異常交易
」 詐騙 金管會 洗錢 人頭帳戶 高端
勾結第三方公司大搞博弈洗錢 還出假文件騙警察「全部合法」
刑事局近日在台中破獲一個洗錢的犯罪集團，該集團透過人頭公司與第三方支付公司合作，幫賭博網站提供代收賭客儲值金流的服務。刑事局逮捕包括郭姓主嫌在內的13人，並查扣1500萬元現金，同時聲請扣押涉案帳戶內高達1.6億元的不法資金。根據媒體報導指出，整起事件爆發於2022年，當時多家銀行向刑事局通報，表示發現數間公司帳戶有異常交易。經刑事局經濟科及詐欺犯罪防制中心分析後，認定這些交易疑涉及賭博及詐欺洗錢行為。隨後在台中地檢署檢察官鐘祖聲的指揮下，與台北、新北、台中等地警方組成專案小組展開調查。檢警調查後發現，郭男所領導的犯罪集團，主要是透過劉姓人頭等人成立14間人頭公司，之後與第三方支付公司簽訂代收合約，為線上賭博網站處理賭客的儲值金流。而當賭客因無法提領資金而提告詐欺後，第三方支付公司的銀行帳戶被通報警示。第三方支付公司就會協助犯罪集團與賭客達成和解，並提供虛假的服務合約、訂購單及顧客資料等文件，以此詐騙司法單位解除帳戶警示，掩飾其洗錢行為。專案小組於10月8日在台北市信義區、台中市等地同步展開行動，除了逮捕相關嫌犯，也查扣了大量證物，包括電腦、手機、銀行憑證、點鈔機及合約書等。為徹底追查不法所得，警方進一步聲請扣押涉案帳戶內1.6億元資金，以及市價超過2200萬元的房屋和土地。刑事局提醒，透過網路或電子設備進行賭博，有觸犯刑法第266條賭博罪的可能。同時也呼籲第三方支付業者，應確實執行洗錢防制義務，並依數位發展部規定辦理服務能量登錄。
金檢合作重要里程碑！高檢署攜手中國信託 詐騙預警偵測機制再進化
詐騙集團手法層出不窮，中國信託為打擊犯罪，4、5月創金融機構先例，與臺北地檢署、新北地檢署合作「雷霆專案」，也因優化詐騙預警機制有成，高檢署同意擴大合作範圍，將提供全臺地檢署個人資料去識別化之人頭帳戶名單，運用中國信託銀行大數據資料分析能力，打造詐騙預警偵測機制，期盼藉由預先管制異常帳戶、阻斷詐騙金流，自源頭遏止詐騙，減少民眾財產損失。「雷霆專案」合作意向書簽約儀式，12日於高檢署舉行，法務部部長鄭銘謙、高檢署檢察長張斗輝、臺北地檢署檢察長王俊力、新北地檢署檢察長余麗貞、臺灣士林地方檢察署檢察長顏迺偉、中信銀行董事長陳佳文、中國信託金融控股公司（簡稱「中信金控」）法遵長金延華、中國信託育樂公司董事長陳國恩，以及中信銀行個人金融執行長楊淑惠皆出席，見證金檢合作重要里程碑。「雷霆專案」合作意向書簽約儀式，12日於高檢署舉行，法務部部長鄭銘謙、高檢署檢察長張斗輝、臺北地檢署檢察長王俊力、中國信託育樂公司董事長陳國恩，共同見證金檢合作重要里程碑。（圖／翻攝畫面）鄭銘謙表示，打詐是目前政府的重要工作，法務部負責懲詐面向，金融機構負責阻詐面向，而人頭帳戶是詐欺集團之命脈，若能公私協力合作壓制，除可阻斷詐團詐騙及洗錢管道，更可減少民眾之財產損害。張斗輝指出，從數據觀察，單純人頭帳戶案件，占電信詐欺案件之73%；再就犯罪年齡層分析，18歲至30歲以下之青年，占所有單純提供人頭帳戶、車手、其他電信詐騙之犯罪嫌疑人比，各約37%、63%、49%，均顯示人頭帳戶為詐團用來詐騙、洗錢之主要管道，青年亦因受詐團利益之誘惑，而淪為詐團利用的工具。因此防止金融帳戶遭詐欺集團利用，為當今刻不容緩之重要任務。陳佳文也分享「雷霆專案」成效，表示中信銀行分析臺北與新北地檢署提供之資料後，查出尚未管制的人頭帳戶進行管制，並透過高風險因子進一步識別其本行其他帳戶關聯情形且加以警示，期盼未來透過進一步擴大與檢方合作，進化防詐預警監測機制。中國信託表示，已制定相關內規、管理機制，要求子公司與客戶業務往來過程中，如有發現疑似人頭帳戶態樣，於遵循資料保護規範及確保資訊機密性之前提下相互分享，以利及早發現異常交易並持續追蹤；中信金控深知金融業的責任與義務，除將人頭帳戶議題納入2023年金控及子公司董監事進修主題，由上至下塑造集團打詐文化，亦積極促成子公司與內政部警政署、地檢署等公部門合作，即時串聯資訊，打造防詐安全網。中信銀行致力強化科技防詐作為，打造「神盾聯防機制」，在「迎賓識詐」、「關懷堵詐」、「櫃檯阻詐」三道防線，應用大數據資料分析歸納出 300 項防詐表徵，找出詐騙帳戶的潛在關聯帳戶，提供櫃檯人員於 KYC（Know Your Customer）過程中掌握客戶交易風險，啟動對應防詐機制。2023年新增警示帳戶數已較2022年減少近25%，2024年前7月亦較2023年同期減少6%，顯示相關防詐措施已具成效。除再創金融機構與高檢署建立合作機制之首例外，中信銀行亦積極與政府單位合作，2023年與警政署合作建置「中信ATM智能防詐車手交易通報系統」，並與臺灣高雄、橋頭及臺南地方檢察署合作，遇疑似詐騙集團車手或被害人臨櫃辦理業務時，可啟動聯防措施，未來將持續發揮金融影響力，建立以誠信為核心的防詐文化，強化防詐措施以守護民眾權益。
行員靠「1關鍵」替客戶保住179萬 郵局去年阻詐金額達7.4億元
為配合政府維護金融秩序及強化反詐騙宣導，中華郵政公司基層櫃檯同仁積極落實臨櫃關懷提問，減少民眾財產損失，防制詐騙績效斐然。經統計，112年度通知警方到場協助成功攔阻詐騙案件共1,643件，總金額達新臺幣7億4,615萬餘元。中華民國銀行商業同業公會全國聯合會於113年8月5日舉辦「金融反詐高階論壇」，會中表揚全國10位臨櫃關懷提問成效優異之金融機構基層行員。中華郵政公司由彰化西門郵局經辦員莊珮姿代表接受行政院長卓榮泰頒獎，該名經辦員112年成功攔阻詐騙案件共5件，總金額約新臺幣364萬餘元。據了解，莊珮姿曾遇客戶聲稱欲投資某公司，臨櫃提領現金179萬餘元，經其積極關懷提問，客戶出示手機Line群組對話內容，莊員察覺均為簡體字，且多為「虛擬貨幣」、「保證獲利」等字眼，隨即協請主管通知警方到場關懷，成功防制詐騙事件。中華郵政公司表示，為深化防詐作為，自95年起設立「專責單位」、設訂「預警指標」，建立資訊系統輔助清查存款帳戶異常交易機制，並每日由專人進行查核研判，透過完善員工教育訓練，基層同仁加強臨櫃關懷提問，致力防堵金融詐騙事件發生，成功守護民眾財產，未來仍將秉持「為民服務」精神，盡善良管理人責任，持續為防制詐騙盡心盡力。
中國信託以守護客戶資產為己任 打造安心的金融環境 善化分行行員獲行政院表揚臨櫃關懷提問成效優異基層行員
中國信託商業銀行（簡稱「中信銀行」）積極配合政府打擊詐欺，預防及遏止不當利用金融從事詐欺犯罪，保障民眾權益，2023年臨櫃攔阻金額較2022年成長10%，新增警示帳戶數較2022年減少近25%，且今年上半年較前一年同期減少5%，防詐成效顯著。中華民國銀行商業同業公會全國聯合會（簡稱「銀行公會」）特別於今（5）日舉辦「金融反詐高階論壇」，邀請中國信託銀行分享臨櫃阻詐以及金檢聯手科技防詐成功推出「雷霆專案」執行現況，亦由行政院院長卓榮泰公開表揚中信銀行善化分行廖姓櫃檯行員以臨櫃關懷提問方式，成功攔阻25件民眾被詐害案件之善行，肯定第一線櫃檯行員克盡職守、守護客戶資產的貢獻。中信銀行洗錢防制部部長郭玟君於「金融反詐高階論壇」中，分享銀行業防制詐騙的管理措施與成效（圖／中信銀行提供）。「金融反詐高階論壇」特別邀請中信銀行洗錢防制部部長郭玟君協理分享中信銀行於防制詐騙的努力，郭玟君協理說明，中信銀行秉持「待客如親、同理同心」的信念推動防詐文化，建立「神盾聯防機制」，在「迎賓識詐」、「關懷堵詐」、「櫃檯阻詐」三道防線上，應用大數據資料分析歸納出300項防詐表徵，找出詐騙帳戶的潛在關聯帳戶，提供大廳人員於KYC（Know Your Customer）過程中掌握客戶交易風險，啟動對應防詐機制，加速對異常交易的判斷與聯防力。此外，中信銀行2023年攜手內政部警政署建置「中信ATM智能防詐車手交易通報系統」，全臺超過7,400臺中國信託ATM皆加入連線懲詐行列，詐騙集團車手若於中國信託ATM提款，系統辨識出異常交易帳戶即觸發自動通報警察單位機制；亦與臺灣高雄、橋頭及臺南地方檢察署合作，有別於以往有受害者始可報案，分行遇疑似詐騙集團車手或被害人至臨櫃辦理業務，可即時啟動預警聯防措施，主動通報當地刑事警察大隊或地方檢察署。今年更進一步與新北、臺北地方檢察署攜手推動「雷霆專案」，以去識別化之人頭帳戶名單，運用中信銀行數位科技發展詐騙預警偵測機制，以利事前精準辨識、管制潛在不法帳戶，從源頭阻斷詐騙金流。值得一提的是，活動中亦表揚中信銀行第一線臨櫃行員勇於阻詐的義舉，本次得獎的廖姓同仁服務於中信銀行善化分行，2023年成功攔阻25件民眾被害案件，阻詐金額超過新臺幣1,900萬元，廖姓同仁指出，於受理客戶開戶、匯款或辦理高風險交易，如約定網路銀行轉帳帳號、調高ATM提領額度或網銀轉帳額度等，都會特別提高警覺，關懷客戶是否清楚交易內容與必要性，若客戶有疑似被詐騙的可能，臨櫃行員適時介入，就有機會遏止不法情事。最令廖姓行員印象深刻的是，曾有約莫60歲的婦人臨櫃提領現金90萬元，用途是兒子結婚宴客金，觀察婦人的神情緊張，探詢過程中雖能應對回答，但發現婦人手機保持通話，通報警方到場後婦人才透漏接獲電話通知涉及洗錢案件，要提領帳戶款項交付給「假檢察官」保管，最後成功攔阻，廖姓行員謙虛地表示身為銀行從業人員，未來仍將堅守崗位，配合主管機關打造更全面的防護網，共同打擊詐騙，守護客戶資產。
《打詐專法》三讀通過 詐騙最高將罰3億
立法院會12日三讀通過《詐欺犯罪危害防制條例》，將加重高額詐欺犯罪刑度，一旦詐欺獲益達新台幣500萬元者，最重可處10年有期徒刑；若獲益達1億元者，最重可處12年有期徒刑，併科3億元罰金。為有效遏止日益盛行的詐欺犯罪，行政院會5月9日通過被稱為「打詐專法」的政院版《詐欺犯罪危害防制條例》草案，還有周邊《科技偵查及保障法》草案立法，也同時通過了《通訊保障及監察法》部分條文修正草案及《洗錢防制法》部分條文修正草案等，並將草案送立法院審議，立法院並於12日三讀通過。整理有關修法，牽涉領域有四：首先，「金融防詐」方面，必須建立「照會同業」徵信機制，賦予銀行法源，一旦檢測出異常交易，銀行可照會查證，確認相關資訊，以利提早攔阻不法金流。第二，「電信防詐」方面，電信事業在販賣俗稱「黑莓卡」的境外高風險電信事業國際漫遊服務之前，必須先查證使用自然人入境資料，一旦查無入境，不得提供國際漫遊服務。第三，「數位經濟防詐」方面，一旦網路廣告平台（如臉書、抖音……等）業者知悉刊登或推播的廣告明顯涉及詐欺時，必須主動或依照主管機關通知，期限內停止播送，並提供相關資料給檢警調以利調查。若違反且情節重大，最高將可處1億元罰鍰。最後是攸關能否追回犯罪所得的「溯源打詐」，一旦遭認定犯罪獲益達1億元者，除了可處5年以上、12年以下有期徒刑外，得併科3億元以下罰金。值得一提的是，考慮犯罪舉證往往有賴內部人士吹哨，12日三讀條文也通過行政院版提出的「吹哨」條款，未來犯罪者自首後，如果自動繳交所有犯罪所得，可減輕或免除其刑，而若使警方順利扣押全部犯罪所得，進一步查獲主控者，吹哨者可免除其刑。此外，立法院會也通過附帶決議，行政院應設「中央詐欺詐騙犯罪防制會報」，並由行政院長或副院長兼任召集人。內部也會設置委員若干人，由行政院長敦聘政務委員、有關機關首長及具有詐欺詐騙防制經驗的專家學者擔任，也明定每4個月至少要開會一次，如有必要可併入治安會報中辦理。
1.5小時遭「瘋狂盜刷283次」⋯她慘噴上百萬 法院「1理由」要銀行全賠
大陸一名李姓女子日前在短短1個多小時內，連續遭到盜刷283次，李女認為帳戶系統「沒有辨識出異常交易」是銀行的管理缺失，憤而告上法院求償，近日法院判決出爐，認定李女勝訴。綜合陸媒報導，李女日前發現自己的金融卡遭不肖人士盜刷，不到1個半小時內就被盜刷了283次，且每次金額都是1000元人民幣，總計損失高達283000元人民幣（約新台幣125萬元）。李女控訴，多達283筆交易均是利用境外的第三方快速支付進行盜刷，交易帳號也都是同一組，但銀行人員卻未發現持卡人的消費金額及時間與以往有所不同，直接認定交易成立，她事後向銀行反映卻求償無門，只好採取法律行動。對此，涉事銀行反駁，李女無法提供證據證明自己被盜刷，且並未妥善保管密碼，不排除與他人惡意串通詐騙的可能性。經北京市海淀區法院審理，作為李女涉案帳戶的開戶銀行，業者應負起保障李女帳戶內資金安全及不被盜用的義務，故最終判處李女勝訴，銀行方應賠償李女的帳戶虧損及相關利息損失。
「普惠金融」成防詐破口？ 劍青檢改籲金管會遏止人頭帳戶
「普惠金融（InclusiveFinancing）是聯合國2005年提出的金融服務概念，意指普羅大眾均有平等機會獲得負責任、可持續的金融服務。檢察官改革團體「劍青檢改」發現，許多惡意或輕率交出帳戶的高風險人士，經司法結案後，依然能開新帳戶，持續輸送新帳戶給詐團，幾無管制，許多基層銀行行員察覺開戶有異，想婉拒或詳加查核，卻在主管機關高舉「普惠金融」大旗下，自己必須面對申訴報告，只能無奈屈服，劍青檢改呼籲金管會應出面制止，力挺基層行員一同打詐。劍青檢改2024年3月11日發表聲明指出，詐騙集團持續猖獗，人頭帳戶一直是主要禍首。許多人甘願販賣帳戶，或輕率交出提款卡，還寫上密碼寄送他人，協助詐團收款，事後又辯稱遭網路騙走帳戶云云，持續滋養台灣詐騙沃土。許多基層銀行行員礙於主管機關高舉「普惠金融」大旗，只能無奈屈服，甚至有詐團成員惡意斥責鬧事，行員只能道歉了事，一切配合。詐團充分享受「普惠金融」，環境優越，無法無天。劍青檢改指出：「與其事後司法查緝，更應事先聰明治理」，金管會應依據「金融機構洗錢防制辦法」關於「交易監控」、「加強客戶審查」、「婉拒建立業務關係與交易」之各章規定，儘速針對高風險人士建立黑名單加以列管與限制，提供銀行從業人員明確標準和堅強後盾，勇敢拒絕不正常開戶及異常交易服務。目前法務部已透過修法，根據《洗錢防制法》第15條之2第6項、制定公布「帳戶帳號暫停限制功能或逕予關閉管理辦法」，對於曾提供人頭帳戶之黑名單人士進行全面列管，新申請開戶須嚴加查核，舊帳戶轉帳額度也受限制，讓詐團難以一再向這些高風險人士索取使用，新制已於2024年3月1日施行。劍青檢改憂心，新制能否順利實施，取決於主管機關、銀行公會、銀行管理階層，能否勇敢堅定辦理，面對個案申訴，甚或立法委員「關心」，能否依然堅定落實。期待金管會堅定立場，力挺基層銀行行員落實洗錢防制，為我國金融監理和洗錢防制，勇敢踩穩步伐。
女博士投資「明信片」損失上千萬 5嫌牟利14億…二審逆轉全無罪
詐騙手法日新月異，中國一名經濟學女博士李晴（化名）6年前被介紹參與郵幣卡的明信片投資，在對方的宣傳和指導下買進和買出，怎料該交易平台突然宣布暫停交易，導致她損失上千萬（人民幣，下同），報案得知涉案人藉此牟利3.2億，還買了3台賓利車。法院一審判5名嫌疑人7年半至15年不等的徒刑，沒想到二審竟逆轉全部改判無罪，引發外界討論。據《封面新聞》報導，李晴過去就讀經濟學，家庭環境優渥，2015年底認識北資一間投資公司的老闆，對方聲稱公司是「福麗特郵幣交易平台」的金牌會員，郵資郵幣卡的利潤很大，次年3月被引薦認識該交易平台的主管，在2人的建議下，她在學校圖書館、宿舍等地，總共買了1693張「映日荷花」明信片。李晴介紹，該明信片的面值60分，她先拿20萬嘗試，入場時價位已經2000多元，之後連續5天漲停，到了2016年5月初，「映日荷花」漲到8000元，她思考是否該賣出，經紀人建議等到9000元以上再賣，但她還是偷偷賣出200張，結果事後交易平台突然申請暫停交易，理由是「發現異常交易，導致價格波動異常」，1年後整個平台停盤，她驚覺不對勁報警，但投入的千萬元至今仍被套牢。李晴投資的上千萬人民幣全被套牢。（示意圖／翻攝自pixabay）法院2021年3月進行一審宣判，審理發現「福麗特郵幣交易平台」違法進行郵幣電子盤交易，炒作「映日荷花」，公司可以查看後台數據，由員工及其親朋好友開設45個帳戶，採自買自賣、高拋低收方式，操縱平台上的漲跌，共營利約3.3億元，涉案人更是用這筆獲利買了3台賓利車。因此，法院判涉案5人構成詐騙罪，分別處7年6個月至15年不等徒刑，並分別處以罰金。然而二審卻認為，涉案人對「映日荷花」的宣傳屬於過度誇大，沒達到足以使他人產生錯誤認識的程度，客觀上有交易行為，但主觀上沒有詐騙錢財的共同行為意思，2023年4月改判5人無罪。針對結果，檢察院認為二審判決採信證據錯誤、認定事實錯誤，導致適用法律錯誤，因而提出抗訴。而李晴也透露，5人曾賠償988萬元得到她的諒解，但二審全部改判無罪讓她很意外，「前後2次判決結果差別太大了」。
刑事局與永豐金控簽署資安聯防MOU 打詐國家隊添生力軍
近年來詐欺犯罪結合跨境、網路等途徑氾濫、難以追查，犯罪手法型態多樣，公部門跨部會結合私部門電信、網路與金融業者力量，共組打詐國家隊案例又一，刑事警察局今（25）日與永豐金控公司簽訂MOU，未來針對資安、反詐聯防與技術交流進行合作，打詐國家隊再添新生力軍，共同反詐、守護民眾。刑事局表示，今日攜手永豐金控公司以「建構紅藍隊資安實力、反詐聯防與技術交流研討」之目標共同簽署合作意向書（MOU），由警政署副署長李西河、刑事警察局局長周幼偉、主任秘書蔡燕明、科技犯罪防制中心主任林建隆、預防科科長林書立及科技研發科科長莊明雄等人與永豐金控總經理朱士廷率永豐金控資安長李相臣、永豐金控財務長許如玫、永豐金控法遵長林淑閔、永豐金控副總何欣、永豐金控副總楊敦仁及永豐金控副總高大宇共同參與簽約儀式。在此MOU合作下未來將強化雙方從資安、反詐等方向進行實務合作聯防，並推動情資交流、重大資安事件處置及強化金融機構資安韌性等工作，另將規劃實務經驗交流與召開研討會，讓雙方人才與專業經驗緊密結合，期使永豐金控公司所屬金融機構人員具備反詐騙、防洗錢犯罪、資安風險管理等概念，杜絕金融犯罪發生。警政署副署長李西河表示，近年來詐欺犯罪多樣化且結合跨境、網路等方式，警方面臨日趨嚴峻及狡猾的犯罪手法，詐欺案類型必須透過公部門跨部會機制，並結合私部門電信、網路與金融業者力量，共組打詐國家隊，警民一同攜手合作，才能消弭犯罪，有鑒於此，刑事警察局已陸續與中國信託、富邦、台新、元大及國泰金控等多家簽署合作意向書，建構金融聯防體系就是希望擴大保障民眾財產。刑事局長周幼偉指出，呼應蔡總統提出「資安即國安2.0」及近期行政院打詐行動綱領1.5等策略，據統計大部分的資安事件多與詐騙有關，因此今日透過與永豐金控簽署合作意向書，雙方共同合作下加深資安事件的事前防禦與事後應處，並在反詐工作上建立AI偵測異常交易及快速聯防預警機制，提早防堵，減少民眾損害。另外，詐騙猖獗詐團中不乏招攬高科技及金融專業人士在協助犯罪，因此在打詐國家隊的陣容裡面，迫切需要挹注金融專業力量，聯合各領域人才一起打擊詐欺犯罪。
新北果菜公司爆菜蟲疑雲！異常交易達1.3億 檢調約談10餘人
新北市議員黃淑君7日質詢時揭露，新北市果菜運銷公司正常的進貨時間在深夜11點半至凌晨2點半，拍賣時間則是3點至5點半，經調閱新北市果菜運銷公司1至9月的交易紀錄發現，有許多「不在正常時間」的交易紀錄，且成交量極大。據悉，新北地檢署今（22）日前往果菜運銷公司搜索，並約談10餘人。黃淑君表示，新北市果菜運銷公司是希望建立一個快速、公平、安全的交易市場，具有其政策意義，但是農民辛辛苦苦栽培的農產品運到新北市，就是希望可以賣到一個合理的價格，而承銷人也希望透過拍賣機制，買到CP值高的商品，但長期以來，卻不斷地有攤商反映板橋公司品項不好，難以賣到好的價錢，導致攤商流動率高。黃淑君列表指出，新北市果菜運銷公司早上6點之後尚有許多交易紀錄，平均每個月成交破千萬，直至9月，在不合理交易時間的交易量累積破1億3000萬的交易額，甚至還有進貨的時間，遠超過合理進貨時間。黃淑君呼籲，任何的不正常交易紀錄都應該被徹查，新北市政府農業局、法制局及政風處應一起來抓菜蟲，建請相關單位應將交易紀錄移送檢調，讓檢調介入徹查，讓交易市場回歸公開透明，使得農民權益受到保障，而承銷人也能買到好的商品。新北地檢署今前往板橋果菜運銷公司搜索，並約談拍賣員等共10餘人，詳細案情仍待釐清。
驚！「好心代民眾向銀行討被詐騙的錢」 金管會：勿輕信
金管會14日表示，近期接獲多起疑似向民眾收取費用，代民眾陳情要求銀行返還警示帳戶剩餘款項之案件，金管會特地呼籲民眾不要輕信，以避免受騙。金管會表示，依據「存款帳戶及其疑似不法或顯屬異常交易管理辦法」，警示帳戶中倘尚有被害人匯（轉）入之款項未被提領時，銀行應依開戶資料聯絡開戶人，與開戶人協商發還警示帳戶內剩餘款項事宜，包含得洽請警察機關協尋一個月等。如屬疑似交易糾紛或案情複雜等案件，則不適用上開發還規定，應循司法程序處理。故警示帳戶內剩餘款項發還事宜涉及執法或司法單位，尚非銀行可自行決定，須配合警方偵辦及司法判決結果辦理。因此，民眾如果遭遇詐騙應儘速向警察機關報案，如果有第三人表示可以代為向金管會陳情協助向銀行要求處理警示帳戶內款項發還事宜，並收取費用時，民眾應提高警覺，小心注意是否涉有詐騙。
借手機打給父母！男童「點開Apple Pay」轉走16萬 好心男帳戶空了
美國發生一起「孩童盜領案」且手法十分高超，令人震驚不已！威斯康辛州密爾瓦基一名27歲男子雷廷格（Anyon Rettinger）好心出借手機給一名12歲男童「聯繫父母」，怎料男童卻利用Apple Pay盜領5000美元（約新台幣16萬元），讓雷廷格忍不住警告，幫助陌生人時千萬要小心。綜合外媒報導，雷廷格今年9月初在車道修理汽車時，一名12歲男童騎著電動滑板車向他駛近，男童聲稱自己不小心騎得太遠，且身上已沒剩多少錢，想向他借手機聯繫家長，見到對方只是個孩子又急需幫助，當下雷廷格二話不說立即解鎖手機，並借給男童。雷廷格表示，男童拿到手機約1分鐘後便歸還，隨即一溜煙快速跑走，這時他才驚覺對方根本沒打電話給父母，而他的Apple Pay帳戶已經被轉出5000美元，「對於一個積蓄不多的27歲年輕人來說，這是一筆巨大的損失」，他認為男童事先已經觀察到如何解鎖手機，才能繞過Apple Pay的人臉交易功能，並使用密碼轉帳成功。事發後，雷廷格試圖向銀行取消該筆轉帳交易，但銀行卻認為並無異常交易活動，因此拒絕退回款項，所幸在與銀行進行了漫長的協商與提交相關竊盜證據後，雷廷格最終成功拿回了被盜領的錢財。
Uber外送員設空頭餐廳詐平台800萬 詐騙金額全給老婆花
北市文山二分局日前偵破一起Uber外送平台詐騙案件，一名26歲的陳姓男子被發現其利用外送平台漏洞，設立多間空頭餐廳，再開設多個人頭帳號向餐廳下單，透過現金付款取消訂單等方式獲得不法利益500餘萬元；後續，陳男還成為該外送平台的業務專員，以此取得餐廳名單，並利用權限更改餐廳的受款銀行帳戶，累計總獲得800餘萬元的不法利益。警方獲報後日前見時機成熟，於8日將陳男與其老婆通通拘提到案。初步了解，26歲的陳姓男子科大畢業後便擔任起外送員的工作，因此發現外送平台的機制不夠嚴謹，開始於平台上設立空頭餐廳，並設立多個人頭帳號，向空頭餐廳下單，同時選擇「現金付款」，隨後再將整筆訂單取消。儘管訂單已經取消，但依據外送平台公司的規定來看，餐廳仍有正常出餐，因此仍會將該筆款項支付給餐廳，以此騙取費用。隨後，陳男更進一步向該外送平台公司應徵「業務專員」，進而獲得所有餐廳的內部資料，再藉著權限將餐廳的收款帳號更改為自己老婆的帳號，以此獲得公司向餐廳的支付費用，其自2019年起至2022年，短短3年累計共詐得800萬餘。直到被公司察覺有異，報警處理。據悉，陳男將所騙得的金額全數供給老婆使用，將詐得的金額讓老婆遊山玩水。警方獲報後循線追查金流及使用IP位址後，掌握陳姓夫婦涉嫌重大，日前見時機成熟後，於8日將2人拘提到案。全案後續依偽造文書、詐欺及妨害電腦使用等罪移送地檢署偵辦，並建請聲押，賡續擴大溯源偵辦。文山第二分局分局長陳瑞基呼籲，詐欺手法層出不窮，除警方落實識詐1.5各項宣導、戮力守護民眾財產以外，請店家、業者更應落實內部員工考核及買賣交易後端稽核機制，嚴防員工利用後台漏洞竄改買賣受款資料，發現異常交易務必提高警覺，如有任何詐騙相關疑問，可撥打165或110專線查證。
聯邦銀行員涉勾結詐騙集團收賄 金管會重罰1200萬元
又一家銀行人員涉嫌勾結詐騙集團，金管會今天（9日）宣布對聯邦銀行開罰1200萬元，主要是在今年7月檢警調查該行通化簡易型分行，在今年3月的12天內期間涉有解除「165」通報圈存的警示帳戶等，涉嫌洗錢、移轉資金等，目前已了解經辦主管等三名行員涉有收受不正利益行為，目前銀行已對其中兩人做內部懲處，並由司法調查中。金管會表示，聯邦銀行通化簡易型分行112年3月間辦理3家獨資企業開戶，客戶開戶後短期間內，由其他公司自他行將多筆大額款項密集匯入後，即陸續於該行數家分行提領大額現金。案關帳戶有遭「165」通報圈存或設定為警示帳戶之異常情形，該行在24小時內有帳戶解除等，因此在辦理存款開戶及臨櫃提領大額現金作業所涉缺失，涉及未完善建立認識客戶及客戶身分持續審查作業等，且行員涉有收受金額，正由檢警調查中。根據調查，該案銀行未就同一人介紹三人同時開戶之合理性、營業項目真實性，及該等企業間之關聯性進行瞭解。另該等企業開戶後，資金來源均分別由其他公司於短時間內自他行匯入大額款項，通化簡易型分行經辦主管及人員亦得知該等企業所涉之交易與其經營項目不符，未就此異常交易模式進行風險評估作業。加上，聯邦銀行對於經判斷疑似不法或顯屬異常表徵帳戶之設控及解控作業均係由開戶行辦理，且未明定判斷標準、設控及解控之核准與通報總行之作業程序，總行亦未有妥適之控管及覆核機制，分行即得決定設控及解控，未完善建立交易監控之監督牽制及通報機制。案關客戶業多次經該行AML系統產製警示案件，係分由不同分行審理，對同一客戶分散於不同分行進行交易，未完善建立可疑交易審查機制，以綜合評斷整體交易所產生之洗錢交易風險。
金管會公私協力防詐 今年前4月臨櫃關懷攔阻金額18.74億元
詐騙猖獗，金管會針對強化人頭帳戶、電子支付、銀行提供虛擬帳號服務、個人幣商管理等已有相關因應對策與處理，透過這些措施以及金融從業人員的努力，去年臨櫃關懷攔阻金額達7979件，金額約42億元。今年1至4月攔截件數達2,837件，攔阻金額為18.74億元，較去年同期增加一倍，希望外界勿忽視跨部會及金融公私協力之努力。金管會以四點說明：一、 有關限制人頭帳戶涉案人繼續開新帳戶、高風險名單開戶限制及功能管制等(一) 除法令已有規範外，金管會持續督導銀行公會研訂強化防杜人頭帳戶措施，例如112年5月再強化臨櫃關懷提問內容；客戶申請電話語音銀行及網路銀行約定轉入帳戶者，銀行須視客戶性質及風險程度高低，評估於申辦日後次一日生效，或拉長生效時間為次二日生效等。(二) 依據「存款帳戶及其疑似不法或顯屬異常交易管理辦法」第13條規定，對於曾涉及人頭帳戶案件經通報為警示帳戶者，銀行應拒絕該等客戶之開戶申請。另「金融機構防制洗錢辦法」亦定有對高風險客戶之強化審查措施，包括應加強確認客戶身分等機制。二、 有關強化電子支付帳戶管控降低冒名申辦一節，對於申辦人利用假門號驗證冒名申辦之問題，為避免遭詐騙集團利用不法取得之個人資料冒開電子支付帳戶，金管會已於去年請銀行公會強化確認使用者本人之金融支付工具，增加驗證使用者開立存款帳戶或信用卡原留手機門號機制，所有電子支付機構均已完成調整。三、 有關強化第三方支付業者申請虛擬帳號一節，金管會持續督導銀行落實業者申請虛擬帳號服務之審核規定，其中銀行公會已在今(2023)年上半年再研訂銀行提供虛擬帳號服務之強化客戶身分審查措施及評估該類客戶對洗錢防制法令遵循情形等，持續精進管控措施，金管會將持續督導銀行落實。四、 有關個人幣商納入虛擬通貨平洗錢防制規範，按「虛擬通貨平台及交易業務事業防制洗錢及打擊資恐辦法」，「虛擬通貨平台及交易業務事業」指為他人從事同款各目活動(以下稱虛擬通貨活動)為業者。從事虛擬通貨活動為業之自然人，自應依商業登記法及稅籍登記規則相關規定辦理商業登記及稅籍登記，並遵循洗錢防制法及本辦法相關規定。尚未完成洗錢防制法令遵循聲明而以虛擬通貨活動為業者，自屬違法。為提升政府防制詐欺犯罪能量，行政院於今年 5 月推動打詐行動綱領 1.5 版，阻詐面向各部會精進措施包含：(1)強化申請約定轉帳防詐措施、(2)納管虛擬資產交易平台業者、(3)就源處理網路假投資廣告、(4)遊戲點數防詐鎖卡及內控機制、(5)第三方支付業者建立客戶審查機制及 (6)金融機構辦理全台走透透宣導活動。期透過各項防詐精 進措施，更有效攔阻非法詐欺金流，減少民眾財產損失，保障合法經濟，以健全我國產業之發展。金管會強調，對人頭帳戶已有拒絕開戶及限制滙款等規定；個人幣商亦已納管。並與台灣高等檢察署建立橫向協商平臺，未來會持續透過該平台，與執法機關密切配合，各地方檢察官所提意見可持續透過該平台與金管會研議，共同精進防制詐騙措施，降低詐騙案件，保護民眾財產。
理財專員推介2客戶投資慘賠「涉逾3千萬台幣」 花旗銀遭罰600萬
金融監督管理委員會（下稱金管會）通過對花旗（台灣）商業銀行（下稱花旗銀行）違反法令之裁罰處分案。花旗銀行前理財專員推介並代客戶投資非屬該行銷售之金融商品所涉缺失，顯示該行對管理理專銷售行為、理專與客戶私下資金往來之交易監控機制有未完善建立內部控制制度情事，案關缺失核有違反銀行法第45條之1第1項及該條授權訂定之「金融控股公司及銀行業內部控制及稽核制度實施辦法」第3條、第8條第1項第2款第12目規定，爰依銀行法第129條第7款規定，核處新臺幣（以下同）600萬元罰鍰。金管會指出，違反事實理由如下：(一) 該行營業部前理財專員於110年3月至111年7月間，推介並代客戶投資非屬該行銷售之金融商品，受影響客戶數2位，所涉金額102萬美元，且違法行為時間達1年4個月；案關缺失顯示該行有未完善建立內部控制制度之情事。(二) 經核該行有下列缺失事項：1、未完善建立管理理專銷售行為之機制：該行已設置理專銷售服務品質評核機制，由銷售主管每月對每一理專採不定時隨機方式執行銷售品質評核，惟對於評核註記事項未積極追蹤後續改善情形，及強化相關管理內控機制，致未能發現該理專持續透過通訊軟體與客戶互傳資料，顯示該行對理專銷售行為之管理仍有不足。2、未完善建立理專與客戶私下資金往來之交易監控機制：該行雖已建置員工交易監控系統監控作業，就理專帳戶與客戶往來情形等建立報表監控機制，惟未依其業務特性及風險，完善訂定相關可疑態樣，致未能發現該理專所屬不同客戶於特定期間有透過該行帳戶匯款至他行同一受款人姓名，且達特定金額以上之情事，並就異常交易警示進一步調查。
選舉前後判若『兩』人？ 薛瑞元為抹黑藍營放空高端鞠躬致歉
衛福部長薛瑞元選前在台中輔選時，針對國民黨立院黨團強烈質疑高端，抹黑藍營這些動作「是在做空股票」，引發譁然。薛瑞元今天則在立院朝野協商時，當場為不實說法，向國民黨團總召曾銘宗鞠躬致歉。抹黑國民黨「打」高端是做空股票，衛福部長薛瑞元今天鞠躬向國民黨團總召曾銘宗道歉。（圖／翻攝自立院國會頻道）國民黨立院黨團昨日舉行記者會，點名國安局長陳明通在內等多位部會首長不適任，將在朝野針對中央政府年度總預算審查時，要求刪除相關首長的特別費，國民黨團更點名，衛福部長薛瑞元在選前抹黑國民黨團還態度強硬，若不針對過往的不實言論向國民黨團道歉，國民黨團將拒審衛福部預算。立院將休會，朝野今天繼續快馬加鞭協商法案及中央政府總預算，但上午立院召集朝野協商，協商到「性侵害犯罪防治法修正草案」時，國民黨立院黨團總召曾銘宗發言強調，黨團也認為該項修正草案很重要，國民黨團對草案內容並無太大意見。但他話鋒一轉說，先前協商時黨團拒絕參與討論，就是因抗議衛福部長薛瑞元去年12月在幫民進黨台中市長候選人、立院副院長蔡其昌站台時，抹黑國民黨質疑高端是為了「做空」高端股票，完全忽視國民黨多次質疑高端股票內線交易有問題。他說，官員視而不見就算了，不應反罵國民黨別有用心。曾銘宗解釋，他曾任金管會主委，知道金管會曾9次移送高端股票異常交易資料給地檢署查辦，是多麼慎重，他相信金管會專業，士林地檢署在選後也已展開查內線交易、淘空，他不想挑釁薛瑞元的醫療及律師資格，薛瑞元要去為民進黨輔選，他也沒意見，但政務官絕對不能亂說話，不能夠踰越紅線，因為國民黨打內線交易絕非能開玩笑的事，高端的爭議非常嚴肅，檢調當然也應該不分藍綠一起查。他接著說，國民黨原本已決定拒審衛福部預算，也召開記者會要求薛瑞元必須下台，否則將升高抗爭到行政院、總統府，當時藍委也說，內閣改組若薛瑞元還留任，黨團絕不善罷甘休。眼見朝野協商法案、預算都將因薛瑞元亂講話而觸礁，也曾在縣市長選前多次怒嗆在野黨的民進黨立院黨團大黨鞭柯建銘，則再度放軟身段替薛瑞元緩頰。他說，民進黨選舉挫敗，陳時中、蔡其昌都已經落選，黨內也有檢討，他昨天兩度致電曾銘宗、薛瑞元，請薛瑞元向曾銘宗道歉，也希望曾銘宗接受。柯建銘說完，人在現場的薛瑞元，隨即站起身表示，游錫堃及各黨團立委都在場，他要為此事很鄭重地向曾銘宗道歉，接著彎腰鞠躬。眼見老柯及薛瑞元都放軟身段，曾銘宗則表示「好啦，你請坐啦，OK啦」，曾還說他與薛瑞元其實是嘉義中學的學長學弟，希望薛瑞元要記得政務官應謹言慎行，話不能亂講。主持協商的院長游錫堃則說，大家這樣算有誠意，事情就這樣告一段落，協商也繼續進行。
高端爆內線交易遭搜索 國民黨：誰敢留薛瑞元試試看
士林地檢署昨（29）日兵分多路搜索高端與母公司基亞生物科技，調查涉嫌內線交易案。立法院國民黨團今天上午開記者會並指出，檢調查辦應勿枉勿縱，除了涉案公司內部外也應該調查相關政務官及其家屬有沒有涉入內線交易，不要只查基層與小咖。國民黨團總召曾銘宗指出，衛福部長薛瑞元抹黑國民黨打擊內線交易是在做空股票，但如今檢調著手查辦高端內線交易，所以薛瑞元應該下台，如果堅決不下台，國民黨團絕不善罷甘休並將拉高抗爭指向行政院與總統府，「誰敢留薛瑞元試試看」。曾銘宗表示，高端的董事長就是過去曾發生20根跌停板重大炒股事件的基亞負責人張世忠，公司形象很差，但如今民進黨政府卻傾全力護航、培植高端，竟然也再度發生內線交易，已經影響了全民打高端的信任度，所以後續將繼續追究政務官政治責任。黨團副書記長謝衣鳯指出，2月22日時任衛福部長的陳時中稱10年前的浩鼎案重傷台灣生物科技，指責若國民黨再打擊高端，高端就要倒了。而在今年10月2日十，薛瑞元也說國民黨打高端是為做空股票，但現在檢調也在調查內線交易，難道要說檢調也是要做空高端？而衛福部在高端新冠疫苗二期實驗報告未完成前就給出緊急使用授權（EUA），之後的疫苗保護效益還是疾管署做的，9度檢舉高端內線交易檢調也沒有辦，一直到選後才要啟動，所以應該把衛福部強力護航也辦一辦，以給台灣人民交代。立委費鴻泰指出，高端2016年至2018年的營業額是零，2019年營業額112萬元，在2020年時營業額到了1150萬，在民進黨政府護航高端取得新冠疫苗EUA後，去年營業額飆到高達32.8億元。高端在2020年時要增資，證期局原本未通過，但1個月後有立委等人介入後還是通過，當時股價30至60元時就開始有人價購股票，之後更發生了9次異常交易，說其中沒有內線交易，「打死都不信」，不是內線交易機率幾乎是零。如果股市內線交易不處理就沒有人會相信股市。所以如果政府明知有黑手卻不斬斷就是不及格的政府。
涉內線交易「士檢搜索16處約談涉嫌人」 基亞、高端回應了
高端、基亞股票驚傳涉內線交易、非常規交易，交易分析意見書進行比對後，士林地檢署為查明交易細節，於29日指揮調查局執行搜索基亞公司及相關犯罪嫌疑人住居共16處，並扣得手機、筆電等物，目前相關涉案人士正陸續到案接受訊問中。據悉，基亞公司董事長張世忠也在約談名單內，而他的住處也遭搜索，檢調懷疑張世忠等人涉嫌從2020年2月至2021年7月間，多次將疫苗利空、利多內線消息透露給親友提前操作高端股票，共有18名嫌疑人到案接受偵訊。對此，兩家公司均在29日深夜緊急回應，基亞發出最新聲明指出，「本公司配合協助調查。」並發布重訊指公司營運正常、財務業務不受影響；高端疫苗則強調2名遭約談的員工為「非主管職的基層員工」，且遭約談後無保請回。士林地檢署表示，檢察官於收案後已多次向證券櫃臺買賣中心函調高端公司股票交易相關資料，櫃買中心依士林地檢署設定的時段提供交易分析報告後，深入研析歷次重大消息及對應的消息明確時點，以及各該時段之異常交易投資人，並函衛福部等機關調查相關審查參與人員及任務編組人員等資料，且召開多次專案會議，分析清查可疑交易，該案偵辦期間又接獲告發高端母公司即基亞公司涉有內線交易、非常規交易等犯行。士林地檢署指出，兩案經深入比對分析後，研擬合併偵查作為，於今日執行搜索約談。士林地檢署強調，將繼續秉持勿枉勿縱之態度，積極分析比對今日搜索扣押的事證，釐清犯罪事實，以維護市場交易之公平、公正，保障投資人權益，健全市場發展。對此，基亞發布重大訊息，指出本公司配合協助調查，公司營運正常，對財務業務並無重大影響。（圖／翻攝基亞公司網站）
六成民眾願零接觸投保 LINE Bank進軍產險11月推汽機車險
由於LINE Bank已取得金管會許可兼營財產保險代理業務，LINE Bank今（4）日於LINE Converge 2022記者會中提出3大痛點與3大發展目標，並預計最快11月推出汽機車強制險網路投保。同時也首度闡述LINE Bank「反詐騙雙重防護網」，聚焦提高用戶防詐意識，不間斷進行交易監控等2大目標。LINE Bank總經理黃以孟出席LINE Converge 2022記者會，首度公開分享對於網路投保和產險市場的洞察。（圖／Line提供）後疫情時代「零接觸」投保接受度提高，產險汽機車網路投保潛在商機龐大，LINE Bank觀察到民眾對於網路投保接受度提升，有62%以上民眾願意透過網路投保，帶動網路投保件數與金額也逐步成長。根據金管會8月統計資料，網路投保產險之三大險種，今年1至7月，第一名是汽車保險新臺幣（以下同）7.19億元，第三名則是機車保險5.97億元，汽機車險保費收入年增率皆逾兩成，足見未來投保成長潛力。黃以孟也提及汽機車網路投保的未來洞察與三大痛點：包含選項太多、流程太長、聯繫不易。未來LINE Bank切進汽機車保險業務，將聚焦「客戶導向」、「簡化流程」、「智能通報」三大目標。除了因應主管機關對於金融業反詐騙防護的要求，LINE Bank更聚焦「提高用戶防詐意識」、「不間斷交易監控」的兩大目標，亦規劃攜手165反詐騙諮詢專線進行反詐騙聯防，未來不但隨時更新詐騙樣態，也預計建置人頭帳戶模型，全面偵測詐騙交易。LINE Bank風控長温嘉仁分享兩大目標完成LINE Bank「反詐騙雙重防護網」，在「提高用戶防詐意識」方面，除了利用LINE Bank官方帳號、App、Blog、EDM與官網公告等「多元通路用戶宣導」，讓所有客戶瞭解到全面性的詐騙情境提醒以外，為了增加用戶反詐知識，LINE Bank亦利用「互動遊戲強化反詐意識」，透過智能客服及官方帳號互動遊戲、部落格文章進行宣導。其次，在「不間斷交易監控」方面，LINE Bank透過「24x7交易通知」，每筆交易即時通知，特別是偵測到異常交易樣態時更額外通知，且LINE Bank強調即時監控帳戶交易安全，更在2021年開業時即導入FDS欺詐偵測系統，透過AI技術的防護，達成帳戶交易安全即時監控、ATM交易即時偵測、帳戶盜領/盜用與卡片盜刷偵測等全方位帳戶保護。 自10月4日起，為了呼應LINE台灣官方帳號聊天室推出的破解投資詐術闖關遊戲「投資航海冒險家」，LINE Bank匯集四種常見的金融交易詐騙情境與手法，透過LINE Bank部落格與用戶分享，期望藉此提升用戶面對詐騙集團的防護力。常見的金融詐騙情境包含不明詐騙訊息、偽客服詐術、卡片管理防盜術、一頁式詐騙廣告破解等。