產壽險
」 理賠 金管會 防疫保單 防疫險 實支實付
彭金隆看產壽險業規模「非常不對襯」 將大幅度開放政策「鼓勵創新保單」
金管會主委彭金隆6日表示，對於產險業「安定社會的貢獻，尤其是在防疫險上是有目共睹」。他也特別提到，「保險保單商品上會有大幅度開放示範的範疇，大家若對規定感到綁手綁腳，歡迎多多提出，都可以討論，鼓勵創新科技；保單週期短，容錯空間大，安全與發展併進。」保發中心董事長簡仲明也鼓勵產險業者「努力投資研發資源」，增加研發費用的比重；他以新加坡為例，保險業整體上投入的研發費用達到2億美金（以32.5元換算，約折合新台幣162.5億元），在創新科技上看到許多試驗、成果。金管會主委彭金隆、保險局長王麗惠、副局長陳清源等三位新上任今天出席產險公會會員大會。彭金隆表示，今天看到許多老朋友、新朋友，感到非常親切，大家也知道近期的金融市場非常（特別強調的說了三次「非常」）的不安。產險業是一個很重要的行業，在整個社會安定上扮演一個重要的角色。有次和產險公會理事長李松季提說，「只要沒有產險，台灣一台飛機也飛不出去，車子一台也開不出去。」彭金隆指出，產險業可能在大家眼中每年是一個幾千億元的營收、獲利一兩百億元的產業，這是在台灣提供風險保障非常重要的產業。今天第一個就是表達產險業對社會安定的貢獻，特別是過去的防疫險對社會安定的效果，有目共睹，希望未來產險業繼續秉持這個精神，並分享對產險業的想法與期待。大家關心未來金管會施政的主軸，就如同理事長所說的「安全與發展併進」，創造一個新的金融市場，很多人可能會覺得這會不會互相牴觸，常和大家分享的就跟「開車的剎車與油門一樣」，開車是往前走，剎車踩很緊是很安全，但是不會前進。前進的時候，勢必剎車與油門是互相搭配，且最重要的是剎車也是要非常穩健的。因此以「安全為基礎的情況之下，可以全力來發展市場」。譬如說長期來看產險市場，參考其他國家之況，台灣的產險、壽險在規模上的比例是非常非常的不對襯；產險業應該還有很大的發展空間，雖受限一些條件，但也不致於此。開始承做「意外險」之後，產險業創造一個新的市場；未來可以想像還有哪些新的市場，從個人生活來看，有太多太多的地方沒有接受產險服務，除非是一些法治的部分，還有許多的空間；以此為未來施政主軸，做好安全，業界在有良好的自律、安全風險的管控，在發展部分，保險局這邊會全力支持。彭金隆並提到三點目標，首先是在「綠色保險商品」，是國家的政策與趨勢，從「UBI、電動樁保單」商品到背後的綠色營運模式，企業經營朝向永續發展，包括保單電子化與數位化、效率化，以及最高層次的綠色持有與發展綠色事業，協助台灣企業做轉型，鼓勵民眾過綠色的生活，期待這是產險業未來新的事業範疇、產險市場的新氣象。其次，著重「金融科技創新」上的保險科技創新，面對未來人力的減少，在招募人才上可以感受到壓力。過去大家以同業競爭模式、傳統性做為參考，許多行性在非高度監管中的創新科技突飛猛進，產險業可能還在故步自封，有幾個原因。第一是大幅度開放示範範疇，業者覺得有綁手綁腳之處都可以提出做法，鼓勵科技創新；第二是政策上的支持，產險業有其行業上的特性，產險業每個產險產種可以控制範圍、營運周期很短，其容錯的空間大，不像壽險業的長年期保單一旦發生錯誤的成本很高，產險業要轉型，他並以「有沒有哪家產險公司準備好做虛擬貨幣保單？」「金管會準備好了嗎？」這都是趨勢，需要好好的觀察。CTWANT也進一步了解產險業，以富邦產險來說，近期更傳出捷報，取得經濟部智慧財產局頒發「企業保險智能規劃系統及方法」發明專利，富邦產險近期將以此專利基礎推出「企業保險智能規劃平台」，協助業務員為企業客戶提供更完善的風險規劃與說明。累計富邦產險共取得38項專利，包含13項發明專利，以及25項新型專利，專利數量為業界第一。富邦產險資深副總經理林國鈺說明，未來業務員僅需在「企業保險智能規劃平台」中輸入客戶基本資料與需求，即可完成客戶的風險評估，並為客戶量身訂製保障規劃、提供建議投保之商品。
暑假出國小確幸！旅平險7月起變便宜 千萬保額省60元
下半年出國旅遊有好康！金管會25日公布調降旅平險中的「意外死亡及失能」給付標準費率10％，並自7月1日起生效的保單適用。金管會舉例，個人國外旅遊5天，投保意外死亡及失能保障1000萬、附加意外醫療100萬，現行保費上限779元，自今年7月1日以後生效的保單，保費上限就降為719元，可省60元。金管會保險局副局長蔡火炎說，金管會每3年都會檢討旅平險的「意外死亡與失能」和「意外醫療給付」標準費率，從損失經驗來看並兼顧穩健原則、考量消費者權益，與產壽險公會、精算學會以及周邊單位討論後，決定調降旅平險意外死亡與失能給付標準費率10％。蔡火炎說，旅平險損失率的評估是依實際損失率與預期損失率之間比較，現在實際損失低於預期，所以有調降的空間，不過這種一年期險損失理賠經驗會有波動，調整時以「保守穩健」為原則。蔡火炎表示，整體費率表數字都會變動，所以不論是產險業、壽險所銷售的旅平險保單都會反映，所以各家旅平險的保費應該都會調降。至於意外醫療的部分，蔡火炎表示，其損失經驗變動比意外死亡及失能較不穩定，所以這次沒有調整，但如未來損失經驗有轉好或者更好的表現，就會滾動式檢討其保費。金管會資料顯示，過去有4次調整旅平險費率表的經驗，最近一次為2021年，調整的內容與這一次相同，也是調降意外死亡與失能的標準費率10％。
保單夯什麼2／這些人都改買「定期型」保險 資深業務：30年前就力推給計程車司機
疫情前熱銷的終身壽險附約實支實付醫療險，在保險業者苦吞防疫險理賠巨虧後，去年紛紛停售，加上限縮「副本理賠」的金管會新政策今年元旦上路，「一年一期的『定期型壽險、醫療險』愈受青睞！」一名資深保險業務員告訴CTWANT記者。有「平民保險王」之稱的保險達人、本身也是做保險業務的劉鳳和跟CTWANT記者說，「快三十年來我就是力推『定期型』的保險，包括壽險、癌症險、意外險與一年期的附約型實支實付險，因為我的客戶很多是計程車司機、攤商，買定期險的保費不高，才有多餘的錢拿去投資理財買房。」另一名壽險業務員則告訴記者，他近年招攬「高額型」定期型壽險頗受高資產族群青睞，譬如一張一年1千萬保額壽險，保費約2萬餘元，首年度可以拿到的佣金就有1萬元，也就是50％。保險界主管跟記者說，「過去大家為了拚業績，經濟力尚可的保戶還買到7張實支險，住院一次的理賠金扣掉實際醫療費後還有餘額」「後來雖改為『限買3張』，只是加上醫界融通保戶很多非必要住院治療，龐大的理賠金則已讓實支險走向虧損，紛紛下架改版，像是有一張保單歷經13次改版後乾脆停售。」我國壽險業即將在2026年接軌IFRS17國際會計準則。右二為保誠人壽總經理王慰慈。（示意圖／保誠人壽提供）尤其防疫險之亂，業者苦吞2700多億元的鉅額理賠，開始盤點恐面臨超額虧損的醫療險保單。CTWANT記者2023年7月即調查，疫情爆發三年內，停售的「實支實付險」共28張，其中產險占21張，壽險7張，有個人住院醫療險、團體住院醫療險、突發傷病住院險、癌症達文西手術增額保障附加條款等，包括AIA友邦、宏泰、台灣、遠雄、富邦產壽險公司等。「去年8月爆發癌症患者抗議健保署清查是否有必要住院治療的真實情況，其實背後很大的原因，就是保險業正在盤整『虧錢保單』，當發現到申請實支實付險住院理賠的保險費遽增，讓很多產壽險公司吃不消。」一名保險界人士接受CTWANT採訪時指出。「企業不會做虧損的事！好的商品，一旦超乎道德範圍的濫用，最後承受負擔都是年輕下一代，吃虧的都是民眾。」一名金融界人士分析。當時，為免重蹈防疫險鉅額虧損之路，保險界堅持依約「必要性住院治療」理賠定義底線，癌友界主張「醫療技術進步許多治療無須住院」，期盼應擴大住院險的理賠範圍與定義，為平息爭議，金管會邀產官學界辦公聽會，歷經三個月討論，去年底主委黃天牧宣布2024年起「六大主流保單」新政策中，其一即是「實支實付險」落實損害填補原則。小資族如何透過保險商品分散經濟負擔風險，要如何買得好用保費也負擔起，常是許多人的大哉問。（示意圖／公勝保經提供）依金管會新規定，今年元旦起的實支險核保政策將限縮接受副本理賠等投保條件，也因此，2023年底再掀起一波「實支險副本理賠停售潮」，保誠人壽、台灣人壽、全球人壽等都跟進，2024年起台新人壽公布僅接受沒有買過任何一張實支實付醫療險的民眾投保，安聯人壽的副本理賠張數則限縮僅接受二張。「這項新政策，為要遏止保險公司、業務員亂賣，也讓保戶更了解，加上2026年接軌IFRS 17、ICS新會計政策，保險商品的定義與理賠條款，不會輕易放寬融通的。」一名業界主管跟CTWANT記者說。到底要怎麼買醫療險才會足夠？「以一個家庭（包含小孩）為例，我通常建議民眾保險費占年薪比例的十分之一。有限的收入費用範圍內，要買『高保障型』的意外險、壽險等。」力推「定期型保險」的保險達人劉鳳和說。「保險界推的一年一期『定期險』醫療險商品，可補強終身險的保額。」另一名資深業務員說，「保險非萬靈丹，要評估自身經濟情況。以小資族、上班族來說，最終還是要拚自身的財富累積，藉著加薪、投資理財等增加收入」，「建議民眾可以自行上網到基富通投保官方推廣的定期壽險、傳統型重大疾病險與小額終老險，少了業務員的佣金，相對來說保費較低。」此外，「很多經濟情況還不錯的老闆、醫生會計師等，也會買定期壽險、意外險等，當作一個分散風險工具」，「酌量自身的財務情況，在健康險部分，中風、失智、肢體受傷、癌症等缺乏生活自理能力或會長期影響經濟收入的重大疾病醫療險、長照險等，也是許多民眾會趁年輕時規劃提早投保。」這位資深業務員建議。
實支實付醫療險將改革 上路前不溯及既往
實支實付醫療險邁向改革，民眾擔憂手中既有的實支實付醫療險保單，未來理賠難超過醫療支出金額。金管會26日表示，在改革正式上路前，不會溯及既往，改革上路後新的實支實付險保單，會在保單條款中約定損失分攤原則。至於上路時程，因還有待與壽險業討論，目前尚未有上路時間表。保險局副局長蔡火炎表示，現在醫療收據多已電子化，很難區分醫療收據正、副本，實支實付醫療險未來勢必要朝向「損害填補」做改革，在新制度推出前民眾投保的保單，會照原來的契約理賠原則處理，不會溯及到現在民眾手中的實支實付醫療險保單，改革後推出的新商品，則會走損害填補原則。蔡火炎指出，未來的新制，會希望採取損失分攤機制，也就是同樣一筆實際醫療費用支出，對應到保戶手中有效的實支實付醫療險保單，做損失分攤，整體理賠不超過實際支付，未來的新保單會在保單條款中約定好損失分攤的規定。舉例來說：自費一筆約50萬元的醫療費用，假設保戶現在手中的實支實付醫療險有2張保額各50萬元，其中一張接受副本理賠，就共會理賠100萬元；在改革上路後，民眾同樣新買2張實支實付醫療險，因保單條款都有約定好損失分攤原則，可能就是一家理賠25萬元、另一家理賠25萬元。至於上路時程，蔡火炎表示，目前還沒有明確的時間表，因為改革影響大，還需要與產壽險公會，進一步就細節與配套做討論，時程也要經過討論。現行是規定每人只能投保3張實支實付醫療險，2024年有可能再縮限嗎？蔡火炎說，在還沒有走到損害填補原則之前，買太多張確實會產生過度填補問題，因將走向損害填補來改革，未有打算檢討三張的規範，投保張數就回歸到各壽險公司的核保來處理。現行市場上銷售的實支實付醫療險多已經歷過停售改版潮，多家壽險公司在改版後已規定要正本理賠，就算接受副本理賠，也只能當第一家或第二家投保的，若是第三家投保的在核保上就不會通過，現行市面上接受副本理賠的已不超過5張。
保費衰退拼出路1／壽險業務員曝改賣「高保額」賺50％佣金 盼「類儲蓄險」重出江湖
保險業曾幾何時竟成為「總薪資衰退」第三高的慘業？今年壽險業整體、新契約與續年度保費收入成長通通不及格，連帶業務員獎金、佣金也縮水，一位36歲業務員透露，他改賣高保額保單才攢到佣金。「大量資金湧入台股，沒新錢進到壽險業，就是最大的挑戰！」保險高層告訴CTWANT記者，除期盼快點停止升息，更期待「類儲蓄保單」政策放寬，否則一些保障型保單也在賠，很怕未來壽險業封底，沒有出路了。主計處最新公布今年前8月全體受僱員工中，總薪資衰退最多的行業為基本金屬製造業（如鋼鐵）、不動產、金融與保險業，各衰退8.76％、5.65％、4.49％，這項數據，使昔日金融「鐵飯碗」招牌落漆。為何金融保險業的總薪資會出現如此大幅衰退？CTWANT調查，主要與保險業整體保費收入下滑，影響業務員的獎金、佣金有關。據壽險公會最新公布的9月業績，保費收入（加計負債）合計達1兆6,158億元，較去年度減少8.8％；其中新契約保費為5,158億元、年減17.6％，續年度保費1兆999億元、年減4％。細看各險種，利變型壽險初年度保費減少20.9％，加上今年7月1日上路的投資型保單新制在投資標的、撥回機制、加值回饋等規定，9月整體投資型保險商品初年度保費收入僅800億元，較去年同期下滑21.6％；而衰退最多為「年金險」新契約保費僅1,442億元，較去年同期減少35.9％，傳統型年金險更是年減56％。壽險業的保費收入銳減，面臨空前經營挑戰。（圖／趙世勳攝）壽險業不僅因為台美匯率波動大，避險工具成本增高，上月就噴錢300億元有去無回，影響獲利，「銀行端的美元高利率定存搶錢，利變險的宣告利率能調高超過3.5％的很有限，賣不動，使得進來壽險業的『新錢』（指新契約保費收入）大幅減少。」「對利率敏感一點的保戶，頂多是會買美元外幣型保單。」保險業主管分析。CTWANT記者採訪到一位36歲、在大型壽險公司有11年資歷的業務員，他說，「大家都跑去買ETF，作美元定存，投資型保單沒有競爭力，有好一陣子我的獎金、佣金少了許多」「但我趕緊轉型，加強保障型保單的推廣，這些保單的首度年佣金超過50％，還是很高。」這名業務員繼續說，「這幾年公司獎勵業務員的政策都沒變，甚至在指定保單商品會加權」「不過，這對超級業務員、資深業務員的激勵會更加顯著」「如果只是做一般符合考核標準的業務員來說的話，就沒有很大的感覺。」他也以自己為例跟記者說，「這個月我賣了二張1年期定期身故壽險1千萬保額的保單，年繳保費2萬元，我首年度可以拿到的佣金就有1萬元，也就是50％。」「當業務員要做的長久，需要多結交年薪超過數百萬元產業人士，譬如說開公司老闆、企業二代、醫美診所醫生等，才比較有機會去推『高額保障』的壽險保單，佣金也高」。不過，在37.5萬名壽險業保險業務員中，能夠擁有高端資產客戶及快速轉型的業務員算是少數。在保單難賣、總薪資縮水情況下，壽險業者努力「留才」。CTWANT調查，包括安聯等多家壽險公司持續推出「百萬領袖創業計畫」，提供36個月培訓課程、24個月專案津貼等搶才福利。南山人壽自2020年起推出「百萬圓桌協會」MDRT專屬的學習獎助與榮譽制服，今年9月，南山人壽董事長尹崇堯更親自率隊，與超過400位業務員移師新加坡舉行MDRT全球會議。壽險業今年登錄業務員已達37.5萬人，已是去年一整年登錄人數。（示意圖／新光人壽提供）壽險公會理事長陳慧遊告訴CTWANT記者，「壽險公司一直都在推留才制度，福利只有更多沒有更少」，加上最新報考壽險業務員證照的20歲以下年輕人逾三千人，過半考生通過測試，最後到壽險公司登錄服務逾600人，「都是壽險業生力軍！」儘管，金融與保險業有意「加薪留才」占比達57.6％，居各行業之冠，但究竟明年產壽險業加薪幅度多少，八大公股銀10月備詢都表態會加薪，兆豐金（2886）24日董事會通過集團調薪4.5％，若再加考績升遷晉薪，明年整體加薪可望逾8％為歷年之最。「新錢沒有進到壽險業，就是最艱困挑戰！」保險公司高層說，「12月，各壽險公司董事會將討論通過明年度預算，期待金管會在年底前推出新政策，業者希望在監管同時協助發展市場。」產壽險界主管語重心長地說。在台美利差擴大、升息及台幣貶值等國際經濟局勢下，「大量資金都湧入台股真的好嗎？政策還是可以擺盪回來一些，可提供一些保守理財族多樣化商品選擇，例如類儲蓄險保單等」，「希望對試辦的新型保單，能放寬政策，不讓業者綁手綁腳！」保險業哀怨地訴苦，期盼早點停止升息。
保費衰退拼出路2／苦了快90歲老董燒腦拚增資 三商壽業務部隊強韌獲利回穩
產壽險公司今年前三季罕見的增資發債超過1700億元，延續去年防疫險理賠風暴，以及準備2026年接軌「大魔王」IFRS 17與ICS 2.0版。據最新公布的半年報資料，21家壽險公司中，新光人壽與三商美邦人壽（2867）、宏泰人壽的資本適足率RBC都未達到標準200％門檻，面臨增資經營財務壓力。金管會保險局統計，壽險業今年前三季增資的公司有台銀人壽60億元、三商美邦人壽25.25億元、中華郵政18.03億元及遠雄人壽1.24億元，截至9月底共增資104.52億元。核准6家壽險公司申請發債1110億元，用於資金需求，提高清償能力等，分別為國泰人壽350億元、富邦人壽250億元、南山人壽150億元，新光人壽與台灣人壽各130億元，及中國人壽100億元。產險界增資的則有新安東京海上產險200億元、富邦產險160億元、兆豐產險60億元、中信產險50億元、和泰產險45億、南山產險15億元，共增資達530億元，扣除南山產險，其他五家皆為防疫險苦主。CTWANT採訪到保險局長施瓊華，她說，新壽準備發行130億次順位債，允諾年底前完成；宏泰人壽則原本要出售在淡水的土地，雖還未完成買賣交易，但在淡水的一些大樓出租收益來看，有機會在年底前達標。至於三商壽要在年底前完成五億股（以25日收盤股價5.09元粗估，可能約25億元）增資到位，賣地或策略投資人、私募等籌資也還沒有具體進展，89歲董事長翁肇喜也多次被找到金管會討論，是保險局認為年底前能否達到RBC標準200％，相對另二家較為棘手。三商壽2021年投資元大台灣50反1、俄羅斯債失利，重創營運，稅後虧損一度高達67.2億元，EPS為負2.31元，資本適足率（RBC）190％未達到法定標準，面臨開業近30年以來最大虧損財務困境，遂於去年10月3日，由三商行創辦人、88歲翁肇喜親自掌舵出任三商壽董事長，迄今也滿一年。保險局長施瓊華（左）表示，今年壽險業受到傳統避險成本超過4％導致獲利減少，但在新台幣貶值的匯兌利益則有投資獲利表現。圖為2023年8月產險公會會員大會，中為產險公會理事長、泰安產險董座李松季。（圖／李蕙璇攝）「三商壽的保單商品、業務部隊都是有競爭力的，前三季首年度新契約保費287億元，較去年同期成長23％」「已經看到第三季獲利回穩，單季稅後淨利25.8億元，前三季累積稅後虧損20.6億元，較去年同期已縮減36億元。」壽險同業主管觀察說。但這名壽險主管也坦承地說，「如果沒有通過大魔王壓力測試，業界也不敢輕易出手投資或是併購三商壽！」三商壽儘管也有受到登錄業務員減少影響，但在轉型以投資型商品為銷售主力商品，持續培訓考照及激勵方案促使，業務部隊仍拚出較同業的好成績，不僅在投資型保單新契約保費收入較去年同期增加26％，保障型商品的健康險、傷害險的新契約保費收入合計也成長逾11％，自結RBC與今年度第二季相比亦回升至150％以上。此外，保險局統計，壽險業去年10月起連續6個月稅前虧損，直到今年6～8月受到新台幣重貶匯兌利益，恢復獲利動能，只是台美利差擴大，今年前八月在避險工具成本累計高達2291億元，光是8月就315億元，不僅都是史上新高，還等於是「花掉了，有去無回的」，嚴重衝擊壽險業獲利。財委會立委吳秉叡、高嘉瑜等10月16日在立院質詢該如何因應壽險業獲利減少，三家壽險資本適足率RBC不達標是否「會接管？」保險局長施瓊華答詢證實壽險業受到傳統避險成本超過4％，導致獲利減少，但在新台幣貶值匯兌利益有投資獲利表現，「還須等待台美利差縮小，降低避險成本。」金管會主委黃天牧答則強調，穩定金融市場秩序，會在平常透過監管要求業者準備金充裕等配套措施，作事前預防，「而非事後接管」，期盼能降低未來使用保險安定基金的可能性。CTWANT進一步觀察擁有大型壽險金控獲利表現，今年前九月獲利成長力度最多為中信金（2891），幅度高達50％，旗下的台灣人壽（包含子公司中信產險）累計稅後淨利達144.6億元，較去年同期100.2億元大增了44億元。國泰金（2882）旗下的國泰人壽的保費收入表現，雖仍是業界第一，但在前九月的稅後淨利303.3億元，較去年同期467.6億元減少了164億元，且比疫情前2019年賺的305.6億元略少；產險則從今年6月起轉虧為盈，累計獲利9.6億元。至於今年前九月最賺錢金控的富邦金（2881），子公司富邦人壽累計稅後淨利431.3億元，則較去年同期的836.1億元減少快一半；產險虧損額度則是從去年同期的逾百億大幅縮小到24億元。中國人壽累計合併稅前盈餘129億元也較去年同期的230.6億元減少；新光人壽則虧損79.1億元，但去年同期則獲利達53.5億元。這五家金控僅有中信金旗下的台灣人壽的獲利呈現成長，國泰、富邦、中國人壽都是衰退，新光人壽虧損狀態，看樣子要恢復往昔水準還須繼續覓新出路。
明揚大火6家產險共承保15億 公共雇主意外責任險僅2500萬
高爾夫球廠明揚（8420）屏東科技園區廠區22日發生爆炸造成嚴重傷亡，產壽險公司正啟動關懷機制，據悉該公司承保的商業火險保額15.3億元、公共意外責任險單一事故總額1000萬元及雇主意外責任險單一事故體傷總額1500萬元。明揚國際爆炸起火，廠房全毀。（圖／宋岱融攝）至於在112年度全國消防機關自費型員工團體意外險，保障內容有300萬元、400萬元，由於為「自費型」，承作的明台產險就傷亡名單逐一了解，確定其中有保戶。根據資料顯示，明揚投保商業火險的總保險15.298億元，包括建物3.93億元、機器設備6.86億元、貨物約4.51億元；由6家產險共保，富邦產險主辦承保占比逾62％，泰安產13％、旺旺友聯產10％、臺產5％、華南產險5％、兆豐保5％；公共意外責任險、雇主意外責任險則由旺旺友聯產險承保。
癌症高價藥悲歌3／傳統型癌症險能理賠？保戶怕未來確診不合用 盼「轉換保單」
癌友希望能用健保身分住院接受自費口服型標靶藥，只要符合「住院必要」取得醫師診斷證明書，便可獲得實支實付住院理賠，此次卻成了健保署清查對象之一，主要是今年以來健保給付癌友1天住院醫療費達16億元而被健保署、醫界與保險公司注意到。CTWANT調查，產壽險公司這三年來就已注意到上述此況，保戶申請理賠金額愈增，面臨保單虧損，而陸續停賣「實支實付住院醫療險」近30張保單，其中就有一家人壽公司至今已停賣架上全部的實支實付險，而還未推出新版保單；有三家人壽改版後的實支實付險的理賠設有上限，醫療雜費額度也減少許多，保費計算費率也同步提高。一名癌友跟CTWANT記者說，並非每個患者都有投保癌症險、重大疾病傷病險等，多數是依靠健保；有買商業醫療險者，多數投保基本的醫療終身險與附約的實支實付住院日額險，過去二、三十年來多數重大疾病需住院治療，保戶也順利獲得理賠，如今癌症患者因為新劑型口服標靶藥物以健保身分住院自費使用，而凸顯此況，據2019年非正式統計，目前國人有七成未投保癌症險。對此，網友熱議「癌友是否買對保險？」台灣全癌症病友連線秘書長齊秀惠則回應CTWANT記者說，「實支實付險雖非只針對癌友，但是涵蓋所有疾病治療，因此我們很殷切盼望商業保險可以『補位健保』，達到『可用、好用、實用』的三用條件，也希望『先解禁渴』，健保署、金管會、保險公司等能儘快檢討保單住院條款定義，才能隨著新藥技術的更新，跟上潮流。」至於癌症險上市三十多年來，壽險公司主管分析說，從傳統型癌症險演進到目前一次性給付癌症險、療程型癌症險、照護型癌症險、多次給付型癌症險等，甚至還有加強給付標靶治療項目，較新版本癌症險確實愈能涵蓋到先進治療法與高價藥物。癌症患者接受標靶藥物等療效愈來愈加顯現，逐漸成為健保癌症花費較多項目之一，但非每項標靶治療都納入健保給付範圍。圖為亞大醫院放射腫瘤科。（示意圖／報系資料照）譬如說，癌症險「一次性給付」理賠100萬、300萬等大筆保險金方式，即是目前癌友作為接受新型療法的一種財務轉嫁負擔，由於保戶領取到一筆保險金之後，可以自行決定該保險金用於何種治療與哪些藥物等，也就不會受到要不住院的理賠條件。全癌連線秘書長齊秀惠就提到，許多癌友與家屬也相當憂心，過去買的傳統型癌症險如今很難派上用場，因為僅單純給付保障化療與住院治療等費用，未來是否可以提供「轉換保單」從寬認定體況與費率，才能對接舊型保單不符醫療技術更新的缺口。一名壽險業務通路主管則建議，民眾投保醫療險可就「自己在家裡擔任的經濟負擔程度」與「保大不保小」兩點思考，再依財力規劃，譬如說，壽險身故金一年期保額千萬元的保費數千元，再附加實支實付病房、住院日額與住院醫療雜費等；並優先考慮透過重大疾病險、重大傷病險加大醫療保障，而相對來說原位癌、零期癌等所需醫療費較低，可待財務有餘力時，再附加癌症險。此外，金管會保險局長施瓊華提到「實支實付住院醫療險」並非單獨針對癌症設計的保障保單，當初保險公司主要是考量保戶住院期間須負擔較大的醫療費而就實際花費加以理賠的商品，因此在設計上較少涵蓋門診或非住院保障項目，可研議調整示範條款，請保險公司重新計算相關發生率、費用率等。施瓊華也告訴CTWANT記者，會將癌症病友們的「轉換保單」建議提供給保險公司研議。壽險公會理事長陳慧遊則表示，目前各保險公司也會商議如何調整實支實付住院保險的示範條款等，並且更加宣導相關癌症、重大疾病、重大傷病保險資訊。
實支實付停售潮1／產壽險近三年已下架28張 「高CP值神單」步入尾聲
繼二年前宏泰人壽「薰衣草保單」調漲保費掀起一波「實支實付醫療險」停賣潮後，一個月來包括遠雄、台灣與宏泰人壽再宣布停賣或改版「住院醫療險附約」，讓該險受到關注。根據CTWANT調查，近三年來，產壽險公司停售的實支實付險共28張，其中就有同一張保單歷經13次改版後乾脆停售。為何產壽險界「實支實付險」保單商品持續停售，多名保險界人士跟CTWANT記者說，「主要是健保之外的自費項目愈多，高醫材時代來臨，擴大保險理賠金額，加上再保公司壓力，保險公司應該是評估賠得很難撐下去，才會下架保單的；改版的就降低保障年齡、雜費等理賠額度。」7月4日，宏泰人壽宣布停售住院醫療險附約醫吉讚（HSD），再往前推幾天，台灣人壽在6月30日通知，隔天起停賣新住院醫療保險附約85（HNRC），架上也沒有其他張「實支實付險」保單商品；另一家遠雄人壽則是在6月初，把永康富（RM3）改版。2021年3月，宏泰人壽的「薰衣草醫療健康保險附約」因損失率逾100％而調高保費，引爆保經業務通路拒賣風波。（圖／CTWANT合成，報系資料照、翻攝宏泰人壽官網）根據CTWANT調查，扣除前述停售的保單商品，產壽險界近三年停售的實支實付醫療險共有28張保單，其中產險公司占21張，壽險公司7張；包含個人住院醫療險、團體住院醫療險、突發傷病住院險、癌症達文西手術增額保障附加條款等。其中，產險界停賣的21張實支實付醫療險來自三家產險公司，單是一家大型產險就停賣14張實支實付個人醫療險，另一家則下架6張團體住院醫療險實支實付型；壽險界也是集中在三家人壽，有一家這三年來先後停賣了5張實支實付險，包含1張個人險與4張團體住院險。「其實，產險公司還是以推意外傷害險為主，不是每家都在推個人健康醫療險，產險的保單商品一年一約，多為『不保證續保』，這三年來產險界停賣的實支實付險比壽險公司多，主要是因應市場需求調整商品策略。」產險界主管分析說。宏泰人壽這三年來停售4張實支實付醫療險，皆為附約險。（圖／焦正德攝）至於「實支實付醫療險」為壽險公司健康醫療險主力商品之一，CTWANT進一步洽詢各保險公司，台灣人壽、AIA友邦人壽這幾年陸續停售商品後，目前架上皆無一張實支實付險。宏泰人壽雖在2021年期間已停賣4張「實支實付險」，目前架上還有4張實支實付險；遠雄人壽則陸續下架、改版到目前只剩兩張實支實付險；三商美邦人壽也有停賣1張，全球人壽架上則是維持1張實支實付附約險，但也歷經改版、更新到第三代。壽險業主管分析說，台灣與宏泰人壽相繼停賣「可續保到85歲」的實支實付險，是保經代業務通路中投保年齡最高的保單，其他家最高是在75歲，這象徵「實支實付險」高CP值時代將近尾聲！「台灣人壽停賣的就標榜『概括式』理賠，擴及門診手術，可說是保經代業務通路中很好賣的一張。」另一名保險高層說。再者，「實支實付險」約每五年調整保費費率，「壽險公司多已下架日額給付1千多元的舊商品，改為2千元以上，但理賠額度提高，保費也跟著漲，實支實付險也不像過去這麼便宜了。」該主管就舉例說，買某家住院日額2500元的實支實付險，25～35歲保戶年繳約三、四千元，超過45歲時保費逾1萬元，投保到75歲時保費約5.4萬元。
台大北榮長庚加入「保險理賠醫起通」 壽險公會陳慧遊：3年完成130萬件理賠總額400億
壽險公會理事長陳慧遊今天（4日）宣布，臺大、台北榮總、長庚、 慈濟、振興等醫院將加入「保險理賠醫起通」服務，讓這項創新的保戶服務適用範圍擴大到19家醫院25個院區，已涵蓋台灣半數醫學中心。陳慧遊表示，這一創新節省民眾時間和精力，提高理賠效率，讓保戶能夠更快 速、方便地獲得醫療保險金的理賠，109年7月至今已完成近130萬件服務，平均理賠處理天數3天，理賠總額近400億元的成果，現在也已有超過20家產壽險公司加入服務行列。陳慧遊還特別提到，產壽險公司共同建置保險科技運用共享平台推出理賠/保全 一站式服務，其中最重要的催生者即是保險局長施瓊華，堪稱保險科技運用共享平台之母；並在金管會主委黃天牧與局長的督促下，保險公司「改過向善」、調整體質、成長茁壯，持續累積社會信任，提供保戶健康與財務更全面的保障。臺大醫院副院長婁培人致詞時也呼應陳慧遊所稱「保險業的改過向善」，他提到如果晚交保險費會被催繳，但申請理賠卻讓保戶等待，如今可以透過「保險理賠醫起通」加速流程，提高服務效率與品質。壽險公會於109年7月與8家產壽險公司共同建置保險科技運用共享平台，推出理賠/保全一站式服務；110年5月壽險公會與台北市政府、北市聯合醫院、國泰醫院、新光醫院和萬芳醫院合作推出了保險理賠醫起通服務，將一站式服 務延伸至醫院。陳慧遊說，能促成這項保險、醫療跨域合作絕非壽險業能獨力完成，還要特別感謝前台北市黃珊珊副市長以及居中協調的前台北市府陳郁文參事。
重啟核電是一個選項！吳東亮籲「少點政治口水」 多點專家意見
台灣可能面臨的缺電問題，重啟核電？還是要如何解決？工商協進會理事長吳東亮今天（4日）表示，不只是核電的問題，缺電，也缺綠電，都需要整體檢討，協進會也提供許多建議供電來源，包括核電、綠電等，希望「少點政治口水，多點專家意見」，任何供電來源都需要有科學的基礎，專業的慎重去檢視，重啟核電是一個選項。工商協進會今天召開第26屆第2次會員大會，總統蔡英文蒞臨，並邀請台積電創辦人張忠謀專題演講「重新定義『全球化』」，理事長吳東亮也感謝政府採納工商協進會建議，今年成立碳權交易所，協助工商界企業增加綠色的競爭。吳東亮並表示，台灣經濟下半年會更好，外銷產業的庫存，科技界的庫存已經調整得差不多，傳產界則還需要一些時間，下半年會比上半年更好。國際美金利息是否會再提升？FED要看通膨數字來說話，也已經接近頂點，看起來往下發展趨勢，大家的壓力會比較小。金融業韌性發展沒問題，比較有問題的是保險界、各大保險、產壽險公司都有壓力，面臨2026年的IRFS17、ICS接軌，提供在地化、寬容措施；也希望產業界、社會與政府間能取得共識，提出電力供電策略。至於有媒體詢問92共識對於產業界的影響？吳東亮指出，對於能夠維持台海兩岸、區域的和平穩健，增加對話、增加交流，都是好事情；對於哪一位總統候選人的政見，比較能夠幫助工商界？吳東亮說，在選舉的立場，工商協進會是中性的團體，在工商界的立場希望能夠看到選舉政見可以提供產業社會的發展，和區域的和平，是我們樂見的。服貿的問題已經造成很大的社會對立衝突，要重啟對話要很小心，不管重啟不重啟要公開檢討，取得社會支持。
母子相對論2／永遠記得和母親對話場景 八個字讓林世德為磊山拚命
「三年前那時放眼望去，我最適合接下磊山保經業務總經理！不是因為我是董事長兒子。」41歲林世德跟CTWANT記者說，「我不是接班，是接棒！」他念政大保險相關學系就決定加入保險業，21歲從業務員做起，一路走來逾20年資歷，但他一開始的首選，並不是母親李佳蓉任職的保險公司。「因為不想被人貼上『保險天后』李佳蓉的兒子的標籤，所以我一開始想到完全不一樣的公司、完全不一樣的環境，打自己的天下。」林世德說。但從小跟著母親在保險業務團隊長大的他，耳濡目染地知道哪一種工作環境文化適合自己，最終林世德順從心底聲音，加入了李佳蓉在英國保誠人壽佳山通訊處，從最基本的業務工作開始做起。雖然加入母親的業務團隊，林世德並沒有得到旁人想像中來自母親的幫助，而是跟一般的新人一樣，每天從早跑到晚，曾經經歷收入不足只能吃泡麵，也在學習到的陌生開發技巧後，增加客源四處到拜訪送保單，二年後年薪就突破百萬元，26歲時已有200萬元年收入。「這是我靠自己攢的成績，那時候感覺年輕無敵，開始變得有些自負，但後來也遇到不少的挫折，慢慢地體會到人外有人的境界，知道很多事不能只靠自己必須要有團隊，一群人一起走才能走得長久走得遠。」這樣的想法，在磊山保經創建後，更加明顯。2010年李佳蓉創辦磊山，當時只有台北市一個營業據點，團隊不到百人，如今磊山保經內外勤已突破2千人，營業據點包含北中南甚至跨及金門48個業務單位，代理超過28家產壽險公司商品，並致力於社會公益的執行與落實，獲得過內外超過百項大獎的殊榮，成為保經業的模範生。林世德（左）、許弘偉各自負責磊山保經業務團隊與永續發展訓練，是業界公認合作無間夥伴（圖／翻攝自磊山臉書）能有這樣的好成績，林世德認為來自團隊的分工合作、共同努力。「像我從基本的業務工作一路到管理團隊，我熟悉業務端的需求與想法，而比我長三歲、第一份工作就在磊山的總經理許弘偉，則有豐富的文化素養與軟實力。」「我們兩人就各自分工。我擔起業務總經理的責任，負責『把事做對』負責支援業務團隊，創造業績，而他負責『把事想對』，主責磊山的永續發展部門及引領方向，從文化端向下扎根。」林世德說。不論是生硬的業績數字，或是軟實力文化的扎根，皆非簡單的事，整日忙於工作、壓力一定爆表，林世德也有一套自我的抒壓管道。「我喜歡烹飪，也很喜歡組裝樂高，因為我的工作常要面對不同的變數，這二個興趣能讓我放鬆」，「烹飪與樂高，都是建構一個邏輯，必須思考食材的配置或是積木順序，照自己方式打造出一個成果」林世德分享，當愈忙時候愈會煮飯，或邊開會邊把玩樂高，反而讓他靜下心來，找到秩序、摸索出事情或問題的解決方向。林世德喜歡組裝樂高，讓他工作思考有聚焦力，也是他與兒子親子玩耍時光。（圖／趙世勳攝）林世德就分享自己的烹飪的模樣，頭戴棒球帽、一身休閒服，在純白流理台準備歐姆蛋、牛排、烤雞等料理，雞蛋、肉片、檸檬、橄欖油、鹽等一一排列，照自己的心意將食材烹飪成美味的料理。「不過我自首，現在工作太忙了，只有假日當一頓主廚。」「Ted（林世德英文名）在磊山甚麼職務都做過了，他非常知道業務同仁在想什麼，可以設身處地從不同立場角度看事情，給方向，解決問題。」加入磊山保經多年的資深員工告訴CTWANT記者。林世德提到他全心投入磊山保經有二個轉捩點，「一個是創辦磊山初期，有二個支柱被挖走還揚言要帶走50人（全部近百人），這讓我警覺到原來從成立、發展到滅亡都是那麼簡單的，開始很認真投入在磊山，公司需要我，母親需要我。」第二個是和母親到墨爾本出差，「我永遠記得那個房間場景，我坐在地板上，母親坐在床上，我問說『如果妳死掉，你會希望磊山被帶到甚麼地方才是妳所期待的？』」「讓夥伴安身立命，讓磊山永續經營，是我一輩子期望的」李佳蓉回答。「那時聽了母親說的『安身立命，永續經營』這八個字，真正到這個時間，造就磊山更成為我的使命感；以後我的兒子會不會喜歡保險也都沒有關係，會有磊山人接棒下去的。」林世德說。
金控科技賽1／國泰蔡宏圖預知AI再大流行？ 連核保看胸部X光也是它
兔年全球掀起ChatGPT旋風之際，國泰金（2882）董事長蔡宏圖1月30日新春開工致詞即高喊「聚焦科技創新AI推動！」為何蔡宏圖直指「AI」？國泰世華銀行總經理李偉正向CTWANT記者表示，「要發展AI即要建置數據基礎資料，國泰已經做了多年，董事長看到大家準備好了，可以更加衝刺。」CTWANT調查，人工智慧（AI）早已被各大金融保險業大量運用多年，國泰金控數位轉型之路從2016年開始，由蔡宏圖長子、現任國泰世華銀行副董事長與國泰人壽董事蔡宗翰挑大樑，設立「數位暨數據發展中心」（簡稱「數數發中心」），邀請美國麻省理工學院高材生姚旭杰領軍，擔任數數發中心資深副總，還延攬有摩根士丹金融背景的孫至德進入金控擔任資深副總一起操盤。「數數發團隊發展迄今七年，成員擴展到近千人。」數位數據暨科技發展中心（DDT）數據科技發展部協理劉浩翔說，「以主力發展五大類AI領域應用在銀行、產壽險等子公司，目的是利用金控綜觀集團的優勢，推動整體AI發展的速度。」國泰金控積極導入AI技術，還創設「阿發」人工智能角色便於民眾認識與了解。（圖／國泰金提供）會使用國泰官網、App用家的民眾來說，「智能客服阿發」是最為大家熟悉的AI人工智慧對話機器人，「目前還是以NLU自然語意理解技術為主，即文字對談，從詢問分行位置到最新的『阿發線上申購ETF』、『阿發申請道路救援』，阿發是隨時備援夥伴。」劉浩翔說，全集團阿發每月平均使用已逾百萬人次。國泰世華銀行更是打破金融業傳統身分驗證模式，首家導入「人臉辨識服務」，經由AI技術比對照片與原註冊照上百個特徵值，包含眼距長度、眼球與眼白占比、人中長度、鼻子與嘴巴占整張臉的比例等，再依據相似度分數決定該次的辨識是否可通過，可有效確保為本人。「2019年6月上線以來，註冊數突破160萬人。」劉浩翔說「Covid-19疫情爆發期間，民眾為減少前往分行與人群接觸，透過人臉申請/重設網銀密碼的筆數單月成長41％」，「即使疫情趨緩，仍維持月均10％成長量，2022年每月驗證數近150萬，較前年成長近50％。」國泰金控數位數據暨科技發展中心（DDT）、國泰世華數據生態營運部協理劉浩翔提到，全集團參與AI化更加熱絡。（圖／黃威彬攝）劉浩翔更進一步說，「我們還設置一間專屬國泰人的『國泰資料科學實驗室』，自主研發AI簽名辨識技術，將簽名比對自動化，模型準確率達88％，超越外部技術廠商提供的解決方案。」這間實驗室在國泰金AI演化中扮演關鍵，從AI模型規劃、建置到維運都需要大量數據分析師和資料科學家的時間，「也因此打造了各式各樣AI數據輔助工具，從部署環境準備Beaver、擷取模型特徵Tumblebug、資料流程管理Whale & Mole、資料品質控管DQ到全自動化建模AutoMLab，讓模型開發和迭代的速度能大幅增加。」而就防堵信用卡用戶被盜刷的銀行端痛點，「AI技術讓我們成立了『國泰盾Cathay Shield』的風險偵測平台，以信用卡交易詐欺為例，國泰盾透過客戶的streaming交易行為資料及客戶輪廓特徵，即時辨識客戶線上及線下交易型態是否偽冒交易，盜刷捕捉精準度達6成以上。」國泰世華銀行2021年領先業界，於網銀App導入「直接辨識」技術的人臉驗證機制。（圖／國泰金提供）在保險業務上，劉浩翔說，「運用AI技術輔助核保醫生判讀胸部X光，檢測肺部異常疾病判斷可疑病灶及位置，有效節省醫生閱片90％時間」，「這也是透過實驗室計畫，橋接海外新創與國泰內部業務需求，讓國泰人壽首創應用醫療AI科技結合保險專業，建構醫療影像平台。」該項即是引進南韓AI新創Lunit INSIGHT CXR技術。儘管ChatGPT風起雲湧，外界憂慮未來恐將取代單調重複性質工作，但國泰金控總經理李長庚4日在台大校園徵才博覽會上說，「成為跨界人才就不用擔心被AI取代！」國泰金控今年釋出6,200名職缺，其中「數位科技」職缺450位較去年成長50％，包括智能客服阿發、雲端、區塊鏈、資料科學實驗室等AI領域。劉浩翔還斬釘截鐵地跟CTWANT記者說，「AI進入國泰從未有裁員，數數發中心成員是一直擴增中，金控與子公司更多部門都提企劃來與數數發討論，如何提升工作與消費金融服務流程效能，AI幫助更多民眾了解理財組合也是現在最熱門的應用場景之一。」
股價尷尬照買1／外資虎年賣超很多的新光金兔年先回補 連續二年的Best Buy是臺企銀
台股兔年開了個大紅盤，大漲五百點，一舉推升至15500點，半導體、電子類股上揚，金融股也回神。「那斯達克、費半齊揚，外資有大幅轉到電子類股之勢。」資深證券分析師陳唯泰與台新投顧副總黃文清同時還觀察到，「今年一月外資有『積極』買進金控、銀行等金融股。」黃文清從CMoney資料統計來看，今年元月扣除17日台股封關到30日開工期間，在不到二周的十三個交易日裡的外資買賣超情況，「有很明顯的回補，又以包含產壽險公司的『金控股』最為明顯，2022年外資賣超金融股的情況已出現大反轉。」去年遭外資賣超的新光金，今年元月成了外資買超金融股的冠軍。（圖／CTWANT資料照）記者進一步整理外資2023年元月買超金融股前十排行榜，「唯一入榜的銀行股的是臺企銀（2834），排名第五，而且還是去年外資最愛買的金融股冠軍。」黃文清說。至於其他九名皆為金控股，且由新光金（2888）拔頭籌居榜首。新光金去年每股累積盈餘EPS是0.11元，在14家金控吊車尾，光是外資去年一整年賣超新光金就近104萬張、逼近百億的99.9億元鉅額；但走到今年台股虎年封關、兔年開紅盤之際，外資開始大買逾12.68萬張之勢，股價也在1月30日來到9.04元為半年來最高點。外資除了青睞新光金之外，金控股中依序還有開發金、台新金、元大金、永豐金、國泰金、兆豐金、富邦金、中信金等；其中，只有「兆豐金」是外資從2022年買超繼續到2023年，其餘金控股在2022年皆為賣超排行有名股。資深證券分析師、現為仲英財富投資長的陳唯泰認為，現在金融股股價還未抄底。（圖／CTWANT資料照）資深證券分析師、現為仲英財富投資長的陳唯泰跟CTWANT記者說，「金融股走過股債雙殺、防疫保單鉅額虧損等的風暴地雷，消化得差不多，今年相對電子產業去庫存化的不確定因素來說，可謂風險較低，因此外資有這一波買超行情。「金控股去年獲利虧損大，今年配息殖利率可以給到逾4％的又不多，還不如美元定存利率6.6％比較吸引人；況且，現在的股價也不夠甜，真的很尷尬。」陳唯泰話鋒一轉說，「我認為金融股抄底時機還未到！」「下一個觀察點應該是3月之後『配息』的金額公布出來，才會有新的買盤進去。」
「砸5.22億買辦公室」遭保險業者質疑 保險安定基金：房東不續約租金已花逾1.5億
財團法人保險安定基金今年11月以5.22億元，公開招標方式購得台火（9902）位於北市中山北路5段的不動產作為自用辦公室；由於購屋費用來源為產壽險公司依《保險法》提撥資金設置的基金，用以保險業退場機制，引發業者質疑用途向立委檢舉。保險安定基金12日則四點澄清公開置產始末。保險業者跟CTWANT記者說，「真是夠誇張的，把保險公司的救命錢拿出來幫人解套」，「112年的財團法人預算，今年9月30日院會交付給財委會，現在審都還沒審」。對此，另一名業者提出四問：1.兆豐是官股金控，怎麼可能會對半官方單位說收就收？像是配合動作，兆豐必須出來說清楚。2.就算房東要收回房子，也不需要、更不應該自己買房子，壽險業本身就是全台灣最大的房東，特別安定基金的總經理本身就是出身國泰人壽，一堆辦公室等著招租。3.就算是要買房地產，也應該要先經過立法院通過審查預算吧？4.這麼急是為什麼？保險安定基金強調，依台火資訊公開資料其估價不含停車位為4億9,891萬6千元，每坪96.93萬元，本案採購之成交價格每坪95.66萬元，仍較台火之估價為低；再與台北火車站每坪約130萬元及賣方所提標單之價格相比，已有充分考量地域與其合理性。台火開發公司11月21日公告，已將台北市土林區中山北路三戶及10個車位以5億2,217萬元出售給保險安定基金，建物含車位共608坪，低於委託的捷揚不動產估出的5億4,052萬元，處份利益達3.09億元，預計明年1月簽約。保險安定基金總經理陳昌正則表示，由於目前係向兆豐票券公司承租兆豐金融大樓7樓及9樓作為辦公室，租期至111年12月31日屆至，因房東函知租期屆滿不續出租，才因此做此購置不動產的招標案，原有2投標單，其一文件與坪數不符，因此由台火得標。保險安定基金也在官網公布此招標案的始末，強調考量租用的辦公室年租金達一千三百八十餘萬元，累積迄今亦已達一億五千六百萬元，加以會有房東不續租與租金上漲之風險成本，且尚有重新裝潢費用及增加之行政作業，經綜合考量長期業務推動，決議購置自用不動產，其屬本基金之資產，可享有未來增值之利益，因此透過公開採購，且價格不高於附近辦公大樓。保險安定基金購置辦公處所對外公開徵詢所開之條件設定，計有空間至多應不逾600坪，考量原辦公處所合計482.16坪，各空間均已充分利用，衡酌現行組織規模，仍以維持約500坪空間為適當，加以另考量未來業務發展等因素。地點則以捷運沿線距離700公尺內，考量交通便捷除內湖外以台北市與新北板橋為主要地點；因此採購規格條件係設定同一樓層、近捷運700公尺內、面積不逾600坪為主，遂參考戴德梁行提供之台北火車站附近崇聖大樓18樓標的規格每坪約130 萬元規劃。保險安定基金指出，採購過程採公開招標，依照政府採購法所訂之程序辦理，並成立採購評選委員會為三位外部委員建築系老師、執業建築師、不動產估價師及3位內部委員及總經理擔任主席；審議相關事宜包含規格、資格、標的實勘與廠商簡報實審等，通過審查標的進入議價程序，賣方初步所提之交易價格標單為每坪約120萬元。本此採購價格亦較賣方估價每坪低1.2萬元（500，502與508號2F），觀察同一批建案500號至530號其為12樓之建物，經查時價登錄同棟過去成交紀錄最低111年8月90.25萬／坪（516號4F，未臨中山北路），111年3月105.01萬／坪（506號5F），最高110年12月 116.09萬／坪（530號5F）。保險安定基金強調，係委由不動產估計師鑑價採2家鑑價金額平均為建議底價不含停車位為492,274千元（戴德梁行4億9,201萬6千元，每坪95.61 萬元；德天不動產估價4億9,253萬1千元，每坪95.71萬元）。
蔡明忠談富邦防疫險「跟父親說對不起」 產險界保全台灣珍貴醫療「摸良心對得起自己」
第四屆「蔡萬才台灣貢獻獎」今天（28日）舉行贈獎典禮，由臺灣大學副校長張上淳、國際知名導演侯孝賢兩人獲獎各得獎金一千萬元。富邦集團董事長蔡明忠致詞時提到富邦在防疫險應變不及受到社會誤解與責難，感性地對父親說一句「對不起」，但他也說「自己摸摸良心，對不起總裁（蔡萬才），但對得起自己。」「蔡萬才台灣貢獻獎」為蔡萬才家族紀念富邦集團蔡萬才總裁一生熱心公益、關心台灣社會發展而設立，每兩年舉辦一次，採推薦提名制，每屆選出兩人或團體得獎者，2015年開辦以來歷屆得主為林懷民、湯靜蓮、朱銘、許金川、門諾醫院、李安。去年因受到新冠肺炎疫情影響，延至今年舉辦。第四屆「蔡萬才台灣貢獻獎」獲獎人張上淳（中），右為富邦集團董事長蔡明忠。（圖／李蕙璇攝）富邦集團已故總裁蔡萬才家族今天全體總動員出席頒獎典禮，包括總裁夫人蔡楊湘薰，蔡明忠、陳藹玲夫婦，蔡明興、翁美慧夫婦，蔡明玟、蔡明純及第三代蔡承儒、鄭舒秦夫婦，蔡承媛、周佳歐夫婦與蔡承道等都到場觀禮。蔡明忠說，父親創業取名「富邦」是富國強邦，經營企業不是為了賺錢，是要對社會國家有貢獻。的確，蔡萬才生前自己也提到富邦這個名稱很好，不是要自己發財，而是要能取之社會、用於社會。蔡萬才台大法律系畢業，他說自己善惡分明個性，想主持社會正義，最想當的是法官。蔡明忠說，父親生前就規劃成立一個獎項，鼓勵對這片土地、社會國家有貢獻服務人士。2014年他驟逝突然離我們遠去，臨終前最掛念的就是要辦好這個獎，身為子女最應該盡的義務是完成父親遺願，也就是今天「蔡萬才台灣貢獻獎」成立緣起。他接著提到二年來疫情變化多端，停辦一年後於今年擴大辦理，「大家辛苦了！」「做好防疫是全民的工作與功勞，我們也因此才能維護好社會運作，富邦集團前年捐款感謝第一線醫護人員，參與慈濟購買疫苗等活動，陸續捐贈五億多元，雖然比不上其他企業與個人，總是沒有辜負總裁（蔡萬才）的遺願。」蔡明忠接著很感性地說，「我要在此跟總裁說一句『對不起』，防疫險事件最大的問題，就是總裁生前一再提醒的『風險管理』。」他繼續說，隨著疫情詭譎與防疫政策改變，富邦應變不及受到社會誤解與責難，疫情最嚴重時，許多民眾到醫院做篩檢PCR，尤其是有買防疫險的保戶，防疫險也配合快篩、居家隔離照護等同住院等理賠，「可以說是，整體產險業在疫情時，保全台灣珍貴醫療資源。蔡明忠因此說，「我自己摸摸良心，對不起總裁，但對得起自己。」這也是蔡明忠在2022年4月爆發防疫險之亂以來，首度對此表達看法，目前產壽險界就防疫險、疫苗險「防疫雙險」的理賠金額已累積到近1400億元，中央疫情指揮中心日前已宣布11月7日起取消居家隔離措施，在防疫險理賠金額占比最多的隔離金將因此走入歷史。
「防疫險」保單理賠破千億！ 產險公會籲延後風險資本計提時程金管會給答案
金管會今天（18日）公布防疫保單與疫苗險的理賠金額，單就一張「防疫險」保單理賠，累計今年10個月來正式突破千億大關，達到1007.92億元，疫苗險理賠金額則累計到280.12億元，總計1288.04億元，持續攀升至市場預估1500~兩千億元頂峰。保險局副局長張玉煇表示，今年1月1日累計至10月17日為止，產險公司所銷售的「防疫保單」保險商品的承保件數為486.90萬件，保費收入45.31億元，理賠件數258.13萬件，理賠金額1007.92億元，今年單是這一張防疫險累計理賠金額，已逾所收保費收入22.24倍。在產壽險公司皆有銷售的疫苗接種相關保險商品，今年1月1日累計至10月17日為止的承保件數為241.71萬件，保費收入10.16億元，理賠件數67.13萬件，理賠金額280.12億元。張玉煇並提到，為循序漸進接軌國際保險資本標準(ICS)，考量保險業因應防疫保單理賠持續增加已全力投入相關資源，現階段實施將增加保險業風險資本計提，針對近日產險公會建議延後實施巨災風險有關恐怖攻擊、傳染病及信用保證等風險資本計提之時程，由於距離接軌日（115年）仍有三年緩衝時間，為保險業專注優先處理保戶權益事項並穩步接軌ICS，將朝於113年底前實施方向辦理。國際保險監理官協會(IAIS)所訂之ICS之巨災風險範圍包括天災、恐怖攻擊、傳染病及信用保證等。為保險業循序漸進接軌ICS巨災風險，金管會分三階段導入現行RBC制度，已分別於109及110年度起將「火險」、「車體損失險」及「工程險」、「貨物運輸險」承保地震、颱風洪水等風險(即天災風險)納入產（再保）險業RBC風險資本計提，以反映公司實際經營業務涉及天災之風險，並促使其強化天災風險承擔能力與重視天災風險管理。
12月起「保險存摺」可線上申請理賠 產壽險辦iPhone 14抽獎鼓勵保戶註冊
已經有超過20萬人上網「保險存摺」彙整自己的保單，無須重辦遺失的紙本保單，就連90歲以上的長輩都會上線使用。壽險公會鼓勵更多保戶善用數位工具，準備總價值逾50萬元獎品的抽獎活動，包括iPhone 14 128GB、iPad第9代64GB等，即日起到11月11日期間登錄註冊白金會員，即有抽獎資格。「保險存摺」平台也正規畫12月20日起，增置「保險業身分驗證中心串接、線上理賠申請、可透過 FACE ID或指紋登入（限保險存摺APP）」等三項服務，詳細內容請參考保險存摺網頁說明。「保險存摺」平台是由壽險公會、產險公會、與22家壽險、14家產險公司及合作廠商中華電信、台灣網路認證公司，在現行保險科技運用共享平台基礎上建置完成，今年6月1日上線，目前已上傳5億2,967萬張保單，對照所有有效保單及失效期二年內共5億3,032萬張保單數來說，待最後0.12％的保單數完成上傳，即可看到全部的保單。壽險公會統計，已有20萬名保戶註冊，其中8.8萬人為「白金會員」，年費100元，即可隨時隨地不限次數上網查詢自己的所有保單，有保險名稱、保額、被保險人及生效日期等，目前累計60萬人次點入。根據「保險存摺」平台內部統計，上線四個月以來，登錄會員超過20萬人，集中在高雄、新北、台北、台中、台南、彰化、桃園、屏東、雲林等縣市，扣除外島澎湖、金門、連江縣來看，居住新竹市、嘉義市的保戶註冊數最低。進一步分析使用「保險存摺」平台的保戶輪廓，累計至今總會員數達20萬用戶，20歲為396人，21歲至50歲間共計17.5萬人，占總會員數87％，為主要使用者；50歲以上者為2.5萬人，其中超過70歲者有近千人。目前「保險存摺」平台分為「普通會員」（免費）與「白金會員」（年費100元）兩種，普通會員可查詢到「保單總覽」一項資料。白金會員則可於一年內不限次數，查看所有保單資料（保險公司名稱、險種分類、保單險種、商品名稱、保單號碼、契約生效日期、保額以及保單是否有效、要／被保險人資料），即「保單總覽、保單資訊查看、投保紀錄PDF檔下載、保險理賠聯盟鏈／保險理賠醫起通案件申請轉送進度查詢」等四項功能。其中，「投保紀錄PDF檔下載」的這一項服務，過去以來壽險公會也提供紙本申請作用，多用於遺失保單的保戶，失聯的保戶；或是保戶死亡後，其親屬、法定繼承人等需要辦理相關保險金、遺產轉移登記等證明時，單次工本費為350元，高於「保險存摺」平台可供白金會員使用該服務的費用。同時，「保險存摺」平台登錄會員用戶破20萬，由壽險公會主辦，臺銀、台灣、保誠、國泰、中國、南山、新光、三商美邦等21家人壽及產險公會、兆豐、泰安、富邦、明台等7家產險共同合作，中華電信與臺灣網路認證公司也一起參與，擴大舉辦雙十節感恩回饋。2022年11月11日24:00前成為保險存摺「白金會員」者，並加入壽險公會官方LINE帳號，完成以上兩步驟，即獲得抽獎資格，獎品包括iPhone 14 128GB、iPad 第9代64GB、7-11禮券100元、LINE POINTS 50點及保險存摺白金會員延長一年，數量有限，送完為止。鼓勵更多保戶加入，還有一項「特别加碼多送iPhone 14」活動，將於期間內每週一中午（10／17、10／24、10／31、11／7）統計新增的白金會員人數，每累積一萬人，多抽一支iPhone 14 128GB。此外，主辦單位再提供一項「提高抽獎機率」的設計，若推薦給親友，親友加入保險存摺並升級為白金會員，親友即獲得抽獎資格；親友填寫推薦人的推薦碼，則推薦人可提高中獎機率；只要推薦越多人中獎機率越高，另推薦人數達5人就還送LINE POINTS 50點。「保險存摺」雙十節回饋活動得獎名單，將在2022年11月17日抽出中獎人，並於2022年11月18日17:30前在壽險公會LINE官方帳號與壽險公會官方網站公布，壽險公會也會同步以E-mail方式通知得獎人；中獎者每人限領一次，不得重複領獎，詳細參加抽獎與領獎等注意事項，請上網查詢保險存摺平台APP、壽險公會LINE官方帳號。