母基金
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台股午盤站回萬八 海運航空股成交量續噴 聯電華邦智原上漲
台股虎年開紅盤大漲加權指數收在17900.3點，今天（8日）則是站回萬八，目前約為18024.39點，成交逾2411億元，其中華航、長榮、長榮航、陽明、聯電、開發金、萬海、華邦、中信金、智原股價上漲且為成交量前十。根據中華徵信所最新研究指出，過去五年來28大類股合併營收成長率，除了觀光類股先後受到陸客禁來台以及連續兩年的Covid-19疫情影響營收總額呈現是41.05%的衰退外，其他27大類股營收總額均為正成長。其中五年（2017年美中貿易戰開始前到2021年後疫情經濟反彈）國內上市公司（不含KY股）營收成長率類股，又以半導體類股營收成長率達103.24%表現最為強勁。航運類股靠著2021年全球貿易復甦以及塞港的特殊情況，以81.74%居次。資訊服務、電子通路業及建材營造類股則各54%、53.38%及42.06%分局第三到第五名。永豐投信指出，升息壓力下，市場偏好業績題材與美財報正向的科技股供應鏈表現，此外，科技股跌深權值標的，股價下跌後殖利率上升，基本面穩健等利多因素護體下，也帶動紅包資金回流挹注。若再度出現行情大幅回弱，將提供投資人市場短期修正後的較佳進場點，其中，ESG權值型ETF與偏重科技股配置的ETF為近期回檔後反彈潛力較大標的。群益投信投資長李宏正則表示，在基金投資策略中，以風險承受度的差異分成積極型、穩健型、保守型的資產配置。積極型配置以追求更多報酬為目標，可承擔較大波動的投資人，建議可選擇收益多重資產基金。以中長期財務規劃為目標的投資人，可選擇穩健型配置，以兼顧資本利得及收益的海外平衡組合基金；保守型配置是想建立穩定現金流來源，如退休族、或找尋資金停泊的投資人，則可選擇以穩定債券收息的債券組合基金做為母基金，搭配較活潑的基金達到穩中求勝的成效。比較活潑的股票型基金像是台股、亞股中的印度、中國、東協，或是美股生技基金都是不錯的標的，如此可將原先穩定的投資組合，加入較活潑的獲利因子，優化長期投資報酬。富邦ETF 基金經理人楊貽甯則表示，鑒於越南今年升息機率極低，加上近350兆越盾振興經濟方案加持，研判越股可望整理後打底反彈。楊貽甯分析，展望2022年，基於日本貿易振興機構（JETRO）調查結果，越南工人的工資比中國低3分之2，但勞動力品質卻與中國相當，廉價勞動力成本將成為越南最大的競爭優勢。其次，越南近亞洲供應鏈，尤以高科技產業為主，將為吸引外資就近設廠最大關鍵，加上日韓兩國正面臨結構性問題，使其被迫必須加強對外投資，預估FDI將延續去年淨流入越南的趨勢，越南將被視為日韓兩國企業對外投資首選。
北漂月光族1／吃土男 靠月配息基金大翻身
三十四歲的吳昱鑫，從淡江大學企研所畢業後，就留在台北工作，夢想著有朝一日賺大錢，可以衣錦還鄉。然而現實不如想像，他進入社會後，起初在食品製造商擔任行銷企劃三年多，底薪二萬八千元，周末還要配合加班，加上津貼與獎金等，每月勉強領到三萬二千元，扣掉房租與孝親費各一萬元，加上餐費和摩托車油錢等生活開銷，每到月底都「窮到吃土」，著實是個「北漂月光族」。吳昱鑫從淡江大學企研所畢業後，決定留在台北工作，當個北漂青年。（圖／吳昱鑫提供）「那時候很悶，覺得自己工作很辛苦，薪水竟然如此微薄，我的付出真的只值這些錢嗎？」吳昱鑫說，加上家人投資股票失利，負債二千萬元，讓他有著比同儕還要強烈的賺錢動機，但也對股票敬而遠之。為了擺脫「窮到吃土」的困境，7年前，吳昱鑫決定「蓋一座月配息基金的大樓」，他辭去企劃工作，挑戰高薪保險經紀人，同時投資「月配息」母基金與定期定額子基金。「我的目標是每個月被動收入至少7萬元，現在已蓋到『3樓』！」他開心地解釋，目前他所存的基金部位約4百萬元，已可月領3萬元利息。吳昱鑫賺錢的動力之一，就是想給家人更好的生活。（圖／吳昱鑫提供）
北漂月光族4／定期檢視 母子基金績效
吳昱鑫將投資標的分成母基金跟子基金，所謂的母基金以月配息基金為主，主要配置在「安聯收益成長基金──ＡＭ穩定月收類股（美元）」等四檔基金，每年至少投入三十五萬元，倘若工作上額外收到獎金，他也會整筆投入母基金。至於吳昱鑫口中的子基金，則是以成長型基金為主，他每個月另外拿出一萬二千元定期定額投入「安聯台灣智慧基金」等四檔基金，目前年平均報酬率有一五％至二○％，績效相當好。他強調，挑選成長型基金不能只看短期績效，他會先看十年績效，再看一年、三年績效，如果都符合「排名在同類型基金前二分之一」的條件，才會放心投資。同時，他會定期檢視基金的績效表現，如果突然往下掉，他會先了解是否有突發狀況，如果是市場因素或系統性風險，可視為低點加碼，但如果是單一基金表現不佳，他就把該檔基金列入觀察名單。例如某檔新興國家固定收益基金在二○一七至二○一八年，連續二年績效不佳，就被他汰換掉了。以5G、雲端科技為投資標的的基金，是吳昱鑫看好的成長型基金。（圖／123RF）吳昱鑫形容，母基金就像大樓的鋼骨，子基金就像是水泥，只要子基金到達停利點，他就會依「六三一原則」陸續贖回，即報酬率達一五％時贖回六成，達二五％時贖回三成，達三五％則贖回剩下的一成，把錢轉往母基金，將月配息愈養愈大。目前吳昱鑫的基金部位已接近四百萬元，每月可領三萬元，以目標月領七萬元估算，母基金的規模至少要養大到八百萬元，「希望再過六年，也就是我四十歲的時候，就可以達到目標。」吳昱鑫滿心期待地說。看好南非幣的利息，吳昱鑫在布局基金時，會挑選南非幣別。（圖／123RF）
疫情重創經濟 兆豐銀行這項商品竟大賣
新冠肺炎持續蔓延，疫情衝擊全球經濟、重挫國際股市，市場波動劇烈，投資人紛紛急尋可以避險的投資工具；此時，可以分散風險、操作空間大且具便利性的ETF，是投資人不錯的選擇。兆豐銀行表示，今年第一季以來，透過網路申購ETF的筆數和金額，和去年第四季相較，成長將近3倍之多，顯見投資人對於ETF具有高度投資意願，因此，兆豐推出行動銀行ETF下單，透過手機及平板隨時下單，大大提升投資理財自由度。兆豐銀行2019年4月推出24小時線上美股ETF即時交易以來，申購ETF金額較前年同期增加1.75倍，深獲投資人青睞；為提供更加靈活之投資選擇，並鼓勵民眾於防疫期間多加利用網路平台理財，兆豐銀行特別將ETF服務再升級，即日起推出行動銀行ETF下單功能，提高客戶的自由度，抓緊市場契機於彈指之間，讓理財零時差、投資無國界，隨時掌握理財契機。此外，投資母基金之配息轉申購子基金並賺取收益的「享利投資」（即母子基金投資），亦於行動銀行推出行動版功能。為感謝客戶的支持，目前配息轉申購之子基金可享免手續費且無最低申購金額限制，母子基金也不限同一系列基金。另外，為增加投資便利性，本次更加碼推出享利投資「套餐」貼心服務，客戶無須為選擇基金傷腦筋，只要依據自身風險承受度，選擇母子基金套餐即可，期許精選的母基金如同金雞母一般，持續孵出更多金雞蛋，為投資人累積更多財富。兆豐銀行持續提供多樣化投資理財商品，只要輕鬆透過APP動動手指，就能啟動理財契機，讓投資理財更靈活。在疫情持續延燒的衝擊下，兆豐銀行針對個人、信用卡、企業以及小規模營業人，亦提供多項抗疫紓困措施，展現兆豐銀行關懷客戶的用心，以實際行動與民眾一同對抗疫情。
【月存70%薪2】讓時間成為好朋友 ETF配息投入增加本金
Elena認為，ETF格外適合小資族，「可以被動投資的ETF，讓投資人能夠主動享受人生。投資能夠讓人心安，投資人就能更加專注於本業，讓薪水有機會成長，拿更多錢出來投資。此外，依據多位專家的實證經驗，投資ETF二十年以上，年均報酬率至少有八％至一○％。」不過，Elena提醒，投資ETF得注意兩點。一、ETF也有配息，別忘了再投入股息，讓時間成為好朋友。二、本大利就大，本小利就小，想要發揮複利的效益，就要不斷的投入本金。「資產至少要有三百萬元，才能加速報酬；一般年輕人如果沒有太多錢，建議先設定第一桶金，也就是以一百萬元為目標。」Elena透露，三年前變賣手中台股、解約定存、開立海外帳戶後，把新台幣五十七萬元換成美元，只投資「Vanguard全世界股票ETF」（VT）一檔標的，之後靠著穩定投資及設定配息自動再買入，如今市值已超過一百一十萬元。「投資不應該影響到生活，我不喜歡花太時間盯盤與研究，因此選定ETF作為投資理財的唯一工具，以VT為母基金，每年穩健成長，再搭配其他產業型ETF及飆股的配置，強化資產報酬。」Elena說。為何獨鍾VT？Elena解釋，因為VT持股全球約七千七百檔股票，買一支VT就能成為全球主要大企業股東，「再加上ETF手續費比在國內買基金還便宜（見表），長期下來節省的費用成本很可觀。」八年級的Elena每月存下七成薪水，換成美元定期購入「全世界股票ETF」，打造自己的三千萬元退休金。（圖／許文偉繪）