漫步華爾街
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理財小白翻身1/拒絕台積電的美食部落客 自學靠這一招投資十年報酬率15%
台股如過山車震盪不已,小資族到底如何操作?「我認為升息並不會讓股市進入空頭,但聯準會收緊資金的決心很強,所以大盤指數會在區間震盪,我覺得現在不宜全部把所有的資金一次性投入。」37歲的理財部落客直雲說,這段股市動盪期的唯一操作心法,就是「定期定額買入基金」。兩個多月前,俄烏開戰期間,投資人議論「可以抄底俄國ETF嗎?」當時網上搜尋立馬跳出「直雲的投資筆記」,不但清楚列表還打上投資警語。在眾多理財達人裡,直雲是名不見經傳的新面孔,但在FB、IG的個人美食社團中,他的「阿青的玩樂日記」追蹤粉絲逾15萬人,可說是小有名氣的美食部落客。怎麼從美食「斜槓」到理財?直雲接受CTWANT記者採訪時,意外揭露他真實身分,曾任職合勤控、台達電及鴻海等科技大廠的資深軟體工程師及主管,而且還曾婉拒台積電的面試。「去年離開鴻海後,才決定自行創業。」直雲架設美食外帶訂位網站「愛預定」,並專心撰寫「直雲的投資筆記」,梳理投資觀念與工具。直雲秀出記錄著504本書籍目錄,分享《漫步華爾街》著名經濟學家凱因斯說的話,投資人不應該把精力用於估算股票的真實價值,而該用於分析股票大眾未來的動向。(圖/直雲提供、翻攝誠品線上)除了定期定額買基金,「我的最核心投資標的,就是自己。」學資工的直雲,則是他父母最用心的投資。來自台南的直雲,祖父務農,外祖父在台鹽曬鹽,父親自行創業做農藥中盤商,母親家管,「我的父母只讀到國小、國中,可是非常在意我和姊姊的教育,讓我們讀私立高中,每月還花二萬元幫我請數學家教。」直雲雖未如願考上國立大學,進入東海大學資訊工程系後,就鎖定要考國立大學研究所。「我看到很多科技公司選才較偏重交清台(交通、清華、台灣)、中字輩(中央、中山、中正、中興)等國立大學,開始思索自己的未來。」後來他拚上中正大學資工所,進到圖書館突然「大開眼界」,猛讀了逾500本課外書、雜誌,三分之一都是財經類的創業傳記、投資理財。直雲秀出一張記錄著504本書籍「讀書心得目錄」,CTWANT記者看了「很傻眼」,表格有書名、圖書館編目ISBN號碼,還有評分,像是《葛洛夫給你的一對一指導》最高96分,《彼得林區選股策略》、《有錢人想的和你不一樣》等也有95分。「因為理財雜誌寫得平易近人,年輕投入本金少、相對虧損也不會很高,開始自學選投資標的。」直雲說自己很幸運,「我從2008年股災後起步,一路都是多頭,最大的股災算是2020年新冠肺炎疫情的股災,那時有降低持股到空手」,「我記得一本書提到『空頭,會發生在以前沒有發生的意外』,這句話成為我用來預判股災的方式。」直雲最早是邊工作邊寫「阿青的玩樂日記」粉專,意外成為美食部落客,並結合專長創辦愛預訂的外送電商平台。(圖/翻攝阿青的玩樂日記臉書、愛預訂官網)「十多年來『定期定額』買基金,不摸底,當天如果大盤跌超過1%,會加碼購入。」他進一步分享,「今年台股下跌到17500點,賣出所有投資部位保持空手,然後再以『定期定額』投資市場,搭配大跌加碼,目前只有10%的資金在裡面,績效是虧損5%。」直雲也檢視投資十多年的成績單,約計年化報酬率15%,曾靠航運股賺到80萬元。目前他投資部位有富邦未來車ETF(00895)、元大台灣50(0050)、長榮航(2618)、安聯台灣大壩基金等。這位身兼美食部落客的軟體工程師,原本也有進入人人稱羨的台積電機會,但是他決定不去。「我工作很拚,可以熬夜到清晨一點多,就是無法接受深夜值班無法睡眠,因此第一次面試得知要輪班制後,第二次邀請我面試時就婉拒了。」直雲說。如今,直雲以美食興趣及長期經營粉絲資源做為創業基礎,拿出看家本領程式設計,成立美食外帶訂位電商網站平台「愛預訂」,「林之晨、馬雲、雷軍…是我的偶像,我勤讀他們創業經驗,現在也要實踐在自己的品牌之中。」與此同時,直雲也架設新網站經營「直雲的投資筆記」,第一篇文章即是談「年輕人理財的第一堂課」,「我深深覺得理財很重要,我大學畢業、念碩一時開始投資理財,甚至去上退休理財講座,希望給年輕人一些理財建議。」
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【月存70%薪3】斬斷亂花錢機會 發薪隔天就扣款
大學攻讀經濟系的Elena,畢業後一頭栽入數位金融的領域。因為她與父母同住,從領第一份薪水開始,就固定存下七成收入,「有收入後就開始投資,當時我把存下來的錢分成三等分,三分之一定存、三分之一買美元、三分之一買股票,而且設定發薪水的隔天就扣款,不讓自己有機會亂花錢。」「不過,市場一有風吹草動,股價就跟著起波瀾,需要常常盯盤,我根本沒空研究基本面或技術面。那時我就在想,到底有沒有什麼投資工具,可以不用花太多時間盯盤,讓我安心工作,並且帶來穩健收益?」Elena回憶。有一天,Elena看到一位前輩分享關於「ETF年均報酬率有八%至一○%」的文章,大受吸引而廣泛閱讀相關知識,包括《漫步華爾街》、《投資金律》、《不看盤我才賺到大錢》等。鑽研一年多後,Elena認定ETF剛好滿足她的需求。