築巢優利貸
」 央行
央行升息半碼！房貸地板價將調高至1.935％ 民眾財務負擔增加
央行升息半碼，銀行存款掛牌利率隨之調升。其中，在一般房貸、信貸上，因銀行升息，民眾將需要多付出利息。而影響層面廣泛的青年安心成家購屋優惠貸款「青安貸款」及全國公教員工房屋貸款「築巢優利貸」，預計也將足額反映。「築巢優利貸」目前利率為1.81％，預計將足額反映央行升息半碼，同時也是一般民眾可拿到房貸的「地板價」將跟著拉高至1.935％。接下來若央行在明年持續升息，地板價也將在明年突破2％的重要整數關卡。今年以來，央行已四度升息累計達2.5碼（0.625個百分點），民眾房貸利率亦隨央行升息開始走高，房貸負擔增加。銀行主管分析，未來民眾購屋時，將需要更審慎評估自身財務負擔條件，最好將每月房貸負擔控制於月收入三分之一以內，以避免升息影響生活品質。如民眾因升息導致短期繳款壓力較大時，可考慮向銀行提出寬限期或延長借款期間的申請，以減輕升息循環壓力，但也要衡量寬限期滿後，每月攤還金額將增加等因素。另外，央行這次升息半碼，存準率未跟著提高，公股銀主管分析，這顯示前二次存準率提高，已逐漸讓銀行可貸放運用資金減少、影響資金成本，各銀行也在放款利率及結構上調整，央行暫停調升存準率以觀察後續。
青安貸款半碼優惠政策將屆滿 財政部：可能會延長
「青年安心成家購屋貸款」利息優惠半碼政策今年底屆滿，財政部正蒐集資料考慮是否延長。根據試算，公股銀以自有資金補貼利息，一年損失約5、6億元，業務量較小的公股銀，一年補貼利息損失大約5000萬到7000萬；但是業務量較大的銀行損失甚至高達1、2億元。公股銀主管預期，若選舉考量等因素，財政部可能會延長優惠期限，短則半年、長則恐怕到1年。青安家貸款專案每兩年檢討一次，而日前財政部也蒐集各公股銀行意見，主要有兩大議題，除了青安貸款是否續辦、結構是否調整之外。其次是，因應央行今年3月升息，為了減輕首購族的貸款利息負擔，財政部協調8大公股銀針對青安貸款的貸款戶，利率減半碼優惠，並且期限也是到今年底，財政部正蒐集資料並考量優惠期限是否延長。以青安貸款一段式利率來看，是以基準利率固定加0.555％，而基準利率是郵局2年期定儲未達500萬的機動利率為基準，目前為1.345％。以此來算，一段式利率理應該為1.9％，但優惠利率半碼之後，利率就僅為1.775％，比起目前公務員房貸專案「築巢優利貸」，也是房貸利率地板價1.81％還要低。財政部初步確定，青年貸款方案續辦兩年，不過利率優惠半碼是否延長，外界仍有許多聲音。據了解，公股銀提兩大意見，即青安貸款結構可以維持現狀，也就是一段式利率為基準利率固定加碼0.555％；二段式利率則是前2年利率按基準利率固定加0.345％，第3年起按基準利率固定加0.645％計息。其次，利率優惠半碼也今年底落日，公股銀主管表示，「築巢優利貸」的逾放比率幾乎為零，但是青安貸款逾放比大約在0.1％到0.2％間，以逾放放款來看，沒有理由青安貸款利率比公務員還要低。青安貸款是自2010年12月開始辦理，據財政部統計，到今年9月底已撥貸戶數約33.1萬戶，撥貸金額達1.37兆元，如果青安貸款利率優惠延長，估計會有10多到20萬房貸戶會受惠。
中華郵政宣布存款利率調整 房貸最新地板價出爐
上周央行跟進美國升息，宣布升息半碼後，中華郵政公司21日宣布存款利率調整，其中，影響層面廣泛的青年安心成家購屋優惠貸款「青安貸款」以及全國公教員工房屋貸款「築巢優利貸」最新的利率已經出爐。公教員工房屋貸款「築巢優利貸」，最新利率為1.685％，足額反應半碼，也為一般民眾可拿到房貸的「地板價」。青安貸款一段式機動利率最新為1.775％，二段式機動利率前2年為1.565％，第3年起為1.865％。青安貸款利率調高後，貸款戶負擔會加重，不過，財政部已宣布，為兼顧本次中央銀行升息之貨幣政策目標及減輕民眾房貸款資金壓力，青安貸款基準利率減少半碼優惠，將延長至今年底止，但在特定期間轉貸之借款人不適用。目前這二個房貸都是依照中華郵政2年期定期儲金額度未達500萬元機動利率為基準，此次的基準利率調高0.125個百分點，來到1.22％。進一步試算房貸，若以本息平均攤還，無寬限期，房貸1,000萬元，期限20年來看，房貸地板價原為1.56％，每月還款金額為48,531元，調升0.125個百分點至1.685％後，每月還款金額為49,110元，每月需要多繳579元，一年需要增加房貸支出6,948元。若是30年房貸，每月還款金額原為34,801元，調升0.125個百分點後，每月還款金額為35,407元，每月需要多繳606元，一年需要增加房貸支出7,272元。
央行升息！房貸族低利率爽日子沒了…專家授4招省息 租屋族挫咧等
美國聯準會在台灣時間16日凌晨宣布，宣布調高利率3碼，基準利率升至1.5%-1.75%，調升幅度為1994年來最大，國內央行也在下午宣布將調高政策利率半碼（0.125個百分點），利率繼3月之後「連2升」。雖然升息是為了抑制通膨預期，但背貸族首當其衝；租屋族也憂心，房東會以升息為由調漲房租。央行16日下午宣布調高政策利率半碼，背貸族首當其衝，根據台銀、台庫銀、土銀、華銀和一銀5大銀行資料，在升息後房貸利率恐將站上1.7%，創下6年來新高，而依照先前央行計算，若房貸總額1000萬，房貸利率1.6%試算，升息半碼後，20年期、本息攤還，每月房貸支出會從4.87萬提高到4.93萬元，每月房貸要多繳580。當然，貸款總額越多，升息越多，房貸族須背負的貸款壓力就越大；專家就指出，對於負擔高額房貸的民眾而言，即使是利率小波動，都會對房貸產生影響，找尋相對較低利率的貸款方案，成為房貸族的最高原則，因此購屋族可嘗試尋找青安貸款、申請優惠房貸如公教人員「築巢優利貸」、抵利型房貸，或尋找跟業者合作的銀行申請房貸等；雖然上述4種方案，還是會受到升息影響，但總體而言需負擔的利率都較一般貸款低，可以減輕購屋族利息負擔。此外，在央行宣布升息半碼後，不少網友在PTT發文表示「替租屋族QQ」，留言擔憂房東可能會將升息帶來的房貸壓力轉嫁到租客身上。而根據「ETtoday」報導，3月央行宣布一碼後，就有網友爆料房東藉機調漲房租200元，還將電費從每度4.5元調成5元。
央行逾10年首度升息 5貸款利率同步調漲
暌違近11年，中央銀行上周宣布升息1碼，台銀今日起全面實施升息後的新利率，預計郵局最快明天跟進，連動郵局牌告的5大政策利率，包括教育部就學貸款、勞工紓困貸款、公教員工築巢優利貸購屋貸款、財政部青年安心成家購屋貸款及內政部營建署購屋與修繕貸款，均將在本周同步調升，其中學貸突破1％、勞工紓困貸款也會衝破2％，民眾繳貸款時將會有感。主要民生政策貸款利率變動狀況。（圖／黃琮淵製）就學貸款 繳息增2~3成銀行主管表示，這是逾10年來央行首度升息，有些剛出社會的新鮮人，可能從來沒感受過「升息」是怎麼回事。雖然央行此次升息僅1碼，0.25個百分點看來不多，但因貸款利率本來就低，甚至不到1％，升1碼等於利息負擔瞬間多2～3成，其實影響不小。以教育部就學貸款為例，現行計息方式為郵局1年期定儲利率加0.15個百分點，再由銀行吸收0.06個百分點，等於加0.09個百分點。升息之前年息為0.9％，是所有政策貸款中，唯一利率不到1％的，升息後將提高至1.15％，不只升破1％天花板，換算付息負擔增近3成。至於疫情期間開辦的勞工紓困貸款，為郵局2年期定儲利率加1個百分點，現為1.845％，升息後將提高至2.095％，同樣突破2％天花板。勞工紓困貸款 衝破2％房貸是此次升息的重中之重，主因是房貸餘額多為數百萬元，影響也大。被視為房貸地板價的公教員工「築巢優利貸」，為郵局2年期定儲加0.465個百分點，目前為1.31％，升息後提高到1.56％，未來1.5％以下房貸恐絕跡。財政部的青年安心成家購屋貸款，有一段式機動利率、二段式機動利率及混合式固定利率共3種計息方式，選定後不得變更。其中一段式的舊案（2020年底前）現為1.43％，升息後將來到1.68％，新案（2021年後新貸放）現為1.40％，升息後將提高到1.65％。若選擇二段式機動利率，前2年為郵局2年期定儲加0.345個百分點，現為1.19％，升息後將提高到1.44％；第3年起為郵局2年期定儲加0.645個百分點，將從1.49％增至1.74％，以貸款上限500萬元計，每月約多付5、600元。銀行主管表示，對金融業來說，好不容易盼得央行升息，且預期未來還會再升，這回在利率調整時「長天期調得更多些」，以台銀為例，1年期足額調高1碼（0.25個百分點），2年期超過1碼，為0.28個百分點，3年期更達0.29個百分點，藉此鼓勵資金往長天期挪。定存族 迎升破1%小確幸銀行主管認為，此次升息過後，各天期的定儲利率全面升破1％大關，對把錢放在銀行「生利息」的定存族，迎來小確幸；但貸款戶就笑不出來了，小至學貸、信貸、車貸及信用卡循環利率，大至房貸，都會因各銀行足額反映央行升息，明顯感受到荷包縮水。
公教「築巢優利貸」提前一個月受理 中信銀：年利率1.31%、最高貸85成
中國信託銀行今（3）日宣布，針對全國公教員工房屋貸款的「築巢優利貸」，將提前於本月開跑，貸款年利率1.31%、最高額度85成、貸款年限35年，透過應用於房貸線上申請的「軟體憑證」授權向財團法人金融聯合徵信中心查詢財產、所得等資料，省去民眾自行檢附財力證明的時間，最快2個工作日可核貸。統計至今（2021）年第三季，中信銀行房貸餘額新臺幣7,007億元，較去（2020）年同期表現成長8%，房貸餘額更位居民營銀行第一。由於中國信託銀行再度獲選辦理「築巢優利貸–全國公教員工房屋貸款」，預定明（2022）年1月1日起至2024年12月31日止接受申請辦理，今天宣布提前開辦。中信銀行表示，「築巢優利貸」適用對象為中央及地方各機關、公立學校、公營事業機構編制內的員工，免收開辦費、免收提前清償違約金優惠，申辦者本人或其配偶或與他人共購之不動產亦適用。申貸人年收入滿新臺幣80萬（含）以上且符合首購自住，且擔保品位於特定區域，經中信銀行綜合評估收入負債、年齡、屋齡等條件，貸款最高額度85成、貸款年限35年。