並分享自己選擇投資的阿爾發90/10組合（美股、債券的占比，屬於積極型的）績效，從2020年迄今的報酬率為15％，2023年以來的報酬率為10.52％。由於阿爾發機器人理財會依照民眾投資屬性而提供不同配置商品組合，蔡至誠進一步透露說，除了上述兩檔他個人會長期關注的美股ETF的VT、BND之外，同時他還會了解VTI、VEA、VSS、VNQ以及VNQI這五檔ETF。新創公司開發「智能理財人臉辨識理財規劃系統」，刷一下人臉秒給股債組合建議，並告知每個月存多少錢，到65歲時就可能存到千萬元。（圖／業者提供）蔡至誠說，民眾選擇機器人理財，也是願意接受「被動投資」一種方式，協助民眾可以透過科學化的投資方式，不用一直看盤，不用一直選擇買賣點，也不必一直進進出出市場，就能把時間專注在自己生活中人生中更有意義的事情。由於各家機器人理財商品的績效並未公開揭露，根據CTWANT本次採訪王道、國泰世華、第一銀行、華南銀行與阿爾發投顧等五家業者所開辦的相關智能理財業務的投資報酬率，以阿爾發的13種股債組合從公司成立以來的報酬率在3.39%～33.77%（為保守型美股債券占比3：7與積極型美股債券占比9：1的組合表現），2023年今年以來則約在6％～10％；華南好基智每日9種投資組合平均報酬率7.64％。第一銀行「e-First智能理財」自2020年10月成立至今已逾51,000人參與投資計畫，投資金額至8月已達24億元，期間歷經俄烏戰爭、美國快速升息的不利影響，10種投資組合報酬率皆為正數，績效最佳投資組合逾17％；國泰智能投資在2022年市場大幅修正下，資產管理規模有逾20％成長幅度；王道銀行三大類機器人的投資組合績效普遍領先全球股、債配置各半的投資組合（以MSCI全球股票指數及全球債券指數各半計算）。費用方面，多家機器人理財服務收取淨投資總額不到1％年費率之平台使用費（或稱信託管理費，按月持有日計算），有的免收申購手續費及信託管理費，民眾參與前可多加了解比較。
機器人理財2／非每家用AI！國泰智能投資推「基金股債配」逾20％資產規模成長
國內目前已有17萬民眾透過「機器人理財」，金管會為此正在研擬納管拉高法令位階，其中備受矚目的是理財演算法，原本由業者自行審查，7月已授權投信投顧公會成立專家小組，審查各業者的機器人理財演算法。截至6月底，資產管理規模前三大為國泰世華銀行「國泰智能投資」的18.86億元、第一銀行的「e-First智能理財」15.34億元及華南銀行的「華南好基智」7.47億元。CTWANT記者採訪國泰世華銀行，數位發展部協理陳麗薰表示，「國泰智能投資強調長期、紀律投資，多數的客戶也都採用定期定額的方式來參與市場，這樣的理念也讓國泰智能投資即使在2022年市場大幅修正下，資產管理規模仍有超過20％的成長幅度。」國泰世華銀行2016年觀察到智能理財市場的發展機會，即成立專案小組投入「國泰智能投資」的開發，並在2018年正式推出類似美國退休計劃401K般的「目標式投資組合」，首重長期投資、客觀量化選股，並將搭配滑翔路徑，隨投資年限調降波動度建議的「再平衡機制」概念帶到國內。所採用的滑翔路徑（Glide Path）找出一定時間下的最高預測收益結果，能夠在客戶的投資組合接近目標設定的到期日時，協助將資產配置調整更趨保守以降低波動度，促使所設定的目標能夠在到期時達成，讓投資組合的抗風險能力隨投資時間變長而增強。「智能理財」金額門檻低，除了瞄準年齡約在20～35歲的千禧世代，小資族、築巢家庭與退休族也相當適合。（圖／報系資料照）就民眾不知如何選擇基金的痛點，國泰智能投資運用數據科技及專家團隊從2000多檔基金篩選出全球優質股債，從著重配息、全球及區域、股債平衡、到近年具話題性的永續產業等，提供6組不同主題的「策略式投資組合」。由智能系統24小時監控，減少客戶盯盤煩惱，並透過再平衡機制即時發送調整建議，避免在市場震盪時做出情緒偏誤的投資決策，投資建議透明化，民眾則擁有最後決定權。也就是說，「國泰智能投資」並非全自動以AI來提供投資組合的建議，而是依規範以專責監督管理委員會來設計、評估、審核並監管演算法及模型機制，產出結果亦經過監督管理委員會審核。第一銀行、華南銀行則各有不同大數據、AI等演算依據，台北富邦銀行跟中國信託採用「指定單獨管理運用金錢信託」，也是類似的服務。據國泰智能投資數據統計，自2019年至今，投資者年齡從20歲到65歲以上都有，不僅年輕人使用，也吸引退休族群，其中又以25至44歲族群接受度最高，超過6成；申購通路則以線上為主，民眾可在國泰世華CUBE App上直接看到自身投資總覽。
機器人理財需求大增6月底已逾73億 金管會擬修法強化監理明年中上路
隨著AI服務的市場規模擴展，機器人理財也越來越受到市場矚目。目前金管會研擬強化監理，將由現行公會自律規範拉高至法令位階，並預計於明年上半年前完成修法。金融業的機器人理財業務持續成長。金管會週四（13日）公布自動化投資顧問服務（機器人理財）最新業務概況統計，截至今年6月底止，國內辦理機器人理財業務的業者已有16家，資產規模達73.25億元、季增6.17%，客戶數約16.9萬人，季增1.26%。金管會證期局資料也揭露，其中資產規模排名前3大業者，依序為國泰世華銀行18.86億元、第一銀行15.34億元、和華南銀行7.47億元，均是銀行業，合計占整體比重近57%。金管會證期局副局長張子敏表示，機器人理財業務規模自去年第二季開始就逐季正成長，由去年第二季底的55.43億元，逐季成長到今年第二季底的73.25億元，顯見機器人理財相關業務呈逐年擴增趨勢。目前已開辦機器人理財業務的業者，包括群益投信、野村投信、復華投信共3家投信；富蘭克林投顧、中租投顧、鉅亨投顧、阿爾發投顧共4家投顧，還有王道銀行、國泰世華銀行、永豐銀行、第一銀行、中信銀行等共9家銀行。張子敏表示，投信投顧公會自2017年6月30日發布「證券投資顧問事業以自動化工具提供證券投資顧問服務（Robo-Advisor）作業要點」，目前投顧事業若擬從事自動化顧問業務，都必須依照服務作業要點辦理。張子敏進一步指出，隨著該市場逐步成長，金管會正研擬強化監理，要將自動化投顧服務規範，由現行的公會自律規範拉高至法令位階。目前已請投信投顧公會研議，包括研擬成立專家小組審查演算法等，投信投顧公會均有提出建議並報至金管會，金管會未來擬修正投顧事業管理規則等相關法規，預估將在2024年上半年前完成修法。
金融股太牛皮 黃天牧揭三密
金控公司前9月大賺逾3千億元，但股價為何依舊漲不動？金管會主委黃天牧15日揭露三大原因，一是金融業獲利雖有成長，但ROE、ROA距離國際標準還有一段距離，二是遭遇現今低利率環境，三即是台灣市場非常競爭，投資人可能希望看到較佳的願景，但黃天牧強調「股價仍是留給市場去決定」。但黃天牧亦表示，其實國內仍是有金融機構的ROE（淨值報酬率）、ROA（資產報酬率）是達到國際標準，只不是每一家都能達標，他承諾，金管會將「多開放金融商品，讓金融業有發展的空間」。即可增加收入來源，有效提高獲利，讓外界看見台灣金融業發展的前景。黃天牧是在參加金融評比獎項頒獎典禮時談到，2015年經濟學人推出金融科技的專題報導，指出金融業都是資深老人，恐難抵擋矽谷的年輕人，並以哈姆雷特的「Slings and Arrows」，形容金融科技浪潮是金融業無法避免的挑戰與磨難，但黃天牧說五年過去了，台灣的金融業「因應得宜」。他解釋當初經濟學人提及的P2P（網路借貸）、機器人理財等，現在台灣的金融機構都有，可說是對應得宜，但黃天牧也表示，還是有很多地方要努力，也包括主管機關。對於財訊發行人謝金河指金融股股價相對低、股價淨值比 低、本益比更低，近年才慢慢有起色；黃天牧分析有三大原因，國際銀行或金融機構的ROE要10～15％以上，ROA要1％以上，國內金融機構恐怕還有一段距離，雖然有些金融機構已達到此標準，但仍不是每一家都可以。再來是現在又遇到低利率環境，即會造成銀行利差縮小，獲利亦會受到影響，第三是台灣市場競爭激烈，即36家銀行、22家壽險公司、20多家產險公司等，在台灣市場上高度競爭，僧多粥少，規模難以擴大。
機器人比較會理財？ 九成有獲利
近一年來，各資產管理公司紛紛推出機器人理財，三大基金平台中，除了基富通有好享退專案的九檔基金全部正報酬率之外，其它二基金平台─中租投顧和鉅亨買基金所推出的機器人理財，由於「再平衡策略」再加上投資人低檔不停扣，此二機器人理財近一年績效平均達9～10％，且逾九成參與機器人理財都是正報酬率。新冠肺炎疫情肆虐，除了扭轉人類的生活型態，更催化金融線上交易的快速發展；同時，疫情阻隔人與人接觸的機會，AI理財機器人因具備自動化投資規劃與資產管理的優勢，更受到投資人的青睞。全民基金平台中租投顧與德意志資產管理（DWS）合作的「中租WISEGO」2019年4月上線，迄今超過一年。中租投顧表示，截至7月31日的19個投資模組，整體平均績效表現約9～10％，正報酬比率約90％～95％。另外，「鉅亨買基金」於2019年與工研院合作推出的AI理財機器人—「阿發總管」，今年銷量較上年明顯成長近八成，也有不錯的投資報酬率。「鉅亨買基金」總經理張榮仁指出，「阿發總管」是國內首個「懂配息、會進化」的機器人理財服務，會根據客戶的風險屬性配置出最有效率或更能穩健領息的投資組合，免除自己挑選基金的困擾。而檢視配息型投組的「配息阿發」，自「阿發總管」上市以來至今買進「配息阿發」的投資人，其期望配息率皆達成九成。至於「阿發總管」的投資績效，張榮仁表示，據「鉅亨買基金」統計，上半年買進「成長阿發」（適合追求資產增值的投資人）及「目標阿發」（適合目標規劃的投資人）投組的投資人，超過九成獲得正報酬，而自3月下旬至6月底這段期間買進上述投組的投資人，正報酬率更達100％。
機器人理財發威 兆豐銀：上半年平均報酬率逾9％
機器人理財發威。機器人理財在國內已有增溫之勢，其中推出機器人理財迄今半年的兆豐銀最新統計顯示，今年上半年的兆豐銀機器人理財整體資產平均報酬率超過9％，年化報酬率等於接近20％，而值得注意的是，機器人在小資族的客層開發的確發揮相當的號召力，若以年齡層來看，小資族占比已超過兩成，達21.2％。除了機器人交出的理財績效亮眼，上述的統計結果的確顯示機器人理財有開發「新世代」財管戶的效果。以往各大行庫的財富管理客戶普遍以中高齡客戶為主，但機器人理財現在把「小資族」年輕一代的財管戶也帶進場。兆豐銀主管分析，20～30歲的小資族占兆豐銀目前所吸收的機器人理財客群比重高達21.2％，為各年齡層裡第三高，次於30～40歲的33.66％及40～50歲的26.34％。至於銀髮族利用機器人理財從比例來看相對較小，也因此，在兆豐銀統計不同投資目的的資產總額比率裡，樂活退休占比大約僅8％。機器人理財主要以基金為主，由母機器人之下設置16個小機器人，依照客戶不同的需求屬性來給予建議、操作理財，對於客戶的理財資產規模，兆豐銀財富管理部門主管指出，在為數眾多的年輕小資族加入之下，平均理財規模不會太大，大約5～10萬元，符合當初兆豐銀對於機器人理財所設定的目標族群理財規模。透過機器人理財所建議的資產配置，每位客戶的資產組合大致是由五、六個基金組成，至於種類，兆豐銀主管指出，包括了股票、債券、地產等投資標的之外，還有所謂的衍生性金融商品也在基金資組合。兆豐銀指出，從1月17日至7月10日，整整六個月同期間的世界股票指數MSCI WORLD表現報酬率為-7.57％，而兆豐銀透過16個小機器人為客戶理財的績效，不僅年化報酬率已有接近20％的水準，其中對於風險波動承受度較高的客群，賺得更多。例如，在兆豐銀對機器人理財所分類的保守型、穩健型、成長型、積極型的客群裡，風險承受度次高的「成長型」客群，近半年來報酬率達7.08～10.28％，年化報酬率介於14～21％，而風險承受度最高的「積極型」客群，近半年來的報酬率亦有2.94～8.7％。
王道銀行推出配息機器人
王道銀行宣布推出全新配息機器人及品牌機器人，提供更多元和更符合投資人不同需求的機器人理財服務，讓消費者輕鬆投資聰明理財。王道銀行2017年領先業界推出機器人理財服務，利用大數據系統演算建議投資標的及波段，並依據客戶的風險屬性與投資偏好精算出適當的投資組合。2年多來，王道銀行持續精進AI人工智能演算，運用智慧學習強化其預測市場走勢的能力和精準度，提升掌握市場脈動的勝率。王道銀行機器人理財不僅能克服人性弱點，每日監控投資組合，還能依最新的市場展望進行投資調整建議（Rebalance），以提升投資績效，讓用戶即使沒時間做市場研究或盯盤，也能輕鬆投資累積財富。為提供用戶更多元的機器人理財投資服務，王道銀行看準國人偏好配息基金定期配息的特色，即日起推出全新配息機器人理財，分為追求穩健配息的一般型配息機器人，以及追求積極配息、創造較高現金流的加強型配息機器人2種模組，提供用戶每月穩定配息收入。此外，王道銀行同步推出全新品牌機器人理財，與深受許多投資人信賴的安聯投信合作，精選表現績優的安聯基金，並根據用戶風險屬性提供適合的投資組合。2項新服務最低投資金額皆為新台幣1萬元起，可選擇單筆或定期定額投資，2020年1月2日15:30前提供免收平台使用費優惠，讓消費者體驗省時、省力的智能理財服務。
生活理財帳戶首選王道！ 開戶即享1.2% 新台幣高利活儲
帳戶分類理財法是許多專家推薦的無痛理財法之一，王道銀行身為以虛擬通路為主的數位銀行，讓消費者透過網路平台或手機App，免臨櫃就能完成開戶、儲蓄、換匯、投資、貸款、保險等多元數位金融服務，不僅可以獲得方便且快速的服務，還享有不定期推出的多重優惠方案，可說是生活理財帳戶的首選！消費者可將王道銀行帳戶當作薪轉帳戶以外的生活理財帳戶，只要將每個月的生活費存放於此，活儲即享有優於市場平均的利率，刷卡消費再享國內最高1.3%、國外最高1.8%的現金回饋，還可以線上繳交各類費用，包括電信費、水費、電費、汽車燃料費、瓦斯費、學雜費等，並於線上進行換匯以及線上購買基金，目前更享有基金申購零手續費、機器人理財免手續費與免平台使用費的優惠，讓消費者透過手機即可輕鬆管理生活開銷與理財，最方便地享有全方位優惠。為滿足消費者享有優惠存款利息同時保有資金調度彈性的需求，王道銀行更限時推出年利率1.2%高利活儲活動，只要於七月底前開戶，就能享有新台幣10萬元內一整年1.2%的活儲利率，較市場一般定存利率還優惠！超過10萬元以上的存款，則以優於市場平均活儲利率兩倍0.3%計算。七月底前新開戶者即享三重新戶好禮，第一重好禮為存款新台幣10萬元內享有一整年1.2%的活儲利率，超過新台幣10萬元之存款則以市場平均活儲利率兩倍0.3%計算；第二重好禮為刷卡滿額回饋金，只要於開戶次月底前刷卡滿新台幣2,000元，除了既有刷卡現金回饋國內最高1.3%、國外最高1.8%外，可再獲得額外新台幣200元現金回饋；第三重好禮則為美元年利率2% 優利活存3個月活動，不限金額且無存款上限。既有用戶七月底前透過網銀或App中的個人專屬推薦連結邀請親友來開戶，親友開戶成功並於次月底前刷卡消費滿新台幣100元，推薦者及被推薦者雙方各可獲得新台幣100元獎金，推薦人數不限，且推薦三位親友開戶成功，推薦者亦可於八月中起享有10萬內一整年1.2%的活儲利率。王道銀行1.2%高利活儲專案請點選：https://www.o-bank.com/web/Event/CM_108022801/index.html