第三桶金
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雙薪夫妻月入10萬「養2孩+房貸」…6年還存3桶金 網傻眼:怎麼可能!
隨著央行不斷升息,打得必須繳貸款的購屋族哀哀叫,如果還要養家、養小孩,對小家庭來說,生活實在艱難。但有一名人妻上網苦惱問大家,她與老公月收入加起來共10萬,兩人婚後生2個小孩,目前就讀國小;夫妻倆也買了房,並持續還貸款,但她苦惱的是,現在與先生已存到第三桶金,很猶豫接下來的金錢該不該買房,不知道該怎麼用才好。而眾多網友看到這名人妻的煩惱,卻驚呆回應,到底該怎麼同時養家、養兩個小孩又還房貸還能存第三桶金,「怎麼辦到的?」、「太扯了吧!」一名女網友近日在臉書社團《匿名公社》上發文問大家,提到她與老公都有上班,每個月總收入大約快要10萬元,婚後兩人也陸續生了2個孩子,目前都長大讀國小了。而他們存錢到現在已經6年,現在好不容易存到了第三桶金,目前計畫要把第一桶金,當作緊急預備金、第二桶金當投資基金,但剛存到的第三桶金,現在很猶豫要當第二間房的頭期款,還是拿來先定存?面對原PO的煩惱,大家都感到不可置信,「4口之家,一個月10萬,6年還能存3桶金,難以想像」、「很難想像一個家庭開銷只有5萬還要付房貸」。但也有網友發揮精算功力,回推如果要在6年要存到3桶金,等於每個月要存42000元,這樣每月就只剩下58000元可花費,而這58000元,還包括生活費與房屋貸款,如果房貸每個月繳22000元,家中每人每天都只能花100元的話,一個月至少也得支出36000元,這樣的生活真的超緊繃,完全沒有閒錢花在日常生活以外的事物。而針對原PO的第三桶金不知道該怎麼利用,有網友則建議,現在通貨膨脹嚴重,把錢存在銀行裡面,只會越存越不值錢,「錢存銀行會被通膨吃掉,建議合理投資」。
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搞大你的錢2/大家投資必用一招「定期定額」 去年光買台股就花171億
投資不能等,就從年終獎金開始展開計畫,年終獎金紛紛入袋,除了犒賞自己過去一年認真工作的辛勞外,再扣除額外需上繳的紅包費用外,許多民眾會運用剩餘的年終獎金「投資」自己,透過紀律投資,讓累積出第一桶金、第二桶金、第三桶金……不再是白日夢。國泰證券表示,現在很多民眾會透過長時間的「定期定額」買台股、布局美股,多元化配置資產。現在國內證券業者無不思考如何透過「碎片化」的設計,讓小額投資人也能夠開始參與台股與國際市場,「台股定期定額」業務成長就是最好的一項證明。根據證交所統計的數據顯示,2020年全市場台股定期定額扣款金額達171億元,年增率達1.8倍。而國泰證券用戶透過每個月提撥1千元起做起,從78檔股票與68檔ETF中挑選投資標的,統計2020年全年台股定期定額市占率不僅逾3成,全年扣款金額年增率更達4倍以上,遠高於市場成長。以國泰證券台股定期定額客戶扣款的前三名標的來看,分別是元大高股息(0056)、元大台灣50(0050)及台積電(2330)。元大投信根據彭博資訊,模擬定期定額愈長久,績效表現有機會增長。(圖/元大投信提供)元大投信智能退休研究團隊則表示,許多民眾可能會認為手上資金不多,離退休還久,遲遲未著手做退休理財,可以參考「盡早開始、持續不懈」要點,堅持每天存下100元,每月即可投入3000元定期定額,不僅可分批進場、免去擇時的困擾,還可望為自己存下退休金。 假設以2006年1月至2021年1月間的台灣加權股價指數模擬定期定額投資,以每月最後一個營業日投入固定本金試算,可發現當投入時間愈長,複利效果愈顯著,儘管中間市場可能有波動,但待長時間過去,最終報酬可能相當可觀,模擬之定期定額年化報酬率皆在10%以上。 若改以投資年化報酬率4%商品試算,在複利效果加持下,每月定期定額3000元、股息再投入,15年後本金加報酬可達到73.8萬元,30年後更可達到208.2萬元,報酬率各為36.7%與92.8%;倘再以投資年化報酬率8%商品試算,15年後本金加報酬可達到103.8萬元,30年後更可達到447.1萬元,報酬率可增加至92.2%與314%。