網路借貸平台
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im.B案糾正金管會 監委指政府消極不作為
Im.B詐騙案日前一審宣判出爐。監察院今日表示,針對「im.B平臺爆出負責人捲款逃跑,涉詐金額恐高達數十億元,P2P平臺迄今猶未釐清權責主管機關」一案,經監察院財政及經濟委員會會議於今7日通過監察委員蔡崇義、賴鼎銘提出調查報告並糾正金管會,同時促請行政院確實評估改善相關缺失。監委蔡崇義、賴鼎銘表示,im.B平臺詐欺案發前,金管會鼓勵銀行與P2P平臺業者進行合作,以促成P2P平臺健全發展,政府並無强力監管作為。金管會雖已同意備查「銀行與網路借貸平台業者建立業務關係審查實務參考做法」,但im.B平臺案爆發後,其宣稱之5家合作銀行中,銀行自行查核回報並未違反前揭參考做法;然而在金管會實地查核後,發現竟有4家銀行並未落實參考做法要求,足見金管會輕忽銀行對相關規定之遵行程度,核有明顯怠失,故提案糾正金管會。另外,監察院指出,國際間P2P借貸產業早已發生倒閉事件,主要國家已陸續檢討或訂定對P2P平臺之監理規範。金管會雖評估不予金融監理,發生爭議時,輿論可能苛責政府怠惰、失職,且中央銀行研析報告亦建議採適度監理。又,行政院在im.B平臺詐欺案發後,雖召集金管會等5部會商討因應對策,並有「目前各國做法大都由金融監理單位監管」看法,但仍僅作成:「由金管會統籌擔任窗口,研提管理計畫」結論,相關管理作業仍分由不同機關辦理,並未根本解決P2P借貸平臺之監管問題。再來,監察院表示,行政院原於105年9月備查同意採行「鼓勵銀行與P2P借貸平臺業者合作」模式辦理。惟於107年我國境外P2P已開始發生大規模倒帳,國內業者為建立自律機制,於108年為成立公會,向經濟部遞件申請增列「平台借貸商業」團體業別,惟因外界反對下,而以緩議擱置。im.B平臺詐欺案發後,行政院指示金管會於112年12月研提管理計畫,首要目標係協助業者成立公會,以達不訂定專法或高度監理前提下强化平臺業者自律,惟迄113年4月,政府仍未協助業者完成公會之成立工作。二位委員也指出,金管會雖於106年12月同意備查「銀行與P2P業者合作自律規範」,惟查自107年第1季至112年第4季止,合計僅有6家銀行與7家P2P借貸業者,曾有前揭自律規範所定之6項業務合作關係,且迄112年第4季仍維持合作關係者,僅有2家銀行與2家P2P業者,足見不指定目的事業主管機關,而冀望藉由鼓勵銀行與P2P借貸平臺業者合作,降低各種風險之目標,顯然不符預期。二位委員語重心長指出,im.B平台詐欺案發生前,雖國際上已有眾多P2P詐欺案例,但政府消極不作為,造成民眾重大財物損失,政府應該記起教訓,謀求改善作法。對於部分媒體指稱涉與im.B平台詐欺案主嫌往來之官員,監委亦要求法務部於偵辦完成後,將涉有違法之事證函報監院,做進一步究責。監委並解釋,民意代表是否涉案部分,非屬監委調查權行使範圍。
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稱年化收益7至12%! P2P網路理財平台「旭新科技」暴雷停止出金
台灣首家「債權投資P2P網路理財」旭新科技,以年化收益7至12%的口號,吸引近萬人投資,日前暴雷被檢調凍結9800萬元,4月30日停止出金。業者出面喊冤,強調資金運用沒問題,卻被依銀行法起訴「很無奈」;金管會則提醒,P2P平台並非金管會核准設立,投資人務必特別當心。什麼是P2P投資理財?P2P(Peer to Peer)指的是「點對點」和「去中間化」,核心概念是透過網路平台媒合投資人與借款人,讓有閒錢也有意願的投資人,跳過中間銀行平台,直接借錢給有需求的借款人。如此,借款人取得資金,投資人去除銀行仲介者利差,獲得優於定存的更高利息,創造借貸雙贏。旭新科技是一家債權投資P2P網路理財平台,宣稱年化收益有7至12%高報酬,吸引近萬投資人認購境外債權,日前暴雷,公司帳戶內1800萬新台幣營運資金,及代管帳戶內的8000多萬元都被檢警扣押,4月30日停止出金。旭新科技電商部總監曾振威表示,目前台灣沒有相關專法,業者只能依照民法的『債權轉讓』作依據來做生意,卻被依違反『銀行法』被起訴,讓業者覺得無所適從。旭新官網上也能看見公司聲明,強調公司「資金運用沒問題」,該公司已經營運近十年,稱在2014年10月及2019年2月得到金管會回復「網路借貸平台在符合法規下業者可自行規劃」,卻在2019年5月被新北地檢署依銀行法起訴,當時訴訟到高等檢察署維持不起訴處分,2023年7月再遭台中地檢署偵查。律師陳昭琦表示,以實務經驗來看,這類生意很有大部分是詐騙集團。P2P業者並不是金管會核准設立的金融特許事業,所提供的服務自然就不得涉及吸收大眾資金,或是發行有價證券的業務行為,如果逾越,就涉及刑事責任的認定。據了解,旭新科技推出的債權認購方式最高上限5萬,由債權人匯錢給旭新,旭新再把錢和利息匯給債權出讓方,大量資金匯款到旭新,再加上宣稱期滿還本7至12%高報酬率等,讓台中地檢認為有違反銀行法之虞,提起公訴。但旭新澄清利息是來自海外借款人,旭新只當平台媒介,從頭到尾只收手續服務費。旭新科技電商部總監曾振威強調,旭新只有代收代付,過去新北地檢也曾提違反銀行法及詐欺,也獲得後續不起訴。對此台中地檢署回應,已經提起公訴,相關事證及說明待法院審理,而金管會則說P2P業者不是金管會,准許設立金融特許業務,提供服務不得涉及吸收大眾資金,但到底有無違法,還得進一步確認。
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P2P監管有漏洞成詐騙溫床 金管會力度不足難堵破口
今年5月爆發不動產借貸媒合平台im.B吸金詐騙案,數千名被害人組成自救會要求徹查,尤其是背後曖昧不清的政商關係,令網路借貸平台P2P業者(peer to peer) 無人管理的問題浮上檯面,行政院為此要求金管會納管;金管會日前雖祭出三大指導原則,卻只能要求業者自律,制定專法管理最快也要明年底,打詐國家隊防堵「假債權,真詐財」漏洞,還需再加把勁,不能再拖。im.B吸金詐騙案主嫌曾耀鋒等人落網後,民進黨立委陳歐珀使用曾嫌的房屋、車輛,曾嫌與多名綠營高層人物交情匪淺接連曝光,引發各界譁然。檢警最後查出,該集團共吸金高達108億。官警無奈表示,因非法吸金是違反銀行法,較少受到打詐國家隊重視及宣導,im.B案爆發後,9月又有一家P2P業者旭新科技爆雷,被檢方起訴非法吸金73億元。據業者透露,im.B的規模在業界約排名15,但旭新排行第4,影響恐更大。P2P連環爆,讓行政院出手要求金管會納管。金管會10月宣布對P2P三大指導原則,一、禁涉金融特許業務;二、設六大強化風險控管措施,包括實名制、借貸款項的金流控管、審核機制等;三、要求需設有債權真實性確認機制、個資保護等七大消費者保護措施。官警表示,目前市場上26家P2P業者並非金管會特許的金融業,所以不會做金檢,指導原則僅是業者研擬自律規範的參考,很難防止im.B案不再重演。金管會納管是重要的第一步,但需確保監管力度足夠,建議金管會應盡速制定更嚴格的專法,確保業者符合金融業務標準。警方建議,金管會應與相關機構合作,提供P2P投資和借貸的教育資源,讓消費者更了解風險和注意事項。此外,應要求業者提供透明的費用結構、財務狀況、借貸項目詳細信息,及投資風險等資訊,並由執法部門、金融監管機構和P2P業者建立跨部門合作機制,以協助執法機構調查與防止詐騙發生。imB事件凸顯P2P監管上的漏洞,成為詐騙溫床。儘管金管會已制定指導原則、透過自律和銀行「間接管理」P2P,外界仍認為管理恐怕力道不足。金管會表示,未來如何強化管理P2P業者,是否要有罰則,都會進一步研議。
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批金管會放水im.B 立委揭前主委與曾耀鋒喝紅酒
Im.B借貸平台詐騙吸金案受害超過5千人、吸金逾25億元,傳出調查局早在7年前即接獲檢舉立案調查這起詐騙案,但卻卡在金管會一紙「未違反銀行法」的公文,進而導致專案小組調查卻步,金管會澄清表示,未直接表示未違法。立委陳琬惠今(8)日指出,蔡政府上台後就宣示要網路借貸平台,但金管歷任主委卻都擺爛不管,甚至還有人曾跟主嫌曾耀鋒在高檔餐廳吃飯、喝紅酒。陳琬惠說,蔡政府在2016年5月上台後,首任行政院院長林全在同年6月3日的施政報告中明確地表示「強化網路借貸平臺(P2P)業者管理」。但歷經了丁克華、黃天牧(代理)、李瑞倉、顧立雄、到黃天牧四位主委,針對P2P借貸及債權轉讓平台,「全部擺爛,不管就是不管!」陳琬惠指出,現在竟傳出幾年前金管會直接回覆檢調單位「im.B以民間借貸的P2P經營並未違反銀行法」,讓本來早在2016年就準備偵辦的調查站辦不下去,最終導致如此多受害者受騙上當。「主委黃天牧竟還厚顏無恥地在立法院檢討被害人!」陳琬惠痛批,這樣的金管會,到底是在「維持金融秩序、保護投資大眾」,還是在「縱放吸金詐騙、保護政商權貴」?陳琬惠質疑,金管會與吸金犯到底是什麼關係?有人向她檢舉,看到曾耀鋒與金管會前主委丁克華大啖高檔美食紅酒,她要求行政院應出面好好交待:到底誰在幫這群吸金犯撐腰?又是誰決定P2P借貸及債權轉讓平台可以不必納管的?
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質疑綠營高層與im.B主嫌關係 立委要求納管借貸平台
民眾黨立法委員陳琬惠、張其祿今(24)日開記者會指出,im.B案持續擴大,主嫌曾國緯不僅詐騙吸金25億,被爆出曾與多位民進黨黨政高層一同赴宴,看似關係匪淺,要求總統蔡英文、民進黨主席賴清德和相關人等都應該出面清楚解釋,以定民心;相關部會也不能繼續踢皮球,應盡速修法納管P2P借貸平台,避免類似詐騙案件再次上演。琬惠指出,近日爆出包含監察院長陳菊、總統府秘書長林佳龍、台南市長黃偉哲及監委范巽綠等綠營重量級人物曾與曾國緯合照,連檢警調查部門高層都曾和曾國緯一同出席餐會,讓民眾對政府打擊詐騙的決心感到懷疑,也不禁令人想問,難道這麼多民進黨要員都是詐騙集團在政府的臥底嗎?陳琬惠說,當國人飽受詐騙所苦,民進黨政府完全沒有作為,成立的打詐國家隊也毫無作用,最後人民赫然發現,我們的官員、民代,竟然都跟詐騙犯這麼熟。令人遺憾的是,準備參選總統的賴清德至今仍保持沉默,請相關人士勇敢站出來,闡明事實真相,開誠布公才能重建公眾對政府的信賴,維護社會穩定和公平正義。陳琬惠表示,2020年6月12日立法院交通委員會到宜蘭考察,當天正是曾國緯五結豪宅招待所的「入厝日」,考察結束後,立委陳歐珀帶著官員到曾國緯的招待所,去招待所的官員有誰?喬了什麼?為何上班時間可以「開趴」?請陳歐珀好好面對,誠實回答。張其祿指出,P2P借貸平台提供無法向銀行貸款的人更多借貸機會,受到許多民眾歡迎,然而背後缺乏管理,加上兩大黨政治人物,甚至政府機關的「背書加持」,才讓事態更加惡化。打擊詐騙集團是當務之急,淪為詐騙工具的借貸平台也需同時進行監管。借貸平台不一定會進行詐騙,但其借貸行為有「違法放貸」疑慮;詐騙集團將借貸平台作為工具斂財,其主要犯行在於「詐欺」,與「違法放貸」有所區別,需有不同對策。新型態的網路平台衍生許多前所未見的犯罪型態,目前僅以《銀行法》第29條限制放貸資格,明顯不合時宜,更不敷使用,建議研議新法規應對。張其祿指出,民進黨政府最早在2016年6月就提出要強化網路借貸平台管理,歷時7年毫無進度,政府各部會互推責任,放任問題持續擴大。而金管會主委黃天牧擺明「堅決不納管,要管也不是我管」;經濟部商業司則聲明金融借貸放款不屬於經濟部權責範圍;數發部唐鳳部長又強調「零監管」。沒有任何單位願意承擔,打詐國家隊根本就是「打詐互踢足球隊」。因此,呼籲金管會等相關部會應加速釐清權責,強化對P2P業務的監管與許可,設立嚴謹的風險管理和披露機制,完善制度才能保障投資人與借貸者的權益。
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行政院追加13億預算打詐 民眾黨立委批僅有空泛口號
民眾黨立法委員陳琬惠、張其祿、立院黨團副主任兼發言人楊寶楨今(9)日開記者會指出,近日「不動產借貸媒合平台im.B」涉嫌吸金詐騙25億元,逾千人受害,行政院追加13億預算推出「新世代打詐行動綱領1.5版」,但至今僅提出空泛口號,呼籲政府拿出實際作為防詐,加強監管網路借貸平台,根除詐騙集團並引導民眾識別詐騙,避免國人蒙受財產損失。陳琬惠指出,行政院追加13億預算升級打詐綱領,但歷時一個月,僅提出「1合2清3減4面5不」的華麗口號,所謂1合是跨部會合作,2清是清理上下游,如此膚淺的內容居然拿出來搪塞民眾。上周更被踢爆,所謂1.5版本根本還沒有實際計畫,追蹤行政院、內政部、刑事局等部會,目前還卡在刑事局「內部簽辦中」,行政院以口號譁眾取寵,對根除詐騙毫無幫助。陳琬惠直言,據法務部的《詐欺罪案件統計分析》,近51萬詐騙犯中,起訴率竟只有2成,其中起訴率最高的是「車手」高達6成,然而車手在詐騙集團的「產業鏈」中屬於最末流,甚至拐騙年輕人當成「棄子」。2017年,法務部針對《組織犯罪防制條例》大幅修改,隔年起訴人數大幅增加2,677人,其中近9成是電信詐欺,被民進黨政府大內宣成「政績」宣揚,但政府不應該忽視潛藏在背後的組織犯罪,長期以來只注重詐欺本身,只抓車手等下游,完全治標不治本。張其祿表示,先前時任行政院長賴清德推動數位身分證,最終因資安爭議暫停作業,總計逾10億元費用,恐由全體國民的納稅錢負擔。民眾黨團當時在執政黨針對「數位身分證」政策之討論上,即要求「專法管理」,但台灣做為標榜「科技立國」的科技島,卻因國會多數黨在立法上怠惰、行政上延宕造成使政策推不動,執政當局要負起最大責任。同時,因數位身分證系統存在著設計和實現上的缺陷,以及來自供應鏈攻擊和讀卡裝置安全性方面的風險,數位治理能力仍需要政府持續補強。張其祿直言,近期「借貸媒合平台im.B」詐騙事件,因是透過數位平台直接媒合借貸者和投資者,無需透過金融中介,借款人可以籌集資金,投資者也從中獲得利息,但唐鳳部長竟說「我們零監管」,甩鍋監管責任,黃天牧主委也跳針式撇清,讓人感到非常失望,呼籲金管會加強對P2P業務的監管與稽核,增加透明度和公開度,設立嚴謹的風險管理和披露機制,同時也須強化聯繫第三方支付機構,加強支付監管。楊寶楨指出,詐騙集團經常與時事連結,時值5月報稅季,民眾連報稅時都要慎防遇到詐騙。楊寶楨說,上月數發部長唐鳳曾於立法院公開承諾,一周內將現存的假冒名人詐騙廣告從網路下架,但數發部僅下架特定時段內之廣告,目前Google受檢舉廣告已下架33%,Meta已下架83%,仍有進步空間。行政院4月中拍板網路投資廣告採實名制,但此制度只會讓詐騙集團有漏洞可鑽,透過人頭刊登犯案,讓更多弱勢族群,甚至不諳世事的青年誤入歧途,政府應積極與網路平台業者協商可行的辦法,增加下架效率。
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盛竹如撇imB稱沒代言 秒遭媒體人打臉:2019年「坐主桌」吃春酒好溫馨
具四海幫背景的50歲男子曾姓男子,8年前成立「不動產借貸媒合平台imB」,並打著名人盛竹如的照片對外打廣告宣傳,利用「假債權,真吸金」方式,前後詐騙25億元、至少5千人受害。後來隨著負責人落網,盛竹如本月2日出面澄清,強調並非是imB代言人,也未簽過代言合約。但資深媒體人黃揚明,昨天(5日)晚間就在臉書爆料,指盛竹如曾在2019年出席過該集團的春酒,甚至還很「溫馨」的坐在主桌。黃揚明昨天晚間在臉書粉專PO照指出,提到盛竹如曾在2015、2016年為imB拍攝影片,但該集團2019年舉辦春酒時,「盛竹如先生也盛裝出席呢(還坐在主桌)溫馨~」。此文一出,馬上大批網友留言討論:「究竟是切割得太晚,還是晚節的不保,讓我們繼續看下去」、「李組長眉頭一皺,發覺案情並不單純」,連台北市議員徐巧芯都搭腔提到:「一切盡在不言中」,並PO出盛竹如2017年現身該集團春酒晚會的照片。但也有人認為:「我覺得盛竹如本人應該不知道這公司是詐騙吧!你這篇文章感覺意有所指盛竹如知情還參與其中似的。」imB平台日前在各平台廣告打得如火如荼,主要是以網路行銷方式經營P2P不動產債權借貸。但近日爆出該平台的總經理,疑似捲款落跑,不法獲利金額高達25億元。而這平台前後吸引多達千人投資,大家都是因為近期發生本金拖延、利息沒給的狀況,才發現狀況不對,而這也是國內網路借貸平台詐騙的首例。
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imB爆詐騙吸金25億 曾姓負責人落網送辦
多年前由盛竹如代言的「不動產借貸媒合平台imB」,近日爆出「假債權、真吸金」詐騙民眾,金額高達25億,全台有數千人受害,甚至有一名台大財金系的女大生被騙走270萬元。平台負責人曾國緯(本名曾耀峯)出事了完全不見蹤影,案經北檢指揮刑事局偵辦,專案小組昨天(3日)兵分多路,將曾嫌等人拘提到案,預計今天會依詐欺、銀行法等罪嫌移送法辦。ImB平台日前在各平台廣告打得如火如荼,主要是以網路行銷方式經營P2P不動產債權借貸。但近日爆出該平台的總經理,疑似捲款落跑,不法獲利金額高達了25億元。但這台平前後吸引多達千人投資,大家都是因為近期發生本金拖延、利息沒給的狀況,才發現狀況不對,成為國內網路借貸平台詐騙首例。根據《中時新聞網》報導,平台負責人曾嫌,疑似挪用資金,再發行「假標」讓一般投資人傻傻投資,導致高達25億元資金中,多數債權都是假的,讓投資人深陷龐氏騙局。而現在隨著許多被害人組成自救會,案件爆發後吸引立委關心,刑事局在檢方指揮下,3日到桃園該公司搜索,並將曾嫌等人拘提到案,曾嫌涉嫌詐欺非法吸金,全案目前依詐欺、銀行法等罪嫌,移送法辦。
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特製安眠藥餃子!25歲妹「針捅心臟注鹽水」狠殺親生母 心碎真相曝光
大陸遼寧省一名25歲的女子寧娟(化名),因無力還債萌生死意,又擔心身體狀況不佳的母親難以承受,竟決定先殺了媽媽後再輕生。前年12月間,寧娟先到醫院看診,謊稱自己失眠取得了醫生開立的安眠藥,接著把藥物包入餃子讓母親吃下,再把鹽水注入對方心臟,造成生母當場死亡,近日遭判處無期徒刑。《中國經營報》報導,家住鞍山市的寧娟1995年出生,大專畢業後無固定工作,平時和母親同住在鋼鐵公司的職員宿舍;和同齡年輕人一樣,寧娟喜歡上餐廳、買奢侈品,常常入不敷出,長期下來積欠了大筆信用卡債,逼得她只好透過網路借貸平台借錢,用挖東牆補西牆的方式苦撐,債務也因此越滾越大。2019年12月間,寧娟有2筆網貸到期,先用母親工資還了一筆後,本想貸款償還另一筆,然而貸款卻辦不下來,加上每天被催債電話轟炸,終於讓她情緒潰堤,決定結束自己的生命;然而一想到關係親近的媽媽身體欠佳,擔心對方無法承受女兒死訊,寧娟便心疼不已,經過一番天人交戰後,決定弒母後再自殺。寧娟下定決心後,先前往醫院看診取得安眠藥,接著用水溶解藥物再包進餃子裡,待母親吃下肚沉沉睡去,便拿起墊子捂住媽媽的口鼻,並找來鐵絲勒住其頸部,後來擔心她沒有完全斷氣,又使用平常替愛貓打疫苗的注射器,把鹽水和貓咪感冒藥水注射到母親心臟附近,導致被害人當場死亡。報導指出,寧娟弒母後逃往大連,3天後遭到警方逮捕,供稱「我因為網貸還不上,生活壓力特別大很崩潰,母親平時身體不太好,我想先把我媽殺死,自己隨後死」,她當時用繃帶把自己綁住後沉入浴缸,最後沒有成功。當地法院審理後,依故意殺人罪判處被告無期徒刑,褫奪政治權力終生。
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「不要去玩錢生錢」 陸網貸5千家剩3家
大陸政府近年嚴管網路借貸平台,加上日前突然喊停全球矚目的金融科技業者螞蟻集團「A+H股」上市案,引發市場關注。大陸銀保監會官員6日表示,經過近年嚴加管理,大陸網貸機構已由5千家至僅剩3家;人行官員更呼籲,資金應該要往實體經濟去,不要去玩「錢生錢」的遊戲。澎湃新聞報導,大陸國務院6日上午舉行政策例行記者會,針對影子銀行與金融科技的風險問題,銀保監會首席律師劉福壽提到近年大陸整治金融風險的成效。他披露,首先是影子銀行風險持續收斂,自2017年起,集中整治不規範的同業理財和表外業務,目前大陸影子銀行規模較歷史高峰壓降約人民幣20兆元。另外,不良資產認定和處理大步推進,截至2020年第三季末,大陸商業銀行境內逾期90天以上貸款與不良貸款之比為80.2%,部分銀行逾期60天以上貸款也全部納入不良貸款。劉福壽指出,當前大陸互聯網金融風險形勢已根本好轉,全國實際經營P2P網貸機構已經由高峰時期約5千家,壓降到目前僅剩下3家,借貸規模及參與人數連續28個月下降。在金融科技方面,銀保監會將一方面支持金融業在風險可控的前提下進行合理創新,同時堅持創新是為實體經濟服務,要為實體經濟做貢獻。他說:「我們按照金融科技的金融屬性,把所有的金融活動納入到統一的監管範圍。」