理財規劃
」 運勢 投資 退休金 星座 生肖新青安誰都能貸8成?拉高貸款成數與核貸率有撇步
近期想買房者,一定都對於「新青安房貸」非常熟悉,其中提供「長寬限期」「長貸款年期」「利率補貼」的特性,最高貸款成數達8成,貸款金額最高1000萬,對於小資族可說是切中要害。然而,難道誰都可以貸滿8成嗎?銀行對貸款申請者會進行什麼樣的嚴格審核呢?下列整理銀行常看的條件,對於不論是申請新青安房貸或是一般房貸者都受用無窮!影響房貸成數與核貸率的五大關鍵條件。(圖/踏取國際開發提供)通常在房貸評估中,銀行會從幾個層面來進行審核:信用評分、財力證明、屋況、負債情形、保證人、擔保品等。因此申請時以這個大方向為原則 —「向銀行展現自己有良好的信用並具備十足的還款能力」。● 信用評分:銀行會透過「聯徵」方式確認信用紀錄是否良好,因此像是信用卡紀錄、貸款還款紀錄都很重要。「那是不是乾脆不辦信用卡、不申請貸款就好了呀?」大錯特錯!試想今天貸款像是在找工作,若你是一張履歷白紙,銀行又要怎麼能夠了解你、信任你呢?不超額刷卡、不預借現金、準時還款、避免只繳最低應繳金額及刷卡分期。如果習慣用信用卡賺回饋者,也可提高信用卡額度,以此降低信用卡額度使用率(註:[應繳金額+未到期金額] ÷ 信用卡額度)。培養良好的信用紀錄讓銀行信任,從而判斷你未來還款狀態,進而增加貸款額度。● 財力證明:最好能提供半年以上穩定薪轉證明及個人綜所稅報稅資料。如果薪資不高,可以提供本人的資產證明,如:存款、股票、基金、儲蓄型保單等等。如果是自由業之類無固定薪轉,可定期存入一筆存款、提供儲蓄險保單等,有助於證明還款能力。其中財力證明也會考慮到「收支比」(約6到8成,依各銀行規定而異),以收支比6成來說,若月收入8萬,貸款支出只能4.8萬(除房貸外,信貸、信用卡分期、車貸也會併入審核)。因此不僅貸款牽涉您的個人財力,也會將其他支出納入考量。例外:非一般薪轉報稅類財力,走資產審核,則不看收支比。● 房屋狀況:包括屋齡、坪數及地段等因素。因此新成屋相較於中古屋普遍有更高的貸款成數。銀行多以「退休年齡(約70-80歲) - 屋齡 = 最高借款年限」,較嚴格的銀行可能會以60歲來做計算。且小坪數套房也會影響貸款審核,其貸款條件較差,權狀坪數小於20坪者或實際坪數小於15坪都容易被列為套房物件甚至無法申貸。而房屋附近的嫌惡設施因對房屋價值有負面影響,也會被列入審核。(實際估價仍需銀行派專業的鑑價人員進行評估。)● 保證人:目前銀行不可強制要求借款人提供保證人。不過如果自身條件仍有匱乏或想提高貸款成數者,可提供信用與還款能力良好的二等親內的親屬作為保證人。常見的如:夫妻之間以收入較高者,或父母收入較高者列為保證人。● 擔保品:以其他動產或不動產作為擔保品(設質),如房屋、土地、股票、債券、汽機車等。此外,買賣案件的銀行貸款成數,通常為買賣價與銀行估價中,兩者取其低的8成。近半年,追高價銀行估不到。要特別留意的是,如果房屋有增建、露台、頂樓加蓋或裝潢等涵蓋在買價內的狀況,通常貸款成數會不足,則自備款要增加。在分析完貸款條件後,我們來聊聊「寬限期」。大家津津樂道的「5年寬限期」在未規劃的情況下,恐埋下不定時炸彈。儘管寬限期內每月只需繳交利息,不過未繳納的本金,都會累積到剩餘的貸款期限內攤還。雖然也有民眾表示,寬限期後再賣房也可以賺一筆,又可巧妙閃過房地合一稅的重稅。然而5年後的房市熱度難以推估,且未來買家是否願意出到你心目中的理想價?你又有多少時間、還款能力能夠負擔寬限期後的高額貸款呢?「不建議民眾以40年期貸款買房!」踏取國際開發副總詹博宇提到,除非估計往後40年生活穩定,且自身無其他理財規劃與鉅額費用支出,再來考慮40年期貸款。以台灣平均首購年齡35~45歲來說,繳完貸款時早已七老八十。人在年輕時的彈性、風險承擔能力較大,在青壯年時積極理財,也勝過在七旬時有所變卦而無法因應。除了期數太長的隱憂後,我們來談談「壓縮還款時間」的好處:如果提早把部分房貸繳完,則繳完的部分可以增貸做其他投資理財規劃。如購買動產/不動產、生兒育女、創業等需要高額支出,且房屋增貸的利率更相較於一般民間借貸來的低。不論是一般房貸還是新青安專案,在貸款前可直接向欲貸款銀行了解審核的要點、保持良好信用紀錄並提供穩定的財力證明,以提升核貸率與貸款成數。對於貸款年期做好全面且長期的理財規劃,搭配線上房貸試算工具,勿貪圖短期的輕鬆而忽略了應保留給未來自己的餘裕。也可免費洽詢踏取國際開發了解不動產與貸款規劃,了解自身財務狀況才能為夢想的家做足準備。作者 / 踏取國際開發 副總 詹博宇致力協助民眾化繁為簡了解不動產從無到有的各項大小事,辦理土地買賣/都更與危老顧問及整合/閒置資產活化諮詢/商住工農不動產買賣/資產管理及家族傳承/地政士相關業務/各項稅務諮詢及節約稅費規劃…等。不動產相關疑問,歡迎線上諮詢,LINE ID為「@447asmbe」。
單月狠砸2000萬!坦承退休金「全拿去投資」 31歲兒帶父求助專業人士「小虧80萬」
在日本,退休金的使用方式一直是個熱門話題。根據日本中央勞動委員會的調查,令和4年度定年退休者的平均退休金約為1,878萬日元。其中多數人選擇將大部分退休金存入銀行,其餘用於償還貸款、房屋翻新、投資或旅遊等。但也有人選擇將退休金全部拿去投資,即便自己對於投資完全是一竅不通。根據《THE GOLD ONLINE》報導指出,31歲的拓也是一名年收入600萬日元的東京上班族,先前返鄉慶祝父親的65歲生日與正式退休時,意外得知父親將2500萬日圓的退休金,拿出2000萬日圓進行投資。如此消息讓拓也是大吃一驚。後續拓也急忙追問,父親才吞吞吐吐地解釋整個過程。原來,父親是在一名年紀與拓也相仿的證券公司營業員說服下才進行投資。一開始父親就投資1000萬日元,因為後續出現了約為5%的虧損,為了把虧損的資金賺取回來,父親又在短時間內追加了1000萬日元的投資。拓也計算過,父親的退休金有2500萬日圓,再加上原有的存款,共計有3000萬日圓可以使用。可如今父親將其中的2000萬元挪用投資後,拓也開始擔憂,父親之後可能會面臨到無錢可用的局面,所以帶著父親一起像一位理財規劃師諮詢。在該名理財規劃師的分析與計算下,發現父親的投資項目中,其中有許多成分複雜、高風險的金融產品,而理財規劃師也認為,在原有的500萬存款與2500萬退休金中,父親不僅要留下500萬存款,至少還要留下1000萬元的退休金,共計1500萬日圓的金額才足夠父親退休生活使用。最後在理財規劃師的建議下,父親賣出了大部分的投資組合。相較於進場之前,這次賣出父親共計虧損80萬日圓。而被保留下來的投資項目,是一個從2000年就開始運作的信託投資項目,由於該項目在歷經市場多次波動後,依舊維持良好的表現,理財規劃師認為這是一個表現十分良好的投資項目。
本週星座運勢!牡羊積極帶來桃花爆發 天蠍官運亨通還有貴人相助
七月即將進入尾聲,「清水孟國際塔羅」的篠安老師在臉書分享7月21日至27日的星座運勢,篠安老師提醒,本週的要點是:「滿月魔羯、太陽獅子、水星處女」,本周將在7月21遇日到滿月進入魔羯,將引發我們對事業的擔憂與缺乏安全感。7月22日太陽將正式進入獅子座,亦將將正式進入到戀愛的季節,同時也是適合向心儀對象告白的周期。7月26日水星將正式進入到處女座,生活方面將協助我們更縝密的檢視自己的生活習慣。●牡羊座本周隨著太陽正式進入你的戀愛創造領域,感情方面你會更主動積極,也會遇到對你有好感的對象。受到水星的影響,你在職場工作上將有更多的靈感與動力,受到月亮的引動要留意容易與女性主管長輩引發衝突。●金牛座本周隨著太陽正式進入你的家庭生活領域,你將會把重心放在家人身上,也會花心思照顧家人。受到水星的影響,感情方面你將遇到情投意合的對象,受到月亮的引動,假日可往外縣市旅行,將會有意想不到的收穫。●雙子座本周隨著太陽正式進入到你的溝通表達領域,你將會有許多人際交流聚會,把握這些機緣將為你的事業打開新的人脈。受到水星的影響,工作上可能會有所延誤而會有遲到或加班的可能性。受到月亮引動感情方面你容易感到不滿足。●巨蟹座本周隨著太陽正式進入你的金錢正財領域,工作上你將會找到新方法開拓新客戶與專案的機會,受到水星的影響,你的溝通表達將暢流無阻,人際關係方面也將結識到對工作有利的夥伴。受到月亮引動感情方面迫切需要安全感。●獅子座本周隨著太陽正式進入到你的自我認同領域,透過太陽的協助你將找回原有的動力,也適合設定新目標。受到水星的影響,財運方面可透過進修理財規劃課程重新定位財務目標。受到月亮引動要留意因飲食不當而引發腸胃炎。●處女座本周隨著太陽正式進入到你的潛意識與前世因果領域,受到太陽落陷的影響工作上將缺乏動力,人際關係方面也不想與朋友互動而拒絕聚會的邀約,受到水星影響可多研習興趣相關書籍,月亮將引動你對渴望談戀愛的需求。●天秤座本周隨著太陽正式進入到你的人際組織領域,你將在組織團體中發光發熱,多參與團體活動將有助於你人際關係拓展。受到水星影響,健康方面睡眠品質將受到干擾會有多夢傾向,月亮將引動渴望得到家人們的支持與認同。●天蠍座本周隨著太陽正式進入到你的事業地位領域,此時在工作上將會有優異的表現,事業上也會出現協助你的女性貴人。受到水星的影響,人際關係方面將結識到對事業有幫助的人脈,月亮將引動你渴望表達自我的情緒。●射手座本周隨著太陽正式進入到你的心靈進修領域,在工作上可透過在職進修將會有意想不到的收穫。受到水星的影響,工作上將會有新的工作面試機會,也會接獲到新的兼職機會。月亮將引發你情緒不安,將透過情緒化消費安撫內心。●摩羯座本周隨著太陽正式進入到你的深層情感領域,你的直覺力與學習力將大幅度提升,此時可多利用閱讀與進修將提升自己的專業能力。受到水星的影響,將有外地出差或上課的機緣。月亮引發你的第六感提升,也容易過度憑感覺行事。●水瓶座本周隨著太陽正式進入你的親密關係領域,你將把生活重點放在感情經營,會特別照顧另一半因而感情增溫,受到水星影響你也能感應到親密伴侶的需求,月亮將影響你夜晚的睡眠品質,請減低對咖啡因的攝取。●雙魚座本周隨著太陽正式進入到你的職場工作領域,你將會把焦點放在工作細節與步驟上,工作效率將大幅度提升。受到水星的影響,感情上可以向心儀的對象表達內心真正的感受。月亮將引動你對金錢方面缺乏安全感的恐懼。
金融教育首選 中國信託文薈館邀請親子共遊 「錢的多重宇宙─五感體驗玩金融」特展6月29日登場
隨著支付工具發展便利,現代人拿出手機就可以買東西,為了讓孩子感受到金錢的存在感,中國信託文薈館(簡稱「文薈館」)規劃「錢的多重宇宙—五感體驗玩金融」特展,以聽覺、觸覺、嗅覺、視覺及警覺五大展區,透過生動有趣的方式帶領孩子認識新臺幣,歡迎親子利用暑假攜手探索金融知識,培養理財素養。中國信託文薈館「錢的多重宇宙─五感體驗玩金融」特展將於6月29日登場,邀請親子共遊進入新臺幣的奇幻世界,探索金融知識,培養理財素養。(圖/中信銀行提供)位於臺北市南港區中國信託金融園區的文薈館於今(2024)年6月29日至9月29日推出「錢的多重宇宙—五感體驗玩金融」特展,展場採用浩瀚的宇宙配色和充滿科技感的卡通風格,邀請民眾進入新臺幣的奇幻世界。觀展民眾藉由Q版星球人的介紹,利用視覺辨別真偽鈔票,聽覺體驗數鈔聲、銅板聲或結帳聲,嗅覺感受錢幣的味道,以及觸覺模擬視障者如何識別鈔票等互動裝置,學習有關錢的各種知識。此外,為提高全民防詐意識,特別與臺北市政府警察局南港分局合作,安排「防詐大挑戰」專區,收集各類詐騙話術供民眾建立預防觀念,避免財產損失,觀展後還可DIY鋼印製作專屬鈔票,真實感受錢的存在感。中國信託文薈館「錢的多重宇宙─五感體驗玩金融」特展將於6月29日登場,邀請親子共遊進入新臺幣的奇幻世界,探索金融知識,培養理財素養。(圖/中信銀行提供)「錢的多重宇宙—五感體驗玩金融」特展亦於週末舉辦親子共學的多元互動課程,包含專業講師分享鈔票科學鑑定秘技,臺北市政府警察局南港分局、臺北市政府少年輔導委員會南港少輔組共同演出防詐小劇場,更邀請名師、專家提供親子理財建議,也有適合大小朋友互動的戲劇導覽、DIY手作課程及小丑表演等,20人以上的團體可享有預約導覽及理財桌遊等專屬服務,歡迎親子團體及各級學校預約。值得一提的是,文薈館已經出版《理財童話村》電子繪本及《小財子養成學堂—認識貨幣篇》理財教案,內容融合金融商品介紹、理財規劃及防詐阻詐等貼近生活的財商知識,幫助學童以輕鬆的方式建立金融觀念,免費提供非營利教育單位使用,更多「錢的多重宇宙—五感體驗玩金融」特展及文薈館相關訊息,請參考「中國信託文薈館CTBC Museum粉絲團」或官網查詢。「錢的多重宇宙—五感體驗玩金融」特展活動預告表
金星結合水星「5星座迎好運」 這類人投資成功…實現財務自由
金星和水星即將在6月17日,雙雙進入巨蟹座,迎來一波好運,影響各星座的不同生活領域,有5個星座運勢大旺,包括工作、投資理財、獲利等,都會有不錯的成績。塔羅牌老師艾菲爾在臉書指出,金星帶來愛與美的能量,而水星則掌管溝通與思維,兩者結合在巨蟹座,將為生活注入一股全新的動力,提升情感、事業、財運和創意,包括巨蟹座、處女座、天蠍座、雙魚座及金牛座。5星座將迎來好運。(示意圖/翻攝自photoAC)●巨蟹座:感情升溫,家庭幸福情感生活將迎來一次美好的升溫,與伴侶之間的溝通更加順暢,彼此之間的理解與支持也日益增強。這段時間,可能會計劃一場浪漫的旅行,或是共同參與一些家庭活動,這些都將加深感情連結。此外,家庭氛圍也會變得更加和諧,與家人之間的互動更加溫馨融洽。無論是共進晚餐還是簡單的家居佈置,這些生活中的小細節都將來滿滿的幸福感。●處女座:事業發展,職場順利工作表現將會有顯著的提升,無論是創意的火花還是解決問題的能力,都會在職場上脫穎而出。主管和同事將對自己的能力有更高的評價,可能會有升遷或加薪的機會。此外,人際關係也會變得更加和諧,與同事之間的溝通變得更加順暢,合作也更加愉快。在生活的細節上,可能會參加更多的職場活動或培訓,這些都將進一步提升專業技能和職場競爭力。●天蠍座:財運亨通,投資成功財運將會迎來高峰期,無論是正職收入或投資理財,都會有不錯的收益。可能會發現一些絕佳的投資機會,並且有望在短時間內獲得可觀的回報,同時對金錢的管理和規劃也會更精明,避免不必要的開支和損失。在生活細節上,可能會進行一些理財規劃的調整,或是參加一些投資講座,這些都有助於更好管理財務,實現財務自由的目標。●雙魚座:創意爆發,藝術靈感藝術天賦將得到充分發揮,無論是繪畫、音樂或寫作,都會有源源不絕的靈感湧現,創意作品將受到大家的讚賞,甚至可能在專業領域獲得更多的認可。生活中,可能會參加更多的藝術活動或展覽,這些都會激發創作靈感,引領在藝術的道路上越走越遠。此外,情緒表達也會變得更加細膩和動人,讓人際關係更加和諧。●金牛座:穩定提升,生活幸福將會有穩定和幸福的生活,生活品質有顯著的提升,可能會在家庭佈置和個人嗜好上投入更多精力,享受更舒適的居家生活。感情生活也會更加穩定,與伴侶之間的關係變得更加親密和諧。工作上,努力將會得到應有的回報,無論是收入或職位,都會有所提升。生活中的小細節,如一頓精心準備的晚餐或浪漫的約會,這些都將帶來無盡的幸福感。◎民俗說法,僅供參考。
本週生肖運勢!狗、猴、鼠運勢佳 「這生肖」事業、愛情兩得意
命理專家雨揚老師指出,本週5月26日至6月1日期間,最好運的前3名是狗、猴、鼠。至於各生肖的運勢資料,1顆星代表風水輪流轉,下週會更好。2顆星代表要再多加把勁,運勢會提升。3顆星代表穩定發展,平安是福。4顆星代表掌握先機,蓄勢待發。5顆星就是吉星高照,好運臨門。●鼠事業★★★★ 事業蒸蒸日上,和客戶或合作對象洽談業務時,能敏銳地捕捉到對方的需求和期望,並提出雙贏的方案,優異表現令人刮目相看。愛情★★★感情運回溫,單身者可多帶家人去外縣市旅遊,有助於放鬆身心,促進家庭關係和諧;有伴者不妨為伴侶準備色香味俱全的便當,能讓另一半感受到滿滿的愛與用心,兩人的感情也會更加穩定。財運★★★財運不穩,面臨財務上的挑戰時,應優先與值得信賴的親友或專業人士進行討論,切莫病急亂投醫,才不會讓問題加劇。●牛事業★★★ 職場運尚可,近期業務量暴增,或者不斷出現各種緊急狀況,讓你有些難以負荷,建議向前輩請求援助,將有助於改善現況。愛情★★★★桃花運繽紛絢爛,單身者可多展現自己幽默風趣的一面,有機會吸引不少新朋友;有伴者不妨帶伴侶去未曾到訪過的小鎮或特色景點,讓每一次的出遊都充滿驚喜和樂趣。財運★★★財運平穩,可以多觀看知名財經頻道,或者研究國外的市場趨勢,有助於培養投資眼光與操作實力,達成財富增長的目標。●虎事業★★★ 工作運平順,能夠穩紮穩打地完成工作目標,並在時限內交出亮眼成果,巨大的成就感令你無比滿足。愛情★★愛情運走下坡,單身者跟新朋友聊天時,應多注意自己的措辭,以免讓對方感到不適,甚至造成不必要的誤會;有伴者容易被伴侶挑小毛病,導致相處時常常感到壓力重重,疲憊感與日俱增。財運★★★財運尚可,不妨依照能夠投入的時間與精力來調整選股策略,有助於做出更完善的理財規劃。●兔事業★★★ 職場運不錯,面對長官臨時交派的棘手業務時,能夠迅速調整手邊工作的優先次序,並以穩健的步調超前完成預定的計畫進度,職場影響力大幅提升。愛情★★愛情運欠佳,單身者在社交場合中有些內向,缺乏主動開口的勇氣,導致你和不少良緣擦身而過;有伴者切莫將伴侶的付出視為理所當然,以免另一半對你的感情逐漸被消磨殆盡。財運★★財運欠佳,面對網路商城的特惠活動時,應冷靜思考,仔細衡量自己的需求,才不會讓荷包迅速縮水。●龍事業★★★★ 事業步步高升,透過先前經營的人脈,不僅有望提高新產品或服務的能見度,甚至能藉由異業結盟來拓展新客群,為公司創造更豐沛的收益。愛情★★★桃花運不錯,單身者有望在同學會上遇見昔日的曖昧對象,雙方互相分享彼此的生活際遇,並且有了再次心動的感覺;有伴者不妨找時間向伴侶表達內心的愛與感激,不僅會讓對方感到又驚又喜,也會更加願意為你付出。財運★★財運受阻,接到陌生來電時,必須格外謹慎,並仔細辨別消息的真假,以免落入詐騙陷阱。●蛇事業★★ 工作運低迷,執行陌生的業務時,容易讓你嚐到不少挫敗感,建議多向同仁請益,只要你肯開口求助,他們將不吝於提供協助,帶領你走出困境。愛情★★感情運下滑,單身者雖有機會與形形色色的人交流,卻遇不到符合自身擇偶條件的對象,令你失落不已;有伴者應尊重伴侶的想法,切莫過度干涉,以免造成對方的反感。財運★財運低迷,前往人多的場所辦事時,應隨時留意自身財物,才不會成為扒手的目標。●馬事業★★★ 職場能見度增加,想要轉職或跳槽的朋友,近期有機會收到面試或錄取通知,讓你對生活燃起不少熱情與動力。愛情★★★愛情運穩健,單身者不妨製作手工小禮物送給曖昧對象,不僅能讓對方感受到你的用心,還能拉近彼此的距離;有伴者總會耐心地傾聽伴侶的抱怨與困擾,並以溫柔的話語來安撫對方,這讓另一半感受到被愛意圍繞的幸福感。財運★★★★偏財運大吉,近期可多至親友家拜訪,有機會收到長輩給予的零用金,或者有質感的生活小家電,令你開心不已。●羊事業★★★★ 事業運看漲,近期有許多跨領域或跨部門的合作機會,雖然過程中可能會遇到些許波折,但只要你勇於承擔重任,將會有長輩貴人陪你一起度過難關。愛情★★★感情運上揚,單身者有機會在玩桌遊或手遊時認識志同道合的新朋友,兩人一拍即合,永遠有聊不完的話題;有伴者不妨多對伴侶說些浪漫情話,不僅能為生活增添不少情趣與新鮮感,也有助於兩人的感情升溫。財運★★財運走下坡,容易因為生活壓力而出現報復性消費,導致財務狀況雪上加霜。●猴事業★★★★★ 職場鴻運降臨,擁有敏銳洞察力的你,能夠根據市場或環境變化滾動式調整策略,精準抓住商機與機運,為公司帶來豐沛的利潤與收益。愛情★★★桃花運普通,單身者只要收起自己強勢的一面,讓自己更有人緣,就有機會遇見互有好感的新對象;有伴者可多向伴侶撒嬌,不僅讓另一半心裡甜甜的,也能讓這段關係更加甜蜜。財運★★★★★財運暢旺,由於先前積極維繫客戶關係,有機會讓你的業績提前達標,甚至獲得優渥的獎金。●雞事業★★★ 工作運穩定,不妨多參與感興趣的研討會或專業課程,有望結識更多有利於職涯發展的人脈,讓你在事業上有更多機會和可能性。愛情★★★感情運順遂,單身者可能因工作表現亮眼而受到矚目,不只成為部門或合作夥伴眼中的優秀人物,甚至有機會遇到適合交往的對象;有伴者和伴侶起爭執時懂得各退一步,找機會給對方台階下,有助於重新修復彼此的關係。財運★★★財運普通,可多向親友請益投資小撇步,能幫助你順利選中好標的,慢慢豐盈自己的財庫。●狗事業★★★★★ 職場平步青雲,需要企劃或有業績需求的朋友,不妨參考過往的成功策略,有望制定出更有效的推廣計畫,讓你展現超高品質的工作成果。愛情★★★★★愛情運美滿,單身者不妨在燈光美、氣氛佳的時候向曖昧對象傾訴愛意,有機會順利打動對方的心;有伴者可和伴侶討論彼此對未來的願景,有助於雙方達成共識,攜手邁向下一個重要的人生里程碑。財運★★★★財運亨通,可能因親友或職場人脈而有許多進財契機,不妨仔細挑選與評估,將能賺取滿滿的收益。●豬事業★★★★ 工作運暢旺,近期在職場上可能因為遇到競爭對手,開始激發你的潛能或向上的動力,可藉著這股氣勢在事業上做出一番突破,從而掌握更多話語權。愛情★★★感情運佳美,單身者有望在工作場合遇見一名極具吸引力的對象,對方的談吐與穩健形象令你傾心不已;有伴者不妨和伴侶一起打拚副業,藉由互相扶持與鼓勵,不僅能夠迎來事業上的成功,雙方也會更加珍惜彼此的存在。財運★★財運堪憂,近期市場容易出現動盪,應儘量避開高風險投資,以免錢財有去無回。
兒童股民持有前十大名單出爐! 國泰永續高股息ETF居冠、零股買最多台積電
隨著兒童節即將到來,又是爸爸媽媽們為孩子檢視理財的時刻,且愈來愈多家長提撥部分資金,以買股票或ETF等投資方式幫忙存第一桶金,兒童帳戶前十大個股排行榜出爐,持有最多的是國泰永續高股息ETF,持有人數增加最多的為復華台灣科技優息ETF,零股存股最多的為台積電。根據集保結算所大數據平台統計,截至2024年2月底,12歲以下兒童開戶人數達27萬人,兒童開立帳戶有庫存餘額之人數約20萬人,人均庫存金額逾37萬元。若從2021年起算,兒童股民之總庫存金額也從770億元,一路攀升至2024年2月達1,009億元,成長幅度達31%,顯示父母日益重視孩子的理財規劃。兒童股民投資庫存持有標的前10名分別是:國泰永續高股息ETF、元大高股息ETF、元大台灣50ETF、玉山金、開發金、中鋼、復華台灣科技優息ETF、台積電、群益台灣精選高息ETF及台新金,凸顯父母為子女理財,多以分散、穩健為最重要原則。在投資檔數部分,父母為分散投資風險,兒童股民平均持有標的多達10檔,且在選擇標的上,父母也偏好以投資一籃子股票的ETF標的,勝過投資單一個股。再看到持股變動情形,過去一年,兒童帳戶新增投資標的中,前10名幾乎清一色是ETF,包括:復華台灣科技優息ETF、群益台灣精選高息ETF、國泰永續高股息ETF、元大高股息ETF、元大美債20年ETF及復華富時不動產ETF等,以股息或債息為主的ETF,幾乎已成為親子理財標準配備。除了以整股方式進行投資配置,父母也喜愛以零股投資方式為孩子理財。兒童帳戶中零股持有前10名標的為台積電、元大台灣50 ETF、正隆、山隆、元大高股息ETF、中鋼、大魯閣、華南金、國泰永續高股息ETF及中信金等,零股ETF僅占3檔,係以個股居多,顯示除了ETF受到青睞外,高價、績優龍頭股及金融股的零股投資,也是父母為孩子理財的首選標的。
12星座2024財運排行榜搶先看! 第一名發大財將遇財務貴人
即將道別2023年,2024年就在不遠處。對此,清水孟國際塔羅小孟老師也公開了12星座在2024年的財運排行榜,讓你提早知道未來的財運走向,並對緊接而來的機會做好準備。《TOP 12魔羯座》外地之財,減少債務。今年有機會透過短程出差、國際文化交流或通訊溝通,而得到不少的合作機會。在外地打拼的旅人,有不少的外地財,另外有些人能因為客戶的信任、婚姻的關係,得到財務方面的支援。魔羯座上半年自信有魅力,投資能有效益,偏財機會也有,但不確定的事也不少,會出現許多不確定或隱藏性的支出,下半年則好壞參半,工作事務可能會順利不少,但會有薪資收入的變化,需提前做好準備,而投資和投機方面則有許多機會,債務問題也有解決方面出現。《TOP 11獅子座》突然變化,偏財運佳。今年職場上會有突然的變化,債務和投資也可能遇到狀況,壓力會增加不小,所以今年大致上會想要在財務求一個穩定就好,幸好部分的人能因為家庭關係而讓財務得到緩解。上半年,職場生涯可得到擴展的機會,會有金錢合作的可能,還有不錯的偏財運,下半年在職場上會比較積極,會主動參與專案,但卻容易因為人際關係,而讓薪資收入不穩定,幸好個人人氣形象有增加,可以產生足夠的自信來處理財務問題。《TOP 10水瓶座》財務改善,不宜借貸。今年會有不少的財務壓力,可能來自理財規劃不完整、投資目標模糊不清或資金管理不善之類的潛在情況,需多加留意,但有機會受到伴侶或合作夥伴的協助,而有財務的改善,而在事業方面能更顯智慧,收入往好的方向發展。上半年有望得到家人或家族事業的支持,外來資金比較充足,但要小心過往工作事業方面的麻煩,可能再次出現,而有債務狀況,下半年對自我要求較高,要留意資源方面的管理,同時也要注意家庭溝通,避免衝突,才能減少資源的流失。《TOP 9處女座》減少投機,降低消費。今年會提升不少魅力、形象和自信,很適合人際方面的錢財收入,尤其是溝通交流與事業合作方面,能有明智的表現,可為自己增加不少現金流,只是要小心還是會有合資或共同的資產問題產生。上半年的家庭財務規劃也要避免衝動性消費支出,更要減少投機性的財務,以免擴大損失,下半年的財務多半會因為工作事業的變動而有所增減,同樣要小心與他人錢財方面的關係。不過有機會發展出意想不到的事業財。《TOP 8雙魚座》財運機會,人際發財。今年自我要求高,對財務會有想改做變化,但在外個人形象和表達上會有壓力產生,可能會影響人際溝通,不過有可能因為伴侶、合作夥伴或客戶的關係,而有不同的財務機會,此外對於國際業務會有獨特見解,能在國際市場有所發揮,收到不同國家的外匯。上半年很有個人品味和價值觀,人際交流會更廣,能吸引到相符的財務機會,但要小心工作方面的衝動,要謹慎面對薪資問題,下半年的偏財運漸強,可以留意相關的投資。《TOP 7天秤座》留意金錢,開銷較多。今年對於理財觀念有比較強烈的關注,會想要提高財務的穩定和知識,因為在工作或生活日常會有很多財務的不確定性,也許是因為轉職使得薪水不穩,也可能因為生活有很多不必要的花費所引起,更要留意跟他人金錢方面的問題。上半年可能會有人際交流方面和家庭開銷的財務支出,但工作上會有合作的資金流入,下半年別過度追求投機財,以免希望越大失望越大,另外有可能會出差、旅遊、學習方面的財務花費,需仔細衡量收支。《TOP 6金牛座》收入平穩,交際花費。今年你會有不同的自我展現,想追求不一樣的未來,這會影響財務的收支狀況,可能會採取冒險舉措。上半年收入狀況平穩,在尋求資金、解決債務方面有不錯的進度,且與國外有關的投資,比較有機會獲利,例如匯率市場,但可能會因為交際應酬而花費不少,下半年會有積極的財務管理,若能減少不必要的支出,可存有更多儲蓄,不過也會花費不少家庭支出,更要留意因為職場方面的改變,影響收入的可能。《TOP 5天蠍座》合作機會,增加收入。今年很懂得展現自己的實力,有助於提高個人品牌價值和財務穩定性,比較適合靠實力得到的收入,若要求偏財的,運勢比較沒那麼順利,要盡量避免,另外會有不少的合作機會,收入自然會提高不少,但也要小心合夥關係或跟他人有錢財上的糾紛。上半年的求財慾望比較強,積極度也提高不少,能找到不少增加收入的機會,能說服別人投資你,下半年在家庭、感情或合作夥伴方面,有不少的財務狀況。《TOP 4雙子座》交際費用,平衡收支。今年會有不可預期的支出,還有工作方面有不確定的情況,所以平日就要多留意財務情況,部份能因為家庭的投資和工作的效率,而得到額外收入。上半年能夠因為合作而有不錯的財務效益,職場可能有交際活動費用支出,但好在投資方面可能有獲利,下半年本身的自信提升,做事有效率,若能好好平衡財務收支,有機會達成財務目標。但要留意感情方面的財務支出,還有與他人的債務問題,務必謹慎處理。《TOP 3 射手座》薪資增加,財務謹慎。今年會受到家庭方面的影響,財務有多項支出和不穩定情況,需要好好處理,工作的變化也讓薪資有很多意外產生,好在會有不少合作機會,可以讓財務得到緩解機會,另在從事慈善事務方面要量力而為,避免財務受到影響。上半年會有許多積極的作為,個人形象和自信也增加不少,會有機會改變財務狀況,但要留意投資方面,需要更為謹慎,避免太過自信而有所損失,下半年工作會比較有熱忱,合作機會變多,還能因為伴侶的關係得到不少財務機會。《TOP 2牡羊座》有所獲利,收入提高。上半年會因為投資而有獲利的可能,也能透過學習新技術或參加商業活動,得到不錯的收入,但是職業生涯可能有重大轉變,收入會有不同,下半年可積極理財,投資有機會獲利,有助於達到財務目標,職場交流比較順暢,得到合約的機會增加,收入也跟著提高,但要小心借貸問題,可能會有財務的損失。《TOP 1巨蟹座》遇見貴人,理財獲利。今年有機會因為溝通順利、創作領域而產生財務的機會,也可能因為旅行、學習、法律問題,而產生支出狀況,甚至是因為人際關係所產生的金錢關係。上半年可由積極的工作,得到不少薪資收入,比如加班或副業,且在團體或朋友圈中,會有財務上的貴人,但有可能因為合夥、合作有較大的變化,因而產生不少資金問題,下半年會比較專注在理財,有機會賺到不少,但要小心衝動的投資行為或投資觀念不正確,才能避免金錢損失,需多加留意。
看臉就知道…命理師揭「7大破財面相」:天生難存錢 化解方法曝
外貌是第一印象,而不同的面相,可能影響到運勢。命理老師就分析7大特徵,可以判斷是先天漏財,或是最近有破財危機,都是難以存錢的跡象,同時也分享解決辦法。命理老師湯鎮瑋在YouTube分享「從面相看破財漏財的7大徵兆」。1.鼻孔外露、鼻頭上翹鼻子在面相學當中是「財帛宮」,如果屬於比較朝天鼻,從正面就可以看到鼻孔,代表先天跟存錢這件事情比較沒有緣分,也建議不要和其他人有任何的合作或投資,個性上也比較天真;假如鼻孔外露、鼻頭微微上翹,就是所謂的「天真鼻」,看到喜歡的東西,通常很難控制住慾望,即使一點都不實用,也很容易亂花錢,因此天生就比較難存到錢。2.鼻頭、鼻翼有紅血絲鼻頭在面相學當中代表「賺錢能力」,可以觀察近期是否有破財危機。如果長了痘痘,不管是長在中間或左右兩邊,顯示最近有破財危機,可能會被迫花錢或遺失東西;而鼻翼代表「存錢能力」,假如先天有紅血絲,表示天生對錢財沒有安全感,原因就是開銷太大,錢財很難如願存下來。3.鼻子癢、鼻毛岔出最近如果感覺鼻子很癢,或是鼻毛跑出來,顯示花錢的慾望比較強,沒辦法控制住,東買西買導致沒有節流的預算,錢財就不知不覺飛走了。4、嘴巴經常張開嘴巴代表慾望來源,面相學是財庫的象徵,也是聚寶盆,如果沒事嘴巴就張開,象徵「口大無收」,很容易被別人牽著鼻子走,像是被推銷或投資等,錢就這樣跑出去,也代表沒有智慧。5、嘴角下垂嘴角下垂的人個性通常比較悲觀,做任何事都會懷疑自己,錢財也特別容易流失,因為財神喜歡樂觀、正向的人,建議經常微笑,改善天生漏財的問題。6、雙頰凹陷面相學當中屬於「盜賊相」,與其他人合作經常失利或大起大落,也經常遺失東西、被搶奪等問題容易發生,常常在權益、金錢方面都比較容易受損。7、眉毛印堂周圍長痘痘如果眉毛印堂附近長痘痘,代表最近有比較煩心的事情,產生壓力型消費,就可能會亂花錢,控制不住慾望,以致於存不了錢。湯鎮瑋指出,希望大家可以多多做好理財規劃,最重要的是,不管有錢還是沒錢,都要懂得行善布施,累積福德,會讓財運更加旺盛。◎民俗說法,僅供參考。
2份工薪水「全進爸媽口袋」…她每月剩6千苦撐 網狂勸:不要被愚孝綁架
被父母當提款機?一名女網友發文吐苦水,她每個月的薪水可領3萬8000元,但幾乎全都「上繳給爸媽」供家裡花用,導致她每月僅剩6千元的生活費,為此還得打工兼差勉強度日,好幾次想跟父母商議,但又怕家庭關係鬧得不愉快,讓她崩潰直呼,「這樣的生活真的好累!」該名女網友在Dcard發文表示,她出社會賺錢後一直都是住在家裡,覺得幫忙負擔一些生活開銷是應該的,但每個月辛苦賺的錢卻都在爸媽口袋裡,「薪水38000幾乎是全額上繳,父母只留6000左右讓我生活」,導致她的生活捉襟见肘,不得已只好下班後再去打工,「這樣的生活真的好累,有時候想想自己上班那麼辛苦,手上沒幾塊錢,就會覺得更emo。」原PO透露,父母曾向她承諾,若支付完家裡開銷後仍有盈餘會幫她存起來,但她仍不抱有任何期待「也不知道存到哪」,想跟父母溝通多拿些錢回來,但卻不知如何開口,「感覺一次拿太多一定會被拒絕,也鬧得家裡不開心」,左右為難的她只好向網友求助。貼文曝光後,網友紛紛替原PO抱不平,「6000應該是你給的孝親費⋯⋯而不是你的零用錢。完全反過來了」、「既然他們覺得6000夠生活,你就應該把6000x2給他們作生活開銷」、「人家住家裡是可以省錢,你是相反」、「都成年了不要被愚孝綁架。」另外也有人建議,「搬出去住,唯一解」、「你搬出去還可以過比較好欸,你要是一直在那邊瞻前顧後不敢反抗,你就一輩子拿6000」、「趁現在就搬出去住,薪水自己管理,也能早早理財規劃,6000給他們孝親費就夠了。」
買彩券爽中800萬…男大生不到半月「錢全花光光」買這2物 全場讚爆
一名男大生日前僅花了50元買今彩539,沒想到幸運中了800萬元。時隔半月,他分享,實領640萬元,不過自己已把錢花光了。貼文一出,再度引起熱議,有網友大讚,把錢拿來投資理財,而不是隨便花掉,想法很不錯。男大生在Dcard上發文表示,關於兌獎流程因法律關係全部不能公開,最多只能說「台彩頭獎是真的」,目前錢是花光了。他透露,自己買了市值型ETF,00922(國泰台灣領袖50)共300張,還有美元保單一張,保單的保費一次換完,反正是意外之財,匯差什麼的就不理它了。不過有人質疑,00922不是市值型ETF,006208或0050才是市值型。對此男大生回應,環保愛地球才選的,買未來ESG,且自己不喜歡台積電,再加上比較保守,成分股至少要有金融股,所以才不是選00923。檢視資料,扣稅完之後,實領640萬元。(圖/翻攝自Dcard)男大生認為,0050、006208,沒有當大戶的感覺,00922可以買300張,心情上感覺很不一樣,所以最終選00922。由於還是有許多人不信,男大生貼出中獎獎金的所得稅單證明。檢視資料,扣稅完之後,實領640萬元。貼文曝光後引發討論,網友紛紛留言「聽說意外之財可以捐一些出來做好事」、「恭喜,借我一點你的好運」、「有圖有真相,反正我是信了」、「很開心你沒有拿這筆錢去賭博或大花特花,而是拿這筆錢去理財規劃」。
美國男中640億頭獎後狂買豪宅 專家建議「冷靜下來」做好財政規劃
美國1名男子愛德溫卡斯楚(EdwinCastro)在贏得20億美元的威力球彩頭獎後,在加州購買多棟豪宅,甚至買了1輛保時捷復古跑車。不過他的行為被專家認為是最糟糕的選擇,專家建議中大獎之後,第1要務就是「冷靜下來」,千萬不要做出錯誤的理財規劃。根據《FORTUNE》報導,愛德溫卡斯楚在2022年11月贏得20億美元(約640億台幣)的威力球彩頭獎,他選擇了近10億美元(約321億台幣)的現金提現,繳納相關稅務後,他還剩下6.28億美元(約201億台幣)。此後,艾德溫在好萊塢購買了1棟價值2550萬美元(約8億台幣)的3層樓豪宅,屋內設有5間臥室、6間浴室、家庭影廳、酒吧、健身房、冷水池、蒸氣淋浴和桑拿。外媒估計這棟豪宅每年的維修費,至少需要25萬5千美元(約800萬台幣)至100萬美元(約3215萬台幣)。幾個星期以後,愛德溫在加州阿爾塔迪納花400萬美元(約1億台幣),買下1棟日式房屋,2023年9月初,他又在洛杉磯購買了價值4700萬美元(約15億台幣)的豪宅。除此之外,艾德溫還花費25萬美元(約800萬台幣)購買1輛老式保時捷911。愛德溫的行為,在財政專家眼中,無疑是最不明智的決定,財政專家表示,通常建議中大獎的民眾透過29年以上分期的方式領取獎金,雖然1次性提領獎金,可以讓得主立即投資運用,也有許多人選擇1次性領獎,是為了避免長期的稅收影響,不過以年金支付的方式,可以提供稅收優惠,還能防止超支,也能隨著時間提供穩定收入來源。此外,財政專家建議彩券中獎者或其他意外獲得大量財富的人,諮詢財政顧問、稅務律師或其他專家,以制定財政計畫。富國銀行投資和財富管理部門諮詢和規劃董事總經理艾蜜麗歐文(Emily Irwin)表示「不要做出任何明顯的生活改變,不要辭職、不要購買法拉利、不要買豪宅」,愛蜜莉也補充道「也許你有學貸需要償還,這是合理的,但要盡量避免大規模的購買。」
威力彩頭獎衝5.2億!12生肖未來2年財運走向曝 第1名獲意外之財
威力彩今天(11日)開獎,頭獎上看5.2億元。命理師「塔羅牌老師艾菲爾」分享12生肖未來2年財運走向,其中一些生肖可能會迎來財富的機遇,其他生肖則可能面臨財務挑戰,但這種影響並不是絕對的,因為個人的決策和努力也會發揮關鍵作用。要時刻保持謹慎,精打細算,制定合理的財務計劃。財運上升的生肖:第一名、生肖龍:本命旺財事業順利,收入穩定,有機會獲得意外之財或者繼承遺產。第二名、生肖猴:正財滿滿工作表現出色,得到上司和同事的認可,有加薪或升職的機會。第三名、生肖蛇:外出得財適合從事與旅遊、貿易、教育等相關的行業,有機會結識有利的人脈,拓展業務或者學習新知識。第四名、生肖豬:家財萬貫家庭和睦,夫妻感情甜蜜,有可能收到親友的禮物或者贈金,也有可能投資房產或裝修家居。第五名、生肖鼠:意外之財運氣佳,有可能中獎或發現寶物,也有可能從小投資中獲得豐厚的回報。財運持平的生肖:第六名、生肖兔:小有收穫財運將小有收穫,雖然工作可能會辛苦,但能夠得到一定的報酬。要注意理財規劃,不要盲目跟風或者冒險。穩健的理財計劃和適度的儲蓄將有助於穩定財務狀況。第七名、生肖牛:收支平衡收支將保持平衡,工作相對穩定,沒有太大的變化。這段時間需要特別注意節約用錢,避免浪費或者過多借貸。謹慎的財務管理有助維持穩定的經濟狀況。第八名、生肖雞:勉強維持財運勉強維持,工作壓力可能較大,收入不會很高。在這個階段,需要積極學習新技能,提升自己的競爭力,以便在職場中更好地表現。第九名、生肖馬:起伏不定財務狀況起伏不定,工作時好時壞,收入不太穩定。在這個時期,需要更多的努力和毅力,不要輕易放棄或失去信心。靈活應對各種挑戰,並保持財務目標的堅定追求,將有助於渡過波瀾起伏的時期。財運低迷的生肖:第十名、生肖羊:花費大於收入可能會發現花費大於收入,工作缺乏動力或創意,導致收入不足以滿足自己的需求和慾望。在這段時間內,需要特別注意情緒和消費行為的控制。制定嚴格的預算和理性的支出計劃,以避免不必要的浪費。同時,也要尋找新的工作機會或提升自己的技能,以改善財務狀況。第十一名、生肖虎:破財多於得財這段時間可能會面臨破財多於得財的情況,工作可能遇到困難或挫折,導致收入減少或停滯不前。在這個階段,要特別注意身體健康和安全問題,避免不必要的風險和支出。尋求職業支持和職業諮詢,可能有助於應對工作方面的挑戰,重新找到經濟平衡。第十二名、生肖狗:失去財富資源可能面臨失去財富或資源的情況,工作受到打擊或影響,導致收入降低或中斷。在這個時期,要積極尋求他人的幫助和支持,可能需要重新評估個人財務狀況,並制定緊急財務計劃,同時保持樂觀態度,相信自己可以克服困難,逐漸恢復財務穩定。(圖/翻攝自塔羅牌老師艾菲爾臉書)
未來2年「財運上升期」5生肖出爐! 屬猴者正財運要來了
開學季也是個新氣象的開始,隨著財運與自身努力的不斷交織,將為你帶來更多的機會與收益。對此,塔羅牌老師艾菲爾在臉書發文點名了5生肖,包括屬鼠者能有意外之財、屬豬者能因社交關係而獲得貴人支持等等,得以在未來2年裡因處於財運上升期而豐收與充實。 第5名、生肖鼠鼠年出生的人,於接下來的2年裡將迎來意外之財。這些財富可能來自親友、同事或客戶的禮物、紅包或獎金,或在偏財運方面有所收穫。若積極參與慈善和公益活動,不僅能增加福氣,也會進一步擴展人際網絡。綜上所述,未來2年對於生肖鼠而言將充滿驚喜和機會,而謹慎和善行同樣不可或缺。第4名、生肖豬豬年出生的人將享有旺盛的家財運,或許是因結婚、生子、置產或翻新等,增加了家庭的幸福與穩定。除此之外,你也可能因社交關係而獲得財富,朋友、同學或團體的支持、幫助或推薦將成為寶貴的資源,也切記要保持感恩之心並回報社會,以保持正面的人際關係和美好的家庭環境。第3名、生肖蛇蛇年出生的人,將在未來兩年迎來外財運,可能因出國旅遊、留學、移民或跨國合作而開闊視野與積累資源,同時,隱匿的財富可能來自家族傳承。然而,保持開放與包容的態度非常重要,切勿過於固執或排斥,懂得借助外界的機遇,將會獲得穩定的財富收益,以及更多的成功和成就。第2名、生肖猴猴年出生的人,於未來兩年裡將迎來豐盛的正財運,或許因出色的工作表現,而獲得升職加薪、榮譽或獎勵。另外,你將湧現出創意和靈感,用以開發新產品或服務,進而增加收入和影響力。通過持續努力和不斷進取,將在事業上收穫豐碩成果,為自己創造更穩定的正財來源,實現更高的影響力和地位。第1名、生肖龍龍年出生的人,於甲辰年本命年和乙巳年太歲年將迎來事業和投資的眾多機會,財運旺盛。應當緊抓機遇,積極參與創業、合作和培訓等有益於自身發展的項目,並注重理財規劃,避免過度消費。這2年對於屬龍者而言是充滿機遇的重要時期,善用自身的才智和資源、理性投資,實現事業和財富的雙豐收。
機器人理財3/美股債組合ETF報酬率33%!警察辭公職轉跑道阿爾發僅是這一因
目前國內相關機器人、智能理財業者所推的產品來看,提供民眾投資的門檻從1000元起跳,使用費率的年費率從0.5%到1%,假設投入單筆30萬元資金,約需每年支付業者約2600元不等的信託管理費。此外,國泰世華銀「國泰智能投資」主推股債配置基金、ETF,一銀「e-First智能理財」以資產配置方式提供10種不同股債比例投資組合建議,每個投資組合包含8到10檔基金,華南銀「華南好基智」也是以基金為主。台北富邦銀行「奈米投」以海內外ETF為主,阿爾發機器人理財則主打美股等全球ETF。CTWANT記者採訪到阿爾發投顧協理蔡至誠,他今年30歲出頭,三年前他辭去警察派出所所長公職,投入金融業,而他過去在大學就學期間,每月省吃儉用存下大半生活費作為入門投資成本,但他沒有進場台股,而是僅僅選擇二檔「美股ETF」VT、BND為標的,讓他四年來賺進60萬元大紅包。至於他為何會選擇進入阿爾發服務,「研究理財後,我思考未來職涯規劃而投入金融業,加上阿爾發也是以美股ETF為主要提供民眾商品,與我的想法謀和,且透過機器人大數據分析,較為容易入門,也能避免情感上的衝突。」蔡至誠並分享自己選擇投資的阿爾發90/10組合(美股、債券的占比,屬於積極型的)績效,從2020年迄今的報酬率為15%,2023年以來的報酬率為10.52%。由於阿爾發機器人理財會依照民眾投資屬性而提供不同配置商品組合,蔡至誠進一步透露說,除了上述兩檔他個人會長期關注的美股ETF的VT、BND之外,同時他還會了解VTI、VEA、VSS、VNQ以及VNQI這五檔ETF。新創公司開發「智能理財人臉辨識理財規劃系統」,刷一下人臉秒給股債組合建議,並告知每個月存多少錢,到65歲時就可能存到千萬元。(圖/業者提供)蔡至誠說,民眾選擇機器人理財,也是願意接受「被動投資」一種方式,協助民眾可以透過科學化的投資方式,不用一直看盤,不用一直選擇買賣點,也不必一直進進出出市場,就能把時間專注在自己生活中人生中更有意義的事情。由於各家機器人理財商品的績效並未公開揭露,根據CTWANT本次採訪王道、國泰世華、第一銀行、華南銀行與阿爾發投顧等五家業者所開辦的相關智能理財業務的投資報酬率,以阿爾發的13種股債組合從公司成立以來的報酬率在3.39%~33.77%(為保守型美股債券占比3:7與積極型美股債券占比9:1的組合表現),2023年今年以來則約在6%~10%;華南好基智每日9種投資組合平均報酬率7.64%。第一銀行「e-First智能理財」自2020年10月成立至今已逾51,000人參與投資計畫,投資金額至8月已達24億元,期間歷經俄烏戰爭、美國快速升息的不利影響,10種投資組合報酬率皆為正數,績效最佳投資組合逾17%;國泰智能投資在2022年市場大幅修正下,資產管理規模有逾20%成長幅度;王道銀行三大類機器人的投資組合績效普遍領先全球股、債配置各半的投資組合(以MSCI全球股票指數及全球債券指數各半計算)。費用方面,多家機器人理財服務收取淨投資總額不到1%年費率之平台使用費(或稱信託管理費,按月持有日計算),有的免收申購手續費及信託管理費,民眾參與前可多加了解比較。